Gömülü Finansman (Embedded Finance), geleneksel finansal hizmetlerin, farklı sektörlerdeki uygulamalara entegre edilmesiyle ortaya çıkmış olan bir kavramdır. Bu yaklaşım doğrultusunda, finansal işlemler müşterilerin günlük etkileşimlerine dahil edilir. Kullanıcı dostu ve hızlı bir finans deneyimi süreci sunulması amaçlanır.
İlerleyen teknolojiyle daha yaygın bir hale gelir ve çeşitli sektörlerdeki büyük etkileriyle bilinir. Önceden finans kuruluşlarına özgü olan finansal hizmetleri, çeşitli platformlara ve uygulamalara entegre ederek kullanıcılara sunar.
Perakende sektöründe bulunan bir e-Ticaret platformu müşterilerine kendi web siteleri veya mobil uygulamaları üzerinden ödeme, kredi kartı işlemleri veya taksit seçenekleri gibi finansal hizmetleri sunabilir. Bu sayede kullanıcılar alışveriş yaparken finansal işlemleri kolayca gerçekleştirebilir ve hızlı bir şekilde ödeme yapabilirler.
Gömülü finans, birçok avantajı da beraberinde getirir. Kullanıcılar için pratik bir deneyim sunabilir. Finansal işlemler diğer uygulamalara entegre edildiğinden dolayı ayrı bir finansal kuruluşa ihtiyaç duyulmaz. Şirketler, müşteri sadakatini ve güvenini artırabilir. Daha fazla veriye ulaşrak stratejik analizler yapabilir ve gelirlerini çeşitlendirebilir.
Bu tür finansman sayesinde, finansal hizmetler daha erişilebilir, entegre ve kullanıcı dostu hale gelebilir. Finans ve teknoloji alanındaki büyük bir dönüşümü temsil eder ve gelecekte daha fazla sektör ve uygulamada yer alabilir. Peki, Embedded Finance nedir? İçeriğimizin devamında konuyu tüm detaylarıla inceledik.
Gömülü Finans Nedir ve Nasıl Çalışır?
“Gömülü finans nedir?” sorusu, “Finansal hizmetlerin farklı sektörlerdeki uygulamalara entegrasyonuyla elde edilmesi.” olarak yanıtlanabilir. Müşterilere kolay erişilebilirlik sağlar. Finansal işlemleri günlük etkileşimlerin bir parçası haline getirir.
Teknolojinin gelişmesiyle birlikte daha yaygın hale gelen bu sistem, müşteri memnuniyetini artırmak ve gelirleri çeşitlendirmek için fırsat yaratır. e-Ticaret platformlarında kullanıldığında alışveriş deneyimini iyileştirici rol oynar.
Gömülü finansmanın çalışma prensibi incelendiğinde, finansal kuruluşlar ve kullanımı tercih eden sektörler arasındaki iş birliğini gerektirdiğinden söz edilebilir.
Finansal hizmetlerin entegre edileceği uygulamanın veya embedded finance platformunun da finansal verileri ve işlemleri yönetmek için uygun yapıya sahip olması gerekir. Altyapı sayesinde kullanıcıların güvenli ve sorunsuz bir şekilde işlemlerini gerçekleştirmeleri sağlanırken güvenlik önlemleriyle de destek sağlanabilir.
Gömülü finansman için API’ler kullanılır. Farklı sistemler arasında veri alışverişi sağlanır ve finansal kuruluşların hizmetleri diğer uygulamalara entegre edilir. Müşteriler, ilgili uygulama ve platformlar üzerinden finansal hizmetlere erişebilir ve ödemelerini gerçekleştirebilir.
Kredi başvurusunda bulunabilir ve diğer birçok finansal işlemi kolaylıkla gerçekleştirebilir. Bu sistem sayesinde müşterilerin finansal hizmetlere daha kolay erişmesi sağlanır ve müşteri deneyimi üst seviyelere çıkarılabilir. Finansal hizmetleri sunan şirketler için yeni iş fırsatları ve gelir kaynakları yaratılır. Gömülü finansman, sağladığı avantajlarla birlikte finansal teknoloji (fintech) alanında bir dönüşümü temsil etmektedir Peki bu avantajlar nelerdir?
Gömülü Finansmanın Avantajları Nelerdir?
Gömülü finansman (Embedded Finance) pek çok avantajı beraberinde getirir. Bazı önemli avantajları şunlardır:
Finansal hizmetleri müşterilerin günlük etkileşimlerine entegre ederek kullanıcı dostu bir deneyim sunar. Finansal işlemler, kullanıcıların mevcut uygulama veya platform üzerinden kolaylıkla gerçekleştirebilir. Bu sayede kullanıcılar finansal işlemleri hızlı ve sorunsuz bir şekilde yapabilir.
Finansal hizmetleri farklı sektörlerdeki uygulamalara entegre ederek geniş bir kullanıcı kitlesine ulaşır. Böylece, finansal kuruluşlar daha geniş bir müşteri tabanına ulaşabilir ve gelirlerini artırabilir.
Şirketlere müşteri sadakatini artırma ve daha fazla veri toplama imkanını da sağlar. Finansal hizmetlerin entegre edildiği uygulamalar, müşterilerin finansal işlemlerini gerçekleştirdikleri bir platform haline gelir. Şirketler müşteri davranışlarını analiz edebilir, kişiselleştirilmiş teklifler sunabilir ve müşteriye özel finansal çözümler geliştirebilir.
Embedded finance örnekleri, şirketlere yeni gelir kaynakları yaratma fırsatını da sunar. Bu sayede şirketlerin gelirleri çeşitlendirirken müşterilere daha kapsamlı bir hizmet yelpazesi sunma imkanı da sağlanır.
Şirketlere inovasyon ve rekabet avantajı da sağlar. Finansal hizmetlerin entegrasyonu sayesinde şirketlerin müşteri deneyimini geliştirmek için yeni özellikler ve işlevler sunması sağlanabilir. Bu durum, şirketlerin sektördeki diğer rekabetçilere göre öne çıkmasına yardımcı olur ve müşterilerin tercih ettiği hizmetler arasında ön plana çıkar.
Hangi Sektörlerde Gömülü Finans Kullanılır?
Gömülü Finansman (Embedded Finance), pek çok farklı sektörde kullanılabilir olması sayesinde tercih edilebilir. Gömülü Finansmanın kullanıldığı bazı sektörler şunlardır:
• Gömülü Finansman, perakende ve e-Ticaret sektöründe yaygın bir şekilde kullanılır. Ödeme işlemleri, taksit seçenekleri, finansal planlama araçları gibi finansal hizmetler, müşterilerin alışveriş deneyimini iyileştirmek ve satın alma sürecini kolaylaştırmak için entegre edilir.
• Seyahat rezervasyon platformları, Gömülü Finansmanı kullanarak müşterilere rezervasyon sırasında ödeme seçenekleri sunar. Finansal araçlar aracılığıyla müşterilere seyahat bütçesi yönetimi ve taksitli ödeme seçenekleri gibi hizmetleri de sunar.
• Otomotiv sektöründe, Gömülü Finansman aracılığıyla araba satışı finansmanı, kredi başvuruları, ödeme planları ve sigorta hizmetleri sunulabilir. Böylece, müşterilere araç satın alma sürecinde finansal kolaylıklar sağlanır.
• Sigorta şirketleri, Embedded finance çözümleri kullanarak müşterilere hızlı ve kolay sigorta satın alma imkanı sunar
• Mobil uygulamalar ve fintech şirketleri için büyük bir potansiyele sahiptir. Bir para transferi uygulaması, kullanıcılara para gönderme ve alma işlemleri yanı sıra finansal hizmetler sunabilir.
• Gömülü Finansman, girişim sermayesi firmaları ve finansal teknoloji şirketleri arasında da yaygın olarak kullanılır. Bu sektörlerde, şirketlerin finansal hizmetleri entegre etmesi ve yatırımcılara yatırım süreçlerini kolaylaştırıcı araçlar sunması önemlidir.
Gömülü Finansmanın Müşterilere Sağladığı Faydalar Nelerdir?
Gömülü Finansman (Embedded Finance), müşterilere birçok önemli fayda sunar. Müşterilere sağladığı bazı faydalar şunlardır:
Gömülü Finansman sayesinde müşteriler, finansal işlemleri yapmak için ayrı bir finansal kuruluşa gitmeye gerek kalmadan, mevcut uygulama veya platform üzerinden kolaylıkla işlem yapabilirler. Ödeme yapma, para transferi, kredi başvurusu gibi işlemler daha hızlı ve daha verimli hale gelir.
Finansal hizmetleri müşterilerin günlük etkileşimlerinin bir parçası haline getirir. Bu, müşterilere aynı uygulama veya platform üzerinden hem ürün veya hizmetleri satın alma hem de finansal işlemleri gerçekleştirme imkanı sağlar. Bu entegrasyon, kullanıcı deneyimini iyileştirir ve kullanıcıların daha fazla zaman ve çaba harcamadan işlemlerini tamamlamalarını sağlar.
Müşterilerin finansal ihtiyaçlarına daha iyi uyum sağlayan kişiselleştirilmiş finansal çözümler sunmayı mümkün kılar. Örneğin, müşterilerin alışveriş alışkanlıklarına ve tercihlerine dayalı olarak özel indirimler, taksit seçenekleri veya finansal planlama araçları sunulabilir. Bu, müşteri memnuniyetini artırır ve daha sadık müşteri ilişkileri oluşturulmasına yardımcı olur.
Finansal hizmetlere erişimi genişletir. Özellikle gelişmekte olan ülkelerde, banka hesabı olmayan veya finansal kuruluşlara erişimi sınırlı olan kişilere, farklı sektörlerde sunulan finansal hizmetler aracılığıyla finansal erişim sağlanabilir. Bu, finansal kapsayıcılığı artırır ve daha fazla kişinin finansal işlemleri gerçekleştirmesine olanak tanır.
Şirketlerin finansal işlemleri yönetme ve maliyetleri etkin bir şekilde kontrol etme yeteneğini artırır. Finansal hizmetlerin entegrasyonu, iş süreçlerini otomatikleştirir ve manuel müdahaleyi azaltır. Bu, şirketlerin operasyonel verimliliği artırmasına ve maliyetini azaltmasına yardımcı olur.
Gömülü Finansın Geleceği ve Potansiyeli Nedir?
Gömülü finansmanın sunduğu faydalar ve embedded finance istatistikleri önünde bulundurulduğunda geleceğinden ve potansiyelinden de söz edilebilir. Müşteriler, finansal işlemlerini gerçekleştirmek için farklı bir finansal kuruma gitmeden işlemlerini gerçekleştirebilir. Ödeme yapma, para transferi ve kredi başvurusu gibi işlemler daha hızlı ve verimli hale gelebilir. Müşterilerin günlük etkileşimlerinin bir parçası haline geldiğinden kullanıcı deneyimini iyileştirici rol oynar. Kullanıcıların daha az zaman ve çaba harcayarak işlemlerini tamamlamalarını sağlar.
Gömülü finansman, müşterilerin finansal işlemlerine daha iyi uyum sağlayan kişiselleştirilmiş finansal çözümleri de sunmayı sağlar. Bu sayede müşteri memnuniyeti artarken daha sadık müşteri ilişkileri de oluşturulabilir. Finansal hizmetlere erişim de genişletilebilir.
Özellikle gelişmekte olan ülkelerdeki banka hesabı olmayan veya finansal kuruluşlara erişimde sınırı bulunan kişilere ulaşım sağlanabilir. Bu durum finansal kapsayıcılığı artırırken daha fazla kişinin işlemlerini gerçekleştirmesine olanak tanır.
Gömülü finansman sayesinde şirketlerin finansal işlemlerini yönetmesi ve maliyetlerini etkin bir şekilde kontrol etmesini de sağlar. Finansal hizmetlerin entegrasyonu sayesinde iş süreçleri otomatikleşir. Bu durum, şirketlerinin verimliliğinin artmasına ve maliyetlerin düşmesine yardımcı olur.
Finansal hizmetlerin müşteriler tarafından daha ulaşılabilir ve kolay kullanıma sahip olması sayesinde gelecekte büyük bir potansiyele sahip olduğu söylenebilir. Yeni iş modelleri, genişleyen kullanım alanları ve teknolojik inovasyonlarla birlikte, Embedded finance startup projeleri arasındaki öneminin ve etkisinin artmaya devam edeceğinden söz etmek mümkün olabilir.