은행권 유동성 규제 단계적 정상화…예금금리 더 오를까
7월부터 LCR 규제 단계적 정상화…현금 보유량 늘려야 시장금리 고공행진에 은행채 발행 부담 느낀 은행권 수신 금리 인상 가능성 서울 시내의 시중은행 ATM기기의 모습. 2021.11.29 뉴스1 © News1 이재명 기자 서울 뉴스1 서상혁 기자 금융당국의 금융규제 유연화 조치 종료 방침에 따라 은행권 유동성 규제인 유동성커버리지비율 LCR 이 단계적으로 정상화될 예정이다. 은행으로선 현금 보유량을 점차 늘려야하는 상황인데 은행채 조달 비용이 상승하고 있다는 점에서 예·적금 금리를 더 올릴 것이란 관측이 나온다. 3일 금융권에 따르면 금융당국의 금융규제 유연화 조치 정상화 계획 에 따라 7월부터 유동성커버리지비율 LCR 규제가 단계적으로 정상화될 예정이다. LCR이란 향후 1개월간 순현금유출액에 대한 고유동성자산의 비율로 쉽게 말하면 은행이 보유해야 할 현금의 수준을 정해두는 규제다. 금융위기 같은 상황에서 뱅크런 처럼 일시적으로 은행에서 뭉칫돈이 이탈할 때를 대비하기 위해서다. 은행업감독규정에 따르면 은행들은 통합 원화 외화 LCR을 100% 이상으로 유지해야 한다. 금융당국은 코로나19 확산에 따라 지난 2020년 4월부터 은행권 통합 LCR 규제비율은 100%에서 85%로 낮췄다. 팬데믹 시기 영업난을 겪고 있는 중소기업과 자영업자에 적극적으로 자금을 공급하라는 취지에서다. 당국의 정상화 계획에 따라 은행들은 7월부터 오는 9월까진 통합 LCR을 90% 10 12월은 92.5%까지 높여야 한다. 내년 7월부터는 규제 수준인 100%를 맞춰야 한다. 주요 은행의 통합 LCR 수치는 양호한 수준이다. 5월말 기준 신한·우리·하나 등 주요 은행의 통합 LCR 비율은 91.5 93.22%로 7월부터 맞춰야 할 규제 비율인 90%를 상회했다. 다만 앞으로 점진적으로 현금 보유량을 늘려야 한다는 점에서 은행권의 수신금리 인상 압력은 커질 것으로 전망된다. 통상 은행들은 LCR 규제를 맞추기 위해 은행채를 발행하는데 시장금리 상승으로 채권 발행 비용이 커진 만큼 정기예금 등으로 우회할 가능성이 높아졌기 때문이다. 시중은행 관계자는 시장금리가 빠르게 오르고 있어 현재로선 채권을 발행하는 것보다 예금으로 현금을 끌어모으는 게 비용 측면에서 더 유리하다는 판단 이라며 은행채의 경우 발행 시 수수료 명목으로 추가 비용이 나가는 반면 예금의 경우 고객을 유치하는 효과가 있다 고 설명했다. 또 다른 관계자는 한국은행의 기준금리 인상에 대응해 수신금리를 인상하는 것만으로도 LCR을 맞출 수 있을 것 이라면서도 여의치 않으면 정기예금 특판에 나설수도 있다 고 말했다. 금융투자협에 따르면 은행채 1년물 금리는 올 1월 3일 연 1.719%에서 지난 1일 연 3.583%로 올랐다. 미국 연방준비제도 Fed 가 인플레이션에 대응하기 위해 기준금리를 0.75%p 인상하는 자이언트스텝 을 단행하는 등 주요국이 긴축에 나서면서 시장금리가 급등한 영향이다. 금융감독원 금융상품통합비교공시에 따르면 1일 기준 국내 은행 정기예금 1년 기준 최고금리는 연 3.49%다. 한편 은행권 예대율 규제 완화 조치도 7월부로 해제된다. 그간 금융당국은 예대율 규제 비율인 100%에서 5%p 이내 위반에 대해선 제재를 하지 않았다. 예대율이란 은행의 예금잔액에 대한 대출잔액의 비율로 100%를 넘겨선 안 된다. 다만 은행권 가계대출이 6개월 연속으로 줄어들고 있어 규제 비율을 맞추는 데엔 무리가 없을 것으로 보인다. 올 1분기말 기준 4대 은행의 예대율은 96.7 98.8%로 규제 수준을 맞췄다.
금융 금융권에 따르면 금융당국의 금융규제 유연화 조치 종료 방침에 따라 7월부터 유동성커버리지비율 LCR 규제가 단계적으로 정상화될 예정이며, 이로 인해 은행은 현금 보유량을 점차 늘려야하는 상황인데 은행채 조달 비용이 상승하고 있다는 점에서 예·적금 금리를 더 올릴 것이란 전망이 나오고 있다.