“강남 부동산도 폭락 가능” 발빠른 개미들 벌써 8조 투자한 상품
“주식 물타기도 지쳤는데 은행 채권은 5년간 연 4.8%씩 준다니까 마음 편하게 넣었어요. MTS 모바일트레이딩시스템 로 딱 1000만원어치 샀어요.” 40대 변호사 “한전이 공기업인데 망하기야 하겠어요 3년 만기에 연 3.87%짜리 한전채가 보여서 얼른 매수 버튼 눌렀어요. 부모님께도 알려드렸는데 그새 다 팔렸더라고요.” 40대 회사원 기관이나 외국인 투자자 고액 자산가들의 전유물로 여겨졌던 채권 투자가 일반 개인투자자들 사이에서 인기를 끌고 있다. 최근 주식과 가상화폐 등이 크게 하락한 데다 기준금리가 인상되면서 채권 수익률이 10년 만에 최고 수준으로 치솟았기 때문이다. 발 빠른 개미들이 고금리 채권으로 눈을 돌리는 중이다. PB 프라이빗뱅커 센터 등에서 뭉칫돈으로 채권을 사는 자산가들과 달리 모바일 거래를 통해 최소 1000원 단위 채권 투자도 하고 있다. 4일 금융투자협회에 따르면 올 상반기 1 6월 개인투자자들의 채권 거래 규모가 8조원에 육박 7조9775억원 한 것으로 집계됐다. 지난해 같은 기간 대비 73% 급증했다. ‘요즘 고수 개미는 채권한다’ 채권 금리 10년래 최고 국내 증권사 중 개인 채권 거래 물량이 가장 많은 삼성증권의 경우 작년 한 해 전체 개인 고객의 채권 매수액이 2조9000억원 수준이었는데 올해는 상반기에만 2조8000억원을 기록했다. 특히 2030세대의 채권 투자가 작년보다 5배 이상 늘어나는 등 6월 한 달에만 모바일 앱을 통해 채권을 산 규모가 550억원에 달했다. 회사채 수익률 4 5%대… 모바일로 1000원 단위 투자도 가능 채권은 정부나 공공기관 주식회사 등이 비교적 큰돈을 일시에 조달하기 위해 발행하는 유가증권이다. 매수할 때 만기까지 보유하면 받을 수 있는 원금과 이자가 확정돼 있다. 기관투자자 같은 큰손들은 매매차익을 얻기 위한 트레이딩 거래를 주로 하지만 개인들은 만기까지 보유해 이자 수익을 얻는 투자 형태가 대부분이다. 지난달 중순 국고채 금리가 3년물부터 10년물까지 일제히 3.8% 수준에 도달하며 10년래 최고치를 경신했다. 작년 같은 기간 대비 2.5배 높은 수준이다. 회사채 수익률도 3년 만기 AA 등급 무보증 기준 4.468%까지 치솟았다. 3년 만기 정기예금 금리가 최고 3% 중반인 상황에서 우량 회사채 수익률이 4 5%대로 급등하자 투자자들이 주식과 예금의 대체재로 채권을 보기 시작했다. 상반기 회사채 40%를 개인 투자자들이 매수 윤성환 금융투자협회 채권부장은 “일본도 1990년대 장기 불황을 겪으면서 개인들의 채권 투자가 광범위하게 일어났다”며 “우리나라도 채권 투자 대중화 시대의 초입에 들어선 느낌”이라고 평가했다. 상반기 국내 회사채 순매수액 중 40%인 2조7300억원을 개인이 쓸어갈 만큼 회사채에 대한 개인의 관심이 특히 뜨겁다. 지난해엔 개인의 회사채 순매수 비율이 12%에 그쳤다. 신종자본증권 등 인기 올 상반기 개인 투자자들은 한전채와 고금리 회사채 금융사들이 발행한 신종자본증권 일명 코코본드 을 주로 사들였다. 코코본드는 주식과 채권의 성격을 모두 가진 상품으로 각 금융사는 자기자본비율 BIS 규제를 충족하기 위해 자본 확충 방편으로 코코본드 발행을 늘리고 있다. 지난달 KB금융이 발행한 5년 만기 4.68%짜리 코코본드는 4800억원어치 중 90%가량이 개인 고객에게 팔려나갔다. 채권형 ETF 상장지수펀드 로도 자금이 몰리고 있다. 삼성자산운용의 KODEX KOFR금리액티브 합성 ETF는 상장 2개월여 만에 1조3000억원가량의 자금을 빨아들이는 신기록을 세우는 등 올 들어 1000억원 이상 자금이 유입된 채권 ETF가 11개에 달한다. 전문가들은 인플레이션이 심해지고 경기 침체 우려도 커지는 때인 만큼 신용도가 낮은 회사채 투자는 주의해야 한다고 조언했다. 오현석 삼성증권 디지털자산관리본부장은 “표면 이율이 높을수록 신용도가 낮다는 의미이기 때문에 그만큼 리스크도 크다”면서 “최소 AA등급 이상 우량 채권에 투자하는 게 좋다”고 했다.
최근 주식과 가상화폐 등이 크게 하락한 데다 기준금리가 인상되면서 채권 수익률이 10년 만에 최고 수준으로 치솟아 발 빠른 개미들이 고금리 채권으로 눈을 돌리면서 PB 프라이빗뱅커 센터 등에서 채권을 사는 자산가들과 달리 모바일 거래를 통해 최소 1000원 단위 채권 투자도 하고 있어 고금리 채권 투자가 일반 개인투자자들 사이에서 인기를 끌고 있다.