MicroFinance Institutions Network
ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಷನ್ಸ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಭಾರತದ ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ವಲಯದ ಒಂದು ಸಂಘವಾಗಿದೆ. ಇದರ ಸದಸ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ದೇಶದ ಪ್ರಮುಖ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ. ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ಸಮುದಾಯಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಮತ್ತು ಸುಸ್ಥಿರ ಜೀವನೋಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಕಿರುಬಂಡವಾಳದ ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾದರಿ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಜಾಲವನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲ, ಗ್ರಾಹಕ ರಕ್ಷಣೆ, ಉತ್ತಮ ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ಬೆಂಬಲಿತ ನಿಯಂತ್ರಕ ವಾತಾವರಣವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ವಲಯದ ದೃಢವಾದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದು ಈ ಜಾಲದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಅಕ್ಟೋಬರ್ 2009 ರಲ್ಲಿ ಆಂಧ್ರಪ್ರದೇಶ ಸಂಘಗಳ ನೋಂದಣಿ ಕಾಯ್ದೆ 2001 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಂಘವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು. ಅದರ ಉಪವಿಧಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾದ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ಸೊಸೈಟಿಯ ಸದಸ್ಯತ್ವಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಿವೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ 2014ರ ಜೂನ್ 16ರಂದು ಬರೆದ ತನ್ನ ಪತ್ರದ ಮೂಲಕ ಈ ಜಾಲಕ್ಕೆ ಮಾನ್ಯತೆ ನೀಡಿತು. ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಷನ್ಸ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಮತ್ತು ಇತರ ಪ್ರಮುಖ ಪಾಲುದಾರರೊಂದಿಗೆ ನಿಕಟವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಮಾಧ್ಯಮದ ಮೂಲಕ ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಮಾತುಕತೆಯಲ್ಲಿ ಸಕ್ರಿಯ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಜಾಲವನ್ನು ನಾಲ್ಕು ವಿಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ ಸ್ವಯಂ-ನಿಯಂತ್ರಣ, ವಕಾಲತ್ತು ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ, ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯದ ಉಪಕ್ರಮಗಳು ಈ ವಲಯದ ಆದ್ಯತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಗಮನ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹಿಂದೆ ನೀತಿ ವಕಾಲತ್ತು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕೇಂದ್ರಬಿಂದುವಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು ಹಾಗೆಯೇ ಮುಂದುವರಿದಿದ್ದರೂ, ಈ ವಲಯದ ವಿಕಾಸದೊಂದಿಗೆ ವಿವಿಧ ಹೊಸ ಕಾರ್ಯಗಳು ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಭಾಗವಾಗಿವೆ. ಸ್ವಯಂ-ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾರ್ಯವು ನಿಯಂತ್ರಕದ ಪರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಜಾಲಕ್ಕೆ ಕಳುಹಿಸುವ ಭಾಗವಾಗಿತ್ತು. ಕಳೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಈ ವಲಯವು ತನ್ನದೇ ಆದ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಮರಳುವುದರೊಂದಿಗೆ, ಬಾಹ್ಯ ಪಾಲುದಾರರೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥದ ಅಗತ್ಯವಿತ್ತು ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಸಂವಹನ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವು ಮುಂದಿನ ಮಾರ್ಗವೆಂದು ಭಾವಿಸಲಾಗಿತ್ತು. ಉದ್ಯಮವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ ತಳಮಟ್ಟದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಲಯದ ಉತ್ತಮ ಆರೋಗ್ಯದ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕಗಳಾಗಿವೆ. ಇದನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ರಾಜ್ಯ ಉಪಕ್ರಮದ ತಂಡವು ಸುಗಮ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕ್ಷೇತ್ರ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಉದ್ಯಮದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಷನ್ಸ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ನ ಆಂತರಿಕ ವಿಜಿಲ್-ಬ್ಲೋಯಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ತನ್ನ ಸದಸ್ಯ ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಸೂಚಿಸಿದ ದರಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸದಿರಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸಾಲದ ದರವನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಶೇಕಡಾ 26ಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ಶೇಕಡಾ 12ರ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಜಾಲದ ಸದಸ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು 55 ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ, ಅವುಗಳ ಸಂಯೋಜಿತ ವ್ಯವಹಾರವು ಎಸ್. ಎಚ್. ಜಿ. ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಭಾರತೀಯ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ವಲಯದ ಶೇಕಡಾ 90 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಭಾಗವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಸಾಲಗಾರರ ದತ್ತಸಂಚಯವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ (ಸಾಲಗಾರ) ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮೀರಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಹಣವನ್ನು ಮಾನ್ಯಗೊಳಿಸುವುದು ಈ ಹಿಂದೆ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಸವಾಲಾಗಿತ್ತು. ಮೀಸಲಾದ ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳ ಮೂಲಕ ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವ ಮೂಲಕ ಈ ಅಂಶವನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ, ಕೇವಲ ಎರಡು ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮಾತ್ರ ಒಬ್ಬ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಅವರು ರೂ 100,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಈ ಜಾಲವು ಸಾಲಗಾರರ ದತ್ತಸಂಚಯವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಅನುಕೂಲ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿದೆ, ಇದು ಅಗತ್ಯವಾದ ಊರ್ಜಿತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ದತ್ತಸಂಚಯವು 30 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ಸುಮಾರು 60 ದಶಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ನೆಟ್ವರ್ಕ್ಐ ಸಾಲದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳು 80-90% ನಿಖರವಾಗಿವೆ. ಅನೇಕ ಜಾಲದ ಸದಸ್ಯರು ಲಾಭರಹಿತ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆರೋಗ್ಯ, ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಕೌಶಲ್ಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯಾದ್ಯಂತ ಗಮನಾರ್ಹ ಸಾಮಾಜಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ಅಧಿಕೃತ ಜಾಲತಾಣ ಸದಸ್ಯರ ಪಟ್ಟಿ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಭಾರತದ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಕಂಪನಿಗಳು