Kredi nedir?
Kredi, bir bireyin, kuruluşun veya işletmenin belirli bir amaç için birine ödünç verdiği paradır. Kredinin alıcısı bir borca maruz kalır ve genellikle borcu, faizi ve anapara tutarını geri ödenene kadar ödemekten sorumludur. Bu makale size bir kredinin ne olduğu ve kredi almaktan kaçınmak için neler yapabileceğiniz konusunda kısa bir genel bakış sunacaktır. Ayrıca, kredilerin avantajlarını ve dezavantajlarını tartışacağız.
Kredi, bir borç verenden ödünç alınan teminatsız bir para miktarıdır. Borçlu krediyi artı faizi geri ödemeli ve kredi tutarı geri ödenmelidir. Kredi verenler, kredi koşulları ve kriterlerine göre farklılık gösterir. Bazıları kredi almak için mülk gibi teminat gerektirir. ABD’de en yaygın kredi türü ipotektir. Bu krediler, yüksek öğrenim görmek, araba satın almak veya bir düğünü finanse etmek için insanların finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olur.
Krediler, teminatlı ve teminatsız olmak üzere iki genel kategoriye ayrılır. Teminatlı krediler, bir ev veya araba gibi, borçlunun krediyi temerrüde düşmesi durumunda borç verenin geri alabileceği teminat gerektirir. Teminatsız krediler ise teminat gerektirmez ve genellikle faiz açısından daha yüksektir. Bu farklılıklara rağmen birçok bireysel kredi tüketicilere sunulmaktadır. Durumunuz için en iyi kredi türü, ihtiyaçlarınıza uyan kredi türüdür.
Bir kredinin vadesi, bir borçlunun geri ödemek zorunda olduğu süredir. Vade uzunluğu olarak da bilinen kredi vadesi, borçlunun kredi değerliliği ve borç verenin şartlarına göre belirlenir. Uzun vadeli krediler ise daha yüksek faiz oranlarına ve daha düşük ödemelere sahiptir. Ancak, kredi süresi boyunca yeniden finanse edilebilirler. Bu, daha uzun vadeli bir kredinin borçlu için daha iyi bir seçenek olabileceği anlamına gelir.
Bir kredi çeşitli amaçlar için kullanılabilir. Tipik nedenler arasında büyük satın almalar, yatırım, borç konsolidasyonu ve ticari girişimler sayılabilir. Bazı krediler, mevcut şirketlerin büyümesine ve yenilerini başlatmasına yardımcı olur. Bu faydalarına ek olarak, krediler para arzını artırarak ekonominin büyümesine yardımcı olur. Bu krediler ayrıca, insanlar daha fazla ürün ve hizmet satın almak için borç para alabildikleri için piyasada rekabetin açılmasına yardımcı olur. Birçok banka parasını kredi faizinden kazanıyor. İster iş için ister kişisel kullanım için kullanın, kredi finansal başarıya ulaşmak için harika bir seçenektir.
Bir kredinin faiz oranı, bir borç verenin her ay kredi bakiyesinden talep ettiği tutardır. Faiz oranı ne kadar yüksek olursa, kredi o kadar pahalı olur. Faiz oranları sabit veya değişken olabilir, ancak borç verenler genellikle bunları ek maliyetleri hesaba katan yıllık yüzde oranları (APR) olarak verir. Son olarak, bir kredinin vadesi, borçluların krediyi geri ödemesi gereken süredir. Başka bir deyişle, kısa vadeli bir kredinin vadesi bir yıldan az olabilirken, uzun vadeli bir kredinin birkaç on yılı aşan bir vadesi olabilir.
Bir kredinin maliyeti iki şekilde hesaplanır. İlk olarak, borç veren faiz alır. İkincisi, ücret alıyor. Üçüncüsü, borç verenlerin genellikle ücret ödemeleri gerekir. Ödemenizin ilk kısmı kredinin faizine gider. Gerisi kredi anaparasına gider. Ödemenizi yapmazsanız puanınızı 110 puan düşürebilirsiniz! Bu nedenle kredi faizinin ödenmesi önemlidir. Aynı zamanda kredinin toplam maliyetini belirleyen en önemli faktördür.
Akbank’tan KOBİ’lere Gönlüne Göre Öde Kredisi
Akbank’ta! 6 farklı seçenekten hesabınıza uygun olanı krediyi seçebilirsiniz.
Detaylar
- Gönlüne Göre Öde Kredisi 50 bin TL ve 36 ay vadeye kadar olan TL taksitli kredi başvuruları için geçerlidir.
- Anapara ödemesi, aşağıda belirtilen ödeme planları dahilinde yapılabilmektedir.
- Kredi talebi, tüm evrakların tamamlanmasının ardından başvuru değerlendirilerek olumlu bulunursa karşılanacaktır.
Ödeme Planı Alternatifleri
- Aylık eşit taksitli,
- 2 ayda 1 taksitli,
- 6 ayda 1 taksitli,
- 3 ay ödemesiz dönemli aylık eşit taksitli,
- 6 ay ödemesiz dönemli aylık eşit taksitli,
- Son taksit balon ödemeli.
* Akbank, kampanya koşullarında değişiklik yapma, durdurma hakkını saklı tutar.
Halkbank Esnaf ve Sanatkarlara Özel Krediler
Halkbank’tan “Esnaf ve Sanatkara Destek Böyle Olur” dedirten, sıfır faizle başlayan (% 0 faizli) ve her türlü ihtiyaca uygun vade imkanı sunan kredi seçenekleri…
Sizlere özel olarak oluşturduğumuz Esnaf Kredilerimiz ile;
- İşletme sermayesi ihtiyaçlarınızın karşılanmasına yönelik 350.000.-TL’ye kadar finansman sağlayabilirsiniz.
- İşyeri ve taşıt alımına yönelik olarak 1.000.000.-TL’ye kadar yatırım kredisi kullanabilirsiniz.
- Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri kefaleti veya Bankamızca Doğrudan Kullandırım yoluyla sunulan kredilerimizi kullanabilirsiniz.
Halkbank’ın Esnaf ve Sanatkarlarımıza yönelik oluşturduğu ürünlerimiz;
- ESKKK Kefaletiyle Krediler
- ESKKK Kefaleti Olmaksızın Krediler
- 0 Faizli Esnaf Kredileri
- Esnaf Yatırım Kredileri
Taksit Ödemelerinizde Dijital Kolaylık
Halkbank Kurumsal İnternet Şubesi ve Halkbank Mobil’den esnaf kredisi bilgilerinizi görüntüleyebilir, vadesi gelen ve gecikmiş taksitlerinizi kolayca ödeyebilirsiniz.
Denizbank KGF Kobi Destek Kredileri
İhracat Destek Paketi
Azami 24 ay vade (ödemesiz dönem dahil)
Azami 6 ay ödemesiz dönem (Reeskont kredileri için 12 ay)
İşletmelerin cirolarına göre, 25 milyon TL’ye kadar kredi kullandırılabilecektir.
Yatırım Destek Paketi
Yatırım Kredisi -Azami 120 ay vade (ödemesiz dönem dahil)-Azami 24 ay ödemesiz dönem
İşletme Kredisi – -Azami 36 ay vade (ödemesiz dönem dahil)-Azami 6 ay ödemesiz dönem
İşletmelerin cirolarına ve üretim alanlarına göre, 100 milyon TL’ye varan yatırım kredisi ve yatırım kredisinin %25’ine kadar işletme kredisi kullandırılabilecektir.
İşletme Harcamaları Destek Paketi
Azami 6 ay ödemesiz dönem
Azami 30 Ay vade (ödemesiz ve kullandırım dönemi dahil)
İşletmelerin cirolarına göre, 20 milyon TL’ye kadar kredi kullandırılabilecektir.
TEB KOSGEB Destekli Kredi
KOSGEB çeşitli dönemlerde KOBİ’lere yönelik destekler sağlamak amacıyla kredi programları düzenlemektedir. TEB olarak KOSGEB tarafından sağlanmakta olan KOBİ Destek Kredileri’ne aracılık etmekteyiz. Söz konusu kredi programlarının içeriği ve şartları konularına göre değişiklik gösterebilmektedir. Bu kredi programlarından faydalanabilmeniz için öncelikli olarak KOSGEB veri tabanına kayıtlı olmanız gerekmektedir.
1- Veri Tabanına Nasıl Kayıt Olabilirsiniz?
Veri tabanına nasıl kayıt olunacağı ile ilgili detaylara ulaşmak için tıklayın.
2- Veri Tabanına Kayıtlı İseniz Bilgilerinizi Nasıl Güncelleyebilirsiniz?
Eğer KOSGEB veri tabanına kayıtlı iseniz, KOSGEB ana sayfada yer alan “İşletme Durum Sorgulama” linkini tıklayarak bilgilerinizin güncel olup olmadığını kontrol etmeniz gerekmektedir.
Açılan pencerede istenen bilgileri ilgili alana yazarak sorgulama yapabilirsiniz. Sorgulama sonucunda “KOSGEB kredilerine başvurabilir mi?” alanı “EVET” olarak geliyorsa KOBİ Beyannameniz güncel demektir. Kredi programları ve KOSGEB kayıt sürecine ilişkin detaylı bilgiyi size en yakın TEB Şubeleri’nden alabilirsiniz.
İNG Kobi Anında Kredi
- Kullanacağınız ING KOBİ Anında Kredi sayesinde firmanızla ilgili nakit ihtiyaçlarını ertelemezsiniz, oturduğunuz yerden kolaylıkla kredinizi kullanabilirsiniz.
- KOBİ Anında Kredi, 100.000 TL limit ve 60 ay vadeye kadar olan TL eşit taksitli kredi başvurularınız için geçerlidir.
- ING Anında Kredi kullandığınız süre boyunca TL ve döviz hesaplarınız için hesap işletim ücreti ödemezsiniz.
- Kredi kullandırımı sırasında, kullandığınız kredi tutarının %1’i kadar tek seferlik kredi masrafı ödersiniz. Ücret kullandırım bazında alınır.
- Kredi limit tahsis ücreti ödemezsiniz.
- KOBİ Anında Kredi kapsamında kredinizi minimum 6 ay, maksimum 60 ay vade ile kullanabilirsiniz, seçiminizi firmanızın ihtiyaç ve nakit akışına göre belirleyebilirsiniz.
- KOBİ Anında Kredi kapsamında başvurabileceğiniz kredi limiti tutarı minimum 3.000 TL, maksimum 100.000 TL’dir.
- KOBİ Anında Kredi’de teminat vermeyip, kefil göstermezsiniz.
- Müşterimiz olup, aktif ING İnternet Şubesi veya ING Mobil kullanıcı kodunuz varsa paranızı anında hesabınıza aktarabilirsiniz. Başvurunuz tamamlandıktan sonra ING Mobil’e veya Kurumsal Internet Şubesi’ne giriş yaptığınızda karşınıza çıkacak evraklarınızı okuyup dijital imza ile imzalayıp, kredi kullandırım menüsünden işleminizi tamamlayabilirsiniz.
- Henüz ING müşterisi değilseniz, başvurunuz sonrasında evraklarınızın tamamlanması için anlaşmalı kurye firmamız sizi ziyaret edecek.
- Kredi başvurunuz sırasında eğer limitiniz uygun olursa size kampanya olarak önerilen şirket kredi kartı ve kredili mevduat hesabı ürünlerine de aynı anda başvurabilirsiniz.