Assurance vie ou pas?
8 réponses /
Dernier post : 13/06/2017 à 17:24
Je suis tombé sur cet article : http://avep-paris-1.courtier-proximite.com/actualite-assurance/epargner-et-transmettre-son-patrimoine-le-choix-de-lassurance-vie qui explique que l'assurance vie est un plan d'épargne intéressant. Mais j'ai pas trop compris, c'est intéressant que si on veut transmettre son patrimoine ? Si j'épargne sur mon livret, c'est pareil? ❓
Merci
- Malgré la baisse des fonds euro les rendements restent encore bien supérieur à ceux des livrets mais cela risque de pas durer.
- A condition de garder 8 ans les intérêts sont defiscalisé contrairement aux livrets fiscalisés ( dans la limite de 4600 euros par an ou 9200 pour un couple)
- c'est l'outil idéal pour la succession car l'argent place sur l'assurance vie n'entre pas dans la succession et permet de bénéficier d'un abattement supplémentaire de 152000 euros
Les avantages :
- c'est un produit "couteau suisse", ça permet à la fois de défiscaliser sa transmission de patrimoine en cas de décès ET de placer pour soi, de placer sur du 100% sans risque (fonds €) ET sur des produits plus risqués (unités de compte en action...)
- les contrats modernes sont totalement libres : on place quand on veut, on retire quand on veut.
- la fiscalité est avantageuse même sans attendre les 8 ans. le prélèvement forfaitaire libératoire qui dispense d'impôt sur le revenu est déjà à 15% au bout de 4 ans. et ce qui compte, c'est l'âge du contrat pas les dates de versement... donc ouvrir un contrat le plus tôt possible pour qu'il ait 8 ans le jour où l'on en aura besoin!
- Vu que le prélèvement forfaitaire libératoire n'est qu'optionnel, on peut toujours choisir d'intégrer un retrait dans sa déclaration d'impôt si c'est plus favorable
- les produits ne sont soumis à l'impôt qu'en cas de retrait. autrement dit, l'impôt ne grève qu'une fois la performance, au retrait, et pas année après année, ce qui serait bien plus pénalisant (en gros, puisque vous ne payez pas tout de suite l'impôt sur les gains, ceux ci produiront eux même des gains à 100% l'année suivante). par contre sur les fonds € les prélèvements sociaux sont pris chaque année
- comme l'assurance vie n'est fiscalisé qu'en cas de retrait, tant qu'on ne retire pas elle ne gonfle pas le revenu fiscal de référence, ni le quotient familial, ni le taux moyen d'imposition (= important vu que l'état va organiser la violation massive de la vie privée avec le prélèvement à la source).
- l'assurance vie a énormément d'avantages cachés que les gens ignorent souvent. par exemples : la possibilité de demander une "avance" qui est une sorte de prêt concédé par l'assureur, qui évite de procéder à un retrait si on a un besoin immédiat d'argent; la possibilité d'apporter un contrat d'assurance vie en nantissement pour garantir un prêt immobilier pour éviter les frais d'hypothèque, etc...
Par contre les inconvénients :
- on ne peut pas transférer un contrat d'assurance vie d'une compagnie à une autre, on est donc piégé à moins de retirer d'un contrat pour en alimenter un autre (avec les impôts que ça génère éventuellement au passage)
- les contrats des acteurs traditionnels (banque et assureurs) facturent des frais parfois surréalistes. de nos jours, il est inadmissible de payer en frais de versement l'équivalent d'un an de performance du fond €, et pourtant ça se voit encore
- pour la partie "unités de compte", les frais de gestion du contrat se cumulent avec ceux des fonds eux mêmes. conséquence : si c'est pour investir en actions européennes ou française, il vaut mieux un PEA
Mon conseil :
- souscrire un contrat en ligne et apprivoiser son fonctionnement
- ouvrir plusieurs contrats, chacun avec une finalité propre (ex : j'en ai un gros pépère 100% sur fonds € que je ne touche jamais, un chez un assureur que j'alimente régulièrement avec des petites sommes qui est à 80% en actions et est géré automatiquement par l'assureur, et un troisième diversifié avec de l'immobilier que je gère moi-même en ligne)
- alimenter progressivement les contrats quant à la partie "à risque" (actions etc) pour lisser les points d'entrée (en gros, éviter le coup de malchance consistant à tout investir quand les actions sont hautes)
Par contre pour ma mère il ne nous avait rien demandé, elle est décédée à 68 ans.
Je crois que ça concerne les contrats souscrits après 1991.
S'il y a dépassement l'assureur doit verser lui même directement le prélèvement aux impôts.
C'était il y a un peu plus de 2 ans.
Le mieux est de contacter l'organisme directement.
Chez Generali, le conseiller nous avait dit de ne pas en parler au notaire si on était certaines que ça ne dépassait pas ce montant.
Cette citation a été supprimée car le message initial a été supprimé. Merci pour votre compréhension.
C'est peut être que ta soeur souhaite que l'assurance vie soit réintégrer dans la succession. C'est possible dans certains cas.
Cette citation a été supprimée car le message initial a été supprimé. Merci pour votre compréhension.
tu règles ca direct avec l'assureur et tu dis au notaire. il y a une assurance vie mais l'assureur s'occupe de tout. point;
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