Federal Financial Supervisory Authority
ಫೆಡರಲ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸೂಪರ್ವೈಸರಿ ಅಥಾರಿಟಿ (), ಅದರ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ರೂಪವಾದ ಬಾಫಿನ್ ನಿಂದ ಪ್ರಸಿದ್ಧವಾಗಿದೆ, ಇದು ಜರ್ಮನಿಯ ಹಣಕಾಸು ನಿಯಂತ್ರಕ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವಾಗಿದೆ. ಇದು ಬಾನ್ ಮತ್ತು ಫ್ರಾಂಕ್ಫರ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ವತಂತ್ರ ಫೆಡರಲ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಫೆಡರಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಲ್ಲಿದೆ. ಬಾಫಿನ್ ಸುಮಾರು 2,700 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, 800 ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು 700ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಇತಿಹಾಸ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಜರ್ಮನಿಯಲ್ಲಿ ವಿವೇಕಯುತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ 1931ರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು, ಅದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಾಗಿದ್ದವು. ಒಂದು ಆದೇಶವು () ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಚಾನ್ಸೆಲರ್ ಹೆನ್ರಿಕ್ ಬ್ರೂನಿಂಗ್ ಅವರನ್ನು ನೇಮಿಸಲಾಯಿತು. 1934ರಲ್ಲಿ, ಇದನ್ನು ಹೊಸ ಸಮಗ್ರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಶಾಸನದ ಮೂಲಕ (ಆಫ್) ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಯಿತು. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ರೀಚ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಸದಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಚೇರಿಯ ಮೂಲಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿತ್ತು, ಆದರೆ ಆ ಪಾತ್ರವನ್ನು 1939 ರಲ್ಲಿ ಶಾಸಕಾಂಗ ಪರಿಷ್ಕರಣೆಯ ನಂತರ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ ಸಚಿವರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಯಿತು, ಮತ್ತು 1944 ರಲ್ಲಿ ಸ್ವತಃ ಅದರ ಕರ್ತವ್ಯಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ ಸಚಿವಾಲಯವು ವಹಿಸಿಕೊಂಡಿತು. ಎರಡನೇ ಮಹಾಯುದ್ಧದ ನಂತರ, ಪಶ್ಚಿಮ ಜರ್ಮನಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಲ್ಯಾಂಡರ್ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಯಿತು, 1962 ರಲ್ಲಿ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರನ್ನು (ಬಿಎಕೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಕ್ರೆಡ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಪುನಃ ಸ್ಥಾಪಿಸುವವರೆಗೆ, ಇದು ಮತ್ತೆ ಡಾಯ್ಚ ಬುಂಡೆಸ್ಬ್ಯಾಂಕ್ನೊಂದಿಗೆ ನಿಕಟವಾಗಿ ಸಹಕರಿಸಿತು. 2002ರ ಏಪ್ರಿಲ್ 22ರಂದು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಏಕೀಕರಣ ಕಾಯಿದೆ () ಅಂಗೀಕಾರದೊಂದಿಗೆ ಬಾಫಿನ್ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಆರಂಭಿಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗಾಗಿ ಬಾಫಿನ್ ಅನ್ನು 2002ರ ಮೇ 1ರಂದು ರಚಿಸಲಾಯಿತು. ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಒಂದು ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ನಿಯಂತ್ರಕವನ್ನು ರಚಿಸುವುದು ಈ ಶಾಸನದ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿತ್ತು. ಮೂರು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳ ವಿಲೀನದಿಂದ ಬಾಫಿನ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಲಾಯಿತು, ಅವುಗಳೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ಗಾಗಿ ಬಿಎಕೆ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ಗಾಗಿ ಫೆಡರಲ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಚೇರಿ (ಬಿಎಡಬ್ಲ್ಯೂಇ), ಮತ್ತು ಫೆಡರಲ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಚೇರಿ (ಬಿಎವಿ). ಇದರರ್ಥ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಕಂಪನಿಗಳು, ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ಗಳ ಏಕರೂಪದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಇತ್ತು. ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗಿದೆಯೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ಮಾದರಿಯನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. 2003ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯಿದೆಗೆ (ಕೆಡಬ್ಲ್ಯೂಜಿ) ಮಾಡಿದ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ವಿವರವಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬಾಫಿನ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ನೀಡಿತು. ಗ್ರಾಹಕರ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪ್ರತಿಷ್ಠೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿತ್ತು. ಇದು ಇಲ್ಲಿ ಬುಂಡೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನೊಂದಿಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ನವೆಂಬರ್ 2014 ರಲ್ಲಿ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದ ನಂತರ, 2015 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಬಾಫಿನ್ ಪರಿವರ್ತನೆಯಲ್ಲಿದೆ. 2008ರ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 19ರಂದು, ಜಾಗತಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದ ಉಂಟಾದ ಬೆದರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಕೈಗೊಂಡ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ, ಬಾಫಿನ್ ಹನ್ನೊಂದು ಜರ್ಮನ್ ಹಣಕಾಸು ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪ ಮಾರಾಟವನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಿತು. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಏರಿಯಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಲಿಯನ್ಸ್, ಎಎಂಬಿ ಜೆನೆರಲಿ, ಕಾಮರ್ಜ್ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಜಿ, ಡಾಯ್ಚ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಡಾಯ್ಚ ಪೋಸ್ಟ್ಬ್ಯಾಂಕ್, ಹ್ಯಾನೋವರ್ ರೇ, ಹೈಪೋ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಎಂಎಲ್ಪಿ ಎಜಿ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂನಿಚ್ ರೇ ಸೇರಿವೆ. ಈ ನಿಷೇಧವು 2010ರ ಜನವರಿ 31ರಂದು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಂಡಿತು ಮತ್ತು ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲಾಗಲಿಲ್ಲ. 19 ಮೇ 2010 ರಂದು, 2010 ರ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಸಾಲದ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ, ಬಾಫಿನ್ 31 ಮಾರ್ಚ್ 2011 ರವರೆಗೆ ಯೂರೋ-ಪ್ರದೇಶದ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ವಿನಿಮಯಗಳ ನಗ್ನ ಅಲ್ಪ ಮಾರಾಟವನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಿತು. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವರು ಹಿಂದಿನ 10 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳ ನೇಕೆಡ್ ಶಾರ್ಟ್ ಸೆಲ್ಲಿಂಗ್ ಮೇಲೆ ನಿಷೇಧವನ್ನು ಪುನಃ ಪರಿಚಯಿಸಿದರು. 2019 ರಲ್ಲಿ, ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ನಲ್ಲಿ ಅಕೌಂಟಿಂಗ್ ವಂಚನೆಯ ಆರೋಪಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಬಾಫಿನ್ ಕಿರು-ಮಾರಾಟವನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಿತು. ಆರೋಪಗಳು ನಿಜವೆಂದು ಸಾಬೀತಾದಂತೆ, ಬಾಫಿನ್ ಸ್ವತಃ ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟರು. ನವೆಂಬರ್ 2020 ರಲ್ಲಿ, ಯುರೋಪಿಯನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ಸ್ ಅಥಾರಿಟಿ (ಇಎಸ್ಎಂಎ) ತನ್ನ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಿತು, ಇದು ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ ಎಜಿಯ ಕುಸಿತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾದ ಘಟನೆಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬಾಫಿನ್ನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿತು. ಈ ವಿಮರ್ಶೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹಲವಾರು ನ್ಯೂನತೆಗಳು, ಅಸಮರ್ಥತೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಅಡೆತಡೆಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆಃ ವಿತರಕರು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಬಾಫಿನ್ನ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ; ಬಾಫಿನ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವರದಿ ಜಾರಿ ಸಮಿತಿ (ಎಫ್ಆರ್ಇಪಿ) ಎರಡರಿಂದಲೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ; ಎಫ್ಆರ್ಇಪಿಯ ಪರೀಕ್ಷಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು; ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವ. ಏಪ್ರಿಲ್ 2021 ರಲ್ಲಿ, ಫ್ರಾಂಕ್ಫರ್ಟ್ನಲ್ಲಿರುವ ಜರ್ಮನ್ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳು ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ನ ಬಾಫಿನ್ನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ತನಿಖೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದಾಗಿ ಘೋಷಿಸಿದರು. 2022ರ ಮೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ, ಫೆಡರಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯವು ಬಾಫಿನ್ಗೆ ತನ್ನ ಕೆಲಸವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಕಾಶ ಮತ್ತು ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ನೀಡಿತು. ಎರಡು ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳ ನಡುವಿನ ಹೊಸ ಸಹಕಾರ ತತ್ವಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಬಾಫಿನ್ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಸಚಿವಾಲಯಕ್ಕೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ದೊಡ್ಡ ನಿಗಮವು ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಾಗ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದಾಗ. ಭದ್ರತಾ ಪತ್ರಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ, ವಿಮಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಕ್ರಾಸ್-ಫಂಕ್ಷನಲ್ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಆಡಳಿತಕ್ಕಾಗಿ ಅಧ್ಯಕ್ಷರು ಮತ್ತು ನಾಲ್ವರು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ನಿರ್ದೇಶಕರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಮಂಡಳಿಯು ಬಾಫಿನ್ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಭಾಗಗಳ ಜೊತೆಗೆ, "ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸ್ತಂಭಗಳು" ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ, ಅಡ್ಡ-ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಅಥವಾ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಹಲವಾರು ಇಲಾಖೆಗಳಿವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ "ರಿಸ್ಕ್ ಮಾಡೆಲಿಂಗ್", "ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್" ಮತ್ತು "ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು". ಬಾಫಿನ್ ತನ್ನ ಎರಡು ಕಚೇರಿಗಳಲ್ಲಿ ಸರಿಸುಮಾರು 2,530 ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಗಳ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸುಂಕಗಳಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಫೆಡರಲ್ ಬಜೆಟ್ನಿಂದ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ತೆರಿಗೆಯ ಮೊತ್ತವು ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. 2009ರಲ್ಲಿ ಈ (ಬಲವಂತದ) ತೆರಿಗೆಯ ಅಸಂವಿಧಾನಿಕತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಂವಿಧಾನಿಕ ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ಸಲ್ಲಿಸಲಾಗಿದ್ದ ಮನವಿಯನ್ನು ಆಧಾರರಹಿತ ಎಂದು ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಯಿತು. ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಲ್ಲಿ, ತೆರಿಗೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಮತ್ತು ಈ ಕಂಪನಿಗಳ ದೃಢತೆ ಮತ್ತು ಸಮಗ್ರತೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಚೌಕಟ್ಟಿಗೆ ಇವು ಅಗತ್ಯವಾದ ಷರತ್ತುಗಳಾಗಿವೆ. ಡಿಸೆಂಬರ್ 2014 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಬಾಫಿನ್ ಸುಮಾರು 1,780 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, 676 ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, 573 ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು, 31 ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗಳು, 6,000 ದೇಶೀಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು 260 ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಿದೆ. ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ಬಾಫಿನ್ನ ಮುಖ್ಯ ಕಾರ್ಯವೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಪತ್ರಗಳ ವ್ಯಾಪಾರದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಜರ್ಮನ್ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ, ಸಮಗ್ರತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿ ಬಾಫಿನ್ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ಇಬ್ಬರಿಗೂ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಪೂರೈಕೆಯ ಬದಿಯಲ್ಲಿ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಗಮನ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಇದು ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಅದರಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸಮಗ್ರತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿರುದ್ಧ ಹೋರಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯ್ದೆಯಡಿ, ಎಲ್ಲಾ ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ಖಾತೆದಾರರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತ ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಡೆಸಲು ಬಾಫಿನ್ ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಜರ್ಮನಿಯ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಾಫಿನ್ಗೆ ಒದಗಿಸಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯಿದೆ (ಕೆ. ಡಬ್ಲ್ಯೂ. ಜಿ) ಯು ಬಾಫಿನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಕಾನೂನು ಆಧಾರವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಜರ್ಮನಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸ್ಥಾಪನೆಯು ಕಾನೂನಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಕಡ್ಡಾಯ ಪರವಾನಗಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಬಾಫಿನ್, ಸಮರ್ಥ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವಾಗಿ, ಅಂತಹ ಪರವಾನಗಿಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತದೆ. ಪರವಾನಗಿಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವಾಗ ಇದು ನಿರ್ವಹಣೆ, ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ, ದೃಢವಾದ ನಾಯಕತ್ವ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ಸುಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಾಫಿನ್ನ ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಇದು ಎಲ್ಲಾ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಮಾರಿಸ್ಕ್-ಸರ್ಕ್ಯುಲೈರ್ನಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿದಂತೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಅಪಾಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಸಾಲ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಾಫಿನ್ಗೆ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ವರದಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕು; ಸಗಟು ಮತ್ತು ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳ ಕುರಿತಾದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆ ಕುರ್ಜ್ ಬಿಲನ್ಜೆನ್ ಮಾಸಿಕ ವರದಿಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಬಾಫಿನ್ ವಿಶೇಷ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಆದೇಶಿಸಬಹುದು, ಇವುಗಳನ್ನು ಬುಂಡೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಸದಸ್ಯರು ಸ್ಥಳದಲ್ಲೇ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾನೂನು ಬಾಫಿನ್ಗೆ ದಂಡದ ಲಿಖಿತ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಹಿಡಿದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವವರೆಗೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳ ವ್ಯಾಪಕ ಶಸ್ತ್ರಾಸ್ತ್ರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಂತೆಯೇ, ವಿಮಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾನೂನು (ವಿಎಜಿ) ಯು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಬಾಫಿನ್ನ ಅನುಮೋದನೆಯೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತವೆ. ಬಾಫಿನ್ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು (ಪಿಂಚಣಿ ಮತ್ತು ಸಮಾಧಿ ನಿಧಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ), ಹಿಡುವಳಿ ಕಂಪನಿಗಳು, ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಕೇವಲ ಒಂದು ಪ್ರಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ವಿಮಾದಾರರನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇವು ಸಮರ್ಥ ಸ್ಥಳೀಯ ಪ್ರಾಧಿಕಾರದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದೆಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಭದ್ರತಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತಾರೆ. ವಿಮಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಕಾನೂನುಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಸಹ ಬಾಫಿನ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಆಕ್ಟ್ (ಡಬ್ಲ್ಯು. ಪಿ. ಎಚ್. ಜಿ) ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗಾಗಿ ಜರ್ಮನ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಬಾಫಿನ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಆಂತರಿಕ ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಶಲತೆಯಂತಹ ಇತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದುರುಪಯೋಗಗಳ ತಡೆಗಟ್ಟುವಿಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಇದರ ಭಾಗವಾಗಿ ಬಾಫಿನ್ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಭದ್ರತಾ ಪತ್ರಗಳ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಭಾಗವಹಿಸುವವರಿಂದ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಆಂತರಿಕ ವ್ಯಾಪಾರ, ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಶಲತೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಅದೇ ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿ ಕಂಪನಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯಿಂದ ಷೇರುಗಳ ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟವನ್ನು ನಿಕಟವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ (ನಿರ್ದೇಶಕರ ವ್ಯವಹಾರಗಳು). ವರದಿ ಮಾಡುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಸಹ ಬಾಫಿನ್ ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇವುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲಾಗಿದೆಯೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಬಾಫಿನ್ ಜಾರಿ ಅಧಿಕಾರಗಳು ಸಮ್ಮತಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಜನರನ್ನು ಪ್ರಶ್ನಿಸುವುದು, ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವುದು ಅಥವಾ ನಿಷೇಧಿಸುವುದು, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಅಭಿಯೋಜಕರಿಗೆ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ರವಾನಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿರುವವರೆಗೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿವೆ. 2002 ರಿಂದ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಕ್ವಿಸಿಷನ್ ಅಂಡ್ ಟೇಕ್ಓವರ್ ಆಕ್ಟ್ () ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಇದು ವಿಲೀನಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಾಧೀನಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಏಕಸ್ವಾಮ್ಯದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುತ್ತದೆ. ಬಾಫಿನ್ ಪ್ರಾಸ್ಪೆಕ್ಟಸ್ಗೆ ಕೇಂದ್ರ ಠೇವಣಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬಾಫಿನ್ ಮೂಲಭೂತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿತರಕರ ನಿಖರತೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಕಾನೂನು ಜಾರಿಯಲ್ಲಿ ಬಾಫಿನ್ನ ಪಾತ್ರವು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಇದು ಒಂದು ಅಪರಾಧವನ್ನು ಅಥವಾ ಅಪರಾಧದ ಅನುಮಾನವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿದಾಗ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಆಂತರಿಕ ವ್ಯಾಪಾರ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಶಲತೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ, ಹಣಕಾಸು ವಂಚನೆ ಅಥವಾ ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಊಹಾಪೋಹಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಪ್ರಚೋದನೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ರವಾನಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಉನ್ನತ ನಾಯಕರನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವ, ಷೇರುದಾರರ ಮತದಾನದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವ ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಹೊರಗಿನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರನ್ನು ನೇಮಿಸುವ ಅಧಿಕಾರವೂ ಬಾಫಿನ್ಗೆ ಇದೆ. ಹಿಂದೆ, ಬಾಫಿನ್ ತನ್ನ ಜಾರಿ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಅಷ್ಟೇನೂ ಬಳಸಿಕೊಂಡಿರಲಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ವಿವೇಚನಾಯುಕ್ತವಾಗಿ ಪರಿಹರಿಸುತ್ತಿತ್ತು. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ವಿಟಿಬಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಯುರೋಪಿಯನ್ ವಿಭಾಗ (2022) ಮತ್ತು ಜಿರಾತ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಜರ್ಮನ್ ಘಟಕವನ್ನು (2022) ನಡೆಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಏಜೆನ್ಸಿಯು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಅಧಿಕಾರದೊಂದಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸಿತು. 2016 ರಲ್ಲಿ, ಬಾಫಿನ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ವಿಸ್ಲ್ಬ್ಲೋವರ್ಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಾಗಿರುವ ಹೊಸ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ತೆರೆಯಿತು, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯಾಪಾರ ಒಳಗಿನವರನ್ನು ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಹೊಸ ಕಚೇರಿಯು ವಿಸ್ಲ್ಬ್ಲೋವರ್ಗಳಿಂದ ವಿವರಗಳ ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗುರುತುಗಳನ್ನು ಗೌಪ್ಯವಾಗಿಡಲಾಗಿದೆಯೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವಿಶೇಷ ಶಿಷ್ಟಾಚಾರವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಅನಾಮಧೇಯವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು. ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಪ್ರಕರಣಗಳು 2021ರಲ್ಲಿ, ಯೂರಿಬೋರ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಬಾಫಿನ್ ಡಾಯ್ಚ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ 86 ಲಕ್ಷ ಯುರೋಗಳಷ್ಟು (97 ಲಕ್ಷ ಡಾಲರ್) ದಂಡ ವಿಧಿಸಿತು, ಇದು ಯೂರಿಬೋರ್ನ ಕುಶಲತೆಯನ್ನು ತಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವ 2018ರ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಲಾದ ಮೊದಲ ದಂಡವಾಗಿದೆ. 2022ರಲ್ಲಿ, ಮತದಾನದ ಹಕ್ಕುಗಳ ಅಧಿಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವಲ್ಲಿನ ವಿಳಂಬಕ್ಕಾಗಿ ಬಾಫಿನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಅಮೇರಿಕಾಕ್ಕೆ 5.1 ಮಿಲಿಯನ್ ಯುರೋಗಳಷ್ಟು ($5.28 ಮಿಲಿಯನ್) ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸಿತು. ಅದರ ಸ್ಥಾಪನೆಯ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದ ನಂತರ, ಬಾಫಿನ್ನ ಆಂತರಿಕ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ಗಂಭೀರ ನ್ಯೂನತೆಗಳಿವೆ ಎಂಬ ಚಿಹ್ನೆಗಳು ಕಂಡುಬಂದವು. ಫೆಡರಲ್ ಕೋಬ್ಲೆನ್ಜ್ ನಡೆಸಿದ ಪರೀಕ್ಷೆಯು 2004ರ ಮಾರ್ಚ್ನಲ್ಲಿ, ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಅಧಿಕಾರವು ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲ ಎಂದು ತಿಳಿಸಿತು. 2006ರಲ್ಲಿ, ಫೆಡರಲ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಬಾಫಿನ್ನ ಮಾಜಿ ಮಾಹಿತಿ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಮೈಕೆಲ್ ರೌಮನ್ ಅವರು 4 ದಶಲಕ್ಷ ಯುರೋಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ದುರುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಂಡಿರುವುದನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿತು, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಅವರನ್ನು ಬಾನ್ ಜಿಲ್ಲಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ದೋಷಾರೋಪಣೆ ಮಾಡಿ ಶಿಕ್ಷೆಗೊಳಪಡಿಸಿತು. ತೀರ್ಪಿನ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳಲ್ಲಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಬಾಫಿನ್ ಅನ್ನು ಅದರ "ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲದ" ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಟೀಕಿಸಿತು. 2006ರ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರೈಸ್ವಾಟರ್ಹೌಸ್ಕೂಪರ್ಸ್ ಮತ್ತು ಬಾಫಿನ್ ಆಂತರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಯ ವರದಿಯು ಭ್ರಷ್ಟಾಚಾರವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಒಕ್ಕೂಟ ಸರ್ಕಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರಲಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ಜರ್ಮನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ರಿಸ್ಕ್ನ ಬಾಫಿನ್ ಪಟ್ಟಿ ಏಪ್ರಿಲ್ 2009 ರಲ್ಲಿ "ತೊಂದರೆಗೊಳಗಾದ ವ್ಯವಹಾರ" ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಆಂತರಿಕ ಬಾಫಿನ್ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಸ್ಯೂಡ್ಡ್ಯೂಶೆ ಝೈಟಂಗ್ ಪತ್ರಿಕೆಗೆ ಸೋರಿಕೆ ಮಾಡಲಾಯಿತು. ಆಂತರಿಕ ಪತ್ರಿಕೆಯು ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣವು 816 ಶತಕೋಟಿ ಯುರೋಗಳಷ್ಟಿದೆ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿದೆ. ಈ ಗೌಪ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಸುಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹಾನಿಕಾರಕವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು ಬಾಫಿನ್ ಇದನ್ನು ಗಂಭೀರ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿತ್ತು. ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಟಣೆಯ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದ ನಂತರ, ಗೌಪ್ಯತೆಯ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಕರ್ತವ್ಯದ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯ ಅನುಮಾನದ ಮೇಲೆ ಅಪರಿಚಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ದೂರನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಮ್ಯೂನಿಚ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳನ್ನು ಬಾಫಿನ್ ಕೇಳಿಕೊಂಡರು. ಫೆಡರಲ್ ಲಾಯರ್ಸ್ ಚೇಂಬರ್, ಅಸೆಸರ್ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್, ನೋಟರಿಗಳು, ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಾಫಿನ್ ಒಂದು ಕಾರ್ಯ ಗುಂಪನ್ನು ರಚಿಸಿದರು. ಈ ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ ವೃತ್ತಿಗಳ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ "ಸಂಭಾವ್ಯ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು" ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವುದು ಈ ಗುಂಪಿನ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಫೆಡರಲ್ ಚೇಂಬರ್ ತನ್ನ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿದೆ. 2008, 2015 ಮತ್ತು 2016 ಮತ್ತು 2019ರಲ್ಲಿ ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ನಲ್ಲಿ ಶಂಕಿತ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರಗಳ ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಹೊರಿಸಲಾಗಿತ್ತು. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಶಲತೆಯನ್ನು ಆರೋಪಿಸಿ, ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸಿಕೊಂಡ ಬಾಫಿನ್ ತನಿಖೆಗೆ ನಾಂದಿ ಹಾಡಿತು. ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ 2020ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಗಿತಗೊಂಡಿತು ಮತ್ತು ಅದರ ಸಿ. ಇ. ಒ. ಅವರನ್ನು ಬಂಧಿಸಲಾಯಿತು, ಇದು ಬಾಫಿನ್ ಅವರ ಟೀಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು. ಫೆಡರಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯವು ನಂತರ 2019 ಮತ್ತು 2020ರಲ್ಲಿ ಬಾಫಿನ್ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯ ಐದನೇ ಒಂದು ಭಾಗವು ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ ಕುಸಿತಕ್ಕೆ ಮುಂಚಿನ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸಕ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿದೆ ಎಂದು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿತು. ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 2020ರಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ, ಬಾಫಿನ್ ತನ್ನ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ತಾನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಕಂಪನಿಗಳ ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಭದ್ರತೆಗಳ ವ್ಯಾಪಾರದಿಂದ ನಿಷೇಧಿಸಿತು. ಡ್ಯೂಯಿಷ್ ಬುಂಡೆಸ್ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫೆಡರಲ್ ಏಜೆನ್ಸಿ (ಜರ್ಮನಿ) ಕೆ1 ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿ, ಇದು ಜರ್ಮನ್ ಪೋಂಜಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ಬಾಫಿನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಆಯೋಗದ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿತು ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ಡಿಡಬ್ಲ್ಯೂ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟರಿ ಆನ್ ವೈರ್ಕಾರ್ಡ್ ಹಗರಣ-ಜರ್ಮನಿಯಲ್ಲಿ ಯೂಟ್ಯೂಬ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ 2002 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಜರ್ಮನ್ ಫೆಡರಲ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಜರ್ಮನಿಯ ಹಣಕಾಸು ನಿಯಂತ್ರಕ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳು.