Berinvestasi untuk Pensiun Dini Mengatur Keuangan Mendapat Cukup Uang untuk Berhenti Bekerja
Saham adalah bukti kepemilikan perusahaan. Jika Anda memegang saham perusahaan tertentu, Anda memiliki bagian dari perusahaan tersebut dan dapat mengklaim aset dan pendapatan perusahaan. Surat utang adalah surat berharga yang dijual oleh perusahaan atau pemerintah. Perusahaan dan pemerintah mengeluarkan surat utang untuk mendanai operasional atau proyek tertentu.  Saat Anda membeli surat utang, Anda meminjamkan uang pada penerbit surat, baik perusahaan maupun pemerintah, dalam jangka waktu tertentu. Sebagai hasilnya, Anda mendapat bunga dari pinjaman tersebut, dan pinjaman Anda akan dibayar lunas baik pada tanggal matang surat atau tanggal yang ditentukan penerbit. Misalnya, jika suatu surat utang bernilai Rp10.000.000 dan bunganya 7% per tahun, nilai bunga yang akan Anda terima adalah Rp700.000. Anda dapat berinvestasi dalam surat utang atau saham dengan membeli sendiri atau melalui reksadana. Reksadana adalah kumpulan saham, surat utang, atau uang tunai, atau gabungan ketiganya.  Jika Anda baru mulai berinvestasi, berinvestasilah di saham. Potensi kenaikan nilai saham dalam jangka panjang akan menutup resikonya. Kemudian, kurangi investasi saham seiring umur. Surat utang lebih "tahan banting" dan cocok sebagai investasi jangka panjang. Karena itu, seiring umur, tingkatkan investasi di surat utang. Aset keras, seperti rumah atau emas, tidak dapat dipecah atau dilikuidasi agar dapat dijual. Karena itu, berinvestasi di aset keras cukup sulit dilakukan bagi pemula. Namun demikian, investasi ini dapat memberi hasil tinggi jika diatur dengan saksama. Berfokuslah pada investasi "pintar", seperti saham, surat utang, atau ekuivalennya. Tabungan pensiun ini bukanlah rekening investasi. Tanyakan jenis-jenis tabungan pensiun pada bank Anda.  Tabungan pensiun tertentu menawarkan lebih banyak hasil dengan komisi yang lebih kecil. Berkonsultasilah dengan bank Anda untuk memilih rekening pensiun. Setiap jenis rekning pensiun memiliki syarat dan ketentuan berbeda, tergantung status pekerjaan atau pemasukan Anda. Mitosnya, Anda perlu puluhan milyar untuk benar-benar bebas secara finansial, namun angka tersebut mungkin tidak sesuai dengan kondisi keuangan atau gaya hidup Anda. Umumnya, Anda perlu uang sejumlah pengeluaran tahunan Anda dikalikan 20-50. Rentang waktu yang lebar memungkinkan Anda menentukan seberapa besar uang yang harus Anda tabung, berdasarkan gaya hidup Anda.  Misalnya, jika gaji Anda Rp30.000.000 per tahun, Anda mungkin perlu menabung antara Rp600.000 - Rp1.500.000. Angka penarikan aman adalah uang yang dapat Anda tarik dari tabungan dan investasi setiap tahunnya jika Anda sudah tidak bekerja. Misalnya, apabila Anda mengalikan pengeluaran tahunan dengan 25, artinya Anda dapat menarik 1-2 persen simpanan setiap tahunnya. Uang tersebut dapat Anda tarik untuk digunakan. Untuk menghindari penarikan aset oleh pemerintah, angka penarikan aman harus lebih sedikit dari hasil investasi ditambah pajak. Inflasi dan perubahan pasar sulit diprediksi dan akan memengaruhi nilai tabungan saat Anda berumur 30an dan siap berhenti bekerja. Namun, menurut Trinity Study, yang melakukan penelitian tentang seberapa besar uang yang harus disimpan untuk menghadapi inflasi, kekacauan pasar, atau masalah finansial lain, angka penarikan 1-2 persen sudah dinilai aman bagi orang yang ingin berhenti bekerja di usia muda. Target ini bergantung pada faktor lain, seperti berapa banyak orang di keluarga Anda (apakah Anda menabung untuk diri sendiri, untuk pasangan yang juga bekerja, atau untuk keluarga?) dan gaya hidup. Siapkan angka simpanan tertentu yang lebih tinggi dari kehidupan Anda, lalu kejarlah angka tersebut.  Pertimbangkan faktor gaya hidup, seperti jumlah tanggungan, situasi tempat tinggal (apakah Anda sudah memiliki rumah pribadi atau apartemen?), dan standar kualitas hidup (apakah Anda siap hidup prihatin, atau tidak dapat meninggalkan gaya hidup mahal?) Untuk keluarga tiga orang dengan dua sumber pendapatan, Anda mungkin dapat menargetkan tabungan sejumlah Rp600.000.000, dengan rumah yang sudah lunas. Dengan angka penarikan aman 1-2%, keluarga Anda dapat hidup dengan Rp24.000.000 per tahun saat Anda berhenti bekerja. Ingatlah bahwa angka tersebut akan bergantung pada harapan hidup dan hasil investasi Anda setiap tahunnya. Anda tidak perlu membayar perencana keuangan untuk membantu menyiapkan investasi, karena Anda dapat mencari informasi tentang investasi melalui internet dan perpustakaan. Namun demikian, perencana keuangan dapat membantu Anda mencapai target simpanan dan mengatur investasi Anda.  Ajukan pertanyaan soal pembagian aset pada perencana keuangan. Pembagian aset adalah cara Anda membagi simpanan ke dalam berbagai instrumen, seperti saham, obligasi, dan reksadana stabil atau investasi pasar uang. Pembagian aset juga memengaruhi risiko investasi. Misalnya, portofolio investasi yang terdiri dari 80% obligasi dan 20% saham akan memiliki pola hasil dan risiko yang berbeda dari investasi yang terdiri dari 15% obligasi dan 85% saham. Berinvestasilah secara agresif saat Anda berumur 20-30, terutama jika Anda ingin berhenti bekerja di usia muda. Jika memungkinkan, letakkan 80-90 persen aset dalam berbagai saham dan obligasi. Kebanyakan perusahaan mengharuskan karyawan menabung di BPJS Ketenagakerjaan/Taspen dengan memotong gaji. Semakin tinggi posisi Anda, semakin besar pula potongan gaji. Simpanlah selisih kenaikan gaji di tabungan berencana, dan jangan menghabiskan uang tersebut.  Anda juga dapat memperbesar jumlah uang tabungan yang "dilarikan" ke tabungan berencana secara bertahap jika Anda tidak sanggup menabung seluruh penghasilan Anda. Dengan menaikkan secara perlahan, tabungan Anda pun akan bertambah secara tidak terasa. Untuk berhenti bekerja di umur 30-an, tabunglah uang ke rekening berjangka/pensiun dengan persentase yang lebih besar. Jika Anda memiliki beberapa sumber utang, cobalah mengumpulkannya ke satu rekening utang dengan bunga rendah. Bayarlah cicilan sebesar mungkin setiap bulan hingga utang lunas. Kemudian, hindari utang berupa pinjaman atau kartu kredit. Jaga kesehatan skor kredit Anda, dan tetaplah menjaga pola hidup bebas utang. Setelah utang Anda lunas, alihkan pos pengeluaran utang menjadi tabungan. Jika memungkinkan, bekerjalah paruh waktu di luar pekerjaan penuh waktu Anda untuk mempercepat target. Ingatlah, satu rupiah yang Anda simpan hari ini akan semakin mendekatkan Anda pada impian berhenti bekerja di umur 30an.  Beberapa perusahaan tidak mengizinkan Anda bekerja paruh waktu di perusahaan lain. Periksa kontrak Anda, atau bicaralah pada bagian personalia. Bekerja dengan tekun untuk mendapat kenaikan gaji, kenaikan pangkat, atau bonus mungkin lebih mudah dilakukan dibanding berfokus pada pekerjaan lain di luar kantor. Temukan kemampuan lain yang bisa Anda gunakan untuk mendapat penghasilan tambahan, misalnya berkebun atau menulis. Cobalah memaksimalkan kemampuan tersebut untuk memperbesar tabungan. Jika Anda tinggal dengan pasangan atau berhubungan serius dengan seseorang, pasangan Anda harus mendukung rencana pensiun Anda. Bekerjasamalah untuk mencapai target pensiun bersama, dan sepakati perubahan gaya hidup yang dapat membantu Anda berdua mencapai target tersebut. Mengumpulkan dua pendapatan dalam satu rekening akan membantu Anda pensiun di usia 30an dengan lebih cepat. Jika Anda menyewa apartemen atau rumah murah, berfokuslah untuk mengurangi pengeluaran lain, seperti internet, ponsel, dan makanan. Mengurangi pengeluaran sebesar Rp100.000 saja per bulannya dapat memperbesar pundi-pundi Anda demi pensiun di usia muda. Berfokuslah untuk menabung untuk memperbesar jumlah tabungan. Artinya, Anda harus rela hidup prihatin dan berhemat. Mengurangi keinginan membeli barang mahal demi pensiun dini akan mempermudah Anda menghemat. Salah satu pos pengeluaran terbesar Anda mungkin adalah transportasi. Cicilan mobil, perawatan, dan asuransinya dapat menguras uang Anda. Jika memungkinkan, gunakan sepeda untuk pergi ke kantor atau berbelanja, alih-alih menggunakan mobil. Sepeda yang baik harganya Rp1.500.000 hingga Rp3.000.000, dan dapat memberi Anda transportasi gratis dalam jangka waktu lama, bahkan seumur hidup. Rata-rata rumah tangga di AS menghabiskan 12,9% pendapatannya untuk makanan setiap tahun. Kurangi pengeluaran untuk makan dengan memasak sendiri dan mengurangi makan di luar. Tersedia banyak buku dan blog yang mengulas resep makanan hemat dana dan hemat waktu. Berbelanjalah setiap minggu. Buatlah daftar belanja untuk menghindari pembelian yang tidak diperlukan atau pembelian spontan. Kurangi biaya hiburan dengan mencari aktivitas gratis di daerah atau kota Anda. Naiki gunung, berlarilah, hadiri panggung hiburan lokal, dan nikmati hiburan gratis. Temukan video panduan untuk melakukan perbaikan. Melakukan perbaikan sendiri artinya Anda mampu menyelesaikan tugas dan tidak perlu membayar orang lain untuk melakukan tugas tersebut.
Berinvestasilah dalam saham atau surat utang. Perhatikan aset keras. Simpanlah uang pada tabungan pensiun. Hitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk dapat berhenti bekerja. Atur target umur atau angka simpanan. Mintalah bantuan perencana keuangan. Ikuti tabungan pensiun perusahaan. Bayarlah seluruh utang Anda, lalu hindari utang lebih lanjut. Dapatkan uang di luar gaji. Libatkan pasangan dalam merancang rencana pensiun. Kurangi pengeluaran bulanan. Berjalan kakilah, atau bersepeda, alih-alih mengemudi. Hindari makan di luar. Carilah hiburan gratis. Lakukan perbaikan dan perawatan barang sendiri, seperti perawatan mobil dan perbaikan rumah.
https://www.wikihow.com/Retire-in-Your-30s https://www.wikihow.com/Retire-in-Your-30s https://www.wikihow.com/Retire-in-Your-30s
Investing Your Money for Early Retirement Managing Your Finances Earning Enough Money to Retire Early