TEB BNP Paribas ile yaptığı ortaklıktan sonra adımlarını hızlandırdı. Birleşmenin ilk yılı olan 2005?te yüzde 62 oranında büyüdü. Kârını bir önceki yıla göre yüzde 90?ın üzerinde artırdı. TEB Genel Müdürü Varol Civil, BNP Paribas?ın TEB?e büyüme cesareti verdiğini söylüyor ve ekliyor: ?BNP Paribas?ın verdiği ivme ile sadece çok hızlı büyümedik. Aynı zamanda stratejimizi yeniledik. Operasyonel iş akışlarımızı yeniden tasarladık. Maliyetlerimizde tasarruf sağladık?.
TEB-BNP Paribas evliliği, Türk bankacılık sektörünün son dönemde yaşadığı hareketliliğin ilk adımlarından biriydi. Avrupa pazarının güçlü oyuncularından Fransız BNP?nin TEB ile ortaklığı uzun süre gündemi meşgul etti. İlk 1 yılın ardından alınan sonuçlar ise, hem iki banka için hem de sektörün geneli için heyecan verici oldu. TEB, BNP ile ortaklığından aldığı ivme ile 2005 yılında, bir önceki yıla göre yüzde 62 oranında büyüdü. Net kârını ise yüzde 91,1 oranında artırdı.
TEB-BNP Paribas ortaklığının bu yıl ikinci yılı. TEB Genel Müdürü Varol Civil, bu yıl da büyümeye devam ettiklerini, kârlılıkta yıl sonu bütçe hedefini tutturabileceklerini söylüyor.
?Henüz işin başındayız? diyen Civil, aradan geçen iki yılın, böylesi bir ortaklık için kısa olduğunu, önümüzdeki dönem daha fazla yansımasının görüleceğini söylüyor.
Varol Civil, TEB?in uzun vadeli planını ise şöyle özetliyor: ?Gelecekte bireysel bankacılıkta daha aktif, daha büyük pazar payı olan, KOBİ bankacılığında çok iyi, etkin bir yer edinmiş, ürün sayısı çok daha fazla ve ürün yeniliğinde öncü bankalardan biri olmayı düşlüyoruz?.
TEB Genel Müdürü Varol Civil ile BNP ile ortaklığın bugüne kadar alınan sonuçlarını ve bundan sonra sırada neler olduğunu konuştuk. Civil yeni plan ve hedeflerle birlikte, yabancı ortakla çalışmanın getirdiklerini, edinilen tecrübeyi, yönetim ve organizasyonda yaşadıkları değişimi de anlattı. Varol Civil?in sorularımıza verdiği yanıtlar şöyle:
*Ortağınız BNP Paribas?nın en önemli özelliği nedir? BNP Paribas hangi alanlarda daha iyidir? BNP Paribas, Avrupa?nın en büyük oyuncularından biri. Fransa?nın ise en büyük bankası konumunda. Fransa?da özellikle bireysel bankacılıkta bir numara... Diğer yandan aslında BNP, dünya ölçeğinde global bir oyuncu. Yaklaşık 90 ülkede faaliyet gösteriyor.
BNP?nin en önemli özelliği ise dengeli bir portföyünün oluşu. Yani sadece bir alana yoğunlaşmış bir yapısı yok. Hemen hemen yüzde 50-50 diyebileceğimiz bireysel ve kurumsal portföye sahip. Gelirlerinin dağılımına baktığımızda, faaliyette olduğu Fransa, Fransa dışındaki gelişmiş ülkeler ve gelişmekte olan ülkelerde yine hemen hemen eşit bir dağılım görüyoruz. Dolayısıyla, son derece çeşitlilik gösteren bir yapısı var. Bu yapı bize de çok benzediği için birleşmede dikkate aldığımız önemli unsurlardan biri oldu.
*Yabancı ortaklık TEB?e şu ana kadar ne getirdi. Nasıl bir etki hissediliyor? Geçtiğimiz yıl bu ortaklığın bize verdiği ivmeyle çok hızlı büyüdük. 2005?te sektörün en hızlı büyüyen iki bankasından biri olduk. Yine bu ortaklıkla birlikte stratejimizde bir değişiklik yaptık. Geçtiğimiz dönemde TEB, bilinçli olarak bireysel bankacılıkta çok aktif bir oyuncu değildi. BNP ile birlikte bireysel bankacılık ve KOBİ bankacılığı alanında daha aktif olmayı ve pazarda daha fazla yer almayı öncelik alan bir politika izledik.
Ortaklığımızın ilk zamanlarında çeşitli çalışma grupları oluşturduk ve BNP Paribas ile karşılıklı nasıl sinerjiyi artırabileceğimiz konusuna odaklandık. Bu çok yararlı oldu. Toplam 9 çalışma grubunun faaliyetleri kültürümüze de olumlu katkılar sağladı. Birbirimizi daha yakından tanıma fırsatı bulduk.
Öte yandan BNP ekibi ile birlikte bütün bankanın operasyonel altyapısını yeniden yapılandırdık. Burada BNP?nin dünya çapındaki know-how?ının ve uzmanlığının çok etkisi oldu. Çoklu müşteri edinimine hazırlanmak gayesiyle tüm operasyonal iş akışlarımızı gözden geçirip, yeniden tasarladık. BNP Paribas?ın TEB?e en önemli katkıları bunlar oldu.
Bunun dışında bu kadar büyük bir oyuncu ile işbirliğimiz olunca, onun dünya üzerindeki çeşitli deneyimlerinden faydalanma imkanı da buluyorsunuz. Bu deneyimlerin de bize katkısı oldu. Satın almalarda BNP?nin dünyadaki pazarlık gücünü kullandık. Maliyetlerimizi düşürdük.
*Ortaklığınızın olumlu yansımaları bilançolarda da görmek mümkün mü? Rakamlarınız bu işbirliğinden nasıl etkilendi? Uluslararası bir marka olan BNP Paribas ile işbirliğimiz farklı alanlardaki güç ve deneyimlerini birleştirdikleri stratejik bir işbirliği. Bu işbirliğinin hedefi, çok daha güçlü bir Türk bankasının ortaya çıkmasının yanı sıra, BNP Paribas?nın uluslararası bilgi birikimi, hizmet ve ürünlerini çok daha geniş müşteri kitlelerine ulaştırmak ve TEB markasını uluslararası boyutlara taşımak oldu.
Nitekim ortaklığı takiben daha da genişleyen ve çeşitlenen ürün ve hizmetlerimizin etkileri bilanço sonuçlarımıza da çok olumlu yansıdı. 2005 yılında yüzde 62 civarında bir büyüme sağladık. Kâr artışımız da çok agresif oldu. 2005 yılındaki net kârımız bir önceki yıla göre yüzde 91,1 oranında arttı. Aktiflerimizde yüzde 41 büyüme sağladık. Kredilerimiz yüzde 62,8 oranında arttı.
Müşteri sayımızda da önemli bir artış kaydettik. Bu yıl yeni işbirliklerimiz oluyor. Örneğin, Garanti Bankası ile müşterilerimize Bonus Card vermek üzere bir anlaşma imzaladık. Ekim ayı itibariyle, Bonus Card?ın sunduğu tüm kart ve üye işyeri hizmetlerinden TEB müşterileri de yararlanabilecek. Hedefimiz 3 yılda 500 bin adetlik bir kart sayısına ulaşmak.
*TEB kurumsal ağırlıklı, az şubeli bir bankaydı. BNP Paribas ise perakende ağırlıklı çok şubeli bir banka. Bu iki ayrı yapı nasıl birleşti. Gelecekte bu yeni yapı neler getirecek? Daha önce de belirttiğim gibi, BNP?nin çok dengeli bir iş modeli var. BNP şu anda Fransa?nın en büyük bireysel bankası. Ama çeşitli ülkelerde, bireyselin dışında kurumsal, dış ticaret, yatırım bankacılığı gibi çeşitli alanlarda da öne çıkıyor. TEB?in de dengeli bir portföyü var. TEB?de bireysel bankacılık BNP?ye göre daha az. Dolayısıyla, aslında biz sadece BNP?nin bireysel bankacılık alanındaki know-how?ını almıyoruz.
Örneğin çok kuvvetli olduğumuz dış ticaretteki etkinliğimizi de BNP ile birlikte artırdık. BNP?nin çok kuvvetli olduğu, Kuzey Afrika ülkeleri başta olmak üzere çeşitli ülkelerde Türk masaları kurduk. Dış ticarette biz zaten TEB olarak çok etkin bir bankaydık. BNP ile birlikte bu etkinliğimizi kuvvetlendirdik Bunun dışında yatırım bankacılığında karşılıklı işbirliği imkanlarını araştırıyoruz. Portföy yönetimde TEB çok güçlü. BNP de Avrupa?nın çeşitli ülkelerinde bu alanda lider konumda. BNP?nin portföy yönetimindeki bazı ürünlerini Türkiye?ye sunmak için şu anda çalışmalarımız devam ediyor. Özel bankacılık alanında da muhtelif işbirlikleri geliştireceğiz. Dolayısıyla katkının iki yönü var. Birincisi bizim yeni girdiğimiz bireysel ve KOBİ bankacılığı alanında BNP?nin organizasyondan iş akışına kadar her türlü deneyimini kullanmak. İkincisi bizim kuvvetli olduğumuz alanlarda da BNP?nin dünya üzerindeki gücünü kullanarak etkinliğimizi ve derinliğimizi artırmak.
*BNP ile ortaklığın getireceklerinin ne kadarı hayata geçirilebildi. Sırada başka neler var? Büyüme ve kârlılık anlamında çok iyi bir yıl geçirdiğimizi düşüyorum. Ama tabi daha işin başındayız. 2004 yılının Şubat ayında ortak olduğumuzu düşünürsek, aradan yaklaşık iki yıl geçti. Böyle bir ortaklık için geçen bu süre çok kısa. Yani yapacak daha çok iş var.
BNP?nin tüketici finansmanı, filo finansmanı, sigorta gibi çok farklı alanlarda şirketleri var. Çeşitli alanlarda muhtelif işbirlikleri yapacağız. Bu işbirlikleri piyasada bazı alanlarda gelişmemizi sağlayacak. Önümüzdeki dönem bu ortaklığın, bu stratejik işbirliğinin diğer yansımalarını daha fazla göreceğimizi düşünüyorum.
*2006 yılı hedefleriniz nasıl; koyduğunuz hedeflerde sapma bekliyor musunuz? Büyümeye devam ediyoruz. Kârlılıkta da bütçe hedefimizi tutturacağımızı düşünüyoruz. Hedeflerimizde herhangi bir sapma olmadı. Gelişmeler bizim için çok ani değildi. Bu nedenle değiştirdiğimiz bir hedefimiz yok. Belki ürünlerde değişiklik yapabiliriz ama genel olarak bütçe anlamında bir değişiklik düşünmüyoruz.
*TEB?in uzun vadeli stratejisi mutlaka belirlenmiştir. Gelecekte nasıl bir banka hedefliyorsunuz? Gelecekte bireysel bankacılıkta daha aktif, daha büyük pazar payı olan, KOBİ bankacılığında çok iyi, etkin bir yer edinmiş, ürün sayısı çok daha fazla ve ürün yeniliğinde öncü bankalardan biri olmayı düşlüyoruz.
?Bnp Kurumsal Yönetime Katkı Sağladı?
İki Bankanın Ortak Hedefi İki bankanın da genel yaklaşımı BNP?nin global pazardaki deneyimini ve gücünü TEB?in mevcut lokal uzmanlığı ile birleştirmek yönünde oldu. Ana strateji de bu eksende gelişti. Lokal anlamda çok önemli yönetsel değişikliklerimiz olmadı. Yönetim kurulumuzda şu anda BNP?den bir daimi üye var. Kendisinin özellikle BNP ile TEB arasındaki sinerjinin geliştirilmesinde çok büyük katkısı oldu. Bu süreci kısa zamanda olumluya dönüştürmemizde etkin rol oynadı. Daimi üye Alain Bailly?nin dışında Türkiye?de, BNP?den çok sınırlı sayıda arkadaşımız var. Aslında biz TEB olarak daha fazla olmasını istiyoruz. Ancak BNP Türkiye?deki yönetim anlayışımızı çok takdir ediyor ve yeterli buluyor.
İdari Yönetim Değişmedi 2005 yılındaki performansımız da BNP?yi haklı çıkardı. Dolayısıyla buraya çok da fazla insan kaynağı kullanmak istemiyorlar. Mevcut yönetimden memnunlar. İdari yönetim açısından bir da değişiklik yok. Ama karşılıklı çok etkilenmelerimiz oluyor. Bizim arkadaşlarımız BNP?nin muhtelif organizasyonlarını ziyaret ediyorlar. Bu onların iş yapma şekillerini, pazardaki davranışlarını, özellikle bireysel ve KOBİ bankacılığı alanlarındaki know-how ve uzmanlıklarını anlamamıza imkan sağlıyor. Yönetim Kuruluna Yeni Yapı BNP?nin en önemli katkılardan biri yönetim kurulumuz tarafında oldu. Yönetim kurulumuz artık çok daha kurumsal. Yönetim kurulunda şu anda 4 BNP?li üye, 4 Türk ortağı temsil eden üye ve bir de genel müdür olarak ben varım. Şu anda eskisinden çok daha kurumsal bir anlayışla yönetim kurulu toplantılarımızı yapıyoruz. Bunun dışında BNP?den buraya gelen arkadaşlarla muhtelif ortak çalışma gruplarımız oluyor. Bizim arkadaşlarımız oraya gidip çeşitli toplantılara katılıyorlar. Sunumlar yapıyoruz, sunumlar yapıyorlar. Dolayısıyla onların müşteriye hizmet sunumdan ürün geliştirmeye kadar hem iş akışları hem de sunum itibariyle katkılarını alıyoruz.
?Yeni Ortağın Sinerjisi Banka Dışı Alanlarda Da Hissedilecek?
Faktorıng Faktoringde bugün sektörün ilk üçündeyiz. Leasingde ilk 10?dayız. Burada hedefimiz daha üst sıralarda yer almak olacak. Portföy yönetiminde ise zaten çok etkin bir grubuz. Fon pazarındaki payımız hiçbir zaman yüzde 3?ün altına düşmedi. Ancak BNP?nin ürünleriyle bu alanda etkinliğimiz daha da artacak.
Sigorta Sigortada yeni planlarımız var. BNP?nin sahibi olduğu, Avrupa?nın en büyük sigorta şirketlerinden biri olan Cardif ile bir işbirliği planımız var. BNP?nin filo finansmanı şirketi Arval ile birlikte uzun vadeli araba finansmanı işine girmek istiyoruz. Yatırım bankacılığında BNP?nin know-how?ını kullanmak, gücünden faydalanmak arzusundayız.
Özel Bankacılık Özel bankacılığı Türkiye?de ilk tanıtan bankayız. BNP de özel bankacılıkta Avrupa?da etkin bir konumda. Buradaki amacımız özel bankacılık alanındaki derinliğimizi artırmak yönünde olacak. Biz Türkiye?deki yerel pazarı çok iyi biliyoruz. BNP?nin ürün gamından yararlanıp, müşterilerimizin hizmetine sunduğumuzda bu alandaki etkinliğimizi pekiştirmiş olacağız. Sonuç olarak banka dışındaki diğer alanlarda da etkinliğimiz, BNP ile yapacağımız işbirlikleri ile daha fazla olacak.