Emeklilik öncesinde, yatırımlarınızı güvenilir yatırım geliri sağlayacak şekilde kurmalısınız. Bazı yatırım geliri türleri diğerlerinden daha güvenilirdir. Emeklilik geliri söz konusu olduğunda, gelir getirici yatırımların nasıl kullanılacağına ilişkin birçok farklı yaklaşım vardır.
Yatırım gelirlerini üç kategoriye ayırmak için farklı yaklaşımları anlamak için iyi bir yöntem: öngörülebilir, değişken ve garantili. Her birinin artıları ve eksileri vardır.
Öngörülebilir Yatırım Gelirleri
Faiz geliri şirket tahvilleri ve hisse senetlerinden elde edilen temettü geliri, tahmin edilebilir yatırım geliri için iki iyi örnektir. Bu gelir kaynaklarına çoğu durumda güvenilebilir, ancak garanti edilmez. Faiz ve temettü ödeyen yatırımlar satın alarak veya bu tür yatırımlara sahip yatırım fonları satın alarak oldukça istikrarlı bir emeklilik geliri kaynağı oluşturabilirsiniz.
Faiz geliri, kurumsal tahvillere yatırım yapan kurumsal tahviller ve yatırım fonları ile mevduat, para piyasası fonları, yüksek getirili yatırımlar, satış primleri tarafından elde edilmektedir.kapsanan çağrı seçeneklerive özel mülkiyete sahip bir mülkü satıp ipotek yeni sahibine ipotek taşırsanız ne olacağı gibi özel kredilerden alınan faiz. Şirket tahvillerinin ödediği faiz gelirleri, normal gelir vergisi oranında vergilendirilir.
Temettü geliri hisse senetleri, hisse senetlerine sahip yatırım fonları ve birçok kişi tarafından ödenir. kapalı uçlu fonlar bir temettü maksimizasyon stratejisi kullanan Temettü geliri, nitelikli veya niteliksiz temettü şeklinde gelir. Halka açık çoğu ABD hisse senedi, nitelikli temettü ödemektedir. Nitelikli temettüler, olağan gelir vergisi oranından daha düşük bir oran olan uzun vadeli sermaye kazançlarıyla aynı vergi oranına göre vergilendirildiklerinden, tercihli vergi muamelesi görürler.
Birçok kişi emekli olmayı, gelir getirici yatırımlardan bir portföy satın almayı ve ilgiyi yaşamayı planlıyor. Bu işe yarayabilir, ancak akılda tutulması gereken birkaç şey vardır.
- Hisse senedi gibi gelir getirici yatırımlar temettü ödeme oranlarını düşürebilir. Bu olduğunda, hisse fiyatı düşecektir.
- Tahviller temerrüde düşebilir veya olgunlaştıklarında, daha önce aldığınız oran kadar yüksek faiz oranına sahip yeni bonolar satın alamayabilirsiniz.
- Yatırımlar, emeklilikteki harcama ihtiyaçlarınızı karşılamak için yeterli gelir sağlayamayabilir.
- Yüksek getirili yatırımlara yönelmek cazip gelebilir. Bunlar daha yüksek risklerle gelir. Buna ek olarak, daha yüksek ödemelere sahip birçok yatırım bu yüksek ödemelere sahiptir, çünkü her dağıtımda bir miktar ana parayı iade ederler.
Varislere büyük bir miktar bırakmaya odaklanmayan birçok emekli, daha rahat bir emekliliğe sahip olabilir. bazı anapara harcamalarına izin veren bir plan oluşturmak yatırım gelirlerine ek olarak. Bu tür bir plan, sadece üretilen yatırım gelirinden kurtulmaktan ziyade bir "toplam getiri" yaklaşımı kullanır.
Değişken: Toplam Getiri Yaklaşımı
Emeklilik geliri yaratmanın bir yolu, nakit, sabit gelir ve özkaynaklardan oluşan toplam getiri portföyü oluşturmaktır. Bu yaklaşımla, bir varlık tahsis modeli geliştirir ve portföyünüzü bu modele uyacak şekilde tasarlarsınız. Örneğin, tipik bir emeklilik geliri varlık tahsis modeli nakit olarak% 5, sabit gelirde% 35 ve özkaynaklarda% 60 isteyebilir.
Nakit ve sabit gelir, portföyünüzün "güvenli" bölümünü oluşturur. Mevcut yatırım gelirlerini faiz şeklinde oluşturacaklardır. Özkaynaklar, gelecekteki yatırım gelirinizin enflasyonla birlikte artmasına olanak tanıyan portföyün büyüme kısmını oluşturur.
Bu tür bir portföy oluştururken uyulması gereken para çekme kuralları vardır, böylece çok erken harcama yapmazsınız. Üretilen gelir yıldan yıla değişecektir, ancak portföyün her yıl elde ettiği gerçek gelire güvenmeyeceksiniz. Bunun yerine, portföy hedef bir getiri oranı elde etmek üzere tasarlanmıştır ve bu hedef getiri oranından daha düşük bir para çekme oranı belirlersiniz.
Kendi portföyünüzü oluşturmak istemiyorsanız, finansal danışman işe almakveya bir emeklilik gelir fonu kullanın. Emeklilik gelir fonları genellikle toplam getiri yaklaşımını takip eder.
Toplam getiri stratejisi, portföy varlıklarınızı uygun şekilde çeşitlendirir ve yılda yaklaşık bir kez hedef tahsisine yeniden dengelerseniz etkilidir. Toplam getiri stratejisi, garantili gelir temelinde oluşturulabilir. Garantili gelir bir güvenlik katmanı yaratır; bu da emeklilikte huzur için oldukça önemli olabilir.
Garantili Gelir
Garantili yatırım geliri tam olarak göründüğü gibidir; ABD hükümeti veya bir sigorta şirketi tarafından garanti edilen gelir. Mevduat sertifikası, hazine bonosu ve sabit getirili gelir gibi güvenli yatırımlar, garantili yatırım gelirinin başlıca kaynaklarıdır.
Yalnızca güvenli yatırımların kullanılmasının bir riski, faiz oranlarının çok düşük olmasıdır. Güvenli yatırımlar çok daha yüksek faiz oranları ödüyordu, bu da emeklilikte yatırım geliri için onlara güvenmeyi kolaylaştırdı.
Yapmanın birkaç yolu var garantili gelir satın al sayılabilir:
- Garantili yatırım geliri satın almanın en yaygın yolu, yıllık geliri satın almaktır.
- Ayrıca, her yıl 70 yaşından itibaren daha fazla garantili gelir elde etmek için Sosyal Güvenlik yardımlarınızın başlamasını geciktirebilirsiniz.
- İşveren destekli emeklilik planınız yıllarca hizmet satın almanıza izin verebilir, böylece daha yüksek bir fayda elde edebilirsiniz.
- Her yıl olgunlaşan mevduat veya devlet tahvili sertifikalarını, o yıl öngörülen harcama gereksinimlerinize uygun bir miktarda satın alabilirsiniz.
Garantili gelir, daha kapsamlı bir emeklilik gelir stratejisi için mükemmel bir temel oluşturur.
Sadece bir yaklaşım kullanmak yerine, emeklilikte genellikle en iyi eylem yöntemi, çok sayıda yatırım geliri stratejisi içeren bir yaklaşımdır.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.