经二审审理查明：2010年4月，原审被告人祁某任长治县农村信用合作联社郝家庄信用社主任、同案人董1某任长治县农村信用合作联社公司客户部经理期间，长治市富桥苗木花卉培植有限公司（以下简称长治富桥公司）法定代表人乔1某以长治富桥公司名义向长治县农村信用合作联社申请贷款700万某。办理贷款时，乔1某向长治县农村信用合作联社提交了伪造的担保单位长治新建煤业有限公司（以下简称长治新建煤业）股东会决议、借款单位长治富桥公司股东会决议、资产负债表、利润表等虚假资料。原审被告人祁某、同案人董1某未按规定认真履行贷前调查工作，发放贷款时，祁某未按规定审核借款单位长治富桥公司提供的支付申请所列支付对象等信息情况，也未按规定让借款单位长治富桥公司与担保单位长治新建煤业同时在场，使长治县农村信用合作联社郝家庄信用社向长治富桥公司发放了700万某贷款，到期后长治富桥公司归还本金2448619.11元。2013年，长治县农村信用合作联社变更为长治黎都农村商业银行股份有限公司（以下简称长治黎都农商银行）。截止2014年11月3日还欠长治黎都农商银行本金4551380.89元、利息1416703.93元。另查明，本院审理期间，原审被告人祁某出具了悔罪书，并主动缴纳罚金。支持上述事实的证据有:（一）公诉机关提交的证据1、受案登记表证明：2010年6月，长治富桥公司法人代表乔1某在长治县农村信用合作社郝家庄社骗取700万某贷款时，虚构事实、提供虚假贷款资料等。长治县农村信用合作社郝家庄社主任祁某、长治县农村信用合作联社客户部经理董1某在办理该笔发放贷款业务中，没有认真调查借款人的资信情况、没有认真审查借款人提供的贷款资料的真实性、没有对该笔贷款的贷后用途进行监督的情况下，违反国家相关规定发放贷款700万某，并造成经济损失400余万某。2、报案材料证明：长治新建煤业有限公司张5某2014年6月19日报案称，长治富桥公司法人代表乔1某在长治黎都农商银行借款700万某过程中，采取私刻“长治县黎都资产经营有限公司”公章，伪造股东会决议、董事会决议方式骗取贷款700万某。3、祁某的户籍证明证明：被告人祁某基本情况与起诉书内容一致。4、山西长治黎都农村商业银行股份有限公司2015年2年9日出具的关于祁某、董1某工作履历证明：祁某2008年9月至2010年9月任郝家庄信用社主任；董1某2009年12月至2010年8月任联社公司客户部经理。5、长治县公安局立案决定书、取保候审决定书证明：2014年10月29日、2015年1月28日，长治县公安局分别决定对祁某、董1某涉嫌××罪一案立案侦查。2014年11月21日、2015年1月28日，长治县公安局分别对祁某、董1某采取取保候审强制措施。6、山西省农村信用社借款合同文本目录（法人客户）证明：长治富桥公司申请贷款所需提交的贷款资料中包括担保单位有权部门的担保决议。7、山西省农村信用社流动资金借款申请书、长治市富桥苗木花卉培植有限公司2010年4月4日贷款申请证明：长治富桥公司2010年预计绿化工程总投资2000万某，2010年绿化工程签订7个项目已陆续开工，为保证2010年工程顺利完成，特向长治县农村信用社申请贷款700万某。2010年度绿化工程开工建设项目有7个，具体是：忠辰房地产公司、海德艺术、襄垣县滨河路河道护坡工程项目、壶关县阴林公路绿化县重点工程第5、第6标段、壶关县采石厂植被恢复市级重点工程第2标段、屯留县麟絳镇农村建设西河北村县重点绿化工程，工程总投资预计2000万某，尚有700万某资金缺口，特申请贷款。8、建立信贷关系申请书证明：长治富桥公司申请建立了信贷关系，长治县农村信用合作社同意建立信贷关系，信贷员为祁某，时间为2010年4月4日。9、信用社上报贷款资料真实性责任人承诺书证明：长治县农村信用合作社郝家庄信用社主任（企业客户经理）祁某承诺对长治富桥公司贷款700万某，已对贷款企业提供的企业主体资格证明、各种证照的有效性、财务状况的真实性、实际经营情况以及担保状况等实证资料进行了认真核实，保证上报资料的真实性和完整性，如上报资料中存在企业伪造财物报表、谎报企业经营状况、资金用途等造假行为，或因企业资料虚假而使信用社信贷资金受到损失，其本人自愿承担相应的法律和经济责任，承诺书时间为2010年4月7日。10、长治县农村信用合作社企业贷款利率执行情况表、企业申报贷款基本情况表、信用社资金参考表证明：长治富桥公司申请700万某贷款的利率执行情况、申报贷款基本情况及信用社资金参考情况。11、关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告证明：长治县农村信用社公司客户部祁某、董1某给长治县联社信贷审批委员会出具的调查报告，内容为公司客户部在接到长治富桥公司的借款申请后，在审查提供资料真实完整的前提下，及时组织客户部人员对该企业进行了实地调查了解，并全面掌握企业的基本状况、生产经营状况、市场销售状况、财务运行状况及借款方式。其中企业基本情况中写明该公司目前已建成高标准节能型日光培育温床26栋；财务状况中写明企业所有者权益642.55万某；担保人调查中写明担保企业长治新建煤业状况及经实地调查该公司自愿为长治富桥公司提供保证担保，担保金额为700万某；申请贷款理由中写明：目前该公司已与长治市忠辰房地产公司、长治市海德房地产公司、壶关县、襄垣县、屯留县等多家建设单位签订了绿化工程合作意向，总投资2000万某，尚有资金缺口700万某；调查结论中写明经过客户岗人员实地调查与认真分析，认为长治富桥公司经济实力雄厚、具有一定偿债能力、发展前景十分乐观。时间为2010年4月26日。12、关于对担保企业长治新建煤业有限公司的调查报告证明：长治县农村信用社公司客户部祁某、董1某给长治县联社信贷审批委员会出具的调查报告，内容为已组织公司客户部经理对担保企业长治新建煤业进行了实地调查了解，长治新建煤业愿意提供担保，信用社认为长治新建煤业有担保能力也同意其作担保人。时间为2010年4月26日。13、关于对郝家庄社上报长治市富桥苗木花卉培植有限公司贷款资料的审查报告证明：联社信贷管理部王2某、牛3某给联社贷款审批委员会出具的此报告，证明联社企业客户部转报的长治富桥公司的整套贷款文本资料，经信贷管理部审查手续齐全，符合要求。时间为2010年5月1日。14、信用社贷款收回责任人保证书证明：祁某和董1某给长治县联社出具的保证书，上面加盖有郝家庄信用社业务专用章，同意为长治富桥公司提供700万某的贷款，祁某和董1某为该笔贷款的收回责任人，时间为2010年4月7日。15、关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告证明：此件为侦查员张7某、罗某于2014年10月29日复制于长治黎都农商银行客户一部的2010年郝家庄信用社提交联社客户部的调查报告电子版,落款单位是长治县郝家庄信用社，但无调查人的签名。时间为2010年4月26日。16、关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请流动资金贷款的调查报告、长治富桥公司信用评级报告等证明：侦查机关于2015年4月10日复制于长治黎都农商银行科技部材料。17、长治富桥公司申请贷款时向信用社提供的相关资料包括：长治富桥公司和长治新建煤业基本信用信息报告、长治富桥公司2010年4月1日股东会决议、活期账户明细查询、存贷款及对外担保情况（长治富桥公司出具，信用社证明情况属实）、长治富桥公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、长治富桥公司企业负责人签字样式、长治富桥公司章程、长治富桥公司验资情况及报告、长治富桥公司审计报告（附资产负债表、利润表）、长治县发展和改革局核准长治富桥公司在郝家庄乡岭上村新建生态园的核准意见、长治县国土资源局关于长治富桥公司的用地意见、土地租赁合同、长治富桥公司生态农业苗木花卉及绿化工程项目可行性研究报告、长治富桥公司成立时的相关资料。18、长治富桥公司申请贷款时向信用社提供的担保单位长治新建煤业的相关资料包括：长治新建煤业企业负责人签字样式（2010年4月28日）、长治新建煤业股东大会决议（2010年4月2日）、不可撤销担保书（长治新建煤业2010年4月4日出具）、长治新建煤业有限公司的资料（包括营业执照、组织机构代码证、法人身份证明、公司章程、审计报告等），其中股东会决议上面有两个股东长治县黎都资产经营有限公司和长治市晋源煤业有限公司的公章和其法人代表荣某、刘1某的签名，落款日期2010年4月2日。19、流动资金贷款合同证明：借款人长治富桥公司与贷款人长治县郝家庄农村信用社（授权代理人：祁某）于2010年6月8日签订的贷款合同。20、山西省农村信用社借款借据证明：2010年6月8日长治富桥公司在长治县农村信用社借款700万某，到期日期2012年6月7日，贷款方式为保证担保；贷款用途是花卉苗木购入，担保单位长治新建煤业。21、保证合同证明：长治新建煤业与长治县郝家庄农村信用社签订的保证合同，落款日期2010年6月8日。22、山西省农村信用社记账凭证、借款借据、转账支票、进账单证明：2010年6月8日长治富桥公司在长治黎都农商银行借款700万某，还款日期为2012年6月7日，贷款方式为保证担保，贷款用途为花卉苗木购入；2010年6月12日、24日长治富桥公司分别给长治市恒庆晟物资商贸有限公司转款430万某、50万某；2010年6月18日长治富桥公司给长治市富山商贸有限公司转款220万某。23、账户存取款情况证明：长治市富山商贸有限公司的账户存取款情况及长治市恒庆晟物资贸易有限公司账户存取款情况。其中，2010年6月18日长治市富山商贸有限公司账户汇入220万某，用途为购买苗木，2010年6月21日支付备用金296617.72元、2010年6月22日大额支付890000元给乔1某、2010年6月22日大额支付1012740元给孙1某；2010年6月12日长治市恒庆晟物资贸易有限公司账户汇入430万某苗木款、2010年6月24日又汇去50万某苗木款。24、长治黎都农商银行郝家庄支行打包不良企业贷款移交明细证明：移交人为郭3某，接交人为金某。25、山西省公安司法鉴定中心（晋）公（司）鉴（文）字[2014]51、52号文件检验鉴定书、鉴定意见通知书证明：长治县公安局委托山西省公安司法鉴定中心对长治富桥公司于2010年在长治县信用社贷款700万某提供资料中的担保单位长治新建煤业股东会决议中的两个股东“长治县黎都资产经营有限公司”、“长治市晋源煤业有限公司”，及其法人代表“荣某”和“刘1某”的签字与其公司公章及本人签字进行比对。鉴定意见为：检验材料中“长治县黎都资产经营有限公司”、“长治市晋源煤业有限公司”检材印文与样本印文不是同一枚印章盖印形成；检验材料中“荣某”、“刘1某”字样检材笔迹与样本材料中的样本笔迹不是同一人笔迹。上述鉴定意见已送达乔1某和相关当事人。26、长治县联社贷后检查报告书三份证明：郝家庄信用社企业客户经理牛2某在2010年10月27日至2010年12月27日期间三次对长治富桥公司贷后检查，该报告书中证明该笔贷款使用正常，企业经营不存在风险。27、山西省农村信用社资金汇划补充凭证证明：2012年6月22日从郭1某账户汇入长治富桥公司300万某。28、山西长治黎都农商银行股份有限公司2014年11月3日出具的长治市富桥苗木花卉赔偿有限公司归还本金及利息情况说明、山西省农村信用社批量业务记账凭证证明：长治富桥公司在长治黎都农商银行股份有限公司贷款700万某，长治富桥公司分别于2012年6月22日归还本金2371559.57元、2012年7月27日归还本金32910.5元、2012年8月28日归还本金44149.04元，三次共归还本金2448619.11元，截止2014年11月3日还剩余本金4551380.89元，共计欠利息1416703.93元，本金与利息共计5968084.82元。29、山西省农村信用社银企余额对账单证明：长治富桥公司账户截止2010年6月30日账户存款余额为163183.27元。30、山西省农村信用社资金汇划补充凭证、记账凭证、转账支票证明：2010年6月24日从沈某账户转入长治富桥公司200万某。31、收据、当票、存取款凭条证明：乔1某在长治市融园典当行有限公司借用500万某及还款情况。32、山西恒立昱科金属材料有限公司证明：该公司投资人为屈某和苏某，苏某所占投资比例为90%。33、长治市忠辰房地产开发有限公司企业档案信息卡、2014年11月27日出具的证明材料证明：该公司没有与长治富桥公司签订过绿化工程合同，无业务往来。34、长治市海德房地产开发有限公司企业档案信息卡、电汇凭证证明：该公司于2009年4月13日支付给长治富桥公司植树款2万某。35、复制于长治市园林局的苗木供需合同证明：2009年7月2日长治富桥公司与长治市楠桦苗木有限公司签订苗木供需合同，2009年9月17日长治富桥公司已经按合同提供苗木并经验收合格。36、领款单、财政直接支付凭证、合同证明：长治富桥公司与长治市园林局于2009年5年15日签订的合同及付款情况。37、长治富桥公司在壶关县承揽绿化工程的情况包括合同书、中标通知书、收款收据、拨款凭证等证明：长治富桥公司2010年3月至6月期间与壶关县林业局签订了相关的绿化工程合同，后壶关县林业局支付了长治富桥公司大部分工程款。38、长治富桥公司与襄垣县上良煤矿签订的合同书、结算发票等证明：长治富桥公司在襄垣县上良煤矿承揽的绿化工程于2009年底完工，2009年底已结算大部分工程款。39、长治富桥公司与屯留县麟絳镇西河北村签订的绿化工程承包合同、记账凭证、发票、收条等证明：长治富桥公司于2010年3月18日与西河北村签订绿化工程合同，工程款在2010年底已全部结算。40、闫某询问笔录及账户明细、存取款情况证明：其是长治市建材厂退休职工，不认识沈某和乔1某。其没有在长治市城区农村信用社开设过账户，前几年其儿子董2某用过其的身份证，具体用途其记不清。2010年6月21日闫某转给沈某200万某。41、山西长治黎都农村商业银行股份有限公司稽核审计部2015年4月8日出具关于2010年长治市富桥苗木花卉培植有限公司在长治县农村信用社贷款700万某相关问题的情况说明、山西省农村信用社信贷管理操作流程证明：2010年原长治县农村信用合作联社所使用的信贷系统是全省统一系统，2009年6月10日长治县农村信用合作联社印发了《山西省农村信用社信贷管理操作流程》，对信贷业务中受理贷款调查、贷中审查等作业流程进行了规范，明确了受理岗、调查岗等多个岗位的职责，但没有对信用社各部门（包括基层信用社）相关人员的岗位进行设定。2010年《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》印发前，实际操作中调查岗系由客户经理担任。各笔贷款的客户经理由二人担任，一般由贷款企业辖区的基层信用社主任和客户部经理担任企业贷款的客户经理。2010年1月1日该《办法》下发只是为了强化信贷管理工作，并未废止之前执行的相关信贷制度，和信贷管理操作流程也不矛盾，因此实际执行过程中，调查岗的设定仍然沿用基层信用社主任和客户部经理为客户经理，由其二人承担贷前调查的相关工作。按照2010年《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》××和××规定，公司客户部负责受理企业客户的信贷业务申请、收集企业客户信息；及针对100万某以上的公司类贷款由公司客户部经理亲自调查等。但在实际操作过程中，受理岗仍然沿用山西省农村信用社信贷管理操作流程的规定，由基层信用社受理客户的信贷业务申请并负责收集相关的贷款资料，然后由公司客户部经理和基层信用社主任作为该笔贷款的客户经理负责贷前调查并进行贷后管理。2010年长治县农村信用合作联社下属的其他基层信用社在发放100万某以上公司类贷款时和郝家庄信用社发放的长治富桥公司700万某的贷款操作流程一致，即都是先由基层信用社受理并收集企业基础资料，基层信用社将收集的资料提交公司客户部，由基层社和客户部经理共同调查后，撰写调查报告等。并证明了长治富桥公司2010年6月8日办理的700万某贷款在信贷系统中从申请到发放的具体操作流程。42、山西长治黎都农村商业银行股份有限公司科技信息部2015年4月7日出具的关于对总行OA服务器2010年度数据查询的回复证明：经过对2010年1月至7月经OA系统发送的所有邮件查询，查询到2010年5月5日富桥调查报告（新）、2010年6月8日富桥借据、2010年6月18日长治富桥公司A（郝家庄）、2010年6月18日富桥花卉测评表（附件），以上文件均为邮件附件发送，发送人、接受人不详细。43、长治县农村信用合作联社长县农信发[2010]3号关于印发《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》的通知证明：该办法2010年1月1日起施行，该办法××规定，公司客户部负责收集县域内企业客户的信息，受理该类客户的信贷业务申请、调查、贷后管理等；××规定对于100万某以上的公司类贷款，由公司客户部经理亲自调查，公司客户部经理为第一责任人。44、证人张5某证言证明：2008年至2011年其担任长治新建煤业法人代表。2010年4、5月的一天，其在长治市区碰到乔1某，乔1某说他成立了一个花卉种植公司，现在资金周转不开，已经和长治县信用合作联社郝家庄信用社说能贷上款，但需要担保人，让其以煤矿的名义担保一下，其说可以。乔1某为了贷款的事情到公司找过其两次。第一次，乔1某到公司找其，其不在，乔1某给其打电话让给他提供长治新建煤业营业执照、税务登记证、代码证、采矿证等一些基础资料。其安排会计给他准备一些基础资料。第二次，乔1某到公司找其，让给他提供长治新建煤业公司章程、验资报告、审计报告等一些证明公司经济状况的相关资料。另外，这次乔1某还带来一些需要公司签字盖章的资料，让其签字并加盖了公司印章和法人名章。其记不清楚乔1某让其签字、盖章都是些什么资料，只记得有借据和担保贷款的合同，还有几张表格。其在这些资料上签字时，借据和担保贷款的合同是空白的，其他表格其记不清楚，其问乔1某为什么借据和合同是空白的。乔1某说信用社给的就是空白的手续，盖章后交给信用社再填写，这样办起来方便。山西省农村信用社2010年6月8日借款借据背面的“张5某”是其签的，长治新建煤业有限公司章与其名章是其叫会计盖的。山西省农村信用合作社保证合同末页的长治新建煤业有限公司章与张5某名章，是其签的字，单位公章与其名章是其让会计盖的。签名和盖章时保证合同没有填写内容。乔1某离开公司后，公司会计裴某去办公室提醒其不能给乔1某担保贷款，裴会计说提供给乔1某的贷款资料中缺少一份股东决议，乔1某让随后给办一下，而其公司有国有股份，不能给煤矿外的企业提供担保。其给乔1某打电话，乔1某答应把资料送回来，可一直没有送回来。其打电话时，裴会计和公司办公室主任牛1某都在场，牛1某当时是汇报工作。信用社调取的贷款资料中的长治新建煤业有限公司股东大会决议，上面股东签名盖章处有长治县黎都资产经营有限公司和长治市晋源煤业有限公司印章，有荣某、刘1某签名，其没有提供过股东大会决议，这份决议上的公章和签名应该是伪造的。其问过黎都资产经营有限公司和晋源煤业有限公司的相关人员，他们没有签字、盖章。2014年5月的一天，长治黎都农商银行的工作人员崔某给其打电话说，长治黎都农商银行要到法院起诉其，其想到可能是乔1某拿上其上次给他盖的公章贷了款，随后其打电话问乔1某。乔1某说，长治县黎都资产经营有限公司的公章是他自己私刻的，股东会议和董事会决议也是他伪造的，当时其说，如果这么做，就涉及到刑事犯罪，赶快处理，但到现在乔1某也没有处理，其报了案。45、证人裴某证言证明：2009年至今其担任长治新建煤业财务科长，长治新建煤业2008年至2011年法人代表是张5某，2011年至今是张4某，长治新建煤业有长治市晋源煤业有限公司、长治县黎都资产经营有限公司两个股东。长治市晋源煤业有限公司的法人代表2012年以前是刘1某，2012年至今是张5某。长治县黎都资产经营有限公司隶属于长治县国有集体资产管理局，法人代表是荣某。2010年3月，乔1某到其办公室找，说张总让他找其取一些资料。乔1某打电话联系上张5某，张经理让其先给乔1某准备一些公司的基础资料。其按乔1某提供的一张目录表提供了公司营业执照、税务登记证、机构代码证、采矿许可证、开户许可证以及张经理和其的身份证复印件等一些基础资料，并告诉他其他资料等张经理回来再说。过了一段时间，张经理打电话将其叫到办公室，说乔1某的公司要在信用社申请贷款，咱们公司给他担保一下，让其在乔1某提供的贷款资料上盖章，并将缺少的资料再给乔1某准备一下。其和乔1某回到财务室，另外一个人也跟着进来，乔1某介绍说是长治县信用社工作人员。其在贷款资料上盖上公司的章，并将公司章程、审计报告、验资报告、财务报表等资料复印件交给乔1某，资料准备好后，和乔1某提供的目录对照了一下，还缺少一份股东大会决议。其对乔1某说股东大会决议没有也不能办理，等其请示张经理后再通知他。乔1某走后，其到张经理办公室说，乔1某要股东会决议，我们公司属煤炭改制企业，不能对改制外的企业作担保，而且公司的另一个股东长治县黎都资产经营有限公司隶属于县国资局，如果对外担保，需经长治县黎都资产经营有限公司同意才可以。随后，张经理给乔1某打电话说我们公司有国有股份不能对外担保，让乔1某将贷款资料拿回来。当时办公室主任牛1某在场。乔1某这笔贷款的担保资料中的借款借据、保证书、保证合同、企业申报资料基本情况表等，是在乔1某第二次去其公司找张经理签字和取资料的那一天盖的章。公司公章及张5某名章都是其盖的，张5某的签字是他本人签的。侦查人员向其出示的借款借据、保证书、保证合同、企业申报贷款基本情况表等上面的日期不是其公司填上去的，其当时盖章的时候，这些担保资料都还没有填写日期，有些资料上内容都没有填写，借据是空白的，保证合同盖章时，乔1某递给其的只是需要盖章的那一张，其没有仔细看内容，这些贷款资料中保证书、保证合同上的日期肯定不是张5某写上去的，因为其认识张5某的签字和写的数字。信用社的工作人员没有来找我们公司了解担保该笔贷款的事情，没有来我们公司考察过。长治富桥公司成功申请贷款后，信用社的工作人员也没有到其公司了解贷款用途、还贷等情况。其不知道我们公司是否召开过股东大会或董事会决议为长治富桥公司提供担保一事。长治市晋源煤业有限公司的法人代表刘1某与张5某是夫妻关系。侦查人员向其出示的长治新建煤业股东大会决议上长治市晋源煤业有限公司的公章其不知道是不是他们公司盖上去的，但是刘1某的签字肯定不是她签上去的，其认得刘1某的签字。46、证人牛1某证言证明：其系长治新建煤业办公室主任。2010年，其在张5某办公室汇报日常工作时，煤矿会计裴某到张5某办公室说咱们公司属于煤矿改制企业，公司有长治市晋源煤业有限公司、长治县黎都资产经营有限公司两个股东，长治县黎都资产经营有限公司属于县国资委，按县里要求，我们煤矿是不能对改制外企业作担保，如果对外担保，需要经过长治县黎都资产经营有限公司同意，长治富桥公司不属于县里改制内企业，公司不能担保。张5某给乔1某打了电话让乔1某把其公司的基本资料复印件拿回来。47、证人靳2某证言证明：2007年至今，其在长治市晋源煤业有限公司担任会计，该公司有两个股东，张5某和他妻子刘1某，法人代表2012年前是刘1某，2012年至今变更为张5某。其从2007年开始保管公章的，另一名会计孙2某也保管，自其保管公章以来没有更换过公章。其没有在长治新建煤业为长治富桥公司向长治县农村信用合作联社申请贷款700万某一事的股东大会决议中盖公司的公章。决议上面“刘1某”签字不是刘1某签写，其认得刘的签字，且上面的民字是错别字。48、证人孙2某证言证明：2008年至今，其在长治市晋源煤业有限公司担任会计。该公司有两个股东，张5某和他妻子刘1某，法人代表2012年前是刘1某，2012年至今变更为张5某。公司公章主要由靳2某保管，有时候其也拿着公章去办理公司相关事宜。公司公章没有更换过。其没有在长治新建煤业为长治富桥公司向长治县农村信用合作联社申请贷款700万某一事的股东大会决议中盖公司的公章。决议上面“刘1某”签字不是刘1某签写的，我认得刘的签字，“长治市晋源煤业有限公司”章与其公司的公章有点不一样。49、证人荣某证言证明：自长治县黎都资产经营有限公司于2004年成立以来其一直担任公司的法人代表。公司的公章由总经理关某保管，其记不清公司是否给长治富桥公司作过担保。2010年4月2日，长治新建煤业为长治市富桥苗木花卉培植有限公司向长治县信用合作社申请借款700万某的股东大会决议，上面的名字“荣某”不是其签写的。50、证人刘1某证言证明：长治市晋源煤业有限公司是2002年成立，公司有两个股东，其和丈夫张5某。法人代表2002年至2012年10月期间是其，2012年至今是张5某。晋源煤业是长治新建煤业大股东。侦查人员向其出示的2010年4月2日，长治新建煤业为长治市富桥苗木花卉培植有限公司向长治县信用合作社申请借款700万某作担保的股东大会决议，其公司没有参加过这个股东会，没有和另一名股东长治县黎都资产经营有限公司决议过这件事，上面“长治市晋源煤业有限公司”的公章，不是其公司盖上去的，而且这份决议书中“长治市晋源煤业有限公司”公章与其公司的公章不一样。“刘1某”也不是其本人签写。其公司的公章由靳2某和孙2某保管。51、证人秦某证言证明：2009年至今，其在长治县郝家庄信用社担任信贷员。乔1某在郝家庄信用社贷过两次款，一次贷了98万某，这是在其去郝家庄信用社之前的事，一次在2010年左右贷了700万某。700万某的贷款是当时的郝家庄信用社主任祁某办理的，具体的其不清楚，听说是长治新建煤业作的担保。信用社没有安排其去长治新建煤业办理贷款资料，是否安排别人去过其不知道。其没有见过长治富桥公司相关贷款资料。52、证人靳1某证言证明：2009年1月至2010年8月其在郝家庄信用社担任柜员。乔1某的富桥公司在郝家庄信用贷过两笔款，第一笔贷款98万某，时间记不清了，第二笔是2010年贷款700万某。其没有参与办理这两笔贷款，也没有为办理这两笔贷款组织、整理过资料，也没有到借款单位和担保单位进行过实地考察，这两笔贷款资料具体是由主任祁某负责的。2010年6月8号借款借据，是以其的柜员号进入系统打印的，打印该借据时是否有“乔1某”和“长治市富桥苗木花卉培植有限公司”的印章、签名以及借据背面是否有“长治新建煤业有限公司”和“张5某”的印章、签名其记不清了，但其肯定上面没有盖郝家庄信用社业务专用章。该借据是分两次打印的，第一次2010年6月8日，信用社主任祁某进入信贷系统打印出借据的上半部分，然后交给信用社会计宋2某审核，宋审核后将借据交给其，由其操作进入综合操作系统打印出借据的下半部分，由宋2某审核盖章。这些程序应该是在当天办完手续后在柜面直接办理，就是说借款方、担保方必须同时在场加盖公章、法人代表签字盖章。办理这笔700万某借据时，借款方和担保方是否同时在场其不记得了。办理该笔贷款时，其没有陪同乔1某到长治县长治新建煤业盖章。53、证人宋2某证言证明：2014年9月28日笔录。2009年11月至2010年9月其在郝家庄信用社担任会计，长治富桥公司在郝家庄信用社办理过两笔贷款，一笔是98万某，一笔是700万某。700万某的贷款是由祁某负责的，借款方给祁某提交资料后，祁某交给其，其负责这些资料的完整性以及通过系统核实借款人乔1某身份的真实性。过了一段时间，祁某将借款合同、保证合同、借款借据等文本交给其让整理资料归档并在借款借据和保证合同中加盖信用社的“贷款合同专用章”。其发现资料上没盖章，其就在借款借据和保证合同中加盖了信用社的业务专用章，当时乔1某已经取得贷款了。其盖章时，借款借据和保证合同上的信息是完整的，借据中有“长治市富桥苗木花卉培植有限公司”公章、乔1某名章及签字，借据背面有“长治新建煤业有限公司”公章和“张5某”名章及签字。保证合同中有“长治新建煤业有限公司”公章、“张5某”名章及签字。在办理借款借据手续时，客户经理从贷款系统中打印出相关信息后，有时候会让借款人、保证人先签字、盖章之后再由柜员从综合系统中打印相关信息。其不在借款借据上盖章，借款人乔1某可以收到贷款。只要客户经理在贷款系统中将内容填写完整，柜员从综合系统中通过了，贷款就可以到借款人账户中了。贷款系统中不会生成空白的保证合同。2015年4月7日笔录。其主要对贷款资料的合规性和完整性进行审查，真实性由客户经理负责，在贷款发放完成后才将资料整理并归档。长治富桥公司贷款700万某的资料是祁某交给其整理的，这笔资料是祁某负责收集，贷款资料中签字是祁某。其在郝家庄信用社工作期间，辖区内企业的贷款是由郝家庄信用社进行调查的，具体调查人是客户经理祁某。企业贷款除了借款合同（主合同）、担保合同、借款借据是由系统自动生成外，其他资料都是在系统外完成。合同和借据从系统里生成前需由联社客户部审查合格并在系统里点击通过。长治富桥公司700万某的贷款资料在收集时是两套资料，一套提交给了客户部，一套由郝家庄信用社归档留存。县联社资产风险部保存的那一套是郝家庄信用社的那一套，这套资料的调查报告（包括借款人长治富桥公司和担保人长治新建煤业的调查报告）是郝家庄信用社将收集的资料提交给联社客户部，客户部调查核实后打好调查报告，然后将打印好的调查报告返还郝家庄信用社一份。县联社OA系统提取的2010年4月26日关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告是郝家庄信用社提交到县联社客户部的初步调查报告。贷款资料中，担保单位、借款单位资料上（营业执照、验资报告、审计报告、资格证、公司章程等）加盖的长条形印章“此复印件与原件一致”是郝家庄信用社自行刻制的，是提交资料时郝家庄信用社统一盖上去的，报送客户部的一套和自己保存的一套都要加盖章并经客户经理签字，其没有在资料上盖章，祁某交给整理时已经有章和签字。54、证人申2某证言证明：2009年3月至2010年10月其在郝家庄信用社任信贷员。乔1某办的是企业贷款，该业务由信用社主任祁某负责，具体如何办理的其不清楚，其没有参与。长治富桥公司办理700万某贷款时，郝家庄信用社当时的工作人员有主任祁某负责社里的全面工作；秦某担任客户经理（信贷员）；靳1某担任柜员，主要在柜台办理存取款业务；宋2某担任信用社会计主管，主要负责信用社的业务报表；刘2某担任柜员。55、证人刘2某证言证明：1990年至今其在长治黎都农商银行郝家庄分行任柜员、信贷员。乔1某经常到信用社找前主任斗某、祁某。其没有给乔1某办理过贷款业务，祁某也没有安排其去过长治新建煤业签字盖章。56、证人冯某证言证明：2004年至2009年底其在郝家庄信用社任柜员，后办理了内退手续。其没有给乔1某办理过贷款业务。信用社也没安排其到长治新建煤业办理贷款相关业务。57、证人王2某证言证明：2014年10月13日笔录。2008年12月至今其在长治黎都农商银行担任信贷部经理。其与牛3某审查过长治富桥公司的贷款资料，具体是其和牛3某审查的。一笔是2008年的贷款98万某，一笔是2010年的贷款700万某，两笔都是保证担保，对700万某的贷款的每一份资料的具体内容进行了审核，符合要求。该笔贷款的担保人是长治新建煤业，其没有仔细看资料中的公司章程，章程最后一页有“长治县黎都资产经营有限公司”和“长治市晋源煤业有限公司”两个股东的公章和法人代表“荣某”和“刘1某”的签名，也审查了股东会决议。其没有将两份资料中的股东名章和法人签名进行过对比，所以没有发现差异。2015年1月21日、2015年1月22日笔录。2010年1月1日长信农发[2010]3号关于印发《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》出台，文件从2010年1月1日起执行。2010年期间，联社各部门包括基层信用社都是严格按照2010年3号文件执行，出台这个文件主要是明确放款的权限和确定第一责任人，并落实各个岗位的相关责任。该文件中第一责任人是调查岗公司客户部经理；第二责任人是公司客户部审议小组成员；第三责任人是联社贷审会成员；第四责任人为审批岗。第一、第二责任人主要负责收集信贷资料并负责人对企业（包括借款人和担保人）的实际经营状况进行调查，看是否符合贷款的条件，对贷款的真实性、有效性、完整性负责；第三责任人贷审会成员主要是开会听取第一责任人对借款企业和担保企业调查情况的介绍，然后根据介绍情况进行表决；第四责任人根据贷审会意见签批是否发放贷款，具有一票否决权，如果主任不审批，贷审会通过，贷款也不能发放。2010年6月长治富桥公司贷款700万某属于100万某以上的公司类贷款，贷款时是按照2010年3号文件办理的。按文件规定，长治富桥公司的这笔700万某贷款应由客户部经理负责调查，客户部经理董1某为第一责任人，第二、第三、第四责任人不应承担责任，长治富桥公司的700万某贷款的资料中建立信贷关系申请表、贷款资料真实性承诺书等贷款资料上责任人签名都有祁某的名字，是因为长治富桥公司是郝家庄信用社辖区内的企业，该笔贷款的申请应由郝家庄信用社提交，郝家庄信用社主任祁某为申请岗，至于贷款资料上有祁某的签名是因为信用社信贷系统和文件的规定不相匹配，信贷系统显示贷款的客户经理是基层信用社主任，系统的密码和操作号都是基层信用社主任，但在贷款资料申请提交以后，贷款的资料收集和对借款人、担保人资格的调查应由客户部负责，但有时因客户部人手不够，也委托基层信用社收集资料和进行一下调查，基层信用社应该是配合客户部工作。这种操作方式并非只针对长治富桥公司，所有100万某以上的公司类贷款都是这种操作方式。2013年12月，长治县农村信用合作联社变更名称为长治黎都农商银行后没有再下发过关于贷款分级授权管理的相关规定，所以目前长治黎都农商银行仍在按照2010年3号文件的相关规定执行。2010年，山西省各级信用社都在使用信贷管理系统，该系统主要的操作流程是：贷款的企业所在辖区的基层信用社提交申请至联社客户部进行调查，然后由信贷管理部门进行审查并提交至审贷会，由审贷会委员投票决定是否符合发放条件。根据规定，企业贷款业务是由基层信用社主任担任客户经理，只有基层信用社主任的编号（也可能是姓名）才可以在信贷管理系统中提交企业贷款申请，这样系统中显示的该笔贷款的负责人就是信用社主任，所有系统中的贷款资料都应由基层信用社主任（企业贷款责任人）负责，并在收集的贷款资料中签名，如果在贷款资料中签的名字与系统中显示的客户经理不符的话，资料是无法从系统中通过的，根据2010年3号文件规定，100万某以上的公司贷款是由公司客户经理亲自调查，100万某以上的公司贷款应该由基层信用社主任提交申请，然后由公司客户经理亲自调查，基层信用社主任主要配合客户部经理，由于基层信用社主任是该笔贷款的申请人（发起人），而且系统中显示主任是客户经理，主任是应当在调查报告中签名的，但是没有实际的调查权利。2015年1月26日笔录。审查贷款资料真实性承诺书等资料中责任人是祁某，这与2010年3号文件不符，其当时没有过多考虑，也没提出异议，但是祁某有义务配合公司客户部经理进行调查。贷款资料中真实性承诺书只有祁某一人签名是因为长治富桥公司在郝家庄信用社辖区，按照信贷系统的要求应由郝家庄信用社主任签名。真实性承诺书按规定应由公司客户部负责，客户部经理为第一责任人。58、证人牛3某证言证明：2009年至今其在长治县农村信用合作联社信贷管理部工作。长治富桥公司的贷款资料其协助科长王2某审查过，我们负责审查贷款资料是否齐全，资料当中印章、签字部分是否完整，名称是否一致，不对印章、签字进行一致性审查。59、证人金某证言证明：2013年4月至今，其在长治县黎都农商银行资产风险部担任内勤工作,主要负责报表以及档案资料收集、整理和保管工作。其在2014年1月收到长治富桥公司贷款700万某的档案资料，是郭3某移交给其，共计211页，没有缺页和漏页。郭3某移交其的资料中是否有长治富桥公司和长治市忠辰房地产公司等七家单位签订的绿化工程合同，其没有仔细看资料，如果资料中没有就是当时移交时就没有。这笔贷款资料是由其一人专门保管，钥匙也只是其有，资料是原有的，在其保管期间没有被更换过，股东会决议应该是移交给其时资料中所有的那一份。60、证人牛2某证言证明：2010年9月至2012年1月，其在长治县郝家庄信用社工作，担任主任。长治富桥公司这一笔700万某贷款是在其去郝家庄信用社之前就形成的，贷款时间是2010年6月，这笔贷款的经办人是祁某。其没有对贷款的使用情况及是否存在风险进行过调查，只是对该企业催收过贷款利息，另外2012年其到郝家庄乡岭上村长治富桥公司的基地进行过实地考察，当时发现基地是个半拉子工程，土地已经荒废，没有正常经营。2010年10月至12月的三份贷后检查报告是其写的，但内容不真实，其没有对长治富桥公司的经营销售状况进行检查，只是按乔1某的口述写的报告，其无法判断真假。其不知道该贷款是否用于花卉苗木购入，因为不是其经办的。其到任后应该进行贷后检查，即对贷款的实际用途、去向、经营情况、销售、结算情况进行检查，但因为乔1某不配合，无法检查。因为经过多次催促，他能结了利息，所以没有对单位领导汇报过。61、证人郭3某证言证明：2010年10月至今，其在长治县郝家庄信用社工作，2013年11月初至今担任会计。2013年11月原任会计王4某调联社资金营运中心工作，和其办理交接手续，将长治富桥公司的这笔700万某的贷款资料交其保管，当时资料中都编写了页码，其是在资料专柜中保管的，只有其一个人有钥匙，保管期间本单位领导看过，但都在营业室查阅的，没有离开其的视线，没有任何人取走过资料及进行过更换。2014年3月，其将该笔贷款资料移交到县联社风险资产管理部的金某。62、证人赵1某证言证明：2010年11月至2011年11月，其在长治县郝家庄信用社工作，担任会计职务，负责会计凭证的审查装订、贷款资料的审查装订。当时是宋2某将长治富桥公司的这笔700万某的贷款资料移交给其保管，此资料都是入专柜保管，柜子钥匙由其一人保管。其没有仔细查看过这本资料的内容，没有亲自看过长治新建煤业股东会决议的原件，长治县银监局和上级部门的人查阅过这本资料，当时在场的有主任牛2某，应该不会更换资料中的内容。当时其调走时移交给了王4某，都办理了移交手续。63、证人王4某证言证明：2011年11月至2013年11月，其在长治县郝家庄信用社工作，担任会计职务，负责保管会计资料、贷款资料。其保管过长治富桥公司的这笔700万某的贷款资料，资料入柜钥匙都是其一人保管，从没有丢失过也没有离开其的视线，每年省信用社、市办以及长治县联社审计部门检查贷款资料时，都会在信用社监控下进行，应该不会更换资料中的内容，其上任会计是赵1某，下任会计是郭3某，我们之间都履行了交接手续，档案交接表留在信用社。64、证人张2某证言证明：其是长治市辉煌通用航空信息管理有限公司的法人代表。其和乔1某从上学的时候就认识，但至少有十年没有联系过，是普通朋友关系。上个星期前其去乔1某的富桥苗木花卉培植公司，他给其打电话想找其借100万某。之后他又和其说，他公司在长治县贷过一笔款，现在需要倒一下贷款手续，当时贷款的时候有个手续不合适，现在公安局正在调查，能不能帮他找个人给顶一下。其朋友没有给乔1某办过公司或个人的事情，也没有让其朋友给他办一个股东会决议。65、证人苏某证言证明：其是2010年3月注册成立的长治市恒庆晟物资贸易有限公司，任法人代表，主要经营煤炭建筑设备、机电设备、化工五金产品等。其认识乔1某，我们生意上没有合作，但有个人之间的借贷关系。2010年6月12日，长治富桥公司给长治市恒庆晟物资贸易有限公司账上打了430万某，是其向乔1某借的钱，这笔款不是用于支付苗木款，其公司不经营苗木业务。其将其中的400万某用于归还山西鸿发投资有限公司的借款了。乔1某告诉其这是他刚从长治县信用社贷的款，这其中的200万某是乔1某还其的款。其看过银行的进账单是支付苗木款，但其没有问过他，这一笔钱中的230万某其已经分次通过工行的账户还清了。2010年6月24日，乔1某通过长治富桥公司给其公司账上转款了50万某，银行单转款用途是购苗木，具体情况其想不起来。2012年2月24日，乔1某在长治市融园典当行有限公司用壶关绿化工程的结算权质押借款500万某，其给他作的担保，后来他到期还不上钱是其替他还的，是用其公司梁某的名义给典当行吴软棉转的款，交款人名称是长治富桥公司，但这笔钱是其出的。另外在同一个时期，其还自己出钱以别人名义借给乔1某230万某，这样总共乔1某欠其730万某。后乔1某分三次还给其450万某，加上之前欠的150万某，现在为止乔1某欠其430多万某。其不认识闫某，也没有通过闫某的存折给乔1某的妻子沈某打过一笔200万某的款，其没有办理过长治黎都农商银行2010年6月21日、2010年6月24日的取款业务，凭证上闫某的名字也不是其签的。66、证人程某证言证明：其在襄垣县襄矿集团上良煤业有限公司工作，任副矿长。2009年9月，长治富桥公司承包过上良煤业襄垣县城滨河路绿化工程，其负责对该绿化工程监工，2009年9月28日双方签订的合同，2009年3、4月长治富桥公司开始施工的。为了能够按时完工，先安排施工队进场施工，后与工程队承包人补签的合同，所以合同书的签字日期在实际施工日期之后，2009年10月底完工，根据合同规定，长治富桥公司是承诺包栽包活的，若在一年内苗木的包活率达到验收标准，该工程完工。上良煤业支付了长治富桥公司446万某的工程款，还有30余万某未支付。支付的款项是在2009年期间分次支付的。67、证人郭2某证言证明：其现任屯留县麟绛镇西河北村村委委员、村委副主任。2010年，长治富桥公司在西河北村承包过绿化工程，2010年3月18日，西河北村委与长治富桥公司签订过绿化工程承包合同书，工程造价324190元。合同签完几天后，就在村里开始动工。长治富桥公司按照合同约定于2010年4月20日按时完工，2010年其是村委委员，村委安排其负责对此项工程进行监督，所以比较了解工程的开工和完工时间。村委分三次给长治富桥公司支付的工程款，第一次是2010年5月16日，村委给长治富桥公司支付了10万某工程款，第二次是2010年5月17日，村委给长治富桥公司支付了17.4190万某的工程款，第三次是2010年12月27日，村委给长治富桥公司支付了5万某的工程款，这三笔款项都是现金支付。68、证人付1某证言证明：其现任郝家庄乡岭上村支部书记。长治富桥公司在岭上村建有一个苗木基地，2008年3月28日签订的土地租赁合同，甲方是岭上村委，乙方是乔1某。合同期限为20年，分期缴纳，每期的租赁费用不等。现在的租赁费用已经结清了。2014年的费用不是和乔1某结清的，是和王3某等人结清，2014年10月村委已经和王3某重新签订了土地租赁合同。村委和乔1某没有解除合同，苗木基地是在2009年3、4月建成并投入使用的。2009年开始建设，总共建了二十个大棚，真正建成并投入使用的只有6个大棚，剩余的14个没有使用过。使用的这6个大棚刚开始种植的是花卉，后来又种植草莓，后来就什么也不种了，一直荒到现在，至2014年4月村委重新和王3某签订了租赁合同，并由王3某补了2014年的租赁费，并将长治富桥公司原先欠下的工人工资和欠村小门市部的费用一并结清。其不知道长治富桥公司的苗木基地总共投资了多少钱，听乔1某本人讲投资约200万某。69、证人田某证言证明：长治富桥公司负责人是乔1某。2008年，乔1某在岭上村村西处承包一片土地，经营种植业，其在那儿打过工。2008年，乔1某承包上土地之后，2009年建成大棚的，当时乔1某在大棚里种花，需要人去帮忙，其和村里的王6某、付2某等七、八个人在那儿种了一年的花。由于花卖不出去，我们也就没有在乔1某那儿干了。到2012年，乔1某又安排他姐夫在大棚里种植草莓，当时其也在他那帮忙，并让其负责看院，到了2013年的7月，不再种植草莓，然后其他老百姓都走了，留下其一个人看院，一直到2014年8月，乔1某一直结不了其工资，其没有再去过乔1某在那里。乔1某在岭上村总共建过20个大棚，焊成钢铁骨架的有13个大棚，铺上塑料布和棉被的有6个大棚。2009年种花的时候，总共有11个大棚使用，其余的都荒废着，2012年种草莓的时候，实际使用了6个大棚，其余都荒废着。20个大棚是2009年的时候一起盖起来的。乔1某具体种植了多少花其也不知道，2014年11月份给其把工资结清的。其他人的工资也结清了。70、证人乔2某证言证明：其在长治市联通公司工作，是乔1某的姐姐。2014年，乔1某因为在银行贷款的事情被公安局拘留之后，知道乔1某成立的一家长治富桥公司。其不知道长治富桥公司成立时间，也不知道公司的发起人是谁，其没有出资和入股。其不知道自己的身份证复印件为什么会在长治富桥公司注册登记资料中，其没有成立过长治富桥公司。乔1某以前用过其的身份证。其也不知道他拿其的身份证干什么。其不清楚长治富桥公司股东发起人中记录的信息，也没有向长治富桥公司存过25万某。长治富桥公司章程和第一次股东会议决议中的股东签名不是其本人签字。乔1某出事之前，其不知道长治富桥公司在长治县贷款的事情，而且其没有参与过长治富桥公司的任何业务，也不知道乔1某贷款700万某一事。其没有参加过长治富桥公司的任何股东大会。其没有参加公司2010年4月1日第三次股东大会，大会一致同意向长治县农村信用社申请700万某贷款用于绿化工程。其是郭1某的妻子，郭1某是漳泽电厂职工医院的职工，郭1某没有在银行贷款。郭1某没有给其说过他在马厂信用社贷款300万某的事情。有一次，乔1某把其叫到他公司在一张纸上面签过其的名字，并给其照相。其也记不清在什么纸上签字，当时其也比较着急，也没有看这张纸上的内容。71、证人郭1某证言证明：其是乔1某的姐夫，知道乔1某办了长治富桥公司，其不知道这个公司有几个股东。其不是股东，至于长治县工商局调取的资料中其与乔2某都是股东的内容其不知道。乔1某没有向其提议入股长治富桥公司的事。其也没有参加过长治富桥公司的股东会议。长治富桥公司股东会议上的决议和公司章程不是其的签名。其不认识王1某。长治富桥公司注册资料中有其和妻子的身份证复印件，是乔1某私自拿的，没有经过其本人的同意。因为2008年其和乔2某结婚后，没有自己的房子，和乔1某住在一起，应该是在那个时候，乔1某取上其的身份证使用了。其不知道长治富桥公司有没有在金融机构办理过贷款，也没有参加过长治富桥公司为了办理贷款而召开的股东会议。长治富桥公司股东会议决议中不是其本人的签名。其没有给长治富桥公司出资过。其没有参加过长治富桥公司的管理，只是给乔1某帮过忙，就是在郝家庄岭上村的苗木基地照看过土地。其本人没有给长治富桥公司汇过款。2012年6月，乔1某叫上其到长治市郊区马厂信用社办了张银行卡，然后让其在一些资料上签了字，但具体办理什么业务其不清楚。在信用社都是乔1某在办理业务，其只是在营业厅等着。其个人没有在马厂信用社贷过款。2014年的4、5月，乔1某给其打电话，让其到他的办公室一下，其就去后，在乔1某的办公室里有乔1某和信用社的人等着，乔1某让其坐到办公桌后边，在一些手续上签字，在其签字的同时信用社的人给其拍照。乔1某让其签字，其就签了。其也没有问乔1某为什么要签字。其不知道拍照和签字是为了在马厂信用社贷款。2012年4、5月，乔1某拿上的其的身份证使用过，其本人没有给信用社提供过。乔1某也没有给其说使用身份证的用途。其本人也不认识马厂信用社的工作人员。其没有在长治富桥公司购进过苗木。其本人也没有承揽过绿化工程。乔1某没有给其说过用其的身份证，以其的名义在马厂信用社办理贷款的事情。72、证人沈某证言证明：其和乔1某是夫妻关系，2014年其和乔1某办理了离婚手续。其不认识闫某。其从来没有在城区信用社营业部开过账户，而且其从来没有办理过这笔2010年6月21日的200万某业务，自己也未拥有过这200万某，200万某的汇兑业务不是其办理的。其的身份证是自己保管着，以前乔1某需要用身份证的时候，自己拿上身份证便去用了，他平时一直有其的身份证复印件。其是富山商贸的法人代表，该公司是2003年成立。其不知道长治富桥公司向富山商贸汇款220万某的原因。富山商贸是我们自己成立的公司，公司的公章由会计保管着，乔1某需要用公章的时候会直接从会计那儿取，而且2010年其主要在家照顾孩子，基本不管公司的业务。关于相关转款的事情，其不清楚，需要问乔1某。73、证人杨某证言证明：其和乔1某是普通朋友关系，其和乔1某没有合伙做过生意，和他没有生意上的往来。其和他之间没有大额的借贷关系，但其有时候将其的一些朋友介绍给乔1某认识，至于乔1某和他们之间有没有发生过大额的借贷关系，其记不起来了。其不认识孙1某。其没有让乔1某给其往北京汇过款。乔1某没有向其借过101万某。其没有专门给乔1某介绍过忠辰地产的绿化工程项目，至于他本人有没有承揽过忠辰地产的绿化工程其不清楚。其知道乔1某在农村信用社贷款的事情。2010年的3、4月，乔1某流露出想在信用社贷款的想法，有一次其和乔1某及长治新建煤业的老总张5某在长治市的一个饭店里遇到，闲聊中谈到乔1某想找个担保单位办贷款，乔1某给张5某介绍了一下他的情况。乔1某问张总能不能给他的公司做个担保，其也说都是朋友，能帮忙的话尽量帮一下。张5某说可以考虑一下，随后再联系。后乔1某自己和张总联系，中间的过程其不清楚，其是在2014年信用社起诉乔1某以后才知道长治新建煤业给乔1某担保在长治县信用贷到款了。长治县信用社起诉乔1某后，张5某找过其，让其给乔1某说一下，让他赶快想办法把贷款给还上。其也是在2014年信用社起诉乔1某后才知道乔1某在信用社贷款时，使用了虚假的贷款资料，至于是乔1某还是张5某告诉其的上述事情，其记不清。74、证人栗某证言证明：2006年至2013年9月其担任长治县农村信用合作联社副主任，2013年9月至今担任监事长，2009年12月至2010年8月分管信贷业务工作，分管信贷业务期间是贷审会主任委员。2010年长治县信用社以长县农信发[2010]3号文件下发《长治县农村信用合作社贷款分级授权管理暂行办法》，办法的出发点是为了加强信贷管理和防控信贷风险，办法出台后，在实际的信贷工作中是按照办法规定执行的。2010年6月长治富桥公司在信用社办理过一笔700万某的贷款，这笔贷款是经公司客户部和信贷部调查后提交联社贷审会审议，其参与了审议。长治富桥公司的这笔贷款按照规定应当由公司客户部负责收集资料和进行调查，但在实际办理中是由公司客户部和基层信用社联合调查。其不清楚长治富桥公司这笔700万某的贷款资料在提交贷审会审议时，贷款资料真实性承诺书、调查报告及相关的复印件与原件一致的审核都是祁某签名。审议时贷审会成员不看资料，而是由客户部经理和基层信用社主任介绍情况，然后贷审会成员对相关问题进行询问，后由信贷部主任介绍审核资料的情况，然后贷审会成员发表意见后通过，当时王2某负责记录会议记录。王2某在介绍长治富桥公司的这笔700万某贷款资料的审查情况时没有提到贷款资料中祁某的签名与办法不符的情况，因为基层信用社主任在资料中签名已经成了信用社办理贷款的惯例。75、证人申1某证言证明：2009年12月至2012年7月其在长治县农村信用合作联社担任主任，主要负责清收全县不良贷款及存款业务工作，分管过客户部、营业部、资产风险部的业务工作。2010年长治县农村信用合作联社下发的《长治县农村信用合作社贷款分级授权管理暂行办法》，相关部门是否按照文件内容执行其不知道。2010年6月长治富桥公司在信用社贷款700万某，当时联社贷审会对这笔贷款审议通过后，按程序规定，审批表格交到其手里，其签字确认发放的这笔贷款。其不是联社贷审会小组成员。其没有和董1某等人到长治富桥公司的苗木花卉种植基地及长治新建煤业就贷款一事进行过调查。2010年其和董1某去过长治新建煤业，只是为了完成存款任务，想让张5某在信用社开个存款户，去后没见到张5某，后让南宋村村长李3某给张5某打的电话。长治富桥公司这笔700万某贷款的调查岗是联社客户部和郝家庄信用社，由郝家庄信用社提交资料，公司客户部负责调查。当时其分管客户部业务工作（企业客户部、个人客户部）。这笔贷款的调查和办理情况，公司没有任何人包括基层信用社向其作过汇报。其没有了解过这笔贷款的调查情况和其他相关事项，对调查的情况不清楚。其是依据贷审会表决的情况来签批发放贷款的，只要贷审会表决通过，其就签字。76、证人宋1某证言证明：2015年2月4日笔录。2010年1月至今，其在长治县信用合作联社公司客户部任科员，主要负责按照借款合同文本目录上面的名称逐一整理信用社调查人员在企业收集到的客户贷款相关资料，如果发现缺少文本目录上的资料，通知信用社负责调查的工作人员及时补充。长信发[2010]3号文件印发后，各部室按规定应按文件要求执行操作，但具体操作执行过程中是不是按照这个文件执行的其说不清楚。自其在公司客户部工作以来，公司客户部一直没有设立公司客户部审议小组，也没有相应的小组成员。2010年长治富桥公司申请贷款700万某的资料是祁某负责收集，其负责整理。其不知道信用社调查人员在办理这笔贷款时是否严格按照长信发[2010]3号文件执行。长治富桥公司贷款资料中关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告是其根据郝家庄信用社提交上来的电子版调查内容套进规定的格式修改后生成的，其没有对调查报告内容进行修改。按照长信发[2010]3号文件，长治富桥公司申请700万某贷款，是由公司客户部经理亲自调查，信用社的工作人员进行贷款的相关调查，必须由二人以上才可以进行，这笔贷款是由公司客户部经理董1某和郝家庄信用社主任祁某二人一起调查，其不清楚具体如何调查。调查报告中的内容是由祁某提交上来的。其在出具调查报告前，没有办法进一步核实郝家庄信用社提交的贷款内容的真实性，只是根据调查人员提交的调查内容进行格式化处理。2015年4月7日笔录。企业想要在信用社申请贷款，需要先向辖区内的基层信用社提出申请，由基层信用社受理，受理后由基层信用社收集借款人和担保人的基本资料，并进行初步调查，形成调查报告，后基层信用社将收集的借款人、保证人的基本资料及初步调查报告一并提交至公司客户部，公司客户部整理资料的完整性，并由公司客户部和基层信用社对借款人、保证人展开真实性调查，然后由负责调查的客户经理出具调查报告。长治富桥公司贷款资料中“此复印件与原件一致”的条形章应该是郝家庄信用社盖上去的，公司客户部的章与郝家庄信用社的章不一致，公司客户部章有两排，且责任人是用手章盖的。郝家庄信用社应该向公司客户部提交过长治富桥公司申请贷款的调查报告，但其记不清具体谁提交的、如何提交的、谁接受的。郝家庄信用社在收集贷款资料时收集两套，向客户部提交时也是两套，客户部审查合格后层层提交贷审会通过，通过后再返回郝家庄信用社，郝家庄信用社将该套资料存档，公司客户部留一套贷款资料作为副本留存。2015年初，由于存量过大，公司财务部将所有保存的贷款资料全部销毁。77、证人赵2某证言证明：2009年11月其调长治县农村信用合作联社工作，担任理事长职务，为了加强信贷管理，防范和控制信贷风险，经联社办公会同意，由信贷部起草，于2010年1月1日以长县农信发[2010]3号文件印发了《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》，实际工作中是按照这个文件执行的。《办法》制定后，由联社相关部门按照规定执行，具体执行中是否和原有的《山西省农村信用社信贷管理操作流程》存在冲突其不太清楚，但据其的了解应该不会发生冲突，因为《办法》出台后，并没有废止原有的规定，原有的操作流程仍然在执行，所以不存在矛盾。《办法》出台后，在具体执行过程中，是否有相关部门的工作人员向其汇报过《办法》和具体的流程存在冲突的情况，时间长记不太清楚。78、证人王5某证言证明：其是长治黎都农商银行财务部经理。2015年2月，财务部经过批准后统一销毁过财务会计档案资料和信贷部、客户部的相关资料。79、证人乔1某证言证明：张5某是长治新建煤业的老总，其与张5某是2010年在长治市一个饭店吃饭时通过朋友杨某介绍认识的。其2007年成立长治富桥公司，任法人代表，注册地在长治县郝家庄乡岭上村，长治富桥公司有其、乔2某、郭1某三个股东，注册资本100万某，实际就其一人，注册资本是托朋友找一家代办公司出的钱，验完资后已将100万某归还。长治富桥公司成立后没有召开过股东会议，公司章程是其写的，章程末面的股东乔1某、乔2某和郭1某的签字都是其签写。长治富桥公司主要经营花卉苗木培植和承揽绿化工程。其以长治富桥公司名义共在长治县信用社贷过两笔款，第一笔是2009年贷了98万某，用途是苗木种植；第二次是2010年贷了700万某，通途是花卉苗木购入，第二笔贷款资料是其向信用社提供的，是一笔保证担保贷款，保证人是长治新建煤业，其提供给信用社的资料有借款人资料和担保人资料，为了这笔贷款，长治富桥公司没有召开过股东会会议，向信用社提供的长治富桥公司股东会决议是其按照信用社要求写的，末尾处乔1某、乔2某、郭1某签名是其签的，上面的指印是其用右手食指、中指、无名指分别捺上去的。贷款资料中长治富桥公司的资产负债表、利润表、现金流量表中的数据都是虚构的。审计部门是按照其公司提供的表格以及表格中的数据进行审计，没有到公司核查过账薄和相关的会计资料。其因办理贷款去过长治新建煤业两次，第一次是2010年3月去长治新建煤业是其一个人去取的长治新建煤业基本资料；第二次是2010年4月其和公司的司机张1某一起去的，让张5某在空白的借款借据、不可撤销担保书、保证合同、企业负责人签字样式上面签字、盖章，以及让长治新建煤业出具股东会决议。张5某在贷款资料上签字时没有签写日期，其跟张5某说这些日期需要根据信用社办理贷款的进度来填写日期，到时候让信用社的人按照进度填写日期。贷款资料中长治富桥公司的生态农业苗木花卉及绿化工程项目可行性研究报告是其从网上下载下来后编写的，与实际情况不相符。2010年4月中旬，长治新建煤业不给其提供股东会决议，而信用社又要求提供股东会决议，然后其安排公司人从网上下载了一份股东会决议，其对内容作了修改后交给办公室的人打印出来。股东会决议末页上“长治县黎都资产经营有限公司”和“长治晋源煤业有限公司”公章是其按照街上贴的墙体小广告上的电话联系私自刻制的，“荣某”、“刘1某”签字是其套住公司章程上的签名描下来的。其办理700万某转款时，没有给郝家庄信用社提供购买花卉苗木的合同。祁某问过其长治市恒庆晟贸易有限公司和长治市富山商贸有限公司的经营范围，其说是经营苗木的，他就相信了，他没有去调查落实，实际这两个公司都不经营苗木。长治富桥公司有一个苗木基地，在2009年5、6月开始建设，建了一排办公用房和21间日光大棚，投入使用的有8个大棚，其中打好骨架并铺膜的只有十几个，基地南边还有十几个只是建起了围墙，投资大约300万某，除去2009年4、5月贷款98万某外，还欠下了部分苗木款和土建工程款，2010年6月其贷的700万某，除投资建设了一些大棚外，还了部分欠款。这笔700万某的贷款，有部分其用于苗木花卉购买，有部分借给他人，在办理贷款时其没有和经营花卉苗木的单位签订过购销合同。贷款700万某下来后，其于2010年6月12日、24日分两次转到长治市恒庆晟物资贸易有限公司430万某、50万某，是还以前其向苏某的借款。2010年6月18日其转到长治市富山商贸有限公司220万某后，这220万某，其给孙1某打到账上1012740元，是还其以前的借款；其自己提现89万某，用于支付襄垣东湖公园绿化工程的工人工资、建筑材料等款，其让妻子沈某提现296617.72用于给河南许昌的张3某支付苗木款。其和张3某之间没有签订过购销合同。当时祁某问过其，其说是用于支付工程款和苗木款，祁某还让其提供购销合同，其没有提供，告诉他随后给他补。给其转款时，信用社没有派人到长治市恒庆晟物资贸易有限公司、长治市富山商贸有限公司进行调查。长治市恒庆晟物资贸易有限公司的法人代表是苏某，公司经营范围是煤炭、建筑设备、化工产品等；长治市富山商贸有限公司的法人代表是其的妻子沈某，实际负责人是其，经营范围是办公用品、机电产品等。其在办理700万某贷款时，祁某去长治富桥公司的苗木基地看过，基地正在建设，建了有10多个大棚，办理贷款时，信用社工作人员未对借款单位的经营状况及财务情况的真实性进行调查，也未到担保单位进行调查。贷款下来后，其没有跟张5某说过。其没有和信用社工作人员一起去过长治新建煤业。在取得贷款后，其将贷款的一部分用于购买苗木，一部分用于基地建设，还有一大部分用于还了其以前的借款。信用社贷款700万某，现在已经逾期，其因为用这笔款做煤炭生意，在河南的煤款没有结算回来，还有一部分绿化款也没要回来，所以没有归还。2010年3、4月，长治富桥公司与长治市忠辰房地产公司老总张6某签订工程绿化合同，工程造价为30-40万某，工程款在2010年完工后就清算了。2009年长治富桥公司与海德房地产公司签订绿化工程合同，合同造价10多万某，工程款在当年就结清。2009年长治富桥公司与襄垣县上良煤矿签订有绿化工程合同，工程价款为446万某，2010年底完工，工程款是分批结算，截止2009年12月份长治富桥公司从上良煤矿支取工程款380万某，还有33万某的质保金没有要回来。2010年初与壶关县林业局签订绿化工程合同，另外还承揽到常某工业园区植被绿化工程，工程总造价260万余元，2010年4月份开始施工，2010年底结束，已结算工程款200余万某，还有60多万某没有结算。2010年3月在屯留县麟絳镇的两个村承揽的绿化工程，总造价约60万某，2010年下半年完工并全部结算了工程款。其从河南省许昌市鄢陵县总共购买了几百万某的苗木，付款方式有的是现金，有的是从其在长治市工行五一路支行转的。其没有承揽过山西省行政村街道亮化工程。2009年和2010年，其和长治市园林局签订过承揽绿化工程的合同，当年开工，2010年工程结束，工程款在2011年至2012年初已经全部结算清。2009年初其给市园林局送过50万某-60万某的苗木，但没有签过合同，苗木款是在2010年陆续结清。其还在市园林局承揽过街道美化工程，工程总造价大约30万某，工程款在2009年和2010年初已经结算了大部分。其在长治县信用社贷的这700万某，在2012年6月归还过250多万某，当时其将300万某打入长治富桥公司账上后，因贷款逾期，系统扣划了250多万某。这笔300万某是其2012年以郭1某的名义在郊区马厂信用社贷的款，其当时给郭1某说过，办理手续时是他本人签的字。这笔贷款其还没还，2014年8月刚办理了转贷手续，延期了一年。从闫某账户转至沈某账户再转至长治富桥公司账户，再由富桥转至闫某账户的200万某是做了一笔现金流水，实际上是其在长治市城区紫坊信用社的200万某贷款快到期了，转这200万某是用于办理转贷手续。闫某是紫坊信用社找的人。祁某给其的保证合同只有最后一页，给其的借款借据也是空白的，正反面没有任何内容，也没有加盖任何单位和个人的印章。保证合同上张5某签字盖章后没有签日期。其向信用社提交的股东会决议是其伪造的，当时其没有和信用社人和长治新建煤业公司人及张5某说过。80、原审被告人祁某供述和辩解证明：2014年9月25日笔录。2008年9月至2010年9月其在郝家庄信用社担任主任；2010年10月至2011年11月在王坊信用社任主任；2011年12月至今在城关信用社任主任。其担任郝家庄信用社主任时，乔1某在郝家庄信用社贷过两次款，第一次是2008年11月贷款98万某，第二次是在2010年6月贷款700万某，这两笔贷款用途是花卉、苗木的购入。按照信用社办理贷款的流程，这两笔贷款办下来后就自动进入了长治富桥公司账户，根据长治富桥公司和苗木、花卉出售方签订的苗木、花卉购销合同，将资金转付出售方账户。在转付前，我们要审核长治富桥公司和出售方签订的购销合同，然后监督长治富桥公司将款转付出售方。其问过信用社负责支付审核的宋2某，她说已经按照规定转付。按规定要对借款人和担保人都进行“三查”，第二笔贷款只对借款人进行了三查，对担保单位长治新建煤业没有实地去考察，只是对借款人提供的借款方、担保方的资料进行了审核，只看了借款人提供的担保方的资料是否齐全，按规定是要审核担保方资料的真实性。第二笔贷款700万某，所有的贷款资料都是乔1某提供，这些资料都加盖有长治新建煤业公章。2010年4月，乔1某提出借款申请后，其给他说了需要提供的资料并给他一份贷款资料的文本目录，告诉他按照目录准备资料，一个星期后，乔1某一次性把借款方和担保方的所有资料收集齐全交给其。在为乔1某办理这700万某贷款时，其从未去过长治新建煤业，在发放贷款当天，其安排郝家庄信用社的工作人员秦某陪同乔1某去长治新建煤业监督乔1某在借据和保证合同上签字盖章。保证合同上双方签署的日期“2010年6月8日”是其填写的，放款日期也是这一天，其是在信用社放款后安排工作人员去长治新建煤业补签合同并在借据上盖章的，放款就是一打出借据，系统就自动把款打到了借款人的账上，也就是信用社已经放款。按规定放款时必须由借款方和担保方同时在借据和保证合同上签字盖章，但长治新建煤业不派人到信用社，在没有办法的情况下先打出借据，然后拿上借据到长治新建煤业签字盖章。保证书上的日期“2010.4.4”及企业负责人签字样式上的日期“2010.4.28”，是其补上去的，表格中的内容也是其填写的，张5某和裴某的签字是本人书写。2014年9月30日笔录。其没有对长治新建煤业考察过，也未对乔1某提供的长治新建煤业的股东会决议的真实性进行过验证。当时要求担保单位提供股东会决议，就是用来证明担保单位对外提供担保是经股东会同意，也就是证明担保是合法、有效的，如果股东会决议是伪造、虚假的，担保则无效。办理700万某贷款时，其认为乔1某提供的股东会决议是真实的，只是其主观判断，没有经过调查。其是700万某贷款的放款责任人，放款责任包括放款前对借款人、担保人提供的资料的真实性、完整性进行审查，放款后负责贷款的正常使用，到时收回，这些其没有完全做到。2014年10月14日笔录。乔1某所办理的700万某贷款，按规定收集、整理贷款资料应由贷款人（即信用社）负责收集和整理，由借款人和担保人配合，但实际是由乔1某收集。其通过长治富桥公司和经营苗木花卉的单位签订的购销合同和长治富桥公司开具的汇款凭证上的用途来确认贷款使用的。其没有去与长治富桥公司签订合同的单位进行考察，按规定需要对购销合同的真伪进行确认。其当时收集到的资料中有购销合同，没有转账的手续，转款的手续是在办理贷款后转款才能形成。其当时在办理贷款中属于客户经理，也就是调查岗，调查借款人是否具有借款资格，担保单位是否具有担保能力，具体调查借款人和担保人的经济实体真实存在；生产经营正常；有绿化工程项目；有权部门的借款决议和担保决议。按规定需要实地到借款单位和担保单位考察，但其实际没去考察，因为调查是以客户部为主，基层信用社配合，但是客户部没通知其去调查。“关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告”是联社客户部出具并打印的，末页调查人“祁某”是其签写的，但其没有去调查，调查报告的具体内容不是其写的，也不知出处。其不清楚另一调查人董1某有没有去实地调查。“关于担保企业长治新建煤业有限公司的调查报告”，也是联社客户部打印好后其签写的名字，其没去调查过，不清楚客户部的人有没有去。其没有对乔1某提交的贷款资料中提到自筹资金1300万某是否到位进行过考察，这个应该是联社客户部负责调查核实。长治新建煤业章程是乔1某提供给其的，章程上的“此复印件与原件一致”的长形条章是其加盖，祁某的名字也是其签的。其没有仔细看这份章程的内容，但是对末页仔细看过，末页上加盖有长治新建煤业两个股东长治县黎都资产经营有限公司和长治市晋源煤业有限公司的公章，另外有两个公司法人的荣某、刘1某的签字，乔1某提供给其的那份决议的抬头部位长治新建煤业有限公司股东大会决议一行加黑的字体上加盖有长治新建煤业公章。其没有看出长治新建煤业章程上“长治县黎都资产经营有限公司”、“长治市晋源煤业有限公司”两个股东的印章以及法人代表“荣某”“刘1某”签名和股东会决议上两个股东的印章和法人代表签名是否有差异。2014年11月12日笔录。2010年4月，长治富桥公司法人代表乔1某找到其申请借款，郝家庄信用社填写推荐表向联社推荐，联社客户部对借款人长治富桥公司主体资格进行调查。客户部调查后，客户部经理董1某让其收集办理贷款所需要的借款人、担保人的所有资料，并将收集的资料提交客户部，其随即通知乔1某准备相关资料，并给了他一份贷款所需资料的文本目录。乔1某按照目录收集了借款人、担保人的资料后交给其，其将这些资料提交到了联社客户部。其只是简单翻阅了一下乔1某提交的资料，没有进行审查，因为根据2010年县联社下发过长县农信发[2010]3号文件关于印发《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》的通知规定，100万某以上的公司类贷款由公司客户部经理亲自调查、联社信贷管理部审查审核、联社贷审会审议，经联社主任签批后发放，公司客户部经理为第一责任人、公司客户部审议小组成员为第二责任人、联社贷审组成员为第三责任人，联社主任为第四责任人。按照这一规定，其不负有审查的职责。在长治富桥公司办理700万某贷款的文本资料中，建立借贷关系申请书、企业申报贷款基本情况表、信用社上报贷款资料真实性责任人承诺书、信用社贷款收回责任人保证书以及关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告、关于担保企业长治新建煤业有限公司的调查报告等资料中加盖的郝家庄信用社业务专用章是经其同意加盖的，“祁某”的名字是其本人签的。当时乔1某将收集的资料交给其，其交给客户部时其没有盖章和签字，后客户部调查完善资料后，客户部在资料上加盖了“此复印件与原件一致”的长形条章并通知其签字，签字盖章是公司客户部让其这么做的。对借款企业长治富桥公司以及担保企业长治新建煤业的调查报告是公司客户部撰写的，其和郝家庄信用社都没有向公司客户部提交过该调查报告，信用社上报贷款资料真实性责任承诺书也是客户部打出来，让其签的字。2010年长治富桥公司贷款700万某中的流动资金贷款合同、保证合同、借款借据是其在发放贷款当天2010年6月8日安排信贷会计用其的操作号打出的。保证合同和借款借据上担保单位长治新建煤业的公章和法人张5某的签字是放款当天打出后到长治新建煤业盖章签字的，当时是乔1某去的，其是派信用社的谁去的记不清。这笔贷款放贷后其按规定进行了贷后检查，具体是贷款进入长治富桥公司账户后，其按照“三法一指引”规定，依据长治富桥公司和交易方签订的购买苗木花卉的购销合同，将款打入了经营苗木花卉的公司账上，当时长治富桥公司给其提供过购销合同，合同上经营苗木花卉的单位名称时间长记不清，但交易对象肯定是经营苗木花卉的。其没有到交易对象单位进行过调查，其是依据其公章名称所反映的信息判断的，公章上涵盖有经营苗木花卉的信息。其给长治富桥公司转款时，转款的方向和购销合同的交易方向是一致的，也就是说其把款转到了长治富桥公司购买苗木花卉的公司账上。2014年11月17日笔录。长县农信发[2010]3号文件关于印发《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》是2010年1月1日下发的，主要内容是对全县基层信用社以及联社各有关部门贷款权限的划分，文件下发后，信用社在发放贷款过程中是按照这个文件执行的。按该文件××××规定，100万某以上的企业贷款发放的权限是在联社客户部，基层信用社没有这个权限，但在实际操作过程中，发放贷款的网络系统程序是全省统一的，无法修改，在办理贷款时实际操作和走网络程序的流程是分离的，不相匹配，就是说实际操作是按[2010]3号文件执行，走流程时则是按原来的网络流程进行。其在长治富桥公司贷款资料中，相关的资料上签名、盖章，是因为当时系统流程是从基层信用社走的，资料要保持和流程的程序一致，必须由其来签字、盖章，也就是履行一个手续。办理长治富桥公司700万某贷款时，按规定郝家庄信用社的职责是配合县联社走贷款流程。当时公司客户部经理董1某让其安排乔1某准备资料，后乔1某自己收集上借款人和担保人资料交给其，其没有审查资料，直接转交给联社客户部。其没有到借款单位长治富桥公司和担保单位长治新建煤业进行实地调查，因为这不是其的权限。其没有上传过也没有安排别人通过郝家庄信用社OA系统向联社客户部上传过关于对长治富桥公司和长治新建煤业的调查报告。放款当天打出借款借据和保证合同后，是乔1某去找长治新建煤业盖章的，其没有指派信用社的人和乔1某一起去，至于乔1某是否叫上公司客户部的人一起去，其不知道。按规定不允许将借款借据和保证合同交由乔1某去担保单位盖章。保证合同末页上的日期是乔1某在长治新建煤业盖章回来后其填写的，另外其还在贷款合同、担保企业负责人签字样式表格上、不可撤销担保书等要件资料上填写过日期，其中担保企业负责人签字样式上企业名称开户信息也都是其填写的，因为当时以上文本资料日期是空白的，是公司客户部审核资料的人让其填写的。长治富桥公司贷款700万某的资料中股东会决议是乔1某交给其的，其再转交联社客户部，其不能确定乔1某提交给其的长治新建煤业股东会决议是否加盖了长治新建煤业的公章，其没有仔细看过。这笔700万某的贷款，是从郝家庄信用社转到了长治市恒庆晟物资贸易有限公司以及长治市富山商贸有限公司的账上，这两个公司并不经营苗木花卉，其记不清当时转款原因，转款时，不需经联社授权，郝家庄信用社就可直接办理，应该审查购销合同，其想不起来当时是否见到合同。2015年1月20日笔录。长治富桥公司办理700万某贷款时，其未进行过贷前、贷中、贷后检查，其没有这个权限。其虽然在相关资料上盖章，是因为贷款流程是不可更改的，这个流程和文件不相匹配，实际操作是按文件执行，流程是按省联社的系统流程进行，其签名是配合联社走流程而已。按规定，应由联社客户部收集担保人长治新建煤业的资料，但当时客户部让其通知乔1某收集。这笔700万某贷款是通过郝家庄信用社放贷的，这笔款是按照“三法一指引”的规定进行了委托支付，该贷款是支付到哪个单位及贷款用途其记不清了。81、同案人董1某供述和辩解：2014年10月28日笔录。2009年12月至2010年7月其在长治县农村信用合作联社客户部担任客户部经理，主要负责对基层信用社所辖的企业客户提交的借款资料进行审查，会同基层信用社借款第一责任人对借款企业进行实地调查，依据基层社第一责任人撰写的调查报告撰写客户部的调查报告，并要求基层社第一责任人写出上报贷款资料真实性责任人承诺书，后将资料提交联社信贷部进行审核。客户部主要是审查贷款企业提供资料的真实性和完整性，完整性是根据信用社借款合同文本目录来进行审查，看提交的资料是否具备文本目录中要求的内容；真实性的审查是就借款企业提交的借款资料到企业实地进行调查。客户部对借款单位提交的资料进行审查包括对借款单位和担保单位的资料进行真实性、有效性、完整性审查，也需要到担保企业有关部门对资料进行核查。在其担任联社客户部经理期间，为长治富桥公司办理过一笔700万某的贷款，是郝家庄信用社祁某提交的资料。长治富桥公司的这笔贷款是一笔企业保证担保贷款，担保单位是长治新建煤业，贷款用途是花卉苗木购入。其只是组织客户部对提交的资料对照信用社借款合同文本目录进行了整理，对资料的完整性进行了审查，对资料的真实性没有进行审查，因为祁某是这笔贷款的第一责任人，他已经写出了上报贷款资料真实性责任人承诺书。其根据郝家庄信用社写的调查报告格式化打印了关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告以及关于担保企业长治新建煤业有限公司的调查报告，这两份调查报告中的内容是否真实、是否反映企业实际经营状况和财务状况其不清楚，因为其没有组织客户部对长治富桥公司和长治新建煤业实地进行调查，也没有核查过上报资料的真实性和有效性。担保企业长治新建煤业的资料按照合同文本目录的要求是完整的，其中包括一份长治新建煤业的股东会决议。股东会决议第一页抬头处没有加盖长治新建煤业公章。其没有仔细审查股东会决议的真实性，没有认真比过郝家庄信用社提交的贷款资料中长治新建煤业章程末页中长治新建煤业股东“长治县黎都资产经营有限公司”和“长治市晋源煤业有限公司”的公章，及法人“荣某”、“刘1某”的签字是否与新建公司股东会决议中公章和签名相同。其没有对借款人长治富桥公司的注册情况，包括股东身份以及出资情况进行调查了解。长治富桥公司的经营情况其是按照郝家庄信用社的调查报告在调查报告中进行了复述。其没有见过长治富桥公司与长治市忠辰房地产公司、长治市海德房地产公司、壶关县、襄垣县、屯留县等单位签订的绿化工程书面合同。现有的贷款资料中没有郝家庄信用社的调查报告，但是信用社内部OA系统中有郝家庄信用社当时上报的调查报告电子版。贷款用途属于贷后审查，是在贷款发放后，根据长治富桥公司提供的购销合同进行支付，长治富桥公司的账户在郝家庄信用社，贷款用途应由这笔贷款的客户经理祁某负责。2014年12月29日笔录。2010年1月至2010年7月其在长治县农村信用合作联社客户部担任经理。长治富桥公司办理700万某贷款时，郝家庄信用社提交资料，报送联社客户部，然后由联社申1某带队进行调查，调查后将资料提交审贷委员会通过并发放，参与对长治富桥公司进行调查的有申1某、其、祁某等人。2010年5月申1某带队到长治富桥公司进行调查，主要到长治富桥公司在郝家庄乡岭上村的基地看场地，有两、三栋大棚，没有仔细看其他情况，至于资料中提到的长治富桥公司的经营及财务状况等没有进行实地调查核实，不知是否真实。我们也没有对借款单位长治富桥公司的财务状况进行调查，都是依靠郝家庄信用社上报的资料提交审贷会审议通过。按规定我们需要对担保单位进行调查，申1某带队到长治新建煤业调查，但张5某不在，我们找到南宋村村长李3某，由李3某给张5某打通电话，申1某和张5某通电话，我们就回来了，未到长治新建煤业调查，听申1某说，张5某同意给长治富桥公司担保。办理700万某贷款时，主要是依靠郝家庄信用社提供的资料，资料的真实性主要是提供第一手资料的责任人祁某负责。其知道长治县农村信用社在2010年下发的关于印发《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》的通知，按照这个文件，办理100万某贷款，第一责任人为公司客户部经理，并由客户部经理亲自调查，这个文件公司要求从下发之日即2010年1月1日开始执行，但由于这个通知和具体的操作程序有冲突，实际没有按照通知执行，我们所有的贷款业务没有按照这个程序执行，其还向理事长赵2某和主任申1某汇报过这个事情。其不清楚贷款资料中长治新建煤业的股东会决议的股东公章和签名是伪造的，这是由郝家庄信用社提供，我们没有进行审查，也没有想到会是假的。2015年2月2日笔录。2009年12月至2010年7月其在长治县农村信用合作联社客户部任客户部经理；2010年7月至今在联社风险资产部工作。2010年6月8日长治富桥公司在信用社办理过一笔700万某的贷款，这是一笔流动资金贷款，贷款方式是保证担保，贷款用途是苗木花卉购入，保证人是长治新建煤业。在办理这笔贷款的过程中，其和申1某、祁某一起到长治富桥公司位于岭上村的苗木基地走马观花地看了一下，没有进行实地的调查，应由郝家庄信用社主要负责调查，客户部主要以郝家庄信用社的调查为主。郝家庄信用社是否对长治富桥公司的实际经营状况进行过认真的调查其不清楚。信贷资料中的调查报告是客户部出具的，具体是业务员宋1某依据郝家庄信用社提交到信用联社OA系统中的调查报告进行格式化处理后出具的。祁某是郝家庄信用社主任，实际是这笔贷款的客户经理，长治富桥公司的开户行是郝家庄信用社，按照系统程序从贷前调查、贷款发放、资金使用回笼都是由郝家庄信用社负责，客户部无法进行实际的操控。其没有对这笔贷款进行贷中、贷后审查，按规定贷中审查是信贷管理部负责。其和申1某、祁某三个人去长治新建煤业时，先到南宋村找到李3某，李3某领着我们一起去的长治新建煤业，去后张5某不在，李3某给张5某打通电话，申1某和张5某通了电话了解了一下担保的情况，通话内容不清楚，通过话后申1某对其说过张5某说给长治富桥公司提供了担保，后我们没有到公司财务部门或其他相关部门进行调查。贷款资料中长治新建煤业的资料是祁某提供的，其不清楚他是怎么拿到的资料。2010年1月1日长治县联社以长信发[2010]3号文件印发过《长治县农村信用合作社贷款分级授权管理暂行办法》，第三章××第五项规定，100万某以上的公司类贷款应由公司客户部经理亲自调查，公司客户部经理为第一责任人，但在实际操作中并未按该文件执行，因为客户部配制的人员少，不可能对企业进行有效的调查和了解，实际是依靠基层信用社进行调查。该办法出台后工作任务和岗位的分工没有严格按照办法的分工执行，没有人明确作出过这方面的指示，联社也没有专门发文废止过这个办法，但在实际操作中都是按原来的操作方式执行，办法是信贷管理部门出台的，后来办理贷款没有按照办法执行，仍沿用以前的操作方式，信贷管理部也没有提出关于权限方面的异议。原审被告人祁某提交的证据长治市中级人民法院（2014）长民初字第055号民事判决书复印件证明：原长治县农村信用合作联社就该笔贷款以借款纠纷进行民事诉讼，该笔贷款应由长治新建煤业承担担保责任。（三）同案人董1某提交的证据1、长治市中级人民法院（2014）长民初字第055号民事判决书复印件证明：原长治县农村信用合作联社就该笔贷款以借款纠纷进行民事诉讼，该笔贷款应由长治新建煤业承担担保责任。长治新建煤业的担保行为有效，股东决议的真假不影响担保合同的效力，不属于无法挽回的贷款。2、贷款通则：××规定，本案保证合同符合贷款通则规定，是合法有效的。3、长治新建煤业章程证明：章程中没有规定提供担保需要股东会议决议。4、长治县黎都农商银行的说明一份证明：董1某表现良好。以上证据均经一审庭审质证、认证，本院依法予以确认。