Memperbaiki Informasi Negatif dalam Laporan Utang Anda Mempelajari Nilai Kredit Anda Membangun Kredit Baru Mengubah Kebiasaan Anda Menggunakan Uang Melunasi Utang Anda Secepatnya untuk Membuat Perubahan Seketika
Pastikan Anda tahu persis kepada pihak mana saja Anda berutang dan jagalah hubungan dengan mereka. Bersikap terbuka dan jujurlah pada kreditor Anda. Bila Anda tahu Anda akan terlambat membayar atau memiliki masalah dalam pembayaran, hubungi pemberi pinjaman Anda. Pemberi pinjaman Anda kemungkinan besar mau berembuk dengan Anda. Pastikan Anda tahu jumlah utang yang bisa Anda bayar sebelum menyetujui syarat baru. Setiap aspek dari utang bisa dirundingkan, tetapi tak ada perubahan pada kewajiban pembayaran yang asli sampai kreditor menyetujui syarat yang baru, lebih baik bila tertulis. Jangan terjebak membayar utang lama dengan menunda pembayaran utang yang sekarang. Pembayaran yang terlambat tercermin pada laporan utang dan nilai kredit Anda. Menjaga arus rekening kredit Anda membantu meningkatkan nilai kredit dengan memiliki sumber kredit yang lebih lama, ketimbang yang baru. Saat membayar kredit yang sudah lewat, jelaskan pada kreditor Anda bahwa Anda sedang mencoba untuk tepat waktu dan mintalah bantuan. Kreditor Anda mungkin akan:   melepaskan biaya tambahan atau sanksi yang ditimpakan pada rekening Anda mengizinkan Anda mengejar keterlambatan beberapa bulan dan menjaga agar tak terlambat pada pembayaran berikutnya mengatur ulang umur rekening Anda untuk menunjukkan agar pembayaran tepat waktu. Usahakan supaya disetujui secara tertulis dan pastikan Anda sepenuhnya setuju dengan syarat pembayaran yang baru Membayar tagihan yang terlambat tak akan memperbaiki nilai kredit Anda terlalu banyak, berhubung yang penting sekarang adalah membayar utangnya. Membayar utang lama mencegah tindakan penagihan yang berisiko tampil pada laporan utang Anda.  Prioritas pembayaran utang Anda harus bergantung pada umur, status, dan kepemilikan utang Anda. Agensi pelaporan utang akan memberikan salinan gratis laporan utang Anda tiap tahunnya bila Anda memintanya. Laporan utang ini mencakup nilai kredit dan riwayat kredit Anda. Bisnis dan pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk membuat keputusan dalam meminjamkan Anda uang dan menetapkan jumlah bunga yang mereka berikan. Anda dapat meminta laporan utang dari sumber lain di saat bersamaan maupun di waktu berbeda sepanjang tahun. Sebagian besar informasinya sama, maka memantau laporan Anda sepanjang tahun akan membantu Anda mengikuti perkembangan upaya perbaikan nilai kredit Anda. Laporan ini mencakup riwayat kredit dan informasi keuangan lainnya. Informasi ini digunakan untuk menghitung nilai kredit Anda, yang berupa angka. Laporan utang gratis tahunan tak akan memberikan Anda angka, laporan itu hanya akan memberikan Anda informasi-informasi yang dihitung dalam bentuk angka. Informasi berikut inilah yang akan Anda dapat dari laporan utang:  Informasi identitas: nama Anda, alamat, angka jaminan sosial, tanggal lahir, dan pekerjaan (hal ini tak akan digunakan untuk menghitung nilai kredit Anda, tetapi pastikan informasi ini benar; bila tidak, informasi yang salah bisa dihubungkan dengan rekening Anda). Rekening kredit: laporan dari bank, lembaga keuangan, dan bisnis tentang jenis rekening yang Anda miliki, batas kredit Anda, saldonya, dan riwayat pembayaran. Permohonan kredit: riwayat dari semua pihak yang meminta laporan Anda dalam 2 tahun terakhir, kapan pun Anda meminta kredit. Catatan Publik: catatan pengadilan negeri yang mencakup: pailit, penutupan, tuntutan hukum, gaji, hak gadai, dan putusan pengadilan. Angka ini, terentang dari 300 hingga 850, mewakili kelayakan kredit Anda. Perangkat lunak yang dikembangkan FICO dan digunakan agensi pelaporan utang menentukan nilainya. Nilai dari berbagai agensi seharusnya mirip, dengan sedikit perbedaan. Penting untuk memastikan informasi Anda tercatat dengan benar di setiap agensi. Nilai yang lebih tinggi dianggap risiko kredit yang lebih rendah, tetapi tiap pemberi pinjamanlah yang menentukan penggunaan nilai kredit masing-masing. Misalnya, Pemberi A mungkin nyaman meminjamkan uang kepada peminjam yang memiliki nilai kredit 650, sementara Pemberi B mengharuskan peminjam memiliki nilai kredit 700. Nilai dihitung dari lima faktor:  Riwayat pembayaran: termasuk pembayaran yang terlambat, jumlah rekening yang tercatat memiliki keterlambatan pembayaran, dan tindakan hukum negatif seperti pailit. Faktor ini mencakup 35% dari nilai akhir. Rekening berutang: termasuk jenis rekening, saldo rekening, jumlah utang, rasio utang dibanding kredit yang tersedia, serta persentase sisa dari cicilan utang. Faktor ini mencakup 30% dari nilai akhir. Jangka riwayat kredit: faktor ini melihat rekening kredit Anda yang paling lama dan paling baru, rata-rata umur seluruh rekening kredit, dan penggunaan rekening masing-masing. Faktor ini, mencakup 15% dari nilai akhir. Jenis kredit: cara dan tempat Anda menerima kredit di masa lalu, mencakup 10% dari nilai akhir. Kredit baru: beberapa permohonan kredit baru bisa menyebabkan nilai kredit yang buruk. Bila Anda menjaga permohonan dalam jangka waktu 30 hari, nilainya tak akan terpengaruh. Permohonan kredit baru mencakup 10% dari nilai akhir. Kartu kredit berjaminan adalah cara yang bagus untuk memiliki kartu kredit tanpa cemas saldo utang akan keluar lajur. Anda cukup menyetor uang dengan pemberi pinjaman dan kartu SCC Anda akan membatasi penggunaan pada jumlah tersebut. Seiring Anda menggunakan kartunya, Anda menambah saldo penggunaan setiap bulan. Sadarilah bahwa beberapa penyedia kartu kredit berjaminan menagih bunga tinggi pada saldo yang tak terbayar (walaupun pembayarannya sepenuhnya aman) dan biaya tambahan. Bayarlah saldo setiap bulannya dalam jumlah penuh. Sebagian besar bank dan koperasi kredit akan memberikan pinjaman dengan jaminan pada pelanggan mereka. Memperoleh pinjaman, menyetor laba bersih ke dalam tabungan, dan membayar pinjaman dalam pembayaran bulanan kecil, dapat membantu riwayat kredit Anda. Bunga yang dibayar pada rekening tabungan kemungkinan 2-3% lebih rendah dari bunga yang ditagih pada pinjaman. Kelebihan bunganya harus ditarik dari pemasukan Anda yang lain. Jangan gunakan rekening tabungan untuk tujuan lain selain membayar pinjaman. Saat memungkinkan, lakukan pembayaran tambahan dari uang pemasukan Anda untuk mengurangi saldo utang dan membangun rekening tabungan Anda. Seiring dengan nilai kredit yang membaik, Anda mungkin akan mulai menerima tawaran kredit baru. Hati-hati menanggapi penawaran tersebut. Walaupun memiliki tingkat kredit yang tinggi dapat meningkatkan nilai kredit Anda, penggunaan kredit tersebut lebih cenderung mengurangi nilai kredit.  Idealnya, Anda sebaiknya menggunakan kurang dari 20% kredit yang tersedia. Misalnya, bila Anda memiliki batasan kartu kredit senilai Rp100 juta, jangan sampai saldo utang melebihi Rp20 juta. Anda tak akan melihat nilai kredit Anda berubah dalam semalam. Memperbaiki kredit Anda artinya memperbaiki riwayat kredit Anda. Nilainya kemudian akan mencerminkan hal ini. Hal terbaik yang bisa Anda lakukan saat ini adalah membayar tagihan tepat waktu dan memangkas utang. Tetap akan butuh waktu paling tidak 30 hari sebelum tindakan Anda dapat memengaruhi kredit Anda. Sayangnya, beberapa riwayat negatif, seperti keterlambatan atau pailit, akan tetap memengaruhi nilai kredit Anda selama bertahun-tahun. Memperbaiki nilai kredit yang buruk adalah kerja keras yang membutuhkan komitmen. Bedakan antara "keinginan" dan "kebutuhan". Tanyakan pada diri Anda sendiri, apa saja hal yang benar-benar Anda bisa dan tak bisa tinggalkan dalam hidup? Belajar untuk sabar dalam membeli keinginan atau kemewahan hingga Anda memiliki uang berlebih yang tak dibutuhkan untuk hal lain. Bila Anda punya pasangan atau keluarga, pastikan mereka terlibat dalam proses memperbaiki nilai kredit Anda. Mereka kemungkinan adalah bagian dari masalah yang memperbanyak utang, jadi mereka perlu menjadi bagian dari solusi. Anggaran belanja, sederhananya, adalah perencanaan bagian mana dari pemasukan Anda yang perlu dihabiskan untuk pengeluaran tertentu. Anggaran belanja bisa sederhana atau terperinci. Tentukan jumlah yang bisa Anda tabung dengan nyaman dan jumlah yang bisa Anda pakai untuk membayar utang. Cobalah untuk mengurangi pengeluaran tetap Anda sebisa mungkin agar Anda bisa menyisihkan lebih banyak uang untuk memperbaiki nilai kredit Anda. Misalnya, penganggaran yang proporsional bentuknya bisa berupa seperti ini: 50% untuk pengeluaran tetap (seperti rumah, perlengkapan, pembayaran mobil, dsb.), 20% untuk tujuan keuangan (tabungan, membayar utang, uang pensiun), dan 30% untuk pengeluaran tak tentu (belanja dapur, bensin, belanja baju, hiburan). Kartu kredit dan utang jangka pendek bisa menjadi sangat mahal. Bila masalah Anda berasal dari kartu kredit atau utang dagang, dan Anda memiliki rumah atau asuransi seumur hidup, Anda mungkin bisa mempertimbangkan meminjam uang dari asuransi atau menggadaikan rumah Anda untuk kedua kalinya. Setelah itu, bayarlah utang jangka pendek yang mahal tersebut. Risiko dari cara konsolidasi utang adalah Anda tak mengubah kebiasaan lama Anda dalam mengeluarkan uang dan harus membangun saldo kredit yang baru, melipatgandakan utang Anda secara keseluruhan. Bila mengonsolidasikan utang, Anda harus mengubah kebiasaan lama Anda untuk mencegah terjadi lagi hal yang sama. Laporan Anda bisa memuat informasi yang tak tepat atau tak memuat informasi utang penting. Hubungi agensi laporan utang Anda sesegera mungkin untuk memperbaiki kesalahan. Pastikan Anda menyediakan informasi yang lengkap dan dibutuhkan agar agensi bisa melakukan pemeriksaan dan memperbaiki kesalahan. Agensi pelaporan utang butuh waktu untuk memeriksa dan menanggapi keluhan Anda, biasanya dalam jangka waktu 30 hari. Bila ada perbaikan, kreditor harus memberitahukan tiga agensi laporan utang agar dokumennya bisa diperbaiki. Membayar utang tepat waktu adalah faktor paling penting dalam memprakirakan nilai kredit Anda. Membuat pembayaran otomatis dari rekening bank Anda untuk pembayaran rumah, mobil, tagihan listrik dan air, dan kartu kredit akan membantu Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Bila pembayaran otomatis tak dimungkinkan, buatlah pengingat pembayaran pada kalender atau aplikasi pengatur anggaran. Pastikan Anda menyelaraskan tanggal setoran pemasukan Anda dengan pengeluaran otomatis Anda sebelum Anda membuat pembayaran otomatis. Misalnya, bila Anda digaji setiap tanggal 1 dan 15 per bulannya, buat agar pembayaran otomatisnya jatuh pada tanggal 4, 5, 6, 17, 18, dan 19 per bulannya. Ini biasanya jenis utang yang paling mahal, paling mudah digunakan tanpa berpikir, dan sumber pengumpulan barang secara gila-gilaan. Menjaga agar nilai kartu kredit Anda di angka nol atau angka yang rendah akan menghemat uang dan meningkatkan ketenangan hidup Anda. Gunakan uang kas atau kartu debit untuk pembelian tak tentu, biarkan kartu kredit Anda terkunci dengan aman di rumah.  Jangan tutup kartu kredit Anda. Utangnya tak ikut ditutup, dan laporan utang Anda akan memburuk karena lebih sedikit kredit yang tersedia saat Anda membayar utang. Bila Anda ingin menutup kartu kredit, pilihlah yang punya riwayat paling singkat.
Berundinglah dengan kreditor Anda. Bayarlah utang yang sekarang dan yang sudah lewat terlebih dulu. Selesaikan tagihan yang terlambat. Minta laporan utang Anda. Pahami laporan utang Anda. Pahami nilai kredit Anda. Pelajari informasi yang ada dalam nilai kredit Anda. Dapatkan kartu kredit berjaminan (SCC, secured credit card). Dapatkan pinjaman bank dengan jaminan. Hati-hatilah dengan saldo utang yang tinggi. Tetap teguh. Perkuat komitmen untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Tetapkan anggaran belanja Anda dan pertahankan anggaran itu. Konsolidasikan utang-utang Anda yang berbiaya tinggi. Tinjau-ulang laporan kredit Anda untuk memastikan kebenarannya. Buatlah pengingat otomatis untuk pembayaran utang Anda. Berhenti memakai kartu kredit.
https://www.wikihow.com/Repair-Your-Credit https://www.wikihow.com/Repair-Your-Credit https://www.wikihow.com/Repair-Your-Credit https://www.wikihow.com/Repair-Your-Credit https://www.wikihow.com/Repair-Your-Credit
Repairing Negative Information on Your Credit Report Learning Your Credit Score Building New Credit Changing Your Money Habits Repairing Credit Quickly to Make an Immediate Impact