PITI
ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಪಿಐಟಿಐ ("ಕರುಣೆ" ಎಂಬ ಪದದಂತೆ ಉಚ್ಚರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ಎಂಬುದು ಮಾಸಿಕ ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆಯ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿನ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗೆ ಸೇರುವ ಘಟಕ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ಪಿಐಟಿಐ ಎಂಬುದು ಮಾಸಿಕ ಸಾಲದ ಸೇವೆಯ (ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ) ಜೊತೆಗೆ ಮಾಸಿಕ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿ, ಮನೆ ಮಾಲೀಕರ ವಿಮಾ ಕಂತು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸಿದಾಗ, ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತು ಮತ್ತು ಮನೆ ಮಾಲೀಕರ ಸಂಘದ ಶುಲ್ಕದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಮನೆ ಮಾಲೀಕರ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಅವರ ಮಾಸಿಕ ವಸತಿ ಪಾವತಿಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಎಸ್ಕ್ರೌಡ್ ಮಾಡಲಾದ ಅಡಮಾನಗಾರರಿಗೆ, ಪಿಐಟಿಐ ಅವರು ತಮ್ಮ "ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ" ಎಂದು ಕರೆಯುವ ಮಾಸಿಕ "ಬಾಟಮ್ ಲೈನ್" ಆಗಿದೆ (ಆದಾಗ್ಯೂ ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿ ಇದು ಅಡಮಾನ, ತೆರಿಗೆ, ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕಗಳ ಸಂಯೋಜಿತ ಪಾವತಿಯಾಗಿದೆ). ಅಡಮಾನ ಮೀಸಲುಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಪಿ. ಐ. ಟಿ. ಐ. ಯ ಪಾತ್ರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಿ. ಐ. ಟಿ. ಐ. ಪಾವತಿ ಮೊತ್ತದ ಬಹುಭಾಗವನ್ನು ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆದಾಗ ಸಾಲಗಾರನು ದಾಖಲಿಸಬೇಕಾದ ಕನಿಷ್ಠ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ("ರಾಜ್ಯ") ಮೀಸಲು ಎಂದು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲಗಾರನು ಅವನ/ಅವಳ ಆದಾಯವು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಅಡ್ಡಿಯಾದರೂ ಹಲವಾರು ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ ಅವನ/ಅವಳ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಮೀಸಲು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿರುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಪಂತವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು 2 ತಿಂಗಳ ಮೌಲ್ಯದ ಪಿಐಟಿಐ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಪಿಐಟಿಐ ಪಾವತಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ $1500 ಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ದಾಖಲಿಸಬೇಕು ಅಥವಾ 'ರಾಜ್ಯ' (ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ) $1500 x 2 (ತಿಂಗಳುಗಳು) = ಕಾಲಮಾನದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ $3000. ಪಿ. ಐ. ಟಿ. ಐ. ಯು ಸಾಲಗಾರನ ಅನುಭವಿ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದರಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಬರಬೇಕು, ಅದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ವಿಓಡಿಗಳು (ಠೇವಣಿಯ ಪರಿಶೀಲನೆ), ಪರಿಶೀಲನಾ ಖಾತೆಗಳು, ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು, 401ಕೆ ಮತ್ತು ಇತರ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತನ ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಮೀಸಲು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. 2007ರ ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್ ಅಡಮಾನ ಹಣಕಾಸು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಮೊದಲು, ಮಾಲೀಕ-ಆಕ್ರಮಿತ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ 2 ತಿಂಗಳ ಪಿಐಟಿಐ, ಎರಡನೇ ಮನೆ ಮತ್ತು ರಜೆಯ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ 3 ರಿಂದ 4 ತಿಂಗಳುಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ 6 ತಿಂಗಳುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮೀಸಲು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಾಗಿದ್ದವು. ಋಣಾತ್ಮಕ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯಂತಹ ಕಡಿಮೆ-ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಂತಹ ಸಾಲದ ಸಾಪೇಕ್ಷ ಅಪಾಯದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಮನೆ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ 3 ರಿಂದ 4 ತಿಂಗಳ ಆಸ್ತಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಿಂದ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತಗಳು (ಡಿಟಿಐಗಳು) ಸಾಲದಾತರು ಡಿಫಾಲ್ಟ್ನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವ ಮತ್ತೊಂದು ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಪಿಐಟಿಐ ಸಾಲಗಾರನ ಮಾಸಿಕ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡಾವಾರುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಾರದು-ಅಂದರೆ, ಅವರು ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲದಿಂದ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು (ಡಿಟಿಐಗಳು) ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಎರಡು ಡಿಟಿಐಗಳೆಂದರೆಃ ಪಿಐಟಿಐ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತ; ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲ ಸೇವೆಗಳ ಅನುಪಾತ (ಪಿಐಟಿಐ + ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು, ಕಾರು ಸಾಲಗಳು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳು). ಮಾಸಿಕ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ. ಆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಡಿಟಿಐಗಳಿಗೆ ಸಾಲದಾತನು ಅನುಮತಿಸುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗರಿಷ್ಠ ಮೌಲ್ಯಗಳು ದೇಶ, ಪ್ರದೇಶ ಮತ್ತು ಯುಗವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಡಿಟಿಐ ಶೇಕಡಾ 36 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಶೇಕಡಾ 50 ರ ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅರ್ಹ ಅಭ್ಯರ್ಥಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಅಡಮಾನ