وفقاً لتيفانو، تكمن المشكلة الأساسية في تحفيز محدودي الدخل على الادخار بأنهم بحاجة لهذا المال ليس فقط لإدارة مستقبلهم عند التقاعد، ولكن لمعالجة أزماتهم قصيرة الأمد أيضاً. ولكن في حال عجزت البرامج الحكومية الهادفة إلى حث محدودي الدخل على الادخار وحجز أموالهم لسنوات طويلة حتى تقاعدهم، غالباً ما يضعف هؤلاء أمام إغراء إنفاق أموالهم بطيش.
Según Tufano, el principal problema a la hora de alentar a las personas de bajos ingresos a ahorrar es que necesitan el dinero no sólo para administrar su vida en los años venideros, cuando se jubilen, sino también para resolver las crisis de corto plazo. Pero si los programas oficiales destinados a promover el ahorro de las personas de bajos ingresos no inmoviliza su dinero durante muchos años hasta la jubilación, muchas veces sucumbirán a la tentación y gastarán el dinero de manera frívola.