Experi-Metal v. Comerica
ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್, ಇಂಕ್., ವಿ. ಕೊಮೆರಿಕಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಡಾಕೆಟ್ ಸಂಖ್ಯೆಃ 2:2009 cv14890) ಎಂಬುದು ಫಿಶಿಂಗ್ ದಾಳಿಯ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ಮಿಚಿಗನ್ನ ಪೂರ್ವ ಜಿಲ್ಲೆಯ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಜಿಲ್ಲಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ನೀಡಿದ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ನ ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ US $19 ಲಕ್ಷದ ಅನಧಿಕೃತ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು. ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮೋಸದ ಕ್ರಮವೆಂದು ಗುರುತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ ವರ್ತಿಸಲಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಫಿಶಿಂಗ್ ದಾಳಿಯಿಂದ ಮರುಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ 560,000 ಯು. ಎಸ್. ಡಾಲರ್ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕೊಮೆರಿಕಾವನ್ನು ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಹೊಣೆಗಾರರನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿತು. ಮ್ಯಾಕೋಂಬ್, ಮಿಚಿಗನ್ ಮೂಲದ ಕಂಪನಿಯಾದ ಬ್ಯಾಕ್ಗ್ರೌಂಡ್ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್, ಟೆಕ್ಸಾಸ್ನ ಡಲ್ಲಾಸ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕೊಮೆರಿಕಾದೊಂದಿಗೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು. ಎಕ್ಸ್ಪೇರಿ-ಮೆಟಲ್ ಅಂತರ್ಜಾಲದ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಒಳಬರುವ ನಿಧಿ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ನೆಟ್ ವಿಷನ್ ವೈರ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸೇವೆಗೆ ಸಹಿ ಹಾಕಿತ್ತು. 2009ರ ಜನವರಿ 22ರಂದು ಮುಂಜಾನೆ 7.35ರ ಸುಮಾರಿಗೆ, ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಉದ್ಯೋಗಿಯೊಬ್ಬರು "ಕೊಮೆರಿಕಾ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಕನೆಕ್ಟ್ ಕಸ್ಟಮರ್ ಫಾರ್ಮ್" ಎಂದು ಭಾವಿಸಲಾದ ವೆಬ್ ಪುಟಕ್ಕೆ ಲಿಂಕ್ ಹೊಂದಿರುವ ಫಿಶಿಂಗ್ ಇಮೇಲ್ ಅನ್ನು ತೆರೆದರು. ಇಮೇಲ್ನ ಲಿಂಕ್ ಅನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ, ಉದ್ಯೋಗಿಯು ತನ್ನ ಭದ್ರತಾ ಟೋಕನ್ ಗುರುತು, ವೆಬ್ಐಡಿ ಮತ್ತು ಲಾಗಿನ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಫೋನಿ ಸೈಟ್ಗೆ ಒದಗಿಸಲು ಮುಂದಾದನು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಮೋಸದ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಕೊಮೆರಿಕಾದಲ್ಲಿದ್ದ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ನ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆದರು. ಬೆಳಿಗ್ಗೆ 7.30 ರಿಂದ ಮಧ್ಯಾಹ್ನ 02 ಗಂಟೆಯ ನಡುವಿನ ಆರುವರೆ ಗಂಟೆಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ನ ಖಾತೆಗಳಿಂದ 93 ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟು ಯು. ಎಸ್. $1,901,269.00 ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಬಹುಪಾಲು ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ರಷ್ಯಾ, ಎಸ್ಟೋನಿಯಾ ಮತ್ತು ಚೀನಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ. ಬೆಳಿಗ್ಗೆ 7.40 ರಿಂದ ಮಧ್ಯಾಹ್ನ 1:59 ರ ನಡುವೆ, ಫಿಶಿಂಗ್ ದಾಳಿಯಿಂದ ಪಡೆದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಖಾತೆಗಳ ನಡುವೆ ಒಟ್ಟು 5.6 ಲಕ್ಷ ಯು. ಎಸ್. ಡಾಲರ್ಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಯಿತು. ಒಂದು ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ, ವರ್ಗಾವಣೆಯು 5 ದಶಲಕ್ಷ ಯು. ಎಸ್. ಡಾಲರ್ಗಳ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು. ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ರಷ್ಯಾದ ಮಾಸ್ಕೋದಲ್ಲಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಕಳುಹಿಸಲಾದ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಗಮನಿಸಿದ ಜೆಪಿ ಮೋರ್ಗಾನ್ ಚೇಸ್ ಉದ್ಯೋಗಿಯೊಬ್ಬರ ದೂರವಾಣಿ ಕರೆಯಿಂದ ಮುಂಜಾನೆ 11:30 ನಲ್ಲಿ, ಸಂಭಾವ್ಯ ವಂಚನೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಕೊಮೆರಿಕಾಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡಲಾಯಿತು. 11:47 am ಮತ್ತು 11:59 am ನಡುವೆ, ಕೊಮೆರಿಕಾ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಅನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರಿಸಿತು ಮತ್ತು ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಖಾತೆದಾರರು ದಿನದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡಿಲ್ಲ ಎಂದು ದೃಢಪಡಿಸಿತು. ಸಂಜೆ 1 ಗಂಟೆಯ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಕೊಮೆರಿಕಾ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ನ ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ತಡೆಹಿಡಿಯಿತು ಮತ್ತು ಕೊಮೆರಿಕಾ ಆನ್ಲೈನ್ ಸೇವೆಯಿಂದ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಜನರನ್ನು ಬಲವಂತವಾಗಿ ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಪ್ರಯತ್ನದಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಬಳಕೆದಾರರ ಅಧಿವೇಶನವನ್ನು "ಕೊಲ್ಲಲು" ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಕೊಮೆರಿಕಾ ಯಶಸ್ವಿಯಾಯಿತು. ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಫಿಶಿಂಗ್ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಉಂಟಾದ ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ಯು. ಎಸ್. $561,399 ನಷ್ಟವಾಯಿತು. ಮಿಚಿಗನ್ನಲ್ಲಿರುವ ಯು. ಎಸ್. ಜಿಲ್ಲಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಅಭಿಪ್ರಾಯ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ತನ್ನ ನಿರ್ಧಾರದಲ್ಲಿ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದೆ. ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಗೌಪ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿದ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗೆ ಕಂಪನಿಯ ಪರವಾಗಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಧಿಕಾರವಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಲ್ಲಿ ಕೊಮೆರಿಕಾ ತನ್ನದೇ ಆದ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿದೆಯೇ ಎಂಬುದು ಮೊದಲ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿತ್ತು. ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ನ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಲ್ಲಿ ಕೊಮೆರಿಕಾ "ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ" ವರ್ತಿಸಿದೆಯೇ ಎಂಬುದು ಎರಡನೇ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿತ್ತು. ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಬಳಕೆದಾರರ ಮಾಹಿತಿ ಫಿಶಿಂಗ್ ಘಟನೆಗೆ ಬಲಿಯಾದ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗೆ ಕಂಪನಿಯ ಪರವಾಗಿ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಅಧಿಕಾರವಿದೆಯೇ ಎಂಬ ಬಗ್ಗೆ ಕೆಲವು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು ಇದ್ದವು. ಜನವರಿ 22,2009 ರಂದು ತನ್ನ ಖಾತೆಯ ಬಳಕೆದಾರರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಮಾಡಲಾದ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡಾಗ ಕೊಮೆರಿಕಾ ತನ್ನ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿದೆಯೇ ಎಂಬ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಈ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಎತ್ತಲಾಯಿತು. ಹಲವಾರು ಸಂದರ್ಭೋಚಿತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದ ನಂತರ, ತನ್ನ ಖಾತೆಯ ಬಳಕೆದಾರರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ಉದ್ಯೋಗಿಗೆ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಪರವಾಗಿ ಕೊಮೆರಿಕಾದೊಂದಿಗೆ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಧಿಕಾರವಿದೆ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ತೀರ್ಮಾನಿಸಿತು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದಾಗ ಕೊಮೆರಿಕಾ ತನ್ನದೇ ಆದ ಭದ್ರತಾ ಶಿಷ್ಟಾಚಾರಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿರುವುದು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆ ಈ ಪ್ರಕರಣದ ಎರಡನೇ ವಿಷಯವು ಮೋಸದ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಲ್ಲಿ ಕೊಮೆರಿಕಾದ ಕಡೆಯಿಂದ 'ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆ' ಯ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಮಿಚಿಗನ್ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ಕೆಲವು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ, ಗ್ರಾಹಕನು ಆದೇಶಿಸದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ವೈರ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆದೇಶಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಆದೇಶಗಳಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು, ಲಿಖಿತ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರ ಸೂಚನೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದು ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿತ್ತು. ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ನ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಕೊಮೆರಿಕಾಗೆ ನೀಡಲಾದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು "ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ" ಸ್ವೀಕರಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅವು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕೊಮೆರಿಕಾದ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ವಾಣಿಜ್ಯಿಕವಾಗಿ ಸಮಂಜಸವೆಂದು ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಕಂಡುಕೊಂಡರೂ, ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದೆ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಫಲವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ಮಿಚಿಗನ್ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಗೆ "ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಪ್ರಾಮಾಣಿಕತೆ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಯುತ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಸಮಂಜಸವಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಮಾನದಂಡಗಳ ಪಾಲನೆ" ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಮೋಸದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಲ್ಲಿ ಕೊಮೆರಿಕಾದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಅಪ್ರಾಮಾಣಿಕವಾಗಿ ವರ್ತಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬ ಯಾವುದೇ ಸೂಚನೆಯಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ನ್ಯಾಯಯುತ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಸಮಂಜಸವಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಮಾನದಂಡಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವ ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯ ಪರೀಕ್ಷೆಯ ಅಂಶಕ್ಕೆ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಸ್ಥಳಾಂತರಗೊಂಡಿತು. ಇಲ್ಲಿ, ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನ್ಯಾಯಯುತ ವ್ಯವಹಾರದ ಸಮಂಜಸವಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ತನ್ನ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಪೂರೈಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವ ಹೊರೆಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಕೊಮೆರಿಕಾ ವಿಫಲವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ಈ ಕೊನೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ $0 ಬಾಕಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ US $5 ದಶಲಕ್ಷದ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ಮಾಡಿತು. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ನ ಆನ್ಲೈನ್ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ಗೆ ಅದರ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಕೊಮೆರಿಕಾಗೆ ಆದೇಶಿಸಿತು. ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ತೀರ್ಪಿನ ನಂತರ ಕೊಮೆರಿಕಾ ಎಕ್ಸ್ಪೇರಿ-ಮೆಟಲ್ನೊಂದಿಗೆ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಹೊರಗೆ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಂಡಿತು ಎಂದು ವರದಿಯಾಗಿದೆ. ಸಿಗ್ನಿಫಿಕೆನ್ಸ್ ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ವಿ. ಕೊಮೆರಿಕಾ ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಂಚನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕೇಸ್ ಕಾನೂನಿನ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಆರಂಭಿಕ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ಯಾಟ್ಕೋ ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ವಿ. ಪೀಪಲ್ಸ್ ಯುನೈಟೆಡ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಯು. ಎಸ್. ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಂಚನೆ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ಮೈನೆಯಲ್ಲಿನ ಯು. ಎಸ್. ಜಿಲ್ಲಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಜೀಯಸ್ ಕೀಲಾಗರ್ ಮಾಲ್ವೇರ್ ದಾಳಿಯ ಪರಿಣಾಮವೆಂದು ನಂಬಲಾದ US $588,000 ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿವಾದಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಣೆಗಾರನಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು. ಮಾಲ್ವೇರ್ ದಾಳಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ಯಾಟ್ಕೋ ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಗ್ರಾಹಕ ಮತ್ತು ಪೀಪಲ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆದಾರರಾಗಿದ್ದರು. ಮೇ 7 ಮತ್ತು ಮೇ 16,2009ರ ನಡುವೆ ಅಪರಿಚಿತ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಪ್ಯಾಟ್ಕೊ ಖಾತೆಯಿಂದ ಒಟ್ಟು ಯು. ಎಸ್. $588,851 ಮೊತ್ತದ ಅನೇಕ ಆನ್ಲೈನ್ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದರು. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯು. ಎಸ್. $243,406 ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು. ಅದರ ನಷ್ಟಗಳು ಪೀಪಲ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆನ್ಲೈನ್ ಭದ್ರತೆಯ ಕೊರತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ ಎಂದು ಪ್ಯಾಟ್ಕೊ ಆರೋಪಿಸಿದೆ. ಪೀಪಲ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೆಲವು ಭದ್ರತಾ ದೌರ್ಬಲ್ಯಗಳಿಂದ ಬಳಲುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ, ಆದರೆ ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಅದರ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ವಾಣಿಜ್ಯಿಕವಾಗಿ ಸಮಂಜಸವಾಗಿವೆ. ಅಂತೆಯೇ, ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಣೆಗಾರನಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ಈ ಪ್ರಕರಣದ ಸಂಗತಿಗಳು ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ವಿ. ಕೊಮೆರಿಕಾದಲ್ಲಿನ ಸಂಗತಿಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದ್ದರೂ, ಎರಡು ನಿರ್ಧಾರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಸಮನ್ವಯಗೊಳಿಸುವುದು ಒಂದು ಸವಾಲಾಗಿರಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಜುಲೈ 2012 ರಲ್ಲಿ, ಈ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮೇಲ್ಮನವಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿತು. ಪಕ್ಷಗಳು ನಂತರ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಹೊರಗೆ ಇತ್ಯರ್ಥವಾದವು, ಪೀಪಲ್ಸ್ ಯುನೈಟೆಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ಯಾಟ್ಕೋ ಅವರ ಖಾತೆಯಿಂದ ಕಳವು ಮಾಡಿದ ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮತ್ತು $45,000 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಿತು. "ಒಂದು ಹೆಗ್ಗುರುತು ನಿರ್ಧಾರದಲ್ಲಿ, 1 ನೇ ಸರ್ಕ್ಯೂಟ್ ಕೋರ್ಟ್ ಆಫ್ ಅಪೀಲ್ಸ್" ಪ್ಯಾಟ್ಕೋ ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಕಂಪನಿ, ಇಂಕ್. ವಿ. ಪೀಪಲ್ಸ್ ಯುನೈಟೆಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ", ನಂ. 11-2031 (1ನೇ ಸರ್. ಜುಲೈ 3,2012) ಪೀಪಲ್ಸ್ ಯುನೈಟೆಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಡಿ/ಬಿ/ಎ ಓಷನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್) ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕ, ಪ್ಯಾಟ್ಕೋ ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಕಂ ಅನ್ನು, ಪ್ಯಾಟ್ಕೋ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಕಳವು ಮಾಡಲಾದ ಸುಮಾರು $580,000 ಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿತ್ತು. ಹಾಗೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪರವಾಗಿ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ತೀರ್ಪನ್ನು ನೀಡಿದ ಮೈನೆ ಜಿಲ್ಲೆಯ ಯು. ಎಸ್. ಜಿಲ್ಲಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು. ವಿಲೇಜ್ ವ್ಯೂ ವಿ. ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಹಕ್ಕನ್ನು ಜೂನ್ 2011 ರಲ್ಲಿ ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದ ಸುಪೀರಿಯರ್ ಕೋರ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ಸಲ್ಲಿಸಲಾಯಿತು. ಮಾರ್ಚ್ 16-17,2010 ರಂದು ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಖಾತೆಯಿಂದ ಅನಧಿಕೃತ ಮತ್ತು ಮೋಸದ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳಿಗಾಗಿ ವಿಲೇಜ್ ವ್ಯೂ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿತು, ಒಟ್ಟು ಯು. ಎಸ್. $195,874. ಯುಪಿಎಸ್ ಶಿಪ್ಪಿಂಗ್ ರಸೀದಿಯಂತೆ ವೇಷ ಧರಿಸಿದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಟ್ರೋಜನ್ನೊಂದಿಗೆ ದಾಳಿಗಳು ಪ್ರಾರಂಭವಾದವು, ಅದನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ ಸಂದೇಹವಿಲ್ಲದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ವಿಲೇಜ್ ವ್ಯೂ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ಗೆ ತೆರೆದರು. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ವಿಲೇಜ್ ವ್ಯೂ ಖಾತೆಯಿಂದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಳುಹಿಸುವ ಇಮೇಲ್ ಅಧಿಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವಾರು ಕೆಲಸಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮಾಲ್ವೇರ್ ಅನ್ನು ಕಡತವು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ನಂತರ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. ಲಾಟ್ವಿಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಅನಧಿಕೃತ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಸಮರ್ಪಕ ಭದ್ರತಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿದೆ ಎಂದು ವಿಲೇಜ್ ವ್ಯೂ ಎಸ್ಕ್ರೊ ತನ್ನ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಆರೋಪಿಸಿದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ 'ವಾಣಿಜ್ಯಿಕವಾಗಿ ಸಮಂಜಸವಾದ ಭದ್ರತೆ' ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವಲ್ಲಿ ವೃತ್ತಿಪರ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಡೆಯಿಂದ ವೈಫಲ್ಯ ಮತ್ತು 'ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ' ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಲ್ಲಿ ವೈಫಲ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ವಿಲೇಜ್ ವ್ಯೂ ಆರೋಪಿಸುತ್ತದೆ. ಯುಎಸ್ ವೈರ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಂಚನೆ ಮತ್ತು ಫಿಶಿಂಗ್ನಲ್ಲಿನ ಫಿಶಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ವಿರುದ್ಧ ಬಳಸಲಾಗುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆಯ ಉಪ-ವಿಧಗಳಾಗಿವೆ. ಯು. ಎಸ್. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ, ಡಿಸೆಂಬರ್ 2011ರಲ್ಲಿ ಯು. ಎಸ್. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಫಿಶಿಂಗ್ ಮೂಲಕ ಶೇಕಡಾ 85ರಷ್ಟು, ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಯು. ಎಸ್. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಶೇಕಡಾ 9ರಷ್ಟು ಮತ್ತು ಯು. ಎಸ್. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್ಗಳು ಶೇಕಡಾ 6ರಷ್ಟು ಗುರಿ ಸಾಧಿಸಿದವು. ಇದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿಶ್ವಾದ್ಯಂತ ಫಿಶಿಂಗ್ನ ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರಮಾಣಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಯುಕೆ 50 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು, ನಂತರ ಯುಎಸ್ 28 ಪ್ರತಿಶತ, ಬ್ರೆಜಿಲ್ 5 ಪ್ರತಿಶತ, ದಕ್ಷಿಣ ಆಫ್ರಿಕಾ 4 ಪ್ರತಿಶತ ಮತ್ತು ಕೆನಡಾ 2 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು. ಜೀಯಸ್ ಟ್ರೋಜನ್ನಂತಹ ಮಾಲ್ವೇರ್ಗಳನ್ನು ಅಪರಾಧಿಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಕದಿಯಲು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ನಂತರ ಅದನ್ನು ಬಲಿಪಶುಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಮೋಸದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಬಳಸಬಹುದು. ಕೆಲವು ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ದಾಳಿಯ ಅಪರಾಧಿಗಳನ್ನು ಯು. ಎಸ್. ಮತ್ತು ಇತರ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಬಂಧಿಸಿ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ. ಎಕ್ಸ್ಪೆರಿ-ಮೆಟಲ್ ವಿ. ಕೊಮೆರಿಕಾದಲ್ಲಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ವಂಚನೆ ಮತ್ತು ದುರ್ಬಳಕೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಪರಾಧವಾಗಿ ಬರಬಹುದಾದರೂ, ಆನ್ಲೈನ್ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಸವಾಲುಗಳು, ಅಪರಾಧಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಸಾಕ್ಷ್ಯಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು ಅಂತಹ ಶಾಸನವನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಯತ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಅಡೆತಡೆಗಳಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದಲ್ಲಿ ವಂಚನೆ ಮಿಚಿಗನ್ನ ಕಾನೂನು ಇತಿಹಾಸ