وتتلخص العقبة الثانية في تعرض البنوك لعدم السداد. ففي الفترة ما بين عامي 2003 و2004 شهدت سوق الإقراض لشراء السيارات بعض الازدهار، لكن معدلات عدم السداد التي تجاوزت 50% من القروض أجبرت البنوك على التراجع. وكانت الصعوبات المتمثلة في استرداد السيارة على سبيل المثال (أين يضع المقترض سيارته؟) أو إعادة بيعها (ما زالت سوق السيارات المستعملة في الصين في مرحلة الطفولة)، سبباً في اضطرار البنوك إلى إلغاء مثل هذه القروض السيئة.
其次，银行对欠款不还束手无策。车贷市场在2003至2004年间曾经昙花一现，但是欠帐比例超过了50%，迫使银行又退了回去。收回汽车的困难（谁知道贷款者把车停在哪儿呢？），以及出售收回来的汽车的困难（旧车市场依然处于襁褓中）意味着绝大部分这些坏帐只好一笔勾销了事。