ولكن في حين يتعين على الجهات التنظيمية أن تعالج القوائم المالية المتضخمة للبنوك، والتي كانت في قبل الأزمة، فإن صندوق النقد الدولي كان مصيباً في عدم تركيزه بشكل مفرط على التصدي لمشكلة البنوك والمؤسسات المالية "الأضخم من أن يُسمَح لها بالإفلاس". ويبدو أن عدداً كبيراً من المفكرين والخبراء يعتقدون أن تفكيك البنوك الضخمة من شأنه أن يمنح الحكومات قدراً أعظم من القدرة على مقاومة الرغبة في المسارعة إلى الإنقاذ، وبهذا يتسنى لنا علاج مشكلة "الخطر الأخلاقي".
Sin embargo, si bien la regulación debe ocuparse de los balances sobredimensionados de los bancos que estuvieron en el origen de la crisis, el FMI está en lo cierto al no concentrarse excesivamente en reparar el problema de los bancos “demasiado grandes para quebrar”. Una cantidad sorprendente de expertos parece pensar que si se pudieran dividir los grandes bancos, los gobiernos serían mucho más resistentes a los rescates y todo el problema del “riesgo moral” se acabaría.