Net interest margin
ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಅಂಚು (ಎನ್ಐಎಂ) ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗಳಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವವರಿಗೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಠೇವಣಿಗಳು) ಅವರ (ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಸುವ) ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸದ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಹಣಕಾಸೇತರ ಕಂಪನಿಗಳ ಒಟ್ಟು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು (ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಲಾಭದ ಅಂಚು) ಹೋಲುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಒಂದು ಕಾಲಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸುವ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮತ್ತು ಇತರ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಾಲ ಪಡೆದ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸರಾಸರಿ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ (ಸರಾಸರಿ ಗಳಿಸುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು) ಎಂದು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಅಂಚು ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಲ್ಲಿ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಹರಡುವಿಕೆಗೆ ಹೋಲುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಹರಡುವಿಕೆಯು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ನಾಮಮಾತ್ರದ ಸರಾಸರಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ, ಗಳಿಸುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಪಡೆದ ನಿಧಿಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಧನಗಳಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣದಲ್ಲಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು ಎಂಬ ಅಂಶವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಎನ್. ಐ. ಎಂ. ಅನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಸುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿ-ಗಳಿಸುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ) ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ $100.00 ಆಗಿದ್ದರೆ, ಅದು $6ರ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿತು ಮತ್ತು $3ರ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿತು. ನಂತರ ಎನ್ಐಎಂ ಅನ್ನು ($6.00-$3.00)/$100.00 = 3 ಪ್ರತಿಶತ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಆದಾಯವು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು (ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಭದ್ರತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯಂತಹ) ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು (ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅವರ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯಂತಹ) ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ (ಪೂರ್ಣ ಮರುಪಾವತಿ ಅನುಮಾನವಿರುವ ಸಾಲಗಳಂತಹ), ಅದರ ಎನ್. ಐ. ಎಂ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, ಅಸಲು ಮರುಪಾವತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಯಿಂದಾಗಿ ಬಡ್ಡಿಯ ಪಾವತಿಯಲ್ಲ. ಯಶಸ್ವಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಸ್ತಿ/ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆಃ ಎ ಗೈಡ್ ಟು ದಿ ಫ್ಯೂಚರ್ ಬಿಯಾಂಡ್ ಗ್ಯಾಪ್, ಜಾನ್ ಡಬ್ಲ್ಯೂ. ಬಿಟ್ನರ್, ರಾಬರ್ಟ್ ಎ. ಗೊಡ್ಡಾರ್ಡ್, 1992, ಪುಟ 185. ಬಡ್ಡಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಹಣಕಾಸು ಅನುಪಾತಗಳು