title: Comunicazione della Commissione - Servizi finanziari: come rafforzare la fiducia dei consumatori - Sul seguito del Libro verde «Servizi finanziari: come soddisfare le aspettative dei consumatori»

eurovoc_concepts:
competition
consumer protection
financial institution
financial market
single market

text: •ir -it COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ' EUROPEE Bruxelles, 26. 06. 1997 COM(97) 309 def. COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE SERVIZI FINANZIARI: COME RAFFORZARE LA FIDUCIA DEI CONSUMATORI SUL SEGUITO DEL LIBRO VERDE "SER VIZI FINANZIARI: COME SODDISFARE LE ASPETTA TIVE DEI CONSUMA TORI" Introduzione La presente comunicazione espone i risultati delle consultazioni svolte in merito al Libro verde della Commissione del maggio 1996 "Servizi finanziari: come soddisfare le aspettative dei consumatori"1 e costituisce la risposta della Commissione. I contributi ricevuti nell'ambito delle consultazioni in parola, durate fino alla fine d'ottobre 1996, sono stati notevoli sia per quantità, sia per qualità. Poiché i risultati dell'indagine "Impatto ed efficacia del mercato unico"2 sono stati pubblicati solo dopo la presentazione del Libro verde, si riportano nell'allegato i risultati di due degli studi relativi, effettuati da consulenti indipendenti sull'impatto del mercato unico nel settore bancario ed assicurativo e pertinenti a dette consultazioni. In vari casi sono già stati adottati provvedimenti al fine di affrontare i pagamenti taluni dei problemi transfrontalieri3). In altri, tuttavia, la Commissione ritiene che siano necessarie ulteriori iniziative al fine di conferire piena efficacia al mercato unico e di soddisfare le aspettative dei consumatori. (ad esempio per quanto individuati riguarda Riassunto del Libro verde Il Libro verde è stato pubblicato il 22 maggio 1996 al fine di invitare le parti interessate a formulare osservazioni indicando fino a che punto la normativa in vigore in materia di servizi finanziari garantisca un livello adeguato di tutela dei consumatori e se siano eventualmente necessarie ulteriori iniziative. Esso è diviso in tre parti. Nella prima, la Commissione indica fino a che punto gli interessi dei consumatori sono stati presi in considerazione dalla normativa comunitaria. Nella seconda parte, vengono individuate varie preoccupazioni già emerse. La parte finale tratta brevemente delle tendenze future in materia di commercializzazione dei servizi finanziari, compresa la loro negoziazione a distanza. In particolare, il Libro verde enumera una serie di problemi rilevati dai consumatori, che occorre esaminare attentamente per determinare quali azioni intraprendere al fine di porvi rimedio. Tra questi, vi sono il rifiuto di prestare servizi finanziari a non residenti, l'insufficienza o la mancanza di chiarezza delle informazioni fornite, nonché l'attività degli intermediari non regolamentati. Il Libro verde sottolinea altresì l'esigenza di una particolare attenzione ai contratti a distanza riguardanti i servizi finanziari ed invita infine le parti interessate a formulare osservazioni sul fatto che l'introduzione di nuove tecnologie e nuove tecniche di commercializzazione richieda o meno l'applicazione di norme aggiuntive per la tutela dei consumatori. 1 COM(96) 209 def. del 22. 5. 1996. 2 COM(96)520del30. 10. l996. 3 GU L 43 del 14. 2. 1997, pag. 25. Riassunto delle osservazioni formulate e preoccupazioni principali Il Libro verde ha raggiunto l'obiettivo di avviare un ampio dibattito, che ha coinvolto le banche, le imprese del settore assicurativo e dei valori mobiliari, le associazioni di consumatori e di utenti ed infine le autorità nazionali. Complessivamente, la Commissione ha ricevuto più di 140 contributi per un totale di otre 1 500 pagine. Essa ha inoltre organizzato una audizione a cui hanno partecipato più di 200 rappresentanti delle parti interessate. la necessità di assicurare finanziari hanno sottolineato Non desta sorpresa che le risposte ricevute rivelino differenze di opinione tra le principali parti interessate in merito alle implicazioni per i consumatori nonché alla via da seguire. Le imprese di servizi il pieno funzionamento del Mercato unico, attraverso la corretta attuazione delle direttive in vigore e la tutela di un'equa concorrenza. Esse hanno inoltre insistito sull'importanza di incoraggiare tanto l'innovazione sotto il profilo dei prodotti e dei servizi offerti, quanto lo sviluppo di nuovi canali di distribuzione (elettronici) che cambieranno i tradizionali rapporti cliente- fornitore. Tale innovazione è infatti nell'interesse sia delle imprese, sia dei consumatori. L'avvento dell'Unione economica e monetaria e della società dell'informazione rappresentano per il settore importanti sfide. Si dovrebbe agire con cautela prima di proporre nuove misure (normative). Ove si rivelasse necessario agire al fine di rafforzare i diritti dei consumatori, si dovrebbe dare la priorità ad iniziative di natura volontaria. Le associazioni di consumatori e di utenti in generale hanno riconosciuto che la stabilità e l'affidabilità del sistema finanziario e monetario dell'UE, garantite dalla normativa sui servizi finanziari, tornano a vantaggio sia dei consumatori, sia dei prestatori di servizi. Esse hanno tuttavia fermamente criticato il contenuto specifico della legislazione vigente sotto il profilo della tutela dei consumatori, e deplorata l'assenza di un approccio generalizzato volto alla loro tutela nell'ambito del Mercato unico dei servizi finanziari. Dette associazioni hanno poi argomentato che il mercato è caratterizzato da disparità sul versante della domanda (da una parte, singoli consumatori scarsamente mobilitati; dall'altra, operatori di livello mondiale) e che i consumatori spesso mancano delle conoscenze tecniche relative a prodotti sempre più complessi. Inoltre, talune normative concernenti altri settori non sono applicabili (ad esempio, per quanto riguarda i contratti a distanza). Il ruolo dei consumatori andrebbe pertanto rafforzato. Le autorità nazionali hanno preso posizione per così dire a mezza strada tra le posizioni appena richiamate, attribuendo a volte maggior peso alle esigenze delle imprese (che propongono soluzioni più flessibili ed il pieno funzionamento del Mercato unico), altre volte alle richieste dei consumatori (che domandano l'adozione di ulteriori provvedimenti al fine di tutelare i loro interessi, ad esempio per quanto riguarda la conclusione di contratti a distanza). Il 19 febbraio 1997 il Parlamento europeo ha adottato in merito al Libro verde una relazione4, la quale propugna un approccio equilibrato, sottolineando l'importanza della libera concorrenza ed appoggiando al tempo stesso la posizione dei consumatori in merito alla normativa in vigore. Esso auspica, da una parte, la definizione di un quadro normativo (quali sulle questioni comuni a tutti i servizi finanziari o alla maggior parte di essi l'informazione e la trasparenza dei mercati, la tutela dei diritti legali, la competenza e l'integrità degli intermediari nonché il diritto di accesso ai servizi); dall'altra, l'adozione di direttive specifiche, in particolare sui contratti a distanza riguardanti i servizi finanziari. Il 30 ottobre 19965, il Comitato economico e sociale (CES) ha chiesto l'adozione di un Libro bianco sulla politica dei consumatori nel settore dei servizi finanziari, sottolineando le principali esigenze dei consumatori (quali il diritto all'informazione, alla tutela legale ed al ricorso) nonché i provvedimenti da prendere. In particolare, il CES si dichiara a favore dell'adozione di direttive concernenti i contratti a distanza relativi ai servizi finanziari, il credito ipotecario, i contratti assicurativi ed i pagamenti elettronici. L'approccio globale della Commissione Al fine di formulare la propria risposta alle consultazioni, la Commissione ha esaminato attentamente i contributi ricevuti, alla luce dei risultati dello studio d'impatto del 19966. Nel settore dei servizi finanziari, il Mercato unico ha esercitato complessivamente effetti benefici, in quanto ha promosso la concorrenza ed ampliato la scelta per i consumatori. La rigorosa vigilanza dell'attività dei prestatori di servizi finanziari da parte degli Stati membri dell'UE ha rafforzato la solidità finanziaria del settore; la stabilità e l'affidabilità delle imprese dei servizi finanziari rimangono infatti essenziali per conquistare la fiducia del consumatore che affida loro il proprio denaro. Tuttavia, è chiaro che molto rimane da fare al fine di consentire ai consumatori di godere pienamente dei benefici prodotti dal Mercato unico e di affrontare i problemi rimanenti. Il primo compito, riguardante certo non solo i servizi finanziari, è quello di assicurare che la normativa in vigore sia attuata e rispettata. Il Mercato unico è fondato sulla fiducia. L'effettiva applicazione delle norme comunitarie rappresenta l'unico modo per raggiungere tale obicttivo, in materia di assicurazioni e di servizi d'investimento, ad esempio, l'attuazione di normative essenziali continua a segnare ritardi che riducono l'impatto del Mercato unico, come confermato nel Piano d'Azione per il Mercato Unico7. Assicurare il rispetto delle normative e delle disposizioni del trattato rimane per la Commissione un priorità assoluta. In secondo luogo, esistono ancora troppi ostacoli alla prestazione di servizi finanziari su base transfrontaliera. Infatti, le differenze tra le strutture tributarie e nei 4 Risoluzione del Parlamento del 17 febbraio 1997 concernente il Libro verde della Commissione "Servizi finanziari: come soddisfare le aspettative dei consumatori", PE 220. 154/def 5. GU C 56 del 24 febbraio 1997, pag. 76. 6 Cfr. nota 2. 7 CSE(97) I Def. del 4 giugno 1997. trattamenti fiscali dei vari paesi possono ostacolare il buon funzionamento del Mercatounico, in particolare nel settore delle assicuzazioni e del credito ipotecario, mentre le regole nazionali a tutela dell' "interesse generale" che non si conformano ai principi stabiliti dalla Corte di giustizia in merito all'applicazione di tale concetto possono creare nuove barriere agli scambi, soffocare la concorrenza, limitare la scelta e aumentare i costi a carico dei consumatori. Laddove sorgono problemi reali, per evitare la frammentazione del mercato unico potrebbe occorrere l'armonizzazione comunitaria, mirante a garantire sia un alto livello di protezione dei consumatori nell'UE, sia un accesso privo di restrizioni al mercato unico. In alcuni casi, si potranno trovare soluzioni grazie alla cooperazione volontaria tra le parti, cooperazione che va incoraggiata il più possibile. In altri, tuttavia, l'azione volontaria non è sufficiente ed occorre prendere provvedimenti al livello degli Stati membri o dell'Unione. D'altra parte, la Commissione si è impegnata ad incoraggiare intensamente lo sviluppo del Commercio Elettronico, come annunciato nella sua Comunicazione su Un'Iniziativa Europea in materia di Commercio Elettronico8. Il commercio elettronico apre enormi opportunità per gli scambi internazionali in Europa e per il miglioramento della competitività internazionale e ciò' soprattutto nell'ambito dell'unione monetaria europea. Un quadro regolamentare chiaro indurrà i consumatori a farne uso con maggior fiducia ed incentiverà le imprese a realizzare i necessari investimenti. A parte i benefìci ben noti attesi dell'introduzione della moneta unica, il passaggio all'euro contribuirà fortemente ad aumentare le attività transfrontaliere attraverso un'accresciuta trasparenza dei prezzi ed una migliore concorrenza tra fornitori di servizi. In effetti, per facilitare la transizione dalle monete nazionali all'euro, la Commissione ha adottato due progetti di regolamento sullo statuto giuridico dell'euro, incluso il principio della continuità dei contratti. Al fine di rispondere a queste istanze ed alle osservazioni formulate dalle associazioni di consumatori in genere, la Commissione ritiene necessario non solo il perseguimento di un programma normativo mirato, ma anche un cambio di atteggiamento. Infatti, benché la presente comunicazione avanzi varie proposte di introduzione o di modifica di direttive, l'azione normativa non è adeguata a risolvere tutti i problemi individuati. Al fine di migliorare l'informazione, accrescere la trasparenza dei mercati, aumentare le possibilità di risolvere i problemi dei consumatori e venire incontro ai loro reclami sono più indicati altri strumenti, come il dialogo tra le imprese ed i consumatori. Occorre agire rapidamente al fine di concordare i provvedimenti opportuni e di assicurarsi della loro efficacia. COM(97) 157 del 16 aprile 1997. Punti sollevati in dettaglio Le consultazioni svolte hanno sollevato varie questioni che meritano particolare attenzione. Per ciascuna di esse, si riassumono di seguito le osservazioni specifiche formulate dalle parti interessate e la risposta della Commissione. a) Contratti a distanza riguardanti i servizi finanziari Sempre più spesso vengono conclusi a distanza contratti relativi alla prestazione di servizi finanziari. Ad esempio, la commercializzazione diretta ("direct marketing") dei prodotti assicurativi per autoveicoli si è già affermata in vari paesi europei. Reti informatiche aperte quali l'internet diventeranno probabilmente lo strumento principale per la negoziazione a distanza dei prodotti finanziari9. Con l'aumento della diffusione dei personal computer presso le famiglie della Comunità e l'avvento di nuovi strumenti di comunicazione, la banca "virtuale" sta divenendo un canale molto attraente sia per i consumatori, sia, dati i vantaggi sotto il profilo dell'efficienza, per i fornitori di prodotti finanziari. e Questa evoluzione offre pertanto nuove possibilità sia ai consumatori, sia ai prestatori di servizi finanziari, ma presenta anche dei rischi. Le principali preoccupazioni sollevate dalle associazioni di consumatori nell'ambito delle consultazioni svolte riguardano i punti seguenti: il diritto applicabile; l'informazione della clientela; la possibilità di disporre, se del caso, di periodi di ripensamento; la vendita per inerzia, ed infine la vendita non richiesta. Le iniziative intraprese al livello nazionale al fine di proteggere i consumatori devono essere la coerenti frammentazione del mercato unico ed ostacolare l'attività transfrontaliera. Le imprese di servizi finanziari hanno ripetutamente espresso preoccupazioni in merito a tali sviluppi. tra loro, per non creare notevoli divergenze che potrebbero provocare La Commissione riconosce l'esigenza di garantire la tutela dei consumatori nel caso della conclusione a distanza di contratti relativi ai servizi finanziari, cosa che contribuirà a migliorare la fiducia dei consumatori consentendo al tempo stesso ai prestatori di servizi finanziari di commercializzare i propri prodotti in tutta l'UE senza incontrare ostacoli non necessari. La direttiva di portata generale sui contratti a distanza10 non copre i servizi finanziari, sebbene questi fossero stati inclusi nella proposta originale della Commissione ed in quella emendata. Di conseguenza, la Commissione ha indicato che esaminerà il bisogno ed il contenuto di una legislazione specifica in tale area. Ed è stato sottolineato che, data la crescente complessità e diversità dei settore dei servizi finanziari, l'aspetto della protezione del consumatore in generale e la questione particolare dei contratti a distanza meritano un'attenzione particolare. In base alla suddetta consultazione, e tenendo conto della Risoluzione del Parlamento europeo del 17 febbraio 1997, la Commissione ha deciso di presentare una proposta di direttiva concernente specificamente i servizi finanziari entro l'autunno 1997. Tale proposta conferma le differenze esistenti tra la conclusione a 9 Questo aspetto è affrontato anche dalla comunicazione della Commissione "Un'iniziativa europea in materia di commercio elettronico", COM(97) 157 del 16 aprile 1997. 10 Direttiva 97/7/CE del Parlamento europeo e del Consiglio del 17 febbraio 1997 riguardante la protezione dei consumatori in materia di contratti a distanza, GU L 144 del 4 giugno 1997, pag 19. 5 distanza di contratti riguardanti i servizi finanziari e altri tipi di vendita a distanza rientranti nel campo d'applicazione della direttiva di portata generale, ad esempio per quanto riguarda il diritto di rescissione di un contratto. Non è infatti opportuno prevedere tale diritto se il prezzo del prodotto finanziario oggetto del contratto dipende dalle fluttuazioni del mercato o se il contratto stesso è già diventato esecutivo, come nell'assicurazione autoveicoli. Detta proposta dovrà inoltre tener conto delle altre proposte già avanzate, con particolare riguardo alla direttiva11 sul trattamento dei dati personali e sulla tutela della vita privata nel settore delle telecomunicazioni ("direttiva ISDN"), il cui obiettivo è quello di eliminare le barriere libera circolazione dei servizi, dei dati personali e delle attrezzature di alla telecomunicazioni, prestando attenzione specialmente alle disposizioni in merito alla tutela degli abbonati in relazione all'impiego di taluni servizi di telecomunicazione ai fini della commercializzazione diretta. b) Mancanza d'informazione da parte dei consumatori e sistemi di ricorso La concorrenza non può produrre pienamente i suoi effetti in assenza di una chiara informazione dei consumatori e di sistemi di ricorso e risoluzione adeguati. Benché le direttive in vigore dispongano già che i consumatori ricevino una notevole quantità di informazioni (ad esempio, in materia di credito al consumo, bonifici transfrontalieri e assicurazione vita), le consultazioni svolte hanno indicato che tali informazioni non sono sempre sufficienti o sufficientemente chiare. Inoltre, talvolta la normativa vigente non prevede mezzi di ricorso adeguati; i consumatori devono invece poter fare affidamento su sistemi di ricorso rapidi ed efficaci, specialmente in caso di controversie relative a piccoli importi. tipo normativo in considerazione un'iniziativa di Prima di prendere in materia d'informazione, la Commissione ritiene opportuno offrire alle parti interessate la possibilità di concordare miglioramenti alla situazione: coloro che sono più direttamente interessati sanno infatti meglio di tutti quale informazione sia utile ai consumatori senza però comportare per gli enti finanziari oneri eccessivi, che sarebbero poi trasferiti ai consumatori stessi. Si invita a compiere rapidi progressi mediante un dialogo costruttivo tra le associazioni di enti finanziari e le associazioni di consumatori europee, mirante a promuovere, laddove possibile, soluzioni quali la definizione di codici deontologici. Tale in taluni settori, deve ormai estendersi ad altri. La dialogo, recentemente avviato Commissione si aspetta che ogni accordo di carattere non normativo tenga pienamente conto del livello di tutela dei consumatori già raggiunto e presti particolare attenzione alla chiarezza ed all'esattezza delle informazioni da fornire. La Commissione richiede pertanto un impegno esplicito da parte delle associazioni di imprese e di consumatori ad accordarsi al fine di migliorare l'informazione dei consumatori. Nei prossimi 18 mesi (cioè anteriormente alla metà del 1999), la Commissione esaminerà i progressi compiuti in tal senso; se detti progressi non saranno sufficienti sotto ogni punto di vista o sotto taluni aspetti, essa proporrà ulteriori iniziative, compresi gli opportuni provvedimenti normativi, come già fatto ad esempio nel caso dei bonifici transfrontalieri. Posizione comune del Consiglio N° 57/96, GU C 315 del 24. 10. 1996, pag. 30. Al fine di migliorare le possibilità di ricorso per i consumatori, la Commissione richiede alle imprese di servizi finanziari di impegnarsi espressamente ad istituire od a completare, in cooperazione con i consumatori, sistemi atti a trattare i reclami dei consumatori. I primi risultati di questo dialogo dovranno essere presentati alla Commissione entro la fine del 1997. Essa incoraggerà inoltre una più stretta cooperazione tra i rappresentanti dei diversi sistemi di ombudsman o difensore civico al fine di scambiare informazioni sulle esperienze acquisite e sulle prassi seguite. Ancora una volta, la Commissione esaminerà i progressi compiuti fino alla metà del 1999 al fine di valutare se i problemi esistenti possano essere risolti adeguatamente mediante l'autoregolamentazione o se risultino invece necessarie ulteriori iniziative, compresa eventualmente un'azione normativa. e) Rifiuto di prestare servizi finanziari Le consultazioni hanno permesso di individuare due problemi distinti: il rifiuto di prestare servizi finanziari ai non residenti in taluni casi e la mancanza di accesso ai servizi finanziari da parte, tra gli altri, delle persone a basso reddito. In merito al primo problema, benché nella stragrande maggioranza dei casi i prestatori di servizi siano disposti a svolgere la propria attività su base transfrontaliera poiché è nel loro interesse farlo, vi sono validi motivi commerciali che disincentivano le prestazioni di servizi finanziari ai non residenti: ad esempio, per le assicurazioni autoveicoli e vita vi può essere incertezza sui rischi da sostenere, oppure può essere difficile valutare l'affidabilità finanziaria dell'acquirente. Altre volte, il venditore può trovarsi a dover affrontare costi sproporzionati, ad esempio quando manca una rete di distribuzione o quando è necessario nominare un rappresentante fiscale. La Commissione riconosce che le imprese private sono libere di decidere a chi offrire i propri servizi, posto che l'esercizio di tale libertà non dia luogo a comportamenti anti-competitivi. In caso di violazione della normativa comunitaria, tuttavia, la Commissione adotterà gli opportuni provvedimenti in collaborazione con gli Stati membri, compresa l'apertura di procedure di infrazione. Benché la possibilità di aprire un conto in banca rappresenti un'esigenza di base come l'accesso all'elettricità o al telefono, vi sono ancora molti cittadini europei che non hanno tale possibilità né quella di ricevere alcun altro servizio finanziario. In vari Stati membri, sono già stati adottati provvedimenti al fine di migliorare ia situazione per motivi di politica sociale; ad esempio, in alcuni Stati membri gli enti finanziari hanno sottoscritto codici di condotta intesi a risolvere il problema in questione. La Commissione sostiene tali iniziative al livello nazionale, che è il livello al quale deve svolgersi ogni azione necessaria. d) Intermediari non regolamentati Sia le imprese, sia i consumatori hanno segnalato casi di "vendita aggressiva" e di attività illecite da parte di intermediari non regolamentati. Tali casi provocano notevoli difficoltà per i consumatori, oltre a danneggiare la reputazione degli enti finanziari per conto dei quali agiscono gli intermediari in parola. Sono stati individuati i seguenti problemi specifici: può non essere chiaro per conto di quale impresa agisca un intermediario; le informazioni fornite dall'intermediario possono non essere chiare o adeguate; il costo delle linee di credito offerte dall'intermediario può essere molto superiore a quello medio di mercato; l'intermediario può non avere la competenza e l'integrità necessarie per fornire consigli ragionevoli; infine, c'è il rischio che l'intermediario approfitti di consumatori che si trovano in una posizione finanziaria precaria e che non dispongono di altre fonti di credito. Occorre operare una distinzione fondamentale tra gli intermediari finanziari e quelli assicurativi. Salvo per quanto rientra nell'ambito dell'applicazione della direttiva sul credito al consumo, infatti, le attività degli intermediari finanziari non sono interessate dalle direttive comunitarie né soggette al regime di vigilanza istituito da queste ultime, anche se possono essere regolamentate al livello nazionale. Invece, gli intermediari assicurativi, che rivestono particolare importanza come eanale di distribuzione nel settore assicurativo, so*no stati parzialmente regolamentati al livello dell'UE. Sia le associazioni imprenditoriali sia le associazioni di consumatori che hanno risposto al Libro verde ritengono necessaria un'iniziativa dell'UE al fine di preservare la "buona reputazione" del settore dei servizi finanziari, poiché le regolamentazioni nazionali differiscono notevolmente tra loro e a volte non sono pienamente efficaci, specialmente quando i servizi finanziari sono prestati su base transfrontaliera. Inoltre, nella misura in cui tali regolamentazioni nazionali differiscono sostanzialmente, esse possono costituire una barriera alla. libera fornitura di servizi transfrontalieri. Di conseguenza, in materia di intermediari finanziari la Commissione, tenendo conto anche dei risultati di uno studio svolto nel 199612, sta esaminando la possibilità di introdurre una regolamentazione che disciplini gli aspetti seguenti: 1) l'accesso alla professione (ad esempio, sotto il profilo delle qualifiche necessarie e dell'obbligo di autorizzazione o di registrazione); 2) l'esercizio dell'attività (ad esempio, introducendo regole che migliorino l'informazione della clientela); e 3) i rapporti tra gli enti creditizi e gli intermediari. Quanto agli intermediari assicurativi, nel 1976 il Consiglio ha adottato una direttiva13 che consente loro di stabilirsi in un altro Stato membro o di prestare servizi su base transfrontaliera. Gli Stati membri che prevedono condizioni per l'accesso e l'esercizio della professione debbono accettare come equivalenti l'esperienza pratica e le qualifiche di un intermediario estero o accettare i suoi attestati di buona reputazione e di affidabilità finanziaria. La Commissione ha inoltre adottato una raccomandazione14 sullo status e sulla professionalità degli intermediari assicurativi. Essa invita gli Stati membri a regolamentare quest'attività, registrando le persone che soddisfano agli opportuni requisiti professionali e operando una distinzione fra intermediari dipendenti ed indipendenti. La stragrande maggioranza degli Stati membri ha ormai attuato norme che realizzano pienamente o parzialmente gli obiettivi di tale raccomandazione: solo due paesi (la Danimarca e la 12 F. Domont-Naert e P. Dejemeppe, "Étude sur le rôle et les activités des intermédiaires de crédit aux consommateurs", settembre 1996. 13 GUL 26 del 31. 1. 1997, pag. 14. 14 GUL 19 del 28. 1. 1992, pag. 32. Germania), non hanno infatti adottato alcuna disposizione in materia. La Commissione intende riesaminare detta direttiva e verificare in che misura risultino attuati i principi enunciati dalla raccomandazione in parola, per valutare quali ulteriori provvedimenti sia opportuno adottare, tenendo conto anche della possibilità di ampliare il campo d'applicazione della direttiva per quanto riguarda l'accesso e l'esercizio della professione. e) Credito al consumo Le direttive in vigore sul credito al consumo fissano già un quadro generale per la tutela dei consumatori. Tenendo conto dell'evoluzione del mercato, nel maggio 1995 la Commissione ha pubblicato una relazione15 concernente l'applicazione della direttiva sul credito al consumo del 198716, indicando gli interventi possibili per migliorare ed aggiornare la disciplina in vigore. Inoltre, nell'aprile 1996 la Commissione ha pubblicato una relazione17 sull'applicazione della direttiva del 1990 concernente il calcolo del tasso annuo effettivo globale (TAEG)18. Nell'aprile 1996, la Commissione ha proposto una direttiva19 recante modifica della direttiva del 1987 (già modificata dalla direttiva del 1990), che prevede in particolare l'introduzione di una singola formula matematica comunitaria di calcolo del TAEG, sulla quale il Consiglio Affari Consumatori del 10 aprile 1997 ha raggiunto una posizione comune20. Inoltre, il Consiglio ha deciso che è opportuno studiare senza ritardi fino a che punto sia necessario un livello ulteriore di armonizzazione degli elementi di costo del credito al consumo ed ha adottato una dichiarazione invitando la Commissione a costituire un gruppo di esperti ad hoc su tale questione. Il Consiglio verrà informato regolamerente dei progessi realizzati. La Commissione ha adottato una proposta modificata21 che tiene conto della relazione del Parlamento europeo del 20 febbraio 199722, dell'accordo politico del Consiglio del 25 novembre 1996 ed infine del parere del CES del 26 settembre 199623 Durante le consultazioni, le associazioni di consumatori hanno sostenuto che la direttiva del 1987 sul credito al consumo deve coprire ogni forma di credito, comprese le forme innovative, e che deve trattare il problema dell'indebitamento eccessivo. Nel riesaminare la direttiva del 1987, la Commissione terrà conto delle osservazioni formulate dalle parti interessate durante le consultazioni. Relativamente al problema dell'indebitamento eccessivo, taluni progetti pilota saranno attuati a partire dal 1998, alcuni dei quali mireranno a migliorare l'informazione e la sensibilizzazione dei consumatori. 15 COM(95) 117 def. dell' 11. 5. 1995. 16 GU L 42 del 12. 2. 1987, pag. 48. 17 COM(96) 79 def. del 12. 4. 1996. 18 GUL 61 del 10. 3. 1990, pag. 14. 19 GUC 235 del 13. 8. 1996, pag. 8. 20 Doc. 7313/97, CONSOM 33 del 14 aprile 1997. 21 GUC 137 del 3. 5. 1997, pag. 9. 22 Risoluzione del Parlamento del 20 febbraio 1997, PE 257. 006. 23 GUC 30 del 30. 1. 1997, pag. 94. f) Credito ipotecario Le imprese del settore finanziario riconoscono che il mercato unico del credito ipotecario si trova ancora in uno stadio di sviluppo embrionale, date le differenze esistenti in materia di trattamento fiscale, contributi pubblici e regimi di proprietà. Inoltre, viene generalmente riconosciuto che ogni azione intrapresa al fine di migliorare la tutela dei consumatori non eliminerà di per se stessa tali ostacoli. Tuttavia, le associazioni di consumatori ritengono che in questo settore il potenziale offerto dal Mercato unico non sia ancora sfruttato appieno, date la carenza d'informazione, la difficoltà di effettuare raffronti significativi (specialmente sul costo del credito ipotecario) e le differenze esistenti tra le normative nazionali in materia di tutela dei consumatori. Affinché i consumatori possano trarre vantaggio dal mercato unico, le associazioni di consumatori sono dell'avviso che occorra eliminare tali barriere ed introdurre una normativa minima armonizzata. Gli aspetti dell'informazione e della sua qualità saranno affrontati nell'ambito del dialogo tra imprese e consumatori. Ogni ulteriore iniziativa in questo settore deve tener conto della grande varietà delle forme di credito al consumo nell'ambito dell'UE. Pertanto, prima di intraprendere alcuna ulteriore iniziativa all'inizio del 1998, la Commissione esaminerà i risultati dei lavori in corso. g) Vittime di incidenti stradali ali 'estero Sia le associazioni di consumatori sia quelle imprenditoriali hanno chiesto l'eliminazione delle rimanenti barriere alla libera circolazione dei prodotti assicurativi. In particolare, esse ritengono che la Commissione debba adottare un'iniziativa intesa a tutelare le persone che, residenti in uno Stato membro, abbiano subito perdite o lesioni a causa di un veicolo immatricolato ed assicurato in un altro Stato membro. Anche il Parlamento europeo ha adottato una risoluzione che chiede alla Commissione di migliorare la situazione di tali persone. La Commissione riconosce che un'azione é necessaria e quindi proporrà entro l'autunno 1997 una direttiva (la quarta direttiva assicurazione autoveicoli) a norma della quale in tutta l'UE dovrà essere introdotto il diritto, da parte della vittima di un incidente stradale all'estero, di proporre un'azione diretta nei confronti dell'impresa di assicurazione per ottenere il risarcimento, e dovranno essere designati dei mandatari per la liquidazione dei sinistri. Inoltre, dovranno essere costituiti dei centri d'informazione in merito all'attività delle imprese di assicurazione autoveicoli in generale. L'adozione della direttiva predetta dovrebbe apportare un contributo significativo alla risoluzione dei problemi riscontrati. 10 h) Polizze assicurative I consumatori e le imprese che hanno risposto al Libro verde ritengono necessaria l'adozione di ulteriori provvedimenti al fine di fissare requisiti minimi comuni per le polizze assicurative stipulate con i consumatori. Tale normativa dovrebbe agevolare il raffronto delle l'altro da parte dei consumatori, senza che polizze assicurative l'armonizzazione del diritto contrattuale provochi la standardizzazione indesiderata dei prodotti e il soffocamento dell'innovazione. Questa tematica sarà affrontata nell'ambito del dialogo tra imprese e consumatori. tra un paese e i) Servizi di pagamento L'accettazione da parte dei consumatori e la fiducia completa sono entrambe essenziali per l'introduzione ed il successo di ogni nuovo mezzo di pagamento. Dei meccanismi di pagamento elettronici trasparenti e sicuri faciliteranno, a loro volta, l'introduzione della moneta unica, in particolare durante il periodo di transizione. Nel novembre 1988, la Commissione ha adottato una raccomandazione24 che fissa norme minime di responsabilità concernenti i rapporti tra emittenti e detentori di carte di pagamento. Per quanto riguarda i prodotti tradizionali di accesso bancario (cioè le carte di credito, di debito e di pagamento differito), le risposte ricevute al Libro verde indicano che la raccomandazione della Commissione è stata generalmente seguita dalle imprese, benché in taluni Stati membri occorra compiere ulteriori sforzi. Tuttavia, le associazioni di consumatori hanno sottolineato i problemi derivanti da talune disposizioni, concernenti in particolare le responsabilità rispettive delle parti in caso di perdita o furto di uno strumento di pagamento e l'onere della prova in caso di controversia. Per quanto riguarda invece i prodotti innovativi di accesso bancario, le consultazioni hanno indicato che la raccomandazione non è stata attuata in misura altrettanto ampia. Le disposizioni concernenti le responsabilità rispettive delle parti devono poi essere rafforzate dall'obbligo di informare adeguatamente la clientela e dalla possibilità di accedere a mezzi di ricorso efficaci. Inoltre, da quando è stata adottata la raccomandazione del 1988 è nata una generazione di prodotti completamente nuovi, basati sulla moneta elettronica. Tali prodotti differiscono da quelli di accesso a distanza poiché possono essere di norma utilizzati senza bisogno dell'accesso a un conto bancario. Come primo passo, la Commissione intende aggiornare (entro l'autunno 1997) la raccomandazione del 1988 alla luce dello sviluppo dei prodotti basati sulla moneta elettronica. Detta raccomandazione sarà riveduta sotto gli aspetti seguenti: • fisserà norme minime di trasparenza concernenti tutti i nuovi mezzi di pagamento, cioè requisiti minimi di informazione da fornire ai detentori/utenti sia in via preliminare (contratti) sia, nella misura necessaria, posteriormente allo svolgimento delle operazioni (estratti conto); • disporrà l'istituzione di procedure di ricorso concernenti tutti i nuovi mezzi di pagamento, al fine di trattare i reclami della clientela connessi ai servizi/prodotti interessati, e 24 G UL 3 17 del 24. 11. 1988, pag. 55. 11 • determinerà gli obblighi e le responsabilità rispettivi delle parti in materia di prodotti di accesso a distanza, al fine di sostenere e di concretare l'obiettivo di una maggiore trasparenza. Se la raccomandazione così aggiornata non sarà attuata adeguatamente entro la fine del 1998, la Commissione intende sostituirla con una normativa vincolante. Inoltre, la Commissione, 1TME e gli Stati membri stanno attualmente esaminando il quadro opportuno per l'emissione della moneta elettronica. Alla luce di tale esame, la Commissione intende presentare entro la fine del 1997 (scadenza prevista per il completamento dei lavori) una proposta di direttiva sull'emissione della moneta elettronica, al fine di assicurare la stabilità e la solidità degli emittenti di tali mezzi di pagamento. Dopo detta proposta, essa valuterà (durante il 1998) se occorra o meno intraprendere ulteriori iniziative normative nel campo dei servizi di pagamento al fine di tutelare gli interessi dei consumatori. Conclusioni Il Libro verde ha stimolato un ampio dibattito, che ha consentito di comprendere molto meglio quali siano le aspettative dei consumatori nel campo dei servizi finanziari e in che misura tali aspettative siano attualmente soddisfatte. Nella presente comunicazione, la Commissione ha riassunto le risposte ricevute ed individuato particolari problemi da affrontare. In taluni casi, si potranno trovare soluzioni grazie alla cooperazione volontaria tra le parti, cooperazione che va incoraggiata il più possibile. In altri, tuttavia, l'azione volontaria non è sufficiente ed occorre prendere provvedimenti al livello degli Stati membri o dell'Unione. La presente comunicazione esprime la posizione della Commissione in merito a quali provvedimenti occorra adottare, entro quando ed a quale livello. Si riporta qui di seguito la sintesi delle azioni da intraprendere. 12 Campo Azione Scadenza Contratti a distanza riguardanti i servizi finanziari Intermediari finanziari non regolamentati Intermediari assicurativi Assicurazione autoveicoli - persone in visita Informazione dei consumatori e sistemi di ricorso Nuovi mezzi di pagamento Credito al consumo Indebitamento eccessivo Credito ipotecario Accesso ai servizi finanziari proposta di direttiva entro l'autunno 1997 proposta di direttiva in esame decisione su un'ulteriore azione entro l'inizio del 1998 aggiornamento della direttiva del 1976 ~ proposta di direttiva presentazione di una proposta entro l'inizio del 1998 entro l'autunno 1997 accordi tra gli operatori del settore ed primi risultati del dialogo da presentarsi alla Commissione i consumatori. La Commissione esaminerà i progressi compiuti e, se entro la fine del 1997 questi ultimi dovessero rivelarsi insufficienti, proporrà una normativa aggiornamento ed estensione del campo d'applicazione della raccomandazione del 1998; la Commissione esaminerà i progressi compiuti e, se questi ultimi dovessero rivelarsi insufficienti, proporrà una direttiva a completamento delle disposizioni di detta raccomandazione (inoltre, una proposta di direttiva sull'emissione della moneta elettronica è in esame) riesame della direttiva del 1987 adozione da parte della Commissione entro l'autunno 1997; valutazione dei progressi compiuti entro la fine del 1998 controllo della situazione a livello nazionale ed esame della fattibilità di progetti pilota l'informazione in materia di credito ipotecario sarà discussa nell'ambito del dialogo sull'informazione dei consumatori e sui sistemi di ricorso; possibile adozione di ulteriori provvedimenti alla luce dei lavori in corso controllo della situazione negli Stati membri presentazione di una proposta entro la metà del 1998 attuazione di progetti pilota in materia di indebitamento eccessivo a partire dal 1998 decisione entro l'inizio del 1998 valutazione della situazione prima della metà del 1999 13 Allegato Impatto del Mercato unico nel settore bancario ed assicurativo Nell'analizzare i risultati dello studio concernente l'impatto e l'efficacia del mercato unico nel settore bancario ed assicurativo, occorre osservare due aspetti importanti. In primo luogo, è relativamente presto. per esaminare l'impatto del mercato unico in questo settore. Infatti, i servizi bancari in genere sono stati liberalizzati nel 1993; il mercato dei servizi assicurativi solo nel luglio 1994; i servizi d'investimento ancora dopo, nel gennaio 1996. Il processo dinamico di cambiamento è ancora in corso. In secondo luogo, il programma mercato unico non è statò l'unico fattore d'impatto nel settore dei servizi finanziari, ma si è accompagnato al ciclo economico ed all'evoluzione tecnologica; nondimeno, gli studi effettuati hanno tentato di isolare il contributo specifico del mercato unico allo sviluppo dei servizi finanziari nell'Unione europea. Lo studio del settore bancario indica un impatto limitato ma apprezzabile, consistente nel contributo alla creazione di un contesto bancario più concorrenziale e trainato dalle forze di mercato. Molte barriere commerciali sono state infatti eliminate, determinando effetti visibili soprattutto negli Stati membri meridionali. Benché l'impatto del mercato unico sia stato più forte sui servizi bancari all'ingrosso, con la riduzione dei costi dei prestiti alle imprese, la concorrenza è aumentata anche nel mercato al dettaglio, nel quale i consumatori possono ora scegliere fra una gamma più ampia di prodotti e di servizi, ad esempio i servizi bancari diretti di investimento mobiliare ed i prodotti di capitalizzazione. I prezzi di vari prodotti bancari hanno segnato una convergenza verso un livello inferiore (ad esempio, la forbice dei prezzi delle carte di credito si è ristretta del 30% circa); inoltre, sono leggermente diminuiti i costi dei prestiti al dettaglio e dei crediti ipotecari, nonché gli oneri e le commissioni relative ai depositi. Permangono tuttavia forti differenze di costo per quanto riguarda i conti bancari e quelli delle operazioni da parte di privati, ad esempio nel caso dei bonifici transfrontalieri per i quali nel 1994 tali differenze superavano il 100%. Nel settore assicurativo, che produce il 7% del PIL dell'UE, la situazione non è interamente positiva. Le terze direttive hanno infatti eliminato le restrizioni prima esistenti sulle tariffe applicate e sulla pubblicità, rendendo più facile perje imprese di assicurazione operare al di fuori del proprio mercato nazionale e per i consumatori acquistare" servizi assicurativi su base transfrontaliera. Nel settore dell'assicurazione diversa dall'assicurazione vita, il mercato è ormai più aperto ed ha già visto l'arrivo di nuovi concorrenti (ad esempio nel campo dell'assicurazione autoveicoli). Nondimeno, rimangono ostacoli rilevanti che impediscono ai consumatori di trarre pienamente beneficio dal mercato unico; ad esempio, nel campo dell'assicurazione vita l'assenza di armonizzazione tributaria è uno dei principali motivi che impediscono ai consumatori di acquistare polizze straniere. Il principale obiettivo dei provvedimenti normativi adottati nel contesto del programma mercato unico in materia di servizi finanziari è la libera concorrenza, la quale incentiva la competitività e determina il vigore dell'economia, favorendo in particolare i consumatori. Tuttavia, i meccanismi di mercato nel settore dei servizi finanziari non operano ancora in maniera ottimale, per diversi motivi. In primo luogo, si riscontrano ancora ritardi rilevanti nella trasposizione delle direttive da parte degli Stati membri, benché di recente la M situazione sia migliorata (al momento attuale, sono state attuate da tutti gli Stati membri il 72% delle direttive bancarie e P85% di quelle assicurative). La Commissione ha avviato nei confronti degli Stati membri, per ritardo o mancato completamento della trasposizione nel diritto nazionale, 17 procedure di, infrazione nel settore bancario e 12 in quello assicurativo. Dinanzi alla Corte di giustizia pendono vari casi, di cui 3 nel settore assicurativo. In secondo luogo, rimangono in applicazione norme nazionali divergenti, spesso giustificate dal principio dell"'interesse generale" che impone di tutelare i consumatori. La necessità di adattare i prodotti e la strategia di marketing a tali norme divergenti disincentiva gravemente l'attività transfrontaliera delle imprese. Tutti - consumatori, produttóri e distributori - risentono dell'esistenza di norme eccessivamente rigide o troppo divergenti, che tendono a ridurre o ad eliminare la concorrenza. Al fine di chiarire in che misura sia opportuno applicare disposizioni d'"interesse generale", la Commissione adotterà prossimamente una comunicazione riguardante il settore bancario; inoltre, essa sta già lavorando su un'analoga comunicazione riguardante il settore assicurativo. In terzo luogo, il funzionamento del mercato unico nei servizi finanziari è ostacolato dal diverso trattamento tributario riservato a taluni prodotti o servizi finanziari (ad esempio il credito ipotecario). Il vantaggio di poter effettuare acquisti su base transfrontaliera può infatti essere annullato dal fatto che il regime fiscale rimane quello del paese di residenza del consumatore. Benché i progressi finora compiuti sul fronte tributario siano limitati, come sottolineato dal Libro verde, la Commissione continuerà a richiedere con insistenza la rimozione degli ostacoli al funzionamento del mercato unico, con particolare riguardo al settore dei servizi finanziari. Questo sarà senza dubbio uno degli argomenti di discussione del nuovo gruppo sulla politica tributaria composto di rappresentanti ad alto livello dei ministri delle finanze e presieduto dal Commissario Monti. /5 ISSN 0254-1505 COM(97) 309 def. DOCUMENTI IT 09 10 06 N. di catalogo : CB-CO-97-336-IT-C ISBN 92-78-21951-7 Ufficio delle pubblicazioni ufficiali delle Comunità europee L-2985 Lussemburgo /rn


title: INTERROGAZIONE SCRITTA n. 2296/97 dell'on. Joan COLOM I NAVAL alla Commissione. Stanziamenti in attesa di liquidazione nelle azioni strutturali (RISPOSTA COMPLEMENTARE)

eurovoc_concepts:
Cohesion Fund
EAGGF Guidance Section
EU Member State
European Regional Development Fund
European Social Fund
FIFG
implementation of the budget
validation of expenditure

formats: html pdf print

text: 30. 4. 98 IT Gazzetta ufficiale delle Comunita‘ europee C 134/3 3. 4. 5. 6. il Fondo sociale europeo; i programmi di ricerca dell(cid:146)Unione europea; i programmi dell(cid:146)Unione europea nel settore energetico; i programmi dell(cid:146)Unione europea nel settore ambientale; 7. altri programmi dell(cid:146)Unione europea? Risposta complementare data dal sig. Santer in nome della Commissione (24 novembre 1997) A causa dell(cid:146)ampiezza della risposta, la Commissione trasmette il testo direttamente all(cid:146)Onorevole Parlamentare ed al Segretariato generale del Parlamento. (98/C 134/05) INTERROGAZIONE SCRITTA P-2296/97 di Joan Colom i Naval (PSE) alla Commissione (26 giugno 1997) Oggetto: Stanziamenti in attesa di liquidazione nelle azioni strutturali Puo‘ la Commissione fornire i dati seguenti alla data del 31 dicembre 1996: 1. 2. 3. importi degli stanziamenti in attesa di liquidazione in relazione al FEAOG orientamento, allo SFOP, al FESR, all(cid:146)FSE e al Fondo di coesione, ripartiti per Stato membro, indicando altres(cid:14)‘ se sono stati impegnati negli anni 1996, 1995, 1994 o in precedenza; la relazione tra stanziamenti in attesa di liquidazione per Stato membro e impegni accumulati da ciascuno Stato nel periodo 1994-1996; l(cid:146)evoluzione comparata dell(cid:146)esecuzione degli stanziamenti di impegno, degli stanziamenti di pagamento e degli stanziamenti in attesa di liquidazione; 4. gli stanziamenti in attesa di liquidazione alla data del 31 dicembre in relazione agli stanziamenti di impegno annuali? Risposta complementare data dal sig. Liikanen in nome della Commissione (1 dicembre 1997) A causa dell(cid:146)ampiezza della risposta, la Commissione trasmette il testo direttamente all(cid:146)Onorevole Parlamentare ed al Segretariato generale del Parlamento. (98/C 134/06) INTERROGAZIONE SCRITTA E-2362/97 di Patricia McKenna (V) al Consiglio (18 luglio 1997) Oggetto: Rifiuto da parte dell(cid:146)Indonesia di autorizzare l(cid:146)accesso dei giornalisti a Timor orientale Il 24 giugno 1997 l(cid:146)ambasciatore australiano in Indonesia si e‘ recato in visita a Timor orientale; le autorita‘ indonesiane hanno negato ai giornalisti l(cid:146)autorizzazione ad accompagnarlo in tale visita. Amnesty International e altre organizzazioni che si occupano di diritti dell(cid:146)uomo si sono viste rifiutare l(cid:146)autorizzazione a recarsi a Timor orientale per svolgervi indagini sulle ricorrenti notizie relative a gravi violazioni dei diritti dell(cid:146)uomo, analogamente a quanto verificatosi in passato nei confronti di taluni deputati che avevano tentato di accedere al territorio controllato dalle forze indonesiane


title: Conclusioni del Consiglio del 26 giugno 1997 — Comunicazione della Commissione sulla politica commerciale esterna della Comunità in materia di norme e di valutazione della conformità

eurovoc_concepts:
foreign trade
harmonisation of standards
mutual recognition principle
technical regulations
trade policy

text: 11. 1. 2001 IT Gazzetta ufficiale delle Comunità europee C 8/1 I (Comunicazioni) CONSIGLIO CONCLUSIONI DEL CONSIGLIO del 26 giugno 1997 Comunicazione della Commissione sulla politica commerciale esterna della Comunità in materia di norme e di valutazione della conformità (2001/C 8/01) 1. Il Consiglio ribadisce l’importanza di ridurre gli ostacoli tecnici nei mercati mondiali e impedire che ne sorgano di nuovi per favorire gli scambi della Comunità e l’accesso ai mercati dei prodotti, potenziando quindi le esportazioni e creando occupazione. 2. A tal fine il Consiglio conviene dell’importanza dell’attua- zione di una strategia esterna globale, coerente e funzionale, che dovrebbe includere la valutazione periodica delle priorità settoriali e geografiche tenendo conto degli interessi commer- ciali e della valutazione dei risultati ottenuti. L’attuazione di questa strategia esterna non dovrebbe tuttavia influire negativamente sulle legittime richieste di una migliore prote- zione della salute, della sicurezza e dell’ambiente e non dovrebbe mettere in pericolo il regime regolamentare del mercato unico. Essa richiede altresı` che si tenga conto dell’im- pegno assunto dalla Comunità riguardo al sistema commerciale multilaterale. 3. La Comunità dispone di una serie diversificata di stru- menti e di politiche quali l’accordo sugli ostacoli tecnici agli scambi dell’Organizzazione mondiale del commercio (OMC), l’armonizzazione delle norme e delle regolamentazioni tecni- che, gli accordi di reciproco riconoscimento della valutazione della conformità (ARR), l’assistenza tecnica e l’azione nel settore della cooperazione in campo regolamentare. A tal fine bisognerebbe individuare le politiche e gli strumenti più appropriati e garantirne l’uso coordinato. conformità e relativa strategia. Esso concorda pienamente sull’opportunità di includere tra gli obiettivi della Comunità anche i seguenti: — a livello multilaterale, garanzia della piena attuazione da parte di i membri dell’accordo dell’OMC sugli ostacoli tecnici agli scambi e, a livello bilaterale, di accordi corrispondenti o altre misure per ridurre gli ostacoli, tutti — promozione dell’armonizzazione internazionale di nor- me, regolamenti e procedure di valutazione della con- formità, — negoziazione di accordi sulla valutazione della conformità per ridurre i costi delle prove e delle certificazioni su altri mercati, — miglioramento del coordinamento e della coerenza tra i programmi di assistenza tecnica della Comunità e degli Stati membri per garantire che i regimi regolamentari dei paesi partner siano trasparenti e possano meglio servire gli obiettivi del commercio esterno, — realizzazione della cooperazione in campo regolamentare ai fini dell’armonizzazione dei regolamenti e delle norme con altri partner commerciali. Tenuto conto di questa priorità il Consiglio accoglie con 4. favore la comunicazione della Commissione sulla politica commerciale esterna in materia di norme e di valutazione della 5. Il Consiglio si compiace per lo slancio delle raccomanda- zioni contenute nella sezione V della comunicazione e desidera sottolineare gli aspetti precisati in appresso, che a suo parere dovrebbero essere evidenziati nella strategia della Comunità. C 8/2 IT Gazzetta ufficiale delle Comunità europee 11. 1. 2001 A. NORME E VALUTAZIONE DELLA CONFORMITA` — Il Consiglio accoglie con favore la relazione del comitato per gli ostacoli tecnici agli scambi, adottata dalla conferen- za ministeriale dell’OMC che ha avuto luogo a Singapore nel dicembre del 1996. Esso riconosce inoltre l’importan- za della revisione triennale del funzionamento e dell’attua- zione del nuovo accordo sugli ostacoli tecnici agli scambi che dovrà essere effettuato entro il 1997 e ricorda le proposte recentemente presentate dalla Comunità al competente comitato dell’OMC. Al riguardo riconosce l’importanza, per l’eliminazione degli ostacoli tecnici agli scambi, di un maggiore ricorso alle norme e regolamentazioni internazionali, di relazioni più strettamente definite tra OMC e organizzazioni internazionali di normalizzazione, dell’incoraggiamento dei partner commerciali ad adottare norme e impostazio- internazionale e ni regolamentari basate sulla prassi europea o con essa compatibili, compresa l’adozione di regolamentazioni vincolanti sotto forma di condizioni generali in linea con le direttive comunitarie note come «nuovo approccio», nonché della promozione di accordi in virtù dei quali le organizzazioni regionali e nazionali di normalizzazione si accorderanno sulla cooperazione per garantire risultati compatibili con le organizzazioni internazionali di normalizzazione e per eliminare inutili sovrapposizioni. — Il Consiglio prende atto del fatto che i negoziati per il reciproco riconoscimento degli accordi di valutazione della conformità, compresi gli omologhi accordi europei conclusi con i paesi dell’Europa centrale e orientale (PECO), saranno condotti secondo gli specifici orienta- menti di negoziato fissati dal Consiglio. In particolare, nel caso degli accordi europei di valutazio- ne della conformità, il Consiglio ritiene che i negoziati debbano garantire il graduale allineamento all’«acquis» comunitario secondo un calendario concordato. Il Consiglio invita inoltre la Commissione a presentare una valutazione dell’impatto commerciale potenziale al momento di avviare negoziati addizionali. Detta valuta- zione dovrebbe essere presa in considerazione per una corretta selezione dei primi settori da contemplare in detti accordi di valutazione della conformità. Il Consiglio si aspetta altresı` una valutazione tempestiva del carattere equilibrato degli accordi a livello sia di scambi sia di accesso ai mercati. C. PROGRAMMI DI ASSISTENZA TECNICA NEI CAMPI DELLA NORMAZIONE E DELLA CERTIFICAZIONE — Nell’analizzare se, e in quali circostanze, la Comunità debba partecipare più attivamente ai lavori degli organi- smi internazionali di regolamentazione e normazione, il Consiglio dovrebbe invitare la Commissione a studiare l’impatto pratico di detta partecipazione dal punto di vista della ripartizione delle competenze tra organismi nazionali e organismi europei. — Il Consiglio rileva che i programmi di assistenza tecnica dovrebbero essere volti ad incoraggiare l’armonizzazione internazionale delle norme e regolamentazioni, facilitare eventualmente il reciproco riconoscimento per garantire il libero scambio e nel contempo un livello elevato di protezione in materia di salute, sicurezza e ambiente, nonché potenziare altre forme di cooperazione in campo regolamentare. — Il Consiglio ritiene essenziale che la Comunità fissi inoltre le priorità geografiche e settoriali. Esso invita la Commissione a fornire gli elementi necessari per permettergli di individuare tali priorità e per procedere periodicamente ad una nuova valutazione di tali priorità, nonché i mezzi per realizzarle. — Il Consiglio sottolinea che le organizzazioni europee o nazionali e le autorità di regolamentazione degli Stati membri dovrebbero partecipare in maggior misura ai programmi di assistenza tecnica. Per evitare sovrapposi- zioni occorrerebbe anche garantire una maggiore traspa- renza dei programmi bilaterali e comunitari. Il Consiglio sostiene inoltre la raccomandazione secondo cui i pro- grammi comunitari dovrebbero prevedere la loro revisio- ne indipendente. B. ACCORDI DI VALUTAZIONE DELLA CONFORMITA` — Il Consiglio sottolinea che le iniziative di armonizzazione e gli accordi di reciproco riconoscimento dovrebbero essere perseguiti individualmente per meriti propri. Tutta- via, data l’importanza che l’industria annette ad una maggiore armonizzazione internazionale delle norme e regolamentazioni, la Comunità dovrebbe assicurare a tal fine, ove possibile, il sostegno degli accordi di reciproco riconoscimento. D. COOPERAZIONE IN CAMPO REGOLAMENTARE — Il Consiglio ribadisce che l’azione bilaterale nel settore della cooperazione in campo regolamentare per quanto riguarda la normazione e la certificazione dovrebbe essere intrapresa nel rispetto degli obblighi internazionali. Tale azione dovrebbe mirare essenzialmente a migliorare la trasparenza e dovrebbe costituire la base per la reciproca 11. 1. 2001 IT Gazzetta ufficiale delle Comunità europee C 8/3 comprensione tra le parti. In tal modo si faciliterebbe anche il lavoro svolto nel quadro dell’armonizzazione internazionale. In ogni caso sarà prevista un’opportuna partecipazione del Consiglio, che sarà informato regolar- mente dei progressi e dei risultati delle azioni intraprese, compresa la definizione delle priorità settoriali e geogra- fiche. — Il Consiglio ritiene altresı` opportuno rafforzare il coordi- namento e avviare un dialogo costante con i paesi terzi interessati al fine di meglio capire i problemi in materia di regolamentazioni e di ostacoli sui mercati più impor- tanti e di seguire e orientare il corso del cambiamento in campo regolamentare. E. AMPLIAMENTO DEL MANDATO DEL GRUPPO TECNI- CO DEL COMITATO 113 Il Consiglio ha chiesto al comitato 113 di prendere le misure necessarie per garantire che la politica commerciale esterna della Comunità in materia di norme e di valutazione della conformità sia attuata in modo globale, coerente e funzionale. Tra dette misure dovrebbe figurare l’ampliamento dell’attuale mandato del gruppo tecnico nella misura necessaria alla coerenza di tale politica


title: Sklep Komisije z dne 26. junija 1997 o Začasnem trgovinskem sporazumu med Evropsko skupnostjo, Evropsko skupnostjo za premog in jeklo in Evropsko skupnostjo za atomsko energijo na eni strani in Republiko Gruzijo na drugi strani, sklenjenim v imenu Evropske skupnosti za premog in jeklo in Evropske skupnosti za atomsko energijo

eurovoc_concepts:
Georgia
customs regulations
economic cooperation
interim agreement (EU)
trade cooperation

text: 11/Zv. 26 SL Uradni list Evropske unije 307 31997D0630 L 262/6 URADNI LIST EVROPSKIH SKUPNOSTI 24. 9. 1997 SKLEP KOMISIJE z dne 26. junija 1997 o Začasnem trgovinskem sporazumu med Evropsko skupnostjo, Evropsko skupnostjo za premog in jeklo in Evropsko skupnostjo za atomsko energijo na eni strani in Republiko Gruzijo na drugi strani, sklenjenim v imenu Evropske skupnosti za premog in jeklo in Evropske skupnosti za atomsko energijo KOMISIJA EVROPSKIH SKUPNOSTI JE SKLENILA: (97/630/ESPJ, Euratom) ob upoštevanju Pogodbe o ustanovitvi Evropske skupnosti za premog in jeklo, zlasti njenega člena 95(1), ob upoštevanju Pogodbe o ustanovitvi Evropske skupnosti za atomsko energijo, zlasti njenega člena 101(2), ker je, dokler ne začne veljati sporazum o partnerstvu in sodelo- vanju, podpisan v Luksemburgu 22. aprila 1996, treba sprejeti Začasni Tbilisiju 5. oktobra 1996 med Evropsko skupnostjo, Evropsko skupnostjo za premog in jeklo in Evropsko skupnostjo za atomsko energijo na eni strani in Republiko Gruzijo na drugi strani; sporazum, trgovinski podpisan v ker je sprejetje Začasnega trgovinskega sporazuma nujno za dose- ganje ciljev Skupnosti iz členov 2 in 3 Pogodbe o ustanovitvi Evropske skupnosti za premog in jeklo in ker Pogodba ne ureja vseh primerov iz tega sklepa; po razpravi s Posvetovalnim odborom in potem, ko je Svet 29. aprila 1997 dal soglasje, Člen 1 trgovinski Začasni sporazum med Evropsko skupnostjo, Evropsko skupnostjo za premog in jeklo in Evropsko skupnostjo za atomsko energijo na eni strani in Republiko Gruzijo na drugi strani s Protokolom in izjavami se potrdi v imenu Evropske skupnosti za premog in jeklo in Evropske skupnosti za atomsko energijo. Besedila začasnega trgovinskega sporazuma, protokola in izjav so priloga temu sklepu (1). Člen 2 Predsednik Komisije v imenu Evropske skupnosti za premog in jeklo ter Evropske skupnosti za atomsko energijo opravi notifikacijo, v skladu s členom 32 Začasnega trgovinskega sporazuma. V Bruslju, 26. junija 1997 Za Komisijo Jacques SANTER Predsednik (1) UL L 129, 21. 5. 1997, str. 23


title: KOMISSION ASETUS (EY) N:o 1162/97, annettu 26 päivänä kesäkuuta 1997, Israelista peräisin olevien yksikukkaisten (vakiotyyppisten) neilikoiden tuonnin etuustullin uudelleen käyttöön ottamisesta

eurovoc_concepts:
Israel
floriculture
import
restoration of customs duties
tariff preference


title: Κανονισμός (ΕΚ) αριθ. 1193/97 της Επιτροπής της 26ης Ιουνίου 1997 σχετικά με τη διακοπή της αλιείας του μπακαλιάρου από σκάφη που φέρουν σημαία της Ιρλανδίας

eurovoc_concepts:
Ireland
Norway
fishing area
fishing rights
sea fish
ship's flag

formats: html pdfa1b print


title: Rådets förordning (EG) nr 1526/97 av den 26 juni 1997 om förvaltning av systemet med dubbelkontroll utan kvantitativa begränsningar med avseende på export från Ukraina till Europeiska gemenskapen av vissa stålprodukter som omfattas av EG- och EKSG-fördragen

eurovoc_concepts:
European treaties
Ukraine
customs document
customs regulations
import policy
iron and steel product


title: Bericht des unabhängigen Rechnungsprüfers über die Rechnungslegung des Rechnungshofes zum Haushaltsjahr 1996

eurovoc_concepts:
European Court of Auditors
auditing
budgetary control
financial year
report