Pengaturan Keuangan Memutuskan Kesepakatan
Semakin tinggi nilai FICO Anda, yang berkisar antara 300 hingga 850, semakin baik tingkat bunga yang Anda peroleh. Ini adalah hal yang sangat penting. Perbedaan antara bunga hipotek sebesar 4.5% dan bunga hipotek sebesar 5% dapat berarti “sepuluh ribu dollar” selama masa pinjaman. Mintalah salinan gratis dari laporan kredit Anda sehingga Anda dapat melihat apa yang dilihat kreditur dalam sejarah kredit Anda. Bayarlah kartu kredit dan selesaikan semua permasalahan kredit. Terapkan pada beberapa kreditur dalam waktu dua minggu sehingga pemeriksaan yang dilakukan tidak membahayakan laporan kredit Anda. Lakukan ini “sebelum” menghubungi agen perumahan sehungga Anda memiliki keteguhan terhadap kemampuan Anda, dan Anda tidak terjatuh dalam kecelakaan dengan sebuah rumah yang tidak Anda mampu lunasi.  Penjual “menyenangi” pembeli yang telah memperoleh persetujuan awal. Pembeli yang telah memperoleh persetuan awal hampir selalu memperoleh lampu hijau dari kreditur, yang berarti hanya ada risiko rendah untuk membatalkan kesepakatan. Jangan memperoleh kualifikasi awal, bukan persetujuan awal. Dua hal tersebut berbeda. Persetujuan awal berarti bahwa kreditur biasanya mempersiapkan untuk memberikan Anda pinjaman setelah melihat laporan keuangan Anda. Kualifikasi awal hanya berarti bahwa kreditur “memperkirakan” apa yang dapat Anda pinjam. Hal tersebut tidak berarti Anda akan memperoleh pinjaman. Tunggu – mengapa Anda harus menjual hipotek sebelum memutuskan untuk membeli rumah? Bukankah ini sama sekali terbalik? Belum tentu. Menjual hipotek sebelum Anda memutuskan untuk membeli rumah dapat menjadi hal yang menguntungkan untuk salah satu alasan utama:   Anda akan mengetahui secara pasti berapa jumlah uang yang dapat Anda pinjam “sebelum” Anda membeli rumah. Banyak orang yang memiliki ikatan emosional dengan rumah tertentu tetapi mereka tidak dapat memilikinya. Mereka berjuang menemukan hipotek yang dapat menutupi harga rumah tersebut. Menemukan hipotek di awal dan rumah pada urutan kedua merupakan hal yang kurang menggiurkan, tetapi hal tersebut dua kali lebih pintar. Anda akan segera mampu untuk mengetahui apakah rumah tersebut berada dalam rentang harga atau tidak sesuai. Pikirkanlah jenis uang muka yang Anda mampu untuk bayarkan. Ini menjadi bagian dari perhitungan hipotek Anda meskipun Anda tidak membutuhkan hitungan secara pasti ketika Anda menjual hipotek. Miliki ide yang umum. Hal ini akan dibahas lebih banyak pada artikel ini. Cari dan temukan perbandingan yang digunakan kreditur untuk menentukan kualifikasi Anda terhadap pinjaman. Perbandingan yang sering digunakan adalah “28 dan 36”. Hal tersebut berarti 28% dari penghasilan kasar Anda (sebelum Anda membayar pajak) harus menutupi pengeluaran rumah yang akan Anda beli (termasuk prinsip dan kepentingan hipotek, seperti pajak perumahan dan asuransi). Pembayaran kredit setiap bulan, ketika dikombinasi dengan pengeluaran peruahan, seharusnya tidak melebihi 36% dari penghasilan kotor Anda. Temukan persentasi dari penghasilan kasar Anda per bulan (28% dan 36% dari $3750= $1050 dan $1350, berturut-turut). Pembayaran bulanan Anda terhadap kredit yang berjalan tidak dapat jangan melebihi perbedaan di antara ($300) atau jika tidak, Anda tidak akan disetujui. Beberapa sering menawarkan persyaratan jumlah uang muka yang lebih rendah. Itu ditawarkan oleh beberapa negara bagian dan pemerintahan lokal. Anda mungkin juga mampu untuk mengakses hingga $10,000 dari 401(k) atau Roth IRA tanpa penalti. Bertanyalah kepada broker Anda atau pegawai pada bagian sumber daya manusia untuk memperoleh keterangan yang spesifik terkait peminjaman asset yang bersangkutan. Jika Anda mengharapkan proses pembelian rumah yang mudah, tanpa adanya permasalahan, kemudian Anda mungkin hanya membutuhkan seorang makelar, notaries, dan mungkin broker hipotek. Namun sekali lagi Anda harus mengingat, kapan segala sesuatu dapat berjalan lancar sesuai dengan harapan. Pekerjakanlah pengacara yang jujur, memiliki reputasi baik, (relatif) murah jika:   Tarif pengacara merupakan sebagian kecil dari anggaran yang Anda keluarkan dibandingkan jumlah keseluruhan yang Anda habiskan untuk rumah Anda. Rumah yang Anda beli berada dalam penyitaan atau proses persidangan, yang berarti bahwa rumah tersebut telah dibagikan sebagai bagian dari harta milik individu yang sudah meninggal. Anda mencurigai penjual mungkin mencoba untuk melanggar kesepakatan dengan mudah atau Anda tidak memercayai mereka. Negara bagian Anda mensyaratkan pengacara untuk mengakhiri proses pembelian rumah. Enam negara bagian saat ini mensyaratkan kehadiran pengacara. Berbicaralah kepada komisi perumahan di negara bagian Anda untuk mencari tahu apakah proses ini merupakan proses yang umum di negara bagian Anda. Uang muka menggambarkan nilai yang adil, atau kepemilikan terhadap rumah. Uang tersebut juga merupakan uang yang tidak perlu terkena bunga. Semakin besar nilai uang muka yang mampu Anda bayarkan untuk membuat atau membeli rumah Anda, semakin sedikit uang yang nantinya Anda butuhkan untuk melunasi pembayaran rumah.   Anda diharapkan untuk menyediakan 10-20% dari “nilai” rumah yang disepakati.Catat bahwa nilai rumah mungkin lebih tinggi atau rendah dibandingkan harga jual rumah”. Misalnya, jika Anda memiliki uang muka sebesar $30,000, Anda akan menggunakannya untuk pembayaran uang muka rumah antara $300k (10%) atau $150k (20%). Menempatkan anggaran dengan jumlah yang lebih kecil sering, tetapi tidak selalu mensyaratkan Anda untuk membayar private mortgage insurance (PMI) atau asuransi hipotek personal, yang akan meningkatkan pengeluaran bulanan tetapi sudah dikurangi pajak.  Jika Anda tidak dapat membayar uang muka rumah Anda sebesar 10%-20%, tetapi memiliki kredit yang baik dan penghasilan yang stabil, broker hipotek dapat membantu Anda dengan kombinasi atau hipotek FHA. Jadi, Anda mengambil hipotek pertama hingga 80% dari nilai rumah, dan hipotek kedua sebesar sisanya. Walaupun tingkat hipotek kedua sedikit lebih tinggi, bunga yang sudah dikurangi pajak dan kombinasi pembayaran seharusnya tetap lebih rendah dibandingkan hipotek pertama dengan PMI. Jika Anda membeli rumah, pertimbangkan Program Nehemiah untuk memperoleh bantuan terkait pembayaran uang muka Anda. Mintalah survei dan laporan berikut: tinjauan terhadap rumah, bintang, rayap, radon, material yang berbahaya, tanjakan, banjir, gempa bumi, dan tingkat kejahatan. (Secara umum, Anda membutuhkan waktu 7-10 hari untuk melengkapi inspeksi tersebut – pastikan bahwa agen Anda menjelaskan segala hal dengan lengkap ketika proses penandatanganan pembelian dan kontrak penjualan.)   Biaya untuk meninjau rumah berkisar antara $150 dan $500, bergantung pada area, tetapi hal tersebut dapat mencegah kesalahan sebesar $100,000. Hal ini khususnya berlaku bagi rumah rya, karena Anda ingin menghindari pengeluaran tambahan, seperti cat, isolasi asbes, dan jamur. Jika Anda menggunakan hasil tinjauan untuk menawar harga rumah, jangan mengaitkan atau mencantumkannya pada kontrak Anda. Lembaga peminjaman akan meminta Anda untuk memberikan salinan hasil tinjauan Anda, yang akan membatalkan evaluasi penilaian mereka. Memperoleh pemeriksaan rumah merupakan bagian terpenting dari pengalaman membeli rumah. Tanpa adanya pengetahuan tentang nilai rumah yang ditawarkan untuk keuntungan maupun nilai yang sebenarnya dapat menjadi bencana keuangan yang akan terjadi. Pembeli rumah membuat “guesstimates” ketika mencari tahu anggaran pembelian rumah baru. Perkiraan tersebut dapat mengalami kesalahan secara signifikan dan menempatkan keluarga ke dalam kondisi keuangan yang buruk. Surat perjanjian biasanya dibuat di kantor notaris dan melibatkan penandatanganan dokumen yang berkaitan dengan properti dan perjanjian hipotek. Satu paket kertas termasuk akte, persetujuan bahwa Anda adalah pemilik rumah saat ini, dan hak milik, yang menunjukkan bahwa tidak ada orang lain yang dapat menggugat atau melawannya. Jika masih terdapat permasalahan, uang dapat dihilangkan dalam surat perjanjian hingga permasalahan terselesaikan, yang akan dipergunakan sebagai insetif kepada penjual untuk memperbaiki permasalahan secara cepat dengan tujuan untuk menerima semua hak kepemilikan. Jika masih ada masalah, uang dapat dikesampingkan dalam dokumen perjanjian hingga masalah terselesaikan, yang bertindak sebagai insetif bagi penjual untuk memperbaiki masalah dengan cepat dan menerima semua yang diberikan.  Pertimbangkan penggunaan kuasa hukum perdata Anda untuk meninjau penutupan dokumen dan menyaksikan Anda yang menutup. Ingat, makelar tidak mampu memberikan Anda nasehat yang berkaitan dengan hukum. Anda mungkin harus mengeluarkan dana sebesar $200-$400 untuk membayar pengacara dalam waktu yang singkat, tetapi mereka dibayar untuk mengawasi Anda.
Perkuat kredit Anda. Mintalah persetujuan awal untuk memperoleh jumlah yang Anda dapat bayar. Jual hipotek Anda. Jika Anda memenuhi syarat, pertama kali periksalah program-program yang disediakan untuk pembeli. Berbicaralah dan menyewa pengacara (pilihan). Menentukan berapa uang muka yang Anda butuhkan untuk memperoleh kesepakatan. Pastikan persetujuan final dapat diperkirakan dengan inspeksi rumah yang nyaman. Memiliki pemeriksaan rumah yang lengkap dan memastikan bahwa kontrak bergantung pada hasil. Simpan surat perjanjian.
https://www.wikihow.com/Buy-a-House https://www.wikihow.com/Buy-a-House
Getting Your Financials in Order Finalizing the Deal