Bad check restitution program
ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ ಮರುಪಾವತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು (ಬಿ. ಸಿ. ಆರ್. ಪಿ.) ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿನ ಒಂದು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವಾಗಿದ್ದು, ಚೆಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇವು ಸಾಲ ಸಂಗ್ರಹ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ, ಅವು ಚೆಕ್ಕಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ $200 ಮೀರಬಹುದಾದ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರು ಈ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು "ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ ಜಾರಿ", ಅಥವಾ "ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ ಮರುಪಾವತಿ", ಅಥವಾ "ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ ತಿರುವು" ಎಂದು ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ನಿಜವಾದ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗಳು ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರಿಗೆ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತವೆ, ಅದು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ಕಾನೂನು ಕ್ರಮವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರು ದುಬಾರಿ ತಿರುವು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್ ಬೆದರಿಕೆಗಳು ಸುಳ್ಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಂತೆ ಒತ್ತಾಯಿಸಲು ಮಾತ್ರ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಕೆಲವೇ ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳು ಜಿಲ್ಲಾ ವಕೀಲರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಖಾಸಗಿ ಸಂಗ್ರಹ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಲು ಜಿಲ್ಲಾ ವಕೀಲರಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಅನುಮತಿ ನೀಡುವ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಎಲ್ಲಾ ಯು. ಎಸ್. ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ರಾಜ್ಯಗಳು ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಬ್ಯಾಡ್ ಚೆಕ್ ರಿಸ್ಟಿಟ್ಯೂಷನ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಈ ಸೇವೆಗಳು ಅನೇಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಕೆಲವರು ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲದ ನಿಧಿಗಳನ್ನು (ಎನ್. ಎಸ್. ಎಫ್.) ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚಿದ ಖಾತೆಯ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಇತರರು ನಿಲ್ಲಿಸಿದ ಪಾವತಿ ಚೆಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಗುರುತುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನವು ಸಮಯದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ಗಮನಿಸಬೇಕು (ಚೆಕ್ಗಳು 90 ಅಥವಾ 180 ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಳೆಯದಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನವು ಕನಿಷ್ಠ 30 ದಿನಗಳಷ್ಟು ಹಳೆಯದಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಯ ಬೇಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಪಾವತಿಸದೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಚೆಕ್ ತಯಾರಕರಿಗೆ ಸೂಚನೆ ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ). ನಂತರದ ದಿನಾಂಕದ ಚೆಕ್, ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರನ್ನು ಹಿಡಿದಿಡಲು ಕೇಳಿದ ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಸ್ತರಣೆಯಾಗಿ ಬರೆಯಲಾದ ಚೆಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬರೆಯಲಾದ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಕೆಲವರು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಧಾನಗಳು ಎ ಬ್ಯಾಡ್ ಚೆಕ್ ಡೈವರ್ಷನ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರನನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಥಳೀಯ ಜಿಲ್ಲಾ ವಕೀಲರ ಕಚೇರಿಯಿಂದ) ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರನು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೃತ್ಯವನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದಾನೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಹೇಳುವ ಮೂಲಕ ಹಿಂಬಾಲಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂತ್ರಸ್ತರಿಗೆ ನೀಡಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಹಣದ ಪಾವತಿ, ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ, ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಕೋರ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಮೂಲಕ ಅವರು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ಸಾಕ್ಷ್ಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸದ ಅಥವಾ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರನು ಅಪರಾಧ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸದ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ ಇಲ್ಲದೆ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರಿಗೆ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣಾ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವ ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ಡೇಟಾವನ್ನು ರವಾನಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾತಿಯು ಅಪರಾಧಕ್ಕೆ ತಪ್ಪನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುವುದಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಇದು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲು ಅಥವಾ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ದಾಖಲೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪೂರೈಸಿದರೆ, ಆತನ/ಆಕೆಯ ವಿರುದ್ಧದ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಬಂಧನ, ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳು ಅಥವಾ ನಂತರ ದಾಖಲೆಯ ಯಾವುದೇ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲದೆ ವಜಾಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಚೆಕ್ ರೈಟರ್ಗೆ ತಿಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಡ್ ಚೆಕ್ ರಿಸ್ಟಿಟ್ಯೂಷನ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂಗಳು ಖಾಸಗಿ ಸಂಗ್ರಹ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸ್ಪರ್ಧಿಸುತ್ತವೆ. ಖಾಸಗಿ ಸಂಗ್ರಹ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವರಿಗೆ "ಡಿ. ಎ. ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ನ ಶಕ್ತಿ" ಇದೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಾದ್ಯಂತ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನೂರಾರು ಸಾವಿರ ಡಾಲರ್ಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಅವು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ ಕಚೇರಿಗಳು ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆದಾರರಿಗೆ ಉಚಿತವಾಗಿ ನೀಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತವೆ (ಅಂದರೆ. ಕಳಪೆ ಚೆಕ್ ಸಂಗ್ರಹಕ್ಕೆ ಕಳಪೆ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರು ಪಾವತಿಸುವ ಶುಲ್ಕದಿಂದ ಧನಸಹಾಯ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ). ಬಿ. ಸಿ. ಆರ್. ಪಿ. ಗಳ ಟೀಕೆಗಳು ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಜಿಲ್ಲಾ ವಕೀಲರ ಪ್ರಕಾರ, ಬಿ. ಸಿ. ಆರ್. ಪಿ. ಗಳು ಕೌಂಟಿ, ರಾಜ್ಯ ಅಥವಾ ಇತರ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಪರ್ಯಾಯ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಾಗಿವೆ, ಅವು ಬಲಿಪಶುಗಳಿಗೆ ನೀಡಬೇಕಾದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಬಲಿಪಶುಗಳ ನಷ್ಟವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕ ವಕೀಲರು ಬಿ. ಸಿ. ಆರ್. ಪಿ. ಗಳ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ವಿರೋಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಖಾಸಗಿ, ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕಂಪನಿಗಳು, ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರನ್ನು ಮೋಸಗೊಳಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸದ ಹೊರತು ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ ಬರವಣಿಗೆಯು ಅಪರಾಧವಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರೋಗ್ರಾಂನ ಬಳಕೆಯು ಐಚ್ಛಿಕವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಭಾಗವಹಿಸುತ್ತವೆ ಅಥವಾ ಜೈಲಿಗೆ ಹೋಗುವ ಅಪಾಯವಿದೆ ಎಂದು ತಪ್ಪಾಗಿ ಬೆದರಿಕೆ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ಕಿನ ಬರಹಗಾರರಿಗೆ ಹೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬರಹಗಾರನಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪತ್ರದೊಳಗೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಆರೋಪಗಳಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಅಥವಾ ದಾಖಲಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ವಿಚಾರಣೆಗೆ ನಿಲ್ಲಲು ಅನುಮತಿ ಇದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಆಂತರಿಕವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತನ್ನ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಜೆಟ್ನ ಗಣನೀಯ ಭಾಗವನ್ನು ಅದು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಚೆಕ್ ಶುಲ್ಕದಿಂದ ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಖಾಸಗಿ ಸಂಗ್ರಹಣಾ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಯು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಅಧಿಕೃತ ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಲೆಟರ್ಹೆಡ್ನಲ್ಲಿ ಬೇಡಿಕೆ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಲು ಅನುಮತಿಗೆ ಬದಲಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಶುಲ್ಕದ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಭಾಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು $200 ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸದ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರ ವಿರುದ್ಧ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದಾಗಿ ಬೆದರಿಕೆ ಹಾಕುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ವಜಾಗೊಳಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಪ್ರಕರಣವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಯು ಅಪರಾಧದ ಪುರಾವೆ ಇದೆಯೇ/ಇದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರ ಕಡತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿಲ್ಲ. ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ದೇಶದಾದ್ಯಂತದ ಸುದ್ದಿ ನಿಯತಕಾಲಿಕಗಳಲ್ಲಿ ಅನ್ಯಾಯ, ಅನೈತಿಕ, ಪರಭಕ್ಷಕ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಎಂದು ಟೀಕಿಸಲಾಗಿದೆ. 2013 ರಲ್ಲಿ ಮ್ಯಾಸಚೂಸೆಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ, ಬೋಸ್ಟನ್ ಗ್ಲೋಬ್ ತನಿಖೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಎತ್ತಿದಾಗ ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಿದರು. ನವೆಂಬರ್ 2014 ರಲ್ಲಿ, ಅಮೇರಿಕನ್ ಬಾರ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಔಪಚಾರಿಕ ಅಭಿಪ್ರಾಯವನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿತು, ಈ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ ಲೆಟರ್ಹೆಡ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುವುದು ಅನೈತಿಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರ ವಿರುದ್ಧ "ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ನ್ಯಾಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ" ಎಂಬ ಅಭಿಪ್ರಾಯವನ್ನು ತಿಳಿಸುವುದು "ನಿಂದನೀಯ", ಅವರು ಕಲೆಕ್ಟರ್ಗೆ ಹಣ ನೀಡದ ಹೊರತು ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು ಎಂದು ನಂಬಲು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಬಿ. ಸಿ. ಆರ್. ಪಿ. ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಕಾನೂನು ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ, ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಬರೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಅದು ತೆರವುಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರಿಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರಿಯನ್ನು ವಂಚಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗದ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಬರೆಯುವುದು ಅಪರಾಧವಲ್ಲ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಸಾಂದರ್ಭಿಕ ಪುರಾವೆಗಳಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಬರೆಯುವ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿರುವ ಸ್ಥಾಪಿತ ಮಾದರಿ, ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚಿದ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಚೆಕ್ಗಳ ಸರಣಿಯನ್ನು ಬರೆಯುವುದು. ಚೆಕ್ ಏಕೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಉದ್ದೇಶವಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಕಾನೂನುಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಪ್ರಶ್ನಿಸಿ ಹಲವಾರು ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳನ್ನು ಹೂಡಲಾಗಿದೆ. ಅಯೋವಾದಲ್ಲಿ ಮೊಕದ್ದಮೆಯೊಂದರಲ್ಲಿ, ಚೆಕ್ ಡೈವರ್ಷನ್ ಕಂಪನಿಯು ವರ್ಗದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡಿತು. ಮಿಚಿಗನ್ನ ಫೆಡರಲ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಯು ಜಿಲ್ಲಾ ವಕೀಲರ ಲೆಟರ್ಹೆಡ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಬಂಧಿಸುವುದಾಗಿ ಸುಳ್ಳು ಬೆದರಿಕೆ ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಫೇರ್ ಡೆಟ್ ಕಲೆಕ್ಷನ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸಸ್ ಆಕ್ಟ್ ಅನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು. ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದ ಸ್ಯಾಕ್ರಮೆಂಟೊದಲ್ಲಿರುವ ಫೆಡರಲ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು, ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಿದ್ದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಜಿಲ್ಲಾ ವಕೀಲರ ಕಚೇರಿಯಂತೆ ನಟಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರನ್ನು ಬಂಧಿಸುವಂತೆ ಸುಳ್ಳು ಬೆದರಿಕೆ ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಫೇರ್ ಡೆಟ್ ಕಲೆಕ್ಷನ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸಸ್ ಆಕ್ಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ ಕಾನೂನನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು ಮತ್ತು ನಂತರ ಸುಮಾರು $750,000 ನಷ್ಟ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡಿತು. ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದ ಸ್ಯಾನ್ ಜೋಸ್ನಲ್ಲಿರುವ ಫೆಡರಲ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು, ತಮ್ಮ ಒಡೆತನದ ಕಂಪನಿಯಿಂದ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸಿದ ಇಬ್ಬರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಫೇರ್ ಡೆಟ್ ಕಲೆಕ್ಷನ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸಸ್ ಆಕ್ಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ ಅನ್ಫೇರ್ ಕಾಂಪಿಟೀಷನ್ ಲಾ ಎರಡನ್ನೂ ಉಲ್ಲಂಘಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತೀರ್ಪು ನೀಡಿದರು, ಬೇರೆ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರೊಂದಿಗಿನ ಸಂವಹನದಲ್ಲಿ ಜಿಲ್ಲಾ ವಕೀಲರ ಕಚೇರಿಯಂತೆ ನಟಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸದ ಚೆಕ್ ಬರಹಗಾರರ ವಿರುದ್ಧ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುವುದು ಎಂದು ಸುಳ್ಳು ಹೇಳಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ. ತೀರ್ಪಿನ ಬಗ್ಗೆ ಫಿರ್ಯಾದಿಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿವಾದಿಗಳು ಇಬ್ಬರೂ ದೂರು ನೀಡಿದ ವಿಚಾರಣೆಯ ನಂತರ, ಪ್ರಕರಣದ ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ನಂತರ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಪಕ್ಷಗಳನ್ನು ತೆರವುಗೊಳಿಸಿದರು. ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಸ್ಯಾನ್ ಫ್ರಾನ್ಸಿಸ್ಕೋದ ಫೆಡರಲ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು $3,250,000 ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿತು. 2014ರಲ್ಲಿ, ಫೇರ್ ಡೆಟ್ ಕಲೆಕ್ಷನ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸಸ್ ಆಕ್ಟ್ ಮತ್ತು ವಾಷಿಂಗ್ಟನ್ ಗ್ರಾಹಕ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯ್ದೆಯ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳ ಆರೋಪದ ಮೇಲೆ ವಾಷಿಂಗ್ಟನ್ನಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಮೊಕದ್ದಮೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲಾಯಿತು. ಡಿಸೆಂಬರ್ 2014 ರಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದಲ್ಲಿ ಸರಿಪಡಿಸುವ ಪರಿಹಾರಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿದರು. ನಂತರ, ಮಾರ್ಚ್ 2015 ರಲ್ಲಿ, ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಕರೆಕ್ಟಿವ್ ಗ್ರೂಪ್, ಇಂಕ್ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಘಟಕಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿತು ಮತ್ತು ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ ಆಗಿ ವೇಷ ಧರಿಸುವುದನ್ನು ಮತ್ತು ನಕಲಿ ಕಾನೂನು ಬೆದರಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುವ ಒಪ್ಪಿಗೆ ಆದೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯಿತು. ಶೇರ್ಡ್ ಚೆಕ್ ಆಥರೈಸೇಶನ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಚೆಕ್ಸ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ಸ್ ಚೆಕ್ ವಂಚನೆ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಚೆಕ್ ಫ್ರಾಡ್ ಸೆಂಟರ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿ-ಎಲ್ಲಾ 50 ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲದ ನಿಧಿಗಳ ಚೆಕ್