Loan agreement
ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವು (ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ) ಸಾಲಗಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವವರ ನಡುವಿನ ಒಪ್ಪಂದವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಪ್ರತಿ ಪಕ್ಷವು ನೀಡಿದ ಪರಸ್ಪರ ಭರವಸೆಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. "ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಒಪ್ಪಂದಗಳು", "ರಿವಾಲ್ವರ್ಗಳು", "ಅವಧಿ ಸಾಲಗಳು", "ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಲಗಳು" ಸೇರಿದಂತೆ ಅನೇಕ ರೀತಿಯ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿವೆ. ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪಕ್ಷಗಳು ನೀಡಿದ ವಿವಿಧ ಪರಸ್ಪರ ಭರವಸೆಗಳ ಸಂಕಲನದ ಮೂಲಕ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಮೊದಲು, "ಸಾಲಗಾರ" ಮೊದಲು ತನ್ನ ಪಾತ್ರ, ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ, ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಅಡಮಾನ ಮಾಡಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರದ ಸುತ್ತ ತನ್ನ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾನೆ. ಈ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತನು ಯಾವ ಷರತ್ತುಗಳ (ನಿಯಮಗಳು) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ, ಹಣವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ನೀಡಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ಯಾವುದೇ ಒಪ್ಪಂದದಂತೆ, "ಪ್ರಸ್ತಾಪ", "ಪ್ರಸ್ತಾಪದ ಸ್ವೀಕಾರ", "ಪರಿಗಣನೆ" ಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು "ಕಾನೂನುಬದ್ಧ" ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ (ಹೆರಾಯಿನ್ ಮಾದಕವಸ್ತು ಮಾರಾಟವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಒಂದು ಅವಧಿಯ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವು "ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲ"). ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಅವರ ಬದ್ಧತೆಯ ಪತ್ರಗಳು, ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪಕ್ಷಗಳ ನಡುವೆ ತಲುಪಿದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ವಾಗ್ದಾನ ಪತ್ರ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರ ಒಪ್ಪಂದದ (ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತರಿಯಂತಹ) ಮೂಲಕ ದಾಖಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಿತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುವ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ನೀಡುವ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸವಲತ್ತಾಗಿ ನೀಡಲಾದ "ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಾರ್ಟರ್" ಅನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು "ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಟ್ರಸ್ಟ್" ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲಿಖಿತ ರೂಪದಲ್ಲಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮೌಖಿಕ ಒಪ್ಪಂದವಾಗಿರಲು ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ಕಾರಣವಿರುವುದಿಲ್ಲ (ಆದಾಗ್ಯೂ ಮೌಖಿಕ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಕಷ್ಟ). ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ, "ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು" ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದಾಗ್ಯೂ "ಸಾಲದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು" ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ "ವೈಯಕ್ತಿಕ" ಮತ್ತು "ವಾಣಿಜ್ಯ" ಸಾಲಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ "ವಾಣಿಜ್ಯ" ವರ್ಗವನ್ನು ನಂತರ "ಕೈಗಾರಿಕಾ" ಮತ್ತು "ವಾಣಿಜ್ಯ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್" ಸಾಲಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. "ಕೈಗಾರಿಕಾ" ಸಾಲಗಳು ಎಂದರೆ ಕಂಪನಿಯ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಅದು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ವಿಜೆಟ್ಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ. "ವಾಣಿಜ್ಯ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್" ಸಾಲಗಳು ಎಂದರೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಸಾಲಗಳು, ಆದರೆ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಸ್ತೃತ ಅವಧಿಗೆ ಜಾಗವನ್ನು ಗುತ್ತಿಗೆ ನೀಡುವ ಬಾಡಿಗೆದಾರರು ಪಾವತಿಸುವ ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾದ ವರ್ಗೀಕರಣಗಳು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿವೆ ಆದರೆ ಇವು ಯಾವಾಗಲೂ ದೊಡ್ಡ ವಿಷಯಗಳ ಸುತ್ತ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಾಗಿವೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು, ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹುಟ್ಟುಹಾಕಿದ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಒಂದಕ್ಕೊಂದು ಬಹಳ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಇವೆಲ್ಲವೂ ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. "ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು" ಮತ್ತು "ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು", ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಎಫ್ಡಿಐಸಿ ವಿಮೆಯಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ, "ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಟ್ರಸ್ಟ್" ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತವೆ. ಅಂತರರಾಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ಗೆ ಮೊದಲು, ಆ "ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿಶ್ವಾಸ" ವನ್ನು ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅಳೆಯುತ್ತಿದ್ದರು, ಅವರು ಸ್ಥಳೀಯ ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ಆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಉದ್ಯೋಗಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ಸ್ಥಳೀಯ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಬಹುದಾಗಿತ್ತು. ಜೀವ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ/ಅಪಘಾತದ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ "ವಿಮಾ" ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ರೀತಿಯ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ರಚಿಸಿದವು. "ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು" ಮತ್ತು "ವಿಮಾ" ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ ಮಾನದಂಡಗಳು ಅವುಗಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂಸ್ಕೃತಿಗಳಿಂದ ವಿಕಸನಗೊಂಡವು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೇಗಾದರೂ ಪರಿಹರಿಸುವ ನೀತಿಗಳಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಟ್ಟವು ("ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ" ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ಅವರ ಠೇವಣಿದಾರರ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯಗಳು; ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅವರ ನಿರೀಕ್ಷಿತ "ಹಕ್ಕುಗಳ" ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯಗಳು). "ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು" ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತವೆ, ಅವರ ಹಣವನ್ನು ಅವರು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ; "ಹೂಡಿಕೆದಾರರು" ಯಾವಾಗಲೂ ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಮತ್ತು ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿದ್ದು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಎಸ್ಇಸಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಪಕ್ಷಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಅಥವಾ ಸರಿಯಾದ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವರ ಮುಖ್ಯ ಗಮನವಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಳ ವಿಧಗಳುಃ ದ್ವೈಪಾಕ್ಷಿಕ ಸಾಲಗಳು ಸಿಂಡಿಕೇಟೆಡ್ ಸಾಲಗಳು (ಸಿಂಡಿಕೇಟೆಡ್ ಸಾಲವು ಸಾಲಗಾರರ ಗುಂಪಿನಿಂದ ಒದಗಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಲೀಡ್ ಅರೇಂಜರ್ಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹಲವಾರು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ರಚಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ, ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೊಳಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ). ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಸೌಲಭ್ಯದ ಪ್ರಕಾರ ವರ್ಗೀಕರಿಸುವುದರಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆಃ ಅವಧಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿಗದಿತ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಥವಾ ಆವರ್ತಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು (ಅಥವಾ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳು) ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಡ್ರಾ ಮಾಡಲಾದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ತಿಂಗಳಿನಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಎರಡು ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿ-ಮಾತ್ರ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಬಲೂನ್ ಪಾವತಿ ಸಾಲಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಉಪವಿಭಾಗಗಳಿವೆ. ಸಾಲವು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವೇ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವೇ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ದರವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ತೇಲುತ್ತಿದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಉಪವರ್ಗೀಕರಣವನ್ನು ಸಹ ಮಾಡಬಹುದು. ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಭರವಸೆ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ರೂಪಗಳು ಉದ್ಯಮದಿಂದ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ, ದೇಶಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ರಚಿಸಲಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆಃ ತಮ್ಮ ವಿಳಾಸಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಪಕ್ಷಗಳು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಸೌಲಭ್ಯ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶದ ಷರತ್ತುಗಳು ಬಳಕೆಗೆ ಪೂರ್ವನಿದರ್ಶನ ಮರುಪಾವತಿ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮತ್ತು ರದ್ದತಿ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಅವಧಿಗಳ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಯಾವುದೇ ತಡೆಹಿಡಿಯುವ ಪಾವತಿಗಳ ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯ ಸಾಲಗಾರನ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ಪರಿಹಾರಗಳ ಘಟನೆಗಳು ದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿಯಾದ ಹಾನಿಗಳಿಗೆ ದಂಡಗಳು ಸಿಂಡಿಕೇಟೆಡ್ ಸಾಲಗಳು, ಸೌಲಭ್ಯ ಏಜೆಂಟ್ ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಏಜೆಂಟ್ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತನ ಮತದಾನ ಸೂತ್ರಗಳು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕಾಗಿ ಶುಲ್ಕಗಳು