Overdraft
ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವಾಗ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ನಿಧಿಗಳಾಗಿರಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು "ಮಿತಿಮೀರಿದ ಡ್ರಾ" ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ, ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಾಗಿ ಖಾತೆ ಪೂರೈಕೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಒಪ್ಪಂದವಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮೊತ್ತವು ಅಧಿಕೃತ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಇದ್ದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಪ್ಪಿದ ದರದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಋಣಾತ್ಮಕ ಬಾಕಿ ಒಪ್ಪಿದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಸಾದೃಶ್ಯದ ಪ್ರಕಾರ, ಜಲಭೃತವನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ರಚಿಸುವುದು ಎಂದರೆ ಅದು ಮರುಪೂರಣಗೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ನೀರನ್ನು ಹೊರತೆಗೆಯುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು 1728ರಲ್ಲಿ ರಾಯಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಕಾಟ್ಲೆಂಡ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು. ವ್ಯಾಪಾರಿ ವಿಲಿಯಂ ಹಾಗ್ ತನ್ನ ಪುಸ್ತಕಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದ್ದನು ಮತ್ತು ಹೊಸದಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿತವಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಬರಲು ಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು, ಅದು ತನ್ನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮೊದಲು ತನ್ನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ತನ್ನ ಖಾಲಿ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿತು. ಹೀಗಾಗಿ ಅವರು ವಿಶ್ವದ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ನಗದು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದ ಮೊದಲ ವ್ಯಕ್ತಿಯಾಗಿದ್ದರು. ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೆರಡಕ್ಕೂ ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಅನುಕೂಲಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದವು ಮತ್ತು ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಂನಾದ್ಯಂತದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ನಾವೀನ್ಯತೆಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡವು. ಕೈಗಾರಿಕೀಕರಣದ ಆರಂಭದೊಂದಿಗೆ, ಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಅವರು ಹೊಂದಿರದ ಭದ್ರತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೆಯೇ, ತಮ್ಮ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಸುಲಭವಾದ ಸಾಲದ ರೂಪದ ಅಗತ್ಯವಿತ್ತು. ಈ ಹೊಸ ಹಣಕಾಸು ನಾವೀನ್ಯತೆಯ ಮಹತ್ವವನ್ನು ತತ್ವಜ್ಞಾನಿ ಡೇವಿಡ್ ಹ್ಯೂಮ್ ಗುರುತಿಸಿದ್ದು, ಅವರು ಇದನ್ನು ತಮ್ಮ ಒಂದು ಪ್ರಬಂಧದಲ್ಲಿ "ವಾಣಿಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾದ ಅತ್ಯಂತ ಜಾಣ್ಮೆಯ ವಿಚಾರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ" ಎಂದು ವಿವರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳ ಕಾರಣಗಳು ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆ. ಇವುಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದುಃ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಸಾಲ-ಖಾತೆದಾರನು ಹಣದ ಕೊರತೆಯನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಗೊತ್ತಿದ್ದೂ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣದ ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ. ಅವರು ಸಂಬಂಧಿತ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಮುಂದಿನ ಠೇವಣಿಯೊಂದಿಗೆ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ಭರಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಿಖರವಾದ ಖಾತೆ ನೋಂದಣಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ-ಖಾತೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ವಿಫಲರಾಗುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯದಿಂದ ಅತಿಯಾಗಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಎಟಿಎಂ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್-ಹಣದ ಸಾಕಷ್ಟು ಲಭ್ಯತೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಎಟಿಎಂಗಳು ನಗದು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಬಹುದು. ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಸಂಗತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವವರ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸಲು ಎಟಿಎಂಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಅಧಿಕೃತ ಜಾಲಬಂಧವು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಮಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅದು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತಗೊಳಿಸಬಹುದು. ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಠೇವಣಿ ಹಿಡಿತ-ಖಾತೆಗೆ ಮಾಡಿದ ಠೇವಣಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಡೆಹಿಡಿಯಬಹುದು. ಇದು ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ ಸಿಸಿ (ಇದು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾದ ಚೆಕ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಹಿಡುವಳಿಗಳ ನಿಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ) ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿರಬಹುದು. ಹಣವು ತಕ್ಷಣವೇ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು-ಹಿಂದೆ ಕೆಲವು ಹಂತದಲ್ಲಿ ಖಾತೆದಾರರು ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತಗೊಳಿಸಿರಬಹುದು. ಉಚಿತ ಪ್ರಯೋಗದ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಸೇವೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವಂತಹ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಸಾಧ್ಯಗೊಳಿಸಿದರೆ ಇದು ಎರಡೂ ಪಕ್ಷಗಳ ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ ಸಂಭವಿಸಬಹುದು. ಡೆಬಿಟ್ ಅನ್ನು ವೇತನ ಗಾರ್ನಿಶ್ಮೆಂಟ್, ತೆರಿಗೆ ಏಜೆನ್ಸಿ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗೆ ಆಫ್ಸೆಟ್ ಕ್ಲೈಮ್ ಅಥವಾ ಅದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಖಾತೆಯೊಂದಿಗೆ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅಥವಾ ಅತಿಯಾದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ನೇರ-ಠೇವಣಿ ಚಾರ್ಜ್ಬ್ಯಾಕ್ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದಿತ್ತು. ವ್ಯಾಪಾರಿ ದೋಷ-ಮಾನವ ದೋಷದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಯೊಬ್ಬರು ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಾಗಿ ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಗ್ರಾಹಕರು $5 ಖರೀದಿಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತಗೊಳಿಸಬಹುದು, ಅದನ್ನು $500.00 ಗೆ ಖಾತೆಗೆ ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡಬಹುದು. ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್ ಮೂಲಕ ಈ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್-ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಂದ ಸರಕು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ "ಪಾವತಿಸುವ" ಸಲುವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರು ಬೇರೆಯವರ ಖಾತೆಗೆ ಅನಧಿಕೃತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅಸಮರ್ಪಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದರಿಂದ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಖಾತೆಯು ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಶುಲ್ಕವು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್ ಪಡೆದ ವ್ಯಾಪಾರಿಯ ಖಾತೆಯಿಂದ ನಂತರದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಡೆಬಿಟ್ ಅನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಬಿಡಬಹುದು. ದೃಢೀಕರಣವು ಇರುತ್ತದೆ-ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಪಿನ್ ಬಳಸದೆ ತಮ್ಮ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಖರೀದಿಸಿದಾಗ, ವಹಿವಾಟನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಹಿವಾಟು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹಣವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ತಡೆಹಿಡಿಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಗ್ರಾಹಕರ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದ ಅವಧಿಯ ವಹಿವಾಟಿನ ಬ್ಯಾಚ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುವವರೆಗೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ಹಣವನ್ನು ಅನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಮೊದಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಿಡಿತವನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಹೀಗಾಗಿ ಈ ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತೆ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಈ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ, ಮಧ್ಯಂತರ ಠೇವಣಿಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ವ್ಯಾಪಾರಿ ಮೂಲ ಖರೀದಿಗಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದಾಗ ಖಾತೆಯು ಓವರ್ ಡ್ರಾ ಆಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶುಲ್ಕ-ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಋಣಾತ್ಮಕ ಬಾಕಿ ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಅದೇ ಖಾತೆಯಿಂದ ನಂತರದ ಡೆಬಿಟ್ಗಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಬಿಡುತ್ತದೆ. - ಡೆಬಿಟ್ ಕ್ಲಿಯರ್ ಆಗುವ ಮೊದಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಂಬಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದೇ ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಫ್ಲೋಟ್ ಆಡುವ ಅನೇಕ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಮಾಡಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಚೆಕ್ನ ಕ್ಲಿಯರಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಡೆಬಿಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಚೆಕ್ ಕೈಟಿಂಗ್ ಮಾಡುವವರು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾದ ಚೆಕ್ ಠೇವಣಿ-ಖಾತೆದಾರನು ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ಮನಿ ಆರ್ಡರ್ ಅನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾದ ವಸ್ತುವನ್ನು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಮುಚ್ಚಿದ ಖಾತೆ ಅಥವಾ ನಕಲಿ, ಕಳವು, ಬದಲಾವಣೆ ಅಥವಾ ನಕಲಿ ಎಂದು ಕಂಡುಬಂದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಚೆಕ್ ಚಾರ್ಜ್ಬ್ಯಾಕ್ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಶುಲ್ಕದ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಅಥವಾ ಅಂತಹ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದ್ದ ನಂತರದ ಡೆಬಿಟ್ ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಕಳಪೆ ಎಂದು ತಿಳಿದಿರುವ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾದ ವಸ್ತುವಿನಿಂದಾಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರು ಕಳಪೆ ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ನಕಲಿ ಚೆಕ್ ಹಗರಣದ ಬಲಿಪಶುವಾಗಿರಬಹುದು. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಬರುವ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ತುಂಬಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿಯೇ ಅದನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಹೂಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಒತ್ತಬಹುದು. ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ವಂಚನೆ-ತಪ್ಪಾಗಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಲಾದ ಹಣದೊಂದಿಗೆ ಎಟಿಎಂ ಠೇವಣಿಯನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಕೆಟ್ಟದು ಎಂದು ತಿಳಿದಿರುವ ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ಮನಿ ಆರ್ಡರ್ ಅನ್ನು ಖಾತೆದಾರನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ (ಮೇಲೆ ನೋಡಿ), ಮತ್ತು ವಂಚನೆ ಪತ್ತೆಯಾಗುವ ಮೊದಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ವಂಚನೆಯು ಒಬ್ಬರ ಸ್ವಂತ ಖಾತೆ, ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಗುರುತಿನ ಕಳ್ಳನಿಂದ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಖಾತೆಯ ವಿರುದ್ಧ ನಡೆಯಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ದೋಷ-ಮಾನವ ಅಥವಾ ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ದೋಷದಿಂದಾಗಿ ತಪ್ಪಾದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಚೆಕ್ ಡೆಬಿಟ್ ಅನ್ನು ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ತಯಾರಕರು ಉದ್ದೇಶಿಸಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಖಾತೆಯಿಂದ ತೆಗೆದುಹಾಕಬಹುದು. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ದೋಷಗಳು ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಹಾನಿಯನ್ನುಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಇತರರು ಅವರ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು. ಬಲಿಪಶು-ಖಾತೆಯು ಗುರುತಿನ ಕಳ್ಳತನದ ಗುರಿಯಾಗಿರಬಹುದು. ಇದು ಬೇಡಿಕೆ-ಕರಡು, ಎಟಿಎಂ-ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಡೆಬಿಟ್-ಕಾರ್ಡ್ ವಂಚನೆ, ಸ್ಕಿಮ್ಮಿಂಗ್, ಚೆಕ್ ನಕಲಿ, "ಖಾತೆ ಸ್ವಾಧೀನ" ಅಥವಾ ಫಿಶಿಂಗ್ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಸಂಭವಿಸಬಹುದು. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೃತ್ಯವು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ನಂತರದ ಡೆಬಿಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಎಟಿಎಂ ಠೇವಣಿಯಿಂದ ಹಣ ಅಥವಾ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಕಳವು ಮಾಡಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಲಕೋಟೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಹೋಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಳವು ಮಾಡಿರಬಹುದು, ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬಲಿಪಶುವಿಗೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಂಟ್ರಾಡೇ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್-ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಡೆಬಿಟ್ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ನಂತರ ಅದೇ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನದಂದು ಖಾತೆಗೆ ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ನಿಂದ ಆವರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಇದು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ-ಖಾತೆದಾರರ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಮರ್ಚೆಂಟ್ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್-ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ನೀಡುವ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್, ಮತ್ತು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮೊತ್ತವು ಅಧಿಕೃತ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಯುಕೆಯಲ್ಲಿನ ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತ ಮಿತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು (ಹಿಂದೆ ಅಧಿಕೃತ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಿತಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು) ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ ಬಡ್ಡಿ, ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ಎರಡನ್ನೂ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಖಾತೆಗಳು ಕೆಲವು ಹತ್ತಾರು ಪೌಂಡ್ಗಳ ಬಡ್ಡಿರಹಿತ ಬಫರ್ ಅಥವಾ ಕೆಲವು ನೂರು ಪೌಂಡ್ಗಳ ಬಡ್ಡಿರಹಿತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಒಂದು ವಹಿವಾಟು ಈ ಹಿಂದೆ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಹಿವಾಟನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಲು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕಾಗಿ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ವಿನಂತಿಯಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದನ್ನು ಹಿಂದೆ ಅನಧಿಕೃತ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಹೆಚ್ಚಳದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಔಪಚಾರಿಕ ವಿನಂತಿಯ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮೀರುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ನಿರಾಕರಿಸಿದ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಶುಲ್ಕವೂ ಇರುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಶುಲ್ಕದ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಸುವ ಪತ್ರವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆ ಸಮಯದಿಂದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅದರ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕೆಂದು ವಿನಂತಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅವರ ಹೊಸ ಮಿತಿಯನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಅಭ್ಯಾಸದ ಕುರಿತಾದ ಬಿಬಿಸಿ ವಿಸ್ಲ್ಬ್ಲೋವರ್ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚವು ಎರಡು pounds.Does ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಗಮನಿಸಲಾಯಿತು. ಖಾತೆಗಳು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಸೌಲಭ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿವೆ, ಇದು ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸುವುದಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ನೀಡಿದರೆ ಉಂಟಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಹದಿನೆಂಟು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನವರ ಖಾತೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಏಪ್ರಿಲ್ 2020ರ ಹಿಂದಿನ ಶುಲ್ಕದ ಮೊತ್ತವು ಯುಕೆಯ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕೈಬಿಟ್ಟಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವರು "ಬಫರ್ ಝೋನ್" ಅನ್ನು ನೀಡಿದರು, ಅಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ ಅವರಿಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ನ ಮಟ್ಟದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲು ಒಲವು ತೋರಿದವು, ಇದನ್ನು ಕೆಲವರು ಅನ್ಯಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದರು. ಟೀಕೆಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ, ಲಾಯ್ಡ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಗ್ರೂಪ್ ತನ್ನ ಶುಲ್ಕ ರಚನೆಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿತು; ಅನಧಿಕೃತ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಒಂದೇ ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕದ ಬದಲು, ಅವರು ಈಗ ದಿನಕ್ಕೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಯಾವುದೇ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವ ಮೊದಲು ವಾರದ ದಿನದಂದು ಮಧ್ಯಾಹ್ನ 2.30 ರ ಮೊದಲು ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ 'ಗ್ರೇಸ್ ಪೀರಿಯಡ್' ಅನ್ನು ಸಹ ಅವರು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅಲೈಯನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಲೀಸೆಸ್ಟರ್ ಈ ಹಿಂದೆ ಬಫರ್ ಝೋನ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದವು (ಅವರ ಖಾತೆಯ "ಕೊನೆಯ ಕೆಲವು ಪೌಂಡ್" ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು), ಆದರೆ ಇದನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಅನೌಪಚಾರಿಕ ವಿನಂತಿಯ ಶುಲ್ಕವು ಹೆಚ್ಚಿದ ಡೆಬಿಟ್ ಬಡ್ಡಿಯ ದರದೊಂದಿಗೆ £25 ಮತ್ತು £30ರ ನಡುವೆ ಇತ್ತು. ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ನಿರಾಕರಿಸಲಾದ (ಅಥವಾ "ಬೌನ್ಸ್" ಆದ) ಚೆಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ನೇರ ಡೆಬಿಟ್ಗಳ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕದಂತೆಯೇ ಅಥವಾ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿವಾದವನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕಿದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯೆಂದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಚೆಕ್/ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಡೆಬಿಟ್ ಅನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಿ, ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಮಿತಿಮೀರಿದ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಒಳಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹ್ಯಾಲಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ನಂತಹ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು "ಶುಲ್ಕದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕವಿಲ್ಲ" ನೀತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದವು, ಅದರ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಸದ ಐಟಂ ಶುಲ್ಕದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಖಾತೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. 2020ರ ಸುಧಾರಣೆ 2019ರಲ್ಲಿ ಎಫ್ಸಿಎ 2020ರ ಏಪ್ರಿಲ್ನಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುವಂತೆ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಘೋಷಿಸಿತು. ಈ ಸುಧಾರಣೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತುಃ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಲ್ಲದ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ದರಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರಬೇಕು. ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಆಗಲು ದೈನಂದಿನ ಶುಲ್ಕಗಳ ದರಕ್ಕೆ ಅಂತ್ಯ. ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿರಾಕರಿಸಿದ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು. ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅವರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದು ಕಷ್ಟ ಕಾನೂನು ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ವಿವಾದ 2006ರಲ್ಲಿ ನ್ಯಾಯಯುತ ವ್ಯಾಪಾರ ಕಚೇರಿಯು ಒಂದು ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿತು, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ವೆಚ್ಚದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಿತರಕರು ದಂಡ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತೀರ್ಮಾನಿಸಿತು. ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡುವವರು ಅಂತಹ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠ £12ಕ್ಕೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಬೇಕೆಂದು ಒಎಫ್ಟಿ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡುವವರು ವಿಧಿಸುವ ಶುಲ್ಕವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿಧಿಸುವ ಅನಧಿಕೃತ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಹೋಲುತ್ತದೆ ಎಂದು ಒಎಫ್ಟಿ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಅಭಿಪ್ರಾಯಿಸಿದೆ. ಅನಧಿಕೃತ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಿದ ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೇಲೆ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಲು ಈ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಪ್ರಿಂಗ್ಬೋರ್ಡ್ ಆಗಿ ಬಳಸಿದರು. 2009ರಲ್ಲಿ ಸರ್ವೋಚ್ಚ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಪ್ರಸ್ತುತ (ಪರಿಶೀಲನಾ) ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಒಎಫ್ಟಿ ಹೇಳಿಕೆಯು ಬದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು ಮತ್ತು ಈ ವಿಷಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಪರವಾಗಿ ಪರಿಹರಿಸಿತು. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಗ್ರಾಹಕ ವರದಿ ಮತ್ತು ಖಾತೆ ನಿರಾಕರಣೆ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಾದ ಚೆಕ್ಸ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ಸ್, ಅರ್ಲಿ ವಾರ್ನಿಂಗ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಮತ್ತು ಟೆಲಿಚೆಕ್ ಜನರು ತಮ್ಮ ಪರಿಶೀಲನಾ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪರಿಶೀಲನಾ ಖಾತೆ ಅರ್ಜಿದಾರರನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಏಜೆನ್ಸಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಕಡಿಮೆ ಡೆಬಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮಿತಿಮೀರಿ ಡ್ರಾ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಎನ್ನುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೇವೆಯಾಗಿದೆ. ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅಥವಾ ಸೌಜನ್ಯದ ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ರಕ್ಷಣೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಯು ಎಟಿಎಂ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ, ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನೊಂದಿಗೆ ಮಾಡಿದ ಖರೀದಿಗಳು, ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಚೆಕ್ಗಳು ಅಥವಾ ಎಸಿಎಚ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯಂತಹ ಪೂರ್ವ-ಅಧಿಕೃತವಲ್ಲದ ವಸ್ತುಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಯು ಈ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದೆ ಅಥವಾ ಬೌನ್ಸ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಪಾವತಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಟಿಎಂ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಡೆಬಿಟ್ ಅಥವಾ ಚೆಕ್ ಕಾರ್ಡ್ನೊಂದಿಗೆ ಮಾಡಿದ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಪೂರ್ವಾನುಮತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಅದನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಪ್ರತಿದಿನ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಅನುಕೂಲಕರ ಗ್ರಾಹಕರು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಕಂಡರೆ, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ವಿವೇಚನೆ ಅವರಿಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತಿರಲಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿವೇಚನಾಯುಕ್ತವಾಗಿತ್ತು, ಆದ್ದರಿಂದ ಅದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲಿಲ್ಲ. ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಅಂತರರಾಜ್ಯ ಶಾಖೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಆಗಮನದೊಂದಿಗೆ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಕಣ್ಮರೆಯಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಒಂದು ಅಪವಾದವೆಂದರೆ "ಬಲವಂತದ ವೇತನ" ಪಟ್ಟಿಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ಶಾಖೆಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಶಾಖೆ, ನಗರ ಅಥವಾ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ನಿರಾಕರಣೆ ಬಾಕಿ ಇರುವ ವಸ್ತುಗಳ ಗಣಕೀಕೃತ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ನಗದು ಹಣದೊಂದಿಗೆ ಶಾಖೆಗೆ ಬರಲು ಅಥವಾ ನಿರಾಕರಣೆ ಬಾಕಿ ಇರುವ ವಸ್ತುವಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ವಸ್ತುವನ್ನು "ಬಲವಂತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು". ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಂದರ್ಭಗಳಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಪ್ರಶ್ನೆಯಲ್ಲಿರುವ ವಸ್ತುವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆಯಿಂದ ಬಂದಿದ್ದರೆ, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ವಸ್ತುವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಅಪರೂಪವಾಗಿದೆ. ಈ ಕ್ರಮವು ನಡೆಯಬೇಕಾದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಟ್-ಆಫ್ ಸಮಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಆ ಸಮಯದ ನಂತರ, ವಸ್ತುವು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ "ಬಾಕಿ ಇರುವ ನಿರಾಕರಣೆ" ಯಿಂದ "ತಿರಸ್ಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ" ಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ಯಾವುದೇ ಕ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಈ ರೀತಿಯ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಯು ಒಂದು ಒಪ್ಪಂದದ ಸಂಬಂಧವಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಡಾಲರ್ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಭರವಸೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಬಯಸುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಹಿ ಮಾಡಬೇಕು, ಅದರ ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸಾಲದ ಸಾಲುಗಳು ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಟ್ರುಥ್ ಇನ್ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಆಕ್ಟ್ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು. ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಖಾತೆಗಳಂತೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ನಾಮಮಾತ್ರ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಾಕಿಯ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಹ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಣ್ಣ ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಅಂತಹ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಈ ರೀತಿಯ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಯು ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಸಾಲದ ಸಾಲವನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ನಂತರ, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಲವು ಗ್ರಾಹಕರ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಬಾಕಿಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಗೋಚರಿಸಬಹುದು. ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಖಾತೆಗಳನ್ನು "ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಫರ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್" ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಚೆಕಿಂಗ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಂತಹ ಮತ್ತೊಂದು ಖಾತೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಲಿಂಕ್ ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ನಂತರ, ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ಒಂದು ವಸ್ತುವನ್ನು ಚೆಕಿಂಗ್ ಖಾತೆಗೆ ನೀಡಿದಾಗ, ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಾಮಮಾತ್ರದ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಖಾತೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಆ ಖಾತೆಯ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡುವಿನ ಮುಖ್ಯ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಬಹುದಾಗಿದೆ. ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಖಾತೆಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಸ್ವತಂತ್ರ ಖಾತೆಗಳಾಗಿವೆ. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುತ್ತಿರುವ ಇತ್ತೀಚಿನ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು "ಬೌನ್ಸ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಥರ್ಡ್ ಪಾರ್ಟಿ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬೌನ್ಸ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದಂತೆ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಎರಡೂ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಮ್ಮ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ಮಿತಿಮೀರಿದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು, ಅದರ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದಿರಬಹುದು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಮಿತಿಮೀರಿದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸದಿರುವ ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಾಸರಿ ಬಾಕಿ, ಖಾತೆಯ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುವ ಅವಧಿಯಂತಹ ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೂ ಸಹ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಭರವಸೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಬೌನ್ಸ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಕೆಲವು ಬಾಹ್ಯ ಹೋಲಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಆದರೆ ವಿಭಿನ್ನ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತವೆ. ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಂತೆ, ಬೌನ್ಸ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಪ್ಲ್ಯಾನ್ನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ನ ಭಾಗವಾಗಿ ನೋಡಬಹುದು, ಆದರೂ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಂತೆ ಓವರ್ಡ್ರಾನ್ ಐಟಂನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಂದಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರತಿ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಖಾತೆಯು ಋಣಾತ್ಮಕ ಠೇವಣಿ ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರತಿ ದಿನವೂ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮರುಕಳಿಸುವ ದೈನಂದಿನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು. ವಿಮರ್ಶಕರು ವಾದಿಸುವ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮುಂಗಡವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಬೌನ್ಸ್ ರಕ್ಷಣೆಯು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒಪ್ಪಂದದ ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, "ಬೌನ್ಸ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್" ಅನ್ನು ಟ್ರುತ್ ಇನ್ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಆಕ್ಟ್ ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಕೆಲವು ಮೋಸಗೊಳಿಸುವ ಜಾಹೀರಾತುಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಬೌನ್ಸ್ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗೆ ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಅನುಮತಿ ಅಥವಾ ಅರಿವಿಲ್ಲದೆ ಸೇರಿಸಬಹುದು. ವಹಿವಾಟು ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಆದೇಶವು ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ವಿವಾದದ ಕ್ಷೇತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗೆ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಡೆಬಿಟ್ಗಳನ್ನು ಅತಿದೊಡ್ಡದಿಂದ ಚಿಕ್ಕದಕ್ಕೆ ಸಂಸ್ಕರಿಸುವುದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಡೆಬಿಟ್ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ (ಆದರೆ ಮೌಲ್ಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ-ಉಪಗುಂಪು ಮೊತ್ತದ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ನೋಡಿ). ಖರೀದಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿರುವ ಹಲವಾರು ಸಣ್ಣ ಡೆಬಿಟ್ಗಳನ್ನು ಖಾತೆದಾರರು ಮಾಡಿದಾಗ ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಉದ್ಭವಿಸಬಹುದು. ನಂತರ, ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅದು ಖಾತೆಯನ್ನು ಓವರ್ ಡ್ರಾ ಮಾಡುತ್ತದೆ (ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ). ಒಂದೇ ದಿನದಂದು ಖಾತೆಗೆ ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೊದಲು ಅತಿದೊಡ್ಡ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಿದರೆ, ಅನೇಕ ಓವರ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗಳು ಉಂಟಾಗಬಹುದು. ದೊಡ್ಡ ಯು. ಎಸ್. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ "ಅತಿದೊಡ್ಡ ಚೆಕ್ ಮೊದಲು" ನೀತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಅಂತಹ ಕೆಲವು ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಖಾತರಿ ನೀಡಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರಮುಖ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು (ಬಾಡಿಗೆ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನ ಚೆಕ್, ಅಥವಾ ಉಪಯುಕ್ತತೆ ಪಾವತಿ) ಪಾವತಿಸದೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವುದನ್ನು ತಡೆಯಲು ಇದನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಾದಿಸುತ್ತವೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಈ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ದಾವೆ ಹೂಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಕೃತಕವಾಗಿ ಪ್ರಚೋದಿಸಲು ವಹಿವಾಟುಗಳ ಕ್ರಮವನ್ನು ಕುಶಲತೆಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲು "ದೊಡ್ಡ ಚೆಕ್ ಮೊದಲು" ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ವಾದಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಫೆಡರಲ್ ಏಜೆನ್ಸಿಯಾದ ಕರೆನ್ಸಿಯ ಕಂಟ್ರೋಲರ್ ಕಚೇರಿಯಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಈ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಔಪಚಾರಿಕವಾಗಿ ಅನುಮೋದಿಸಿದೆ; ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಹಲವಾರು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ರಾಜ್ಯ ಮೋಸಗೊಳಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಕಾನೂನುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಶ್ನಿಸಲಾಗಿದೆ. ವರ್ಗ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ, ಯು. ಎಸ್. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು (ಅತಿ ಕಡಿಮೆ) ಮರುಕ್ರಮಗೊಳಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡುವ ಆದೇಶವು ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಮೇಲೆ ಬೀರಿದ ಪರಿಣಾಮದ ಬಗ್ಗೆ ಜನವರಿ 16,2014 ರಂದು $55 ಮಿಲಿಯನ್ ಪರಿಹಾರ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಂಡಿತು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ಯಾವುದೇ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ತೆರವುಗೊಳಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. 2010ರ ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿತು (ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ ಇಗೆ ಪರಿಷ್ಕರಣೆಗಳು), ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡದ ಹೊರತು ಒನ್ ಟೈಮ್ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಎಟಿಎಂ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಿತು. ಯು. ಎಸ್. ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಬ್ಯೂರೊದ ಇತ್ತೀಚಿನ ವರದಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮತ್ತು ಎನ್ಎಸ್ಎಫ್ ಶುಲ್ಕಕ್ಕಿಂತ ಏಳು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಾಸರಿ ಸುಮಾರು $260 ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಫೆಬ್ರವರಿ 2011 ರಲ್ಲಿ ಬಿಡುಗಡೆಯಾದ ಮೋಯೆಬ್ಸ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ನಡೆಸಿದ ಸಂಶೋಧನೆಯು ಶೇಕಡಾ 90ರಷ್ಟು ಗ್ರಾಹಕರು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತೋರಿಸಿದೆ, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕದಿಂದ ದಾಖಲೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಲಾಗಿದೆ. ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಪರ್ಯಾಯವಾದ ಫಿನ್ಟೆಕ್ ನಾವೀನ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ರಕ್ಷಣಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ಗಳು ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳಿಗೆ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಪರ್ಯಾಯಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿವೆ. ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪದಗಳು ಹಣಕಾಸು ಕಾನೂನು ಸಾಲ