ለሌሎች ተንታኞች በCRA ደንብ ለውጦች (እ.ኤ.አ. በ1995) እና በንዑስ ዋና ብድር ፍንዳታ መካከል ያለው መዘግየት የሚያስገርም አይደለም፣ እና CRAን ነፃ አያደርገውም። በሴፕቴምበር 11, 2001 ከሽብር ጥቃት በኋላ በፌዴራል ሪዘርቭ የተጀመረው እጅግ በጣም ዝቅተኛ የወለድ ተመኖች ለችግሩ መንስኤ የሚሆኑ ሁለት ተያያዥ ምክንያቶች ናቸው፡- ሁለቱም ምክንያቶች ቀደም ብለው መሆን ነበረባቸው። ቀውሱ ሊከሰት ይችላል. በ1994 እና 2007 መካከል በነበሩት ዓመታት በድምሩ 4.5 ትሪሊዮን ዶላር ያደረሰው የ CRA ብድር ቁርጠኝነት በጣም ትልቅ እንደነበር ተቺዎች ጠቁመዋል። በተጨማሪም የፌዴራል ሪዘርቭ የ CRA ብድሮችን “ዋና” መፈረጁ የተሳሳተ እና የራስን ጥቅም ባለው ግምት ላይ የተመሰረተ ነው ብለው ይከራከራሉ። ከፍተኛ-ወለድ-ተመን ብድሮች (በአማካይ 3 በመቶ ነጥብ) ከ“ንዑስ ፕራይም” ብድሮች ጋር እኩል ነው።
ብድርን የበታች የሚያደርገውን በተመለከተ የፌዴራል ሪዘርቭ ግምት ምን ነበር?
ከፍተኛ-ወለድ-ተመን ብድሮች (በአማካይ 3 በመቶ ነጥብ) ከ“ንዑስ ፕራይም” ብድሮች
ከፍተኛ የወለድ መጠን ያላቸው ብድሮች (ከአማካይ 3 በመቶ ነጥብ)
high-interest-rate loans (3 percentage points over average)