Financial adviser
ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಎಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವೃತ್ತಿಪರರು. ಅನೇಕ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತರಬೇತಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಲಹೆ ನೀಡಲು ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸರಣಿ 7 ಮತ್ತು ಸರಣಿ 66 ಅಥವಾ ಸರಣಿ 65 ಅರ್ಹತಾ ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ಯು. ಎಸ್. ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರಿ ರೆಗ್ಯುಲೇಟರಿ ಅಥಾರಿಟಿ (ಎಫ್. ಐ. ಎನ್. ಆರ್. ಎ) ಪ್ರಕಾರ, ಅರ್ಹತಾ ಪದನಾಮಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವೀಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು. ಔಪಚಾರಿಕ ಅನುಸರಣೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಡಿಸ್ಕ್ಲೋಸರ್ (ಐಎಪಿಡಿ) ಜಾಲತಾಣದಲ್ಲಿ ಕಾಣಬಹುದು ಮತ್ತು ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒನೆಸ್ಟಾದಲ್ಲಿ ಕಾಣಬಹುದು. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಗುಂಪುಗಳನ್ನು FINRA ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆಃ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು, ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕರ್ಗಳು, ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ಗಳು, ವಕೀಲರು, ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಗ್ರಾಹಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಚಿತ್ರಣವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾತ್ರ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವರು ನಡೆಸುವ ಅರ್ಹತಾ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ಅವರು ಹೊಂದಿರುವ ತರಬೇತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ನೋಂದಾಯಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ, ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಚರ ವರ್ಷಾಶನಗಳೆರಡನ್ನೂ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ ವಿಮಾ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಸರಣಿ 7 ಅರ್ಹತಾ ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ದಲ್ಲಾಳಿಯು (ಸರಣಿ 7) ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರೂ ಆಗಿರಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಸಲಹೆಗಾರರು ತಾವು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಎಂದು ಹೇಳಬಹುದು; ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ಅವರು ಸಿಎಫ್ಪಿ (ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನರ್) ಹುದ್ದೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಎರಡರ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಅವರು ಉಳಿತಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಒಳನೋಟವನ್ನು ಸಹ ಒದಗಿಸಬಹುದು. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಆಯೋಗಗಳು ಅಥವಾ ಎರಡರ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಕ ಪರಿಹಾರ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರನಿಗೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡಬಹುದುಃ ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಗಂಟೆಯ ಶುಲ್ಕ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಂಡವಾಳ ವಿಮರ್ಶೆಗಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $3,500 ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ $5,000 ನಂತಹ ಸಮತಟ್ಟಾದ ಶುಲ್ಕ. ಇದನ್ನು ಹಲವುವೇಳೆ "ಫ್ಲಾಟ್ ಶುಲ್ಕ ಸಲಹೆಗಾರರು" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿಗೆ $12ರಂತಹ ಭದ್ರತಾಪತ್ರಗಳ ಮೇಲಿನ ಕಮಿಷನ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ವೇರಿಯೇಬಲ್ ವರ್ಷಾಶನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಒಂದು ಕಮಿಷನ್ (ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ "ಲೋಡ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಎ "ಮಾರ್ಕ್-ಅಪ್": ಒಬ್ಬರು "ಮನೆ" ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಾಗ (ದಲ್ಲಾಳಿಯು ದಾಸ್ತಾನಿನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಬಾಂಡ್ಗಳಂತಹವು), ಅಥವಾ ಅವುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವಾಗ "ಮಾರ್ಕ್-ಡೌನ್" ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಶುಲ್ಕ (ಎಯುಎಂ), ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಸಲಹೆಗಾರರ ವಿರುದ್ಧ ಸಲಹೆಗಾರರ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಾರ್ಷಿಕ 1 ಪ್ರತಿಶತ, ಎರಡೂ ಕಾಗುಣಿತಗಳು, ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಯಾರನ್ನಾದರೂ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಪಠ್ಯಪುಸ್ತಕದ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಪರಸ್ಪರ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶಾಸಕಾಂಗ ಕಾಯಿದೆಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುವಾಗ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. [ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಅಭ್ಯಾಸ] ವನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಸಲಹೆಯ ಅಭ್ಯಾಸವೆಂದು ವಿವರಿಸಲಾಗದ ಕಾರಣ, ಕಾನೂನನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸದಿದ್ದಾಗ ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ". ಕಾಂಗ್ರೆಸ್ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಕಮಿಷನ್ 1940ರ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಆಕ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುವಾಗ "ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು" ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತವೆ. ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆಃ ಬ್ರೋಕರ್-ಡೀಲರ್ಸ್ (ಬಿಡಿ) ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಕಮಿಷನ್ ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು (ಆರ್ಐಎ) ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಾಗಿ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯ ಅಥವಾ ಫೆಡರಲ್ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸಲಹೆಗಾರರು ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ("ವೈರ್ ಹೌಸ್") ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಿರಬಹುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ವತಂತ್ರ ದಲ್ಲಾಳಿ-ವ್ಯಾಪಾರಿ ಅಥವಾ ಐಬಿಡಿ). "ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಆರ್ಐಎಗಳು" ಸಹ ಇವೆ, ಅವರು ದಲ್ಲಾಳಿ-ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ನೋಂದಾಯಿತರು. ಸ್ವತಂತ್ರ ದಲ್ಲಾಳಿ-ವ್ಯಾಪಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ 2007 ರಲ್ಲಿ 1175 ರಿಂದ 2018 ರಲ್ಲಿ 819 ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದೆ, ಅದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆರ್ಐಎ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ 9,538 ರಿಂದ 15,645 ಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ. 2016 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಆದಾಯದ ಪ್ರಕಾರ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಐಬಿಡಿ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಎಲ್ಪಿಎಲ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಆಗಿದ್ದು, ನಂತರ ಅಮೆರಿಪ್ರೈಸ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಮತ್ತು ರೇಮಂಡ್ ಜೇಮ್ಸ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್. ಎಡ್ವರ್ಡ್ ಜೋನ್ಸ್ ಮತ್ತೊಬ್ಬ ದೊಡ್ಡ ದಲ್ಲಾಳಿ-ವ್ಯಾಪಾರಿ, ಮತ್ತು 2017ರಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಮಿಕ ಇಲಾಖೆಯ (ಡಿ. ಓ. ಎಲ್.) ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ನಿಯಮಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಕಮಿಷನ್ ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದರು. 2019 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಮೆರಿಲ್ ಲಿಂಚ್ ಆರ್ಐಎ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿರಲಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ವೆಲ್ಸ್ ಫಾರ್ಗೋ ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್ಮನ್ ಸ್ಯಾಚ್ಸ್ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಗೆ ತೆರೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರು. 2019 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಖಾಸಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಸಂಸ್ಥೆ ಹೆಲ್ಮ್ಯಾನ್ & ಫ್ರೀಡ್ಮ್ಯಾನ್ನ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ $200 ಶತಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಎಡೆಲ್ಮ್ಯಾನ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಇಂಜಿನ್ಸ್ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಶುಲ್ಕ-ಮಾತ್ರದ ಆರ್ಐಎ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ಇತರ ದೊಡ್ಡ ಶುಲ್ಕ-ಮಾತ್ರದ ಆರ್ಐಎ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಫಿಶರ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಸ್ ಸೇರಿದೆ, ಇದು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ $120 ಶತಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. 2019 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಆರ್ಐಎಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುವ 4 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್ಗಳಲ್ಲಿ 80 ಪ್ರತಿಶತವು ನಾಲ್ಕು ವೇದಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿತ್ತುಃ ಫಿಡೆಲಿಟಿ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಸ್, ಶ್ವಾಬ್ ಮತ್ತು ಪರ್ಶಿಂಗ್ ಎಲ್ಎಲ್ಸಿ. ಕೆಲವು ಆರ್ಐಎಗಳು "ಆರ್ಐಎ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ಗಳ" ಒಳಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ವೈರ್ಹೌಸ್ನಂತೆಯೇ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು (ಎಫ್. ಐ. ಎನ್. ಆರ್. ಎ.) ದಲ್ಲಾಳಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ನೋಂದಾಯಿತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಕಮಿಷನ್ (ಎಸ್ಇಸಿ) ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು, ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಉತ್ಪಾದಕರು ರಾಜ್ಯ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತಾರೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ರಾಜ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಆಯೋಗದಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಅಥವಾ ಕೆಲವು ವಿನಾಯಿತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳದೆ ಉಳಿಯಬಹುದು. ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡ 1940ರ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರ ಕಾಯಿದೆಯ ವಂಚನೆ-ವಿರೋಧಿ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯ ಕಾನೂನುಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ ವಿಶ್ವಾಸಿಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕರ್ತವ್ಯವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರರ್ಥ ಸಲಹೆಗಾರರು ಎಲ್ಲಾ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕನ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಯನ್ನು ತನ್ನ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಕರ್ತವ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಎಸ್ಇಸಿ ಹೇಳಿದೆಃ ಹೊರಗಿನ ಪ್ರಭಾವಗಳಿಂದ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಸಮಂಜಸವಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ, ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ದಲ್ಲಾಳಿ-ಮಾರಾಟಗಾರರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಅಧಿಕಾರವಿರುವ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತಮ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ದಲ್ಲಾಳಿ-ಮಾರಾಟಗಾರರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಗ್ರಾಹಕನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳು, ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಮಂಜಸವಾದ ವಿಚಾರಣೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ. 2008ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡ ಮತ್ತು ಅದು ಯಾವ ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ದೊಡ್ಡ ಚರ್ಚೆ ನಡೆಯುತ್ತಿದೆ. ಜುಲೈ 2010 ರಲ್ಲಿ, ಡಾಡ್-ಫ್ರಾಂಕ್ ವಾಲ್ ಸ್ಟ್ರೀಟ್ ರಿಫಾರ್ಮ್ ಅಂಡ್ ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಆಕ್ಟ್ ಹೆಚ್ಚಿದ ಗ್ರಾಹಕ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಿತು, ಇದರಲ್ಲಿ ವರ್ಧಿತ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಗಳು ಸೇರಿವೆ ಮತ್ತು 1940 ರ ಕಾಯಿದೆಯಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸಲಹೆಗಾರರ ಬದಲಿಗೆ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಕರ್ತವ್ಯವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಎಸ್ಇಸಿಗೆ ಅಧಿಕಾರ ನೀಡಿತು. ಜುಲೈ 2016 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಎಸ್ಇಸಿ ಇನ್ನೂ ಎಲ್ಲಾ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಅವರ ಹೆಸರನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಕರ್ತವ್ಯವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಏಪ್ರಿಲ್ 2016 ರಲ್ಲಿ, ಕಾರ್ಮಿಕ ಇಲಾಖೆಯು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ (ಐಆರ್ಎಗಳು, 401 (ಕೆ) ಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ) ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಸ್ವತಂತ್ರ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾವಿರ ಪುಟಗಳ ನಿಯಮವನ್ನು ಅಂತಿಮಗೊಳಿಸಿತು. ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ. 2016ರ ಜೂನ್ನಲ್ಲಿ, ಸಲಹೆಗಾರರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಸಂಘರ್ಷಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ, ಡಿ. ಓ. ಎಲ್. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಯನ್ನು ಯಾವುದು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯಾರನ್ನು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಪುನರ್ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದಲ್ಲಿ ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು. 2016ಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡಗಳು ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ (ಆರ್ಐಎ) ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಿದ್ದವು ಮತ್ತು ಈ ಹಿಂದೆ "ಸಲಹೆ" ಇಲ್ಲದೆ ಶಿಕ್ಷಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಕಡಿಮೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ "ಸೂಕ್ತತೆ" ಮಾನದಂಡದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲಿಲ್ಲ. ಹೊಸ ತೀರ್ಪಿನಲ್ಲಿ, ಐ. ಆರ್. ಎ. ಅಥವಾ 401 (ಕೆ) ಖಾತೆಗಳಂತಹ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ ಮಾತ್ರ, ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಈ ತೀರ್ಪಿನಲ್ಲಿ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳಿಗೆ ಒಂದು ವಿನಾಯಿತಿ, ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ಒಪ್ಪಂದದ ವಿನಾಯಿತಿ ಸೇರಿದೆ, ದಲ್ಲಾಳಿಯು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವವರೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ನಡವಳಿಕೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ ಇದನ್ನು ಅನುಮತಿಸಬಹುದು. ಹೊಸ ತೀರ್ಪು ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲದ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಲಹೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮಾರಾಟದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ವಿರೋಧವು, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಸುಂಕದ ಉನ್ನತ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತತೆಯ ಕಡಿಮೆ ಗುಣಮಟ್ಟವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ತುಂಬಾ ದುಬಾರಿಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಲಹೆಗಾರರು/ದಲ್ಲಾಳಿ ಪರಿಹಾರ ಮಾದರಿಗಳಿಂದಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಇತರ ಟೀಕೆಗಳು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ, ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳನ್ನು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ನಿಯಮಕ್ಕೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಪುನರ್ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ಹಣಕಾಸು ಸಮುದಾಯದಲ್ಲಿ ಭಾರೀ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. 73ರಷ್ಟು ಸಲಹೆಗಾರರು ಈ ನಿಯಮವು ತಾವು ಮಾಡುವ ವ್ಯವಹಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಕಳವಳ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಒಂದು ಸಮೀಕ್ಷೆಯು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ, 71ರಷ್ಟು ಜನರು ಹೆಚ್ಚಿದ ಗ್ರಾಹಕರ ಹತಾಶೆಯನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು 66ರಷ್ಟು ಜನರು ತಾವು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಈ ನಿಯಮದ ಜಾರಿಯು 9 ಜೂನ್ 2017 ರಂದು ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು ಆದರೆ ಯು. ಎಸ್. ಫಿಫ್ತ್ ಸರ್ಕ್ಯೂಟ್ ಕೋರ್ಟ್ ಆಫ್ ಅಪೀಲ್ಸ್ನಿಂದ 21 ಜೂನ್ 2018 ರಂದು ಡಿಓಎಲ್ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ನಿಯಮವನ್ನು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ತೆರವುಗೊಳಿಸಿದ್ದರಿಂದ ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಜಾರಿಯಾಗಿಲ್ಲ. 5 ಜೂನ್ 2019 ರಂದು, ಎಸ್ಇಸಿ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿಯ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿತು, ದಲ್ಲಾಳಿ-ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ 1934 ರ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಆಕ್ಟ್ ("ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಆಕ್ಟ್") ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಮಾನದಂಡದ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು, ಅನುಸರಣೆಯು 30 ಜೂನ್ 2020 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು. 2020ರ ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, ಡಿಒಎಲ್ ಹೊಸ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ನಿಯಮವನ್ನು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿತು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿ ಎರಡು ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿತು. ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ (ಆರ್ಐಎ) ಎಂದರೆ ಎಸ್ಇಸಿ ಅಥವಾ ರಾಜ್ಯದ ಭದ್ರತಾ ಏಜೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾದ ಐಎ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ವಿನಿಮಯ-ವಹಿವಾಟು ನಿಧಿಯಂತಹ ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಎಸ್ಇಸಿ ಅಥವಾ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ರಾಜ್ಯಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಪಾತ್ರವು ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಜೀವ ವಿಮೆ, ಭದ್ರತೆಗಳು ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ಈ ಮೂರರ ಕೆಲವು ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಪರವಾನಗಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಜೀವ ವಿಮಾ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಜೀವ ಪರವಾನಗಿ ಅರ್ಹತಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಕ್ವಿಬೆಕ್ನಲ್ಲಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಅಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಆಟೋರಿಟೆ ಡೆಸ್ ಮಾರ್ಚೆಸ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯರ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೂರು ವಿಭಿನ್ನ ಭದ್ರತಾ ಪರವಾನಗಿಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ. ಕೆನಡಿಯನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಕೋರ್ಸ್ನ (ಸಿಎಸ್ಸಿ) ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ರೀತಿಯ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ಗಳ ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸರಕುಗಳ ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಮುಂದುವರಿದ ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಕೋರ್ಸ್ನ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ವಿಶೇಷವಾದ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್-ಟ್ರೇಡೆಡ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು (ಇಟಿಎಫ್ಗಳು) ಹೊರತುಪಡಿಸಿ-ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಭದ್ರತೆ-ರಹಿತ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಹೊಸ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೂಲಕ ಇಟಿಎಫ್ಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆದಿದ್ದಾರೆ. ಮೂರನೆಯ ಸಂಭವನೀಯ ಪರವಾನಗಿಯು ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದ ಭದ್ರತಾ ಪರವಾನಗಿಯಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅಲ್ಲ, ಪರವಾನಗಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಅಥವಾ ವಿಮಾದಾರರ ಬೆಂಬಲದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಸಲಹೆಗಾರರು ದೋಷಗಳು ಮತ್ತು ಲೋಪಗಳ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಸಹ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಎಂಬ ಪದವು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಕೆನಡಾದ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಮೂರು ಮಾರ್ಗಗಳ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆಃ ಎಂಜಿಎ, ಎಂಎಫ್ಡಿಎ ಮತ್ತು ಐಐಆರ್ಒಸಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಪದದ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿಯಂತ್ರಣವಿದೆ, ಮತ್ತು ಅನೇಕ ವಿಮಾ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು, ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು, ಭದ್ರತಾ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಮತ್ತು ಇತರರು ತಮ್ಮನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಎಂದು ಗುರುತಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಹ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಹಲವಾರು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನಾ ಪದನಾಮಗಳಿದ್ದರೂ, ನೋಂದಾಯಿತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ (ಆರ್. ಎಫ್. ಪಿ.) ಆದರೂ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ ಪದನಾಮವು ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಹೆಸರುಗಳೂ ಸಹ ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿವೆ. ಕ್ವಿಬೆಕ್ನ ಹೊರಗೆ, "ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ" ಎಂಬ ಪದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ನಿಯಂತ್ರಣವಿಲ್ಲ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್ನಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಅರ್ಹತೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿವೆ. ಮುಖ್ಯವಾದದ್ದು ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್, ಇದು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಿಂದ ಪದವಿ ಹಂತದವರೆಗೆ ವೃತ್ತಿಪರ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಅರ್ಹತೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಐಎಫ್ಎಸ್ ಸ್ಕೂಲ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಬಿಡುಗಡೆಯಂತಹ ಕೆಲವು ವಿಶೇಷ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಪರ್ಯಾಯ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು/ಅರ್ಹತೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್ನಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಅಥವಾ ಷೇರು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸರಣಿ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತೀರ್ಣರಾಗಬೇಕು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಡಿಪ್ಲೊಮಾವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು (ಅಥವಾ, ಚಿಲ್ಲರೆ ವಿತರಣಾ ವಿಮರ್ಶೆಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನಾ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ) ಮತ್ತು ಯುಕೆ ಸರ್ಕಾರದ ಹಣಕಾಸು ನಡವಳಿಕೆ ಪ್ರಾಧಿಕಾರದಿಂದ ಅಧಿಕೃತರಾಗಿರಬೇಕು, ಅವರು ಅಭ್ಯಾಸ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಲಹೆಗಾರರು "ಯೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ವ್ಯಕ್ತಿ" ಎಂದು ಮನವರಿಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಡಿಪ್ಲೊಮಾ ಅರ್ಹ ಸಲಹೆಗಾರರು ತಮ್ಮ ಹೆಸರಿನ ನಂತರ ಡಿ. ಪಿ. ಎಫ್. ಎ. ಅಥವಾ ಡಿ. ಪಿ. ಪಿ. ಎಫ್. ಎಸ್. ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ನಿರ್ಬಂಧಿತ ಅಥವಾ ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಸ್ವತಂತ್ರ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಯಾವುದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೂ ಇಡೀ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮುಕ್ತವಾಗಿರದ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲಾಗಿದೆ. ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರದೇಶದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಪಿಂಚಣಿ, ಅಥವಾ ಅವರು ಬ್ಯಾಂಕಿನಂತಹ ಒಂದು ಕಂಪನಿಯ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಯುಕೆಯಲ್ಲಿ 30,043 ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು, 27,776 ಅಡಮಾನ ಸಲಹೆಗಾರರು ಇದ್ದಾರೆ, ಅವರಲ್ಲಿ 8,788 ಮಂದಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಮಗ್ರ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಪ್ರತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಎಫ್. ಸಿ. ಎ. ಯಿಂದ ಅನುಮತಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದು, ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಅರ್ಹತೆಗಳಿರುತ್ತವೆ, ಅದು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಹೊಂದಿರುವ ಕೆಲವು ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ ಅನುಮತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಲು ಅವರಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಯ ನೋಂದಣಿ ಅಥವಾ ಅದೇ ದತ್ತಾಂಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ಆದರೆ ಮ್ಯಾಪಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಸ್ಥಳ ಹುಡುಕಾಟಗಳಂತಹ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸೇವೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸ್ಥಿತಿ, ಅದಕ್ಕೆ ನೀಡಲಾದ ಅನುಮತಿಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರದ ಹೆಸರುಗಳು ಮತ್ತು ಅದರ ಪರವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಧಿಕಾರ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಲಹೆಯು ಎಫ್. ಎಸ್. ಎ./ಪಿ. ಐ. ಎ./ಎನ್. ಎ. ಎಸ್. ಡಿ. ಐ. ಎಂ. ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಎಂದಿಗೂ ಶೀರ್ಷಿಕೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರದ ಒಂದು ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಾಗಿದೆ (ಮತ್ತು ಈಗ ಅದನ್ನು 'ಸೂಕ್ತ' ಮಾನದಂಡದ ಪರವಾಗಿ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ) ಮತ್ತು ಇದು ಗ್ರಾಹಕ 'ಅಗತ್ಯ' ಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಲು ದಲ್ಲಾಳಿಯು ಸರಿಯಾದ 'ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನ' ವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಬೇಕು ಎಂಬ ಒಪ್ಪಂದದ ಕಾನೂನು (ಏಜೆನ್ಸಿ) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಪೂರೈಕೆದಾರ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನೀಡಲು ಸೂಕ್ತವಾದ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಹೊರತು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಬಾರದು. ಇದು ಸೂಕ್ತವಾದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸದಿದ್ದರೆ ಯಾವುದನ್ನೂ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಬಾರದು. ಬಹು-ಬದ್ಧ ಸಂಸ್ಥೆಯು ತಮ್ಮ ಫಲಕದಲ್ಲಿರುವ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಸೂಕ್ತವಾದ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಹೊರತು ಯಾವುದೇ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಾರದು. ಸ್ವತಂತ್ರ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ನಿಷ್ಪಕ್ಷಪಾತ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂದು ಯುಕೆಯಲ್ಲಿ ಹಲವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಕ್ಯೂಎಫ್ಎ ("ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ") ಪದನಾಮವನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರ ಡಿಪ್ಲೊಮಾ ಇನ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಅಡ್ವೈಸ್ನಲ್ಲಿ ಉತ್ತೀರ್ಣರಾದವರಿಗೆ ಮತ್ತು ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ "ನಿರಂತರ ವೃತ್ತಿಪರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ" (ಸಿಪಿಡಿ) ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡವರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಚಿಲ್ಲರೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ. ಸಿಪಿಡಿ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂನ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಲಗತ್ತಿಸುವಿಕೆಯು ಐದು ವರ್ಗದ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಲು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಹಣಕಾಸು ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ "ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು" (ಎಂಸಿಆರ್) ಪೂರೈಸುತ್ತದೆಃ ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿಗಳು ವಸತಿ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಮೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಮೆಗಳು ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳು ಜೀವ ಭರವಸೆ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ನೀತಿಗಳು ನ್ಯೂಜಿಲೆಂಡ್ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ [ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ] [ಹಂತ 5] ಅನ್ನು ನ್ಯೂಜಿಲೆಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ನೋಂದಾಯಿತ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು (ನೋಂದಾಯಿತ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರ) ಎಂದು ನೋಂದಾಯಿಸಿರಬೇಕು. ಅವರ ನಿರ್ದೇಶಕರು, ಚಿಲ್ಲರೆ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನ್ಯೂಜಿಲೆಂಡ್ ಅರ್ಹತಾ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು (NZQA) ಇ. ಟಿ. ಐ. ಟಿ. ಓ. ಮೂಲಕ ಉದ್ಯಮ ಗುಂಪುಗಳ ಜೊತೆಯಲ್ಲಿ ಅರ್ಹತೆಗಾಗಿ ಅರ್ಹತಾ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಇಟಿಐಟಿಒ ನಡೆಸುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು 2011ರ ಮಾರ್ಚ್ 31ರೊಳಗೆ ಇ. ಟಿ. ಐ. ಟಿ. ಓ. ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹತಾ ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಎ. ಬಿ. ಸಿ. ಯಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಸೆಟ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ನಂತರ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ವಸತಿ ಆಸ್ತಿ ಸಾಲದಂತಹ ವಿಶೇಷ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ 2 ಆಯ್ಕೆಗಳು ಇರುತ್ತವೆ. ಅಕೌಂಟೆನ್ಸಿ ಪದವಿಯಂತಹ ಕೆಲವು NZQA ಅನುಮೋದಿತ ಅರ್ಹತೆಗಳು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಸೆಟ್ A NZQA ಅನುಮೋದಿತ ತರಬೇತಿಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಬಹುದು. ಈ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ದಕ್ಷಿಣ ಕೊರಿಯಾದಲ್ಲಿ, ಕೊರಿಯಾ ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಘವು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರ ಪರವಾನಗಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಆರ್ಜಿ146 ಅರ್ಹತೆಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತೀರ್ಣರಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮತ್ತು ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಸ್ ಕಮಿಷನ್ನಿಂದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. 1 ಜನವರಿ 2019 ರಂದು ಹೊಸ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರುವುದರಿಂದ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಪರಿವರ್ತನೆಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಒಳಗಾಗಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತಾರೆ. ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಸೆಬಿ) ಭಾರತದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ನಿಯಂತ್ರಕವಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು 1988ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು 1992ರ ಏಪ್ರಿಲ್ 12ರಂದು ಸೆಬಿ ಕಾಯ್ದೆ, 1992ರ ಮೂಲಕ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಅಧಿಕಾರಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಯಿತು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಸಲಹೆ ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಸೆಬಿ ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿ, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಆರ್ಐಎ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಸೆಬಿ ಕೆಲವು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, 2020ರ ಜನವರಿ 31ರ ವೇಳೆಗೆ 1160 ಆರ್. ಐ. ಎ. ಗಳಿವೆ, ಅವರು ಸೆಬಿಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ (2013) ನಿಯಮಾವಳಿಗಳಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಸಾಮೂಹಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿ ಸಾಮಾಜಿಕ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಹೂಡಿಕೆ ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರರ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ಎಐಎಫ್ಎ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಪೆಂಡೆಂಟ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್-ಯುಕೆ ಟ್ರೇಡ್ ಬಾಡಿ ಎಫ್ಸಿಎ ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಕಂಡಕ್ಟ್ ಅಥಾರಿಟಿ (ಯುಕೆ) ಎನ್ಎಐಎಫ್ಎ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಆಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ & ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಎಸ್ಇಸಿ ಐಎ ಸರ್ಚ್ ಎಸ್ಇಸಿ ಡೇಟಾಬೇಸ್ ಆಫ್ ಯುಎಸ್ ರಿಜಿಸ್ಟರ್ಡ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಇಎಫ್ಪಿಎ ಯುರೋಪ್ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಆಕ್ಯುಪೇಷನ್ಸ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಎಕನಾಮಿಕ್ಸ್ ಕನ್ಸಲ್ಟಿಂಗ್