Money transmitter
ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನ ಕಾನೂನು ಸಂಹಿತೆಯಲ್ಲಿ, ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸೇವೆಯು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕವಾಗಿದೆ. ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಹಣ ರವಾನೆದಾರರು ಹಣ ಸೇವಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅಥವಾ ಎಂಎಸ್ಬಿಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ದೊಡ್ಡ ಗುಂಪಿನ ಘಟಕಗಳ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನು, 18 ಯು. ಎಸ್. ಸಿ §1960ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಮಿಟರ್ ಪರವಾನಗಿಗಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಅವರ ಚಟುವಟಿಕೆಯು ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಮಿಟರ್ನ ರಾಜ್ಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದೊಳಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಕಾನೂನುಗಳು ಒಂದು ರಾಜ್ಯದಿಂದ ಮತ್ತೊಂದು ರಾಜ್ಯಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಮೊಂಟಾನಾ ಇಲ್ಲದೆ ಇರುವ ಯು. ಎಸ್. ನ ನಲವತ್ತೊಂಬತ್ತು ರಾಜ್ಯಗಳು ಹಣದ ರವಾನೆ ಯಂತ್ರಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತವೆ (ಅಂದರೆ, ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ). ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯಗಳಿಗೆ $25,000 ರಿಂದ $1 ದಶಲಕ್ಷದಷ್ಟು ವ್ಯಾಪಕವಾದ ಮೊತ್ತದ ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಮಿಟರ್ ಶ್ಯೂರಿಟಿ ಬಾಂಡ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ರಾಜ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕರ ಸಂಘವಾದ ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಫರ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಟರ್ಸ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಂ. ಟಿ. ಆರ್. ಎ) ಯು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಆಫ್ ಅಮೆರಿಕಾದಲ್ಲಿ ಏಕರೂಪತೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಉದ್ಯಮದ ದಕ್ಷ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ. ಎಂಟಿಆರ್ಎ ಸದಸ್ಯತ್ವವು ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಮಿಟರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯಾಣಿಕರ ಚೆಕ್ಗಳು, ಮನಿ ಆರ್ಡರ್ಗಳು, ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣದ ಸಾಧನಗಳ ಮಾರಾಟಗಾರರನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಉಸ್ತುವಾರಿ ಹೊಂದಿರುವ ರಾಜ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. 2019ರ ವಸಂತ ಋತುವಿನಲ್ಲಿ, ಎಂ. ಟಿ. ಆರ್. ಎ. ಯು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವ್ಯವಹಾರ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವಿಷಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಂ. ಟಿ. ಆರ್. ಎ. ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚಿಸಲು, ಸಲಹೆ ನೀಡಲು ಮತ್ತು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಕೈಗಾರಿಕಾ ಸಲಹಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ("ಐ. ಎ. ಸಿ".) ರಚಿಸಿತು. ತಮ್ಮ ವಿಷನ್ 2020 ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಮೂಲಕ, ಹೊಸತನವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ಬದ್ಧವಾಗಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಮತ್ತು ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನಿಯಂತ್ರಕರಾಗಿ ಯು. ಎಸ್. ರಾಜ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕರು, ಪರವಾನಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಸಮನ್ವಯಗೊಳಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ, ರಾಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಇಲಾಖೆಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕೇತರರಿಗೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿಸಿವೆ. ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಮಿಟರ್ಗಳು ಇತರ ಎಂಎಸ್ಬಿಗಳಾದ ಮನಿ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಂಎಸ್ಬಿಎ) ನೊಂದಿಗೆ ಸಹಯೋಗವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿದವು, ಇದನ್ನು ಅಕ್ಟೋಬರ್ 2015 ರಲ್ಲಿ ಉದ್ಯಮ ನೇತೃತ್ವದ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು, ಇದು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿದ ನಾವೀನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ. 2018ರ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 5ರ ವೇಳೆಗೆ, ಎಂ. ಎಸ್. ಬಿ. ಎ. ಯು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಮಿಟರ್ಸ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎನ್. ಎಂ. ಟಿ. ಎ.) ನ ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ತನ್ನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸಿತು. ಎಂಎಸ್ಬಿಎ ಮತ್ತು ಇತರ ಉದ್ಯಮ ಸಂಘಗಳೊಂದಿಗೆ, ಇಂಟರ್ನ್ಯಾಷನಲ್ ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಫರ್ ಕಾನ್ಫರೆನ್ಸ್ಗಳು (ಐಎಂಟಿಸಿ), ಫ್ಲೋರಿಡಾದ ಮಿಯಾಮಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆಯುವ ಐಎಂಟಿಸಿ ವಿಶ್ವ ಸಮ್ಮೇಳನಕ್ಕಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಮ್ಮೆ ಜಾಗತಿಕ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುತ್ತದೆ. 2017ರಲ್ಲಿ, ಐ. ಎಂ. ಟಿ. ಸಿ. ಯು 450ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಭಾಗವಹಿಸುವವರನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿತು, ಇದರಲ್ಲಿ ಶೇಕಡ 67ರಷ್ಟು ಮಂದಿ ಅಮೆರಿಕದಿಂದ ಬಂದವರಾಗಿದ್ದರು. ಯು. ಎಸ್. ಖಜಾನೆ ಇಲಾಖೆಯ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಕ್ರೈಮ್ಸ್ ಎನ್ಫೋರ್ಸ್ಮೆಂಟ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ (ಫಿನ್ಸೆನ್) ಎಂಎಸ್ಬಿಗಳನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಯಾವುದೇ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಇಲ್ಲದೆ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗುವುದು ಸಹ ಅಪರಾಧವಾಗಿದೆ. ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಅಂತರ್ಜಾಲ ಮತ್ತು ಮೊಬೈಲ್ ಆಧಾರಿತ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳು ರಾಜ್ಯದ ಹಣ ರವಾನೆ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಮೌಲ್ಯ ವರ್ಗಾವಣೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು (ಐವಿಟಿಎಸ್) ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣ ರವಾನೆದಾರರು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಫಿನ್ಸೆನ್ ತೀರ್ಪು ನೀಡಿದೆ. ಎಫ್. ಐ. ಎನ್. ಸಿ. ಇ. ಎನ್. ಐ. ವಿ. ಟಿ. ಎಸ್. ಅನ್ನು "ಅದೇ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಇರಲಿ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಲಿ, ಮತ್ತೊಂದು ಭೌಗೋಳಿಕ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಹಣ ಅಥವಾ ಸಮಾನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮಾಡುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಸ್ಥೆ, ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ ಅಥವಾ ಜನರ ಜಾಲ" ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳನ್ನು ಮಧ್ಯಪ್ರಾಚ್ಯ, ಅಫ್ಘಾನಿಸ್ತಾನ ಮತ್ತು ಪಾಕಿಸ್ತಾನದಲ್ಲಿ ಹವಾಲಾ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ; ಭಾರತದಲ್ಲಿ "ಹುಂಡಿ" ಮತ್ತು ಚೀನಾದಲ್ಲಿ "ಫೀ ಚಿಯಾನ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಡಾಡ್-ಫ್ರಾಂಕ್ ಕಾಯ್ದೆಯಡಿ 2012ರಲ್ಲಿ ಜಾರಿಗೆ ತರಲಾದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಬ್ಯೂರೋ (ಸಿಎಫ್ಪಿಬಿ) ತನ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು "ರವಾನೆ ನಿಯಮ" ದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಸ್ತರಿಸಿತು, ಇದು ವಿದೇಶಗಳಿಗೆ ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವ ಯು. ಎಸ್. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕೆಲವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸಿತು. ಮನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಮಿಟರ್ಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್ಗಳ ಮೂಲಕ, ವೈರ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕ್ಲಿಯರಿಂಗ್ ಹೌಸ್ (ಎಸಿಎಚ್) ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೂಲಕ, ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ವಿದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ವಿತ್ತೀಯ ಮೌಲ್ಯದ ಗ್ರಾಹಕ-ಗ್ರಾಹಕ ವರ್ಗಾವಣೆ ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಯಾವುದೇ ಹಣ ರವಾನೆ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಈ ನಿಯಮವು ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ರವಾನೆ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿ ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ಎಂಎಸ್ಬಿ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಫ್. ಐ. ಎನ್. ಸಿ. ಇ. ಎನ್. ನ ಮಾಹಿತಿ