Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama 2020 (BÜTÜN AŞAMALAR!)
Bildiğiniz gibi esnaf kredisi almak için kayıtlı olduğunuz kooperatife başvuru yaparak düşük faizli ve hatta faizsiz esnaf kredisi kullanabilirsiniz. Bu sayfamızda esnaf kefalet kredisi hakkında BÜTÜN aşamaları ve hesaplama detaylarını yazdık.
Esnafımızı desteklemek amacı ile 120 ay vadeye kadar kredi kullanabilirsiniz. Kredilerin azami limiti iş yeri veya taşıt alımları için 500.000 TL‘ye kadar çıkabilmektedir. Kooperatif kaydından hesaplama detaylarına kadar bütün aşamalar sayfamızda yer almaktadır. Konu hakkında ki sorularınızı aşağıdaki bölümden bizlere yazabilirsiniz.
Yazı İçeriği (ÖNEMLİ)
- 1 İlk Aşama: Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatif Üyeliği
- 2 İkinci Aşama: Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Adımları
- 3 Kefillerden İstenen Belgeler (Esnaf ve Memur)
- 4 Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama: Detaylı Maliyet Tabloları
- 5 10.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 6 25.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 7 50.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 8 60.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 9 75.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 10 100.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 11 125.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 12 150.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 13 200.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
- 14 Kredi Kullanırken Yapılan Kesintiler
- 15 YENİ Kredi Türleri 2020 Listesi
- 16 Genç Girişimci Esnaflar İçin Faizsiz Esnaf Kredisi!
İlk Aşama: Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatif Üyeliği
Uygun faizli ve uzun vadeli esnaf kredisi kullanmak için öncelikle kendi bölgenizde bulunan esnaf odasına kaydınızı yaptırmanız gerekmektedir. Kayıt işlemi için işletmenizin bazı şartları taşıyor olması gerekmektedir.
Ortaklık İçin Aranan 4 Şart:
- Öncelikle üye olmak için esnaf ve sanatkar olmanız gerekmektedir.
- 3 ay veya daha fazla süredir esnaf sicil kaydınızın olması gerekmektedir. (bkz. Odaya/Sicile Kayıt İşlemleri)
- Başka bir Esnaf ve Sanatkar Kooperatifi üyeliğinizin olmaması gerekmektedir.
- İkametgah adresiniz ve iş yeriniz kayıt yaptıracağınız kooperatifin faaliyet bölgesinde olması gerekiyor.
Şartları Taşıyorsanız Şu Adımları İzleyin:
Bölgenizde ki kooperatife ortak olmak istediğinizi yazılı olarak beyan edersiniz. Yapmış olduğunuz başvuru kooperatif tarafından bir değerlendirme sürecine tabi tutulmaktadır. Yapılan incelemeler sonucunda başvuru sonucunuz 15 gün içerisinde size iletilir. Başvurunuz onaylanırsa aşağıdaki belgeleri temin ederek kooperatife gidersiniz.
İkinci Aşama: Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Adımları
Yukarıda saydığımız üyelik şartlarını ve gerekli belgeleri temin ettikten sonra kooperatife üye olursunuz. Kredi başvuru işlemi için aşağıdaki adımları izlemeniz gerekmektedir. Ayrıca kredi başvurusu internet üzerinden yapılamamaktadır.
- Esnaf kredisi kullanmak istediğinizi kooperatife yazılı olarak iletirsiniz.
- Yapmış olduğunuz bu başvuru öncelikle kooperatif tarafından değerlendirmeye alınır.
- Değerlendirme sürecinde ortağın mali durumu incelenerek istihbarat raporunuz oluşturulur.
- Kooperatif başvurusunun olumlu olarak onaylanmasından sonra başvurunuz Halkbank’a iletilir.
- Halkbank’ta kredi başvurunuzu yeniden bir değerlendirmeye alır.
- Halkbank’ın yapmış olduğu bu değerlendirme de olumlu sonuçlanınca artık kredinizi kullanabilirsiniz.
Kısacası, siz Kooperatife esnaf kredisi çekmek istediğinizi söylerseniz. Kooperatif sizi değerlendirmeye alır ve akabinde bankaya kredi almak istediğinizi iletilir. Bankanın da onay vermesi durumunda kredinizi kullanırsınız. Bu arada kredi sadece Halkbank (halkbank.com.tr) üzerinden kullandırılır.
Kefillerden İstenen Belgeler (Esnaf ve Memur)
Kredi kullanırken esnaf kefil veya memur kefil istenmektedir. Bunların yanı sıra kullanacağınız kredinin türüne göre ipotekte istenebilmektedir.
Esnaf Kefillerden İstenen Belgeler:
- Vergi levhası
- Nüfus Cüzdanı aslı
- Vukuatlı Nüfus kayıt örneği (Adresli)
Memur Kefillerden İstenen Belgeler:
- Nüfus cüzdanı aslı
- Vukuatlı nüfus kayıt örneği (Adresli)
- Son Aya Ait Maaş Bordrosu
- (Aslı veya Tasdikli Sureti, Maaşında Haciz Olup Olmadığını Belirten Maaş Bordrosu Altına Yazılmış Yazı)
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama: Detaylı Maliyet Tabloları
2020 yılı içerisinde kredi faiz oranları bütün kredi türleri ve vadeleri için yıllık %4.5 olarak belirtilmiştir. Aylık olarak ortalama %0.375 faiz oranı uygulanmaktadır. Ayrıca şahıs kullanımlarında kredi üst limiti 200.000 TL olurken kredi vadesi azami 60 ay yani 5 yıl olmaktadır. Hesaplamaya ilişkin detaylı tablolar aşağıdaki başlıklarda detaylı olarak verilmiştir.
Bilgilendirme: Aşağıda yer alan hesaplamalar Esnaf Kefalet Kredi Kooperatiflerinden alınan bilgiler ışığında hazırlanmıştır. Detayları geri ödeme tablolarını incelemek için tablolar altında yer alan dosyaları indirebilirsiniz. Hesaplamalar 60 ay vadeli olarak yapılmıştır.
10.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||1.199,74 TL|
|Kredi dosya masrafları||250,00 TL|
|Banka komisyonu||359,91 TL|
|Toplam ödeme||11.809,65 TL|
|Elinize geçen net miktar||9.525,00 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||200,00 TL|
25.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||2.999,37 TL|
|Kredi dosya masrafları||625,00 TL|
|Banka komisyonu||899,76 TL|
|Toplam ödeme||29.524,13 TL|
|Elinize geçen net miktar||23.812,50 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||500,00 TL|
50.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||5.998,74 TL|
|Kredi dosya masrafları||1.250,00 TL|
|Banka komisyonu||1.799,61 TL|
|Toplam ödeme||59.048,35 TL|
|Elinize geçen net miktar||47.625,00 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||1.000,00 TL|
60.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||7.198,50 TL|
|Kredi dosya masrafları||1.500,00 TL|
|Banka komisyonu||2.159,48 TL|
|Toplam ödeme||70.857,98 TL|
|Elinize geçen net miktar||57.150,00 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||1.200,00 TL|
75.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||8.998,13 TL|
|Kredi dosya masrafları||1.875,00 TL|
|Banka komisyonu||2.699,38 TL|
|Toplam ödeme||88.572,51 TL|
|Elinize geçen net miktar||71.437,50 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||1.500,00 TL|
100.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||11.997,50 TL|
|Kredi dosya masrafları||2.500,00 TL|
|Banka komisyonu||3.599,12 TL|
|Toplam ödeme||118.096,62 TL|
|Elinize geçen net miktar||95.250,00 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||2.000,00 TL|
125.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||14.996,87 TL|
|Kredi dosya masrafları||3.125,00 TL|
|Banka komisyonu||4.498,86 TL|
|Toplam ödeme||147.620,73 TL|
|Elinize geçen net miktar||119.062,50 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||2.500,00 TL|
150.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||17.996,26 TL|
|Kredi dosya masrafları||3.750,00 TL|
|Banka komisyonu||5.398,70 TL|
|Toplam ödeme||177.144,96 TL|
|Elinize geçen net miktar||142.875,00 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||3.000,00 TL|
200.000 TL Hesaplama ve Maliyetler
|Masraf Kalemi||Miktar|
|Bankaya ödenen toplam faiz||23.995,00 TL|
|Kredi dosya masrafları||5.000,00 TL|
|Banka komisyonu||7.198,22 TL|
|Toplam ödeme||236.193,22 TL|
|Elinize geçen net miktar||190.500,00 TL|
|Ödeme bitiminde size iade edilecek tutar||4.000,00 TL|
Kredi Kullanırken Yapılan Kesintiler
- Kredi Faiz Oranı: %4.50
- Risk sermayesi: %1
- Kredi masraf oranı: %1.25
- Koop. hissesi: %0.25
- Üst Kuruluş Hissesi: %0.25
Masraf oranı her yıl için %1.25’tir. Yani her 1 yıllık ek kredi vadesinde +%1.25 ekleme yapılmaktadır. Örneğin 4 yıl vadeli kredinin masraf oranı 4×1.25= %5 olmaktadır.
YENİ Kredi Türleri 2020 Listesi
Esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyen esnaf ve sanatkarların hangi alanda kredi alabileceklerine ilişkin bazı kredi türleri belirtilmiştir. Bu kredi türlerini aşağıdaki gibi sıralamamız mümkündür.
İşletme Kredileri: 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunun 9. maddesinde belirtilen, geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan Kaybolmaya Yüz Tutan Meslek Kollarında (el dokuma işleri, bakır işletmeciliği, çini ve çömlek yapımı, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, kaşıkçılık, bastonculuk, semercilik, yazmacılık, yorgancılık, keçecilik, lüle ve oltu taşı işçiliği, çarıkçılık, yemenicilik, oyacılık ve bu işlere benzerlik gösterdikleri Maliye Bakanlığı’nca kabul edilen) faaliyet gösteren ve “Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi” sahibi esnaf ve sanatkarlara kullandırılacak kredilerdir. Kredinin limiti 200.000 TL ve kredi vadesi azami 60 aydır.
İş Yeri Edindirme Kredisi: 120 ay vadeye kadar olan bu kredi ile şuanda bulunduğunuz iş yerini satın alabilirsiniz. Tabi bu krediyi yeni iş yeri açmak içinde kullanabilirsiniz. Konuyla yakından alakalı olarak İş Yeri Açma Kredisi sayfamızda da bankaların verdiği uygun faizli kredilerden bahsettik.
Taşıt Edindirme Kredisi: Esnaflarımızın faaliyet gösterdikleri bazı meslek gruplarının ticari araca ihtiyaçları olmaktadır. Bu kredi ile sıfır km ticari araç alımı gerçekleştirebilirler. Kredinin vadesi 84 ay ile sınırlıdır. Otomobil, minibüs, kamyonet, midibüs, kamyon ve otobüs için kullanılabilmektedir.
İş yeri ve taşıt edindirme kredilerinde kullanılabilecek kredi üst limiti 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir.
Genç Girişimci Esnaflar İçin Faizsiz Esnaf Kredisi!
KOSGEB geri ödemesiz iş kurma kredisinden yararlanmayan genç girişimciler için 100.000 TL’ye kadar sıfır faizli işletme kredisi de kullanabilirsiniz. Kredi kullanmak için başvuru yapan genç girişimci esnafın en fazla 30 yaşında olması gerekmektedir.
Faizsiz krediden yararlanmak için KOSGEB’e sunmuş olduğunuz projenin onaylanması gerekmektedir. Bu kredide de azami vade 60 ay olabilmektedir. Ayrıca Hazine destekli kredi kullanan esnaflarda faizsiz krediden yararlanamayacaklardır. Esnaf kefalet kredisi hakkında sormak istediklerinizi aşağıdaki yorum bölümünden bizlere yazabilirsiniz.
İlginizi Çekebilir:
- Esnaf ve Sanatkarlar Odası İletişim: (Adres ve Telefon Numaraları)
- Esnaf Kefalet Kredisi Hakkında Her Şey! (SORU – CEVAP)
- Faizsiz Halkbank Esnaf Kredisi Destekleri 2020
- Ziraat Bankası Esnaf Kredisi 2020 (15 Farklı Destek Kredisi)
- Vakıfbank Esnaf Kredisi 2020 (Güncel Destek Paketleri)
Esnaf kredisi için öncelikle esnaf olmanız ve yukarıda belirtilen bütün şartları taşımanız gerekmektedir.
Kredi kullandırım aşamasında esnaflardan ipotek veya 2 kefil göstermesi istenmektedir. İpotek gösteremeyen esnaflar 2 kefil göstermek zorundadır.
İstenen bütün şartları (kefil, ipotek, esnaf ve sanatkar olmak vs.) taşımanız krediyi kesin olarak alabileceğiniz anlamını taşımamaktadır. Krediyi Halkbank üzerinden alacağınız için banka tarafından da ayrıca bir sicil soruşturmasına tabi tutulmaktasınız.
Alacağınız bütün kredi türleri için yıllık olarak uygulanan faiz oranı %4.5‘tir.
Evet. KOSGEB tarafından onaylanan projeniz için 100.000 TL’ye kadar faizsiz kredi kullanabilirsiniz.