CBDC’ler Günlük Ödemelerimizi Nasıl Değiştirebilir
“Bir banka hesabına sahip olmanın tek avantajı, dijital ödemeleri mümkün kılmasıdır.” “CBDC cüzdanları normal insanlar için kart ödemelerine bir alternatif olarak kabul edilecektir.” İzlenilebilirlik, gizliliğe önem veren tüketiciler tarafından arzu edi
Kripto ve blockchain endüstrisindeki uzmanlara göre, merkez bankası dijital para birimleri (CBDC’ler) tüketicilere daha ucuz ve hızlı ödeme yapma imkanı sağlayabilir. CBDC’ler ticari bir bankada hesap açma ihtiyacını ortadan kaldıracak ve bu süreçte ticari ödeme sisteminin getirdiği maliyet ve risklerin büyük bir kısmını azaltacaktır.
Aslında CBDC’ler tüketiciler için sadece daha ucuz ve daha güvenli ödemeler değil, daha da fazlasını getirebilir. Ayrıca, sınır ötesi ödemeleri ve
Aynı zamanda, Cryptonews.com‘a konuşan analistler, CBDC’lerin özellikle doğrudan finansal veya ekonomik kazançlara odaklanmayan bir başka önemli işleve hizmet edebileceklerini doğruladılar. CBDC’ler, dünyanın en büyük sosyal medyasının üzerine bir ödeme sistemi başlatıp yeni bir para tekeli oluşturma konusunda tehdit oluşturan Facebook‘un Librası’nın yarattığı potansiyel zorluğu nötralize edebilir.
CBDC’ler tüketiciler için ne yapacak?
BM Medeniyetler İttifakı (UN Alliance of Civilization) ile blockchain ve kripto paralar konusunda küresel bir uzman olan Massimo Buonomo, “CBDC’ler finans alanındaki bir sonraki devrim olacak” dedi.
“Esasında CBDC’ler kağıt parayla tamamen aynı olacak ancak sadece dijital formda olacak.”
Cryptonews.com‘a konuşan Buonomo, dünyanın neresinde olduğunuza bağlı olarak iki farklı türde CBDC olacağını açıkladı.
- Birincisi, “tek katmanlı model.” Bu modelde dijital para birimi “sosyal güvenlik sistemi (bir seçenek) aracılığıyla doğrudan merkez bankasından tek bir kişiye aktarılacak.”
- İkincisi, “iki katmanlı modeldir.” Bu durumda ise CBDC’ler “aracılar (genellikle bankalar) üzerinden tek bir kişiye aktarılır.”
Bankex‘in CEO’su Igor Khmel’e göre, şu anda yapım aşamasında olan CBDC’lerin çoğu iki katmanlı modele dayanıyor. Örneğin, Çin’in dijital yuanı ticari bankalar aracılığıyla dağıtılacaktı. Bu durum dijital ABD doları için de geçerli olabilir.
Her iki şekilde de tüketiciler için önemli olan bir özellik, CBDC’lerin altında yatan ödeme altyapısının büyük olasılıkla bir merkez bankası tarafından geliştirilmesi ve işletilmesidir.
Cryptonews.com‘a konuşan Khmel, “Geleneksel dijital para ile arasındaki fark, merkez bankası düzeyinde desteklenen birlikte çalışabilirlik standardı olmasıdır” dedi.
“Yani, bir bankadan gelen dijital para doğrudan başka bir tüccara/bankaya, Visa/Mastercard, SWIFT’e gidebilir.”
Massimo Buonomo’ya göre, bunun tüketiciler için önemli olmasının nedeni maliyetleri azaltması ve güvenliği artırmasıdır.
Buonomo, “Günümüzde elektronik ödeme yapmak için özel bir oyuncuya (kart işleme şirketi, banka hesabı vb.) ihtiyacımız var” dedi. “Bu maliyetli oluyor ve güvenlik sorunları var. CBDC’ler bunun yerine elektronik ödemelerde olduğu gibi dijital bir cüzdan ile aynı işlemleri yapmamıza izin verir, ancak maliyetsiz ve çok daha yüksek güvenlikle.. Bu, müşteriler için çok daha faydalıdır.”
Banka hesabı yok
Buonomo bir adım daha ileri giderek birçok durumda CBDC’lerin ticari bir bankada hesap açma ihtiyacını ortadan kaldıracağını öne sürdü.
Buonomo, “Mevcut faiz ortamında bir banka hesabına sahip olmanın tek avantajı, dijital ödemelere olan tanımasıdır” açıklamalarında bulundu.
Merkez bankası dijital para birimi söz konusu olduğunda ise “ihtiyacınız olan tek şey dijital paranızı tutabileceğiniz ve kredi kartı kullanmadan cep telefonuyla faturaları ödemenizi sağlayan dijital bir cüzdandır.”
Daha da önemlisi, tüketiciler “kredi kartı işleme şirketlerine herhangi bir ücret ödemeyecek (Visa, Mastercard hatta SWIFT). Bankalara da para transferi veya banka hesabı işletim ücreti ödemeyecekler.”
Igor Khmel, en azından CBDC’ler ile tüketicilerin bir banka hesabına ihtiyaç duymayacağı noktasında aynı görüşe sahip.
Khmel, “CBDC cüzdanları, normal insanlar için kart rutinleri, hızlılık, güvenlik ve ACH gibi kira ödemeleri gibi bazı durumlarda daha uygun alternatifler olarak ele alınacak, şimdi ise hatlar veya çekler kullanılıyor.”
Çözümler, Facebook ve rakebet
Doğal olarak CBDC’ler tüketicilere yalnızca fayda sağlamayacak. Ayrıca belirli tüketiciler için istenenden daha küçük sonuçlara yol açabilirler.
Igor Khmel, “CBDC sınır ötesi çözümlerin hızını ve para gizliliğini artıracak” dedi. “CBDC izlenebilir olduğundan, dolandırıcılık ve kara para aklama dostu değildir, bu da CBDC kullanıcılarının daha az kısıtılama, AML (kara para aklama karşıtı) kontrollerinin olduğu bir dünyanın tadını çıkaracağı anlamına gelir.”
Böyle bir izlenebilirlik, özellikle merkez bankasının yaptıkları her işlemi kaydetmesini istemeyen daha özgürlükçü tüketiciler tarafından arzu edilmeyebilir. Yine de, diğerleri Facebook’un Libra’sının para ve ödemeler konusunda yeni bir tekel oluşturmasını önlemek için CBDC’lerin merkez bankaları tarafından kullanılmasını takdir edebilir.
Igor Khmel, “Çin’in e-RMB’nin ticari kullanımını başlatmasının ana nedeni Facebook’un Libra’sıydı” dedi.
“CBDC FOMO’suna (kaçırma korkusu) sahipler, küresel dijital para rallisinde ilk hamleyi bir ABD şirketinin yapmasından korktular. Facebook, Çin merkez bankasından iki kat daha fazla kitleye sahip, bu nedenle pazarı ele geçirebilir; para biriminin dünya çapındaki herhangi bir ülkeden daha fazla benimsenme gücü var.”
Bununla birlikte, CBDC’ler Facebook’un çok fazla güçlenmesini engelleyebilirken, hem Khmel hem de Buonomo mutlaka tüketiciler için avantajlar getireceklerini doğruladılar.
CBDC’lerin ödemeleri daha ucuzlaştırdığı göz önüne alındığında Buonomo, “özel oyuncuların (örneğin bankalar ve ödeme şirketleri) hayatta kalabilmesinin tek yolunun müşterilere mevduat hizmeti veya ödeme konularında gerçek değer vermek olduğu sonucuna vardı.
_____