经审理查明，被告人牛某伙同孙某（在逃）以购买宝马牌汽车名义于2012年12月份与中国农业银行股份有限公司聊城东昌府支行签订“金穗乐分卡”汽车分期付款业务贷款50万元。自2013年1月份起每月应还本金1.38万元，被告人牛某自2013年3月起不按月归还透支本金，经该银行工作人员多次催收，被告人变更联系方式逃匿，躲避银行催收，拒不还款。经查实该50万元贷款被孙某和牛某二人使用，恶意透支本金330426.53元。另查明，涉案款项本金及手续费因由某投资担保有限公司为被告人向银行提供了担保，后该公司代为偿还给中国农业银行股份有限公司聊城东昌府支行款项363183.45元，被告人牛某及其家属偿还了222367元，至2015年5月22日50万元的本金及其手续费已全部结清，银行对被告人牛某予以谅解。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有书证：东昌府公安分局经济犯罪侦查大队出具的《受案登记表》、情况说明，中国农业银行股份有限公司聊城东昌府支行出具的《控告书》、情况说明、催收证明一宗，被告人申请“金穗乐分卡”手续及银行卡交易明细一宗，某投资担保有限公司聊城分公司出具的说明及附的转账记录，济南市公安局市中区分局魏家庄派出所出具的抓获记录，办案说明，被告人的户籍证明；证人董某、孙某、郭某、张某、苏某的证言等证据，足以认定。辩护人辩称，被告人牛某在犯罪过程中起次要作用，系从犯，且只使用了部分款项；被告人系初犯、偶犯；被告人对被害单位进行了款项的退赔，取得了被害单位的谅解；被告人犯罪行为主观恶性不大，且自愿认罪，确有悔罪表现，故请求对被告人从轻或减轻处罚。