title: Dyrektywa 98/7/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 16 lutego 1998 r. zmieniająca dyrektywę 87/102/EWG w sprawie zbliżenia przepisów ustawowych, wykonawczych i administracyjnych Państw Członkowskich dotyczących kredytu konsumenckiego

eurovoc_concepts:
approximation of laws
consumer credit
interest
loan

formats: html pdf print

text: 36 PL Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 15/t. 4 31998L0007 1. 4. 1998 DZIENNIK URZĘDOWY WSPÓLNOT EUROPEJSKICH L 101/17 DYREKTYWA 98/7/WE PARLAMENTU EUROPEJSKIEGO I RADY z dnia 16 lutego 1998 r. zmieniająca dyrektywę 87/102/EWG w sprawie zbliżenia przepisów ustawowych, wykonawczych i administracyjnych Państw Członkowskich dotyczących kredytu konsumenckiego PARLAMENT EUROPEJSKI I RADA UNII EUROPEJSKIEJ, uwzględniając Traktat ustanawiający Wspólnotę Europejską, w szczególności jego art. 100a, stosowanie innych wzorów matematycznych na obliczanie rocz- nej stopy oprocentowania, zezwolono na dalsze stosowanie tych przepisów; uwzględniając wniosek Komisji (1), uwzględniając opinię Komitetu Ekonomiczno-Społecznego (2), stanowiąc zgodnie z procedurą określoną w art. 189b Trakta- tu (3), a także mając na uwadze, co następuje: funkcjonowania rynku w celu wspierania ustanowienia i wewnętrznego oraz zapewnienia konsumentom korzyści z wyso- kiego poziomu ochrony pożądane jest stosowanie w całej Wspól- nocie jednej metody obliczania rocznej stopy oprocentowania kredytu konsumenckiego; artykuł 5 dyrektywy 87/102/EWG (4) przewiduje wprowadzenie wspólnotowej metody lub metod obliczania rocznej stopy opro- centowania; w celu wprowadzenia takiej jednolitej metody obliczania pożą- dane jest opracowanie jednolitego wzoru matematycznego na obliczanie rocznej stopy oprocentowania oraz na określanie poszczególnych pozycji kosztu kredytu, które mają być użyte w tych obliczeniach, poprzez wskazanie tych kosztów, które nie mogą być w nich uwzględniane; w załączniku II do dyrektywy 87/102/EWG wprowadzono wzór matematyczny na obliczanie rocznej stopy oprocentowania, natomiast zgodnie z art. 1a ust. 2 tej dyrektywy opłaty mają być wyłączone z obliczeń „całkowitego kosztu kredytu konsumenc- kiego”; Komisja dostarczyła Radzie sprawozdanie, zgodnie z którym w świetle dotychczasowych doświadczeń możliwe jest stosowanie jednolitego wspólnotowego wzoru matematycznego na oblicza- nie rocznej stopy oprocentowania; artykuł 1a ust. 3 dyrektywy 87/102/EWG, zgodnie z którym w niektórych Państwach Członkowskich niektóre koszty wyłączane były z obliczeń rocznej stopy oprocentowania, stał się nieaktual- ny, gdyż żadne z Państw Członkowskich nie stosowało tego arty- kułu; konieczne jest zachowanie dokładności co najmniej do jednego miejsca po przecinku; zakłada się, iż rok ma 365 dni lub 365,25 dnia lub (w latach prze- stępnych) 366 dni, 52 tygodnie lub 12 równych miesięcy; zakłada się, iż jeden taki miesiąc liczy 30,41666 dni; pożądane jest, by konsumenci mieli możliwość zapoznania się z terminami stosowanymi w różnych Państwach Członkowskich na oznaczenie „rocznej stopy oprocentowania”; właściwe jest bezzwłoczne zbadanie, w jakim stopniu konieczna jest dalsza harmonizacja elementów kosztu kredytu konsumenc- kiego, umożliwiająca stworzenie sytuacji, w której korzystniej wypadałoby dla konsumenta europejskiego porównanie efektyw- nych stóp oprocentowania oferowanych przez instytucje finan- sowe w różnych Państwach Członkowskich, co tym samym zapewniłoby harmonijne funkcjonowanie rynku wewnętrznego, podczas trzyletniego okresu przejściowego, począwszy od dnia 1 stycznia 1993 r. , Państwom Członkowskim, w których do dnia 1 zezwalające na marca 1990 r. obowiązywały przepisy PRZYJMUJĄ NINIEJSZĄ DYREKTYWĘ: (1) Dz. U. C 235 z 13. 8. 1996, str. 8 oraz Dz. U. C 137 z 3. 5. 1997, str. 9. (2) Dz. U. C 30 z 30. 1. 1997, str. 94. (3) Opinia Parlamentu Europejskiego z dnia 20 lutego 1997 r. (Dz. U. C 85 z 17. 3. 1997, str. 108), wspólne stanowisko Rady z dnia 7 lipca 1997 r. (Dz. U. C 284 z 19. 9. 1997, str. 1) oraz decyzja Parlamentu Europejskiego z dnia 19 listopada 1997 r. Decyzja Rady z dnia 18 grudnia 1997 r. (4) Dz. U. L 42 z 12. 2. 1987, str. 48. Dyrektywa zmieniona dyrektywą 90/88/EWG (Dz. U. L 61 z 10. 3. 1990, str. 14). Artykuł 1 W dyrektywie 87/102/EWG wprowadza się następujące zmiany: a) art. 1a ust. 1 lit. a) otrzymuje brzmienie: — w greckiej wersji językowej dyrektywy: „Το συνολιχο ετησιο πραγματιχο ποσοστο επιβαρυνσηζ που εξισωνει σε ετησια βαση τιζ παρουσεζ αξιεζ του συνολου των 15/t. 4 PL Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 37 τρεχουσων ή μελλοντιχων (δανειων, εξοφλησεων χαι επιβαρυν- σεων που έχουν αναληφθει απο το δανειστή χαι το (δανείζομενο) χαταναλωτή, υπολογιζεται σύμφωνα με το μαθηματιχό τύπο που παρατίθεται στσ παράρτημα II”, e) załącznik II zastępuje się tekstem znajdującym się w załącz- niku I do niniejszej dyrektywy; f) załącznik III zastępuje się tekstem znajdującym się w załącz- niku II do niniejszej dyrektywy. — w angielskiej wersji językowej dyrektywy: „The annual percentage rate of charge which shall be that rate, on an annual basis which equalizes the present value of all commitments (loans, repayments and charges), future or existing, agreed by the creditor and the borrower, shall be calculated in accordance with the mathematical formula set out in Annex II”; b) skreśla się art. 1a ust. 3; c) skreśla się art. 1a ust. 5; d) art. 3 otrzymuje brzmienie: „Bez uszczerbku dla dyrektywy Rady 84/450/EWG z dnia 10 września 1984 r. w sprawie zbliżenia przepisów ustawowych, wykonawczych i administracyjnych Państw Członkowskich dotyczących reklamy wprowadzającej w błąd (*) oraz przepi- sów i zasad stosowanych w przypadku nieuczciwej reklamy, jakakolwiek reklama lub jakakolwiek oferta wystawiona w sie- dzibie firmy, przez które jakaś osoba oferuje kredyt lub ofe- ruje pośrednictwo w zawarciu umowy kredytu, w której uka- zana jest stopa procentowa lub jakiekolwiek liczby mające związek z kosztem kredytu, musi również określać roczną stopę oprocentowania za pomocą reprezentatywnego przy- kładu, jeśli nie można tego przedstawić w inny sposób. Artykuł 2 1. Państwa Członkowskie wprowadzą w życie przepisy ustawo- we, wykonawcze i administracyjne niezbędne do wykonania niniejszej dyrektywy nie później niż w 2 lata po wejściu w życie niniejszej dyrektywy i niezwłocznie powiadomią o tym Komisję. Przepisy przyjęte przez Państwa Członkowskie zawierają odnie- sienie do niniejszej dyrektywy lub takie odniesienie towarzyszy ich urzędowej publikacji. Metody dokonywania takiego odniesie- nia określane są przez Państwa Członkowskie. 2. Państwa Członkowskie przekażą Komisji teksty podstawo- wych przepisów prawa krajowego przyjętych w dziedzinie obję- tej niniejszą dyrektywą. Artykuł 3 Niniejsza dyrektywa skierowana jest do Państw Członkowskich. Sporządzono w Brukseli, dnia 16 lutego 1998 r. W imieniu Parlamentu Europejskiego W imieniu Rady (*) Dz. U. L 250 z 19. 9. 1984, str. 17. Dyrektywa ostatnio zmieniona dyrektywą 97/55/WE (Dz. U. L 280 z 23. 10. 1997, str. 18)”; J. M. GIL-ROBLES Przewodniczący J. CUNNINGHAM Przewodniczący 38 PL Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 15/t. 4 ZAŁĄCZNIK I „ZAŁĄCZNIK II PODSTAWOWE RÓWNANIE WYRAŻAJĄCE RÓWNOWAŻNOŚĆ POŻYCZEK Z JEDNEJ STRONY ORAZ SUMY SPŁAT I KOSZTÓW Z DRUGIEJ STRONY K=m AK ∑ (1+i)t K=1 K = ∑ K′=m′ A′K′ (1+i)t K′=1 K′ Znaczenie liter i symboli: numer pożyczki K K’ numer spłaty pożyczki lub opłaty kosztów AK kwota pożyczki numer K A’K kwota spłaty numer K’ Σ m numer ostatniej pożyczki m’ numer ostatniej spłaty pożyczki lub opłaty kosztów tK suma okres, wyrażony w latach i ułamkach lat, między datą pożyczki nr 1 i datami kolejnych pożyczek od nr 2 do m okres, wyrażony w latach i ułamkach lat między datą pożyczki nr 1 i kolejnymi spłatami lub opłatami kosztów od nr 1 do m stopa procentowa, którą można obliczyć (algebraicznie, za pomocą kolejnych przybliżeń lub programu komputerowego), w przypadku gdy pozostałe dane równania są znane z umowy lub z innych źródeł. tK’ i Uwagi: a) Kwoty wpłacane przez obie strony w różnym czasie nie muszą być równe ani nie muszą być płacone w regularnych odstępach czasu. b) Data początkowa to data pierwszej pożyczki. c) Okresy między datami stosowane w obliczeniach wyrażane są w latach lub w ułamkach lat. Zakłada się, że rok ma 365 dni lub 365,25 dnia lub (w latach przestępnych) 366 dni, 52 tygodnie lub 12 równych miesięcy. Zakłada się, że jeden miesiąc liczy 30,41666 dnia (tj. 365/12). d) Wynik obliczenia podaje się z dokładnością co najmniej do jednego miejsca po przecinku. Przy zaokrąglaniu wyniku do dziesiętnego miejsca po przecinku stosuje się następującą zasadę: Jeśli cyfra występująca po wybranym miejscu po przecinku jest równa lub większa od pięciu, cyfrę na wybranym miejscu po przecinku zwiększa się o jeden. e) Państwa Członkowskie zapewniają tożsamość wyników otrzymywanych za pomocą stosowanych metod rozwiązywania równań z wynikami podanymi w przykładach przedstawionych w załączniku III. ” 15/t. 4 PL Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 39 ZAŁĄCZNIK II „ZAŁĄCZNIK III PRZYKŁADY OBLICZEŃ A. OBLICZANIE ROCZNEJ STOPY OPROCENTOWANIA NA PODSTAWIE ROKU KALENDARZOWEGO (1 ROK = 365 DNI (LUB 366 DNI W LATACH PRZESTĘPNYCH)) Przykład pierwszy Suma pożyczki podjętej w dniu 1 stycznia 1994 r. wynosi S = 1 000 ECU. Spłata pożyczki następuje w opłacie jednorazowej w wysokości 1 200 ECU dnia 1 lipca 1995 r. , tzn. 1 1/2 roku lub 546 (= 365 + 181) dni od daty pożyczki. Równanie przybiera postać: 1000 = 1200 546 365 (1+i) lub: (1 + i)546/365 = 1,2 1 + i = 1,1296204 i = 0,1296204 Wartość tę zaokrąglamy do 13 % (lub do 12,96 %, jeśli preferowane jest zachowanie dokładności do dwóch miejsc po przecinku). Przykład drugi Suma pożyczki wynosi S = 1 000 ECU, ale wierzyciel zatrzymuje 50 ECU z tytułu kosztów administracyjnych, tak więc w rzeczywistości pożyczka wynosi 950 ECU; spłata pożyczki w wysokości 1 200 ECU następuje, podobnie jak w pierwszym przykładzie, dnia 1 lipca 1995 r. Równanie przybiera postać: 950 = 1200 546 365 (1+i) lub: (1 + i)546/365 = 1,263157 1 + i = 1,169026 i = 0,169026 Wartość tę zaokrąglamy do 16,9 %. Przykład trzeci Suma pożyczki podjętej dnia 1 stycznia 1994 r. wynosi 1 000 ECU; spłata pożyczki następuje w dwóch ratach po 600 ECU każda, wpłacanych odpowiednio po roku i po dwóch latach. 40 PL Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 15/t. 4 Równanie przybiera postać: 1000 = 600 (1+i) + 600 730 365 (1+i) = 600 1+i + 2 600 (1+i) Równanie to rozwiązujemy algebraicznie i otrzymujemy wynik i = 0,1306623, który zaokrąglamy do 13,1 % (lub do 13,07 %, jeśli preferowane jest zachowanie dokładności do dwóch miejsc po przecinku). Przykład czwarty Suma pożyczki podjętej dnia 1 stycznia 1994 r. wynosi S = 1 000 ECU, a kwota do spłacenia przez pożyczkobiorcę wynosi: Po 3 miesiącach (0,25 roku/90 dni): Po 6 miesiącach (0,5 roku/181 dni): Po 12 miesiącach (1 rok/365 dni): Razem: Równanie przybiera postać: 272 ECU 272 ECU 544 ECU 1 088 ECU 1000 = + 272 90 365 (1+i) 272 181 365 (1+i) + 544 365 365 (1+i) W równaniu tym możliwe jest obliczenie i za pomocą kolejnych przybliżeń, które można zaprogramować na kalkulatorze kieszonkowym. Otrzymujemy wynik i = 0,13226, który zaokrąglamy do 13,2 % (lub do 13,23 %, jeśli preferowane jest zachowanie dokładności do dwóch miejsc po przecinku). B. OBLICZANIE ROCZNEJ STOPY OPROCENTOWANIA NA PODSTAWIE ROKU ZWYKŁEGO (1 ROK = 365 DNI LUB 365,25 DNIA, 52 TYGODNIE LUB 12 RÓWNYCH MIESIĘCY) Przykład pierwszy Suma pożyczki: S = 1 000 ECU. Spłata pożyczki następuje w opłacie jednorazowej w wysokości 1 200 ECU po 1,5 roku (tj. po 1,5 x 365 = 547,5 dnia, 1,5 x 365,25 = 547,875 dnia, 1,5 x 366 = 549 dniach, 1,5 x 12 = 18 miesiącach lub 1,5 x 52 = 78 tygodniach) od daty pożyczki. Równanie przybiera postać: 1000 = 1200 547,5 365 (1+i) = 1200 547,875 365,25 (1+i) = 1200 18 12 (1+i) = 1200 78 52 (1+i) lub: (1 + i)1,5 = 1,2 1 + i = 1,129243 i = 0,129243 Wartość tę zaokrąglamy do 12,9 % (lub do 12,92 %, jeśli preferowane jest zachowanie dokładności do dwóch miejsc po przecinku). 15/t. 4 PL Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 41 Przykład drugi Suma pożyczki wynosi S = 1 000 ECU, ale wierzyciel zatrzymuje 50 ECU z tytułu kosztów administracyjnych, tak więc w rzeczywistości pożyczka wynosi 950 ECU; spłata pożyczki w wysokości 1 200 ECU następuje, podobnie jak w pierwszym przykładzie, 1,5 roku od daty pożyczki. Równanie przybiera postać: 950 = 1200 547,5 365 (1+i) = 1200 547,875 365,25 (1+i) = 1200 18 12 (1+i) = 1200 78 52 (1+i) lub: (1 + i)1,5 = 1200/950 = 1,263157 1 + i = 1,168526 i = 0,168526 Wartość tę zaokrąglamy do 16,9 % (lub do 16,85 %, jeśli preferowane jest zachowanie dokładności do dwóch miejsc po przecinku). Przykład trzeci Suma pożyczki wynosi 1 000 ECU; spłata pożyczki następuje w dwóch ratach po 600 ECU każda, wpłacanych odpowiednio po roku i po dwóch latach. Równanie ma następującą postać: 1000 = 600 365 365 (1+i) + 600 730 365 (1+i) = 600 365,25 365,25 (1+i) + 600 730,5 365,25 (1+i) = 600 12 12 (1+i) + 600 24 12 (1+i) = 600 52 52 (1+i) + 600 104 52 (1+i) = 600 (1+i)1 + 600 (1+i)2 Równanie to rozwiązujemy algebraicznie i otrzymujemy wynik i = 0,13066, który zaokrąglamy do 13,1 % (lub do 13,07 %, jeśli preferowane jest zachowanie dokładności do dwóch miejsc po przecinku). Przykład czwarty Suma pożyczki wynosi S = 1 000 ECU, a kwota do spłacenia przez kredytobiorcę wynosi: Po 3 miesiącach (0,25 roku/13 tygodni/91,25 dnia/91,3125 dnia): Po 6 miesiącach (0,5 roku/26 tygodni/182,5 dnia/182,625 dnia): Po 12 miesiącach (1 rok/52 tygodnie/365 dni/365,25 dnia): Razem: 272 ECU 272 ECU 544 ECU 1 088 ECU 42 PL Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 15/t. 4 Równanie przybiera postać: 1000 = 272 91,25 365 (1+i) + = = + 272 182,5 365 (1+i) 272 + 544 365 365 (1+i) 544 365,25 365,25 (1+i) 272 91,3125 365,25 (1+i) + + 182,625 365,25 (1+i) 272 3 12 (1+i) 272 26 52 (1+i) + + 272 6 12 (1+i) 544 52 52 (1+i) + 544 12 12 (1+i) = 272 13 52 (1+i) = 272 (1+i)0,25 + 272 (1+i)0,5 + 544 (1+i)1 W równaniu tym możliwe jest obliczenie i za pomocą kolejnych przybliżeń, które można zaprogramować na kalkulatorze kieszonkowym. Otrzymujemy wynik i = 0,13185, który zaokrąglamy do 13,2 % (lub do 13,19 %, jeśli preferowane jest zachowanie dokładności do dwóch miejsc po przecinku). ”


title: Komission asetus (EY) N:o 366/98, annettu 16 päivänä helmikuuta 1998, Suomessa ja Ruotsissa tuotettua viljaa koskevasta erityisestä interventiotoimenpiteestä annetun asetuksen (EY) N:o 1773/97 muuttamisesta

eurovoc_concepts:
Finland
Sweden
export refund
market intervention
oats

text: 17. 2. 98 ‹ FI ‹ Euroopan yhteis(cid:148)jen virallinen lehti L 46/3 KOMISSION ASETUS (EY) N:o 366/98, annettu 16 p(cid:132)iv(cid:132)n(cid:132) helmikuuta 1998, Suomessa ja Ruotsissa tuotettua viljaa koskevasta erityisest(cid:132) interventiotoimen- piteest(cid:132) annetun asetuksen (EY) N:o 1773/97 muuttamisesta EUROOPAN YHTEIS(cid:153)JEN KOMISSIO, joka ottaa huomioon Euroopan yhteis(cid:148)n perustamissopimuk- sen, ottaa huomioon vilja-alan yhteisest(cid:132) markkinaj(cid:132)rjestelyst(cid:132) 30 p(cid:132)iv(cid:132)n(cid:132) kes(cid:132)kuuta 1992 annetun neuvoston asetuksen (ETY) N:o 1766/92 (1), sellaisena kuin se on viimeksi muutettuna komission asetuksella (EY) N:o 923/96 (2), ottaa huomioon neuvoston asetuksen (ETY) N:o 1766/92 tietyist(cid:132) yksityiskohtaisista soveltamiss(cid:132)(cid:132)nn(cid:148)ist(cid:132), vientitu- kien my(cid:148)nt(cid:132)misest(cid:132) ja h(cid:132)iri(cid:148)tilanteessa toteutettavista toimenpiteist(cid:132) vilja-alalla 29 p(cid:132)iv(cid:132)n(cid:132) kes(cid:132)kuuta 1995 annetun komission asetuksen (EY) N:o 1501/95 (3), sellai- sena kuin se on viimeksi muutettuna asetuksella (EY) N:o 2052/97 (4), sek(cid:132) katsoo, ett(cid:132) komission asetuksella (EY) N:o 1773/97 (5), sellaisena kuin se on viimeksi muutettuna asetuksella (EY) N:o 268/98 (6), avataan Suomessa ja Ruotsissa tuotetun kauran kaikkiin kolmansiin maihin suuntautuvan viennin tukea koskeva tarjouskilpailu; nykytilanteessa on syyt(cid:132) lis(cid:132)t(cid:132) tarjouskil- pailutettavaa m(cid:132)(cid:132)r(cid:132)(cid:132), ja t(cid:132)ss(cid:132) asetuksessa s(cid:132)(cid:132)detyt toimenpiteet ovat viljan hallinto- komitean lausunnon mukaiset, ON ANTANUT T(cid:142)M(cid:142)N ASETUKSEN: 1 artikla Muutetaan asetuksen (EY) N:o 1773/97 1 artiklan 1 kohta seuraavasti: ”1. Vientitukena toteutettavaa erityist(cid:132) interventio- toimenpidett(cid:132) sovelletaan 500 000 tonniin Suomessa ja Ruotsissa tuotettua kauraa, jota on tarkoitus vied(cid:132) Suomesta ja Ruotsista kaikkiin kolmansiin maihin. Mainittuun tukeen sovelletaan asetuksen (ETY) N:o 1766/92 13 artiklaa sek(cid:132) sen soveltamiseksi annettuja s(cid:132)(cid:132)nn(cid:148)ksi(cid:132) soveltuvin osin. ” 2 artikla T(cid:132)m(cid:132) asetus tulee voimaan p(cid:132)iv(cid:132)n(cid:132), Euroopan yhteis(cid:148)jen virallisessa lehdess(cid:132). jona se julkaistaan T(cid:132)m(cid:132) asetus on kaikilta osiltaan velvoittava, j(cid:132)senvaltioissa. ja sit(cid:132) sovelletaan sellaisenaan kaikissa Tehty Brysseliss(cid:132) 16 p(cid:132)iv(cid:132)n(cid:132) helmikuuta 1998. Komission puolesta Franz FISCHLER Komission j(cid:132)sen (1) EYVL L 181, 1. 7. 1992, s. 21 (2) EYVL L 126, 24. 5. 1996, s. 37 (3) EYVL L 147, 30. 6. 1995, s. 7 (4) EYVL L 287, 21. 10. 1997, s. 14 (5) EYVL L 250, 13. 9. 1997, s. 1 (6) EYVL L 25, 31. 1. 1998, s. 76