Buy now, pay later
ಈಗ ಖರೀದಿಸಿ, ನಂತರ ಪಾವತಿಸಿ (ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್) ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ದಿನಾಂಕದಂದು ಪಾವತಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು, ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕಂತು ಯೋಜನೆ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಂತೆ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಸರಕು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಾಗ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಗ್ರಾಹಕರ ಪರವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಂತರ ಗ್ರಾಹಕರು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಮಾನ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ನ ಹಣಕಾಸುದಾರರನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಕಂತುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ನ ಆರಂಭಿಕ ರೂಪವು 19ನೇ ಶತಮಾನದಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ದುಬಾರಿ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಕಂತು ಯೋಜನೆಗಳು ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿದವು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ. ಪೀಠೋಪಕರಣಗಳು, ಪಿಯಾನೊಗಳು ಮತ್ತು ಕೃಷಿ ಉಪಕರಣಗಳು) ಖರೀದಿಸಲು ಅವರ ಬಳಿ ಹಣವಿರಲಿಲ್ಲ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಅನ್ನು ದೇಶದ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಕಾಗದ ಆಧಾರಿತ ಉಧರ್ ಖಾತಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಂತೆಯೇ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಸ್ಥಳೀಯವಾಗಿ ಕಿರಾಣಿಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಮೂಲೆಯ ಅಂಗಡಿಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ನಂತರ ಅವುಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡಲು ಕೈಯಿಂದ ಲಾಗ್ ಮಾಡಲಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೆಡ್ಜರ್ಗಳನ್ನು ಇಡುತ್ತವೆ. 21ನೇ ಶತಮಾನದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಕಂತು ಯೋಜನೆ ಸಾಲವನ್ನು ಆನ್ಲೈನ್ ಅಂಗಡಿಗಳ ಪಾವತಿ ಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದವು, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾರಾಟದ ಹಂತದಲ್ಲಿ ತ್ವರಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಿದ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಖರೀದಿಗೆ ನಂತರ ಪಾವತಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿತು. ಏಕೀಕರಣ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಅಂಶಗಳು ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಅನ್ನು ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲದ ಇತರ ವಿಧಾನಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತವೆ. ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ನ ಬಳಕೆಯನ್ನು "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನಂತೆಯೇ ಆದರೆ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ತೊಂದರೆಗಳು, ಕಾರ್ಡ್-ಸ್ವೈಪ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಮತ್ತು ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ನಗದು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಮಿತಿಗಳಿಲ್ಲ" ಎಂದು ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ ಹಣಕಾಸುದಾರರೊಂದಿಗೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಹೊಂದಿರುವ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ ಬಳಸಿ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಗ್ರಾಹಕರು ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಬಳಸಿ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಸಾಫ್ಟ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸೆಕೆಂಡುಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅನುಮೋದನೆ ದೊರೆತರೆ ಹಣಕಾಸುದಾರನು ವ್ಯಾಪಾರಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಿವಿಧ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾನೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಹಲವಾರು ಸಣ್ಣ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪೂರ್ಣ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹರಡುವುದು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಹಣಕಾಸುದಾರರು ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ವಸ್ತುವಿನ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯಿಂದ ಕಡಿತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಈ ಶುಲ್ಕವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಶೇಕಡಾ 2 ರಿಂದ 8 ರವರೆಗೆ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವಿರುತ್ತದೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಗೆ ಇದು ಶೇಕಡಾ 1.3 ರಿಂದ 3.5 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಂದೆ ಬಿದ್ದಾಗ, ವಿಳಂಬ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವರ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಅಪರಾಧ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸಾಲ ಸಂಗ್ರಹ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು. ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಟೀಕೆಗಳು ಸಾಲವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯಗೊಳಿಸುವುದು ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಯ ಸುಳ್ಳು ಪ್ರಜ್ಞೆಯನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕಿದೆ ಎಂದು ಟೀಕಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಹಠಾತ್ ಶಾಪಿಂಗ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರು ತಮ್ಮ ಬಳಿ ಇಲ್ಲದ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದು. ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುವ ಆಕರ್ಷಣೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿಗಳು ಅದನ್ನು "ವಿನೋದ" ಎಂದು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯಗೊಳಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಟೀಕಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅತಿಯಾದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಕೊರತೆ ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಅನ್ನು ಬಳಸುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ಕಡಿಮೆ ರಕ್ಷಿಸಲ್ಪಡುತ್ತಾರೆ. ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಉದ್ಯಮವು ಅನೇಕ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಅನಿಯಂತ್ರಿತವಾಗಿ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂ-ನಿಯಂತ್ರಿತವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ. ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ ಕೋಡ್ ಆಫ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸ್ ಎಂಬುದು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರಿ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಎಫ್ಐಎ) ಈಗ ಖರೀದಿಸಿ, ನಂತರ ಪಾವತಿಸಿ (ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್) ಉದ್ಯಮಕ್ಕಾಗಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ನೀತಿ ಸಂಹಿತೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಸಂಹಿತೆಯು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು, ನ್ಯಾಯಯುತ ಮತ್ತು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಾನಿಯಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂಹಿತೆಯು 2021ರ ಮಾರ್ಚ್ 1ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿದ್ದು, ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಎಲ್ಲಾ ಎ. ಎಫ್. ಐ. ಎ. ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂಹಿತೆಯು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಬಿ. ಎನ್. ಪಿ. ಎಲ್. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ, ನ್ಯಾಯಸಮ್ಮತತೆ ಮತ್ತು ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಬಿಎನ್ಪಿಎಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿರಹಿತವಾಗಿದ್ದರೂ, ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಕ್ರೆಡಿಟ್-ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಯಶಸ್ವಿ ಮರುಪಾವತಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಡಿಫಾಲ್ಟ್ಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಸಿಲುಕಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೊ ಸ್ಕೋರ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ನಡೆಸಿದ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು ಕಡಿಮೆ ಎಂದು ಟೀಕಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಚೆಕ್ಗಳು ಸರಾಗವಾಗಿ ನಡೆಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತವೆ. Layaway ಸಾಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಒಪ್ಪಂದದ ಕಾನೂನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮಾರಾಟ ಆನ್ಲೈನ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿ