Personal fiduciary services
ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸೇವೆಗಳು ಎಂದರೆ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಥವಾ ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶ್ರೀಮಂತ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಾಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಒದಗಿಸುವ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸೇವೆಗಳು. ಅವುಗಳನ್ನು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಖಾಸಗಿ ಟ್ರಸ್ಟ್, ಖಾಸಗಿ ಕ್ಲೈಂಟ್, ಖಾಸಗಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ಅಥವಾ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ-ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಟ್ರಸ್ಟ್ ಕಂಪನಿ ಅಥವಾ ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ (ಆರ್ಐಎ)-ಒಬ್ಬ ಟ್ರಸ್ಟೀ, ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿರ್ವಾಹಕ ಅಥವಾ ವಿವೇಚನಾಶೀಲ ಏಜೆಂಟ್ ಆಗಿ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಗಳು, ಜೊತೆಗೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ಗಳು, ಟ್ರಸ್ಟ್ಗಳು, ಖಾಸಗಿ ಅಡಿಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅವರು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಇತರ ಘಟಕಗಳ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ನೇರ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಈ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವವರು ("ವೈಯಕ್ತಿಕ ನ್ಯಾಸಧಾರಿಗಳು") ಅಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮೇಲೆ ಪರೋಕ್ಷ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ರಕ್ಷಕ ಅಥವಾ ವಿವೇಚನಾರಹಿತ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿಯೂ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸೇವೆಗಳು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ನಿಗಮಗಳು, ಸರ್ಕಾರಿ ಘಟಕಗಳು, ಉದ್ಯೋಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪರವಾಗಿ ಅಥವಾ ಅವರ ಪರವಾಗಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಅವರ ನಿಜವಾದ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುವ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಒಳಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾನೂನು, ಕಾನೂನುಗಳು, ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಂದ ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ಟ್ರಸ್ಟ್ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಅಥವಾ ಉಯಿಲುಗಳಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬಹುದು. ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚೆಚ್ಚು, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿವೇಕಯುತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆಡಳಿತದ ಬದಲಿಗೆ ವಿವೇಕಯುತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆಡಳಿತವನ್ನು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯಿಂದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮಾನದಂಡವಾಗಿ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮಾನದಂಡವು ಕೆಲವು ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹಲವಾರು ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ ಭದ್ರತಾ ಕಾಯಿದೆಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಯು. ಎಸ್. ಉದ್ಯೋಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಅವರ ಪಾತ್ರ ಏನೇ ಇರಲಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ನ್ಯಾಸಧಾರಿಗಳು ತಮ್ಮ ಆರೈಕೆಗೆ ವಹಿಸಲಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮಾಲೀಕರು ಅಥವಾ ಫಲಾನುಭವಿಗಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅವರು ಆ ಮಾಲೀಕರು ಅಥವಾ ಫಲಾನುಭವಿಗಳ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಯ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಈ "ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ನ ವೈಯಕ್ತೀಕರಣ" ವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನ್ಯಾಸಧಾರಿಗಳನ್ನು ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ನ್ಯಾಸಧಾರಿಗಳಿಂದ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಯು. ಎಸ್. ರಾಜ್ಯ ಅಥವಾ ಫೆಡರಲ್ ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒದಗಿಸಿದಾಗ, ಅವುಗಳನ್ನು ಎಫ್. ಡಿ. ಐ. ಸಿ, ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಮತ್ತು ಕರೆನ್ಸಿಯ ಕಂಟ್ರೋಲರ್ ಕಚೇರಿ (ಒ. ಸಿ. ಸಿ) ಸೇರಿದಂತೆ ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಫೆಡರಲ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಆರ್ಐಎ ಒದಗಿಸಿದಾಗ, ಅವು ಡಾಡ್-ಫ್ರಾಂಕ್ ವಾಲ್ ಸ್ಟ್ರೀಟ್ ರಿಫಾರ್ಮ್ ಅಂಡ್ ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಆಕ್ಟ್ ("ಡಾಡ್-ಫ್ರಾಂಕ್ ಆಕ್ಟ್") ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಕಮಿಷನ್ ಹೊರಡಿಸಿದ ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಮಾಡಿದಂತೆ 1940ರ ಯುಎಸ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಆಕ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಆರೈಕೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಜೂನ್ 22,2011 ರಂದು, "ಖಾಸಗಿ ಸಲಹೆಗಾರರ ವಿನಾಯಿತಿ" ಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಡಾಡ್-ಫ್ರಾಂಕ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ನಿರ್ದೇಶನದಂತೆ, ಎಸ್ಇಸಿ ಯು ಯುಎಸ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಆಕ್ಟ್ 1940 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದಿಂದ ಹೊರಗಿರುವ "ಕುಟುಂಬ ಕಚೇರಿಗಳನ್ನು" ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ಹೊಸ ನಿಯಮವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿತು. ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಎಸ್ಇಸಿ ಪ್ರಕಟಣೆಯು ಕುಟುಂಬ ಕಚೇರಿಗಳು ಒದಗಿಸುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಕುಟುಂಬ ಕಚೇರಿಗಳನ್ನು ಆರ್ಐಎ ನೋಂದಣಿಯಿಂದ ಹೊರಗಿಡುವ ತಾರ್ಕಿಕತೆಯನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರುವ ಯು. ಎಸ್ನಲ್ಲಿನ ಬ್ರೋಕರ್ ಡೀಲರ್ಗಳು, ಬ್ರೋಕರ್-ಡೀಲರ್ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಆಫ್ ಕಂಡಕ್ಟ್ ("ರೆಗ್ ಬಿಐ") ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಜೂನ್ 2020ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿದೆ. ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಭದ್ರತೆಗಳ ವಹಿವಾಟು ಅಥವಾ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವಾಗ ರೆಗ್ ಬಿಐ ದಲ್ಲಾಳಿ-ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ಮಾನದಂಡದ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು. ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ, ಆರೈಕೆಯ ಬಾಧ್ಯತೆ, ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಸಂಘರ್ಷ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಂತಹ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಅವರು ಗ್ರಾಹಕರ "ಹಿತಾಸಕ್ತಿಯಲ್ಲಿ" ವರ್ತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ಮಾನದಂಡದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು 1940ರ ಕಾಯಿದೆಯಡಿ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಹೋಲುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಎಸ್ಇಸಿ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ಮಾನದಂಡದ ದಲ್ಲಾಳಿ-ವ್ಯಾಪಾರಿ ಆವೃತ್ತಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು "ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ" ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿತು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿಯೇ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ತಮ್ಮ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು ಎಂಬ ಸುಳ್ಳು ಭರವಸೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ರೆಗ್ ಬಿಐ ಟೀಕಿಸಲಾಗಿದೆ. ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು