Tìm khoản vay hợp nhất cá nhân Dùng phương thức chuyển khoản số dư Hợp nhất các khoản vay sinh viên
Bạn không thể xác định lựa chọn nào tốt hơn cho đến khi biết rằng mình nợ bao nhiêu. Tìm tất cả khoản nợ bạn muốn hợp nhất và tạo danh sách với thông tin sau:  Các khoản nợ đến hạn trả Khoản thanh toán hàng tháng của bạn Lãi suất của khoản vay Khoản vay có thế chấp hay không (khoản vay có đảm bảo gắn liền với tài sản, ví dụ: bạn dùng xe hơi của mình để đảm bảo cho khoản vay mua xe hơi) Người cho vay sẽ chỉ cho vay nếu họ tin rằng bạn có thể trả nợ cho họ. Tìm bản sao báo cáo tín dụng miễn phí và bản sao điểm tín dụng của bạn. Nói chung, để có thể hợp nhất khoản vay cá nhân, điểm tín dụng của bạn phải đạt được một mức cố định (khoảng 600).  Điểm tín dụng của bạn có thể bị trừ xuống nếu báo cáo tín dụng có sai sót. Do đó bạn phải kiểm tra báo cáo cẩn thận và khiếu nại nếu có bất kỳ thông tin sai nào. Ví dụ: tài khoản được liệt kê không phải là của bạn hoặc tài khoản được liệt kê không chính xác như trong mặc định. Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp, bạn phải chờ đợi cho đến khi nào đạt mức yêu cầu để được hợp nhất khoản vay. Bạn có thể trả nợ và cải thiện điểm số tín dụng của mình trước. Có rất nhiều người cho vay cung cấp loại khoản vay này. Thực tế, bạn có thể nhận được nhiều đề xuất cho vay qua thư từ. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn cho vay hợp nhất cá nhân. Bạn cũng có thể tìm kiếm người cho vay trực tuyến. Lưu ý xem xét những điều sau:  Không dùng khoản vay có bảo đảm để hợp nhất các khoản vay không có bảo đảm. Ví dụ, người cho vay có thể nói, "Được, chúng tôi sẽ cho anh (chị) khoản vay hợp nhất trị giá 20.000 USD, nhưng chúng tôi muốn anh (chị) dùng nhà làm tài sản thế chấp." Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, người cho vay có thể lấy tài sản thế chấp.  Chú ý đến cả lãi suất và kỳ hạn trả nợ. Không chỉ tập trung vào khoản thanh toán hàng tháng. Tìm hiểu kỹ nhà cho vay trực tuyến. Nhà cho vay phải có địa chỉ thực tế được liệt kê trên trang web của họ và sử dụng mã hóa khi bạn gửi thông tin. Nếu ở Hoa Kỳ, bạn có thể kiểm tra lại với cơ quan trung gian Better Business Bureau khi có khiếu nại. Việc hợp nhất khoản cho vay có thể giúp bạn tiết kiệm theo hai cách - có thể giảm mức tiền phải trả hàng tháng của bạn hoặc có thể giảm tổng số tiền mà bạn phải trả. Một số khoản vay sẽ có cả hai quyền ưu tiên này, nhưng một số khoản vay chỉ có một trong hai ưu tiên trên.  Ví dụ: Bạn có thể tìm khoản vay hợp nhất để cắt giảm số tiền phải thanh toán hàng tháng xuống còn một nửa bằng cách kéo dài thời gian trả nợ lên đến 20 năm. Như vậy, bạn sẽ phải trả nợ trong thời gian dài hơn chu kỳ khoản vay. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn chỉ có thể tập trung vào việc cắt giảm thanh toán hàng tháng. Ví dụ, bạn có thể bị mất việc. Trong lúc này, khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn sẽ giúp bạn dễ thở hơn, và bạn có thể tái huy động vốn cho khoản vay hợp nhất đó sau. Liên lạc với người cho vay và cung cấp tất cả các giấy tờ cần thiết. Bạn sẽ phải cung cấp một loạt thông tin, chẳng hạn như chứng minh nhân dân, bằng chứng về thu nhập, và thông tin về chủ thuê bạn làm việc. Sau khi được chấp thuận, người cho vay có lẽ sẽ gửi cho bạn tấm séc. Không nên dùng tấm séc này để mua sắm! Bạn cần phải dùng số tiền này để trả cho các khoản vay nhỏ hơn. Trả tiền đúng thời hạn và sau đó cam kết trả lại khoản vay hợp nhất của bạn. Việc hợp nhất khoản vay có thể không cần thiết hoặc không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Ví dụ: nếu gần đây bạn đang rơi vào tình trạng khó khăn, bạn có thể tìm hiểu thêm các lựa chọn khác. Xem xét những điều sau:  Bạn có thể gọi cho chủ nợ của bạn và hỏi xem liệu họ có thể cho khất vài lần thanh toán đến khi bạn có thể trả nợ hay không. Bạn phải có lý do chính đáng, chẳng hạn như bị mất việc làm hoặc đau ốm. Ngoài ra, bạn phải đảm bảo với người cho vay rằng vấn đề của bạn chỉ là tạm thời. Bạn có thể tham khảo ý kiến của nhân viên tư vấn tín dụng và lập kế hoạch quản lý nợ. Nhân viên tư vấn có thể đàm phán với chủ nợ của bạn để giảm mức lãi suất và miễn phí phạt chậm thanh toán và tiền phạt. Bạn sẽ chuyển tiền cho nhân viên tư vấn để họ thanh toán cho từng chủ nợ. Nhiều thẻ tín dụng có mức lãi suất thẻ tín dụng trên năm APR thấp trong vòng 12-18 tháng nếu bạn chuyển số dư vào. Nói chung, bạn cần mức điểm tín dụng khá cao để có đủ điều kiện chuyển khoản số dư - thường trên 700 điểm. Khi chuyển số dư, có thể bạn chỉ phải trả một khoản phí chuyển khoản nhỏ, khoảng 4% số tiền chuyển.  Bạn có thể tìm kiếm trên mạng các lời mời làm thẻ tín dụng có chuyển khoản số dư. Đối với các bạn sống tại Mỹ, có thể truy cập các trang web như NerdWallet hoặc Credit.com để so sánh các đề xuất. Có thể bạn đã có thẻ tín dụng có chuyển khoản số dư. Hãy kiểm tra lại báo cáo tín dụng của bạn. Bạn sẽ chỉ được lợi nếu có thể trả hết nợ trước khi thời hạn APR 0% kết thúc. Nếu bạn không thể trả xong nợ trước thời hạn này, lãi suất sẽ tăng lên, thường là trên 15%, như vậy bạn sẽ tốn rất nhiều tiền. Lãi suất cho khoản vay cá nhân sẽ thấp hơn 15%, do đó tránh dùng cách chuyển khoản số dư này nếu bạn không thể trả hết nợ sớm. Cách chuyển khoản rất dễ dàng. Bạn chỉ cần thông báo công ty phát hành thẻ tín dụng  số tài khoản bạn muốn chuyển khoản và số tiền muốn chuyển. Số tiền này sẽ hiển thị trong báo cáo tín dụng tiếp theo của bạn. Mức lãi suất APR 0% chỉ tốt nếu bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn hàng tháng. Nếu không, bạn sẽ không được hưởng theo mức lãi suất này nữa và có thể phải trả khoản tiền phạt và lệ phí ở mức cao hơn nhiều. Nếu cần, bạn cũng nên cài đặt nhắc nhở thanh toán. Ví dụ, nhiều công ty thẻ tín dụng sẽ gửi một văn bản hoặc nhắc nhở qua email. Bạn sẽ có khoảng thời gian thanh toán hóa đơn dễ dàng hơn nếu bạn tạo ngân sách và ngừng chi tiêu. Một số người chi tiêu nhiều hơn vì họ thấy rằng khoản thanh toán hàng tháng của mình khá thấp. Tránh xa suy nghĩ này. Lập danh sách tất cả khoản vay hàng tháng của bạn theo thông tin sau:  Người cho vay Số tiền nợ Số tiền thanh toán hàng tháng Thời hạn trả nợ Khoản vay là của nhà nước hay tư nhân Người ta thường hợp nhất các khoản vay sinh viên với nhiều lý do khác nhau, và lý do của việc hợp nhất sẽ tác động đến cách hợp nhất khoản cho vay. Xem xét những điều sau:  Bạn muốn hợp nhất các khoản vay vì bạn bị choáng ngợp với quá nhiều giấy tờ. Trong trường hợp này, bạn có thể hợp nhất một số khoản vay qua Sở Giáo dục, và lãi suất của bạn sẽ không giảm xuống. Thay vào đó, khoản vay hợp nhất mới sẽ là mức trung bình trong số lãi suất cho tất cả các khoản vay của bạn.  Bạn muốn có mức lãi suất thấp hơn. Bạn sẽ cần phải hợp nhất với người cho vay tư nhân. Lãi suất thấp hơn sẽ giúp giảm số tiền bạn phải trả mỗi tháng, đồng thời cũng giảm số tiền phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay (trừ khi thời hạn vay dài hơn). Bạn muốn mức thanh toán hàng tháng thấp hơn. Nói chung trong trường hợp này, bạn nên hợp nhất với nhà cho vay tư nhân. Tuy nhiên, nếu hợp nhất với Bộ Giáo dục, bạn có thể tìm kiếm kế hoạch trả nợ dựa vào thu nhập hoặc kéo dài thời gian hoàn trả, cả hai cách này đều giúp giảm mức thanh toán hàng tháng. Tại Mỹ, có một số nhà cho vay tư nhân phổ biến như SoFi, CommonBond, và Citizens Bank. Thông thường, bạn phải có mức điểm tín dụng đạt ngưỡng 600, vì vậy hãy cố gắng tăng điểm tín dụng của mình. Kiểm tra mức lãi suất của từng nhà cho vay. Đối với mức lãi suất cố định, tỷ lệ lãi suất dao động trong phạm vi từ 2-9%. Đối với lãi suất khả biến, con số lãi suất ban đầu có thể thấp hơn ngưỡng này, nhưng sau đó con số này có thể tăng mạnh trong tương lai. Có rất nhiều người có thể giúp bạn quyết định nên chọn cách hợp nhất như thế nào để phù hợp với bạn. Bạn có thể trao đổi với người cho vay hiện tại của bạn và thảo luận về các lựa chọn. Xem xét đặt các câu hỏi sau:  "Tất cả khoản cho vay của tôi có đủ điều kiện để hợp nhất không?" Hầu hết các khoản vay nhà nước đều có thể được hợp nhất với Bộ Giáo dục. Tuy nhiên, các nhà cho vay tư nhân thường có quy tắc riêng của họ. “Nếu tôi hợp nhất khoản vay của tôi với Bộ Giáo dục, tôi có mất thứ gì không?" Ví dụ, bạn có thể mất tất cả các khoản tín dụng mà bạn đã kiếm được nếu khoản vay của bạn hiện đang được trả nợ dựa vào thu nhập.  "Tôi có thể hợp nhất nếu các khoản vay của tôi đang không được trả nợ đúng hạn không?" Thu thập thông tin về khoản vay sinh viên. Nếu đang đăng ký khoản vay tư nhân, bạn cần có thông tin về lịch sử tài chính của mình: lịch sử công việc, thu nhập hiện tại, nền tảng giáo dục, v.v...  Dành cho các bạn sống tại Mỹ, để hợp nhất với Bộ Giáo dục, hãy truy cập vào trang web www.studentloans.gov và sử dụng ID Trợ cấp Sinh viên Liên bang của bạn để đăng nhập. Bạn cần chọn khoản cho vay để hợp nhất và chọn nhân viên. Bạn cũng có thể chọn kế hoạch trả nợ, kéo dài từ 10-30 năm, hoặc chọn kế hoạch trả nợ theo thu nhập. Để đăng ký với người cho vay tư nhân, bạn cần cung cấp thông tin về nền tảng tài chính và các khoản vay sinh viên của mình. Nhà cho vay sẽ đưa ra quyết định dựa trên thông tin này và lịch sử tín dụng của bạn. Khó khăn về tài chính của bạn có thể là tạm thời. Nếu như vậy, hãy cân nhắc nhiều lựa chọn khác có thể giúp bạn dễ thở hơn trong lúc này. Không có lý do gì để hợp nhất khoản cho vay nếu bạn không cần.  Bạn có thể tìm kiếm biện pháp để hoãn trả nợ, để có thể tạm ngừng thanh toán khoản vay nhà nước trong một khoảng thời gian. Liên hệ với người cho vay của bạn. Bạn cũng có thể hội đủ điều kiện để thực hiện kế hoạch hoàn trả nợ dựa vào thu nhập đối với các khoản vay của nhà nước. Bạn có thể chọn kế hoạch này sau khi hợp nhất, hoặc ngay cả khi không cần hợp nhất. Đối với kế hoạch này, có thể bạn chỉ cần trả 1-2% thu nhập sau thuế. Bạn có thể trả nhiều hơn khi thu nhập tăng lên.
Lập danh sách các khoản nợ của bạn. Kiểm tra lịch sử tín dụng. Tìm kiếm các khoản vay hợp nhất. Kiếm tra quyền ưu tiên của bạn. Đăng ký khoản vay. Trả các khoản nợ nhỏ hơn. Xem xét lựa chọn khác. Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để chuyển khoản số dư thẻ không. Tránh chuyển số tiền quá lớn. Hoàn thành việc chuyển khoản số dư. Trả tiền hóa đơn đúng hạn. Liệt kê các khoản vay sinh viên của bạn. Xác định mục tiêu của bạn. Tìm người cho vay tư nhân. Đặt câu hỏi. Đăng ký. Xem xét các lựa chọn khác.
https://www.wikihow.com/Consolidate-Loans https://www.wikihow.com/Consolidate-Loans https://www.wikihow.com/Consolidate-Loans
Finding a Personal Consolidation Loan Using a Balance Transfer Consolidating Student Loans