والمشكلة الجوهرية هنا هي أن فكرة التأمين لا تخطر على أذهان أغلب الناس بصورة طبيعية تلقائية. ولقد أثبت عالما النفس دانييل كانيمان و آموس تفيرسكي وجود ميل نظامياً لدى الإنسان نحو التقليل من شأن الاحتمال المدرك لوقوع الأحداث نادرة الاحتمال، وعلى هذا النحو يمارس الناس حياتهم وكأن احتمالات وقوع مثل هذه الأحداث لا تتجاوز الصفر. وعلى نحو مشابه يميل الناس إلى قبول المجازفات الضخمة غير مؤكدة الحدوث من أجل تجنب الخسائر الصغيرة المؤكدة، مثل أقساط التأمين.
造成这种情况的一个基本原因就是，保险是一个还未被广泛接受的理念。事实上，正如心理学家Daniel Kahneman和Amos Tversky说得那样，人类总是系统性地倾向于降低低概率事件的发生概率，于是乎他们就可若无其事地继续生活，宛若视此事件发生概率为零一样。同样道理，人们愿意为了避免某些小损失而接受正呈下降趋势的巨大风险，譬如保费。