ويتمثل المفتاح لتفعيل هذا الاقتراح في موافقة البنوك؛ فهي إعادة هيكلة طوعية للديون، بدون إلزام من أي سلطة قانونية. والواقع أن البنوك لابد وأن تنجذب إلى هذا الاقتراح من حيث المبدأ، لأن احتمالات التخلف عن سداد القروض التي ستخضع لإعادة الهيكلة سوف تتضاءل إلى حد كبير. ولكن في الممارسة العملية كانت البنوك مترددة دوماً في إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري ــ بل إنها تستغني عن الموظفين بدلاً من توظيف الأشخاص القادرين على مساعدتها في التعامل مع مبادرة بالمستوى المطلوب.
菲尔德斯坦方案的关键是银行必须同意；这是一种自愿而不是法律强制的债务重组。从原理上看，该方案对银行是有吸引力的，因为重组后的贷款违约可能性更小了。但在实践中，银行在抵押贷款重组业务上踯躇不前，不但没有雇佣发起所需规模所需要的人手，反而还在裁员。