Mengonsolidasi Pinjaman Pelajar Federal Membuat Keputusan Konsolidasi Pinjaman Pelajar Mengonsolidasi Pinjaman Swasta
Penting untuk terus melakukan semua pembayaran yang ada saat ini selagi menyelesaikan proses konsolidasi. Sampai sudah mendapatkan pemberitahuan bahwa semua pinjaman sudah terbayar lunas dan pinjaman konsolidasi mulai berlaku, Anda dituntut secara hukum untuk melakukan semua pembayaran itu. Sebagian besar pinjaman pelajar federal memenuhi syarat, tetapi penting untuk memastikan bahwa semua pinjaman individual Anda akan disertakan. Pinjaman-pinjaman berikut ini memenuhi syarat:  Pinjaman Stafford Langsung yang Tersubsidi Pinjaman Stafford Langsung yang Tidak Tersubsidi Pinjaman PLUS Langsung Pinjaman PLUS dari Program Federal Family Education Loan (FFEL) Pinjaman Tambahan untuk Pelajar Pinjaman Perkins Federal Pinjaman Perawat Federal Pinjaman Bantuan Pendidikan Kesehatan Pergilah ke https://studentloans.gov/myDirectLoan/index.action. Proses pengajuan permintaan konsolidasi cukup sederhana, karena Departemen Pendidikan akan sudah memiliki semua informasi pribadi dan catatan pinjaman federal Anda. Sekali lagi, Anda sebaiknya menghindari mengonsolidasi pinjaman federal melalui pemberi pinjaman swasta. Jika tidak langsung berhubungan dengan Departemen Pendidikan, Anda akan kehilangan akses ke banyak sumber dan keuntungan, dan Anda kemungkinan akan membayar lebih banyak. Setelah menyelesaikan proses pengajuan permintaan konsolidasi, Departemen Pendidikan akan memberikan lembar rangkuman, yang berisi daftar semua pinjaman yang dikonsolidasi. Periksa dokumen ini dengan teliti.  Jika semuanya benar, Anda tidak perlu melakukan apa pun. Setelah 15 hari, Departemen Pendidikan akan memproses pinjaman Anda. Jika ada yang salah – jika jumlahnya salah, atau jika ada pinjaman federal yang tidak disertakan – hubungi Departemen Pendidikan dalam waktu 15 hari dari tanggal pada lembar rangkuman. Setelah pinjaman konsolidasi diterima, Anda harus memilih rencana pembayaran. Jika ada pinjaman yang berada dalam status gagal bayar, Anda akan perlu memilih satu dari tiga pilihan berbasis pendapatan – IBR, Pay-As-You-Earn (Bayar-Seiring-Mendapatkan-Penghasilan), atau ICR. Jika tidak ada pinjaman yang berada dalam status gagal bayar, Anda dapat memilih salah satu dari 6 rencana berikut:  Pembayaran Standar. Anda melakukan pembayaran rutin yang dihitung sehingga pinjaman akan lunas dalam waktu 10 tahun. Banyak orang yang melakukan konsolidasi menemukan bahwa mereka tidak mampu membayar dengan rencana standar, tetapi jika Anda bisa, ini merupakan pilihan dengan biaya yang paling efektif. Pembayaran Bertingkat. Anda akan melakukan pembayaran yang dimulai dengan jumlah kecil dan meningkat setiap 2 tahun, sehingga keseluruhan pinjaman akan lunas dalam waktu 10 tahun. Jika tidak memiliki pendapatan besar saat ini, tetapi memperkirakan bahwa pendapatan Anda akan meningkat secara bertahap seiring wakti, ini merupakan pilihan solid dengan biaya yang efektif. Rencana Pembayaran Jangka Panjang. Anda akan melakukan pembayaran dengan jumlah yang lebih rendah, tetapi berlangsung selama 25 tahun. Pilihan ini tersedia hanya jika jumlah pinjaman lebih dari 30.000 dollar AS. Pembayaran Berbasis Pendapatan (Income-Based Repayment/IBR). Anda akan melakukan pembayaran selama 25 tahun, dan setelah itu, jumlah hutang yang masih tersisa akan dimaafkan (dianggap lunas). Pembayaran tidak akan melebihi 15% dari pendapatan Anda. Pembayaran Pay-As-You-Earn. Anda akan melakukan pembayaran selama 30 tahun, dan setelah itu, jumlah hutang yang masih tersisa akan dimaafkan. Sama seperti IBR, pembayaran tidak akan melebihi 15% dari pendapatan Anda. Pembayaran Pendapatan Kontingen (Income-Contingent Repayment/ICR). Anda akan melakukan pembayaran selama 25 tahun, dan setelah itu, jumlah hutang yang masih tersisa akan dimaafkan. Pembayaran tidak akan melebihi 20% dari pendapatan Anda. Sekarang setelah pinjaman-pinjaman federal sudah terkonsolidasi, penting untuk tidak lalai membayar. Jika masuk ke status gagal bayar, nilai kredit akan menjadi buruk, dan Anda akan kehilangan akses ke bantuan pelajar federal lebih lanjut – singkatnya, Anda akan membalik efek positif konsolidasi. Pinjaman pelajar dapat menjadi membingungkan (Anda mungkin memiliki kombinasi pinjaman dari Stafford, Perkins, PLUS, dan pinjaman federal lain, dan Anda mungkin juga memiliki pinjaman swasta), dan banyak peminjam tidak memiliki pemahaman akurat tentang apa hutang mereka dan kepada siapa mereka berhutang. Cek catatan, dan pastikan Anda memiliki daftar lengkap semua pinjaman Anda, siapa yang memberikan, dan bagaimana pembayaran bulanan Anda saat ini – apakah Anda selama ini sebenarnya sudah melakukan pembayaran atau belum.  Jika tidak yakin tentang pinjaman federal, kunjungi National Student Loan Data System (Sistem Data Pinjaman Pelajar Nasional) di https://www.nslds.ed.gov/nslds_SA/. Situs ini memungkinkan Anda melihat semua catatan bantuan finansial federal Anda. Jika tidak yakin tentang pinjaman swasta, tanyakan pada pemberi pinjaman yang bersangkutan. Mereka akan menyediakan dokumentasi tentang apa hutang Anda dan apa ketentuan dan syarat pinjaman tersebut. Setelah mendapatkan gambaran yang akurat dan lengkap, tanyakan kepada diri sendiri apakah Anda perlu mempertimbangkan konsolidasi atau tidak. Apakah Anda saat ini membayar dengan tepat waktu? Bisakah Anda melunasi pembayaran-pembayaran tersebut? Apakah ada pembayaran yang terlambat? Apakah ada pinjaman federal yang berada dalam status gagal bayar (berarti Anda belum membayarnya selama 270 hari)? Jika satu pun dari situasi-situasi tersebut terjadi, Anda mungkin merupakan calon yang bagus untuk konsolidasi:  Pinjaman federal berada dalam status gagal bayar. Konsolidasi akan mengeluarkan pinjaman dari status gagal bayar dan meminimalkan efek pada laju kredit. Pembayaran pinjaman swasta terlambat, dan Anda tidak mampu mengejar keterlambatan tersebut. Konsolidasi akan membantu mengendalikan hutang dan meminimalkan kerusakan jangka panjang pada kredit. Anda harus melakukan pembayaran dengan jumlah yang berada di luar kemampuan Anda, dan cemas bahwa pembayaran tersebut pada akhirnya akan terlambat atau masuk ke dalam status gagal bayar. Konsolidasi dapat membantu mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah sehingga Anda dapat menjaga aliran pembayaran. Anda melakukan banyak pembayaran bulanan untuk berbagai pinjaman berbeda dan ingin menyederhanakan prosesnya. Konsolidasi akan memungkinkan Anda hanya melakukan satu pembayaran, jika pinjaman Anda semuanya federal atau semuanya swasta. Jika punya kedua jenis pinjaman, Anda akan harus melakukan dua pembayaran, karena keduanya tidak dapat dikonsolidasi menjadi satu. Konsolidasi memang memiliki sisi merugikan juga. Pembayaran bulanan yang lebih rendah berarti Anda pada akhirnya akan harus melakukan pembayaran lebih lama dan membayar jumlah total yang lebih banyak. Selain itu:  Untuk pinjaman swasta, biaya sampai 18,5% dari saldo pinjaman mungkin ditambahkan ke jumlah pokok. Laju bunga dapat meningkat. Laju bunga federal dibatasi pada 8,25%, tetapi itu masih cukup tinggi, terutama jika mempertimbangkan bahwa Anda mungkin harus membayar selama puluhan tahun. Laju bunga pinjaman swasta bervariasi, tetapi umumnya, mengonsolidasi pinjaman dapat menyebabkan kenaikan laju bunga. Anda dapat kehilangan keuntungan-keuntungan terkait pinjaman tertentu. Konsolidasi menghilangkan sepenuhnya semua pinjaman sebelumnya dan menggabungkan semua pinjaman tersebut di bawah pinjaman baru dengan syarat dan ketentuan yang berbeda. Keuntungan tertentu, termasuk pengurangan jumlah pokok atau diskon laju bunga, mungkin menjadi tidak lagi berlaku.  Anda tidak akan dapat membatalkan konsolidasi pinjaman. Setelah menyelesaikan proses konsolidasi, Anda tidak akan dapat kembali ke kondisi semula. Anda dapat menemukan diri Anda terjebak dengan syarat dan ketentuan yang lebih tidak ideal. Untuk pinjaman pelajar federal, sudah jelas – Anda akan jauh lebih baik melakukan konsolidasi dengan Departemen Pendidikan, di mana laju bunga dibatasi dan Anda dapat menjaga akses ke program seperti deferment, forbearance, dan forgiveness. Untuk pinjaman swasta, Anda akan harus melihat-lihat untuk membandingkan berbagai layanan seperti Chase, NextStudent, Student Loan Network, dan Wells Fargo, yang dinilai sangat baik oleh Forbes. Saat membandingkan pinjaman konsolidasi dari berbagai perusahaan swasta, perhatikan terutama pada laju bunga – itu akan membuat perbedaan besar pada seberapa besar jumlah total yang pada akhirnya akan Anda bayarkan. Penting untuk terus melakukan semua pembayaran yang ada saat ini selagi Anda menyelesaikan proses konsolidasi. Sampai mendapatkan pemberitahuan bahwa semua pinjaman sudah terbayar lunas dan pinjaman konsolidasi mulai berlaku, Anda dituntut secara hukum untuk melakukan semua pembayaran itu. Jika sudah mencari tahu dan membandingkan ketentuan dan laju bunga dari berbagai perusahaan, Anda seharusnya sudah dapat memperkirakan pemberi pinjaman mana yang ingin Anda gunakan. Hubungi atau kirim surel ke pemberi pinjaman tersebut untuk memulai proses konsolidasi. Ini merupakan waktu yang tepat untuk menanyakan semua pertanyaan yang mungkin Anda miliki tentang syarat dan ketentuan terkait pinjaman konsolidasi. Namun, ingatlah bahwa Anda hanya dapat memercayai informasi yang diberikan kepada Anda dalam bentuk tertulis – jangan beranggapan bahwa pemberi pinjaman berpihak pada kepentingan Anda. Sebagian besar perusahaan akan mengizinkan Anda mengajukan permintaan secara tatap muka ataupun daring. Yang mana pun, Anda akan perlu menyiapkan informasi berikut:  Alamat saat ini Nomor Jaminan Sosial Nama, alamat, dan nomor telepon dari setidaknya dua orang pemberi referensi pribadi Bukti pendapatan bulanan Informasi biaya bulanan Perkiraan jumlah semua pinjaman yang ingin dikonsolidasi. Anda mungkin juga dimintai keterangan mengenai “jumlah pay-off” (jumlah total beserta bunga) setiap pinjaman. Hubungi penyedia layanan pinjaman yang bersangkutan untuk menentukan jumlah ini. Nomor rekening semua pinjaman terkait Nama dan alamat para penyedia layanan pinjaman Anda. Informasi ini seharusnya ada di laporan bulanan pinjaman. Jika perusahaan pilihan Anda menolak, Anda mungkin harus mencoba lagi dengan perusahaan lain. Jika kredit Anda buruk, atau jika pendapatan Anda mengindikasikan bahwa Anda akan kesulitan melakukan pembayaran, Anda mungkin akan sulit mendapatkan pinjaman konsolidasi dengan ketentuan yang relatif menguntungkan. Jika yakin bahwa konsolidasi merupakan jalan terbaik untuk Anda, sayangnya Anda akan harus mengajukan permintaan konsolidasi kepada perusahaan yang menawarkan ketentuan yang lebih tidak menguntungkan, termasuk laju bunga yang lebih tinggi. Setelah permintaan pinjaman konsolidasi diterima, baca semua syarat dan ketentuan dengan hati-hati sebelum membubuhkan tanda tangan. Sangat penting untuk memahami seberapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan, seberapa banyak yang akan Anda bayar seiring waktu, dan apa saja syarat dan ketentuan lain terkait pinjaman Anda. Jangan lalai membayar setelah pinjaman-pinjaman Anda sudah dikonsolidasi. Keterlambatan/kelalaian akan berdampak negatif pada kredit, dan Anda kemungkinan akan harus membayar biaya tambahan juga.
Teruslah melakukan pembayaran. Tentukan apakah pinjaman-pinjaman Anda memenuhi syarat untuk konsolidasi. Ajukan permintaan secara daring. Baca lembar rangkuman Anda dengan teliti. Buat pengaturan untuk pembayaran. Lakukan pembayaran sesuai yang dituntut. Pelajari keseluruhan hutang dengan lebih akurat. Amati situasi saat ini. Pahami kemungkinan kerugian konsolidasi. Tentukan siapa yang harus dihubungi. Teruskan membayar pemberi pinjaman Anda saat ini. Hubungi pemberi pinjaman pilihan Anda. Ajukan permintaan pinjaman konsolidasi. Ulangi proses jika perlu. Baca lembar cetak pinjaman. Lakukan pembayaran dengan rajin.
https://www.wikihow.com/Consolidate-Student-Loans https://www.wikihow.com/Consolidate-Student-Loans https://www.wikihow.com/Consolidate-Student-Loans
Consolidating Your Federal Student Loans Making the Decision to Consolidate Your Student Loans Consolidating Your Private Loans