Menghitung Kerugian Keuangan Menghitung Kompensasi Klaim Kecelakaan
Karena adanya berbagai variasi kebijakan dan detail lindungan asuransi, sulit kiranya menetapkan jauh-jauh hari secara persis bagaimana perusahaan asuransi akan menghitung pembayaran klaim kepada Anda. Situasi setiap kecelakaan mobil tidak ada yang sama, jadi tidak bisa menerapkan rumus matematika baku apa pun.  Namun, ada beberapa faktor yang biasanya digunakan untuk menghitung pembayaran klaim kecelakaan mobil, meliputi:  Jenis dan sifat kerusakan properti. Apakah ada pihak yang terluka. Batasan polis asuransi. Umumnya kecelakaan mobil melibatkan kerusakan properti atau barang ke salah satu atau dua mobil yang terlibat. Perusahaan asuransi akan menawarkan pembayaran terhadap biaya perbaikan kendaraan Anda. Sebagai contoh, jika bumper belakang mobil Anda penyok dalam kecelakaan, perusahaan asuransi akan membayar klaim biaya perbaikan bumper tersebut, termasuk biaya mekanik. Perusahaan asuransi mungkin juga akan meminta Anda menggunakan jasa mekanik mereka yang telah “disetujui”, untuk meringankan pembayaran secara langsung ke mekanik. Cara lain, pembayaran ke Anda dikurangi namun Anda bebas memilih serta membayar sendiri mekanik favorit. Jika biaya perbaikan mobil melebihi pembayaran klaim kepada Anda atas nilai kendaraan yang bersangkutan, perusahaan asuransi akan mempertimbangkan kecelakaan tersebut sebagai “rusak total” dan membayar kepada Anda sesuai nilai mobil. Nilai mobil Anda merupakan nilai yang terdepresiasi atau menurun, dengan faktor meliputi usia dan jarak tempuh yang telah dilalui kendaraan tersebut. Nilai depresiasi ini tidak akan pernah mendekati harga mobil baru, dan besar kemungkinan bahkan kurang dari biaya yang harus Anda bayar jika mobil itu dibeli dengan cicilan. Pertama-tama, ketahuilah bahwa kompensasi terhadap cedera pribadi biasanya dihitung terpisah dari pembayaran klaim kerusakan mobil.  Perusahaan asuransi akan mempertimbangkan:  Laporan medis. Kerugian biaya akibat kecelakaan yang terdokumentasi lengkap. Sifat dan tingkat keparahan cedera Anda. Tindakan terbaik adalah berkonsultasi dengan pengacara cedera yang dapat menjamin semua klaim biaya medis. Namun tentu saja rasa sakit dan penderitaan Anda tidak dapat diukur, apalagi dalam bentuk permintaan kompensasi atas ketidaknyamanan di masa lalu dan masa depan yang akan terus diderita korban akibat kecelakaan mobil. Agar dapat menerima kompensasi atas “rasa sakit dan penderitaan”, Anda harus sudah menuntaskan perawatan medis atau mampu memberi nilai perkiraan dari dokter terkait tentang biaya medias berkelanjutan yang akan ditagihkan di masa depan. Sebagai contoh, jika seseorang didiagnosis menderita rasa sakit kronis akibat kecelakaan mobil, pembayaran klaim asuransinya harus meliputi kompensasi ekstra untuk semua biaya medis terkait perawatan yang dilakukan plus kompensasi jika ada kondisi permanen. Anda hanya akan menerima satu kali pembayaran klaim untuk seluruh biaya cedera pribadi, jadi jika Anda menerima tawaran sebelum menuntaskan seluruh perawatan medis, Anda tidak akan bisa mengajukan klaim biaya tambahan. Sebaiknya menyewa pengacara khusus cedera untuk mengawal soal pembayaran klaim. Meski jumlah nilai polis ditentukan oleh tingkat cedera dan kerusakan properti, ada pula batasan yang mengendalikan jumlah maksimum yang dapat dibayarkan oleh polis tersebut.  Ini dinegosiasikan antara perusahaan asuransi dengan pihak yang diasuransikan. Perusahaan asuransi tidak akan membayar melebihi nilai maksimum. Sebagai contoh, jika Anda terkena musibah kecelakaan dengan kerusakan properti dan cedera senilai Rp540.400.000, namun polisnya terbatas hanya sampai Rp405.300.000 saja, maka sejumlah itulah yang akan dibayar oleh perusahaan asuransi. Untuk mendapatkan sisanya yang berjumlah Rp135.100.000, Anda harus menyewa pengacara sendiri dan menuntut supir mobil yang menabrak. Beberapa wilayah negara menetapkan bahwa supir mobil tidak bertanggung jawab atas biaya perawatan cedera Anda,  bahkan jika memang benar ia yang salah dalam kecelakaan. Jika Anda tinggal di wilayah macam ini, perusahaan asuransi akan membayar sampai batas polis untuk menutup biaya perawatan dan berobat. Bahkan di wilayah “no fault”, klaim kerusakan properti dibayar oleh perusahaan asuransi dari supir yang menyebabkan kecelakaan. Jika mobil Anda rusak total ditabrak orang yang melanggar lampu merah, misalnya, pihak asuransi orang itulah yang akan membayar biaya perbaikan atau penggantian kendaraan Anda. Meski semua pengendara mestinya punya asuransi mobil, tetap ada yang tidak. Jika Anda mengalami kecelakaan akibat pengendara berasuransi, Anda bisa menuntutnya secara pribadi untuk menanggung ongkos perbaikan mobil dan biaya pengobatan, atau ajukan klaim ke perusahaan asuransi Anda sendiri. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan polis tambahan untuk “pengendara kendaraan bermotor tak berasuransi”. Pertimbangkan membeli polis  tambahan ini untuk membentengi diri dari pengendara yang tidak berasuransi. Setelah  memberi semua dokumen biaya terkait kecelakaan kepada pihak asuransi, dan penyesuai klaim selesai menaksir kendaraan Anda, perusahaan asuransi akan memutuskan jumlah uang yang akan mereka bayar. Jumlah ini ditentukan oleh kekuatan gugatan klaim Anda dan seberapa parah kerusakan yang diderita. Klaim Anda bergantung pada upaya meyakinkan perusahaan asuransi bahwa klien mereka bertanggung jawab atas kecelakaan yang terjadi. Secara umum, Anda harus membuktikan bahwa pengendara yang hendak dituntut memang ceroboh. Kasus akan tertolong bila Anda memiliki laporan kepolisian yang mengidentifikasi pengendara tersebut sebagai pihak yang bertanggung jawab atas kecelakaan. Beberapa contoh kecerobohan pengendara adalah:  tidak melihat kendaraan lain yang mestinya terlihat mengikuti terlalu dekat di belakang mengemudi terlalu cepat dalam situasi yang terjadi berbelok tanpa memperhatikan keselamatan melanggar lampu lalu lintas berbicara atau mengetik SMS di ponsel sambil menyetir Jika Anda dan pengendara lawan sama-sama menyebabkan kecelakaan, klaim Anda akan dikurangi atau bahkan gagal.  Beberapa wilayah menetapkan “undang-undang terhadap kecerobohan yang mendukung terjadinya kecelakaan” dan menetapkan bahwa Anda tidak bisa memenangkan klaim jika terbukti ceroboh, bahkan bila pihak yang satunya lagi terbukti jauh lebih ceroboh. Negara bagian di Amerika yang memiliki undang-undang ini di antaranya adalah Alabama, Maryland, Carolina Utara, Virginia, dan Distrik Columbia. Wilayah-wilayah dengan “undang-undang kecerobohan komparatif” yang mengurangi bobot klaim berdasarkan proporsi kesalahan. Artinya, jika kemudian ditetapkan bahwa Anda terbukti 30% bertanggung jawab dan pihak lain terbukti 70%, klaim Anda akan dikurangi 30%. Bacalah undang-undang yang berlaku di wilayah Anda here. Umumnya perusahaan asuransi menggunakan perangkat lunak bernama “Colossus” untuk menentukan jumlah kerusakan sebuah klaim. Perusahaan asuransi yang menggunakan Colossus adalah Aetna, Allstate, CNA, Erie, Farmers, Metropolitan, Ohio Casualty, The Hartford, MetLife, Travelers, USAA dan Zurich. Meski tidak punya akses menggunakan Colossus, Anda dapat mempertimbangkan beberapa hal yang diperhitungkan oleh perangkat lunak tersebut. Colossus mempertimbangkan dan menetapkan nilai berdasarkan masukan data (biasanya bersumber dari catatan medis). Langkah selanjutnya menjelaskan bagaimana menentukan apakah klaim Anda layak mendapat nilai lebih tinggi. Colossus menetapkan “poin-poin tingkat keparahan” pada cedera, dengan nilai poin lebih tinggi untuk cedera yang mudah diverifikasi seperti patah tulang, dan poin rendah untuk kerusakan jaringan halus seperti terkilir. Jenis cedera yang cenderung meningkatkan poin dalam Colossus meliputi:  kejang otot pusing sakit yang meradang sakit kepala keterbatasan gerakan mual cacat pandang neurosis atau gangguan kejiwaan depresi atau kegelisahan Masuk rumah sakit: klaim yang melibatkan dokumen rawat inap di rumah sakit akan memberi nilai tinggi. Tambahan lagi, perawatan oleh dokter spesialis juga memberi nilai tinggi. Terapi fisik: terapi fisik diperkirakan berdasarkan durasi. Mulai dari 1-90 hari dianggap sebagai 1-3 bulan, dan lebih dari 91 hari dianggap sebagai 3-6 bulan(atau lebih lama). Periode terapi fisik yang lebih lama akan mendapat poin lebih tinggi. Penundaan atau jeda yang tidak dijelaskan oleh dokter dalam catatan medis akan secara drastis mengurangi poin penaksiran pembayaran klaim oleh Colossus. Sistem Colossus akan memperhitungkan tingkat kesuksesan pengacara melawan perusahaan asuransi, dan menetapkan jumlah pembayaran klaim yang lebih tinggi jika pengacara tersebut sukses.
Pahami faktor-faktor dasar yang terlibat. Taksir kerusakan kendaraan. Sadari bahwa mobil Anda mungkin rusak total. Pahami negosiasi cedera pribadi. Pastikan untuk meminta kompensasi atas rasa sakit dan penderitaan Anda, jika memang bisa. Jangan terlalu cepat menerima tawaran pembayaran klaim. Tanyakan tentang batasan polis asuransi. Pastikan apakah Anda tinggal di wilayah “no fault”. Bicaralah dengan perusahaan asuransi Anda jika mengalami kecelakaan dengan pengendara yang tidak memiliki asuransi. Pahami bagaimana perusahaan asuransi menghitung pembayaran kepada Anda. Tentukan kekuatan gugatan klaim Anda. Kenali kecerobohan Anda sendiri. Ketahui bagaimana perusahaan asuransi menghitung tingkat kerusakan/kerugian Anda. Perkirakan kerugian Anda. Serahkan catatan medis yang lengkap dan menyeluruh. Pahamilah perawatan medis yang memberi poin lebih tinggi. Hindari penundaan atau jeda dalam perawatan medis. Sewalah pengacara yang berpengalaman.
https://www.wikihow.com/Calculate-an-Auto-Insurance-Settlement https://www.wikihow.com/Calculate-an-Auto-Insurance-Settlement
Calculating Monetary Damages Calculating Your Accident Settlement Compensation