والبنوك التجارية مطالبة بالاحتفاظ باحتياطيات تعادل حصة في ودائعها التي يمكن التحقق منها. وبما أن الاحتياطيات الزائدة عن المبلغ المطلوب لم تكن تكسب أي فائدة من بنك الاحتياطي الفيدرالي قبل عام 2008، فقد نشأ لدى البنوك التجارية الحافز لإقراض الأسر والشركات إلى أن يستهلك النمو الناتج في الودائع كل هذه الاحتياطيات الفائضة. وكانت هذه الودائع المتزايدة لدى البنوك التجارية، بحكم التعريف، زيادة في المخزون من المال.
Los bancos comerciales están obligados a mantener un nivel de reservas equivalente a una fracción de sus depósitos a la vista. Hasta 2008, la Reserva Federal no pagaba intereses por el excedente de reservas por encima de esa cantidad, lo que incentivaba a los bancos a otorgar préstamos a particulares y empresas hasta que el incremento de depósitos resultante agotara el excedente.