经审理查明：1.2012年6月18日，被告人刘某提交虚假材料在中国工商银行大庆分行申请办理了一张牡丹贷记卡（卡号为6222060013500106），自2013年5月8日开始以取现、刷卡的方式透支使用该卡，至2014年7月8日，刘某共透支本金人民币69950元，经工商银行多次催收，刘某拒不归还。2.2013年1月20日，被告人刘某提交虚假材料在哈尔滨银行大庆分行申请办理了一张信用卡（卡号为6228098880190316）。2013年10月31日，刘某以购车为名办理了信用卡购车业务，但并未用此卡购置车辆，而是用于其他消费。自2013年11月8日开始以刷卡方式透支使用该卡，至2013年12月，刘某共透支本金人民币93789.29元，经哈尔滨银行大庆分行多次催收，刘某拒不归还。3.2013年5月，被告人刘某谎称能帮孙XX的朋友马XX和刘XX办理工商银行信用卡，以刷星升级为名，让马XX和刘XX分别办理一张理财金卡，每张卡存入3000元人民币。马XX和刘XX通过康某将两张理财金卡及密码交给刘某。2013年5月8日，刘某分别从两张卡中取出人民币2900元，用于日常消费。案发后，赃款未返还。综上，被告人刘某实施××犯罪三次，共计人民币169539.29元。2014年11月8日，被告人刘某在大庆市萨尔图区东风新村九龙潭商务酒店被公安机关抓获。上述事实，被告人刘某在庭审过程中均无异议，且有书证发破案经过，抓获经过，户籍证明；中国工商银行大庆分行信用卡申请表、交易明细、催收记录、催收回执；哈尔滨银行大庆分行信用卡购车分期申请表、信用卡购车分期付款购车申请合约、本金核算表、信用卡交易明细、帐户信息历史查询、催收记录，报案材料；中国工商银行大庆分行报案材料，哈尔滨银行大庆分行报案材料，大庆市房屋产权市场管理中心产权信息查询报告、大庆市萨尔图区工商局查询说明；中国工商银行大庆分行理财金账户历史信息明细清单；辨认笔录及照片；证人冯XX、胡XX、吴XX、姜X、孙XX、马XX、康XX的证言；被告人刘某供述等证据证实，足以认定。