Total permanent disability insurance
ಒಟ್ಟು ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ (ಟಿಪಿಡಿ) ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ವಿಮಾ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಅನಾರೋಗ್ಯ ಅಥವಾ ಗಾಯದಿಂದಾಗಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಅಥವಾ ತರಬೇತಿ, ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಅನುಭವದಿಂದ ಸೂಕ್ತವಾದ ಯಾವುದೇ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದರ್ಥ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪು ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೂಲಕ, ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ಯಾಕೇಜಿನ ಭಾಗವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ವಿಮೆಯ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ವಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಬ್ಯಾಲೆಂಟೈನ್ಸ್ ಲಾ ಡಿಕ್ಷನರಿಯು ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯವನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ "ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ", ಅಥವಾ ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ, ಅಥವಾ "ಎಲ್ಲಾ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳಲ್ಲಿ, ಅನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ". ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ವಿಭಿನ್ನ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವಿಶಿಷ್ಟ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆಃ ಎರಡು ಕಣ್ಣುಗಳು, ತೋಳುಗಳು ಅಥವಾ ಕಾಲುಗಳ ನಷ್ಟ. ಅಪಘಾತ ಅಥವಾ ಅನಾರೋಗ್ಯದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಮರಳುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿಲ್ಲದೆ ಆರು ತಿಂಗಳ ಕಾಲ ಕೆಲಸದಿಂದ ದೂರವಿರುವುದು. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನ ನೋ-ಫಾಲ್ಟ್ ವಿಮಾ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಗಾಯವನ್ನು ಶಾಶ್ವತ ಬಳಕೆಯ ನಷ್ಟವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ ಟೋಟಲ್ ಮತ್ತು ಪರ್ಮನೆಂಟ್ ಡಿಸೆಬಿಲ್ಮೆಂಟ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಹಕ್ಕುದಾರನಿಗೆ ಮತ್ತೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ರೋಗನಿರ್ಣಯದ ಘಟನೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಜೀವ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ವಿಮೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು, ಆದಾಯದ ನಷ್ಟದ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟಿಪಿಡಿ ವಿಮೆಯ ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ವಿಧಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳಿವೆಃ ಸ್ವಂತ ಉದ್ಯೋಗ ಟಿಪಿಡಿ-ಹಕ್ಕುದಾರನಿಗೆ ಮತ್ತೆ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಉದ್ಯೋಗ ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ.-ಹಕ್ಕುದಾರರು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣ, ತರಬೇತಿ ಅಥವಾ ಅನುಭವದ ಮೂಲಕ ಅವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಯಾವುದೇ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಾರದು. ಆಕ್ರಮಣಶೀಲವಲ್ಲದ ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ.-ಹಕ್ಕುದಾರನಿಗೆ ದೈನಂದಿನ ಜೀವನದ 5 ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ 2 ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಾರದು. ಸ್ವಂತ ಉದ್ಯೋಗದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆಕ್ರಮಣಶೀಲವಲ್ಲದ ಟಿಪಿಡಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ವಿಮೆಯನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ವಿಮೆಯನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆಸಿದಾಗ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯದ ಮಟ್ಟವು 'ಯಾವುದೇ ಉದ್ಯೋಗ' ವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುವುದರಿಂದ 'ಯಾವುದೇ ಉದ್ಯೋಗ' ಎಂಬ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟಿಪಿಡಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಮ್ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ವಿಮೆಯನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿದ್ದಾಗ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಯ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತದ ಆದಾಯವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಹಕ್ಕುದಾರನಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬ ವಿಮಾದಾರನ ಬಳಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದ ರಕ್ಷಣೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ $3-$5 ಮಿಲಿಯನ್ ಆಗಿದ್ದು, ಅತ್ಯಂತ ಹಳೆಯ ಪ್ರವೇಶ ವಯಸ್ಸು 55-62ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಟಿಪಿಡಿ ವಿಮೆಯ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಟಿಪಿಡಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಜಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಂಡರ್ ರೈಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಇತಿಹಾಸ, ಕುಟುಂಬದ ಇತಿಹಾಸ, ಹಿಂದಿನ ಸಮಯಗಳು ಮತ್ತು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಔದ್ಯೋಗಿಕ ಅಪಾಯದ ಅಂಶಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಮ್ನೊಂದಿಗೆ ನೀಡಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ವಿಮೆಗಳಿಗೆ, ರಕ್ತ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ವೈದ್ಯರಿಂದ ವರದಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮತ್ತು ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಒಟ್ಟು ಮತ್ತು ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ವಿಮೆಯ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ತೊಡಕಿನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿರಬಹುದು. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ, ಬಹುಪಾಲು ಟಿಪಿಡಿ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಚಿಲ್ಲರೆ ವಿಮಾ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮೂಲಭೂತವಾದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸೂಪರ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ಗೆ ಅವರು ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ 6 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಕೆಲಸದಿಂದ ದೂರವಿರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಿದ ನಂತರ, ಹಕ್ಕುದಾರನು ಶಿಕ್ಷಣ, ತರಬೇತಿ ಮತ್ತು ಅನುಭವದ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಸೂಕ್ತವಾದ ಯಾವುದೇ ವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಮರಳಲು ಎಂದಿಗೂ ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರ ಇಬ್ಬರು ಚಿಕಿತ್ಸೆ ನೀಡುವ ವೈದ್ಯರು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದು, ಅನೇಕ ಹಕ್ಕುದಾರರು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ವಕೀಲರ ಮೂಲಕ ವೃತ್ತಿಪರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ ಈ ವಿಮೆಯನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವೃತ್ತಿಪರರು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದನ್ನು 'ಒನ್ ಪರ್ಸನ್ ಕಂಪನಿ' ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಮೆಯು ಅಪಘಾತದ ನಂತರ ಬರುವ ಆದಾಯದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡ 80ರಷ್ಟನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಡಚ್ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ, ಒಟ್ಟು ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಅರ್ಬೀಡ್ಸೋಂಗೆಸ್ಕಿಕ್ ಥೀಡ್ಸ್ ವೆರ್ಜೆಕೆರಿಂಗ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ಯು ಆದಾಯ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ವಿಮೆಯಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆಃ ಟಿ. ಪಿ. ಡಿ. ಯು ಪಾಲಿಸಿ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆದಾಯ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ವಿಮೆಯನ್ನು ಆದಾಯವನ್ನು ಬದಲಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ಪೂರ್ವದ ಆದಾಯದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ. 75 ಪ್ರತಿಶತ) ನಿಯಮಿತವಾಗಿ (ಉದಾ. ಮಾಸಿಕ) ವಿಮಾದಾರನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದೆ, ವಿಮಾದಾರನು ಪಾವತಿಸಲು ಶಾಶ್ವತ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯನಾಗಿರಬೇಕು. ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ವಿಮಾ ಕಾನೂನು ವಿಮೆಯ ವಿಧಗಳು