以下文本中包含哪些负面主体。
 {IMG:1} 监管动态 1、学信网：将关停学历查询接口，消金机构仅剩两周时间应对危机 日前获悉，学信网将在6月底全面停止现有学历接口的查询，正式通知或将于6月中下旬发出，学信网的学籍查询入口也将在6月底暂时关闭。 此外，进一步从业内了解得知，除部分传统银行收到相同内容的通知外，国政通、鹏元等几家可进行学籍、学历查询的通道也已相继通知相关消金机构暂停提供学籍、学历查询服务的消息。 至于学信网此次即将关闭查询接口的原因，可能是因为学信网不能提供增值服务。更多从业者认为，此次事件与百行征信有直接关系，后续学信网或将数据接入百行征信。但在当下，学信网若在6月底完全关闭数据查询接口，此次影响范围将远远超出消费金融领域，尤其将波及传统银行信用卡业务。 学信网关闭查询接口的消息一出，部分银行立即展开了积极动作，一边进行业务影响评估，一边通过外部渠道从已有的存量数据中寻求学历信息。由于学历是银行业金融机构对借款人工作类型、工作年限、收入等情况的重要判断依据，失去这项信息验证，将直接影响授信额度。 另外，对消金机构来说，学信网数据接口暂停也有类似的影响。针对学籍、学历信息在不同金融机构的风控规则中的权重不同，金融机构会在获客准入、额度审批、风险控制等方面受到大小不等的影响。 来源：新流财经 2、山西金融办： 30家小贷公司经营资格被取消 6月19日，为防范化解金融风险，净化小额贷款公司经营市场环境，根据相关规定，山西省政府金融办取消了30家小贷公司经营资格，要求不合格主体退出市场。? 为进一步规范小贷公司放贷行为，山西省政府金融办近期还出台了促进全省小贷公司规范经营防范风险的意见，要求小贷公司必须坚持小额、分散的放贷原则，严禁非法吸收或变相非法吸收公众资金，严禁抽逃或变相抽逃注册资本金，严禁发放高息贷款，严禁账外经营。 事实上，此前已有部分地区着手清理小贷公司。5月30日，四川省金融工作局发布通告称，截至2018年4月末已取消91家小额贷款公司的贷款业务资格，其中今年前四个月，就取消45家小额贷款公司的贷款业务资格。 ?来源：山西发布、新流财经 行业研究 1、把脉印尼消费金融：商机与风险并存 自2017年起，由于印尼市场互联网红利、人口规模及传统金融服务不完善等与早期国内市场相似，大量中国金融科技公司选择蜂拥而入。 此外，由于文化因素，印尼人超前的消费观和偏向于及时享乐的消费习惯，促使了当地人不断增长的消费需求。同时印尼高物价但人均工资收入水平普遍偏低。因此对于难以一次性支付的商品或者为了分散资金压力，印尼人在消费时更愿意选择分期付款。 综合来看，印尼消费信贷市场未来发展可观。但机遇背后的风险和挑战也是不容忽视的，金融科技公司首先要面临的便是来自监管的考验。值得注意的是，印尼对消费金融市场的监管正缩紧。在印尼，消费金融公司须持OJK颁发的消费金融牌照经营且印尼监管层将对利率上限进行规定。且尼监管层对消费金融公司的管理是很严格的。OJK要求持牌消费金融公司在向消费者提供商品和服务时，需要遵守准确和无误解的原则，关于产品的成本、利润、风险都需要说明，且不能使用明星代言消费信贷产品。与此同时于推销产品的时间也作出详细规定。所以说，摸清监管政策是金融科技公司首要问题。与此同时，印尼征信数据较缺乏，且印尼官方没有指纹数据库，风控对消费金融公司来说是一个重要挑战。 在后期还款方面，印尼客户还未实现APP直接还款，且移动支付并不发达，以现金交易为主，网银开通率低，不利于还款。另外贷后催收也与国内方式不同 ，受当地多信仰伊斯兰教的影响，印尼电话催收语言使用上相对文明且温和，无果后消费金融公司需上诉法院处理。 除了存在政策、风控、技术等风险外，出海印尼的消费金融公司还要面对各家银行信用卡这类正规军的挑战。同时经济发展，离不开政治环境。印尼当地恐怖袭击新闻不时报出、飞车党横行、印尼反华事件等，对于未来想要去印尼掘金的中国企业来说，都应全面考量。 来源：亿欧网 2、网易：消费金融之路开启，游戏、音乐或将开发分期 今年6·18年中大促，网易旗下的消费金融产品开启高调的宣传推广。不仅有首次借款免息优惠，还赠送网易严选、网易考拉海购全场通用券。 实际上，网易的消费金融业务布局较早。2015年5月，网易成立了金融事业部。2015年7月便上线了消费金融产品网易小贷。2017年8月，网易白条正式上线，网易白条上线3个月，放款量已破1亿元。2017年3月，网易的个人信贷产品网易来钱上线，网易来钱类似蚂蚁借呗、腾讯微粒贷。网易来钱最初资金主要来源于自有小贷公司，之后与银行开展联合贷业务，去年底转型开放平台，资金全部由银行及消费金融公司提供。网易负责获客以及第一道风控，最终风控审核以及放款则由银行和消费金融公司提供。 消费金融发展进入革新阶段，无论是持牌的消费金融公司还是互联网消费金融平台都开始回归场景。而电商则被多数从业者认为拥有天然的消费场景，有着得天独厚的生存空间，所以也成了众多消金机构自建场景，或者寻找流量的首选。 据iiMediaResearch(艾媒咨询)发布的《2017-2018中国跨境电商市场研究报告》显示，网易考拉海购、天猫国际和京东全球购分居2017年跨境市场份额的前3位，其中，网易考拉海购以25.8%的市场份额居于首位。网易电商目前处于高速增长期，这块业务的增长，有利于推动网易营收结构更加平衡，不过于依赖游戏业务。 随着电商业务发展迅速，网易的消费金融业务也迎来新的增长点。目前网易白条支付占比已经接近京东白条，而网易来钱在去年底已累计放款超20亿。当然，网易严选和考拉海购只是网易白条实践的第一步。未来，网易生态内包括文娱、音乐、游戏等场景也计划开发相应的消费金融产品。 目前，网易业务涵盖游戏、电商、新闻门户、邮箱、文化娱乐、在线教育、企业服务、工具应用等，覆盖超过9亿用户。在消费金融回归场景的现阶段，有流量、有场景、有牌照的平台势必会成为最后的赢家。 来源：新流财经 3、和创金服突然大裁员，砍掉所有2C业务，现金贷进入转型阵痛期 近日，和创金服正在大裁员。至于大裁员的原因，据猜测是公司现金贷业务亏损较严重，以及受近期监管政策影响。和创金服高层表示， 由于业务调整，To C业务全部停掉，本次裁掉的主要是和C端业务相关的运营、开发以及部分风控人员，和创金服现金贷业务去年便已暂停，未来将和蚂蚁金服、京东金融一样，面向B端机构输出技术。 和创金服的主体是北京和创未来网络科技有限公司，成立于2014年，2016年开始集团化运营，品牌升级为和创金服。和创金服旗下产品有发条汽车、链海金融、和创汇金、优分期、简单借款、年轮数据六项业务。其中多个产品早期主要做校园贷业务，因受监管政策影响，转型发展为小额信贷业务。 从和创金服的产品布局以及近年的发展方向来看，其实符合当下大多数现金贷企业的发展轨迹： 2014年开始，从校园贷起家；2016年，银监会和教育部出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》后，开始转型做现金贷。2017年12月，《关于规范整顿现金贷业务的通知》下发后，开始转型汽车金融或者其它场景分期，也有现金贷平台原本累积了不少用户，便开始发展导流业务；还有部分平台用会员卡、手机回租等模式，绕开监管继续做现金贷。今年5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发文件，针对通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等方式变相开展现金贷业务的乱象，要求相关部门进行整治。 一场更为严峻的考验正向现金贷行业袭来。有从业者认为，和创金服大裁员现象也是现金贷行业的一个缩影。本轮金融监管更加确定了现金贷还是需要持牌机构来做，不正规的小平台99%都难以存活。此外，场景分期和现金贷的受众人群实际高度重合，即使现金贷向场景分期转型，也会面临诸多难题，目前行业黑户太多，风控难以控制，在此环境下，年化利率低于36%很难盈利。 宏观来看，本轮金融乱象整治其实是上升到维护国家金融安全与稳定高度的。实际从近段时间蚂蚁金服、京东金融、乐信等企业都频繁发声将去金融化，转型技术服务也可以看出消费金融的发展趋势。 有从业者认为，未来现金贷行业的主角应该是银行、持牌消费金融公司等正规机构。市场上的现金贷企业大多涉猎过不同行业、不同年龄层次的人群以及不同的消费场景，他们了解其中的风险，以及用户习惯。因此技术水平过硬的现金贷企业可转型服务银行等B端金融机构帮助银行等机构更快速有效地输出个性化信贷解决方案。 日前，一份《中小银行金融科技发展研究报告》调查结果显示，虽然多家城商行已经开始了金融科技的探索与实践，但是由于技术储备、资金实力、人才、机制等方面限制，系统性、前瞻性不足，多数实践没有带来满意的成果。为了适应当下的竞争环境，也有城商行通过与其它金融科技公司合作开发新产品，减少走弯路。虽然蚂蚁金服、京东金融等巨头已经与不少银行牵手，开启战略性合作，但To B市场仍存在一定发展空间。 来源：新流财经 公司动态 1、宁波银行、富邦家具拟设立消费金融公司 6月19日晚，宁波银行公告称，宁波银行当日与宁波富邦家具有限公司（以下简称富邦家具）、宁波城市广场开发经营有限公司（以下简称宁波城市广场公司）签订了《出资协议》。 宁波银行拟以自有资金出资人民币3亿元与富邦家具和宁波城市广场共同发起设立永赢消费金融有限公司（暂定名，以中国银保监会最终核准名称为准）。拟设在浙江省宁波市。注册资本5亿元人民币，出资结构为宁波银行出资3亿元，出资比例为60%；富邦家具出资1.5亿元，出资比例30%；宁波城市广场公司出资5000万元，出资比例10%。 宁波银行表示，本次投资尚需监管部门核准。永赢消费金融一旦获批筹建，浙江将迎来第二家持牌的消费金融公司。第一家为杭州银行为主发起人的杭银消费金融公司，杭银消费金融开业两年多来仍未实现盈利。 截至目前，银保监会批准的消费金融牌照只有23张。 来源：新流财经 2、京东金融杀入信用卡运营市场，专门成立一家新公司 近日，京东金融宣布，招商银行信用卡中心原总经理助理王钰正式加盟京东金融。王钰将出任京东金融旗下新近成立的一家全资子公司的CEO，开拓信用卡数字化运营服务相关业务。 据悉，推出信用卡数字化运营服务是京东金融数字化企业服务战略加速落地的重要一步，也是其B2B2C商业模式的一个全新注脚。新成立的子公司将整合京东金融内部优势资源，进入信用卡运营市场，为商业银行提供专门服务。 在加盟京东金融之前，王钰在商业银行零售金融业务领域深耕20余年，经历了国内商业银行信用卡业务从无到有，逐步发展壮大的过程。在招商银行信用卡中心工作期间，王钰先后担任风险管理部副总经理、市场企划部副总经理、客户经营部总经理以及信用卡中心总经理助理等职务。 来源：新流财经 3、800亿网贷平台唐小僧爆雷、联璧金融疑资金链断裂 被誉为民间四大高额返利平台：唐小雷、钱宝网、雅堂金融、联璧金融，自6月21日起全部爆雷。 唐小僧具体涉案金额目前不详，但涉及投资者范围较广。此前注册用户数已达到1000万，有效投资用户10万人。目前已无法提现，且客服联系不上。事实上，唐小僧在爆雷前就已有征兆。唐小僧理财APP上一则公告称，平台将于6月15日22：30至6月19日14:00进行系统升级，系统升级期间暂停运营。实际上放假期间进行系统升级在业内比较少见，且升级时间过长，非常可疑。 与此同时，6月20日晚，网传联壁金融向投资者发布公告称，受互联网金融大环境的影响，近日联璧金融投资者出现集中兑付现象较为严重，同时也存在恶意挤兑情况的发生。该公告称，会在6月21日下午3点前给出具体措施和时间安排。实际近期联璧金融活期已经不能秒赎快速提现功能，也已暂停使用。不少人投资人反馈联璧金融的资金链断裂。 公开资料显示，唐小僧是资邦金服网络科技集团有限公司打造的一家网络借贷信息中介服务平台，实际却是高额返现平台。为迅速扩大规模，唐小僧大量投放广告，刷爆眼球的同时也收获了成交量。截至2017年1月15日，平台累计成交量达到800亿元，奇怪的地方在于，自此以后公司就再也没有公布过成交量，原因在于其成交量被媒体质疑造假。 而联璧金融作为另一家高额返现平台，它的崛起主要归功于其导流入口斐讯。在京东上以路由器为关键词搜狗，销量排名前二的就是斐讯的两款路由器。用户购买斐讯的路由器后，刮开涂层获取K码，下载联璧金融APP注册后就可以获得与路由器价格相等的理财金，一定期限后就可以提现，还可以获得相应的利息，而这也是斐讯0元购噱头的由来。 网贷之家数据显示，截至6月13日，全行业停业及问题平台数量已经达到4270家，光5月份就有10家平台倒闭跑路。 来源：21世纪经济报道、互金侦探 免责声明（我们重在分享，尊重原创，如有侵权请及时与我们取得联系。我们将在24小时内删除。）
负面主体有：唐小僧;联璧金融