لو نظرنا الى مثال م –بيسا وهي خدمة مصرفية عبر الهاتف النقال في كينيا تسمح للناس بارسال الاموال من خلال هواتفهم النقالة لوجدنا ان م –بيسا احتاجت للاستثمار في بناء محلات يستطيع الناس ان يذهبوا اليها لتحويل النقود التي يكسبوها لنقود رقمية ( ولنقود مرة اخرى). ان هذه البنية التحتية على ارض الواقع سوف تكون ضرورية وذلك حتى يأتي اليوم الذي تصبح الاقتصادات بدون مبالغ نقدية بالكامل وهذا سوف يأخذ عقودا من الزمان .
以肯尼亚移动银行服务M-Pesa为例，人们可以通过它实现用手机付款。M-PESA先要投资于众多的传统实体店，用户可以用挣来的现金兑换数字货币（而后再兑成现金）。这种实体设施在经济完全实现无现金化之前一直有存在的必要，而这种转型可能需要耗费数十年的时间。