Financial gerontology
ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣ ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಬಹುಶಿಸ್ತೀಯ ಅಧ್ಯಯನ ಕ್ಷೇತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಮತ್ತು ಮಾನವ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಕುರಿತಾದ ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ಕಾಳಜಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾಜಿಕ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ಅದರ ಬೇರುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ, ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯು ಕೇವಲ ವೃದ್ಧರ ಅಧ್ಯಯನವಲ್ಲ ಆದರೆ ವಯಸ್ಸಾದ ಅನೇಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಹಣಕಾಸಿನ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿನ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಬೋಧನೆಯು ನಾಲ್ಕು ರೀತಿಯ ವಯಸ್ಸಾದ ಅಥವಾ 'ನಾಲ್ಕು ಮಸೂರಗಳ' ಮೇಲೆ ಸೆಳೆಯುತ್ತದೆ, ಅದರ ಮೂಲಕ ವಯಸ್ಸಾದ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸನ್ನು ನೋಡಬಹುದುಃ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಯಸ್ಸಾದ, ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಾದ ಮತ್ತು ಪೀಳಿಗೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ. "ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರವು ನಿಯತಿಯಾಗಿದೆ" ಎಂಬುದು ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕವಾಗಿದ್ದರೂ, ಜನಸಂಖ್ಯಾ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು, ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ದತ್ತಾಂಶಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಚಲನಶೀಲತೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ ಕಣ್ಣಿನ ಮೂಲಕ, ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರವು ನಗರಗಳು ಮತ್ತು ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ-ಮತ್ತು ಸಮಯದ ಅನೇಕ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಯಸ್ಸಾದ ಮಸೂರದ ಮೂಲಕ, ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರವು ಸಮಯದ ಉದ್ದದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಗಮನಿಸುತ್ತದೆ-ವಯಸ್ಸಾದ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸಿದ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. 21 ನೇ ಶತಮಾನದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಅದರ ಸ್ಥಾಪನೆಯ ವರ್ಷಗಳಿಂದ, ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಒಂದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಆಸಕ್ತಿಯು ಬೇಬಿ ಬೂಮರ್ಸ್ ಮತ್ತು ಅವರ ಪೋಷಕರೊಂದಿಗಿನ ಅವರ ಸಂಬಂಧಗಳ ಮೇಲೆ ಇದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಈ ಎರಡು ರೀತಿಯ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಪರಿಣಾಮವು ಸಮಂಜಸವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಸಮಾಜದಲ್ಲಿ ವಯಸ್ಸಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ (ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ) ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆಯು, "ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ" ವನ್ನು ಎಷ್ಟೇ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಿದರೂ, ಮತ್ತು ಈ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ [ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಯಸ್ಸಾದ] ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಬದುಕಿದ್ದರೂ, ಸಮಾಜದ ನಿವೃತ್ತಿ ಮಾದರಿ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು, ಆರೋಗ್ಯ, ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಬೂಮರ್ಗಳ ಮೇಲಿನ ಗಮನವು ವಯಸ್ಸಾದ ಇತರ ಎರಡು ಮಸೂರಗಳು ಅಥವಾ "ವಿಧಗಳನ್ನು" ಸಹ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಬೂಮರ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಹೆತ್ತವರ ವಯಸ್ಸಾದ ಸಾಮಾಜಿಕ, ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿಭಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಾದ ಕೇಂದ್ರ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ಬೂಮರ್ಗಳು ಇಪ್ಪತ್ತರಿಂದ ನಲವತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಜನಿಸಿದ ಮತ್ತು ಬೆಳೆದ ಅವರ ಪೋಷಕರಿಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಜನರೇಷನ್ ಎಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಮಿಲೇನಿಯಲ್ ಮಕ್ಕಳು ಮತ್ತು ಮೊಮ್ಮಕ್ಕಳಿಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು ಎಂಬುದು ಪೀಳಿಗೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ ಗಣನೀಯ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ. ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಮೂಲಗಳು ಅಧ್ಯಯನ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಸ್ಥಾಪನೆ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಮೂಲಗಳು ಇಬ್ಬರು ವ್ಯಾಪಾರ ವೃತ್ತಿಪರರ ದೃಷ್ಟಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ, ಯಶಸ್ವಿ ವಿಮಾ ಮಾರಾಟಗಾರ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮಿ ಜೋಸೆಫ್ ಬೋಟ್ನರ್ ಮತ್ತು ಯಶಸ್ವಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಶಿಕ್ಷಕ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಾಹಕರಾದ ಡೇವಿಸ್ ಗ್ರೆಗ್. 1903ರಲ್ಲಿ ಜನಿಸಿದ ಬೋಟ್ನರ್, ನಗರದ ಪ್ರವರ್ಧಮಾನಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತಿರುವ ವಿಮಾ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಪಶ್ಚಿಮ ಫಿಲಡೆಲ್ಫಿಯಾ ಪ್ರೌಢಶಾಲೆಯನ್ನು ತೊರೆದರು. ಮಾರಾಟದಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ವಿ ವೃತ್ತಿಜೀವನವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದ ಅವರು ವಿಫಲವಾದ ಫಿಲಡೆಲ್ಫಿಯಾ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಯನ್ನು (ಪ್ರತಿ ಷೇರಿಗೆ $1) ಖರೀದಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಯಶಸ್ವಿ ಕಂಪನಿಯಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದರು. ಬೋಟ್ನರ್ರ ಪ್ರೌಢಶಾಲಾ ನಂತರದ ಶಿಕ್ಷಣವು ಅಮೇರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ ಆಫ್ ಲೈಫ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟರ್ಸ್ನಲ್ಲಿತ್ತು, ನಂತರ ಪೆನ್ಸಿಲ್ವೇನಿಯಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ವಾರ್ಟನ್ ಸ್ಕೂಲ್ ಆಫ್ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್ & ಫೈನಾನ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಶಿಕ್ಷಣ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವಾಗಿತ್ತು; ಅವರು 1934ರಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಲೈಫ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟರ್ (ಸಿ. ಎಲ್. ಯು.) ಹೆಸರನ್ನು ಗಳಿಸಿದರು. 1918ರಲ್ಲಿ ಜನಿಸಿದ ಗ್ರೆಗ್ ಅವರು ಟೆಕ್ಸಾಸ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದಿಂದ ಪದವಿ ಪಡೆದರು ಮತ್ತು 1947ರಲ್ಲಿ ಪೆನ್ಸಿಲ್ವೇನಿಯಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದಿಂದ ಪಿಎಚ್ಡಿ ಪಡೆದರು, ಅಲ್ಲಿ ಅವರು ಅಮೆರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ ಆಫ್ ಲೈಫ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟರ್ಸ್ನ ಸ್ಥಾಪಕ ಮತ್ತು ಅನೇಕರಿಂದ "ವಿಮಾ ಶಿಕ್ಷಣದ ಪಿತಾಮಹ" ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ವಿಮೆಯ ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾದ ಸೊಲೊಮನ್ ಹ್ಯೂಬ್ನರ್ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಿದರು. ಕಾಲೇಜಿನ ಅಧ್ಯಕ್ಷರಾಗಿ ಮೂವತ್ತು ವರ್ಷಗಳು (1954 ರಿಂದ 1983) ಸೇರಿದಂತೆ "ಅಲ್ಪಾವಧಿ" ಯು ನಾಲ್ಕು ದಶಕಗಳಾಯಿತು. ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಶಿಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿದ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ, ಬೋಟ್ನರ್ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದರು, ಇದರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಪೀಠಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು ಸೇರಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರ ವ್ಯವಹಾರದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಯಸ್ಸಾದ ಅನುಭವಗಳೆರಡೂ ವಿಕಸನಗೊಂಡಂತೆ, ವಿಮಾ ಉದ್ಯಮದ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅವರ ದೃಷ್ಟಿಕೋನಗಳೂ ಬದಲಾದವು. ಅವರ ಸ್ವಂತ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಅವರಿಗೆ ವಯಸ್ಸಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಸವಾಲುಗಳಿಗೆ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟರೂ, ಸರಾಸರಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವಯಸ್ಸಾದವರನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಾಳಜಿಗಳಿಗೆ ಸ್ಪಂದಿಸಲು ಸಮಾನ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ರಚಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಅವರು ಹೆಚ್ಚು ಚಿಂತಿತರಾದರು. ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಡೀನ್ ಮತ್ತು ಅಧ್ಯಕ್ಷರಾಗಿ ಗ್ರೆಗ್ ಅವರ ಬೌದ್ಧಿಕ ಅನುಭವವು ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಮೇಲೆ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದ ಕಾಲೇಜಿನ ದೂರ ಶಿಕ್ಷಣ ಪಠ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಸಿ. ಎಲ್. ಯು ಪದನಾಮವನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅವರನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಿತು. ಅವರ ನಾಯಕತ್ವದಲ್ಲಿ ಕಾಲೇಜು ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಕನ್ಸಲ್ಟೆಂಟ್ (ಸಿಎಚ್ಎಫ್ಸಿ) ಎಂಬ ಎರಡನೇ ವೃತ್ತಿಪರ ಹುದ್ದೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿತು, ಅವರ ವಿಧಾನವು ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಮೀರಿದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನಾ ಕೋರ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿತ್ತು. 1980 ರ ದಶಕದ ಹೊತ್ತಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಶಿಕ್ಷಣದ ಬಗ್ಗೆ ಬೋಟ್ನರ್ ಅವರ ಕಳವಳಗಳು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಿರುವ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಗ್ರವಾದ ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರೆಗ್ನ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ವಿಲೀನಗೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದವು. ಈ ಜಂಟಿ ಕಾಳಜಿಗಳ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಹೊಸ ಸಂಶೋಧನಾ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯು ಸಾಮಾಜಿಕ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ನಡುವಿನ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಪರ್ಕಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಬೋಟ್ನರ್ರಿಂದ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಉಡುಗೊರೆಯೊಂದಿಗೆ, ಗ್ರೆಗ್ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯವಾಗಿ ಹೆಸರುವಾಸಿಯಾದ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ಗಳ ಅಧ್ಯಯನ ಸಮಿತಿಯನ್ನು ಕರೆದರು, ಅದು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ನಂತರ, ನಾಲ್ಕು ಸಂಘಟನಾ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡಿತುಃ (1) ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ವಿಶೇಷ ಸಂಶೋಧನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿತ್ತು; (2) ಒಂದು ಸಣ್ಣ ವಿಶೇಷ ವ್ಯಾಪಾರ ಶಾಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾಜಿಕ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಸಂಶೋಧನಾ ಕೇಂದ್ರವು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಬಹುದು; (3) ಸಂಸ್ಥೆಯ ಶಾಶ್ವತ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಅನುಭವಿ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ ಆಗಿರಬೇಕು ಏಕೆಂದರೆ ಸಂಬಂಧದ ಆರ್ಥಿಕ ಭಾಗವನ್ನು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಸ್ಕೂಲ್ನ ಬೋಧಕವರ್ಗವು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ; ಮತ್ತು (4) ಹೊಸ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ಗಳಿಗೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕಾಳಜಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ಗಳಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಕಾಳಜಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಜುಲೈ 4,1986 ರಂದು ಅಮೆರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ ಗ್ರೆಗ್ನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಲ್ಲಿ ಬೋಟ್ನರ್ ರಿಸರ್ಚ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು. ಇದರ ಮೊದಲ ಖಾಯಂ ನಿರ್ದೇಶಕರಾಗಿದ್ದವರು ರಾಜಕೀಯ ವಿಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾಗಿದ್ದ ನೀಲ್ ಇ. ಕಟ್ಲರ್, 1989ರಲ್ಲಿ ದಕ್ಷಿಣ ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಆಂಡ್ರಸ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕೇಂದ್ರದಿಂದ ನೇಮಕಗೊಂಡರು. ಹೊಸ ನಾಯಕತ್ವದ ತಂಡದ ಒಂದು ಸವಾಲೆಂದರೆ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ವಿಷಯ-ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಹೆಸರನ್ನು ರಚಿಸುವುದು. ಪಿಂಚಣಿ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿತ್ತು, ಆದರೆ ಇದು ಹೊಸ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆದೇಶಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಿರಿದಾಗಿತ್ತು; ಇದಲ್ಲದೆ, ಹತ್ತಿರದ ಪೆನ್ಸಿಲ್ವೇನಿಯಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ವಾರ್ಟನ್ ಶಾಲೆಯು ಈಗಾಗಲೇ ಸುಸ್ಥಾಪಿತ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಶೋಧನಾ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು. ಹೆಚ್ಚು ವಿಮರ್ಶಾತ್ಮಕವಾಗಿ, ಹೊಸ ಸಂಸ್ಥೆಯು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುವಲ್ಲಿ ಅನನ್ಯವಾಗಿರಬೇಕು. ಅದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಮಾದರಿಗಳಾಗಿ ಜೈವಿಕ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ, ಔದ್ಯೋಗಿಕ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮತ್ತು ಮನರಂಜನಾ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವಾರು ಚಿರಪರಿಚಿತ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂತರ-ಶಿಸ್ತಿನ ಉಪ-ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಿವೆ; ಮತ್ತು "ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ" ಎಂಬ ಪದಗುಚ್ಛವು ವೃತ್ತಿಪರ ಪ್ರಕಟಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಎರಡರಲ್ಲೂ ಹೊಸ ಉಪ-ಕ್ಷೇತ್ರಗಳನ್ನು ರಚಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಸಂಶೋಧನೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಂವಹನ ಮಾಡಲು 1990 ರಲ್ಲಿ "ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ" ಅನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ಹೆಸರಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾಯಿತು. ಹಣಕಾಸಿನ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯ ಆರಂಭಿಕ ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮನ್ನಣೆಯು ಗಣನೀಯವಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಅದರ ಸಂಘಟಕರು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿತ್ತು. ಇದಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ, ಮೂಲತಃ ಯೋಜಿಸಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ವಿಶಾಲವಾದ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಬೆಂಬಲದ ಅಪೇಕ್ಷಣೀಯತೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲಾಯಿತು. 1992ರಲ್ಲಿ ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಶಿಕ್ಷಣತಜ್ಞರು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಗಾರರ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ನೇಮಕಗೊಂಡ ಟ್ರಸ್ಟಿಗಳ ಮಂಡಳಿಯೊಂದಿಗೆ ಲಾಭರಹಿತ ದತ್ತಿ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ನಿಗಮವಾಗಿ ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಆಯಿತು. ಅದೇ ವರ್ಷ, ಟ್ರಸ್ಟಿಗಳು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ದಿ ಅಮೆರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ನಿಂದ ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸಲು ಮತ ಹಾಕಿದರು ಮತ್ತು ಪೆನ್ಸಿಲ್ವೇನಿಯಾ ಸ್ಕೂಲ್ ಆಫ್ ಆರ್ಟ್ಸ್ & ಸೈನ್ಸಸ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಲು ಆಹ್ವಾನವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದರು. ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಅಡಿಪಾಯಗಳು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವಿಭಾಗಗಳಿಂದ ಕಲಿಯಬೇಕು ಮತ್ತು ಮಾತನಾಡಬೇಕು ಎಂದು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ, ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ "ಎರಡು ಬದಿಗಳಲ್ಲಿ" ಪ್ರಸಿದ್ಧ ತಜ್ಞರು ನೀಡಿದ ಪ್ರಕಟಿತ ಉಪನ್ಯಾಸಗಳ ಸರಣಿಯನ್ನು ಆಯೋಜಿಸಿತು. ಉದ್ಘಾಟನಾ ಉಪನ್ಯಾಸವನ್ನು 1997 ರಲ್ಲಿ ಡ್ಯೂಕ್ ಯೂನಿವರ್ಸಿಟಿ ಸೆಂಟರ್ ಫಾರ್ ದಿ ಸ್ಟಡಿ ಆಫ್ ಏಜಿಂಗ್ ಅಂಡ್ ಹ್ಯೂಮನ್ ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್ನ ನಿರ್ದೇಶಕ ಜಾರ್ಜ್ ಎಲ್. ಮ್ಯಾಡಾಕ್ಸ್ ಅವರು ನೀಡಿದರುಃ "ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಯೋಗಕ್ಷೇಮ". ಇತರ ಉಪನ್ಯಾಸಗಳು ಸೇರಿವೆಃ ವಿಲಿಯಂ ಸಿ. ಗ್ರೀನ್ಫ್, ಟಿಐಎಎ-ಸಿಆರ್ಇಎಫ್ನ ಸಿಇಒ ಮತ್ತು ವೇರಿಯೇಬಲ್-ವರ್ಷಾಶನ ಸ್ಟಾಕ್ ಫಂಡ್ನ ಡೆವಲಪರ್ಃ "ಪಿಂಚಣಿಗಾಗಿ ನಿರ್ಣಾಯಕ ನೀತಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು" (1989). ಮಟಿಲ್ಡಾ ವೈಟ್ ರಿಲೆ, ಆಫೀಸ್ ಆಫ್ ಸೋಶಿಯಲ್ ಅಂಡ್ ಬಿಹೇವಿಯರಲ್ ಸೈನ್ಸ್ನ ನಿರ್ದೇಶಕಿ, ನ್ಯಾಷನಲ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಏಜಿಂಗ್ಃ "ಏಜಿಂಗ್ ಇನ್ ದಿ ಟ್ವೆಂಟಿ-ಫಸ್ಟ್ ಸೆಂಚುರಿ" (1990). ಡೇವಿಸ್ ಡಬ್ಲ್ಯೂ. ಗ್ರೆಗ್, ಬೋಟ್ನರ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಾಪಕ ನಿರ್ದೇಶಕಃ "ದಿ ಹ್ಯೂಮನ್ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ಃ ಎ ಲೈಫ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ವ್ಯೂ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ವೆಲ್-ಬೀಯಿಂಗ್" (1992). ಜೇಮ್ಸ್ ಇ. ಬಿರ್ರೆನ್, ಮನಶ್ಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞ ಮತ್ತು ಯು. ಎಸ್. ಸಿ ಆಂಡ್ರಸ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಸೆಂಟರ್ನ ಸ್ಥಾಪಕ ನಿರ್ದೇಶಕಃ "ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ನಿರ್ಧಾರಗಳು-ತಯಾರಿಕೆಃ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು" (1994). ಡಲ್ಲಾಸ್ ಎಲ್. ಸ್ಯಾಲಿಸ್ಬರಿ, ಎಂಪ್ಲಾಯೀ ಬೆನಿಫಿಟ್ ರಿಸರ್ಚ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ನ ಸಿ. ಇ. ಓ.: "ಪಿಂಚಣಿ, ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳುಃ ಆಂತರಿಕ ಸಂಶೋಧನೆ" (1995). ಅದರ ಸ್ಥಾಪಿತ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ನಾಮಕರಣ ಪದ್ಧತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ, ಪೆನ್ಸಿಲ್ವೇನಿಯಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯವು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಬೋಟ್ನರ್ ಸೆಂಟರ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಎಂದು ಮರುನಾಮಕರಣ ಮಾಡಿತು. 2003ರಲ್ಲಿ ಈ ಕೇಂದ್ರವನ್ನು ಒಲಿವಿಯಾ ಎಸ್. ಮಿಚೆಲ್ ಅವರ ನಿರ್ದೇಶನದಡಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್ ಸ್ಕೂಲ್ನ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಶೋಧನಾ ಮಂಡಳಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿತವಾದ ಬೋಟ್ನರ್ ಸೆಂಟರ್ ಫಾರ್ ಪಿಂಚಣಿ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಸಂಶೋಧನೆಯಾಗಿ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ವಾರ್ಟನ್ ಶಾಲೆಗೆ ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸಲಾಯಿತು. ವಾರ್ಟನ್ ಶಾಲೆಯು ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ಬೋಟ್ನರ್-ಅನುದಾನಿತ ಎರಡು ಪೀಠಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕೆ (ಕೆಳಗೆ ನೋಡಿ) ನೆಲೆಯಾಗಿದೆ. ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಬೋಧನೆ ಮತ್ತು ಸಂಶೋಧನೆಯಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮಾನವ ಸಂಪತ್ತು ಆರಂಭಿಕ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಸಂಶೋಧನೆಯು ಮಧ್ಯ-ವಯಸ್ಸಾದ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಾದ ನಡುವಿನ ಪರಸ್ಪರ ಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ, ನಿವೃತ್ತಿ, ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವುಗಳ ಸಂಯೋಜಿತ ಪ್ರಭಾವದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದೆ. ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣದ ಕುರಿತಾದ ಸಂಶೋಧನೆಯು ಆಗಾಗ್ಗೆ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯವನ್ನು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ (ಪಿಂಚಣಿ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ, ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನಗಳು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ "ಮೂರು ಕಾಲಿನ ಸ್ಟೂಲ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ನಂತರದ ಜೀವನದ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು. ಹಣಕಾಸಿನ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಆಯಾಮವಾಗಿ ಮಧ್ಯ ವಯಸ್ಸಿನ ಏಕೀಕರಣವು ಗ್ರೆಗ್ ಮತ್ತು ಕಟ್ಲರ್ ಅವರ "ಹ್ಯೂಮನ್ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್" ನ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ, ಗ್ರೆಗ್ ತನ್ನ 1992 ರ ಬೋಟ್ನರ್ ಉಪನ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ಗಮನಿಸಿದಂತೆ, ಹ್ಯೂಮನ್ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸಿದ್ಧವಾದ ಹ್ಯೂಮನ್ ಲೈಫ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು "ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ", ಇದು ಪಕ್ವತೆ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಾದ ಮಾದರಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಮಾನವ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯಲ್ಲಿನ ಗುರುತಿಸಬಹುದಾದ ಹಂತಗಳಿಗೂ ಸಹ ಮಾತನಾಡುತ್ತದೆ. ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ನ ಎಟಿಯಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಂಪರ್ಕವೆಂದರೆ ರೋವ್ ಮತ್ತು ಕಾನ್ ಅವರ ಯಶಸ್ವಿ ವಯಸ್ಸಾದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಲ್ಲಿನ ಹೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡುವುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯ ಹಂತಗಳು, ಆರೋಗ್ಯ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಆ ಮೂಲಕ "ಯಶಸ್ವಿ ವಯಸ್ಸಾದ" ನಡುವಿನ ಸಂಪರ್ಕ. ಹಂತಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ಈ ಹಿಂದೆ ಮಾಡಿದ ಆರೋಗ್ಯ ನಡವಳಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಆರೋಗ್ಯದ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ನಂತರದ ಜೀವನದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮ ಆರೋಗ್ಯ ನಡವಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಉತ್ತಮವಾದರೂ, ನಂತರದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅಂತಹ ನಡವಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಸಹ ಆರೋಗ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಮತ್ತು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು ಎಂದು ರೋವ್ ಮತ್ತು ಕಾನ್ ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬರ 60 ಅಥವಾ 70 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಧೂಮಪಾನವನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವುದು ಅಥವಾ "ಕಬ್ಬಿಣವನ್ನು ಪಂಪ್ ಮಾಡುವುದು" ಎರಡೂ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಬೀರಬಹುದು. ಈ ಒಳನೋಟಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತಿನ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯವು ಎರಡು ಹಂತಗಳನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆಃ ಶೇಖರಣೆ ಹಂತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತ, ಇವು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ-ಪಕ್ವತೆಯ ಹಂತಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿವೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ, ಜನರು ತಮ್ಮ ಕಿರಿಯ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ, ಮೊಡಿಗ್ಲಿಯಾನಿಯವರ ಜೀವನ-ಚಕ್ರ ಉಳಿತಾಯ-ಖರ್ಚು ಊಹೆಯು ವಿವರಿಸುವಂತೆ, ಇದು ಸಂಕೀರ್ಣ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕತೆಯ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಸರಳೀಕರಣವಾಗಿದೆ; ಅನೇಕ ಜನರು ತಮ್ಮ ಹಳೆಯ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ (ಕೆಲಸ ಮತ್ತು) ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸುತ್ತಾರೆ, ಸಹಜವಾಗಿ, ಕಿರಿಯ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಗ್ರಹದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಶೇಖರಣೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತಗಳ ಬಗೆಗಿನ ಕಾಳಜಿಯ ಹೊರತಾಗಿ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಮಾದರಿಯು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಅಭ್ಯಾಸ ಎರಡಕ್ಕೂ ಉಪಯುಕ್ತವಾದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಎರಡು ಮೌಲ್ಯಯುತ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆಃ (1) ಶೇಖರಣೆ ಹಂತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತದ ನಡುವಿನ ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಮತ್ತು (2) ಎರಡೂ ಹಂತಗಳ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯ ಹೆಚ್ಚಳ. ಇಲ್ಲಿ ಸಮತೋಲನವು ಎರಡು ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದರಲ್ಲಿನ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ನಂತರದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಗಕ್ಷೇಮದ ಸಾಮಾನ್ಯ ಊಹೆ ಎಂದರೆ ಶೇಖರಣೆಯ ವರ್ಷಗಳು ವೆಚ್ಚದ ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ (ಆದರೆ ನಿಜ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾದದ್ದು) ನಿವೃತ್ತಿಯ ಘಟನೆ ಅಥವಾ ಕ್ರಿಯೆಯು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಲ್ಪನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಶೇಖರಣೆ ವರ್ಷಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ವರ್ಷಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸುವ ನಡವಳಿಕೆಯ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ. ಇಪ್ಪತ್ತನೇ ಶತಮಾನದ ಮೊದಲ ದಶಕಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಅನೇಕ ಪುರುಷರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳೆಯರು ಪ್ರೌಢಶಾಲೆಯಿಂದ ಅಥವಾ ಮೊದಲು ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಕೈಬಿಟ್ಟರು, 1950 ರ ದಶಕದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಮೊದಲಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಶಾಲೆಯಲ್ಲಿ (ಪ್ರೌಢಶಾಲೆ, ಕಾಲೇಜು, ಪದವಿ ಶಾಲೆ) ಇರುತ್ತಾರೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಅಂತೆಯೇ, ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ಕಾರಣ ಶೇಖರಣೆಯ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಕಳೆದ ಎಪ್ಪತ್ತು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿನ ಕೆಲಸ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಇತಿಹಾಸವು ತೋರಿಸುವಂತೆ, ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮಾದರಿಗಳು ಬದಲಾಗಿವೆ, 20ನೇ ಶತಮಾನದ ದ್ವಿತೀಯಾರ್ಧದಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಆರಂಭಿಕ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬಲವಾದ ಆದ್ಯತೆಗಳು ಈಗ ವಯಸ್ಸಾದ ಕಾರ್ಮಿಕರ (ಹಳೆಯ ಬೂಮರ್ಗಳು) ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಕಾರ್ಮಿಕ ಶಕ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವುದರಿಂದ ಅಥವಾ ಮರಳುವುದರಿಂದ ಸರಾಗವಾಗುತ್ತಿವೆ. ಸಣ್ಣ ಶೇಖರಣೆಯ ಹಂತವು ಸ್ವತಃ ಕಥೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಇಪ್ಪತ್ತನೇ ಶತಮಾನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಜೀವಿತಾವಧಿಯು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದು, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವೆಚ್ಚದ ಹಂತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಅಂತಹ ಬದಲಾವಣೆಯು ಜನರು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹವಾಗಿರುವುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಖರ್ಚು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿಯಬೇಕು ಎಂದರ್ಥ. ಸಹಜವಾಗಿ, ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ ಮಧ್ಯಮ-ವಯಸ್ಸಿನ ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ಕಾರ್ಮಿಕರು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ ಎರಡು ಹಂತಗಳ (ಅಂದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಕ್ರಿಯೆ) ನಡುವಿನ ಆಧಾರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ವೆಚ್ಚದ ಹಂತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲವಾದರೂ, ಸಾಮಾಜಿಕ ನೀತಿ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಯ್ಕೆಯು ಶೇಖರಣೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತಗಳೆರಡರಲ್ಲೂ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಮಾದರಿಯು ಸರಳವಾಗಿ ಸಂದರ್ಭವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಘಟಕಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ನಡುವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ನಡುವಿನ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಸಂವಹನಕ್ಕೆ ಗಮನವನ್ನು ನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಎರಡು ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯ ನಡುವಿನ ಸಮತೋಲನವು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಅದೇ ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ, ಶೇಖರಣೆ ಹಂತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತ ಎರಡರಲ್ಲೂ ಸಂಕೀರ್ಣತೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ದಾಖಲಿಸಲಾದ ಸುಧಾರಣೆಗಳು-ವಯಸ್ಸಾದ ಜೀವಿತಾವಧಿ ಮತ್ತು ಜನನದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಜೀವಿತಾವಧಿ ಸೇರಿದಂತೆ-ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ, ಶೇಖರಣೆಯ ಅವಕಾಶಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು, ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ಗಣನೀಯ ರೀತಿಯಲ್ಲಿಃ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ಆರೈಕೆ ಹಣಕಾಸು, ಪಿಂಚಣಿ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಹಣಕಾಸು, ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬ-ಆರ್ಥಿಕ ನಡವಳಿಕೆಗಳು. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಹೆಚ್ಚು ನೇರ ಪರಿಣಾಮವು ಆರೋಗ್ಯದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ-ಇದರಲ್ಲಿ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಆರೋಗ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ನಡವಳಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ನಂತರದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು ಎರಡೂ ಸೇರಿವೆ. ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಇದು ಖಾಸಗಿ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ, ಮೆಡಿಕೇರ್ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ವಿಮೆಯ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ವಿಮೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದ ಶೇಖರಣೆ ಹಂತದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಶೇಖರಣೆ ಹಂತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತ ಎರಡೂ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿವೆ. ವಿಸ್ತರಿಸಿದ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳ ಎರಡನೇ ಸಮೂಹವು ಯು. ಎಸ್. ಪಿಂಚಣಿ ಅಥವಾ "ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ" ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಗಣನೀಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಮಿಕರಿಗೆ ಕೆಲವು ಮೂಲಭೂತ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಜೊತೆಗೆ, ಎಲ್ಲಾ ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಕಾರ್ಮಿಕರಲ್ಲಿ ಅರ್ಧದಷ್ಟು (46 ಪ್ರತಿಶತ) ಜನರು ಉದ್ಯೋಗದಾತ-ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯು ಅಮೆರಿಕಾದ ಕಾರ್ಮಿಕರು ಹೊಂದಿರುವ ಪಿಂಚಣಿಗಳ ಪ್ರಕಾರದಲ್ಲಿನ ನಾಟಕೀಯ ಬದಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆಃ ಡಿಫೈನ್ಡ್ ಬೆನಿಫಿಟ್ (ಡಿಬಿ ಯೋಜನೆಗಳು) ವರ್ಸಸ್. ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿತ ಕೊಡುಗೆ (ಡಿಸಿ ಯೋಜನೆಗಳು) ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳು. ಈ ರೀತಿಯ ಪಿಂಚಣಿಗಳ ಚರ್ಚೆಯನ್ನು ಬೇರೆಡೆ ವಿವರವಾಗಿ ಚರ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆಯಾದರೂ, ಇದು "ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ" ಮೂಲಭೂತ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ-ಅಂದರೆ, ವೆಚ್ಚದ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಮಿಕರಿಗೆ "ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗಿರುವುದು"-ಇದು ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಕಲ್ಪನಾತ್ಮಕವಾಗಿ, ಡಿಬಿ ಯೋಜನೆಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಕೆಲಸಗಾರನು ಪಡೆಯುವ ಡಾಲರ್ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತವೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಉದ್ಯೋಗದಾತನು, ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಯೋಜನೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣವನ್ನು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾನೆ (ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಆದರೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಕೊಡುಗೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಲ್ಲ). ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಪಿಂಚಣಿ ಹಣದ "ಔಟ್ಪುಟ್" ಅನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ ಅಥವಾ ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಡಿಸಿ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ, ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳ "ಇನ್ಪುಟ್" ಅನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಡಿಸಿ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ನೌಕರನು ಅವನ/ಅವಳ ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಅಥವಾ ಶೇಕಡಾವಾರು) ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದಾತನು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತಾನೆ (ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗಿ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಮಾತ್ರ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾನೆ). ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಎಲ್ಲಾ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನಿವೃತ್ತರಾದವರಿಗೆ ಹಣದ ನಂತರದ ಜೀವನದ "ಔಟ್ಪುಟ್" ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ, ಎಷ್ಟು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಬೆನಿಫಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ದಾಖಲಿಸಿದ ಮತ್ತು ಎಂಪ್ಲಾಯೀ ಬೆನಿಫಿಟ್ ರಿಸರ್ಚ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ವರದಿ ಮಾಡಿದ 1979 ರಿಂದ 2013 ರವರೆಗಿನ ಬದಲಾವಣೆಯ ಸ್ಪಷ್ಟತೆಯಿಂದ ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣವು ವಿವರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆಃ ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಕಾರ್ಮಿಕರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 7 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಡಿಬಿ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು ಮತ್ತು ಕೇವಲ 7 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಡಿಸಿ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು (ಮತ್ತು 10 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಎರಡನ್ನೂ ಹೊಂದಿದ್ದರು); 2013 ರ ವೇಳೆಗೆ, ಕೇವಲ 2 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಡಿಬಿ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು ಮತ್ತು 33 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಡಿಸಿ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು (ಮತ್ತು 11 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಎರಡನ್ನೂ ಹೊಂದಿದ್ದರು). ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾದ ಆದರೆ ಹೆಣೆದುಕೊಂಡಿರುವ ವೆಚ್ಚದ ಸಮಸ್ಯೆಯು ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಾದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ-ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯವು ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಿನ ರಚನೆಯನ್ನು ಎಷ್ಟು ಮಟ್ಟಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರ ನಡುವಿನ ಮತ್ತು ನಡುವಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಗಳ ಮೇಲೆ ಗಣನೀಯ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. "ಜನರು ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬದುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ" ಎಂದು ನಾವು ಹೇಳಿದಾಗ, ಪೋಷಕರು ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬದುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದೂ ನಾವು ಹೇಳುತ್ತೇವೆ. ಸ್ಯಾಂಡ್ವಿಚ್ ಪೀಳಿಗೆಯ 1980ರ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ನಲವತ್ತು ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಹಿಳೆಯರು) ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತವಾಗಿದ್ದು, ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ 65 ವರ್ಷದ ಪೋಷಕರು ಮತ್ತು ಅವರ ಶಿಶುಗಳು ಮತ್ತು ಪುಟ್ಟ ಮಕ್ಕಳನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯವು ಹಿರಿಯ ಸ್ಯಾಂಡ್ವಿಚ್ ಪೀಳಿಗೆಯ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಈಗ ಮಧ್ಯಮ ಕುಟುಂಬದ ಪೀಳಿಗೆಯವರಾಗಿದ್ದು, ತಮ್ಮ ಹದಿಹರೆಯದ ಮತ್ತು ಯುವ ವಯಸ್ಕರ ಮಕ್ಕಳನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಜೊತೆಗೆ ತಮ್ಮ 90 ವರ್ಷದ ಪೋಷಕರನ್ನು (ಸಾಮಾಜಿಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ) ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಮಧ್ಯಮ ವಯಸ್ಸಿನವರ ಈ ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರದ ಮತ್ತು ಹೊಸ "ಹಿರಿಯ ಸ್ಯಾಂಡ್ವಿಚ್" ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ಅವರ ಖರ್ಚು ಹಂತದ ವರ್ಷಗಳ ಮೇಲೆ ಗಣನೀಯ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಈಗ ವಯಸ್ಸಾದ ಪೋಷಕರನ್ನು ಅವರು ತಮ್ಮ ನಂತರದ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವಂತೆಯೇ ಮತ್ತು ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಿರುವಂತೆಯೇ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಈ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ನಿರೀಕ್ಷೆಯು ಅವುಗಳ ಶೇಖರಣೆ ಹಂತದ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸಬಹುದು. ಸಂಪತ್ತಿನ ಮಾದರಿಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಟ್ಟದ ರಚನೆಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಹಿರಿಯ ಪೋಷಕರಿಗೆ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ವಯಸ್ಸಿನ ಆರೈಕೆಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು ಸ್ಥೂಲ ಹಣಕಾಸು-ಸಾಮಾಜಿಕ ನೀತಿ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಡವಳಿಕೆಯ ಗಣನೀಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಾಗಿವೆ. ಕಳೆದ ಶತಮಾನದಲ್ಲಿ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯಲ್ಲಿನ ಗಣನೀಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತಗಳೆರಡರ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿವೆ. ವೆಚ್ಚದ ಹಂತದ ಹೆಚ್ಚಿದ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಮೂಲಭೂತ ಜನಸಂಖ್ಯಾ ಸಂಗತಿಗಳಿಂದ ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಸಾಕ್ಷಿಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವರ್ಷಗಳ ಖರ್ಚು ಎಂದರ್ಥ. ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಆರೋಗ್ಯ, ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯಕ್ಕೆ ಸಾಂಸ್ಕೃತಿಕ ಮತ್ತು ವೈಜ್ಞಾನಿಕ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಹಜವಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಹಣಕಾಸು-ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತವೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆಯ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆಯು, ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವ ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪರಿಣಾಮಗಳ ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ರಾಜಕೀಯ ಆಯಾಮಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಉಲ್ಬಣಗೊಳಿಸುತ್ತಾ, ಹಿರಿಯ ಸ್ಯಾಂಡ್ವಿಚ್ ಪೀಳಿಗೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ವೃದ್ಧ ಪೋಷಕರ ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 1900ರಲ್ಲಿ 50 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 39 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಮಾತ್ರ ಬದುಕುಳಿದ ಪೋಷಕರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಇದು 2000ದ ವೇಳೆಗೆ 80 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಏರಿತು. ಇದಲ್ಲದೆ, 1900 ರಲ್ಲಿ 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 7 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಜನರು ಮಾತ್ರ ಒಬ್ಬ ಪೋಷಕರನ್ನು ಜೀವಂತವಾಗಿ ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಇದು 2000 ರ ವೇಳೆಗೆ 49 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಏರಿತು. ಯಶಸ್ವಿ ಪ್ರೌಢಶಾಲಾ ಶಿಕ್ಷಣ ಪಡೆದ ವಿಮಾ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕರಾದ ಜೋಸೆಫ್ ಇ. ಬೋಟ್ನರ್ ಅವರು ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಗಣನೀಯ ಭಾಗವನ್ನು ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ನಿರ್ದೇಶಿಸಿದರು. ಅವರ ಹಿಂದಿನ ಉಡುಗೊರೆಗಳು ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕೇಂದ್ರ ಅಂಶವಾಗಿ ಅವರ ನಿಕಟ ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರ ಬೆಂಬಲದೊಂದಿಗೆ, 1966ರಲ್ಲಿ ಟೆಂಪಲ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯವು ಜೋಸೆಫ್ ಇ. ಬೋಟ್ನರ್ ಚೇರ್ ಆಫ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಅಂಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು. ಈ ದತ್ತಿಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಎಂ. ಬಿ. ಎ ಪದವಿ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿವೇತನವನ್ನೂ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅವರು ತಮ್ಮ ಸಹೋದ್ಯೋಗಿ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಸ್ನೇಹಿತ ಡೇವಿಸ್ ಗ್ರೆಗ್ ಅವರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದ ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ (ಅವರು ಗ್ರೆಗ್ ಅವರನ್ನು ತಮ್ಮ "ಚಿಕ್ಕ ಸಹೋದರ" ಎಂದು ಕರೆದರು) ಬೋಟ್ನರ್ ಅವರು ಜೀವ ವಿಮೆ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ವಿಜ್ಞಾನದ ನಡುವೆ ಬಲವಾದ ಸಂಪರ್ಕಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಮಹತ್ವವನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಿದರು. ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣ ಎರಡನ್ನೂ ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಸಂಶೋಧನಾ ಕಾರ್ಯಸೂಚಿ (ಅಂದರೆ, ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್) ಮತ್ತು ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಮೂಲಕ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕ್ಷೇತ್ರವು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂದು ಬೋಟ್ನರ್ ಮತ್ತು ಗ್ರೆಗ್ ಒಟ್ಟಾಗಿ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರು. 1975ರಿಂದ ಬೋಟ್ನರ್ ಅವರು ಫಿಲಡೆಲ್ಫಿಯಾದ ಹೊರಗಿನ ಪೆನ್ಸಿಲ್ವೇನಿಯಾದ ಚೆಸ್ಟರ್ನಲ್ಲಿರುವ ವೈಡೆನರ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಟ್ರಸ್ಟಿಯಾಗಿದ್ದರು. ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಅವರು ಬೋಟ್ನರ್ ಹಾಲ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದ ಉಡುಗೊರೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಕ್ಯಾಂಪಸ್ನ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಿದರು, ಇದು ಪದವಿಪೂರ್ವ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ನಿವಾಸವಾಗಿದೆ. ಹೊಸ ಬೋಟ್ನರ್ ಪೀಠವು ವೈಡೆನರ್ನಲ್ಲಿರಲಿದೆ ಎಂದು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಲಾಯಿತು. 1993ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್ 29ರಂದು, ಬೋಟ್ನರ್ ಅವರ "ಚಿಕ್ಕ ಸಹೋದರ" (ಅವರ ಹದಿನೈದು ವರ್ಷ ಕಿರಿಯ) ನಿಧನರಾದರು. ಬೋಟ್ನರ್ ಅವರ ಆಶಯಗಳನ್ನು ಗೌರವಿಸುತ್ತಾ ಹೊಸ ವೈಡೆನರ್ ಚೇರ್ ಅನ್ನು ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ಬೋಟ್ನರ್-ಗ್ರೆಗ್ ಚೇರ್ ಎಂದು ಹೆಸರಿಸಲಾಯಿತು. ವೈಡ್ನರ್ ಅವರ ಬೆಂಬಲದೊಂದಿಗೆ, 1994ರಲ್ಲಿ ಪೆನ್ನಲ್ಲಿನ ಬೋಟ್ನರ್ ಸೆಂಟರ್ನ ನಿರ್ದೇಶಕರಾಗಿದ್ದ ನೀಲ್ ಕಟ್ಲರ್ ಅವರನ್ನು ಬೋಟ್ನರ್-ಗ್ರೆಗ್ ಚೇರ್ ನ ಮೊದಲ ಧಾರಕ ಎಂದು ಹೆಸರಿಸಲಾಯಿತು. ಜೋಸೆಫ್ ಬೋಟ್ನರ್ ಅಕ್ಟೋಬರ್ 27,1994 ರಂದು ನಿಧನರಾದರು. ವೈಡೆನರ್ನಲ್ಲಿನ ಪೀಠವು ಸ್ಕೂಲ್ ಆಫ್ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್ ಅಡ್ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್ನ ಭಾಗವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಇದನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬೋಟ್ನರ್ ಎಂಡೋವ್ಡ್ ಪ್ರೊಫೆಸರ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾದ ಕೆನ್ ಬಿ. ಟಚಿನೊ ಅವರು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. 1992ರಿಂದ ಬೋಟ್ನರ್ ಸೆಂಟರ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯು ಪೆನ್ಸಿಲ್ವೇನಿಯಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ವಾರ್ಟನ್ ಶಾಲೆಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಕೇಂದ್ರದ ಜೊತೆಗೆ, ಬೋಟ್ನರ್ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಈಗ ವಾರ್ಟನ್ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ, ಇದನ್ನು ಮೊದಲು ಜೋಸೆಫ್ ಇ. ಮತ್ತು ರುತ್ ಇ. ಬೋಟ್ನರ್ ಪ್ರೊಫೆಸರ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು ಮತ್ತು ಜನಸಾಂಖ್ಯಿಕ ಮತ್ತು ಸಮಾಜಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರಾದ ಬೆತ್ ಸೋಲ್ಡೋ ಅವರು ಬೋಟ್ನರ್ ಸೆಂಟರ್ನ ನಿರ್ದೇಶಕರೂ ಆಗಿದ್ದರು. ಇದನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತ ಬೋಟ್ನರ್ ಪ್ರೊಫೆಸರ್ಶಿಪ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ವಾರ್ಟನ್ ಸ್ಕೂಲ್ ಡಿಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಆಫ್ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಎಕನಾಮಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಎಕನಾಮಿಕ್ಸ್ನ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾದ ಕೆಂಟ್ ಸ್ಮೆಟರ್ಸ್ ಅವರು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಹೊಸ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕ್ಷೇತ್ರ ಅಥವಾ ಉಪಕ್ಷೇತ್ರದ ಸಾಂಸ್ಥೀಕರಣದ ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ "ತನ್ನದೇ ಆದ" ಸಾಹಿತ್ಯದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ. ಖಚಿತವಾಗಿ ಹೇಳಬೇಕೆಂದರೆ, ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯಶಾಸ್ತ್ರದ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಮತ್ತು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯವನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುವ ಅಸಂಖ್ಯಾತ ಪ್ರಕಟಣೆಗಳಿವೆ. ಈ ಹಿಂದೆ ಗುರುತಿಸಲಾದ ನಾಲ್ಕು ರೀತಿಯ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯಗಳು-ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ, ಕುಟುಂಬದ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಮತ್ತು ಪೀಳಿಗೆಯ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ-ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ವಯಸ್ಸಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು, ವಯಸ್ಸಾದ ಪುರುಷರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳೆಯರು, ಹಣ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುಗಳ ನಡುವಿನ ಬಹು ಸಂಪರ್ಕಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತವೆ, ಅವು ಆಯಾ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿನ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಪ್ರಕಟಣೆಗಳ ಕೇಂದ್ರಬಿಂದುವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಹೊಸ ಕ್ಷೇತ್ರವು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳ ವಿದ್ವಾಂಸರು, ವೃತ್ತಿಪರರು ಮತ್ತು ಬರಹಗಳ ನಡುವೆ ನಿಕಟ ಸಂಪರ್ಕವನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆ. ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಏಕೀಕರಣವು ಎರಡೂ ದಿಕ್ಕುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಗುತ್ತದೆಃ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರಲ್ಲಿ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ವಿವರಿಸುವುದು. ಲೇಖನಗಳು, ಪುಸ್ತಕಗಳು ಮತ್ತು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ನಿಯತಕಾಲಿಕಗಳ ವಿಶೇಷ ಸಂಚಿಕೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಕಳೆದ ಇಪ್ಪತ್ತೈದು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಸಾಹಿತ್ಯವು ಈ ಏಕೀಕರಣವನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. 1992ರ ಸಂಪುಟ, ಏಜಿಂಗ್, ಮನಿ, ಅಂಡ್ ಲೈಫ್ ಸ್ಯಾಟಿಸ್ಫ್ಯಾಕ್ಷನ್ಃ ಆಸ್ಪೆಕ್ಟ್ಸ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ, ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ನ ಮೊದಲ ಪ್ರಕಟಣೆಯಾಗಿದ್ದು, ಹೊಸ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಅವಲೋಕನ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಬೋಟ್ನರ್ ಉಪನ್ಯಾಸಗಳ ಮೊದಲ ಸರಣಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ (ಮೇಲೆ "ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ" ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ). ಜೀವಿತಾವಧಿ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ನಂತರದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಗಕ್ಷೇಮದ ತಿಳುವಳಿಕೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಹೇಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಡೇವಿಸ್ ಗ್ರೆಗ್ ಅವರ ಪ್ರದರ್ಶನದಲ್ಲಿ ಚರ್ಚಿಸಲಾದ ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಮಾದರಿಯು ವಿಶೇಷ ಗಮನ ಸೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೊಬೆಲ್ ಪ್ರಶಸ್ತಿ ವಿಜೇತ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞ ಫ್ರಾಂಕೊ ಮೊಡಿಗ್ಲಿಯಾನಿಯವರ ಜೀವನ ಚಕ್ರ ಉಳಿತಾಯ-ವೆಚ್ಚದ ಊಹೆಯಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಮೊದಲೇ ತಿಳಿಸಿದಂತೆ ಬೋಟ್ನರ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಬೋಧನೆಯ ನಿರಂತರ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. 1996ರಲ್ಲಿ ಲೋಯಿಸ್ ವಿಟ್ ಮತ್ತು ಜುರ್ಗ್ ಸಿಗೆಂಥಾಲರ್ ಅವರು ಸಂಪಾದಿಸಿದ ಎನ್ಸೈಕ್ಲೋಪೀಡಿಯಾ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಪ್ರಕಟಣೆಯು ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಸಾಹಿತ್ಯದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿದೆ. ಒಂದು ಸಂಪುಟದ ಪ್ರಕಟಣೆಯು 150ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಲೇಖಕರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದು, ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆ; ಉದ್ಯೋಗ, ಕೆಲಸ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ; ಕುಟುಂಬ ಮತ್ತು ಅಂತರ್ಜನಾಂಗೀಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು; ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆಗಳು; ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ; ವಸತಿ ಮತ್ತು ವಸತಿ ಹಣಕಾಸು; ಕಾನೂನು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳು; ಜೀವನದ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಯೋಗಕ್ಷೇಮ ಎಂಬ ಎಂಟು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವಿಷಯದ ಬಗ್ಗೆ ಎರಡರಿಂದ ಐದು ಪುಟಗಳ ಲೇಖನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವಿಶ್ವಕೋಶವಾಗಿ, ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅಕ್ಷರಶಃ ಆಕ್ಸಿಲರೇಟೆಡ್ ಡೆತ್ ಬೆನಿಫಿಟ್ಸ್ನಿಂದ ಹಿಡಿದು ಝೋನಿಂಗ್ವರೆಗೆ ವರ್ಣಮಾಲೆಯಲ್ಲಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಶಿಕ್ಷಕರಿಗೆ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, 150 + ಲೇಖನಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದನ್ನು ಸಂಪುಟದ ಮುಂಭಾಗದಲ್ಲಿರುವ ಎಂಟು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಸಂಶೋಧಕರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, ಪ್ರತಿ ಲೇಖನವು ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಗ್ರಂಥಸೂಚಿ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹದಲ್ಲಿರುವ ಇತರ ಲೇಖನಗಳ ಹಲವಾರು "ನೋಡಿ" ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಹಲವಾರು ಶಿಸ್ತಿನ ಶಬ್ದಕೋಶಗಳ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸದಿರುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕ್ಷೇತ್ರದ ವಿಶಾಲವಾದ ಬಹುಶಿಸ್ತೀಯ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ವಿಶ್ವಕೋಶವು 40-ಪುಟಗಳ ಬೃಹತ್ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ "ಸ್ವತ್ತುಗಳು", "ಗ್ರಾಹಕ ರಕ್ಷಣೆ" ಅಥವಾ "ಉದ್ಯೋಗ" ಮುಂತಾದ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಅನೇಕ ಲೇಖನಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ. 2003ರಲ್ಲಿ, ಲೋಯಿಸ್ ವಿಟ್ ಅವರು ಸಂಪಾದಿಸಿದ ಎನ್ಸೈಕ್ಲೋಪೀಡಿಯಾ ಆಫ್ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಅಂಡ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಎಂಬ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಶ್ವಕೋಶದ ವಿಸ್ತರಿತ ಆವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಯಿತು. ಲೇಖಕರು, ಲೇಖನಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಯಿತು, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಎರಡು-ಸಂಪುಟಗಳ ವಿಶ್ವಕೋಶವಾಯಿತು. ಸಂಶೋಧಕರು ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಕರಿಗೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲವಾಗಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶವು ಮುಂದುವರಿದಿದ್ದರೂ, ಹೊಸ ಆವೃತ್ತಿಯು ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣದ ಒಂದು ಅಂಶವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. [ಕೆಳಗೆ "ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ" ನೋಡಿ.] ವಿಟ್ ಮುನ್ನುಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರೆಯುವಂತೆಃ "ಕಳೆದ ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕ ಹಣಕಾಸು ಶಿಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ನನ್ನ ಅನುಭವವು ಈ ಪರಿಷ್ಕೃತ ಆವೃತ್ತಿಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು, ಇದನ್ನು ಪೂರ್ವ ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅನೇಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹೊಸ ಆವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಪ್ರಾಯೋಜಿಸಿದ ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ನಮೂದುಗಳು ಸೇರಿವೆ, ಇದು ದುಡಿಯುವ ಅಮೆರಿಕನ್ನರಿಗೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಪಾಲುದಾರರು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಕೇಂದ್ರವಾಗಿದೆ. ಸಲಹೆ ನೀಡುವ, ಬೆಂಬಲಿಸುವ, ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ, ಸೇವೆ ಮಾಡುವ, ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯ-ಜೀವನ ಮತ್ತು ನಂತರದ-ಜೀವನದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕಲಿಸುವ ಅನೇಕ ವೃತ್ತಿಪರರನ್ನು ತಲುಪಲು ಈ ಹಣಕಾಸಿನ ಜ್ಞಾನವು ಬಹಳ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ ". 2002ರಲ್ಲಿ ವಿಲೇಯ ಜೆ. ಕೆ. ಲಾಸ್ಸರ್ಪ್ರೋ ವಿಭಾಗವು ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಪಠ್ಯಪುಸ್ತಕವನ್ನು ಅಡ್ವೈಸಿಂಗ್ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಕ್ಲೈಂಟ್ಸ್ಃ ದಿ ನ್ಯೂ ಸೈನ್ಸ್ ಆಫ್ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ ಎಂಬ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಿಸಿತು. ಈ ಪುಸ್ತಕವು ಈ ಹಿಂದೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆಃ (1) ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಹಂತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತ ಸೇರಿದಂತೆ ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿ, ಮತ್ತು (2) ನಾಲ್ಕು "ಮಸೂರಗಳು" ಅಥವಾ ವಯಸ್ಸಾದ ಪ್ರಕಾರಗಳುಃ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಯಸ್ಸಾದಿಕೆ, ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವಯಸ್ಸಾದಿಕೆ, ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಾದಿಕೆ ಮತ್ತು ಪೀಳಿಗೆಯ ವಯಸ್ಸಾದಿಕೆ. ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ರೋವ್ ಮತ್ತು ಕಾನ್ ಅವರ "ಆರೋಗ್ಯ ಅವಧಿ" ಮತ್ತು ಯಶಸ್ವಿ ವಯಸ್ಸಾದ ಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಕಟ್ಲರ್ ಗಮನಿಸಿದಂತೆ, ಉತ್ತಮ ಆರೋಗ್ಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಯಾವ ಸಮಯದಲ್ಲಾದರೂ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬಹುದು ಆದರೆ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಮೊದಲೇ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬೇಕು, ಹಾಗೆಯೇ ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಾದರೂ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬಹುದು ಆದರೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ವಯಸ್ಸಾದ ವಿವಿಧ "ವಿಧಗಳ" ವಿವರವಾದ ವಿಮರ್ಶೆಯ ನಂತರ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ತನೆಗಳು ಮತ್ತು ನಡವಳಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಪುಸ್ತಕವು ನೇರವಾಗಿ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. 5ನೇ ಅಧ್ಯಾಯವು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಶೇಖರಣೆ ಹಂತ (ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆದ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ನೀತಿಗಳಿಂದಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವರ್ಷಗಳು) ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತ (ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ವರ್ಷಗಳು) ನಡುವಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ "ಸಮತೋಲನ" ದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಶೇಖರಣೆಯ ಹಂತವು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯ ಮೂರು ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧಿತ ಆಯಾಮಗಳು ಬಹುಶಃ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ (ಅಧ್ಯಾಯ 6): (1) ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬವು ನಂತರದ ಜೀವನದ ಆದಾಯದ ಅನೇಕ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆ, ಉದ್ಯೋಗದಾತ-ಆಧಾರಿತ ಪಿಂಚಣಿ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ, ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ); (2) ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಿಂಚಣಿಗಳಿಂದ ("ನನ್ನ ಭವಿಷ್ಯದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅವರು ಜವಾಬ್ದಾರರು") ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಕೊಡುಗೆ ಪಿಂಚಣಿಗಳಿಗೆ ("ನನ್ನ ಭವಿಷ್ಯದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ನಾನು ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿದ್ದೇನೆ") ನಾಟಕೀಯ ಹೆಜ್ಜೆ; (3) ಕುಟುಂಬ-ಸಂಬಂಧಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು (ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ 62 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಹಿಂದಿನ ದಶಕಗಳಿಗಿಂತ ಒಬ್ಬರು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ಬದುಕುಳಿದ 87 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಪೋಷಕರನ್ನು ಹೊಂದುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ). ಪಠ್ಯಪುಸ್ತಕವು ಮಧ್ಯಮ ವಯಸ್ಸಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಮನೋವಿಜ್ಞಾನದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುವಾಗ "ಮಧ್ಯಮ" ಎಂಬ ಅನೇಕ ಅರ್ಥಗಳ ಅಧ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ಅಡಮಾನಗಳ ಅಧ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಆಶ್ಚರ್ಯವೇನಿಲ್ಲ, ಹೆಚ್ಚಿನ ದತ್ತಾಂಶ ಮತ್ತು ಸುತ್ತಮುತ್ತಲಿನ ಕೆಲವು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮೆಡಿಕೇರ್ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2002 ರಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಪಾರ್ಟ್ ಡಿ ಇರಲಿಲ್ಲ), ಮೆಡಿಕೈಡ್, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ನರ್ಸಿಂಗ್ ಹೋಮ್ ವೆಚ್ಚದ ದತ್ತಾಂಶವು ಹಳೆಯದಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯ ಮಾದರಿಯ ಸುತ್ತಲಿನ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು (ಶೇಖರಣೆ ಹಂತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು) ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಜನಸಂಖ್ಯಾ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ನೀತಿ ಸನ್ನಿವೇಶವು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗುವುದರಿಂದ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ. ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರಂತೆ ಪದವಿಪೂರ್ವ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, 1ನೇ ಅಧ್ಯಾಯವು "ಪ್ರಸ್ತುತ" ವಯಸ್ಸಾದ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯಿಂದ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ನಾಲ್ಕು ತತ್ವಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆಃ (1) ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯು ವೃದ್ಧರ ಅಧ್ಯಯನವಲ್ಲ. (2) ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಕುಟುಂಬದ ನಿರ್ಧಾರಗಳಾಗಿವೆ. (3) ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೊದಲೇ ಮಾಡಿದಾಗ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು. (4) ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಕುಟುಂಬ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿ, ಹಣಕಾಸೇತರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಕರೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಶೈಕ್ಷಣಿಕವಾಗಿ ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸಬೇಕು. (ಪುಟ 6). ಪಠ್ಯ ಮತ್ತು ಕೈಪಿಡಿಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಜೊತೆಗೆ, ಹೊಸ ಕ್ಷೇತ್ರ ಅಥವಾ ಉಪಕ್ಷೇತ್ರದ ವಿಶಾಲವಾದ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಅಂತರಶಿಕ್ಷಣ ಮಾನ್ಯತೆಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಶಿಸ್ತಿನ ನಿಯತಕಾಲಿಕಗಳ ವಿಶೇಷ ಸಾಮಯಿಕ ಸಂಚಿಕೆಗಳ ಪ್ರಕಟಣೆಯೂ ಸಾಕ್ಷಿಯಾಗಿದೆ. ಅಮೇರಿಕನ್ ಸೊಸೈಟಿ ಆನ್ ಏಜಿಂಗ್ [ಎಎಸ್ಎ] ಯು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಬಹುಶಿಸ್ತೀಯ ಸದಸ್ಯತ್ವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಇದು ವಯಸ್ಸಾದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. [ಹಳೆಯ, ಸ್ವಲ್ಪ ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಜೆರೊಂಟಾಲಾಜಿಕಲ್ ಸೊಸೈಟಿ ಆಫ್ ಅಮೇರಿಕಾವನ್ನು 1945ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು, ಇದು ಜೈವಿಕ-ವೈದ್ಯಕೀಯ ವಿಜ್ಞಾನ, ನಡವಳಿಕೆಯ ವಿಜ್ಞಾನಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಅಭ್ಯಾಸಗಳಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.] 1954ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾದ ಎ. ಎಸ್. ಎ. ಯ 5,000 ವೃತ್ತಿಪರರ ಸದಸ್ಯತ್ವವು, ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು, ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ ನಿರ್ವಾಹಕರು, ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕರು, ನೀತಿ ನಿರೂಪಕರು ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಶಿಕ್ಷಣತಜ್ಞರು ಮತ್ತು ಸಂಶೋಧಕರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಎಎಸ್ಎಯ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಓದುವ ಜರ್ನಲ್, ಜನರೇಷನ್ಸ್ನ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಚಿಕೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದೇ ಸಂಶೋಧನೆ ಅಥವಾ ನೀತಿ ಸಮಸ್ಯೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಒಂದು ಡಜನ್ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೇಖನಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಂಥಸೂಚಿ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ದಿ ಸಮ್ಮರ್ 1997 ಸಂಚಿಕೆ ಆಫ್ ಜನರೇಷನ್ಸ್ (ಸಂಪುಟ XXI, ನಂ. 2) ಇದನ್ನು "ವಯಸ್ಸಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಆಯಾಮಗಳು" ಎಂದು ಹೆಸರಿಸಲಾಯಿತು. ಹನ್ನೆರಡು ಲೇಖನಗಳು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೊಸ ಕ್ಷೇತ್ರವಾದ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರರ ಹೊಸ ಪ್ರೇಕ್ಷಕರಿಗೆ ಪರಿಚಯಿಸಿದವು. ವಿಷಯಗಳು ನಿವೃತ್ತಿ ಭದ್ರತೆಯ ಇತಿಹಾಸ, ಆರ್ಥಿಕ ವೈವಿಧ್ಯತೆ, ಅದೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಪೋಷಕರಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಯುವ ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕರು (1997 ರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 33 ರಿಂದ 51 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು), ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಮತ್ತು ಅಂದಿನ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿತ್ತು. ದಿ ವಿಂಟರ್ 2004-05 ಸಂಚಿಕೆ ಆಫ್ ಜನರೇಷನ್ಸ್ (ಸಂಪುಟ XXVII, ನಂ. 4), "ಸಿಲ್ವರ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರೀಸ್" ಎಂಬ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯು, ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಕೇಂದ್ರೀಕೃತವಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಾದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ. ವಯಸ್ಸಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಾದ ಸಮಾಜಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಇಲ್ಲಿ ಒತ್ತು ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ಪರಿಚಯಾತ್ಮಕ ಲೇಖನಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ನಡುವಿನ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಸಂಬಂಧದ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ಇತಿಹಾಸ, ಹಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕರ ಮನೋವಿಜ್ಞಾನದಲ್ಲಿನ ಪೀಳಿಗೆಯ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಲುಪುವಲ್ಲಿನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹದಿನೇಳು ಲೇಖನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವಯಸ್ಸಾದ ಸಂಬಂಧದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆಃ ಔಷಧೀಯ ಉದ್ಯಮ, ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು, ಆಟೋಮೊಬೈಲ್ಗಳು, ಚಲಿಸುವ ಸೇವೆಗಳು, ಸಾಹಸೋದ್ಯಮ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಹಾಯಕ (ಇಂದಿನ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ಫೋನ್ಗಳ ಮುಂಚೂಣಿಯಲ್ಲಿ). ಸಿಲ್ವರ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರೀಸ್ ರಚನೆಯು ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಆಯಾಮವಾಗಿ ಮುಂದುವರೆದಿದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ದಿ ಸಿಲ್ವರ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಫಿನೋಮಿನನ್ಃ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಅಂಡ್ ಇನ್ನೋವೇಶನ್ ಇನ್ ದಿ ಏಜಿಂಗ್ ಸೊಸೈಟಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಆಸ್ ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ ಎಜುಕೇಶನ್ ಬಿಮೊಂಥ್ಲಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂಕಣ ದಿ ಜರ್ನಲ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸ್ ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ಸ್, 1946 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು, ಇದು ದ್ವೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪ್ರಕಟವಾಗಿದೆ, ಇದು ಸೊಸೈಟಿ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸ್ ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ಸ್ನ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿದೆ. 1927ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾದ ಸೊಸೈಟಿಯು, ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಲೈಫ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟರ್ (ಸಿ. ಎಲ್. ಯು.) ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಕನ್ಸಲ್ಟೆಂಟ್ (ಸಿ. ಎಚ್. ಎಫ್. ಸಿ.) ಎಂಬ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಮಾ ಶಿಕ್ಷಣದ ಹೆಸರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅಮೇರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ ಆಫ್ ಲೈಫ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟರ್ಸ್ನ (ಪ್ರಸ್ತುತ ದಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ) ವಾಸ್ತವಿಕ ಹಳೆಯ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ಸಂಘವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಜರ್ನಲ್ನ ಮೂಲ ಹೆಸರು ಜರ್ನಲ್ ಆಫ್ ದಿ ಅಮೆರಿಕನ್ ಸೊಸೈಟಿ ಆಫ್ ಸಿಎಲ್ಯು ಮತ್ತು ಸಿಎಚ್ಎಫ್ಸಿ ಆಗಿತ್ತು. ಹಣಕಾಸು, ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವಿಷಯಗಳ ಮೇಲೆ ಸಲ್ಲಿಸಲಾದ ಸುದೀರ್ಘ ಲೇಖನಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ನಿಯತಕಾಲಿಕದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಚಿಕೆಯು ಹಲವಾರು ಮುಂದುವರಿದ "ಇಲಾಖೆಗಳನ್ನು" ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ದ್ವೈಮಾಸಿಕ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಅಭ್ಯಾಸ ವಿಮರ್ಶೆಗಳು ಮತ್ತು ಟ್ಯುಟೋರಿಯಲ್ಗಳು ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ಯೋಜನೆ, ನೈತಿಕತೆ, ಅಭ್ಯಾಸ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ, ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ, ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಯೋಜಕರಿಗೆ ಸಲಹೆಯಂತಹ ಮುಂದುವರಿದ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಜರ್ನಲ್ ಆಫ್ ದಿ ಅಮೆರಿಕನ್ ಸೊಸೈಟಿ ಆಫ್ ಸಿಎಲ್ಯು ಮತ್ತು ಸಿಎಚ್ಎಫ್ಸಿಯ ನವೆಂಬರ್ 1990ರ ಸಂಚಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ಅಮೇರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ ಆಫ್ ಲೈಫ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟರ್ಸ್ನ ಅಧ್ಯಕ್ಷ-ಎಮೆರಿಟಸ್, ಡೇವಿಸ್ ಡಬ್ಲ್ಯೂ. ಗ್ರೆಗ್, ಹ್ಯೂಮನ್ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಕುರಿತ ತಮ್ಮ ಪ್ರಬಂಧದೊಂದಿಗೆ "ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ" ಎಂಬ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯ ಹೊಸ ನಿರಂತರ ಅಂಕಣವನ್ನು ("ಡಿಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್") ಪರಿಚಯಿಸಿದರು. ಈ ಅಂಕಣದ ಮೊದಲ "ಶಾಶ್ವತ" ಲೇಖಕರೆಂದರೆ ನೀಲ್ ಇ. ಕಟ್ಲರ್, ಅವರು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ನಿರ್ದೇಶಕರಾಗಿದ್ದರು (ಮೊದಲೇ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ). ಅವರ ಮೊದಲ ಅಂಕಣವನ್ನು ಗ್ರೆಗ್ ಅವರ ಪರಿಚಯದ ಜೊತೆಗೆ ಜರ್ನಲ್ನ ನವೆಂಬರ್ 1990ರ ಸಂಚಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಯಿತು. ಕಟ್ಲರ್ ಕಾಲು ಶತಮಾನದವರೆಗೆ ಅಂಕಣವನ್ನು ಬರೆದರು (1997ರ ಮೂಲಕ ದ್ವೈಮಾಸಿಕ ಮತ್ತು 2016ರ ಮಾರ್ಚ್ ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ಇತರ ದ್ವೈಮಾಸಿಕ ಅಂಕಣ). ಈ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಅತಿಥಿ ಲೇಖಕರು ಮತ್ತು ಸಹ-ಲೇಖಕರಲ್ಲಿ ಎ. ಎ. ಆರ್. ಪಿ. ಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ನಿರ್ದೇಶಕ ಹ್ಯಾರಿ ಆರ್. ("ರಿಕ್") ಮೂಡಿ; ಗ್ರೀನ್ಸ್ಬೊರೊದಲ್ಲಿರುವ ಉತ್ತರ ಕೆರೊಲಿನಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ನಿರ್ದೇಶಕರಾದ ಜಾನಿಸ್ ಐ. ವಾಸ್ಸೆಲ್; ಓಹಿಯೋದ ಮಿಯಾಮಿ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಸ್ಕ್ರಿಪ್ಸ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕೇಂದ್ರದ ನಿರ್ದೇಶಕ ರಾಬರ್ಟ್ ಸಿ. ಅಟ್ಚ್ಲೆ; ಮತ್ತು ಲೆಹೈ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಮಾಜಿ ಉಪ-ಪ್ರೊವೋಸ್ಟ್ ಸ್ಟೀವನ್ ಜೆ. ಡೆವ್ಲಿನ್ ಸೇರಿದ್ದಾರೆ. 1997ರಲ್ಲಿ ಕಟ್ಲರ್ ಅವರೊಂದಿಗೆ ದ್ವೈಮಾಸಿಕ ಬರವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಂಡ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂಕಣದ ಎರಡನೇ ಖಾಯಂ ಲೇಖಕಿ ಸಾಂಡ್ರಾ ಟಿಮ್ಮರ್ಮ್ಯಾನ್. ಟಿಮ್ಮರ್ಮ್ಯಾನ್ ಒಬ್ಬ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದು, ಅವರು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ, ಆರೈಕೆ, ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆರೈಕೆ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಕರ ವಸತಿ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಪ್ರಭಾವದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ತರಬೇತಿಯಲ್ಲಿನ ಉತ್ಕೃಷ್ಟತೆಗಾಗಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ಸೊಸೈಟಿ ಆನ್ ಏಜಿಂಗ್ನ ಕವನಾಗ್ ಪ್ರಶಸ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆದ ಟಿಮ್ಮರ್ಮ್ಯಾನ್, 1997ರಿಂದ 2013ರವರೆಗೆ ಮೆಟ್ಲೈಫ್ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ನ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ನಿರ್ದೇಶಕರಾಗಿದ್ದರು. ಅವರು ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಮೆರಿಕನ್ ಕಾಲೇಜ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ನಲ್ಲಿ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಸಹಾಯಕ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅಂಕಣದಿಂದ ಕಟ್ಲರ್ ಅವರ "ನಿವೃತ್ತಿ" ಯ ನಂತರ, ಜಾನ್ ಎನ್. ಮಿಗ್ಲಿಯಾಸಿಯೊ ಅವರನ್ನು ಜರ್ನಲ್ನಿಂದ "ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ" ಯ ಮೂರನೇ ಶಾಶ್ವತ ಲೇಖಕರಾಗಿ ಟಿಮ್ಮರ್ಮ್ಯಾನ್ನೊಂದಿಗೆ ದ್ವೈಮಾಸಿಕ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾಯಿತು. ಮಿಗ್ಲಿಯಾಸಿಯೊ ಅವರು ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಸೇವೆಗಳ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಏಜೆನ್ಸಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಸಂಶೋಧನಾ ಸಲಹಾ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಮ್ಯಾಚ್ಯುರಿಂಗ್ ಮಾರ್ಕ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಕಂಪನಿಯ ಅಧ್ಯಕ್ಷರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವರು ಡಿಪಾಲ್ ಯೂನಿವರ್ಸಿಟಿ ಅಸೆಟ್-ಬೇಸ್ಡ್ ಕಮ್ಯುನಿಟಿ ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ನಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕ ಬೋಧಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ, ಅಮೆರಿಕನ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಸಂಸ್ಥಾಪಕರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಈ ಹಿಂದೆ ಮೆಟ್ಲೈಫ್ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ನಲ್ಲಿ ಸಂಶೋಧನಾ ನಿರ್ದೇಶಕರಾಗಿದ್ದರು. ಅನೇಕ ಅಂಕಣಗಳು, ಅನೇಕ ವಿಷಯಗಳು ಜರ್ನಲ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸ್ ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ಸ್ನಲ್ಲಿರುವ "ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂಕಣ" ದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವು ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಮೂಲ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆಃ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿನ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು, ಸಮಸ್ಯೆಗಳು, ದತ್ತಾಂಶ ಮತ್ತು ಅನುಭವಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವುದು, ಕಲಿಸುವುದು, ವಿವರಿಸುವುದು, ದಾಖಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವಿವರಿಸುವುದು. 1990 ರಿಂದ, ವಿಷಯಗಳು ಮತ್ತು ಶೀರ್ಷಿಕೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ (ಔಪಚಾರಿಕ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗಳಿಲ್ಲದೆ) ನೀಡಲಾಗುವ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ ಪರಿಚಯಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯ ಕೋರ್ಸ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದಾದದನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. "ಹಳೆಯ ಜನಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಆರೋಗ್ಯ ಆರೈಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳು" (ಜನವರಿ 1993); "ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಕೀರ್ಣತೆ, ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರುಃ 2001 ರ ಗ್ರಾಹಕ ಹಣಕಾಸು ಸಮೀಕ್ಷೆಯಿಂದ ಹೊಸ ಪುರಾವೆ" (ನವೆಂಬರ್ 2003); "ಪೀಳಿಗೆಯ ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರ, ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುಃ ಗಾತ್ರದ ವಿಷಯಗಳು, ಆದರೆ ಕಥೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದೆ" (ಜುಲೈ 2009); "ಎಲ್ಲರ ಗ್ರಾಹಕ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಒಟ್ಟು ದೇಶೀಯ ಉತ್ಪನ್ನದೊಂದಿಗೆ ಹೇಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸುತ್ತವೆಃ ಗ್ರಾಹಕ ಭಾವನೆಯ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ನೋಟ" (ಜುಲೈ 2013); "ಇಪ್ಪತ್ತೊಂದನೇ ಶತಮಾನದ 'ಅವಲಂಬನೆ ಅನುಪಾತ'-ಹಿರಿಯ ಜನರು ವರ್ಸಸ್ ಹಿರಿಯ ಜನರು. ಓಲ್ಡ್ ವರ್ಕರ್ಸ್ "(ನವೆಂಬರ್ 2013);" ದಿ ಡೆಮಾಕ್ರಟೈಸೇಶನ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ "(ಮಾರ್ಚ್ 2014). ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಮೂಲಭೂತ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾದ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯು "ವೃದ್ಧರ" ಅಧ್ಯಯನವಲ್ಲ, ಆದರೆ ವಯಸ್ಸಾದ ಅನೇಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಅಧ್ಯಯನವಾಗಿದೆ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಜನರ ಗುಂಪುಗಳ ನಡುವಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ವಯಸ್ಸಾದ ಪರಿಣಾಮವಾಗದಿರಬಹುದು ಎಂಬುದು ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿದೆ (ಮತ್ತು ತೊಡಕು). ಪರ್ಯಾಯ ವಿವರಣೆ, ಪ್ರೌಢಾವಸ್ಥೆಯ-ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ "ಪ್ರತಿಸ್ಪರ್ಧಿ ಕಲ್ಪನೆ", ಇದು ಪೀಳಿಗೆಯ ವಿವರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಮಾನವ ವರ್ತನೆಗಳು ಮತ್ತು ನಡವಳಿಕೆಯ ಅನೇಕ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ-ಆರ್ಥಿಕ, ಸಾಮಾಜಿಕ, ರಾಜಕೀಯ, ವೈಯಕ್ತಿಕ-ಕಿರಿಯ ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ಜನರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಅವರ ವಯಸ್ಸಾದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅವರ ಪೀಳಿಗೆಯಿಂದ, ಅವರ ಜನ್ಮ ಸಮೂಹದಿಂದ, ಅವರು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವಾಗ ಇತಿಹಾಸದ ಒಂದು ತುಣುಕನ್ನು ಅವರು ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಉಂಟಾಗಬಹುದು. ಹಣಕಾಸಿನ ನಡವಳಿಕೆಯ ಪಕ್ವತೆ (ವಯಸ್ಸಾದ) ಮತ್ತು ಪೀಳಿಗೆಯ (ಸಮೂಹ) ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕುವ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಗಾರರಿಗೆ ನೇರ ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಹಲವಾರು ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂಕಣಗಳು ಈ ಪೀಳಿಗೆಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಗುಂಪಿನ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದವು, ಅವುಗಳೆಂದರೆಃ "ಚಿಂತಿತರಾದ ಹಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನಃ 'ಪೀಳಿಗೆಯ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಪರಿಣಾಮ" (ಮೇ 1992); "ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಣಃ ಪೀಳಿಗೆಯ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆಯೇ?" (ನವೆಂಬರ್ 2005); "ಹಿರಿಯ ಸ್ಯಾಂಡ್ವಿಚ್ ಪೀಳಿಗೆಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ" (ಮಾರ್ಚ್ 2006); "ಪಿಂಚಣಿ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳುಃ ವಯಸ್ಸು, ಸಮೂಹ ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ ಅಭ್ಯಾಸಗಳ ಪರಿಣಾಮ" (ಜುಲೈ 2006); "ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಯಸ್ಸು ವರ್ಸಸ್ ಕಾಲಾನುಕ್ರಮ". ಇತರ ಅಂಕಣಗಳು "ಹಿರಿಯ" ಪುರುಷರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳೆಯರೊಂದಿಗೆ (ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ) ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರು ಎದುರಿಸುವ ಕುಟುಂಬ ಮತ್ತು ಆರೈಕೆ ನೀಡುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ನೇರವಾಗಿ ಗಮನ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತವೆ; ಉದಾಹರಣೆಗೆಃ "ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರೈಕೆ, ಮನೆ ಆರೈಕೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ವಿಮೆ" (ನವೆಂಬರ್ 1991); "ಹಿರಿಯ ಪೋಷಕರ ಆರೈಕೆಃ ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಸಹಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತೀರಿ? [ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಆರೈಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಏಕೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು? "] (ಜುಲೈ 1994);" "ದಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ ಆಸ್ ಎ ಜೆರಿಯಾಟ್ರಿಕ್ ಮೆಡಿಕಲ್ ಕನ್ಸಲ್ಟೆಂಟ್" "(ಜುಲೈ 2002);" "ಲಿವ್ ಲಾಂಗ್ ಅಂಡ್ ಪ್ರಾಸ್ಪರ್ಃ ದಿ ಚಾಲೆಂಜಸ್ ಆಫ್ ಲಾಂಗ್ವಿಟಿ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್" "(ನವೆಂಬರ್ 2008);" "ಲೈಫ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ ಅಂಡ್ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ಃ ವೇರ್ ಡು ದೆ ಇಂಟರ್ಸೆಕ್ಟ್?" (ಜನವರಿ 2016); "ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾದ ಯೋಜನೆಃ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರಿಗೆ ಸಲಹೆ" (ನವೆಂಬರ್ 2017). ಆಶ್ಚರ್ಯವೇನಿಲ್ಲ, ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂಕಣಗಳ ಮುಖ್ಯ ಗಮನವು ವಯಸ್ಸಾದ ಮತ್ತು ಹಣದ ನಡುವಿನ ಸಂಪರ್ಕಗಳ ಮೇಲೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಮಾರಾಟವಾಗುತ್ತಿರುವ ಸೇವೆಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನದ್ದಾಗಿದ್ದರೂ, ತಮ್ಮ ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ಕುಟುಂಬದ ಜೊತೆಗೆ ವಯಸ್ಸಾದ ಪುರುಷರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳೆಯರೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ, ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಹಣಕಾಸೇತರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಕೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ, ಹಿರಿಯ ವಸತಿ, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಗೆಗಿನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೇವಲ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟತೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಪರಿಣತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು ಅರೆ-ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿಗಳು, ಪೋಷಕರ ಸಂಭವನೀಯ ಮೆಮೊರಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ, ವಾಹನ ಚಲಾಯಿಸುವುದು, ದೊಡ್ಡ ಮನೆಯಿಂದ ಎಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಯಾವಾಗ ಹೊರಬರಬೇಕು. ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರ ಅನುಭವವೆಂದರೆ, ಅಂತಹ ಹಣಕಾಸೇತರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ಮಾಹಿತಿಯ ಪೂರೈಕೆ ಮತ್ತು ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು, ಪರಾನುಭೂತಿ, ನಂಬಿಕೆ ಮತ್ತು ಪರಿಣತಿಯ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಒಂದು ರೀತಿಯ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಹಲವಾರು ಅಂಕಣಗಳು ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆಃ "ಆಲ್ಝೈಮರ್ನ ಕಾಯಿಲೆಯು 'ಸಾಮಾನ್ಯ ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ'-ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ" (ನವೆಂಬರ್ 1993); ಹಿರಿಯರ ಪೋಷಕರ ಆರೈಕೆಃ ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಹುಡುಕುತ್ತೀರಿ? [ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಆರೈಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಏಕೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು? "]" (ಜುಲೈ 1994); "ಜೆರಿಯಾಟ್ರಿಕ್ ಅಸಿಸ್ಟೆಡ್ ಲಿವಿಂಗ್ಃ ವೆನ್ ಮಾಮ್ ಅಂಡ್ ಡ್ಯಾಡ್ ಕ್ಯಾನ್ಟ್ ಲಿವ್ ಅಲೋನ್ ಎನಿಮೋರ್" (ಮಾರ್ಚ್ 1996); "ದಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ ಆಸ್ ಎ ಜೆರಿಯಾಟ್ರಿಕ್ ಮೆಡಿಕಲ್ ಕನ್ಸಲ್ಟೆಂಟ್" (ಜುಲೈ 2002); "ದಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ಸ್ ರೋಲ್ ಇನ್ ಕಾಂಪ್ರಹೆನ್ಸಿವ್ ಜೆರಿಯಾಟ್ರಿಕ್ ಅಸೆಸ್ಮೆಂಟ್" (ಮಾರ್ಚ್ 2005). ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂಕಣವು ಗಂಭೀರವಾದ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವಲ್ಲಿ, ಅನೇಕವು ಹೆಚ್ಚು ವಿಚಿತ್ರವಾದ ಅಭಿರುಚಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆಃ "ಸೆಕ್ಸ್, ಅಸೆಟ್ ಅಕ್ಯುಮುಲೇಷನ್, ಮತ್ತು ರಾಕ್ 'ಎನ್' ರೋಲ್ಃ ಹದಿಹರೆಯದವರು ಮತ್ತು ಇತರ ಪೂರ್ವ-ಮಧ್ಯಮ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವುದು" (ನವೆಂಬರ್ 1992); "ಹೇರ್ ಸ್ಪ್ರೇ ಮತ್ತು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ಃ ಬೇಬಿ ಬೂಮ್ನ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡುವುದು" (ಮೇ 1993); "ಯಶಸ್ವಿ ಏಜಿಂಗ್, ವಿಲ್ಲರ್ಡ್ ಸ್ಕಾಟ್, ಮತ್ತು ಡೆಂಟಲ್ ಫ್ಲೋಸ್" (ಮಾರ್ಚ್ 2002); "ನ್ಯಾನಟೆಕ್ನಾಲಜಿಃ ದಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ ಆಸ್ ಟೆಕ್ನಾಲಜಿ ಕನ್ಸಲ್ಟೆಂಟ್" (ಜುಲೈ 2008); "ನಾಸ್ಟಾಲ್ಜಿಯಾ ಆಸ್ ಎ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ವೇರಿಯೇಬಲ್" (ಮಾರ್ಚ್ 2011); "ಟೋಂಬ್ಸ್ಟೋನ್ಸ್" (ಮಾರ್ಚ್ 2011) ಅಮೆರಿಕನ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ಔಪಚಾರಿಕ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಕಲ್ಪನೆಯು 1999 ರ ಸುಮಾರಿಗೆ ಇಬ್ಬರು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಸಂಶೋಧಕರಾದ ನೀಲ್ ಕಟ್ಲರ್ ಮತ್ತು ಜಾನ್ ಮಿಗ್ಲಿಯಾಕ್ಸಿಯೊ ಅವರ ಅನುಭವದಿಂದ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿತು. ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಟ್ಲರ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾಗಿದ್ದರು ಮತ್ತು ಮಿಗ್ಲಿಯಾಸಿಯೊ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಸಲಹಾ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅಧ್ಯಕ್ಷರಾಗಿದ್ದರು. ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಕೆಲಸವು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ದೃಷ್ಟಿಕೋನ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಬಗ್ಗೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದೆ. ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರ ಸಭೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕುರಿತು ಪ್ರಸ್ತುತಿಗಳನ್ನು (ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಒಟ್ಟಿಗೆ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ) ನೀಡಲು ಅವರನ್ನು ಆಹ್ವಾನಿಸಲಾಗಿತ್ತು. ಈ ಆಹ್ವಾನಿತ ಪ್ರಸ್ತುತಿಗಳ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಅವರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವೃತ್ತಿಯೊಳಗೆ ಹೆಚ್ಚು ರಚನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸಿತು. ಬೋಟ್ನರ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ನ ಚರ್ಚೆಯಲ್ಲಿ ಗಮನಿಸಿದಂತೆ, ಮೂಲ ಮಾದರಿಯು ಹಣಕಾಸನ್ನು ಕಲಿಸುವುದಲ್ಲ, ಆದರೆ ಈಗಾಗಲೇ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವುದು, ವಿವರಿಸುವುದು, ವಿವರಿಸುವುದು. ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಈಗ ಹಿರಿಯರಾಗಿರುವ ಕಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಈಗ ಹಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕರಾಗಿರುವ ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ಕುಟುಂಬಗಳೂ ಸಹ ಸೇರಿದ್ದರಿಂದ ಈ ಸಾಮಾನ್ಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಗುರಿಯು ಬಲಗೊಂಡಿತು. ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಎರಡರಲ್ಲೂ ಸಣ್ಣ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಸಹೋದ್ಯೋಗಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಅವರು ಪ್ರಮುಖ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಗಳ ಪಠ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ರಚಿಸಿದರು, ಪರ್ಯಾಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸ್ವರೂಪಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದರು, ಸಂಭಾವ್ಯ ಬೋಧಕವರ್ಗವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಡಜನ್ಗಟ್ಟಲೆ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು, ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಮುಂದುವರಿದ ಶಿಕ್ಷಣ ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದರು. ಈ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಅಂಶಗಳ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವು ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಯಿತು, ಮತ್ತು ಅಮೆರಿಕನ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ (ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ) ಅನ್ನು 2002ರಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಯಿತು. ಎಐಎಫ್ಜಿಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ರಚನೆಯು ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣದ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮತ್ತು ಚುನಾಯಿತ ಕೋರ್ಸ್ಗಳೆರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವಿಶೇಷ ಕೋರ್ಸ್ಗಳ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ನಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಲಿಖಿತ ಪರೀಕ್ಷೆಯು ಹೆಸರಿಸಲಾದ ಪದನಾಮದಲ್ಲಿ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷೆಗಳ "ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ" ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿತು; ಆನ್ಲೈನ್ ಶಿಕ್ಷಣದ ಸ್ಫೋಟವು ಈಗಷ್ಟೇ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಿತ್ತು. ಪ್ರತಿ ಕೋರ್ಸ್ ನಾಲ್ಕು ಗಂಟೆಗಳ ಉಪನ್ಯಾಸ-ಚರ್ಚೆಯ ಸೆಮಿನಾರ್ ಆಗಿತ್ತು. ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯು ನಾಲ್ಕು ಅಗತ್ಯ ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಎರಡು ಎಲೆಕ್ಟಿವ್ಗಳನ್ನು (ಕೆಳಗೆ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ) ಆಯ್ದ ವಿಷಯಗಳು ಮತ್ತು ಕೋರ್ಸ್ಗಳ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಿರುವ ಪಟ್ಟಿಯಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿತು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಕೋರ್ಸ್ಗಳಂತೆಯೇ, ಸಮಗ್ರ ಅಂತಿಮ ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಸಹ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ ನಡೆಸಲಾಯಿತು. ಆರು ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ. ಯ ಹೆಸರನ್ನು ನೀಡಲಾಯಿತು. ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಪದನಾಮದ ಆರಂಭಿಕ ಹೆಸರು "ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್" (ಸಿಎಫ್ಜಿ) ಆಗಿತ್ತು. ಈ ಹೆಸರಿನ ಇತರ ಕಾರಣಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರು ಸಿ. ಎಫ್. ಜಿ ಮತ್ತು ಸುಸ್ಥಾಪಿತ ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನರ್ (ಸಿ. ಎಫ್. ಜಿ) ಪದನಾಮದ ನಡುವಿನ ಸಮಾನಾಂತರವನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬ ತರ್ಕವೂ ಇತ್ತು. ಹಣಕಾಸಿನ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯನ್ನು ಕೆಲವು ವೃತ್ತಿಪರರು ತಮ್ಮ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ತರಬೇತಿಗೆ ಸೇರಿಸುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಶೇಷತೆಯಾಗಿ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಬದಲಾದಂತೆ, ಸಿ. ಎಫ್. ಜಿ ಮತ್ತು ಸಿ. ಎಫ್. ಪಿ. ಯ ಸಮಾನಾಂತರತೆಯನ್ನು ಕೆಲವರು ಹೆಚ್ಚು ಗೊಂದಲಮಯ ಮತ್ತು ಸಹಾಯಕವೆಂದು ಗ್ರಹಿಸಿದರು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಶಸ್ತಿಗಳ ನಂತರ, ಹೊಸ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ ತನ್ನ ಹೆಸರನ್ನು ನೋಂದಾಯಿತ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ (ಆರ್. ಎಫ್. ಜಿ) ಎಂದು ಬದಲಾಯಿಸಿತು. ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಮತ್ತು ಪೂರ್ವಾಪೇಕ್ಷಿತಗಳು ಆರ್. ಎಫ್. ಜಿ ಮತ್ತು ಸಿ. ಎಫ್. ಪಿ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವು ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ ಕಥೆಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಮೂಲಭೂತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆಃ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾಗಲು ಅರ್ಹರಾದ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು. ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಶಿಕ್ಷಣದ ಮೂಲ ಪ್ರಮೇಯವೆಂದರೆ ಅದು ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯನ್ನು ಕಲಿಸುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಅದರ ಆರಂಭಿಕ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಿಂದಲೇ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ. ಗೆ ಆರ್. ಎಫ್. ಜಿ. ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾತಿಗೆ ಪೂರ್ವಭಾವಿಯಾಗಿ ಪ್ರದರ್ಶಿಸಬಹುದಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಹಿನ್ನೆಲೆಯ ಅಗತ್ಯವಿತ್ತು. ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಮೊದಲ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆರ್. ಎಫ್. ಜಿ. ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಈ ಹಿಂದೆ ಸಿ. ಎಫ್. ಪಿ.-ಅಥವಾ ಅಂತಹುದೇ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನಾ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣಗಳನ್ನು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಿ. ಎಚ್. ಎಫ್. ಸಿ., ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಕನ್ಸಲ್ಟೆಂಟ್) ಗಳಿಸಿದವರಾಗಿದ್ದರು. ಈ ಸಂರಚಿತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಎಐಎಫ್ಜಿ ಪಠ್ಯಕ್ರಮವು ಇತರ ಮೂಲಭೂತ ಹಣಕಾಸು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರಲಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ವಿಸ್ತೃತ, ವಿಶೇಷ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು. ಕೆಲವು ಎಐಎಫ್ಜಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಇದನ್ನು "ಅಂಗಡಿ" ರೀತಿಯ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತ ಶಿಕ್ಷಣ ಎಂದು ಬಣ್ಣಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯವಾಗಿ ಬೆಳೆದಂತೆ, ಸುಮಾರು ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗದಷ್ಟು ಎಐಎಫ್ಜಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ವಕೀಲರು, ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ಗಳು, ಸ್ಟಾಕ್ ಬ್ರೋಕರ್ಗಳು, ನಿವೃತ್ತಿ ಸಲಹೆಗಾರರು, ಸಾಮಾಜಿಕ ಸೇವೆಗಳ ನಿರ್ವಾಹಕರು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸು ಪತ್ರಕರ್ತರು ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ಹಣಕಾಸು-ಸಂಬಂಧಿತ ಉದ್ಯೋಗಗಳಿಂದ ಬಂದವರು. ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಎಐಎಫ್ಜಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಕಾಲೇಜು ಪದವಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಆದರೆ ಹಣಕಾಸು, ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬದಲಿಗೆ, ದಾಖಲಾತಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಪೂರ್ವಾಪೇಕ್ಷಿತವೆಂದರೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ವೃತ್ತಿಪರ ವೃತ್ತಿಪರರ ಅನುಭವ. ಎಐಎಫ್ಜಿ ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಆಯ್ದ ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು. ಎಐಎಫ್ಜಿ ಕೋರ್ಸುಗಳು, ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟಿವ್ ಎರಡೂ, "ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ" ತರಗತಿಯಲ್ಲಿ ಮುಖಾಮುಖಿ ಸೆಮಿನಾರ್ ತರಗತಿಗಳಾಗಿವೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 20-25 ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು). ಪ್ರತಿ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ನಾಲ್ಕು ಗಂಟೆಗಳ ತರಗತಿಯಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪ್ರತಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಯು ನಾಲ್ಕು ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಎರಡು ಎಲೆಕ್ಟಿವ್ಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಪೂರ್ಣಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರು ಕಚೇರಿಯ ಹೊರಗೆ ಕಳೆಯುವ ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಸಮಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಪಠ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ವಾರದ ಮಧ್ಯದಿಂದ ಕೊನೆಯವರೆಗೆ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಆಯೋಜಿಸಲಾಯಿತುಃ ಬುಧವಾರದಂದು ಎರಡು ನಾಲ್ಕು ಗಂಟೆಗಳ ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು, ಗುರುವಾರ ಎರಡನೇ ಎರಡು ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು, ಶುಕ್ರವಾರದಂದು ಎರಡು ಎಲೆಕ್ಟಿವ್ಸ್ (ಯಾವುದೇ ಅಧಿವೇಶನದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಾಲ್ಕರಿಂದ ಆಯ್ಕೆ) ಮತ್ತು ಶನಿವಾರ ಬೆಳಿಗ್ಗೆ ಸಮಗ್ರ ಪರೀಕ್ಷೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 101. ಪರಿಚಯಾತ್ಮಕ ಕೋರ್ಸ್, "ದಿ ನ್ಯೂ ಸೈನ್ಸ್ ಆಫ್ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್", ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಟ್ಟದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ, ಈ ಹಿಂದೆ ವಿವರಿಸಿದ ವಯಸ್ಸಾದ ನಾಲ್ಕು "ವಿಧಗಳು" ಅಥವಾ ನಾಲ್ಕು "ಮಸೂರಗಳ" ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆಃ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಯಸ್ಸಾದ, ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಾದ ಮತ್ತು ಪೀಳಿಗೆಯ ವಯಸ್ಸಾದ. ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವಾಗ, ಈ ಕೋರ್ಸ್ 19 ರಿಂದ 21 ನೇ ಶತಮಾನದವರೆಗಿನ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ನ ಶೇಖರಣೆ ಹಂತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹಂತದ ನಡುವಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಕುಟುಂಬಗಳು, ಸಾಮಾಜಿಕ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅವುಗಳ ಸಂಯೋಜಿತ ಪ್ರಭಾವದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಜೆರೊಂಟಾಲಾಜಿಕಲ್ ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ (ಮತ್ತು ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ) ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಚಲನಶಾಸ್ತ್ರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ವಿವಿಧ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಎಐಎಫ್ಜಿ 101 ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗೆ ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಪಿರಮಿಡ್ಗಳನ್ನು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನ ಮೂಲಭೂತ ವಯಸ್ಸಿನ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ 1950 ರಿಂದ 2050 ರವರೆಗಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದರ ಬಾಹ್ಯರೇಖೆಗಳು ತ್ರಿಕೋನ ಪ್ರೊಫೈಲ್ನ ಅಂಡಾಕಾರದ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಪ್ರೊಫೈಲ್ನಲ್ಲಿ "ಮಾರ್ಫಿಂಗ್" ಅನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 102. ಎರಡನೇ ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್, "ಏಜಿಂಗ್ನ ಮೂಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳುಃ ದೈಹಿಕ, ಮಾನಸಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ", ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯು "ವೃದ್ಧರ" ಅಧ್ಯಯನವಲ್ಲ ಆದರೆ ವಯಸ್ಸಾದ ಅನೇಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರ ಗಮನವನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಮೂಲ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ. ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಜೀವಶಾಸ್ತ್ರ, ಮನೋವಿಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಸಮಾಜಶಾಸ್ತ್ರದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನಗಳಿಂದ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಮತ್ತು ಪಕ್ವತೆಯ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಜೀವನಕ್ರಮದ ಪ್ರೌಢಾವಸ್ಥೆಯ ಹಂತಗಳು ಒಟ್ಟಾರೆ ಜೀವನ ಯೋಜನೆಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ಈ ಕೋರ್ಸ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಉದ್ಯೋಗ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಬಹುಶಿಸ್ತೀಯ ಸ್ವರೂಪಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ, ಈ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ನಿರ್ದೇಶಿಸುವ ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಶಾಲೆಯಲ್ಲಿ ಬೋಧನಾ ವಿಭಾಗದ ಸದಸ್ಯರಾಗಿರುವ ಸಮಾಜಶಾಸ್ತ್ರದ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಕಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 103. ಮೂರನೇ ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್, "ಹಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವುದುಃ ಮೌಲ್ಯಗಳು, ನೈತಿಕತೆ ಮತ್ತು ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ", ಗ್ರಾಹಕ-ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಅಭ್ಯಾಸದ ನೈತಿಕತೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಅಂಶಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರಕ್ಕೆ ಚಲಿಸುತ್ತದೆ. ಕೋರ್ಸ್ನ ಭಾಗವು ಹಿರಿಯ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಮತ್ತು ರಕ್ಷಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಬೀಜಗಳು ಮತ್ತು ಬೋಲ್ಟ್ಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪಾಲಕತ್ವಗಳು, ಸಂರಕ್ಷಣೆಗಳು, ವಕೀಲರ ಅಧಿಕಾರಗಳು, ಟ್ರಸ್ಟ್ಗಳು. ಹೆಚ್ಚು ವಿಮರ್ಶಾತ್ಮಕವಾಗಿ, ಕೋರ್ಸ್ ಹಳೆಯ ಗ್ರಾಹಕರ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೈತಿಕ (ಇದು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಬಹುದು) ಸವಾಲುಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕ್ಲೈಂಟ್ ನಿರ್ಧಾರದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆಯೆಂದರೆ "ಗ್ರಾಹಕ ಯಾರು?" ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮಗ (ಮತ್ತು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿ) ತನ್ನ 80 ವರ್ಷದ ತಂದೆಯನ್ನು ಮಗನ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಬಳಿ ತಂದೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಮಾದರಿಯನ್ನು "ಪರಿಶೀಲಿಸಲು" ಕರೆತಂದಾಗ, ನಿಜವಾಗಿಯೂ ವೃತ್ತಿಪರರ ಗ್ರಾಹಕ ಯಾರು? ಈ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಕೋರ್ಸ್ ಫ್ಯಾಮಿಲಿ ಏಜಿಂಗ್ ಎಲೆಕ್ಟಿವ್ (ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 105) ನಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುವ ಕೆಲವು ವಿಚಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ನೀತಿಶಾಸ್ತ್ರ ಮತ್ತು ತತ್ವಶಾಸ್ತ್ರದ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರೊಬ್ಬರು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದರು ಮತ್ತು ನಂತರ ವಕೀಲರು ಕಲಿಸಿದರು, ಅವರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಅಕಾಡೆಮಿ ಆಫ್ ಎಲ್ಡರ್ ಲಾ ಅಟಾರ್ನಿಗಳ ಹಿಂದಿನ ಅಧ್ಯಕ್ಷರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 104. ನಾಲ್ಕನೇ ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್, "ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು", ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ನಡುವಿನ ಸಂಪರ್ಕಗಳಿಗೆ ಮರಳುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಭ್ಯಾಸವು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಳೆಯ ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಆಸಕ್ತಿಯು ಅವರ ಸ್ವಂತ ಮತ್ತು ಅವರ ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಅವರ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು. 21ನೇ ಶತಮಾನದಲ್ಲಿ, ಪುರುಷರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳೆಯರು ತಮ್ಮ ಹಳೆಯ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯವನ್ನು ಕಳೆಯುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಭ್ಯಾಸವು ನಡೆಯುತ್ತಿದೆ. ಕೋರ್ಸ್ನ ಭಾಗವು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿ ಪಿಂಚಣಿ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೇರ್ನ ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ; ಈ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ಕೋರ್ಸ್ ಎಐಎಫ್ಜಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ (ಎಐಎಫ್ಜಿ 107) ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೇರ್ (ಎಐಎಫ್ಜಿ 110) ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ, ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳು ಜೀವನಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕವಾಗಿ ನೋಡುವುದು ಈ ಕೋರ್ಸ್ನ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. 55 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಟಾಮ್ ಮತ್ತು ಮೇರಿಯವರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯು 35 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಅವರ ಯೋಜನೆಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬೇಕು (ಮತ್ತು ಅವರ ಮಕ್ಕಳು ಚಿಕ್ಕವರಾಗಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ಅವರ ಈಗ 30 ವರ್ಷದ "ಮಕ್ಕಳು")? ಈ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು (ಕನಿಷ್ಠ) ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನರ್ (ಸಿಎಫ್ಪಿ) ಹುದ್ದೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬೋಧಕವರ್ಗದಿಂದ ಮಾತ್ರ ಕಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆಯ್ಕೆಯಾದವರು. ಈ ನಾಲ್ಕು ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಪ್ರತಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಯು ಎರಡು ಎಲೆಕ್ಟಿವ್ಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ (ನಾಲ್ಕು ಗಂಟೆಗಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸೆಮಿನಾರ್ ಶೈಲಿಯ ತರಗತಿಗಳಾಗಿಯೂ ಸಹ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ). ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಆರು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪಠ್ಯಕ್ರಮದ ಮೂಲಕ ತಿರುಗಿಸಲಾಯಿತು. ಎಐಎಫ್ಜಿ 105. ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಾದ. "ಕುಟುಂಬಗಳು ಮತ್ತು ಹಣ" ಆಯ್ಕೆ, "ಕುಟುಂಬಗಳು ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಾದವರುಃ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು" ಎಂಬುದರ ಕೇಂದ್ರ ಪ್ರಮೇಯವೆಂದರೆ "ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಕುಟುಂಬದ ನಿರ್ಧಾರಗಳಾಗಿವೆ". ಜನಸಂಖ್ಯೆಯು ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ ಕುಟುಂಬದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಸದಸ್ಯರು ಸಹ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಇತರ ಅಂಶಗಳಂತೆ, ಇದು ಹಿಂದಿನ ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ಇದ್ದದ್ದಕ್ಕಿಂತ ವಯಸ್ಸಾದವರು ಕೇವಲ ಪೋಷಕರು (ಮತ್ತು ಅಜ್ಜ-ಅಜ್ಜಿಯರು) ಮಾತ್ರವಲ್ಲ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಫ್ಯಾಮಿಲಿ ಏಜಿಂಗ್ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಆರೈಕೆ ಒದಗಿಸುವ ಮಕ್ಕಳು ದಶಕಗಳ ಹಿಂದೆ ಇದ್ದದ್ದಕ್ಕಿಂತ ವಯಸ್ಸಾದವರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಕುಟುಂಬದ ವಯಸ್ಸಾದ ಚಲನಶೀಲತೆಯು "ಸ್ಯಾಂಡ್ವಿಚ್" ಪೀಳಿಗೆಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು "ಹಿರಿಯ ಸ್ಯಾಂಡ್ವಿಚ್" ಪೀಳಿಗೆಯ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಕಾಲೀನ ವಾಸ್ತವಕ್ಕೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ "60 ವರ್ಷದ ಮಕ್ಕಳು" ಮಧ್ಯದ ಪೀಳಿಗೆಯವರಾಗಿದ್ದು, (ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ) ತಮ್ಮ 90 ವರ್ಷದ ಪೋಷಕರನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ (ಜೊತೆಗೆ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ವಯಸ್ಕ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಹಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 105 ಅನ್ನು ಪ್ರತಿ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ ಅಧಿವೇಶನದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ; ಇದು ಬಹುತೇಕ ಪ್ರಮುಖ ಕೋರ್ಸ್ ಆಗಿದ್ದು, ಬಹುಪಾಲು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 106. ಏಜಿಂಗ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್. "ಏಜಿಂಗ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಮತ್ತು ಲಾಂಗ್-ಟರ್ಮ್ ಕೇರ್ ಸರ್ವೀಸ್ ಡೆಲಿವರಿ ಸಿಸ್ಟಮ್" ಆಯ್ಕೆಯು ಎರಡು ಆರೈಕೆ-ಪೂರೈಕೆದಾರ-ವಯಸ್ಸಾದ-ಆಧಾರಿತ ಜಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರೊಳಗೆ ವೃತ್ತಿಪರರು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಸಮಾಲೋಚನೆ ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬೇಕು. ಸ್ಥಳೀಯ 600ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಏರಿಯಾ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳ (ಎಎಎ) "ಔಪಚಾರಿಕ" ಜಾಲಬಂಧವು 1970ರ ದಶಕದಿಂದ ಓಲ್ಡ್ ಅಮೇರಿಕನ್ಸ್ ಆಕ್ಟ್ ಆಫ್ 1965 (ಒಎಎ) ರಚಿಸಿದ ಸ್ಥಳೀಯ-ರಾಜ್ಯ-ಸಂಯುಕ್ತ ಜಾಲಬಂಧದ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಎಎಎಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೆಲಸವು ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ವೃದ್ಧರು ಮತ್ತು ದುರ್ಬಲ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಶುಶ್ರೂಷಾ ಮನೆಗಳಿಗೆ ಸ್ಥಳಾಂತರಗೊಳ್ಳುವ ಬದಲು ಅವರ ಸ್ವಂತ ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ-ಇದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಹಿರಿಯರು ಮತ್ತು ಅವರ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ. ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರು ಈ ವಯಸ್ಸಾದ ಜಾಲದ ಬಗ್ಗೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಎಎಎಗಳು ಒದಗಿಸುವ ವಿವಿಧ ಸಾಮಾಜಿಕ, ಪೋಷಣೆ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ಸೇವೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದರಿಂದ, ಸಂಪರ್ಕವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಎಐಎಫ್ಜಿ 105 ಅನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಔಪಚಾರಿಕ ಜಾಲದ ಜೊತೆಗೆ, ಎಐಎಫ್ಜಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ದೊಡ್ಡ ಜಾಲವನ್ನು ಸಹ ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರೊಂದಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಿವಿಧ ಸಹಾಯವನ್ನು ನೀಡಲು ಪಾಲುದಾರರಾಗಬಹುದು. ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸುಮಾರು ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಎಐಎಫ್ಜಿ ಅಧಿವೇಶನಗಳಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 107. ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆರೈಕೆ ಪರಿಹಾರಗಳು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ವಿಮೆಯ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡುವುದರೊಂದಿಗೆ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಮತ್ತು ಅವರ ಗ್ರಾಹಕರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆಯ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ. "ಲಾಂಗ್-ಟರ್ಮ್ ಕೇರ್ ಸೊಲ್ಯೂಷನ್ಸ್" ಈ ವಿಷಯದ ಸಮಗ್ರ ಅವಲೋಕನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಗಣನೀಯ ಭಾಗವು ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಿದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ವಯಸ್ಸಾದ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ತಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆಗಾಗಿ, ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ನರ್ಸಿಂಗ್ ಹೋಮ್ ನಿವಾಸಕ್ಕಾಗಿ ಮೆಡಿಕೇರ್ನಿಂದ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಮೆಡಿಕೇರ್ನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕಾರ್ಯವು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಕೆಲವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನರ್ಸಿಂಗ್ ಹೋಮ್ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಮೆಡಿಕೈಡ್ ಹಣ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ವೃತ್ತಿಪರರು ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಂದಲೂ "ಮೆಡಿಕೇರ್" ವರ್ಸಸ್ "ಮೆಡಿಕೈಡ್" ವರ್ಸಸ್ "ಮೆಡಿಗ್ಯಾಪ್" ಎಂಬ ತಪ್ಪು ತಿಳುವಳಿಕೆಯ "ಸಂಕೀರ್ಣತೆ" ಸೇರಿದಂತೆ, ಈ ಎರಡೂ "ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ" ಗ್ರಾಹಕ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರಿಬ್ಬರಿಗೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತವೆ. ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 107 ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬಹುತೇಕ ಪ್ರತಿ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ ಅಧಿವೇಶನದಲ್ಲೂ ಇದನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 108. ಹಣಕಾಸಿನ ಸಿದ್ಧತೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತಿನ ಶೇಖರಣೆಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗಣನೀಯ ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ (ವಿಶೇಷವಾಗಿ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ), ನಂತರದ ಜೀವನದ ಖರ್ಚು, ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಚಲನಶೀಲತೆಯ ಸಾಧನಗಳು ಮತ್ತು ತಂತ್ರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು "ನಂತರದ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಿದ್ಧತೆ" ಆಯ್ಕೆಯ ವ್ಯಾಪಕವಾದ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ. ಪಿಂಚಣಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಈ ಹಿಂದೆ ಮಾಡಿದ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಈಗಾಗಲೇ ಮಾಡಿದ "ಸ್ಥಿರ" ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸುವುದು ಕೇವಲ ಮೊದಲ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ನಂತರದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಸಂಗ್ರಹವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುವಾಗ, ಎಐಎಫ್ಜಿ 108 ಬಂಡವಾಳ ಪಟ್ಟಿ ಸಿದ್ಧಾಂತ ಮತ್ತು ಸಂಭವನೀಯತೆ ಸಿದ್ಧಾಂತದಂತಹ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳ ಪರಿಣಾಮಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವಯಸ್ಸಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅನೇಕ ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣೀಕೃತ ಸಮಯದ ದಿಗಂತಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ರೀತಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ತಂತ್ರಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 109. ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್. "50 + ಜನಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಯಶಸ್ವಿ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್" ಅನ್ನು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಏಕೈಕ ಮಾಲೀಕರು ಅಥವಾ ಪಾಲುದಾರರಾಗಿರುವ ಬಹುಪಾಲು ಎಐಎಫ್ಜಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಸ್ಥಳೀಯ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ತಂತ್ರಗಳಿಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಗ್ರಾಹಕ ಮೌಲ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಪ್ರೌಢ ಗ್ರಾಹಕ ವಿಭಜನೆಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾನಸಿಕ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಿರಿಯ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಈ ಕೋರ್ಸ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ. ಪೀಳಿಗೆಯ ಏಜಿಂಗ್ನ "ಮಸೂರ" ದ ಮೂಲಕ ನೋಡಿದ ಈ ಕೋರ್ಸ್, ಬೇಬಿ ಬೂಮರ್ಸ್, "ಇನ್-ಬಿಟ್ವೀನರ್ಸ್" ಮತ್ತು ಹಿರಿಯರು ಸೇರಿದಂತೆ 50 + ವಯಸ್ಸಿನ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಪೀಳಿಗೆಯ ಸಮೂಹಗಳ ಗ್ರಾಹಕ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಫ್ಯಾಮಿಲಿ ಏಜಿಂಗ್ನ "ಲೆನ್ಸ್" ಅನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾ, ಕೋರ್ಸ್ "ಸ್ಪರ್ಶಕ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್" ನಂತಹ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮಧ್ಯಮ ವಯಸ್ಸಿನ ಮಕ್ಕಳ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಅವರ ಹಿರಿಯ ಪೋಷಕರು "ಸೇವಿಸುವ" ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಬಹುತೇಕ ಪ್ರತಿ ಎಐಎಫ್ಜಿ ಅಧಿವೇಶನದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ 110. ಮೆಡಿಕೇರ್. ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ, ಹಣ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ಸಂಪರ್ಕವೆಂದರೆ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಹೇಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಬಗೆಗಿನ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ. ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಈ ಕೇಂದ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಹಲವಾರು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತನಾಡುತ್ತವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆಃ ಜನಸಂಖ್ಯಾ ಏಜಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಇಂಡಿವಿಜುವಲ್ ಏಜಿಂಗ್ (ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 101), ವಯಸ್ಸಾದ ದೈಹಿಕ ಮತ್ತು ಮಾನಸಿಕ ಅಂಶಗಳು (ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 102), ಜೀವನಕ್ರಮದಾದ್ಯಂತ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಹಂಚಿಕೆ (ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 104), ಹಿರಿಯ ಪೋಷಕರಿಗೆ ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ಮಕ್ಕಳ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು (ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 105), ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆಯ ಹಣಕಾಸು (ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ 107). 2003 ರಲ್ಲಿ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಆಧುನೀಕರಣ ಕಾಯ್ದೆಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರಲಾಯಿತು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅದರ ಕೇಂದ್ರ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ನಾವೀನ್ಯತೆ, ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರಿಪ್ಷನ್ ಔಷಧಿಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಬ್ಸಿಡಿ ಮಾಡಲು ಪಾರ್ಟ್ ಡಿ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರಿಪ್ಷನ್ ಔಷಧಿ ಪ್ರಯೋಜನ ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೇರ್ ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರಿಪ್ಷನ್ ಔಷಧಿ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು. ಹಿಂದಿನ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ವಿನಂತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣಾ ವಕೀಲರ ಸಹಯೋಗದೊಂದಿಗೆ, 2006ರಲ್ಲಿ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ. ಯು ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ. 110, "ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಂಡ್ ದಿ ನ್ಯೂ ಮೆಡಿಕೇರ್" ಅನ್ನು ರಚಿಸಿ ನೀಡಿತು. ಕೋರ್ಸ್ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೈಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಮೆಡಿಕೇರ್ನ ವಿವರವಾದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ; ಯೋಜನೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ, ರಾಜ್ಯದ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಿದ ಆರೈಕೆಯ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಪೂರಕ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ "ಮೆಡಿಗ್ಯಾಪ್" ವಿಮೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ವಿಮರ್ಶೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ; ಮತ್ತು, ಕೇಂದ್ರೀಯವಾಗಿ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು, ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಸ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಪಾರ್ಟ್ ಡಿ ಔಷಧೀಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ವೆಚ್ಚ. ಪ್ರತಿ ಎಐಎಫ್ಜಿ ಅಧಿವೇಶನದಲ್ಲಿ ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕ್ಷೇತ್ರವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಎಐಎಫ್ಜಿ ಬೋಧಕವರ್ಗವು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ವಿಭಾಗಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಹೆಚ್ಚು ಬಹುಶಿಸ್ತೀಯವಾಗಿದೆ. ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಇಪ್ಪತ್ತೆರಡು ಬೋಧಕರು ಮೇಲೆ ವಿವರಿಸಿದ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ ಕೋರ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಕಲಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಬೋಧಕವರ್ಗವು ಹಿರಿಯ ಕಾನೂನು ವಕೀಲರು, ಸಾಮಾಜಿಕ ಕಾರ್ಯಕರ್ತರು, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು, ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರು, ವಿಮಾ ತಜ್ಞರು, ಸಮಾಜ ಸೇವಾ ನಿರ್ವಾಹಕರು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಬೋಧಕವರ್ಗವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಎಐಎಫ್ಜಿ ಬೋಧಕವರ್ಗವು ಪಿಎಚ್ಡಿ (7), ಸಿಎಫ್ಪಿ [ಜೊತೆಗೆ ಸಿಎಚ್ಎಫ್ಸಿ, ಇತ್ಯಾದಿ] ಸೇರಿದಂತೆ ಸಾಕಷ್ಟು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಪದವಿಗಳು ಮತ್ತು ಹುದ್ದೆಗಳನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ. (5); ಜೆಡಿ (3), ಎಂಬಿಎ (3), ಎಂಎಸ್ಡಬ್ಲ್ಯೂ (2), ಎಂಹೆಲ್ತ್ (2), ಸಿಪಿಎ (1). ನಾಲ್ಕು ಕೋರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳಲ್ಲಿ ಮೂರನ್ನು ಪಿಎಚ್ಡಿಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಕಲಿಸುತ್ತಾರೆಃ ನ್ಯೂ ಸೈನ್ಸ್ ಆಫ್ ವೆಲ್ತ್ ಸ್ಪ್ಯಾನ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್, ಬೇಸಿಕ್ ಪ್ರೊಸೆಸ್ ಆಫ್ ಏಜಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಫ್ಯಾಮಿಲಿ ಏಜಿಂಗ್. ನೀತಿಶಾಸ್ತ್ರ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಗಳ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ನೀತಿಶಾಸ್ತ್ರದ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರೊಬ್ಬರು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಕಲಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಿರಿಯ ಕಾನೂನು ವಕೀಲರು ಮಾತ್ರ ಕಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ಇಬ್ಬರು ಬೋಧಕರು ಕಲಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಅವರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಸಣ್ಣ ವಯಸ್ಸಾದ-ಕೇಂದ್ರಿತ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮಾಲೀಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಿದ್ಧತೆ ಕೋರ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಎಂ. ಬಿ. ಎ ಮತ್ತು ಸಿ. ಎಫ್. ಪಿ ಹಿನ್ನೆಲೆಯ ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಕಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕೇರ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೇರ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಹಣಕಾಸು, ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ ಹಿನ್ನೆಲೆಯ ಬೋಧಕವರ್ಗದಿಂದ ಮಾತ್ರ ಕಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಂಟರ್ನ್ಯಾಷನಲ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕೊರಿಯನ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಎಐಎಫ್ಜಿಯ ನೋಂದಾಯಿತ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ (ಆರ್ಎಫ್ಜಿ) ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನೂರಾರು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಲ್ಲಿ, ಒಬ್ಬರು ಕೊರಿಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕರ್ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮಿಯಾಗಿದ್ದು, ಗ್ರೀನ್ಸ್ಬೊರೊದ ಉತ್ತರ ಕೆರೊಲಿನಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದಲ್ಲಿ (ಯುಎನ್ಸಿಜಿ) ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಸ್ಟರ್ ಆಫ್ ಸೈನ್ಸ್ ಪದವಿಗಾಗಿ ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರು. ಈ ಹಿಂದೆ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಸಿಟಿ ಯೂನಿವರ್ಸಿಟಿಯಿಂದ ಅಕೌಂಟಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ ಪಿಎಚ್ಡಿ ಗಳಿಸಿದ ದಕ್ಷಿಣ ಕೊರಿಯಾದ ಯಶಸ್ವಿ ವಿಲೀನ ಮತ್ತು ಸ್ವಾಧೀನ ಬ್ಯಾಂಕರ್ ಜೂ ಹಾನ್, ಕೊರಿಯಾದ ಹಿರಿಯರಿಗೆ ವಸತಿ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಿದ ಎರಡನೇ ವೃತ್ತಿಜೀವನವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತಿದ್ದರು. ತಮ್ಮ ಎಂಎಸ್-ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಅಧ್ಯಯನದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವರು 2008ರಲ್ಲಿ ಯು. ಎನ್. ಸಿ. ಜಿ. ಯಲ್ಲಿ ಆರ್. ಎಫ್. ಜಿ. ಪಠ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದ ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ. ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಕೊಂಡರು. ಎ. ಐ. ಎಫ್. ಜಿ. ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಮಾದರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿ, ಕೊರಿಯಾದಲ್ಲಿನ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಶಿಕ್ಷಣವನ್ನು ಜೋಡಿಸುವಿಕೆಯು ಅದೇ ರೀತಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹಾನ್ ಕಂಡರು. ಕೊರಿಯಾ ಮತ್ತು ಯು. ಎಸ್. ನಡುವಿನ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಸಾಂಸ್ಕೃತಿಕ ಮತ್ತು ಭಾಷಾ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಎರಡೂ ದೇಶಗಳ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಹೋಲುವ ಆದರೆ ವಿಭಿನ್ನ ಜನಸಂಖ್ಯಾ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಹಾನ್ ಕೊರಿಯಾಗೆ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ತರಬೇತಿಯನ್ನು ತರಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರು. ಎಐಎಫ್ಜಿಯೊಂದಿಗಿನ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಜೂನ್ 2011 ರಲ್ಲಿ ಕೊರಿಯನ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ತನ್ನ ಆರ್ಎಫ್ಜಿ ಪಠ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ನೀಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ಕೊರಿಯಾ ಮತ್ತು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಎರಡೂ ದೇಶಗಳು ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಜನಸಂಖ್ಯಾ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿವೆ, ಅವರ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಶೇಕಡಾವಾರು ಜನರು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಎರಡೂ ದೇಶಗಳು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಪಿಂಚಣಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ನಿವೃತ್ತಿ ಭದ್ರತಾ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಂತಹ ಮೂಲಭೂತ ಹೋಲಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿ, ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿವರಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಮಾತನಾಡುವ ಗಣನೀಯ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ, ಕೊರಿಯಾ ಯು. ಎಸ್. ಗಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ವಯಸ್ಸಾಗುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು 2036 ರಲ್ಲಿ ಯು. ಎಸ್. ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 2026 ರಲ್ಲಿ "ಹೈಪರ್-ಏಜ್ಡ್" (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 65 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ%; ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಶತಾಯುಷಿಗಳು) ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ತಲುಪುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಈ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಅಭ್ಯಾಸದ ಮೇಲೆ ಜೆರೊಂಟಾಲಾಜಿಕಲ್ ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರದ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಕೊರಿಯಾದಲ್ಲಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಶಿಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯವು ಗಣನೀಯವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ಕೊರಿಯಾದ ನಾಗರಿಕರು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ವಿದ್ಯಾವಂತ ಆರೋಗ್ಯ-ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಅಗತ್ಯವು ಉಳಿದಿದೆ. ಭಾಗಶಃ ಇದಕ್ಕೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯ ಮಾದರಿಗಳು ಕಾರಣವಾಗಿವೆ. 1977ರಲ್ಲಿ ಜಾರಿಗೆ ತರಲಾದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಕಾಯಿದೆಯು, ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿನ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತವಾಗಿತ್ತು, ನಂತರ ಇತರ ಉದ್ಯೋಗ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿತು, 1989ರ ವೇಳೆಗೆ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ತಲುಪಿತು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಸ್ವತಃ ನೂರಾರು ಉದ್ಯೋಗ-ವಲಯ ಆಧಾರಿತ ವಿಮಾ ಸಂಘಗಳು ಒದಗಿಸಿದವು, ಆದರೆ 2004 ರ ವೇಳೆಗೆ ಒಂದೇ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ವಿಲೀನಗೊಂಡಿತು. ಕೊರಿಯಾದಲ್ಲಿನ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ ಭದ್ರತಾ ನೀತಿಗಳು ಯು. ಎಸ್. ಮತ್ತು ಇತರ ದೇಶಗಳನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುವ ಮೂರು ಕಾಲಿನ ಸ್ಟೂಲ್ ಅಥವಾ ಮೂರು ಹಂತದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಹೋಲುತ್ತವೆ. ಮೊದಲ ಹಂತವು ಬಡತನದಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಕೊರಿಯನ್ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಮೂಲಭೂತ ಜೀವನೋಪಾಯ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವಾಗಿದ್ದು, ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕವಾಗಿ (ಸ್ಥೂಲವಾಗಿದ್ದರೆ) ಯು. ಎಸ್. ಗೆ ಹೋಲುತ್ತದೆ. ಪೂರಕ ಭದ್ರತಾ ಆದಾಯ (ಎಸ್ಎಸ್ಐ) ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ. ಇದು ವಯಸ್ಸು ಅಥವಾ ಹಿಂದಿನ ಉದ್ಯೋಗಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯವನ್ನು (ಕಲ್ಯಾಣ) ಆಧರಿಸಿದೆ. ಮೊದಲ ಹಂತವು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮೂಲಭೂತ ಜೀವನೋಪಾಯ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಇದು ನಿವೃತ್ತ ಹಿರಿಯ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ; ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯ ಎರಡನ್ನೂ ಆಧರಿಸಿದೆ. ಎರಡನೇ ಹಂತವೆಂದರೆ 1986ರಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (ಎನ್. ಪಿ. ಎಸ್.). ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಸರ್ಕಾರದ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಉದ್ಯೋಗ ಆಧಾರಿತ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಮಾನವಾಗಿ (ಪ್ರಸ್ತುತ, ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾ 4.5ರಷ್ಟು) ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಉದ್ಯೋಗಿ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಧನಸಹಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಖಾಸಗಿ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಮೂರನೇ ಹಂತವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಕೊರಿಯಾದ ಆದಾಯ ಭದ್ರತಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಈ ಪಕ್ಷಿ-ಕಣ್ಣಿನ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಲ್ಲಿ ಹುದುಗಿರುವ ಹಲವಾರು ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳು ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಎರಡರಲ್ಲೂ ತರಬೇತಿ ಪಡೆದ ಸಲಹೆಗಾರರ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ. ಬಹುಶಃ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಕ್ಷೇತ್ರವೆಂದರೆ ಪಿಂಚಣಿ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಸಾಪೇಕ್ಷ ಹೊಸತನ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಳೆದ ಎರಡು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ಕೊರಿಯಾದ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ತ್ವರಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದಂತೆ, ಕೊರಿಯಾದ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ತ್ವರಿತ ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ. ಡಿಫೈನ್ಡ್ ಬೆನಿಫಿಟ್ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿ ರಚಿಸಲಾದ ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಅಧಿಕೃತ ಆದಾಯ ಬದಲಿ ದರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಕ್ಷಿಪ್ರ ಜನಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಅಂಶಗಳಿಂದಾಗಿ, ನಿಧಿಯು ಹಣಕಾಸಿನ ಕೊರತೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಗುರುತಿಸಿತು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಮೊದಲು 1998 ರಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಮತ್ತೆ 2007 ರಲ್ಲಿ, ಬದಲಿ ದರಗಳನ್ನು 70 ಪ್ರತಿಶತದಿಂದ 60 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ನಂತರ 50 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಇಳಿಸಲಾಯಿತು, ನಂತರದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಇದು 40 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಇಳಿಯಿತು. ಈ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಕೊರತೆಗೆ ಸ್ಪಂದಿಸುವ ಭಾಗವಾಗಿ, ಪೂರ್ಣ-ಲಾಭದ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸನ್ನು 60ರಿಂದ 65ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಯಿತು. ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗೊಂದಲ ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಅಪನಂಬಿಕೆ ಎರಡೂ ಹೆಚ್ಚಾದವು. ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತೊಡಕು ಎಂದರೆ, ಕೊರಿಯಾದ ಪಿಂಚಣಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ವರ್ಷಾಶನಗಳಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿದವರ ಮೇಲೆ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಇರಿಸುತ್ತದೆ. ಕೊರಿಯನ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ (ಕೆಐಎಫ್ಜಿ) ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಎಐಎಫ್ಜಿಯೊಂದಿಗೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಇವುಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಹುದೇ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ಗಳ ಮೊತ್ತವು ಜೂ ಹಾನ್ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಿತು. ಕೆಐಎಫ್ಜಿ ವಿಧಾನವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ-ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು-ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ತರಬೇತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು, ಎಐಎಫ್ಜಿ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ನಡೆಯುವ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಅಧಿವೇಶನಗಳಲ್ಲಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವೃತ್ತಿಪರರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಅದರ ಮೊದಲ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಐಎಫ್ಜಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು 100 ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳನ್ನು ಪದವಿಗೊಳಿಸಿತು. ಕೆಐಎಫ್ಜಿ 40 ಗಂಟೆಗಳ ಕೋರ್ಸ್ ವರ್ಕ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಅಗತ್ಯ ಕೋರ್ಸ್ಗಳ ಐದು ದಿನಗಳ ಪಠ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ದಿನವೂ ಹಣಕಾಸಿನ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಥೀಮ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ದಿನವು ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಪರಿಚಯವಾಗಿದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ವಯಸ್ಸಾದ ಸಮಾಜದ ಅವಲೋಕನ, ಕೊರಿಯಾದಲ್ಲಿ ಬೇಬಿ ಬೂಮರ್ ನೀತಿಗಳ ಪರೀಕ್ಷೆ ಮತ್ತು ಬಹುರಾಷ್ಟ್ರೀಯ "ಥರ್ಡ್ ಏಜ್" ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಪರೀಕ್ಷೆ-ಸ್ಥೂಲವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು ಅಂಗವೈಕಲ್ಯದ ನಡುವಿನ ಸಮಯವು ವಯಸ್ಸಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಜೀವನವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಬಹುದು. ಎರಡನೇ ದಿನವು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ವಿನ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸು-ಸ್ನೇಹಿ ನಗರಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ, ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ವಸತಿ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ವಸತಿ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಲಾಭರಹಿತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಪಾತ್ರ ಸೇರಿದಂತೆ ವಸತಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಕೊರಿಯಾದ ಹೊಸ "ಚೆನ್ನಾಗಿ ಸಾಯುವ" ಕಾನೂನು ಕೂಡ ಸೇರಿದೆ, ಇದು ಮಾರಣಾಂತಿಕವಾಗಿ ಅನಾರೋಗ್ಯದಿಂದ ಬಳಲುತ್ತಿರುವ ಜನರು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮರಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತು ಘನತೆಯಿಂದ ಸಾಯುವ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ. 3ನೇ ದಿನವು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ದಿನವಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು, ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರು, ಹಿರಿಯ ಕೇಂದ್ರಗಳು, ಶುಶ್ರೂಷಾ ಮನೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಸೌಲಭ್ಯಗಳಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. 4ನೇ ದಿನವು 50 + ಜನಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಹಿರಿಯ ಕಾನೂನು, ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಸೇರಿದಂತೆ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. 5ನೇ ದಿನವು ಹಿರಿಯರೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸುವ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು, ಹಿರಿಯರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚನೆ ಮನೋವಿಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು "ಹಿರಿಯ-ಸ್ನೇಹಿ" ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಏನನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ. ಚೀನಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಚರ್ಚೆ ಮತ್ತು ಮಾತುಕತೆಯ ನಂತರ, 2017 ರಲ್ಲಿ ಚೀನಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಎಐಎಫ್ಜಿ ಮತ್ತು ಪೀಪಲ್ಸ್ ರಿಪಬ್ಲಿಕ್ ಆಫ್ ಚೀನಾದ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಕಂಪನಿಯ ನಡುವೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು. ಶಾಂಘೈ ಮೂಲದ ಶಾಂಘೈ ಜಿಯಾನ್ ರುಯಿ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ & ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ (ಜೆಆರ್), ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿದೆ. ಇತರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಶೀಲ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿರುವಂತೆ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ತ್ವರಿತ ಜನಸಂಖ್ಯಾ ಏಜಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಇಂಡಿವಿಜುವಲ್ ಏಜಿಂಗ್ ಜೊತೆಗೆ, ಚೀನಾದಲ್ಲಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಯ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ನ ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರಿಗೆ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿವೆ. ಈ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, ಜೆ. ಆರ್. ತತ್ವಶಾಸ್ತ್ರ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ವಿಜ್ಞಾನಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಅಧ್ಯಯನಕ್ಕಾಗಿ ಚೀನಾದ ಪ್ರಧಾನ ಮತ್ತು ಅತ್ಯಂತ ಸಮಗ್ರ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸಂಶೋಧನಾ ಸಂಸ್ಥೆ ಎಂದು ವಿವರಿಸಲಾದ ಚೈನೀಸ್ ಅಕಾಡೆಮಿ ಆಫ್ ಸೋಶಿಯಲ್ ಸೈನ್ಸಸ್ (ಸಿಎಎಸ್ಎಸ್) ನೊಂದಿಗೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಕಲ್ಪಿಸಿಕೊಂಡಂತೆ, ಚೀನಾದಲ್ಲಿ ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಆಯ್ದ ಆಯ್ದ ಕೋರ್ಸ್ಗಳ ಎಐಎಫ್ಜಿ ಪಠ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹ ಚೀನೀ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ನೋಂದಾಯಿತ ಹಣಕಾಸು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿಸ್ಟ್ ವೃತ್ತಿಪರ ಹುದ್ದೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದು ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಔಪಚಾರಿಕ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಬಯಸದ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಕೋರ್ಸ್ಗಳ ಸೆಟ್ಗಳನ್ನು ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದು. ಜೆಆರ್, ಸಿಎಎಸ್ಎಸ್ ಮತ್ತು ಎಐಎಫ್ಜಿ ಒಳಗೊಂಡ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಗುಂಪುಗಳ ಗುಂಪಿನ ಮೂಲಕ, ಚೀನಾದ ವಯಸ್ಸಾದ ಸಮಾಜದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ, ಜನಸಂಖ್ಯಾ ಮತ್ತು ನೀತಿ ಬಾಹ್ಯರೇಖೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಲು ಗಣನೀಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಉದ್ಘಾಟನಾ ಚೈನೀಸ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ಕೋರ್ಸ್ಗಳನ್ನು 2018ರ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ನೀಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಜೆರೊಂಟಾಲಜಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು