Citizens Property Insurance Corporation
ಬೇರೆಡೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಮನೆ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಚಂಡಮಾರುತದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆ ಎರಡನ್ನೂ ಒದಗಿಸಲು ಇತರ ಎರಡು ಘಟಕಗಳ ವಿಲೀನದಿಂದ 2002ರಲ್ಲಿ ನಾಗರಿಕ ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ನಿಗಮವನ್ನು (ನಾಗರಿಕರು) ರಚಿಸಲಾಯಿತು. ಇದನ್ನು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಶಾಸಕಾಂಗವು ಅಧ್ಯಾಯ 627.351 (6) ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಶಾಸನಗಳಲ್ಲಿ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಅಲ್ಲದ ಕೊನೆಯ ರೆಸಾರ್ಟ್ನ ವಿಮಾದಾರರಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು, ಇದರ ಪ್ರಧಾನ ಕಛೇರಿ ಫ್ಲೋರಿಡಾದ ತಲ್ಲಹಸ್ಸಿಯಲ್ಲಿದ್ದು, ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ರಾಜ್ಯದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ವಿಮಾದಾರವಾಯಿತು. ಈ ಕಂಪನಿಗೆ ಲೂಯಿಸಿಯಾನದ ಸಮಾನ ಘಟಕವಾದ ಲೂಯಿಸಿಯಾನ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಅಥವಾ ಹ್ಯಾನೋವರ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಗ್ರೂಪ್ನಲ್ಲಿನ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಹಲವಾರು "ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ" ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಂಬಂಧವಿಲ್ಲ. 1992ರಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸಿದ ಆಂಡ್ರೂ ಚಂಡಮಾರುತವು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಅನುಭವಿಸಿದ ಅತ್ಯಂತ ದುಬಾರಿ ಚಂಡಮಾರುತವಾಗಿದ್ದು, 26.5 ಶತಕೋಟಿ $ನಷ್ಟು ಹಾನಿಯನ್ನುಂಟುಮಾಡಿತು. ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುತ್ತಿರುವ 30 ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಹೊಂದಿರುವ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗಾಗಿ ಇದು ಮೀಸಲುಗಳಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಕಡಿತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು. ಹನ್ನೊಂದು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ದಿವಾಳಿಯಾದವು, ಆದರೆ ಇತರರು ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಬರೆಯುವುದನ್ನು ಅಥವಾ ನವೀಕರಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದರು. ಉಳಿದವರು ಮಂಡಳಿಯಾದ್ಯಂತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಅವರು ಬರೆದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಿದರು. ಸುಮಾರು 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಕರಾವಳಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಮನೆಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವ ಯಾವುದೇ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಶಾಸಕಾಂಗವು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ರೆಸಿಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಅಂಡ್ ಕ್ಯಾಶುಯಲ್ಟಿ ಜಾಯಿಂಟ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟಿಂಗ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಫ್ಆರ್ಪಿಸಿಜೆಯುಎ) ಮತ್ತು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ವಿಂಡ್ಸ್ಟಾರ್ಮ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟಿಂಗ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಫ್ಡಬ್ಲ್ಯುಯುಎ) ಅನ್ನು ಕೊನೆಯ ರೆಸಾರ್ಟ್ನ ವಿಮೆದಾರರಾಗಿ ರಚಿಸಲು ಅಧಿಕಾರ ನೀಡಿತು. ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಚಂಡಮಾರುತ ವಿಪತ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಸಹ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲವಾಗಿ ರಾಜ್ಯವು ರಚಿಸಿತು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಿತು. ರಾಜ್ಯದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಮೂಲಕ ಇದಕ್ಕೆ ಧನಸಹಾಯ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. 1992 ಮತ್ತು 2003ರ ನಡುವಿನ ಆಂಡ್ರ್ಯೂ ಚಂಡಮಾರುತದ ನಂತರದ ಹಾನಿಯನ್ನು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾಗಿತ್ತು, 1998ನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಯಾವುದೇ ಅಥವಾ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಚಂಡಮಾರುತ ಇರಲಿಲ್ಲ (ಇದು ಎರಡು ಚಂಡಮಾರುತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು). ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಹೊಸ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ವಾಹಕಗಳು ಮತ್ತೆ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಬರೆಯಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದವು. 1999ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ವಿಮಾ ಆಯುಕ್ತ ಬಿಲ್ ನೆಲ್ಸನ್, ಎಫ್. ಆರ್. ಪಿ. ಸಿ. ಜೆ. ಯು. ಎ ಮತ್ತು ಎಫ್. ಡಬ್ಲ್ಯೂ. ಯು. ಎ ತಮ್ಮ 711,000 ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳನ್ನು ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿವೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು. 2002ರಲ್ಲಿ, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಶಾಸಕಾಂಗವು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ರೆಸಿಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಅಂಡ್ ಕ್ಯಾಶುಯಲ್ಟಿ ಜಾಯಿಂಟ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟಿಂಗ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಫ್. ಆರ್. ಪಿ. ಸಿ. ಜೆ. ಯು. ಎ) ಮತ್ತು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ವಿಂಡ್ಸ್ಟಾರ್ಮ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟಿಂಗ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಫ್. ಡಬ್ಲ್ಯೂ. ಯು. ಎ) ಅನ್ನು ವಿಲೀನಗೊಳಿಸುವ ಶಾಸನವನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿತು. ಇದು ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (ಸಿಟಿಜನ್ಸ್) ರಚನೆಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು, ಇದರ ಗುರಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ಮನೆ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತ, ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕವರೇಜ್ ಸಿಗದ ಇತರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು. 2004ರಲ್ಲಿ ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಬಿರುಗಾಳಿಗಳು ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ ಭೂಕುಸಿತವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಿದವು, ಒಟ್ಟು ಹಾನಿ $57 ಶತಕೋಟಿಯನ್ನು ಮೀರಿದೆ. ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ಕತ್ರಿನಾ ಸೇರಿದಂತೆ ಐದು ಪ್ರಮುಖ ಬಿರುಗಾಳಿಗಳನ್ನು ತಂದಿತು, ಇದು ಸಾರ್ವಕಾಲಿಕ ಅತ್ಯಂತ ದುಬಾರಿ ಅಟ್ಲಾಂಟಿಕ್ ಚಂಡಮಾರುತವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ಅಸಾಧಾರಣ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಚಂಡಮಾರುತಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಿಂಕ್ ಹೋಲ್ ಸಂಬಂಧಿತ ಹಕ್ಕುಗಳಿಂದಾಗಿ ಹಲವಾರು ಕಂಪನಿಗಳು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ಹೊರಬಂದವು. ನಾಗರಿಕರು ಕೇವಲ ಕೊನೆಯ ರೆಸಾರ್ಟ್ನ ವಿಮಾದಾರರಾಗಿರಲಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅನೇಕ ಫ್ಲೋರಿಡಿಯನ್ನರಿಗೆ ಏಕೈಕ ರೆಸಾರ್ಟ್ನ ವಿಮಾದಾರರಾಗಿದ್ದರು. 2005ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಸುಮಾರು $5 ಶತಕೋಟಿಯಷ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಿತ್ತು, ಅದನ್ನು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳ ಮೂಲಕ ಮರುಪಡೆಯಲಾಯಿತು. ವಿಮೆಯ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಅದರ ಲಭ್ಯತೆಯು ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ 2006ರ ಚುನಾವಣೆಗಳಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ "ಹಾಟ್ ಬಟನ್" ಸಮಸ್ಯೆಯಾಯಿತು. 2006ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಖಾಸಗಿ ವಾಹಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಆಫೀಸ್ ಆಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ ಅನುಮೋದಿಸಿದ ಅತ್ಯಧಿಕ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸಿತು. ಅಪಾಯವನ್ನು ಬರೆಯುವ ಖಾಸಗಿ (ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲದ) ವಾಹಕವಿದ್ದರೆ ನಾಗರಿಕರ ಮೂಲಕ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಬರೆಯುವುದನ್ನು ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ಗಳಿಗೆ ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿತ್ತು. ಅರ್ಹ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಗುಂಪನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದರೆ, ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅವುಗಳನ್ನು ಆ ಕಂಪನಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸೌಲಭ್ಯಗಳಿರಲಿಲ್ಲ. ಗ್ಲಿಚ್ ಬಿಲ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುವ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಸೆನೆಟ್ ಬಿಲ್ 2498 ಅನ್ನು ಜೂನ್ 11,2007 ರಂದು ಗವರ್ನರ್ ಕ್ರಿಸ್ಟ್ ಅವರು ಕಾನೂನಾಗಿ ಸಹಿ ಹಾಕಿದರು. ಖಾಸಗಿ ವಾಹಕವು ನೀಡುವ ಹೋಲಿಸಬಹುದಾದ ಪಾಲಿಸಿಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ 15 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು (25 ಪ್ರತಿಶತದ ಬದಲು) ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಏಜೆಂಟರಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನಾಗರಿಕರ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಬರೆಯಲು ಈ ಶಾಸನವು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿತು. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖಾಸಗಿ ವಾಹಕಕ್ಕೆ ನಿಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದರೆ ನಾಗರಿಕರ ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಉಳಿಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡಲಾಯಿತು. 2010ರ ನಂತರ, ಸ್ಟೇಟ್ ಫಾರ್ಮ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಂಟು ಜಾಗತಿಕ ವಿಮಾ ವಾಹಕಗಳು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಿದವು ಅಥವಾ ಮರು-ಪ್ರವೇಶಿಸಿದವು. 2010ರಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆಯ ವೆಚ್ಚವು ಶೇಕಡಾ 10ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ 2011ರಲ್ಲಿ ಇನ್ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದ್ದರೂ, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಿಮೆಯ ವೆಚ್ಚವು ಹಾಗೆಯೇ ಉಳಿಯಿತು. 2010ರಲ್ಲಿ, ಸ್ಟೇಟ್ ಫಾರ್ಮ್ ಮತ್ತು ರೆನೈಸಾನ್ಸ್ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಬರ್ಮುಡಾದಲ್ಲಿ ಡಾವಿನ್ಸಿ ರೀಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದವು, ಇದು 2010ರಲ್ಲಿ ಫ್ಲೋರಿಡಾದ 35 ಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಮನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿತ್ತು. ಅದೇ ವರ್ಷ, ಜಪಾನ್ ಮೂಲದ ಟೋಕಿಯೊ ಮಿಲೇನಿಯಮ್ ರೇ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಫ್ಲೋರಿಡಾದ ಅನುಮೋದಿತ ಮರುವಿಮಾ ಮಾರಾಟಗಾರರಾದರು. 2011ರ ವೇಳೆಗೆ, ನಾಗರಿಕರು ಒಟ್ಟು 11.3 ಶತಕೋಟಿ ಡಾಲರ್ ನಗದು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು ಮತ್ತು 13 ಲಕ್ಷ ಪಾಲಿಸಿದಾರರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು. ದಿ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಕೌನ್ಸಿಲ್ ಆಫ್ 100 2010ರಲ್ಲಿ "ಇನ್ಟು ದಿ ಸ್ಟಾರ್ಮ್ಃ ಫ್ರೇಮಿಂಗ್ ಫ್ಲೋರಿಡಾಸ್ ಲೂಮಿಂಗ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕ್ರೈಸಿಸ್" ಎಂಬ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯ ಸ್ಥಾನಪತ್ರವನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಿತು. ಗುರುತಿಸಲಾದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖವಾದುದು ನಾಗರಿಕರ ವಿಮೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಬಂಡವಾಳಗೊಳಿಸಲಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು "ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಲ್ಲದ ದರಗಳನ್ನು" ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಆಸ್ತಿ ಮಾಲೀಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಅಧ್ಯಯನವು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ದರಗಳು "ಭೌಗೋಳಿಕ ಸ್ಥಳ, ರಚನೆಯ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣದ ಪ್ರಕಾರ" ಸೇರಿದಂತೆ ಅಪಾಯದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು ಎಂದು ಅವರು ತೀರ್ಮಾನಿಸಿದರು. 2009 ರಲ್ಲಿ ಅಂಗೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಹೌಸ್ ಬಿಲ್ 1495, ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರಮೇಣ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆದಾರರಿಂದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಖಾಸಗಿ ವಲಯಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಇದು ಹೊಂದಿತ್ತು. 2012ರ ವಸಂತ ಋತುವಿನಲ್ಲಿ, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಗವರ್ನರ್ ರಿಕ್ ಸ್ಕಾಟ್ ಅವರು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಕೌನ್ಸಿಲ್ ಆಫ್ 100ರೊಂದಿಗಿನ ಸಮೀಕ್ಷೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ $504.8 ಬಿಲಿಯನ್ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿದೆ ಮತ್ತು ಕೇವಲ $6.1 ಬಿಲಿಯನ್ ನಗದು ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ. ಟ್ಯಾಂಪಾ ಬೇ ಟೈಮ್ಸ್ ಮತ್ತು ಮಿಯಾಮಿ ಹೆರಾಲ್ಡ್ನ ಫ್ಯಾಕ್ಟ್ ಚೆಕರ್ ಪಾಲಿಟಿಫ್ಯಾಕ್ಟ್ ಫ್ಲೋರಿಡಾ, ಸ್ಕಾಟ್ನ ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸಿದರು. ಕಂಪನಿಯು 500 ಶತಕೋಟಿ $ನಷ್ಟು ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಚಂಡಮಾರುತಗಳು ಎಲ್ಲಾ 67 ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಕೌಂಟಿಗಳಲ್ಲಿನ ಪ್ರತಿ ನಾಗರಿಕ-ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ಮನೆಯನ್ನು ಹಾನಿಗೊಳಗಾಗುತ್ತವೆ ಅಥವಾ ನಾಶಪಡಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಅವರು ತೀರ್ಮಾನಿಸಿದರು. "ಶತಮಾನದ ಚಂಡಮಾರುತ" ವು, ಯಾವುದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಶೇಕಡಾ 1ರಷ್ಟು ಸಂಭವನೀಯತೆಯೊಂದಿಗೆ, $21 ಶತಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ನಾಗರಿಕರ ಸ್ವಂತ ಜಾಲತಾಣವು ಅವರ "ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ" $19.5 ಶತಕೋಟಿ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. 1. 5 ಶತಕೋಟಿ $ನಷ್ಟು ಅಸಮಾನತೆಯಿದೆ, ಇದು ಅದರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಆದೇಶಿಸಲು ರಾಜ್ಯಪಾಲರನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾರಿ ಗಿಲ್ವೇ ಅವರನ್ನು ಜೂನ್ 18,2012 ರಂದು ಟಾಮ್ ಗ್ರೇಡಿಯ ಬದಲಿಗೆ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಶನ್ನ ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಅಧಿಕಾರಿಯಾಗಿ ನೇಮಿಸಲಾಯಿತು. ವಿಮಾ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ 42 ವರ್ಷಗಳ ಅನುಭವ ಹೊಂದಿರುವ ಅವರು ಟರ್ನರೌಂಡ್ ಸ್ಪೆಷಲಿಸ್ಟ್ ಎಂಬ ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ನಾಗರಿಕ ನೀತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕುಗ್ಗಿಸುವುದು ತಮ್ಮ ಮೊದಲ ಆದ್ಯತೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅವರಿಗೆ ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಿಳಿದಿತ್ತು. 2012ರ ಉದ್ದಕ್ಕೂ, ನಾಗರಿಕರು ತಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಐದು ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸುಮಾರು 14 ಲಕ್ಷ ಪಾಲಿಸಿದಾರರಲ್ಲಿ 1,74,000 ಮಂದಿಯನ್ನು ಕೇಳಿದರು. ಆ ಗುಂಪಿನ ಸುಮಾರು 25,000 ಜನರು ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ನೊಂದಿಗೆ ಉಳಿಯಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರು, ಆದರೆ ಫ್ಲೋರಿಡಾದ ಗ್ರಾಹಕ ವಿಮಾ ವಕೀಲ ರಾಬಿನ್ ಸ್ಮಿತ್ ವೆಸ್ಟ್ಕಾಟ್, "ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ, ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿಯಿಲ್ಲ" ಎಂದು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಆ ಐದು ಖಾಸಗಿ ವಿಮೆಗಾರರು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸದೃಢರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ರಾಜ್ಯವು ನಿರ್ಧರಿಸಿತು, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಂತುಗಳು, ಗ್ರಾಹಕರ ಸ್ಪಂದನೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ದೂರುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಕಾನೂನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಖಾಸಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಯು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನಿರಾಕರಿಸಲು ಅಧಿಸೂಚನೆಯಿಂದ 30 ದಿನಗಳ ಕಾಲಾವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಫೆಬ್ರವರಿ 8,2013 ರಂದು, ಸೆನೆಟರ್ ಜೆಫ್ ಬ್ರಾಂಡ್ಸ್ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಸೆನೆಟ್ ಬಿಲ್ 724 ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದರು, ಇದು ಹೊಸ "ಚಂಡಮಾರುತ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು" ತಪ್ಪಿಸಲು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ಕಾನೂನನ್ನು ಕೂಲಂಕಷವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಸಮಗ್ರ ಮಸೂದೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಮತ್ತೊಂದು ದುರಂತದ ಚಂಡಮಾರುತವು ರಾಜ್ಯವನ್ನು ಧ್ವಂಸಗೊಳಿಸಿದರೆ ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಸ್ತಾಪವು ಅನೇಕ ನಾಗರಿಕ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅವರು ಈಗಾಗಲೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. 2012ರಲ್ಲಿ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಮಸೂದೆಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಯಿತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಉದ್ಯಮಿ ಮತ್ತು ಮಾಜಿ ಯು. ಎಸ್. ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಟಾಮ್ ಫೀನಿ, "100 ಪ್ರತಿಶತ ವ್ಯವಹಾರಗಳು, ದತ್ತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಧಾರ್ಮಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಬಾಡಿಗೆದಾರರು, ಆಟೋಮೊಬೈಲ್ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು, ಸ್ಥಳೀಯ ಸರ್ಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ಶಾಲಾ ಮಂಡಳಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ, 77 ಪ್ರತಿಶತ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ನೀಡುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದು ಅನ್ಯಾಯವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಟೀಕಿಸಿದ್ದಾರೆ. 2013ರ ಮೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಶಾಸಕಾಂಗವು ಮುಂದೂಡುವ ಮೊದಲು ಈ ಮಸೂದೆಯು ಸೆನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಸಮಿತಿಯಿಂದ ಹೊರಬಂದಿರಲಿಲ್ಲ. ನಾಗರಿಕರಿಂದ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮನೆ ಮಾಲೀಕರ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುವ ಪ್ರಯತ್ನದಲ್ಲಿ (ಟೇಕ್ಔಟ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ), ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಆಫೀಸ್ ಆಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ (ಎಫ್ಒಐಆರ್) ಗೆ ನಾಗರಿಕರ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿತ್ತೀಯ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹವನ್ನು ನೀಡಲು ಅಧಿಕಾರ ನೀಡಲಾಯಿತು. ಮೇ 2013 ರಲ್ಲಿ, ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಗವರ್ನರ್ಸ್ನ ಎಂಟು ಸದಸ್ಯರ ಪೈಕಿ ಕೇವಲ ಮೂವರು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಿದರು, ಇದರಲ್ಲಿ 2012 ರಲ್ಲಿ ರೂಪುಗೊಂಡ ಹೆರಿಟೇಜ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಶುಯಲ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ಗೆ 60,000 ಖಾತೆಗಳನ್ನು (ಪ್ರತಿ ಪಾಲಿಸಿಗೆ $867) ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು $52 ಮಿಲಿಯನ್ ನೀಡಲಾಯಿತು. ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಸಿಎಫ್ಒ ಜೆಫ್ ಅಟ್ವಾಟರ್ ಅವರು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹವಿಲ್ಲದೆ ನೀತಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಹೆರಿಟೇಜ್ಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಶಕ್ತಿ ಇಲ್ಲ ಎಂದು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರು, ಆದರೆ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಬ್ಯಾರಿ ಗಿಲ್ವೇ ಅವರು ಹೆರಿಟೇಜ್ ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ "ಅತ್ಯಂತ ಉತ್ತಮ ಬಂಡವಾಳಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಒತ್ತಾಯಿಸಿದರು. ಮಾರ್ಚ್ 2013 ರಲ್ಲಿ, ಮಾತುಕತೆಗಳು ನಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾಗ, ಹೆರಿಟೇಜ್ ಗವರ್ನರ್ ಸ್ಕಾಟ್ ಅವರ ಮರು-ಚುನಾವಣಾ ಅಭಿಯಾನಕ್ಕೆ $110,000 ದೇಣಿಗೆ ನೀಡಿತು. ನಾಗರಿಕರ ಒಪ್ಪಂದವು ರಾಜ್ಯಪಾಲರಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ರಾಜ್ಯಪಾಲರ ವಕ್ತಾರರು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ. ರಾಜ್ಯದ ನಾಯಕರು ಈ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು "ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿದ ನವೋದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಕಲ್ಯಾಣ" ಎಂದು ಟೀಕಿಸಿದರು. ಫ್ಲೋರಿಡಾದ ಮಾಜಿ ಮುಖ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಅಧಿಕಾರಿ ಅಲೆಕ್ಸ್ ಸಿಂಕ್ ಈ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಟೀಕಿಸಿದರು, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಕಾನೂನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕವನ್ನು ಪ್ರತಿ ಪಾಲಿಸಿಗೆ $100ಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು. ಹೆರಿಟೇಜ್ನ ಮರುವಿಮೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಪಾಯದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು ಎಂಬ ಆತಂಕವೂ ಆಕೆಗೆ ಇತ್ತು. ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿನ ಹೊಸ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಸಂಸ್ಥೆಯ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ, ಅಂದಾಜುಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಚೇರಿಯು (ಒಐಆರ್) ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕು. ಆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ದೊಡ್ಡ ಚಂಡಮಾರುತಗಳು ಸಂಭವಿಸದಿದ್ದರೂ, 2007 ಮತ್ತು 2011ರ ನಡುವೆ "ಟೇಕ್ಔಟ್" ನೀತಿಗಳನ್ನು ಬರೆಯಲು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ 18 ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಆರು ವಿಫಲವಾದ ಕಾರಣ ಒಐಆರ್ನ ತೀರ್ಪನ್ನು ಪ್ರಶ್ನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಫ್ಲೋರಿಡಾ ತೆರಿಗೆದಾರರು $400 ದಶಲಕ್ಷದಷ್ಟು ನಷ್ಟವನ್ನು ಭರಿಸಬೇಕಾಯಿತು. ಒಐಆರ್ ಬಗ್ಗೆ ಕಳವಳದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, "ರಾಜ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಫೆಬ್ರವರಿ [2014] ರಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರಿ ನಾಗರಿಕರ ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ನಿಗಮದಿಂದ 1,51,000 ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು ಆರು ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ. [.] ಫ್ಲೋರಿಡಾದ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಚೇರಿಯು ಕಳೆದ ತಿಂಗಳು 51,249 ನಾಗರಿಕರ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಫಸ್ಟ್ ಕಮ್ಯುನಿಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಿತು, ಆದರೆ ಸೇಫ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂ 40,000 ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಬಹುದು. ಎಲಿಮೆಂಟ್ಸ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿ ಮತ್ತು ಹೆರಿಟೇಜ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಕ್ಯಾಶುಯಲ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳೆರಡಕ್ಕೂ 20,000 ಪಾಲಿಸಿಗಳವರೆಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ಸದರ್ನ್ ಫಿಡೆಲಿಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿ ಮತ್ತು ಸದರ್ನ್ ಫಿಡೆಲಿಟಿ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ & ಕ್ಯಾಶುಯಲ್ಟಿ ತಲಾ 10,000 ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಬಹುದು. ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಈ ವರ್ಷ 312,000ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ನಾಗರಿಕರ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹೊರತಂದಿವೆ. [ನಾಗರಿಕರು] ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಬ್ಯಾರಿ ಗಿಲ್ವೇ ಅವರು ನಾಗರಿಕರನ್ನು ಸುಮಾರು 800,000 ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವುದು ಗುರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ ". 2014ರ ಏಪ್ರಿಲ್ ವೇಳೆಗೆ, ನಾಗರಿಕ ನೀತಿಗಳು ಒಂದು ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ 940,000ಕ್ಕೆ ಕುಸಿದವು. ಒಟ್ಟು ನಗದು ಮೀಸಲು 7.6 ಶತಕೋಟಿ ಡಾಲರ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದು ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ. ಮಾದರಿ ಬದಲಾವಣೆಯು 2005ರಲ್ಲಿ ಆಲ್ಸ್ಟೇಟ್, ಸ್ಟೇಟ್ ಫಾರ್ಮ್ ಮುಂತಾದ ವಿಮಾ ದೈತ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗಿನಿಂದ, ಸಣ್ಣ, ರಾಜ್ಯದೊಳಗಿನ ಕಂಪನಿಗಳು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿವೆ. ಈ ನವೋದ್ಯಮಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ಲೈಮ್ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಗದು ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಮಾ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಕ್ಲೈಮ್ಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಕಡಲಾಚೆಯ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಮರುವಿಮೆಗಾಗಿ ಅವರು ಪಾಲಿಸಿ ಪ್ರೀಮಿಯಮ್ನ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕೊನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಚಂಡಮಾರುತದ ನಂತರದ ಏಳು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಲಾಭಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳು ಆ ಹಣವನ್ನು ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿವೆ ಮತ್ತು ಮೀಸಲು ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಿವೆ. ವಿಮಾ ದರಗಳು ವೆಚ್ಚಗಳ ನಂತರ ಕಂಪನಿಯು ಸಮಂಜಸವಾದ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಮೀಸಲು ನಿಧಿಗೆ ಧನಸಹಾಯವೂ ಸೇರಿದೆ. 100 ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಬರುವ ಚಂಡಮಾರುತವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮೀಸಲು ಮತ್ತು ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂದು ಒಐಆರ್ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಕಳೆದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕಡಿಮೆ ಖರೀದಿಸಿದವು, ಮತ್ತು ಹಕ್ಕುಗಳು ಮರುವಿಮೆ ಮತ್ತು ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ರಾಜ್ಯವು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡಿತು, ಅವರು ಉಳಿದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರು. ಆ ಮಾಲೀಕರು ನೈತಿಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ತಿಸಲು ವಿಫಲರಾದ ಕಾರಣ ಯಾವುದೇ ದಂಡವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಲಿಲ್ಲ. 2013ರ ಕ್ರೀಡಾಋತುವು ಪ್ರಾರಂಭವಾದಂತೆ, ವಿಮಾದಾರರ ಮೇಲೆ ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಒತ್ತಡವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿತ್ತು, ಏಕೆಂದರೆ 2012ರಿಂದ ಮರುವಿಮಾ ವೆಚ್ಚಗಳು ಶೇಕಡಾ 15ರಷ್ಟು ಕುಸಿದವು, ಇದು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿತ್ತು. ಏಳು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಯಾವುದೇ ದೊಡ್ಡ ಚಂಡಮಾರುತವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ ಕ್ಲೈಮ್ ವೆಚ್ಚಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದವು ಮತ್ತು ಆ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ದರ ಏರಿಕೆಯು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿತು. ಮೈಕೆಲ್ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ನಂತರ, 2019 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ನಾಗರಿಕರ ಪಾಲಿಸಿ ಎಣಿಕೆ 419,000 ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದೆ ಆದರೆ ಹಲವಾರು ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಂದಾಗಿ ಮತ್ತೆ ಏರಿತು. ಕೆಲವು ಕಂಪನಿಗಳು ದಕ್ಷಿಣ ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಬರೆಯುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದವು, ಮೇಲ್ಛಾವಣಿಯ ವಯಸ್ಸು 10 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ಸ್ಥಳವನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸಿದವು ಅಥವಾ ಚಂಡಮಾರುತ-ನಿರೋಧಕ ಕಟ್ಟಡ ಸಂಕೇತಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಆಂಡ್ರೂ ಚಂಡಮಾರುತದ ಮೊದಲು ಮನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲಾಯಿತು. ಏಪ್ರಿಲ್ 2021 ರಿಂದ, ನಾಲ್ಕು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ದಿವಾಳಿ ಎಂದು ಮುಚ್ಚಲಾಯಿತು. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು, ಅವತಾರ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ & ಕ್ಯಾಶುಯಲ್ಟಿ, 37,000 ಮಾಜಿ ಗ್ರಾಹಕರು ವಿಮಾದಾರರನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರು. ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಅವರಲ್ಲಿ 2,000 ಜನರಿಗೆ, ಅವರು ಅವತಾರ್ ವಿರುದ್ಧ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಂಪನಿಗಳು ಒಪ್ಪಂದದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು ಅದು ಮುಕ್ತ ಹಕ್ಕಿನೊಂದಿಗೆ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೊಸ ನೀತಿಯನ್ನು ಬರೆಯುವುದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ. ಲೆಕ್ಸಿಂಗ್ಟನ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿ ಅವರು ಗೃಹ ವಿಮೆಯನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸುವುದಾಗಿ ಘೋಷಿಸಿದರು, ಹೊಸ ವಿಮಾದಾರರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಇನ್ನೂ 8,000 ಆಸ್ತಿ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಕಳುಹಿಸಿದರು. ಲೆಕ್ಸಿಂಗ್ಟನ್ $1 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೌಲ್ಯದ ಮನೆಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ನಾಗರಿಕರು $700,000 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೌಲ್ಯದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನಾಗರಿಕರು ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಲಿಲ್ಲ. 2022ರ ಮಾರ್ಚ್ 25ರಂದು ನಾಗರಿಕ ನೀತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ 807,910 ಆಗಿತ್ತು. ಮಾರ್ಚ್ 2022 ರಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಶಾಸಕಾಂಗ ಅಧಿವೇಶನವು ಕೊನೆಗೊಂಡಾಗ, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಸೆನೆಟ್ "ಉಚಿತ ಛಾವಣಿಯ" ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಹುದೇ ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುವ ಮಸೂದೆಯನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿತ್ತು, ಆದರೆ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಹೌಸ್ ಹಾಗೆ ಮಾಡಲಿಲ್ಲ. ಡೆಮೊಟೆಕ್ ಎಂಬುದು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಮೂಲದ 50 ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಿರತೆಯ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಕಂಪನಿಯಾಗಿದೆ. ಮಾರ್ಚ್ 23,2022 ರಂದು ಡೆಮೊಟೆಕ್ನ ಅಗ್ರ ಐದು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕರು ಫ್ಲೋರಿಡಾದ ಗವರ್ನರ್ ಮತ್ತು ಸೆನೆಟರ್ ಮತ್ತು ಹೌಸ್ ನಾಯಕತ್ವಕ್ಕೆ ಪತ್ರವೊಂದನ್ನು ಕಳುಹಿಸಿ, ಅಟ್ಲಾಂಟಿಕ್ ಚಂಡಮಾರುತದ ಋತುವಿನ ಜೂನ್ 1 ರ ಆರಂಭದ ಮೊದಲು ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸುವಂತೆ ವಿನಂತಿಸಿದರು. ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಡೆಮೊಟೆಕ್ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ವಿಮಾದಾರರ "ಹಲವಾರು" ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ಕೆಳಮಟ್ಟಕ್ಕಿಳಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಸೆನೆಟರ್ ಜೆಫ್ ಬ್ರಾಂಡ್ಸ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಕುಸಿದ ಕಂಪನಿಗಳು ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಶನ್ನ ಬೃಹತ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ ಎಂದು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಇದು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಚಂಡಮಾರುತ ವಿಪತ್ತು ನಿಧಿಯಿಂದ ಭಾರೀ ಬೇಲ್ಔಟ್ ಆಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಅಪಾಯವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅಕ್ಟೋಬರ್ನಲ್ಲಿ ಇಯಾನ್ ಚಂಡಮಾರುತದ ನಂತರ, ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯು 11 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಮೀರಿದೆ ಮತ್ತು 2022ರ ಅಂತ್ಯದ ವೇಳೆಗೆ ಕಂಪನಿಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಶೇಕಡ 15ರಷ್ಟನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. 2022ರ ಆರಂಭದಿಂದ 2023ರ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದವರೆಗೆ, ಯುನೈಟೆಡ್ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ & ಕ್ಯಾಶುಯಲ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (ಯುಪಿಸಿ) ಸೇರಿದಂತೆ ಏಳು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ವಿಮೆದಾರರನ್ನು 135,000 ಪಾಲಿಸಿಗಳೊಂದಿಗೆ ದಿವಾಳಿಯೆಂದು ಘೋಷಿಸಲಾಗಿತ್ತು. ಅವರ ನೀತಿಗಳು ನೈಋತ್ಯ ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತವಾಗಿದ್ದವು ಮತ್ತು ಇಯಾನ್ ಚಂಡಮಾರುತದಿಂದ $864 ಮಿಲಿಯನ್ ನಷ್ಟದೊಂದಿಗೆ 25,000 ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದವು. ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಮಂಡಳಿಯು ಮಾರ್ಚ್ 31ರಂದು ಸಭೆ ಸೇರಿ ಎಲ್ಲಾ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಮೇಲೆ ಶೇಕಡಾ 1ರಷ್ಟು ತುರ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿತು. ಇದು 2022ಕ್ಕೆ ಶೇಕಡಾ 0.7ರಷ್ಟು, ಜುಲೈ 1,2022ರಿಂದ ಜೂನ್ 30,2023ರವರೆಗೆ ಶೇಕಡಾ 1.3ರಷ್ಟು ಮತ್ತು ಡಿಸೆಂಬರ್ 31,2023ಕ್ಕೆ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತೊಂದು ಶೇಕಡಾ 0.7ರಷ್ಟು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿದೆ. 2023ರ ಏಪ್ರಿಲ್ 7ರ ವೇಳೆಗೆ ನಾಗರಿಕರ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ 1,248,000 ಆಗಿತ್ತು. ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಗವರ್ನರ್ಸ್ 2023ರ ಮಾರ್ಚ್ 31ರಂದು 14.2% ದರ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ನವೆಂಬರ್ನಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಕಾನೂನುಗಳು ವಸತಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲಿನ ದರವನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಶೇಕಡಾ 12ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಿವೆ. ಆಗಸ್ಟ್ 2023 ರಲ್ಲಿ, ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಆಫೀಸ್ ಆಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ (ಎಫ್ಒಐಆರ್) ವಾಣಿಜ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸರಾಸರಿ 9.2% ದರ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿತು, ಆದರೆ ವಸತಿ ದರ ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿತು, ಅದು ಸರಾಸರಿ 12 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟಿತ್ತು, ಏಕೆಂದರೆ ಅವು "ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಮಾ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಬದಲು ಒಟ್ಟಾರೆ ವಿಮಾ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ". ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಕುಸಿತ ಹೊಸ ರಾಜ್ಯ ನಿಯಮಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಫೆಡರಲ್ ಫ್ಲಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸಹ ಖರೀದಿಸಬೇಕಾಗಿತ್ತು, ಜೂನ್ 2023ರಲ್ಲಿ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ 13 ಲಕ್ಷ ದಾಟಿದೆ. ಎರಡು ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗಳು 2023ರ ವಸಂತ ಋತುವಿನಲ್ಲಿ 26,000 ನಾಗರಿಕ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡವು. ನಾಗರಿಕರ ವಿಮೆಯು ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ದ್ರಾವಕವಲ್ಲ ಎಂದು ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಗವರ್ನರ್ ರಾನ್ ಡಿಸಾಂಟಿಸ್ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರುಃ "ನೀವು ಬಹಳಷ್ಟು ನಾಗರಿಕರ ಆಸ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವವರೊಂದಿಗೆ ದೊಡ್ಡ, ದೊಡ್ಡ ಚಂಡಮಾರುತದ ಹೊಡೆತವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಅದು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ". ಡಿಸಾಂಟಿಸ್ ಹೊಸ ರಾಜ್ಯ ಕಾನೂನಿಗೆ ಸಹಿ ಹಾಕಿದರು, ಇದು ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗಳ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ನಾಗರಿಕರ ದರಗಳಿಗಿಂತ ಶೇಕಡಾ 20 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಹೌಸ್ ಬಿಲ್ 837, ಮಾರ್ಚ್ 24,2023 ರಂದು ಅಂಗೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿತು, ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು. ವಿಮಾ ಆಯುಕ್ತ ಮೈಕೆಲ್ ಯಾವೋರ್ಸ್ಕಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಫ್ಲೋರಿಡಾವನ್ನು ತೊರೆಯಲು ಆ ಸಮಸ್ಯೆಯು ಒಂದು ಕಾರಣವೆಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆಗಸ್ಟ್ 2023ರಲ್ಲಿ, ಫ್ಲೋರಿಡಾದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಟೆಕ್ಸಾಸ್ನ ಮೈನ್ಸೈಲ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಎಫ್ಒಐಆರ್ ಘೋಷಿಸಿತು. ಅಕ್ಟೋಬರ್ 2023 ರ ವೇಳೆಗೆ ಹಲವಾರು ವಿಮೆಗಾರರು 280,000 ನಾಗರಿಕ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಅವರು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದರು. ನಾಗರಿಕರ ವಿಮಾ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ನಾಗರಿಕರ ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ನಿಗಮದ ಅಧಿಕೃತ ಜಾಲತಾಣ 2012 ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಸ್ಟ್ಯಾಟ್ಯೂಟ್ ಹೋಮ್ ಓನರ್ಸ್ ಫಾರ್ ಅಫೋರ್ಡೇಬಲ್ ಕವರೇಜ್-ಹೋಮ್ ಓನರ್ಸ್ ಎಗೇನ್ಸ್ಟ್ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ 2002ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಸರ್ಕಾರದ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ವಿಶೇಷ ಜಿಲ್ಲೆಗಳ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಫ್ಲೋರಿಡಾದ 1993ರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು