Evlilik Kredisi 2017 – Devlet Destekli
Yasal Düzenleme Ne Getiriyor?
2015 yılında Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı tarafından Çeyiz Hesabı ve Devlet Katkısına Dair Yönetmelik çıkarılmıştır. Genel olarak bu yönetmelik, evlilik kredisi ve Devlet katkısı ile ilgili esasları düzenlemektedir. Bu yönetmelik,
- Türk vatandaşı olan veya Türk Vatandaşlığı Kanunu kapsamına giren kişilerin çeyiz hesabı ödeme planlarına,
- Devlet katkısına yönelik hak ediş sürelerinin belirlenmesine,
- Birikim yapılan süreler ve ödeme planlarına göre devlet katkısı oranının ve azami tutarın farklılaştırılmasına,
- Hesapların denetimine ve
- Uygulamaya yönelik esasları içermektedir.
Bu uygulama çerçevesinde gençlerin, evlenirken maddi güçlükler yaşamaması amaçlanmıştır. Hayata geçirilen bu proje ile birlikte, devlet destekli evlilik kredisi için başvuruda bulunabilmek ve bu krediden yararlanmak için gerekli koşullar şunlardır:
- Evlenmeyi düşünen çiftler 18-24 yaş arasında olmalıdır.
- Bu kişiler, Türk Ceza Kanunu’nda yer alan ağır suçlardan herhangi birini işlememiş ve ceza almamış olmalıdır.
- Bu kişilerin maddi durumları, evlenmelerine imkan vermeyecek seviyede olmalıdır.
Bu koşullara uyan çiftler bir yıl geri ödemesiz 15 bin TL tutarında devlet destekli evlilik kredisinden yararlanabilir. Bu kredinin geri ödeme süresi dört yıldır. Bu arada bu krediyi kullanarak evlenen çiftler eğer ilk yıl içinde çocuk sahibi olurlarsa söz konusu devlet destekli evlilik kredisininin geri ödemesini bir yıl daha erteleyebilirler.
Evlilik kredisi ancak bankalar üzerinden kullanılabilmektedir. Evlenmeye karar veren çiftler banka şubelerine müracaat ederek bu krediyi talep edebilirler.
Yönetmelik gereğince 27 yaşını doldurmamış olan Türk vatandaşları bankalarda, gönüllü katılıma esasına dayalı TL cinsinden bir çeyiz hesabı açtırabilirler. Devlet katkısı bu hesaplara yatırılacaktır.
Aşağıda çeşitli bankaların evlilik kredisi ve çeyiz hesapları ile ilgili uygulamaları özetlenmiştir.
Halk Bankası
Yeni evlenen çiftlere Halkbank da devlet destekli evlilik kredisi vermektedir. Uygulanmasına yakın zamanda başlanan devlet evlilik destekleme ve çeyiz katkısı projesi çerçevesi dahilinde, Halkbank kredi vermektedir. Devlet desteği ile verilecek olan evlilik kredisi, çeyiz, beyaz eşya, ev, söz, nişan, düğün ve balayı gibi giderlerde kullanılabilecek. Oturulacak evdeki eşyaları yenilemek veya yeni eşya almak, yuva kurmak, binada tadilat yaptırmak, nişan ve düğün masraflarını karşılamak, kısaca evlenmek için nakit ihtiyacı olan her durumda kullanılabilecek.
Halkbank tarafından verilen bu krediden faydalanmanın koşulları yukarıda açıklandığı şekildedir. Ancak şu noktayı karıştırmamak gerekir. Bankanın verdiği evlilik kredisi ile yeni uygulaması başlatılan çeyiz katkısı birbirinden ayrı kavramlardır.
Devlet katkısını alabilmek için Halkbank şubelerinde önce bir çeyiz hesabı açılması gerekmektedir. Halkbank, bu çeyiz hesabı dışında evlenecek kişilere kredi vermektedir ve bu kredi tamamen bir ihtiyaç kredisi kapsamındadır ve bu kredi koşullarına uygun olarak evlenecek çiftlerin nakit ihtiyaçları karşılanmaktadır.
Ancak devletin vereceği katkı tutarını alabilmek için mutlaka bir çeyiz hesabının açılması ve en az üç yıl boyunca bu hesapta düzenli olarak birikim yapılması gerekmektedir. Bu çeyiz hesabından faydalanmak için evlenecek çiftlerin 18 ile 24 yaş arasında olması, üniversite mezunları için 26 yaşında olması ve bir nedenle ceza kanununda yer alan ağır suçlardan birisi yüzünden cezalandırılmamış olması gerekmektedir.
Çeyiz hesabı, bu koşullara sahip kişilerin, en geç 27 yaşına kadar ilk evlilikleri olmak koşulu ile devlet katkısına hak kazanmasına olanak sağlayan bir tasarruf mevduatı hesabıdır. Bu hesabın özellikleri şu şekildedir:
- Sadece Türk vatandaşları ve Mavi Kart sahibi vatandaşlar bu hesabı açabilirler
- Hesaplar TL cinsinden olmalıdır
- Bir kişi sadece bir çeyiz hesabı açabilir
- Bu hesap başka bankaya taşınamaz
- 18 yaşını doldumamış kişiler için veli veya vasi tarafından çeyiz hesabı açabilir
- 18 yaşın üzerinde ve 24 yaşın altındaki kişiler kendi adlarına bu hesabı açabilir
- Bu hesaba ödemeler aylık veya üçer aylık ödeme planına göre ve düzenli şekilde yapılmalıdır
- Bir yıllık her dönemde, aylık ödeme planında üç kez, üç aylık ödeme planında ise bir kez ödeme yapmama hakkı bulunmaktadır. Buna uyulmadığı takdirde çeyiz hesabı için devlet katkısı ödenmez.
- Asgari ödeme tutarları hesapta kalmak koşulu ile, yılda iki kez hesaptan para çekmek mümkündür.
- Düzenli ödeme alt ve üst limitleri şu şekildedir:
- Aylık ödemede en düşük 109,62 TL, en yüksek 1.096,24 TL
- Üç ayılık ödemede en düşük 328,86 TL, en yüksek 3.288,72 TL
- Azami hesap açılış tutarı 2017 yılı için 16.443,56 TL’dır.
Devlet katkısına hak kazanmak için şu koşullar gerekmektedir:
- En az üç yıl boyunca düzenli ödeme yapılması
- 27 yaşını doldurmadan ilk evliliğin yapılmış olması
- Evlilik tarihinden itibaren 6 ay içinde gerekli belgeler ile birlikte bankaya başvurulması
Devletin ödeyeceği katkı miktarı evlenme tarihinde hesapta toplanan anapara ve banka getirisinin toplamı üzerinden hesaplanmaktadır. Birikim süresine göre devlet katkısı oranı ve devlet katkısı azami tutarı şu şekiledir:
- 36 aydan önce herhangi bir devlet katkısı yoktur.
- 36-47 ay arası, birikim tutarının yüzde 10’u ve en fazla 4.384,95 TL
- 48-59 ay arası, birikim tutarının yüzde 15’i ve en fazla 4.933,07 TL
- 60 ay üzeri, birikim tutarının yüzde 20’si ve en fazla 5.481,19 TL
Ziraat Bankası
Ziraat Bankası şu kişilere evlilik kredisi desteği vermektedir:
- Yeni yuva kuracak olan kişiler
- Evlenmek için paraya ihtiyacı olan kişiler
- Çeyiz, ev eşyası, beyaz eşya, söz kesme, düğün masrafı ve balayı gibi giderlerini karşılamakta güçlük çeken kişiler
Bu kişiler bankaya başvurarak bir çeyiz hesabı açtırabilirler. Ancak devletin vereceği evlilik katkısını alabilmek için en az üç yıl boyunca birikim yapmak gerekiyor. Bu sürenin sonunda Ziraat Bankası hem evlenme kredisi hem de 15 bin TL devlet evlilik desteği vermektedir.
Bunun dışında Ziraat Bankası’ndan ayrı bir evlenme kredisi almak da mümkündür. Banka bu krediyi ihtiyaç kredisi ya da tüketici kredisi şeklinde vermektedir. Bankanın sadece evlenecek çiftlere yönelik ayrı bir kredi paketi yoktur. Bu kapsamda olmak üzere evlilik hazırlıklarında kullanmak amacı ile en fazla 48 ay vadeli bir ihtiyaç kredisi kullanmak mümkündür.
Vakıfbank
Ziraat Bankası ve Halk Bankası gibi Vakıfbank da evilik yolunda ilk adımı atacak olan gençlere çeyiz hesabı açarak, birikimlerine yukarıda açıklanan koşullarda beş yıllık birikim süresi sonunda birikim tutarının yüzde 20’si ve en fazla 5.481,19 TL tutarından devlet katkısı sağlamaktadır. Bu tutar 2017 yılı için geçerlidir. İlgili yasal düzenleme çerçevesinde katkı payları ve hak edilen devlet katkı tutarına ilişkin en düşük ve en yüksek tutarlar, her yıl başında yeniden değerlendirilerek kamuya açıklanacaktır.
Bankalar evlilik kredisi başvurusu için genel olarak şu belgeleri talep etmektedir:
- Evlilik kredisi talep eden kişiye ait kimlik fotokopisi
- Evlilik kredisi talep eden kişinin aylık net gelirini gösteren belge
- Ücretli çalışanlar için gelirini gösteren son aya ait maaş bordrosu
- Çalışılan kuruluşta yetkili kişiler tarafından imzalanmış maş yazısı
- Yetkili kişinin imza yetkisini gösteren imza sirküleri
- Eğer evlilik kredisi talep eden kişi serbest meslek sahibi ise vergi levhasının fotokopisi
- İkamet belgesi veya son üç ay içinde alınmış elektrik, su, telefon ve benzeri bir abonelik faturası