في أي عام، سنجد أن بعض الأسر تدخر، وبعضها الآخر ينفق، وخاصة المتقاعدين الذين يستخدمون مدخرات الماضي لتمويل استهلاك الحاضر. ويشكل صافي معدل ادخار الأسر في أي بلد الفارق بين ادخار المدخرين وإنفاق المنفقين.
In un anno, alcune famiglie risparmiano, mentre altri, soprattutto i pensionati, spendono più di quanto guadagnano attingendo ai risparmi passati. Il tasso di risparmio netto delle famiglie americane è definito dal rapporto tra i risparmi e le spese in eccesso rispetto al reddito disponibile.