ولو كانت هذه القروض تجارية، فقد يفكر الدائنون في إعادة هيكلتها ــ بتمديد جدول السداد وشطب جزء من الدين الأصلي. ولكن هذه الممارسة أقل شيوعا في حالة سوق الرهن العقاري في الولايات المتحدة. فالبنوك لا تريد الخوض في الملايين من عمليات التفاوض، والأمر الأكثر أهمية من ذلك أنها لا تريد مواجهة الخسائر الضمنية التي سوف تتكبدها حافظات قروضها.
如果这些贷款都是商业贷款，那么债权人可以考虑对其进行重组——即延长偿还期，通常还包括减记本金。但是，在美国住房抵押贷款市场，这么做并不普遍。银行肯定不愿意进行数百万次重组谈判，而且更重要的是，它们不愿意直面其贷款组合所隐含的损失。