ثم هناك تأثير العوامل الخارجية المخلة بالنظام القائم. وقد عبر جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لشركة جيه بي مورجان تشيس بشكل جيد في رسالته إلى حاملي الأسهم في عام 2015، مشيراً إلى أن "وادي السليكون" قادم. إن هؤلاء القادمون الجدد يريدون تطبيق حلول تكنولوجية ورؤى أكثر تقدماً من العلوم السلوكية على هذه الصناعة المربحة ولكنها كانت تميل إلى التقصير في خدمة عملائها.
然后是外部破坏者的影响。JP摩根大通CEO杰米·戴蒙（Jamie Dimon）在2015年致股东的信中说得好——“硅谷”正在逼近。这些新来者希望将更加先进的技术方案和来自行为科学的洞见应用到有利可图但常常客户服务不足的行业。