Lenders mortgage insurance
ಯು. ಎಸ್. ನಲ್ಲಿ ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ (ಪಿ. ಎಂ. ಐ.) ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುವ ಸಾಲಗಾರರ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ (ಎಲ್. ಎಂ. ಐ.), ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಭದ್ರತೆಗಳ ಸಂಗ್ರಹಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅಥವಾ ಟ್ರಸ್ಟಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಒಂದು ರೀತಿಯ ವಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನದಾರನು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನದ ಆಸ್ತಿಯ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟದ ನಂತರ ಸಾಲದಾತನು ತನ್ನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಪಿ. ಎಂ. ಐ. ಯ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಮನೆ ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತ, ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗಳ ಆವರ್ತನವನ್ನು (ಮಾಸಿಕ, ವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ಏಕ) ಅವಲಂಬಿಸಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯದ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಿ. ಎಂ. ಐ. ಅನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು, ಅಥವಾ ಒಂದೇ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಉತ್ಪನ್ನದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈ ರೀತಿಯ ವಿಮೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಡೌನ್ಪೇಮೆಂಟ್ ಮಾರಾಟದ ಬೆಲೆಯ ಶೇಕಡಾ 20 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿದ್ದರೆ (ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತವು (ಎಲ್ಟಿವಿ) ಶೇಕಡಾ 80 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ) ಮಾತ್ರ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಒಮ್ಮೆ ಮೂಲಧನವನ್ನು ಮೌಲ್ಯದ ಶೇಕಡಾ 80ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಪಿಎಂಐ ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಮನೆ ಮೌಲ್ಯದ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧನೆಯ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಎರಡರ ಮೂಲಕವೂ ಸಂಭವಿಸಬಹುದು. ಎಲ್. ಟಿ. ವಿ ಶೇ 80ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾದ ನಂತರವೂ, ಎಫ್. ಎಚ್. ಎ. ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪಿ. ಎಂ. ಐ. ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಪಿಎಂಐ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯವು ಗಣನೀಯವಾಗಿರಬಹುದು. ಸಾಲದಾತ-ಪಾವತಿಸಿದ ಎಂ. ಐ. ಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯು ಒದಗಿಸಲಾದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು (ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಮೆ, ಅಥವಾ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಪೂಲ್ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ). ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಸಾಲದಾತ-ಪಾವತಿಸಿದ ಎಂ. ಐ. ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ, ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ "ನೋ ಎಂ. ಐ. ರಿಕ್ವೈರ್ಡ್" ಸಾಲಗಳು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಸಾಲದಾತ-ಪಾವತಿಸಿದ ಎಂ. ಐ. ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ಸಾಲಗಾರನು ಪಾವತಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೂಲಕ ಧನಸಹಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಸಾಲದಾತರು ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2 ಅಥವಾ 3 ವರ್ಷಗಳು), ಅಸಲು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಬೇಗ ಶೇಕಡಾ 80 ತಲುಪಿದರೂ ಸಹ. ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ, ಮೂಲ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲವನ್ನು 78 ಪ್ರತಿಶತ ಎಲ್. ಟಿ. ವಿ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವವರೆಗೆ ಎಂ. ಐ. ಅನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಬಾಧ್ಯತೆ ಇಲ್ಲ. ರದ್ದತಿ ವಿನಂತಿಯು ಅಡಮಾನದ ಸೇವಕರಿಂದ ವಿಮೆಯನ್ನು ನೀಡಿದ ಪಿಎಂಐ ಕಂಪನಿಗೆ ಬರಬೇಕು. ಎಲ್. ಟಿ. ವಿ. ಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೇವಕರಿಗೆ ಹೊಸ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಲಗಾರರು ಶೇಕಡಾ 20ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ಪೇಮೆಂಟ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಎರಡನೇ ಅಡಮಾನವನ್ನು (ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ "ಪಿಗ್ಗಿ-ಬ್ಯಾಕ್ ಲೋನ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈ ಸಾಲ ನೀಡುವ ತಂತ್ರದ ಎರಡು ಜನಪ್ರಿಯ ಆವೃತ್ತಿಗಳೆಂದರೆ 80/10/10 ಮತ್ತು 80/15/5 ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು. ಇವೆರಡೂ ಶೇಕಡಾ 80ರಷ್ಟು ಎಲ್. ಟಿ. ವಿ. ಗೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಒಂದು 80/10/10 ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ 10 ಪ್ರತಿಶತ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ 10 ಪ್ರತಿಶತ LTV ಸೆಕೆಂಡ್ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 80/15/5 ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ 5 ಪ್ರತಿಶತ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ 15 ಪ್ರತಿಶತ LTV ಸೆಕೆಂಡ್ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನೇ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಡೌನ್ಪೇಮೆಂಟ್ ಮೊತ್ತಗಳ ಇತರ ಸಂಯೋಜನೆಗಳು ಸಹ ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದರ ಒಂದು ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಾಲಗಾರನ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು 2007 ರವರೆಗೆ ಇರಲಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರ-ಪಾವತಿಸಿದ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತ-ಪಾವತಿಸಿದ ಎಂ. ಐ. ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಒಂದೇ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಹೋಗುವುದಕ್ಕಿಂತ ಪಿಗ್ಗಿ-ಬ್ಯಾಕ್ ಬಳಸಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವು ಅಗ್ಗವಾಗಬಹುದು. ಎಲ್ಎಂಐ/ಪಿಎಂಐ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯು ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ 2007ರಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬಹುದಾದಂತಾಯಿತು. ಕೆಲವು ಮನೆ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ, ಹೊಸ ಕಾನೂನು 'ಪಿಗ್ಗಿಬ್ಯಾಕ್' ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದಕ್ಕಿಂತ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ. 2006ರಲ್ಲಿ ಅಂಗೀಕರಿಸಲಾದ ಎಂ. ಐ. ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನಿಬಂಧನೆಯು, ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ $109,000 ಗಳಿಸುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಒಂದು ವಿಧದ ಕಡಿತವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಡಿಸೆಂಬರ್ 31,2006ರ ನಂತರ ಮತ್ತು ಜನವರಿ 1,2010ರ ಮೊದಲು ನೀಡಲಾದ ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಕಡಿತವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಮೂಲ ಕಾನೂನನ್ನು 2007ರಲ್ಲಿ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಯಿತು. ಶಾಸನವನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸುವ ಮೊದಲು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದ್ದ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಇದು ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. 2023ರ ವೇಳೆಗೆ, 2007ರಿಂದ 2021ರವರೆಗಿನ ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಪಿ. ಎಂ. ಐ. ಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗಿತ್ತು. 2022ಕ್ಕೆ ಪಿ. ಎಂ. ಐ. ಅನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ಐ. ಆರ್. ಎಸ್. ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಗಾರರು ಜೆನ್ವರ್ತ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಮತ್ತು ಕ್ಯೂಬಿಇ ಎಲ್ಎಂಐ. ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತವು (ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಟಿವಿ, ಅಥವಾ ಎಲ್ವಿಆರ್) ಶೇಕಡಾ 80ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ದಾಖಲೆಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಶೇಕಡಾ 60ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಸಾಲದಾತರು ಎಲ್. ವಿ. ಆರ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಕ್ಕೂ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಸಾಲವು ಶೇಕಡಾ 80ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಎಲ್. ವಿ. ಆರ್ ಆಗಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಎಲ್ವಿಆರ್ನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸ್ಲೈಡಿಂಗ್ ಸ್ಕೇಲ್ ಬಳಸಿ ಎಲ್ಎಂಐ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ರಾಜ್ಯ ಸರ್ಕಾರವು ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಮೇಲೆ ಸ್ಟಾಂಪ್ ಸುಂಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇತರ ದೇಶಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಎಲ್ಎಂಐ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಒನ್-ಆಫ್ ಶುಲ್ಕವಾಗಿದೆ. ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾಯಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಒಕ್ಕೂಟಗಳು ಮತ್ತು ಕೈಸ್ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಪ್ರಾಂತೀಯ ಕಾನೂನುಗಳು ಎಲ್ಟಿವಿ ಶೇಕಡಾ 80 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಿಮೆಯಿಲ್ಲದೆ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತವೆ. ಕೆನಡಾ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ವಸತಿ ನಿಗಮವು ಒದಗಿಸುವ ವಿಶಿಷ್ಟ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರಗಳು ಸಾಲದ ಮೂಲಧನದ 1 ಪ್ರತಿಶತ (80 ಪ್ರತಿಶತ ಎಲ್. ಟಿ. ವಿ. ಗೆ) ಮತ್ತು <ಐ. ಡಿ. 1> (95 ಪ್ರತಿಶತ ಎಲ್. ಟಿ. ವಿ. ಗೆ) ನಡುವೆ ಇರುತ್ತವೆ. ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸ್ವಾಪ್ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಅಡಮಾನ ಉದ್ಯಮವು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಅಡಮಾನ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿ.