Memilih Bank dan Layanannya Membuka Rekening Pribadi Mengakses Uang di Rekening Bank Swiss Membuka Rekening Investasi
Saat ini banyak bank, tidak terkecuali di Swiss, wajib memverifikasi identitas pemegang rekening dan semua sumber pemasukannya. Hal ini dilakukan untuk mencegah penyimpanan uang di rekening bank Swiss yang diperoleh melalui aktivitas-aktivitas ilegal. Dan terkait tindakan keras yang dilakukan Departemen Kehakiman Amerika Serikat terhadap pengelakan pajak, beberapa bank Swiss menolak melakukan bisnis dengan nasabah Amerika karena takut akan konsekuensi hukumnya. Tempat tinggal dan pekerjaan Anda dapat mempengaruhi apakah Anda memenuhi syarat untuk memiliki rekening giro atau rekening tabungan di bank Swiss.  Warga negara dari beberapa Negara tertentu dilarang membuka rekening di bank Swiss. Alasannya beragam, salah satunya yaitu embargo resmi (contohnya Negara seperti Rusia dan Irak) dan pengecualian politik lainnya.   Pengajuan Anda untuk membuka rekening pada bank Swiss dapat ditolak, terlepas dari apa pun kebangsaan Anda, jika Anda dianggap sebagai orang yang “terekspos secara politik” – orang yang terlibat dalam sebuah skandal atau reputasinya diragukan oleh publik. Apabila orang semacam itu menjadi nasabah, pihak bank mengkhawatirkan akan datangnya risiko besar bagi reputasi bank tersebut. Terdapat kurang lebih 400 bank di Swiss, meskipun dua bank utama diantaranya – UBS (Union Bank of Switzerland) dan Credit Suisse Group -memegang hampir setengah dari total investasi yang ada di bank-bank Swiss. Salah satu faktor terbesar yang menentukan dalam pemilihan bank adalah apa yang Anda cari dari sebuah bank. Membandingkan kebijakan dan peluang investasi pada bank-bank ternama dapat membantu Anda mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan tiap bank dan menentukan bank mana yang terbaik untuk Anda.  Jika privasi adalah faktor yang paling utama, pertimbangkan untuk memilih bank yang tidak memiliki cabang di Negara asal Anda. Sebagian besar bank diatur oleh hukum yang berlaku di Negara dimana cabang bank tersebut berada, bukan berdasarkan hukum yang berasal dari Negara di mana kantor pusat bank berada.   Waspadalah kecuali jika bank telah mendapatkan status qualified intermediary (QI), bank tersebut mungkin akan melaporkan pemegang rekening, jika pemilik rekening berkewarganergaraan Amerika Serikat, dan semua uang yang diterima dari Amerika Serikat kepada IRS. Ada berbagai macam jenis rekening yang tersedia pada bank Swiss. Beberapa rekening bank mewajibkan setoran awal dengan jumlah minimum tertentu, saldo minimum, dan syarat-syarat lainnya.  Bandingkan persyaratan dari tiap jenis rekening yang Anda minati untuk menentukan mana yang terbaik bagi kebutuhan finansial Anda.  Beberapa bank mewajibkan nasabah untuk menggunakan mata uang Swiss Francs (CHF). Bank-bank lainnya memperbolehkan penggunaan US Dollar, Euro dan mata uang lainnya yang ada di dunia. Jika pertukaran mata uang merupakan masalah bagi Anda, periksalah mata uang mana yang diterima oleh bank yang Anda inginkan.  Salah satu jenis rekening yang dikenal  paling rahasia adalah “rekening bernomor”. Sesungguhnya, rekening-rekening ini bukanlah rekening “rahasia” atau “anonim”.  Beberapa pegawai bank dengan jabatan tinggi akan mengetahui identitas pemegang rekening, namun rekening-rekening ini tetap menawarkan beberapa tingkat kerahasiaan, seperti pihak bank yang diharuskan untuk hanya menggunakan nomor rekening dalam seluruh korespondensi yang berhubungan dengan rekening bernomor. Tetapi, rekening ini cenderung mempunyai sejumlah batasan, dan untuk mempertahankannya mungkin akan membutuhkan biaya tahunan hingga 2.000 Swiss Francs.  Perlu dicatat bahwa beberapa bank Swiss enggan menawarkan rekening tabungan umum kepada warga Negara asing. Sebagai gantinya, bank Swiss berfokus menyediakan kesempatan investasi dan spesialisasi manajemen kekayaan bagi warga Negara asing. Orang awam yang ingin membuka rekening bank Swiss perlu menemui seorang perwakilan bank. Menemui perwakilan bank kemudian secepatnya melengkapi persyaratan pembukaan rekening adalah cara yang terbaik. Jika memungkinkan, kunjungan ke kantor cabang bank Swiss sebelum Anda menutup rekening bank lama dari Negara yang akan Anda tinggalkan akan sangat membantu. Beberapa ekspatriat akan mendapat kesulitan untuk memperoleh tempat tinggal tanpa rekening bank, namun mereka juga akan kesulitan membuka rekening di bank tanpa alamat yang jelas. Calon nasabah yang tinggal di luar Swiss dan ingin membuka rekening bank Swiss tetapi tidak bisa mengunjungi kantor cabang dapat mengajukan paket aplikasi melalui surat. Dokumen-dokumen yang disiapkan oleh calon nasabah harus disahkan terlebih dahulu, baik oleh notaris, pegawai bank Swiss, atau pegawai bank koresponden yang bekerja sama dengan bank Swiss tersebut. Kebanyakan bank Swiss menugaskan seorang account manager pribadi untuk bekerja dengan tiap nasabah, mengingat siapa account manager Anda merupakan hal penting untuk transaksi bank ke depannya. Tanyakan informasi mengenai kontak account manager Anda, termasuk alamat email dan sambungan telepon langsung pada bank. Cabang-cabang bank di kota besar biasanya memiliki setidaknya satu orang account manager yang mampu berbicara bahasa asing, termasuk bahasa inggris. Paling tidak, seorang account manager akan fasih menggunakan salah satu dari  empat bahasa utama di Swiss: bahasa Jerman, Italia, atau Romania. Jika Anda membutuhkan seorang account manager yang mampu berbicara bahasa selain keempat bahasa tersebut, sebaiknya Anda menelepon pihak bank terlebih dahulu untuk membuat perjanjian yang dibutuhkan. Seperti kebanyakan bank dan institusi keuangan di seluruh dunia, nasabah baru yang ingin membuka rekening pribadi harus menyediakan dokumen yang membuktikan identitas dan sumber penghasilan nasabah.  Nasabah baru akan diminta untuk memverifikasi identitas dan alamatnya. Jika kartu identitas Anda tidak mencantumkan alamat lokal Anda di Swiss, Anda dapat menyiapkan salinan kontrak sewa yang telah ditandatangani. Beberapa bank akan mewajibkan nasabah baru untuk memverifikasi status pekerjaannya. Bank juga akan mewajibkan nasabah baru untuk menunjukkan kontrak kerja dan surat pemberitahuan pajak sebagai bagian dari proses verifikasi pekerjaan. Menunjukkan bukti pekerjaan membantu bank mengetahui bahwa uang yang disetorkan ke rekening tidak berasal dari aktivitas ilegal. Terdapat lebih dari 20 bank Swiss yang menggunakan sistem kantonal, yang berarti bank-bank tersebut hanya melayani penduduk dari kanton/negara bagian mana bank tersebut terletak. Jika Anda membuka rekening pribadi di bank kantonal dan Anda pindah ke kanton lainnya, Anda akan diminta untuk memindahkan rekening Anda ke kanton yang bersangkutan. Hal ini tidak akan menjadi masalah bagi nasabah yang membuka rekening di bank nasional Swiss. Mayoritas bank Swiss mengenakan biaya pemeliharaan bulanan bagi rekening pribadi, dan mungkin mengenakan biaya tambahan bagi kartu kredit atau Carte Maestro (kartu debit).  Biaya bulanan untuk rekening pribadi cenderung berkisar dari 10 hingga 30 Swiss Francs (CHF), tetapi biasanya nasabah dapat mengurangi atau terbebas dari biaya ini dengan beralih ke buku tabungan elektronik, mengambil produk hipotek bank tersebut, atau mendepositokan sejumlah uang tertentu ke dalam rekening tersebut.  Kartu kredit dan debit biasanya memiliki biaya tahunan yang berkisar sampai dengan 3 Swiss Francs. Hal ini penting terutama bagi warga negara Amerika Serikat yang membuka rekening bank Swiss, tetapi juga bisa diterapkan di negara-negara lainnya. Tanpa memperhatikan bentuk rekeningnya, warga negara Amerika Serikat diwajibkan untuk:  Mengajukan Formulir 1040, schedule B, Bagian III, yang menyatakan bahwa Anda akan membuka rekening pada bank asing.  mengajukan Formulir TD F 90-22.1 sebelum tanggal 30 Juni setiap tahunnya untuk menginformasikan kepada IRS lokasi rekening bank asing mana pun yang jumlahnya melebihi $10.000 pada titik mana pun di tahun sebelumnya. Master Card pada dasarnya adalah kartu debit yang diterbitkan oleh bank Anda. Kartu ini dapat digunakan untuk menarik sejumlah uang atau sebagai alat bayar di tempat-tempat belanja pada umumnya, namun pedagang-pedagang di kota kecil dan desa mungkin hanya menerima uang tunai. Mayoritas bank Swiss menerbitkan kartu kredit untuk menarik nasabah. Akan tetapi, nasabah mungkin diharuskan menyediakan sejumlah uang jaminan bagi bank, biasanya satu sampai dua kali lipat batas maksimum kredit bulanan, untuk menghindari nasabah yang lalai membayar. Uang jaminan akan dikembalikan kepada nasabah setelah pencabutan kartu kredit, asalkan nasabah telah membayar biaya yang telah dipakai menggunakan kartu tersebut. Cek perjalanan tidak selalu memberikan nilai tukar kurs yang terbaik, tapi sangat berguna bagi nasabah luar negeri karena mudah diganti jika hilang atau dicuri. Selain itu, cek perjalanan memungkinkan nasabah untuk melakukan bisnis dan transaksi dengan aman tanpa membahayakan privasi rekening bank mereka. Para investor dengan rekening pribadi di bank Swiss dapat menolak untuk mendapatkan kartu kredit atau buku cek karena persoalan privasi. Kapan pun Anda menulis cek atau menggunakan kartu debit akan meninggalkan jejak yang dapat dilacak kembali ke rekening Anda. Jika Anda ingin tetap mempertahankan kerahasiaan rekening sebaiknya Anda tidak menggunakan kartu debit ataupun buku cek. Sebagian besar bank Swiss memperkenankan jika suatu saat Anda harus menutup rekening Anda dan menarik semua investasi Anda tanpa batasan dan biaya apapun. Hal ini memberikan kepercayaan bagi nasabah bahwa investasi mereka tetap tersedia jika terjadi keadaan darurat. Nasabah yang tertarik membuka rekening bank Swiss hendaknya mengunjungi kantor cabang operasional, baik secara langsung ataupun diwakilkan. Jika menggunakan perwakilan, maka ia harus melengkapi dokumentasi baik untuk dirinya sendiri maupun orang yang diwakilinya. Pembukaan rekening tidak bisa dilakukan secara online terkait pedoman ketat perbankan, karena identitas calon nasabah dan sumber pendapatannya tidak dapat diverifikasi secara online. Beberapa bank dapat mengizinkan Anda untuk melengkapi proses ini melalui surat. Fotokopi paspor resmi Anda harus disahkan oleh institusi yang ditunjuk dan dikirimkan kembali ke bank yang Anda pilih. Seperti kebanyakan bank di seluruh dunia, bank Swiss perlu memverifikasi identitas dan sumber pendapatan nasabah yang ingin membuka rekening baru. Untuk alasan tersebut,  sebagian besar bank mengharuskan calon nasabah bertemu muka dengan perwakilan pihak bank untuk menyelesaikan proses verifikasi.  Paspor nasabah yang masih berlaku mungkin diperlukan sebagai alat identifikasi.  Perwakilan bank dapat meminta dokumen-dokumen untuk memverifikasi keaslian pendapatan. Contohnya, perwakilan bank dapat meminta salinan perjanjian penjualan rumah untuk mendapatkan uang tersebut, atau tanda terima dari surat berharga, atau bukti pernyataan dari pihak bank yang telah bekerja sama dengan Anda sebelumnya.  Pihak bank dapat memverifikasi alamat yang dicantumkan calon nasabah dengan mengirimkan beberapa jenis korespondesi melalui surat. Terdapat formulir dan pokok-pokok permohonan yang harus diisi oleh calon nasabah seperti pada bank-bank lainnya. Dokumen yang akan diproses bisa jadi cukup panjang terkait dengan keamanan bank Swiss dan tekanan internasional untuk memperhitungkan upaya penggelapan pajak. Seorang ahli perbankan Swiss menginformasikan bahwa terdapat dokumen yang terdiri dari 100 halaman lebih yang diperlukan investor asing untuk membuka rekening bank Swiss. Tiap bank mempunyai persyaratan berbeda dalam jumlah minimum deposito/investasi yang harus dipenuhi. Kadang berbagai jenis rekening dalam satu bank bisa jadi memiliki persyaratan yang benar-benar berbeda. Beberapa bank (dan jenis rekening) memiliki jumlah minimum deposito/investasi mulai dari jutaan dollar. Banyak bank swasta yang tidak mau menerima nasabah baru kecuali jika nasabah tersebut bersedia berinvestasi dengan jumlah minimum 250.000 Swiss Francs ($265.896,64 Dollar Amerika Serikat, atau 230.704,37 Euro). Walaupun begitu, beberapa bank, termasuk UBS dan Credit Suisse, dapat menerima investasi dengan setoran awal di bawah 50.000 Swiss Francs ($53.179,33 Dollar Amerika Serikat atau 46.140,87 Euro). Untuk mengetahui syarat jumlah minimum setoran awal, Anda dapat mengeceknya ke bank yang Anda minati untuk berinvestasi.
Pelajari apakah Anda memenuhi syarat  untuk memiliki rekening bank Swiss. Temukan bank yang memenuhi kebutuhan Anda. Pilih jenis rekening. Kunjungilah kantor cabang atau perwakilan bank. Tugaskan seorang account manager. Sediakan dokumen yang dibutuhkan. Pelajari persyaratan kantonal. Sisihkan dana untuk membayar biaya jasa dan biaya pembukaan rekening. Pelajari persyaratan pajak Anda. Mintalah Master Card. Ajukan permohonan untuk kartu kredit. Gunakan cek perjalanan. Jangan takut menutup rekening Anda. Kunjungi kantor cabang atau kantor perwakilan bank. Siapkan dokumen yang diperlukan. Isilah formulir yang diperlukan. Penuhi persyaratan jumlah minimum investasi.
https://www.wikihow.com/Open-a-Swiss-Bank-Account https://www.wikihow.com/Open-a-Swiss-Bank-Account https://www.wikihow.com/Open-a-Swiss-Bank-Account https://www.wikihow.com/Open-a-Swiss-Bank-Account
Choosing a Bank and Service Opening a Personal Account Accessing Money in a Swiss Bank Account Opening an Investment Account