Condition of average
ಪಾಲಿಸಿಯು ವಿಮಾದಾರರ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಕ್ಲೈಮ್ನ ವಿರುದ್ಧ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವಾಗ ಬಳಸುವ ವಿಮಾ ಪದವು ಸರಾಸರಿ ಷರತ್ತು (ಯು. ಎಸ್. ನಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆ, ಅಥವಾ ಸರಾಸರಿ ತತ್ವ, ಸರಾಸರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಅಥವಾ ಕಾಮನ್ವೆಲ್ತ್ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಸ್ಥಿತಿ). ಭಾಗಶಃ ನಷ್ಟದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕ್ಲೈಮ್ನ ವಿರುದ್ಧ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತವು ವಿಮೆಯ ಮೌಲ್ಯದ ಅದೇ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಬಳಸಿದ ಸೂತ್ರವೆಂದರೆ ಪಾವತಿಯು ಪಾಲಿಸಿಯು ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ನಷ್ಟವು ನಷ್ಟದ ನಂತರ ಪಾಲಿಸಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದಿಂದ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ, ವಿಮೆಯ ಮೊತ್ತವು ಪಾಲಿಸಿಯು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವು ಪಾಲಿಸಿಯು ವಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ. ವಿಮೆಯ ಮೊತ್ತವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಅಂಡರ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಮೆಯ ಮೊತ್ತವು ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ನಷ್ಟದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಭಾಗಶಃ ನಾಶ ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ (ಒಟ್ಟು ವಿನಾಶಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯವಾದ ಘಟನೆ), ಪಾವತಿಯು ವಿಮೆಯ ಕೊರತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ವಿನಾಶದ ಘಟನೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿಮೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯದ ಮೇಲೆ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಇದು ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಕಟ್ಟಡಗಳ ವಿಮೆ ಕಟ್ಟಡದ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯು ಸರಾಸರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆಯು ಮಾಲೀಕರ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರವಾಹ ಅಥವಾ ಬೆಂಕಿಯು $3 ಮಿಲಿಯನ್ ಭಾಗಶಃ ಹಾನಿಯನ್ನುಂಟುಮಾಡಿದರೆ, ಕಟ್ಟಡವನ್ನು $5 ಮಿಲಿಯನ್ಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅದರ ನಿಜವಾದ ಮೌಲ್ಯವು $10 ಮಿಲಿಯನ್ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಪಾವತಿಯು $1.5 ಮಿಲಿಯನ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಕಟ್ಟಡವನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಕಡ್ಡಾಯ ಪುನರ್ನಿರ್ಮಾಣದ ಆದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದು ವಿನಾಶಕಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ವಿಮಾದಾರರ ಮೊತ್ತವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯದ ಶೇಕಡಾ 75 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಭಾಗಶಃ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಕಡಿತವನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಶೇಕಡಾ 75ರಷ್ಟು ಸಹವಿಮಾ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಹವಿಮಾಕ್ಕೆ ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಕಟ್ಟಡಗಳ ಒಳಭಾಗಗಳನ್ನು ಕಟ್ಟಡಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಆಗಾಗ್ಗೆ ವಾಸಿಸುವ ಮನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿತ ಕಟ್ಟಡಗಳು/ಒಳಭಾಗಗಳ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಭಾಗವಾಗಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಅಥವಾ ಜಂಟಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿರಲಿ, ಎರಡೂ ಭಾಗದ ವಿಮಾ ಹಕ್ಕನ್ನು ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿಷಯದ ವಿಮೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಟ್ಟಡದ ವಿಮೆಯ ಮೇಲಿನ ಹಕ್ಕನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕಂಟೆಂಟ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಹೊಸದು-ಹಳೆಯದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದಾಗ, ಇದು ಅಂಡರ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ನ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪದಾರ್ಥಗಳ ನಡುವೆ ಇರುವ ವಸ್ತುಗಳ ಪ್ರಮಾಣವು ಕಡಿಮೆ ಮರುಮಾರಾಟದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಆದರೆ ಹಳೆಯದಕ್ಕೆ ಹೊಸ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಬಳಸಿದ ಅಥವಾ ಸೆಕೆಂಡ್ ಹ್ಯಾಂಡ್ ಸರಕುಗಳ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದರೆ ಇದು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು; ಅವುಗಳ ಮರುಮಾರಾಟ ಮೌಲ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಹೊಸದಾಗಿ ಬದಲಿಸಲು ಪಾಲಿಸಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪಾಲಿಸಿಯು ಸರಾಸರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿದ್ದರೆ, ಯಾವುದೇ ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ಅಂಡರ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ನ ಮೌಲ್ಯದಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಇದು ವಿಷಯದ ಭಾಗಶಃ ನಷ್ಟದೊಂದಿಗೆ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ, ಕಡಿಮೆ-ಮರುಮಾರಾಟ ಮೌಲ್ಯದ ವಿಷಯಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹಾನಿಗೊಳಗಾಗದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಆವರಿಸಿರುವ ಹಾನಿಗೊಳಗಾಗದ ಹೊರಾಂಗಣದಲ್ಲಿರುವಂತೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು. ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೊರತೆಯ ಹೊರೆಯಿಂದಾಗಿ, ಕೆಲವು ದೇಶಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನ್ಯೂಜಿಲೆಂಡ್, ಸರಾಸರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ಆದೇಶಿಸುತ್ತದೆ; ಈ ಕೆಳಗಿನ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಶಾಸನವು ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಬೇಕುಃ "ಸರಾಸರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವ ವಿಷಯದ ಅರ್ಥ" (1) ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯು ಅದನ್ನು 'ಸರಾಸರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ' ಎಂಬ ನಿಬಂಧನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. (2) ಪಾಲಿಸಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಆಸ್ತಿಯು ನಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಆ ನಿಬಂಧನೆಯು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. "(3) ಪಾಲಿಸಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಆಸ್ತಿಯು ನಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆಃ" (ಎ) ನೀವು ಒಟ್ಟು ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದರೆ, ಈ ನಿಬಂಧನೆಯು ಯಾವುದೇ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರುವುದಿಲ್ಲಃ "(ಬಿ) ನೀವು ಭಾಗಶಃ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಅದೇ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಮೊತ್ತವು ಆಸ್ತಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆಃ" (ಸಿ) ನಿಮ್ಮ ನಷ್ಟ ಏನೇ ಇರಲಿ, ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ನೀವು ಅರ್ಹರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. "ಉದಾಹರಣೆಃ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯ $20,000 ಆಗಿದೆ. ನೀವು ಅದನ್ನು $10,000ಕ್ಕೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಿಸುತ್ತೀರಿ. ನೀವು $5,000 ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯು 'ಸರಾಸರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ' ಎಂದಾದರೆ, ನೀವು ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು $2,500 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. "ಮನೆ ಮಾಲೀಕರು ತಿಳಿಯದೆ ವಿಮೆಯ ಬಲೆಗೆ ಬೀಳುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು, ನ್ಯೂಜಿಲೆಂಡ್ ವಸತಿ ಮನೆಗಳಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ಷರತ್ತುಗಳ ಬಳಕೆಯನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುವ ಶಾಸನವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಸರಕು ವಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ಷರತ್ತುಗಳ ಇತಿಹಾಸವು ಸರಕು ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು. ಇಲ್ಲಿ, ಹಡಗನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಸರಕುಗಳ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಚಂಡಮಾರುತದಲ್ಲಿ ಮೇಲಕ್ಕೆ ಎಸೆಯಬೇಕಾದರೆ, ಎಲ್ಲಾ ಸರಕು ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು ಹಡಗಿನ ಮಾಲೀಕರು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಹಾನಿ ಸಂಭವಿಸಿದ ಸರಕುಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಮೇಲಕ್ಕೆ ಎಸೆಯಲಾದ ಸರಕುಗಳ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಮಾಲೀಕರು ಪಾವತಿಸುವ ಪಾಲು ಸರಕು ಅಥವಾ ಹಡಗಿನ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯದ ಅವರ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸರಾಸರಿ ನಿಯಮ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸರಕು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿನ ಚಂಚಲತೆಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಹಕ್ಕುಗಳೊಂದಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ಷರತ್ತುಗಳು ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕಚ್ಚಾ ತೈಲವನ್ನು ವಿಶ್ವದ ಒಂದು ಭಾಗದಿಂದ ಮತ್ತೊಂದು ಭಾಗಕ್ಕೆ ರವಾನಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವು ಏರಿದ್ದರೆ, ಭಾಗಶಃ ನಷ್ಟ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತವು ಒಪ್ಪಂದದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಮಾ ಗೃಹ ವಿಮೆ ಬೆಟರ್ಮೆಂಟ್ ಕೋಯಿನ್ಸುರೆನ್ಸ್ ರೆಫರೆನ್ಸ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿ.