Tính APR cho thẻ tín dụng Tìm hiểu khái niệm cơ bản của APR Tính APR cho khoản vay thế chấp
Tỷ lệ APR (tỷ lệ lãi suất hàng năm) là số tiền phải trả cho ngân hàng khi bạn vay tiền. Trừ khi tỷ lệ APR bằng 0%, nếu không, bạn sẽ phải trả thêm tiền mỗi khi có số dư nợ trên thẻ tín dụng. Tìm ra tỷ lệ APR rất đơn giản nếu bạn làm theo công thức sau:  Phí tổn tài chínhSố dư nợ∗12tháng∗100=APR%{\displaystyle {\frac {\text{Phí tổn tài chính}}{\text{Số dư nợ}}}*12{\text{tháng}}*100=APR\%} Bạn sẽ thu được một số thập phân trước khi nhân với 100. Bước cuối cùng này chuyển đổi từ số thập phân thành tỷ lệ phần trăm để dễ đọc hơn. Nếu bảng sao kê thẻ của bạn không cho biết tỷ lệ APR, bạn có thể tính ngay từ bảng sao kê. Ví dụ, giả sử số dư hiện tại của bạn là 2.500 USD. Bảng sao kê không chỉ có mức phí tháng hiện tại. Lãi suất APR được tính theo toàn bộ số dư nợ của bạn, vì vậy bạn chỉ cần sử dụng con số đó. Ở ví dụ này, giả sử trên bảng sao kê tín dụng của bạn cho biết khoản phí tổn tài chính cho khoản nợ 2.500 USD là 25 USD. Mức phí tổn này sẽ thay đổi theo tháng. Khoản phí tổn tài chính mà bạn phải trả phụ thuộc vào tổng nợ của bạn. 25USD2.500USD=0.01{\displaystyle {\frac {25USD}{2.500USD}}=0.01} Đây là khoản phí tổn tài chính của bạn, hoặc tiền lãi được tính phí hàng tháng. 0.01∗100=1%{\displaystyle 0.01*100=1\%} Kết quả cuối cùng là lãi suất hàng năm của bạn (theo tỷ lệ phần trăm), còn được gọi là "APR". Bạn có thể tính tỷ lệ này cho mỗi hóa đơn nếu tỷ lệ APR là tỷ lệ thả nổi, tức là ngân hàng có khả năng thay đổi lãi suất.  1%∗12={\displaystyle 1\%*12=}12%{\displaystyle 12\%} Nếu đang dùng thẻ tín dụng hoặc vay thế chấp nhà, bạn có thể cần phải dùng nhiều tiền hơn mức bạn đang có. Nếu vay tín dụng thì bạn phải trả cho người cho vay một khoản phí bảo hiểm và khoản phí tổn tài chính cho việc vay tiền. Khoản phí tổn tài chính này được gọi là APR (tỷ lệ lãi suất hàng năm). Bảng dữ liệu sau đây sẽ giúp bạn so sánh APR khác nhau. Bạn có thể dựa vào thông tin này để lựa chọn mua thế chấp. Tuy nhiên, bạn nên luôn sử dụng công cụ tính APR trực tuyến để kiểm tra chính xác APR trước khi ký vào bất kỳ khoản vay nào. Thực hiện theo hướng dẫn ở bảng dưới. Lưu ý, hầu như trong tất cả trường hợp, APR gần giống với lãi suất, nhưng sẽ thay đổi tùy thuộc vào mức phí tổn tài chính. Sự khác biệt này là lý do tại sao bạn phải so sánh APR trước khi chọn khoản vay.  Tỷ lệ APR cho từng khoản vay khác nhau và ảnh hưởng của tỷ lệ này lên Tổng chi phí    Tổng khoản vay Lãi suất Phí tổn tài chính APR Tổng số tiền phải trả    $100,000  3.50%  $1,000  3.5804%   $163,272.65    $100,000  3.75%  $1,500  3.8720%   $169,222.44    $100,000  4.00%  $5,000  4.4089%   $180,462.98    $100,000  5.00%  $10,000  5.8612%   $212,581.36 APR là tỷ lệ lãi suất hàng năm mà bạn phải trả cho tín dụng hoặc khoản vay. Ví dụ: nếu bạn vay 1.000 USD và APR của bạn là 10%, như vậy vào cuối năm bạn sẽ phải trả 100 USD (10%) cho khoản phí bảo hiểm 1.000 USD của mình. Nếu muốn biết tỷ lệ lãi suất định kỳ hàng tháng, bạn chỉ cần lấy số APR chia cho 12, 10%12=0,83%{\displaystyle {\frac {10\%}{12}}=0,83\%},  kết quả tìm được chính là tỷ lệ APR cho mỗi tháng. Bạn cũng có thể lấy tỷ lệ APR chia cho 365 để tìm tỷ lệ APR hàng ngày. Các ngân hàng khác nhau sẽ tính APR theo định kỳ khác nhau, và điều này ảnh hưởng đến mức phí mà họ tính. Lưu ý mức APR hàng năm cao hơn hàng tháng hoặc hàng ngày, nhưng tính chung thì nó sẽ thấp hơn:   Tỷ lệ APR hàng tháng, hàng năm, hàng ngày và Tác động của nó lên Tổng chi phí phải trả cho khoản vay 100.000 USD    Loại định kỳ Lãi suất Phí tổn tài chính APR Tổng số tiền phải trả     Hàng năm  4.00%  $5,000  8.1021%   $110,412.17     Hàng tháng  4.00%  $5,000  7.8888%    	$110,512.24     Hàng ngày  4.00%  $5,000  7.8704%   $110,521.28 APR chia làm ba loại; đó là cố định, thả nổi và theo cấp. Điều này đơn giản có nghĩa là mức lãi suất bạn phải trả có thể thay đổi tùy thuộc vào khoản nợ hiện tại của bạn hoặc điều khoản của ngân hàng. Như vậy, loại APR cố định thường là cược an toàn nhất, vì bạn luôn năm chắc mình cần trả bảo nhiêu tiền lãi.   APR cố định tức tỷ lệ APR không thay đổi trong suốt thời hạn khoản vay hoặc thẻ tín dụng.   APR thả nổi có thể dao động theo ngày, khiến cho người đi vay không thể nắm rõ về mức lãi suất mà họ phải trả. Hãy rất cẩn thận với loại APR thả nổi.  APR theo từng cấp phụ thuộc vào mức nợ giảm xuống, như vậy lãi suất tăng hoặc giảm phụ thuộc vào khoản nợ hiện tại của bạn. Ví dụ: tỷ lệ APR của bạn có thể là 4% cho khoản nợ dưới 1.000 USD, nhưng  sẽ tăng lên 7% nếu bạn vượt qua hạn mức 1.000 USD. Đây không phải là khoản tiền nhỏ, đặc biệt nếu bạn không thể nhanh chóng trả nợ gốc. Mức lãi suất cố định trung bình ở dưới ngưỡng 14%, trong khi lãi suất biến đổi trung bình ở mức trên 14%. Nếu bạn dùng 500 USD bằng thẻ tín dụng nhưng thanh toán hết toàn bộ số dư nợ trước ngày đến hạn, số tiền này sẽ không bị tính APR. Để tránh phải trả tiền lãi và để có điểm số tín dụng FICO tổng thể tốt hơn, hãy thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Nhập cụm từ "Công cụ tính tiền thế chấp APR" vào thanh công cụ tìm kiếm và kích vào kết quả. Đây là phương trình rất phức tạp, và rất khó để thực hiện thủ công, do đó tốt hơn hết là bạn nên sử dụng thuật toán máy tính chuyên dụng, và có rất nhiều công cụ tính miễn phí trực tuyến. Bạn sẽ thấy các hộp sau:  Tiền gốc, hoặc Khoản vay Kỳ hạn hoặc Thời hạn Lãi suất Phí (Không bắt buộc) Trong ví dụ này, giả sử bạn vay thế chấp 300.000 USD. Thế chấp chỉ đơn giản là khoản vay cụ thể cho nhà ở. Trong ví dụ này, giả sử phí tổn ngoại ngạch là 750 USD. Nếu bạn chỉ lập kế hoạch thế chấp tiềm năng, có thể bạn chưa có thông tin về lệ phí. Nếu vậy, bạn có thể bỏ qua thông tin này do nó không có ảnh hưởng gì lớn đến tính toán cuối cùng. Trong ví dụ này, chúng ta tính dựa trên mức lãi suất là 6,25%. Hầu hết các khoản thế chấp đều được tính theo chu kỳ cố định 30 năm. Tuy nhiên, bạn có thể phải chuyển đổi con số này thành hàng tháng. Điều này được thực hiện dễ dàng bằng cách lấy số năm nhân với 12. Điểm này khác biệt với lãi suất, do APR đại diện cho chi phí thực của khoản vay dựa trên tổng số tiền vay mà không chỉ là lãi suất hiện tại. Với khoản thế chấp giả định trong các ví dụ trên (300.000 USD, phí 750 USD, lãi suất 6,25%, kỳ hạn 360 tháng), bạn sẽ nhận được:  APR của khoản thế chấp giả định của chúng ta sẽ là 6.37%. Số tiền cần phải trả cho tiền gốc và lãi suất hàng tháng sẽ là 1.847 USD. Tổng chi phí lãi suất cho khoản thế chấp sẽ tăng lên 364.975 USD, và tổng chi phí cho cả khoản thế chấp là 664.920 USD.
Chia phí tổn tài chính của bạn cho tổng số dư nợ, sau đó nhân với 1200 để lấy được tỷ lệ APR. Tìm số dư nợ hiện tại trên thẻ của bạn bằng bảng sao kê gần nhất. Tìm khoản phí tổn tài chính cho thẻ của bạn bằng cách dùng bảng sao kê gần nhất. Lấy phí tổn tài chính chia cho số tiền nợ. Lấy kết quả trên nhân với 100 để được kết quả dưới dạng phần trăm. Lấy số tiền phí hàng tháng nhân với 12. Nhận thức rằng để vay tiền, bạn phải mất tiền. So sánh các tỷ lệ APR khác nhau dựa trên tổng chi phí cho vay, lãi suất và phí tổn tài chính. Hiểu rằng APR có thể được chia nhỏ theo các khoản lãi hàng tháng hoặc hàng ngày. Có ba loại APR. Mức APR trung bình là khoảng 14%. Bạn sẽ không bị tính phí APR nếu bạn thanh toán hết số dư nợ tín dụng hàng tháng. Tìm công cụ tính APR trực tuyến. Nhập số tiền vay vào ô được chỉ định trên máy tính. Nhập phí tổn ngoại ngạch để bảo đảm cho khoản vay (phí) vào ô được yêu cầu trên máy tính. Nhập mức lãi suất được nêu ra, con số này đại diện cho lãi suất hàng năm mà không phải trả thêm chi phí phụ trội. Nhập chu kỳ, hoặc thời hạn của khoản vay. Nhấn nút "calculate" (tính toán) để tính APR.
https://www.wikihow.com/Calculate-Annual-Percentage-Rate https://www.wikihow.com/Calculate-Annual-Percentage-Rate https://www.wikihow.com/Calculate-Annual-Percentage-Rate
Calculating APR for Credit Cards APR Basics Calculating APR for Mortgage Loans