لقد بحثت أرقى العقول المالية المستقلة لمدة طويلة وبقدر عظيم من الجهد في هذه الترتيبات، وفي ضوء ما علمناه في السنوات الأخيرة، تبين أن هذه الترتيبات هزيلة للغاية (راجع صفحة أنات أدماتي من كلية الدراسات العليا لإدارة الأعمال في جامعة ستانفورد للاطلاع على التفاصيل). ويرى هؤلاء الخبراء أن البنوك الضخمة لابد وأن تعتمد في تمويلها على الأسهم العادية بشكل أكبر ـ ربما بنسبة 30% من تمويلها. ولكن المصرفيين يرفضون هذا التوجه بشدة (لأنه من المرجح أن يؤدي إلى انخفاض ما يحصلون عليه من رواتب ومكافآت)، كما يرفضها محافظو البنوك المركزية (لأنهم مقتنعون إلى حد أعظم مما ينبغي باحتجاجات المصرفيين).
为此有一批全球最顶尖的独立金融研究者也正以长远而严谨的眼光观察这类事务，而我们近几年的研究显示情况比想象中更糟（详见斯坦福大学商学院教授安娜特·阿德玛蒂Anat Admati的网页）。在他们看来，大银行应具备更多的准备金——大概应占其资本总额的30%。但银行家们则强烈反对这一建议（因为这很可能减少他们的收入），而中央银行管理者们也持有类似的立场（他们都被银行家的抗议所说服了）。