Zombie bank
ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎನ್ನುವುದು ಶೂನ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆರ್ಥಿಕ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದ್ದು, ಅದರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಸೂಚ್ಯ ಅಥವಾ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಸರ್ಕಾರಿ ಸಾಲದ ಬೆಂಬಲದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಪದವನ್ನು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಎಡ್ವರ್ಡ್ ಕೇನ್ ಅವರು 1987 ರ ಲೇಖನ ಶೀರ್ಷಿಕೆ ಡೇಂಜರ್ಸ್ ಆಫ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಫರ್ಬಿಯರೆನ್ಸ್ಃ ದಿ ಕೇಸ್ ಆಫ್ ದಿ F.S.L.I.C ಮತ್ತು 'ಜೊಂಬಿ ಎಸ್ & ಎಲ್' ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ದಿವಾಳಿತನ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಸಂಘಗಳನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಬಳಸಿದರು ಮತ್ತು 1993 ರಲ್ಲಿ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಜಪಾನಿನ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಿದರು. ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ತೆರಿಗೆದಾರರಿಂದ ತನ್ನ ಭರವಸೆಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಕ್ಅಪ್ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣವನ್ನು ಹೊರತೆಗೆಯುವ ಸಂಬಂಧಿತ ಸರ್ಕಾರದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಲದಾತರು ವಿಶ್ವಾಸ ಹೊಂದಿರುವವರೆಗೆ ಜೊಂಬಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಬೆಳೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ ಈ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವೆಂದು ತೋರುವಾಗ, ಜೊಂಬಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಿಮಾದಾರರಲ್ಲದ ಠೇವಣಿದಾರರ ಚಾಲನೆಯನ್ನು ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳಿಂದ ಅಂಚು ಕರೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ. ಹಿನ್ನೆಲೆ ಸೊಸೈಟಿಯ ಮಾರ್ಚ್/ಏಪ್ರಿಲ್ 1992ರ ಸಂಚಿಕೆಯಲ್ಲಿ "ದಿ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಅಂಡ್ ಲೋನ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮೆಸ್" ಎಂಬ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟವಾದ ಲೇಖನವೊಂದರಲ್ಲಿ, ಎಡ್ವರ್ಡ್ ಕೇನ್ ಸಾದೃಶ್ಯದ ಮೂಲವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿದರು. "ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ (ಎಸ್ & ಎಲ್) ವೈಫಲ್ಯವು ಅತ್ಯಂತ ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದ್ದರೂ, ಸರಳ ಮನಸ್ಸಿನ ವ್ಯಂಗ್ಯಚಿತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಭಯಾನಕ ಚಲನಚಿತ್ರಗಳು ಎಸ್ & ಎಲ್ ವಿಮಾ ನಿಧಿಯು ಹೇಗೆ ಅಂತಹ ಅವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿ ಮಾರ್ಪಟ್ಟಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ" ಎಂದು ಕೇನ್ ಬರೆದಿದ್ದಾರೆ. ಜಾರ್ಜ್ ರೊಮೆರೊ ಅವರ ನೈಟ್ ಆಫ್ ದಿ ಲಿವಿಂಗ್ ಡೆಡ್ ಮತ್ತು ಡಾನ್ ಆಫ್ ದಿ ಡೆಡ್ ನಂತಹ ಚಲನಚಿತ್ರಗಳಲ್ಲಿ, ಶವಗಳು ತಮ್ಮ ಸಮಾಧಿಗಳಿಂದ ಹೊರಬರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಬೇಟೆಯಾಡುತ್ತವೆ. ಅವರು ಕೇವಲ ಒಂದು ವಿಷಯಕ್ಕಾಗಿ ಹಸಿದಿದ್ದಾರೆ-ಮಾನವ ಮಾಂಸ. ಈ ಜೀವಂತವಾಗಿ ಸತ್ತ "ಸೋಮಾರಿಗಳನ್ನು" ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಮನುಷ್ಯನನ್ನು ತಿಂದ ತಕ್ಷಣ, ಮನುಷ್ಯನು ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಸಾಯುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಜೊಂಬಿ ಆಗುತ್ತಾನೆ. ಅನೇಕ ಎಸ್ & ಎಲ್ ಗಳು, ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದವರೆಗೆ, ಜೊಂಬಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಠೇವಣಿ ಸಾಲವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳು ಕೆಳಗಿಳಿದಿವೆ ಎಂಬ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿಯಾಗಿದ್ದವು. ಈ ಜೊಂಬಿ ಎಸ್ & ಎಲ್ ಗಳು ಸರ್ಕಾರ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಫೆಡರಲ್ ಠೇವಣಿ ವಿಮೆಯ ಸಾಧನದ ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆದಾರರನ್ನು ಪೋಷಿಸಬಹುದಾದ್ದರಿಂದ ಮಾತ್ರ ಬದುಕುಳಿಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು ". ಜಾರ್ಜ್ ಮೇಸನ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರದ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾದ ಟೈಲರ್ ಕೋವೆನ್, ಏಪ್ರಿಲ್ 2011 ರಲ್ಲಿ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಟೈಮ್ಸ್ಗಾಗಿ ಬರೆದಿದ್ದಾರೆ, "ಸಾಕಷ್ಟು ಠೇವಣಿದಾರರು ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸುವ ಭಯವಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಖಾಲಿಯಾಗುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಕಳಪೆ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬೇಲ್ಔಟ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೇಲ್ಔಟ್ಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಖಾಲಿ ಚಿಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಹೋಲುತ್ತವೆ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ವಾಹಕಗಳು ಆದರೆ ಕುಗ್ಗುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳಾಗಿ ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲದವು-ಮತ್ತು, ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ, ಇದು ಈಗಾಗಲೇ ಐರ್ಲೆಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಚುಗಲ್ ಇದೇ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ ಸಾಗುತ್ತಿದೆ, ಜೊಂಬಿ ದಂಡೆಗಳು ವಾಸಿಸುವ ಭೂಮಿಯಾಗುವತ್ತ ಸಾಗುತ್ತಿದೆ. ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಬೇಲ್ಔಟ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನಾಶಪಡಿಸುತ್ತವೆ ". ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಜಪಾನ್ 1990ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ, ಜಪಾನ್ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಕುಸಿತವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿತು, ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ತಳ್ಳಿತು. ಈ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಅಥವಾ ಮರುಬಂಡವಾಳಗೊಳಿಸಲು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನ ಕಠಿಣ ಶಿಫಾರಸನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಬದಲು, ಜಪಾನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟ ಅಥವಾ ಸೂಚ್ಯ ಖಾತರಿಗಳು ಮತ್ತು ತುಂಡು-ತುಂಡು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೇಲ್ಔಟ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿತು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ "ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು" ಜೀವಂತವಾಗಲೀ ಅಥವಾ ಸತ್ತಾಗಲೀ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲಿಲ್ಲ, ಇದು ಅಂದಿನಿಂದ ಜಪಾನ್ನಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ನಿಶ್ಚಲತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. 2008ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ನಂತರ, ಯುರೋಪಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಸೋಮಾರಿಗಳು ಎಂದು ವರ್ಣಿಸಲಾಗಿದೆ; ಕೆಲವು ಯೂರೋಜೋನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ದ್ರವ್ಯತೆಗಾಗಿ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಇ. ಸಿ. ಬಿ.) ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ. ಇದು ಈ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವುದನ್ನು ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತದೆ. ಜುಲೈ 26,2012 ರಂದು ಇ. ಸಿ. ಬಿ. ಯ ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಮಾರಿಯೋ ಡ್ರಾಗಿ ಅವರು ಔಟ್ರೈಟ್ ಮಾನಿಟರಿ ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್ಸ್ (ಒ. ಎಂ. ಟಿ.) ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರು, ಇದು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಪರಿಧಿಯ ದೇಶಗಳು ನೀಡುವ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಬಾಂಡ್ಗಳ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು. ಯುರೋಪಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯದ ಚೇತರಿಸಿಕೊಂಡ ಸ್ಥಿರತೆಯು ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗಿಲ್ಲ. ನಿಧಾನಗತಿಯ ಚೇತರಿಕೆಯನ್ನು ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಳಪೆ ಸಾಲ ಹಂಚಿಕೆಯಿಂದ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ. 2016ರ ಜನವರಿಯಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟವು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಿದ ಹೊಸ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸಿದಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ತೆರಿಗೆದಾರರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ 2008ರ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ನಂತರ, ಕಠಿಣ ಒತ್ತಡದ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಮರುಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಒತ್ತಾಯಿಸಿದವು. ಇದು ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ವಿದ್ಯಮಾನವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಜೊಂಬಿ ಕಂಪನಿಗಳು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ; ಅವರ ಗಳಿಕೆಯು ಅವರ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಅಂತಹ ಕಂಪನಿಗಳು ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಅಸಮರ್ಥವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ಮಾಡಿದ ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳಿಂದಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸೋಮಾರಿಗಳಾಗಲು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಧಾನಗತಿಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಾಲಗಳಿಂದಲೂ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಬಂಡವಾಳದ ದ್ರಾವಣವು ಅದನ್ನು ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ದ್ರಾವಣಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ನಷ್ಟಗಳ ಗುರುತನ್ನು ಮುಂದೂಡಲು ಅವು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ. ಸರ್ಕಾರವು ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಗಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಭರವಸೆಯಲ್ಲಿ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಅವರ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಪುನರುಜ್ಜೀವನಗೊಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಮರುಪಾವತಿಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುವ ಬದಲು, ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಜೊಂಬಿ ಕಂಪನಿಗಳ ಅಸ್ತಿತ್ವಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಭೀತಿಯ ಪ್ರಭಾವಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗುತ್ತವೆ, ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಹೋಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಕುಗ್ಗುತ್ತದೆ. ವಿಫಲವಾದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಥವಾ ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದು ನೈತಿಕ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಹ ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆಃ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸದೆ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ವಿಫಲವಾದರೆ ಸರ್ಕಾರವು ಅವರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಆರೋಗ್ಯಕರ ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಅಪಾಯ-ಪ್ರತಿಫಲದ ಅನುಪಾತದ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹವಿಲ್ಲ. ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ನ ಇತರ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಅವರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ನಲ್ಲಿ ಅವರ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದಾಗಿ ಭವಿಷ್ಯದ ಗಳಿಕೆಯ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತತೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ, ಆರೋಗ್ಯಕರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸ್ಪರ್ಧೆಯಿಂದ ಬಳಲುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಖಾಸಗಿ ವಲಯಕ್ಕೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹಿಂಜರಿಯಬಹುದು. ಬ್ಯಾಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ರಿಡ್ಜ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜೊಂಬಿ ಕಂಪನಿಯ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದುವುದು ಜೊಂಬಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಸ್ಃ ಹೌ ಬ್ರೋಕನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಸ್ ಅಂಡ್ ಡೆಟ್ಟರ್ ನೇಷನ್ಸ್ ಆರ್ ಕ್ರಿಪ್ಲಿಂಗ್ ದಿ ಗ್ಲೋಬಲ್ ಎಕಾನಮಿ (ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್, ವಿಲೇ, 2011) ಬೈ ಯಲ್ಮನ್ ಒನಾರನ್ ಬ್ಯಾಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಕ್ರೈಸಿಸ್