Sharia Board
ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯು (ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿ, ಸಲಹಾ ಮಂಡಳಿ ಅಥವಾ ಧಾರ್ಮಿಕ ಮಂಡಳಿ ಎಂದೂ ಸಹ ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ) ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಷರಿಯಾ-ಅನುಸರಣೆ ಎಂದು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುತ್ತದೆ (ಅಂದರೆ. ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ). ಷರಿಯಾ ಕಾನೂನಿನ ಅನುಸರಣೆಯು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಅಸ್ತಿತ್ವಕ್ಕೆ ಮೂಲ ಕಾರಣವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (ಮತ್ತು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು) ತಮ್ಮ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಷರಿಯಾ ತತ್ವಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿವೆಯೇ ಎಂದು ಸಲಹೆ ನೀಡಲು ಮತ್ತು ಅವರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಷರಿಯಾ ತತ್ವಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿವೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು (ಎಸ್. ಎಸ್. ಬಿ) ಸ್ಥಾಪಿಸಬೇಕು. ಅನೇಕ ಮುಸ್ಲಿಂ ಬಹುಸಂಖ್ಯಾತ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ರಾಷ್ಟ್ರವ್ಯಾಪಿ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಶರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳಿವೆ. ಫೈಸಲ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಈಜಿಪ್ಟ್ (1976ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆ); ಜೋರ್ಡಾನ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (1978ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆ); ಸೂಡಾನೀಸ್ ಫೈಸಲ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (1978ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆ); ಕುವೈತ್ ಹೌಸ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ (1979ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆ) ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದ ಮೊದಲ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿದ್ದವು. ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಜುವಾನ್ ಸೋಲೆಯವರ ಪ್ರಕಾರ, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಬಯಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು "ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಮೊದಲ ಕ್ರಮವೆಂದರೆ, ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಕನಿಷ್ಠ ಪಕ್ಷ ಷರಿಯಾ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ನೇಮಿಸುವುದು". ನಿಜಾಮ್ ಯಾಕುಬಿ ಪ್ರಕಾರ, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖವಾದ "ಅಗತ್ಯವಾದ ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ" ಒಂದು "ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಯ ಅಸ್ತಿತ್ವ". ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳು "ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮತ್ತು ಸಮಾಲೋಚನಾ ಕಾರ್ಯಗಳೆರಡನ್ನೂ ಹೊಂದಿವೆ"-ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಅವರು ಷರಿಯಾವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು (ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಇದನ್ನು "ಷರಿಯಾ ಆಡಿಟಿಂಗ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ), ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಅಥವಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಷರಿಯಾವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು (ಅವರ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯ) ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ಫತ್ವಾ (ಧಾರ್ಮಿಕ ಶಾಸನ) ನೀಡುವುದು. ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನಾ ಸಂಸ್ಥೆ (ಎ. ಎ. ಒ. ಐ. ಎಫ್. ಐ) ಪ್ರಕಾರಃ 'ಶರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಯು (ಎಸ್. ಎಸ್. ಬಿ) ಫಿಖ್ ಅಲ್-ಮು' ಅಮಾಲತ್ (ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ವಾಣಿಜ್ಯ ನ್ಯಾಯಶಾಸ್ತ್ರ) ದಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷ ನ್ಯಾಯಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರ ಸ್ವತಂತ್ರ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಗೆ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ದೇಶಿಸುವ, ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಕರ್ತವ್ಯವನ್ನು ವಹಿಸಲಾಗಿದೆ. ಮಂಡಳಿಯ ಫತ್ವಾಗಳು (ಕಾನೂನು ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು) ಮತ್ತು ತೀರ್ಪುಗಳು ಬದ್ಧವಾಗಿರುತ್ತವೆ. 'ಎ. ಎ. ಒ. ಐ. ಎಫ್. ಐ 2005. ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತದ ಮಾನದಂಡಗಳು. ಮನಾನಾ, ಬಹ್ರೇನ್ಃ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನಾ ಸಂಸ್ಥೆ ಇದರಲ್ಲಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವು ಸೇರಿವೆಃ ಎ. ಷರಿಯಾದ ಅನುಸರಣೆಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು; ಬಿ. ಷರಿಯಾದ ಅನುಸರಣೆಗಾಗಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು; ಸಿ. ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಜಕಾತನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು; ಡಿ. ಷರಿಯಾಹನ್ನು ಅನುಸರಿಸದ ಆದಾಯವನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವುದು; ಇ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಷೇರುದಾರರಲ್ಲಿ ಆದಾಯದ ಹಂಚಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುವುದು. ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಂಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರಕಾರ, ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂವರು ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಫಲೀಲ್ ಜಮಾಲ್ದೀನ್ ಹೇಳುವಂತೆ, ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳು ಮೂರರಿಂದ ಆರು ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಒಂದು ಕುರ್ಚಿ ಮತ್ತು ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಚಿವಾಲಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಒಂದು ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯು (ಎಚ್ಎಸ್ಬಿಸಿ ಅಮಾನಾದಲ್ಲಿ) ಮುಸ್ಲಿಂ ಪ್ರಪಂಚದಾದ್ಯಂತದ "ನಂಬಿಕೆಗಳ ವರ್ಣಪಟಲ" ವನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಮಲೇಷ್ಯಾ, ಸೌದಿ ಅರೇಬಿಯಾ, ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾ ಮತ್ತು ಸಿಂಗಾಪುರಗಳಿಗೆ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಸಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಶರಿಯಾ ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಹಲವಾರು ಶರಿಯಾ ಸಲಹಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈಗ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿವೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ಜಾಲತಾಣಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಫಯಾಜ್ ಅಹ್ಮದ್ ಲೋನ್ ಅವರು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ ವಿಶ್ವ ದತ್ತಸಂಚಯವನ್ನು (ಡಬ್ಲ್ಯುಡಿಐಬಿಎಫ್) ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಪ್ರತಿ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಷರಿಯಾ-ಅನುಸರಣೆಗಾಗಿ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸಿದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿವೆಃ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ಸಂಸ್ಥೆ, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಸಹಕಾರ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಫಿಖ್ ಅಕಾಡೆಮಿ, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಮಂಡಳಿ (ಐಎಫ್ಎಸ್ಬಿ) (2009). ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಅವರು ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಶರಿಯಾ ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಹಲವಾರು ಶರಿಯಾ ಸಲಹಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹೊರಹೊಮ್ಮಿವೆ. ವಿವಿಧ ದೇಶಗಳು ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಂಡರೂ, ಮುಸ್ಲಿಂ ಪ್ರಪಂಚದಾದ್ಯಂತದ ವಿವಿಧ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳು ಇತರ ವಿಷಯಗಳ ಜೊತೆಗೆ "ನೇಮಕದ ವಿಧಾನಗಳು, ಸದಸ್ಯರ ಸಂಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ತೀರ್ಪಿನ ಕಾನೂನು ಸ್ಥಾನಮಾನ, ಆಂತರಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ" ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಸಂಶೋಧಕ ಮೊಹಮ್ಮದ್ ಅಬ್ದುಲ್ಲಾ ನದ್ವಿ ಅವರ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಎಲ್ಲದರಲ್ಲೂ ಸಾಮರಸ್ಯವನ್ನು ತರಲು ಎ. ಎ. ಒ. ಐ. ಎಫ್. ಐ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆಧುನಿಕ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಆಗಮನದ ನಂತರ, ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳ ಕೆಲಸವು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. ನದ್ವಿಯವರ ಪ್ರಕಾರ, 2012 ರಲ್ಲಿ ಬರೆಯುತ್ತಾ, "ಹೆಚ್ಚಿನ" ಮುಸ್ಲಿಂ ಬಹುಸಂಖ್ಯಾತ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ "ಕೆಲವು ಉದ್ಯಮ-ಆಧಾರಿತ ಸರ್ಕಾರೇತರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು" ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿವೆ. ಇಬ್ರಾಹಿಂ ವಾರ್ಡೆಯವರ ಪ್ರಕಾರ, ಅಂತಹ ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯೆಂದರೆ ಇಂಟರ್ನ್ಯಾಷನಲ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಸ್, ಇದು ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಗಳ ಸದಸ್ಯರು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ "ದೃಢ ನಂಬಿಕೆ ಮತ್ತು ದೃಢ ನಂಬಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ" "ನ್ಯಾಯಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಮತ್ತು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ನ್ಯಾಯಶಾಸ್ತ್ರದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಾಗಿರಬೇಕು", ಅವರು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಾಗಿರಬಾರದು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಯ ಬದಲು "ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಭೆ" ಯಿಂದ ನೇಮಕಗೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ಅವರ ಸಂಭಾವನೆ ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಆದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಅಥವಾ ಅರೆ-ಸರ್ಕಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2013 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಬಹ್ರೇನ್, ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾ, ಜೋರ್ಡಾನ್, ಕುವೈತ್, ಲೆಬನಾನ್, ಮಲೇಷ್ಯಾ ಮತ್ತು ಪಾಕಿಸ್ತಾನದ ನಿಯಂತ್ರಕರು ತಮ್ಮ ತಮ್ಮ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಗಳಿಗೆ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾ, ಕುವೈತ್, ಮಲೇಷ್ಯಾ, ಪಾಕಿಸ್ತಾನ, ಸುಡಾನ್ ಮತ್ತು ಯುಎಇಯಂತಹ ಕೆಲವು ದೇಶಗಳು ಮಲೇಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಗಳನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿವೆ, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಕಾನೂನನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು 1997 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಷರಿಯಾ ಸಲಹಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು 2009 ರಲ್ಲಿ ಆ ದೇಶದ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಷರಿಯಾದ "ಏಕೈಕ ಅಧಿಕೃತ ಸಂಸ್ಥೆ" ಯಾಯಿತು. ಇದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೆಗಾರಾ ಮಲೇಷ್ಯಾ (ಬಿಎನ್ಎಂ) ನಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು. ಪ್ರತಿ ಮಲೇಷ್ಯಾದ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಶರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳು ಎರಡನೇ ಹಂತದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಮಬೀದ್ ಅಲಿ ಅಲ್ ಜರ್ಹಿ ಪ್ರಕಾರ, ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ, ಎಲ್ಲಾ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಶರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು "ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ". ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಶರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯು ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾದ ಎಲ್ಲಾ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೇಲೆ ಫತವಾ ಹೊರಡಿಸುತ್ತದೆ, ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾ) ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾದ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಫತವಾ ಬಳಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಶರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಗಳು ಅಥವಾ ಶರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಗಳು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಶರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯ ಫತವಾ ಅನುಸರಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಏಪ್ರಿಲ್ 2015 ರಲ್ಲಿ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯು "ಷರಿಯಾ-ಕಂಪ್ಲೈಂಟ್ ಕರೆನ್ಸಿ ಹೆಡ್ಜಿಂಗ್ ಟೂಲ್ಸ್ ಮತ್ತು ಷರಿಯಾ-ಕಂಪ್ಲೈಂಟ್ ಮರುಖರೀದಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಒಪ್ಪಂದದ ಟೆಂಪ್ಲೇಟ್" ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿತು. ಆದರೆ "ದುರ್ಬಲ ಸರ್ಕಾರಿ ನಿರ್ವಹಣೆ (ಮಂತ್ರಿ ಮಟ್ಟದ ಸಮನ್ವಯದ ಕೊರತೆ)" ಮತ್ತು "ಅನಿಶ್ಚಿತ ಕಾನೂನು ವಾತಾವರಣ" ಇಂಡೋನೇಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಅಡ್ಡಿಯಾಗಿವೆ. ಪಾಕಿಸ್ತಾನದ ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ("ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಪಾಕಿಸ್ತಾನ") ಒಂದು "ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಇಲಾಖೆಯನ್ನು" ಹೊಂದಿದೆ, ಅದು 2016 ರಂತೆ ಆ ದೇಶದ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ (ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ತೇಜಿಸುವಂತಹ ಇತರ ಕಾರ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ) "ಕಾನೂನು, ನಿಯಂತ್ರಕ ಮತ್ತು ಷರಿಯಾ ಅನುಸರಣೆ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ" ಎಂದು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಕುವೈತ್ ಡಿಸೆಂಬರ್ 2016 ರಲ್ಲಿ "ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಶರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ನಿಯಮಗಳ" ಭಾಗವಾಗಿ "ಕುವೈತ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಶರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಆಡಳಿತ" ದ ಬಗ್ಗೆ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿತು. 2014 ರ ಅಂತ್ಯದ ವೇಳೆಗೆ, ಬಹ್ರೇನ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಕೇಂದ್ರ ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿತ್ತು. ಮುಸ್ಲಿಮೇತರ ಬಹುಸಂಖ್ಯಾತ ಯುಕೆಯಲ್ಲಿ, ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೊಳಗಿನ ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಗಳ ವಿಶೇಷ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮಂಡಳಿಯು "ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿದ್ದರೆ" ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗಿಯಾಗಿರದಿದ್ದರೆ ಅಂತಹ ಮಂಡಳಿಗಳು ಅಥವಾ ಅದರ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳ "ಸಂಯೋಜನೆ, ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು" ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಮಂಡಳಿಯು ನಿರ್ವಹಣಾ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದು "ಕಾನೂನು ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು" ಸೇರಿದಂತೆ ಎಫ್ಎಸ್ಎ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಸವಾಲುಗಳು ಕೆಲವು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವೀಕ್ಷಕರು ಈ ಉದ್ಯಮವು ಆಯ್ದ, ಹೆಚ್ಚು ಸಂಭಾವನೆ ಪಡೆಯುವ ಷರಿಯಾ ತಜ್ಞರಿಂದ ಬಳಲುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ನಂಬುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಷರಿಯಾ ಕಾನೂನನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಹಿಯಾಲ್ (ಕಾನೂನು ತಂತ್ರ), "ವಿವಾದಾತ್ಮಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ತ್ಯಜಿಸುವುದು" ಅಥವಾ "ರಬ್ಬರ್ ಸ್ಟ್ಯಾಂಪಿಂಗ್" ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮತ್ತು ಈ ಸಣ್ಣ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ನ್ಯಾಯಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಅನುಮೋದಿಸಿದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪದ್ಧತಿಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಅಲ್ಲದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪದ್ಧತಿಗಳಿಗೆ ಹತ್ತಿರವಾಗುತ್ತಿವೆ. "ಫತ್ವಾ ಶಾಪಿಂಗ್" ಪತ್ರಕರ್ತ ಜಾನ್ ಫೋಸ್ಟರ್, "ಉನ್ನತ ವಿದ್ವಾಂಸರು" ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಉತ್ಪನ್ನದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ಫತ್ವಾಕ್ಕೆ "ಆರು ಅಂಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು" ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರ ತೀರ್ಪುಗಾಗಿ "ಫತ್ವಾ ಶಾಪಿಂಗ್" ಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. (ಎ. ಎ. ಒ. ಐ. ಎಫ್. ಐ ಮತ್ತು ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಂಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್, ಇತರ ಗುಂಪುಗಳು ಮತ್ತು ವಿದ್ವಾಂಸರ ನಡುವೆ, ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ತನ್ನದೇ ಆದ ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ಹೊಂದಬೇಕೆಂದು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಕನಿಷ್ಠ ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಕೆಲವು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಅನುಮೋದನೆಗಾಗಿ ಸ್ವತಂತ್ರ ಷರಿಯಾ ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ.) ಅವರು "ದುಬೈ ಮೂಲದ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕರ್" ಅನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತಾರೆಃ "ನಾವು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾಡುವ ಅದೇ ರೀತಿಯ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತೇವೆ. ನಂತರ ನಾವು ಫತ್ವಾಕ್ಕಾಗಿ ಶರಿಯಾ ವಿದ್ವಾಂಸರೊಬ್ಬರಿಗೆ ದೂರವಾಣಿ ಕರೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಅವನು ಅದನ್ನು ನಮಗೆ ನೀಡದಿದ್ದರೆ, ನಾವು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವಿದ್ವಾಂಸನಿಗೆ ಫೋನ್ ಮಾಡಿ, ಅವನ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಅವನನ್ನು ಫತ್ವಾ ಕೇಳುತ್ತೇವೆ. ನಾವು ಷರಿಯಾ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವವರೆಗೆ ಇದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ನಂತರ ನಾವು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಎಂದು ವಿತರಿಸಲು ಮುಕ್ತರಾಗಿದ್ದೇವೆ. "ಫೋಸ್ಟರ್ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉತ್ಪನ್ನವು ಷರಿಯಾ ಕಾನೂನನ್ನು ಪಾಲಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸಾಕ್ಷ್ಯ ನೀಡುವ ಫತ್ವಾ ಹೊರಡಿಸುವ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ವಿದ್ವಾಂಸರನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಈ ಅಭ್ಯಾಸವು ಹಣಕಾಸು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ, ಇದು ಹೊರಗಿನವರಿಗೆ" ಅರೇಬಿಕ್ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಧರಿಸಿರುವ "ಅಡಮಾನಗಳೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆ-ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಮುದರಾಬಾ, ಅಥವಾ ಇಜಾರಾ (ಗುತ್ತಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳು)-ಇದನ್ನು ಷರಿಯಾ ಅನುಸರಣೆ ಎಂದು ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ. 1970ರ ದಶಕದಿಂದ 2000ದ ದಶಕದವರೆಗೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪದ್ಧತಿಗಳ "ಹಂತಹಂತವಾಗಿ ಹತ್ತಿರದ ಅಂದಾಜುಗಳ" ಕಡೆಗೆ ಉದ್ಯಮದ ವಿಕಸನವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಮಹಮೂದ್ ಎಲ್-ಗಮಲ್ ನಂಬುತ್ತಾರೆ, ಇದನ್ನು "ಹಂತಹಂತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ" ಸಂಖ್ಯೆಯ ನ್ಯಾಯಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಅನುಮೋದಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2000 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ "ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ" ವನ್ನು (ಅಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸರಕುಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ) ತವಾರುಕ್ ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ ಅನುಮೋದಿಸುವ ಕಾನೂನು ತಜ್ಞರ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಗುಂಪು ಮಾತ್ರ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಫಲೀಲ್ ಜಮಾಲ್ದೀನ್ ಈ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ನೈಸರ್ಗಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಎಂದು ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಇತರ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಂದ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಯಿತು ಏಕೆಂದರೆ "ಯೋಜನೆಯ ಹಣಕಾಸು, ಮನೆ ಹಣಕಾಸು, ದ್ರವ್ಯತೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಉದ್ಯಮದ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅವು ಸಾಕಾಗಲಿಲ್ಲ". ಸ್ವತಂತ್ರ ಸಂಶೋಧಕರು ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿಗಳ (ಎಸ್ಎಸ್ಬಿ) ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಮತ್ತು ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಸಂಘರ್ಷಗಳ ಬಗ್ಗೆಯೂ ಪ್ರಶ್ನಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಅವರ ಉದ್ಯೋಗ ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಅದೇ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಷೇರುದಾರರ ಪರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅದರ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಯ ಮೂಲಕ) ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ, ಅವರ ತಳಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಯ ಫತವಾ ಅಗಾಧ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ಅಧ್ಯಯನವು ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು "ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಯ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ರಾಜಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ" ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ, ಆದರೆ ಮತ್ತೊಂದು ಅಧ್ಯಯನವು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು "ಎಸ್ಎಸ್ಬಿಗಳ ಪಾತ್ರ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ" ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ಕೊರತೆ ಮತ್ತೊಂದು ಸಮಸ್ಯೆಯೆಂದರೆ ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರಿಗೆ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ವಾಣಿಜ್ಯ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಸಮಕಾಲೀನ ಹಣಕಾಸು ಪದ್ಧತಿಗಳೆರಡರಲ್ಲೂ ತರಬೇತಿ ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯತೆ, ಅಂತಹ ಜನರ ಕೊರತೆ ಮತ್ತು ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಅವರು ಪಡೆಯುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಗಳು. ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ/ಅತ್ಯಂತ ಗೌರವಾನ್ವಿತ ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಸ್ಪರ್ಧಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅನೇಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ-ಒಂದು ಅಧ್ಯಯನವು ಅತ್ಯಂತ ಜನನಿಬಿಡ ಷರಿಯಾ ವಿದ್ವಾಂಸರು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ 85 ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣಿತ-ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ 12 ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು 621 ಷರಿಯಾ ಮಂಡಳಿಯ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅಗ್ರ 20 ವಿದ್ವಾಂಸರು-ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಸಂಘರ್ಷಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕೊರತೆಯು ಶುಲ್ಕವನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಶರಿಯಾ ತಜ್ಞರ ಸಣ್ಣ ಗುಂಪು "ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 88,500 ಯು. ಎಸ್. ಡಾಲರ್ ಗಳಷ್ಟು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ" ಮತ್ತು "ದೊಡ್ಡ ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಲಹೆಗಾಗಿ 500,000 ಯು. ಎಸ್. ಡಾಲರ್ಗಳವರೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಬಹುದು" ಎಂದು ಇಬ್ಬರು ಸಂಶೋಧಕರು ಗಮನಿಸಿದರು. ಇದು ಒಬ್ಬ ಬರಹಗಾರನು "ಸಂಪತ್ತಿನ ಮೈತ್ರಿ ಮತ್ತು ಷರಿಯಾ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿವೇತನ" ಎಂದು ಕರೆಯುವದನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರನ್ನು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಬರಹಗಾರನು "ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಬದಲಾವಣೆಗಳು" ಎಂದು ಕರೆಯುವ "ಷರಿಯಾದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಲು" ಕಾರಣವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಈ ಮೈತ್ರಿಯು ಉಲೇಮಾಗಳಿಗೆ (ಧಾರ್ಮಿಕ ವಿದ್ವಾಂಸರು) ಆದಾಯದ ಹೊಸ ಮೂಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅದು ಅವರು ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೀರಿದೆ. ಇದು ಅವರಿಗೆ ವಿಮಾನ ಪ್ರಯಾಣ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಖಾಸಗಿ ಜೆಟ್ಗಳಲ್ಲಿ, ಪಂಚತಾರಾ ಹೋಟೆಲ್ಗಳಲ್ಲಿ ತಂಗುವುದು, ಮಾಧ್ಯಮಗಳ ಗಮನದಲ್ಲಿರುವುದು ಮತ್ತು ಕೇಳಲು ಉತ್ಸುಕರಾಗಿರುವ ಉನ್ನತ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಜನರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಹೊಸ ಜೀವನಶೈಲಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಪಾವತಿಸಿದ ಫಿಖ್ (ನ್ಯಾಯಶಾಸ್ತ್ರ) ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಹೊಸ ತಳಿಯ ಬ್ಯಾಂಕರ್ಗಳ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗೆ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಅವರನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ನಿಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ face.Khan, ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರದಲ್ಲಿ ಏನು ತಪ್ಪಾಗಿದೆ?, 2013: p.317 ಸಹ ನೋಡಿ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಷರಿಯಾ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಹಣಕಾಸು WIKI ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಪುಸ್ತಕಗಳು, ದಾಖಲೆಗಳು, ಜರ್ನಲ್ ಲೇಖನಗಳು ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ನಿಧಿಗಳು ಷರಿಯಾ ಸ್ಕಾಲರ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ವಸತಿ ಷರಿಯಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಷರಿಯಾ ಇಸ್ಲಾಮಿಕ್ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ