Gelişmekte olan pazarlar için Birim oluşturmak isteyen bir dijital bankacılık altyapısı girişimi olan Credable fon alıyor
Daha az gelişmiş göstergelerdeki yerleşik finans çözümleri, platformlar bankasız ve yetersiz hizmet alan kişilere çeşitli finansal çözümler sağlamaya çalışırken daha belirgin hale geliyor. Bu tür çözümlerin yaygınlaşmasında temel olarak bankacılık altyapı sağlayıcıları sorumludur. Mobil operatörler, e-ticaret platformları ve lojistik şirketleri gibi işletmelerin müşterileri için bankacılık ürünlerini yerleştirmelerine ve etkinleştirmelerine olanak tanırlar.
Müşterilerine teknoloji yığını, puanlama yetenekleri ve bankacılık ortakları sağlayan bu kategoride yeni bir girişim olan Credable, 2,5 milyon dolarlık bir başlangıç turu topladı. 2021’in başlarında güvence altına alınan ve The Continent Venture Partners (TCVP) tarafından yönetilen yerleşik finans platformunun tohum öncesi turunu takip ediyor.
Geçen Mayıs ayında Credable iki ürünle resmen lanse edildi: Tanzanya’da Vodacom M-Pesa ile ortaklaşa 30 günlük vadeli kredi ürünü ve Kenya’da Diamond Trust Bank için kısa vadeli kredi ürünü. O zamandan beri fintech, bankalar ve mobil ağ operatörlerinden e-ticaret platformlarına ve üç pazarda fintech oyuncularına kadar çeşitli işletmeler için altıdan fazla ürünü etkinleştirdi: Tanzanya, Kenya ve Uganda. Şimdiye kadar platformunda 1,2 milyondan fazla kişi hesap açtı ve 200.000’den fazla müşteri (tüketiciler ve KOBİ’ler dahil) bankacılık ürünlerini kullandı. Bunlar arasında tasarruf ürünleri, vadeli krediler, açık krediler, varlık finansmanı ve diğer kredi çözümleri yer alır. Credable’ın platformu, startup tarafından paylaşılan bir açıklamaya göre, 5 milyon dolar değerindeki kredilerin ödenmesine yardımcı oldu ve tasarruf ürünlerine 3 milyon doların üzerinde mevduat gördü.
Startup’ın CEO’su Nadeem Juma, Tmzilla ile yaptığı bir röportajda, “Gelişmekte olan pazarlar için Birim” olmak isteyen yerleşik finans platformunun, düzenleyici ortamın elverişli olduğu ve işletmelerin birlikte çalıştığı büyük pazarlara tekliflerini genişletmek istediğini söyledi. MENAP ve Batı Afrika genelinde karlı kanallar: Pakistan ve Nijerya bu listenin başında yer alıyor. Credable, bu yeni finansmanla bu yıl dört ürün daha piyasaya sürmeyi ve bu ülkelerdeki işletmelerle ortaklık kurmayı planlıyor.
“Çözmeye çalıştığımız sorun, banka hesabı olmayan büyük bir müşteri kitlesinin geçim kaynaklarını iyileştirmek için bankacılık hizmetlerine ihtiyaç duyması. Jad Abbas ve Michael Tarimo ile girişimi kuran CEO, telekomünikasyon liderliğindeki mobil para, e-ticaret platformları ve esnek ekonomi uygulamaları gibi her gün kullandıkları farklı kanallardalar” dedi. “Bu müşterileri bankaya yatırmak için yeni bir kanal oluşturmaya çalışmak yerine, bu kanalları, müşterilere halihazırda içinde bulundukları kanallarda ihtiyaç duydukları bankacılık hizmetlerini sunan bir B2B2C teklifiyle etkinleştirmeyi hedefliyoruz.”
ABD ve Avrupa’da hizmet olarak bankacılık hizmeti sunan Unit, Rapyd ve Treasury Prime gibi Fintech’ler, pazarlarında kullandıkları gelişmiş bankacılık sistemleri sayesinde önemli boyutlara ulaştılar. Flutterwave, JUMO ve Migo gibi daha önde gelen oyuncular ve Maplerad, Bloc, OnePipe ve Anchor gibi daha küçük yeni başlayanlar da dahil olmak üzere muadilleri, bu büyümeyi Afrika ve diğer gelişmekte olan pazarlardaki daha az gelişmiş bankacılık sistemlerinde çoğaltmak istiyor.
“ABD gibi bir pazar düşünürseniz, bunu daha önce yapmış olan bankalarınız ve işletmeleriniz var ve bu modele çok aşina olan işletmeleriniz var. Credable’ı kurmadan önce özel sermaye şirketi Actis’te direktör olan CFO Abbas, “Bu yüzden onu kurmak ve çalıştırmak sorunsuz bir yolculuk” dedi. “Ancak pazarlarımızda henüz o noktaya gelmedik çünkü başlangıçta büyük bir yetersiz nüfusa sahibiz. Ve bugün Credable’ın yeni dijital bankacılık ürünlerini piyasaya sürerken liderliğini üstlendiği pek çok farklı şeyi içeren, oraya varma yeteneğini geliştirmek için yaptığımız şey de bu.”
Yöneticilere göre bu yetenekler, Dubai merkezli Credable’ı kalabalık bir alana dönüşmekte olan diğer platformlardan ayırıyor. Juma, teknoloji yığını ve alternatif kredi puanlama yeteneklerine ek olarak, girişimin ticari müşterilerini ürün tasarımı, geliştirme ve yönetimi aracılığıyla “tuttuğunu” ve ürünün son tüketicileri ile alakalı olmasını sağlamak için onlarla birlikte çalıştığını söyledi. Credable ayrıca bilanço sağlayıcılarla (genellikle teknoloji destekli işletmelerle ilişkileri olmadığı için yeni müşterilere erişmekte zorlanan ikinci kademe finansal kuruluşlar) ortaklık kurarak kredi riskine maruz kalmadan uçtan uca bir çözüm sunar.
İki yaşındaki fintech, “yatırım yapmalarını sağlamak ve bir miktar eşit şartlar oluşturmak” için tüm ortaklarıyla bir gelir paylaşımı modeli kullanıyor. Credable aynı zamanda bu modelle bir mali yanlış uygulamayı ele almayı umuyor: tipik olarak son tüketicilere haksız ve aldatıcı kredi koşulları dayatmayı içeren yağmacı mikro borç verme. Bu taktikle artan gelir elde eden kötü aktörler, gelişmekte olan pazarlarda kredi geçmişinin olmamasından veya krediye erişimin çok az olmasından veya hiç olmamasından yararlanır. Fintech yeni başlangıcı, olağan hizmet başına maliyet modeli yerine kendi gelir paylaşım modelinin, oranları olabildiğince aşağı çekmeye ve tüketiciler ve işletmeler için uygun fiyatlı sermayeye erişim sağlamaya yardımcı olabileceğine inanıyor.
Launch Africa, MAGIC Fund, ACASIA Ventures, AAIC Investment, Adaverse/Emurgo Africa ve diğer stratejik melek yatırımcıların katılımını memnuniyetle karşılayan turu Pan-Afrikalı erken aşama VC şirketi Ventures Platform yönetti. Ventures Platform’un genel ortağı Dotun Olowoporoku, şirketin Credable’ın işletmelerin daha önce dışlanmış pazar segmentlerine finansal hizmetler sağlamasına olanak tanıyan platformunun, gelişmekte olan pazarlarda ekonomik büyümeye güç veren bir çark yaratacağına inandığını söyledi.
“Son on yılda kıtada fintech’lerin ve mobil paranın ortaya çıkışını gördüğümüz gibi, insanlar finansal kapsayıcılık sorusunu çözmeye çalışıyorlar: kayıtlı sektörde olmayan bu müşterilere kredi veya kredi ile nasıl olanak sağlarsınız? mesleki deneyiminin büyük bir bölümünde fintech ve telekomünikasyon ve bankacılık sektörlerine kurumsal çözümler sunan işletmelerde çalışan Juma, tasarruf ürünleri” dedi. “Bunu kimsenin gerçekten çözemediğini düşünüyoruz çünkü uçtan uca bir çözüm sağlamanız ve bankalar ve işletmelerle bir ortaklık yaklaşımı benimsemeniz gerekiyor. Yeni kanallar oluşturmak ve bireysel olarak müşteri kazanmak yerine, sorunu ölçekte çözmeye yardımcı olan bir model aracılığıyla ölçekte etki yaratmak için çok büyük bir fırsat var.”