Financial regulation in Australia
ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ವಿವರವಾಗಿದೆ. 1970ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಅವಧಿಯ ನಂತರ 1984ರಲ್ಲಿ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ ಸರ್ಕಾರವು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ತನಿಖೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು. 1997ರಲ್ಲಿ, ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ಯಮಿ ಸ್ಟಾನ್ ವಾಲಿಸ್ ಅವರು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಬಗೆಗಿನ ತಮ್ಮ ತನಿಖೆಯ ವರದಿಯನ್ನು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ತನಿಖೆಯ ಅಂತಿಮ ವರದಿ ಎಂಬ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಮಂಡಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ "ದಿ ವಾಲಿಸ್ ರಿಪೋರ್ಟ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ರಚನೆಯು ಎರಡು ನಿಯಂತ್ರಕರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಾಲಿಸ್ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದರುಃ ವಿವೇಕಯುತವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸಬೇಕಾದ ಯಾವುದೇ ಘಟಕದ ವಿವೇಕಯುತ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾದ ಒಂದು; ಮತ್ತು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾದ ಒಂದು. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಕಗಳ ಹಣಕಾಸು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ & ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಸ್ ಕಮಿಷನ್ (ಎಎಸ್ಐಸಿ) ಮತ್ತು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಪ್ರುಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಟರಿ ಅಥಾರಿಟಿ (ಎಪಿಆರ್ಎ) ನಡುವೆ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವಲ್ಲಿ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಸಹ ಒಂದು ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸಿದೆ. ಎಎಸ್ಐಸಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಗ್ರತೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಇದು ಬಾಹ್ಯ ವಿವಾದ ಪರಿಹಾರ ಯೋಜನೆಗಳ (ಇ. ಡಿ. ಆರ್. ಗಳು) ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಲ್ಲಿ ಈ ಕಾರ್ಯವನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಈಗ ಒಂದು ಎಎಸ್ಐಸಿ ಅನುಮೋದಿತ ಇಡಿಆರ್ ಯೋಜನೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದೆ, ಹಿಂದಿನ ಎರಡು ಯೋಜನೆಗಳಿಂದ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಹಣಕಾಸು ದೂರುಗಳ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವನ್ನು (ಎಎಫ್ಸಿಎ) ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಹಿಂದೆ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಎರಡು ಎಎಸ್ಐಸಿ ಅನುಮೋದಿತ ಇಡಿಆರ್ಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದವು. ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖವಾದದ್ದು ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಒಂಬುಡ್ಸ್ಮನ್ ಸರ್ವೀಸ್ (ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ) (ಎಫ್ಓಎಸ್), ಇದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 30,000 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ದೂರುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಒಂಬುಡ್ಸ್ಮನ್ (ಸಿಐಒ), ಇದು 2015/16 ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ 4,760 ದೂರುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದೆ. ಎಫ್ಓಎಸ್ ಮತ್ತು ಸಿಐಒ ಎರಡೂ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಅಲ್ಲ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಸೇರಿದಂತೆ ಸದಸ್ಯರಿಂದ ಧನಸಹಾಯ ಪಡೆದ ಸರ್ಕಾರೇತರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು. ಹೀಗಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಖಾಸಗಿ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ-ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಂಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕರ್ಸ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಇಂಕ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸ್ ಸಂಹಿತೆಯ ಕರಡು ರಚನೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. 2016ರಲ್ಲಿ ಎಎಸ್ಐಸಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಗಮಗಳ ಜಂಟಿ ಸಮಿತಿಗೆ ಎಎಸ್ಐಸಿಗೆ ದೈನಂದಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಎಫ್ಓಎಸ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಅಧಿಕಾರವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡಿತು. ಅಧಿಕೃತ ಠೇವಣಿ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಎಡಿಐ), ಜೀವ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ಪರವಾನಗಿ ಮತ್ತು ವಿವೇಕಯುತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ ಹೊಂದಿದೆ. ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ. ಯಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುವ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ. ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಬಾಸೆಲ್ II ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ. ಬಂಡವಾಳ ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (ಇವು ಎ. ಡಿ. ಐ. ಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ) ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ. ಯ ವಿವೇಕಯುತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಣಕಾಸು ವಲಯ (ದತ್ತಾಂಶ ಸಂಗ್ರಹಣೆ) ಕಾಯ್ದೆ 2001ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ. ಗೆ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ (ಆರ್ಬಿಎ) ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮತ್ತು ವಿತ್ತೀಯ ನೀತಿಯ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್ ಸೇರಿದಂತೆ ತನ್ನ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಕಾಂಪಿಟೇಷನ್ & ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಕಮಿಷನ್ (ಎಸಿಸಿಸಿ) ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ವಿರೋಧಿ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಎಎಸ್ಐಸಿ ಜೊತೆ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಎಎಸ್ಐಸಿ ಬಹುಪಾಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಉತ್ಪನ್ನ ಮತ್ತು ಸೇವೆ ಒದಗಿಸುವವರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಸರ್ಕಾರಿ ಇಲಾಖೆಯ ನೇರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಿಲ್ಲದ ಸ್ವತಂತ್ರ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಆರ್. ಬಿ. ಎ. ಮತ್ತು ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ. ಎರಡನ್ನೂ ಖಜಾಂಚಿಯವರು ನೇಮಿಸಿದ ಪದೇನ ಮತ್ತು ಸ್ವತಂತ್ರ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕೇತರ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಅಥವಾ ಗವರ್ನರ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಮಂಡಳಿಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಎ. ಎಸ್. ಐ. ಸಿ. ಮತ್ತು ಎ. ಸಿ. ಸಿ. ಸಿ. ಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಆಯುಕ್ತರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಅದರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ದೈನಂದಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮತ್ತು ಆಯುಕ್ತರು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳು ಸಂಸದೀಯ ಸಮಿತಿಗಳಿಂದ ನಿಯಮಿತ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಕಾನೂನಿಗೆ ಬದ್ಧರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಯಂತ್ರಕರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ನೇರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಕಡಿಮೆ ಇದೆ. ಆರ್. ಬಿ. ಎ., ಎ. ಪಿ. ಆರ್. ಎ., ಎ. ಎಸ್. ಐ. ಸಿ. ಮತ್ತು ಖಜಾನೆ ಇಲಾಖೆಯ ಹಿರಿಯ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು ಹಣಕಾಸು ನಿಯಂತ್ರಕರ ಮಂಡಳಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತಾರೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಪರವಾನಗಿ ನಿಗಮಗಳ ಕಾಯ್ದೆ 2001 ಏಕರೂಪದ ಪರವಾನಗಿ ಮತ್ತು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಆಡಳಿತದ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಏಕರೂಪದ ವಿಧಾನವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಡೆಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು (ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಘಟಕ), ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡದ ಹೊರತು, ಎಎಸ್ಐಸಿ ನೀಡಿದ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು (ಎಎಫ್ಎಸ್ಎಲ್) ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಎಂಬುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸ್ಥಾನವಾಗಿದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವ್ಯವಹಾರವು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆಃ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನದಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹರಿಸುವುದು, ನೋಂದಾಯಿತ ನಿರ್ವಹಣಾ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ಸಲಹೆಯ ನಿಬಂಧನೆ, ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಕಸ್ಟೋಡಿಯಲ್ ಅಥವಾ ಡಿಪಾಸಿಟರಿ ಸೇವೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು. ನಿಯಂತ್ರಣದ ಕೇಂದ್ರಬಿಂದುವು "ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನ" ದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಾಗಿದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡುವ, ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಥವಾ ನಗದೇತರ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳಲು ಈ ಪದವನ್ನು ಬಹಳ ವಿಶಾಲವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ "ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು" ಎಂದು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡದ ಹಲವಾರು ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಅನೇಕ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು. ನಿಗಮಗಳ ಕಾಯಿದೆ 2001ರಲ್ಲಿನ ಪರವಾನಗಿ ನಿಬಂಧನೆಗಳು, ಆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಲು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅಥವಾ ಆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿರುವ, ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಹೊರಗೆ ನಡೆಸಲಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲು ಬಾಹ್ಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂದು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಗಮಗಳ ಕಾಯಿದೆಯು ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಸಗಟು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ನಡುವಿನ ಸ್ಪಷ್ಟ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದಾಗ ವ್ಯಾಪಕವಾದ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿವೆ. ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ (ವಿನಿಮಯ ಕೇಂದ್ರಗಳು, ದ್ರವ್ಯತೆ ಸಂಗ್ರಹಗಳು, ಕ್ರಾಸಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವ್ಯಾಪಾರ ವೇದಿಕೆಗಳು) ಮತ್ತು ಕ್ಲಿಯರಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು (ಕ್ಲಿಯರಿಂಗ್ ಹೌಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಕೇಂದ್ರ ಕ್ಲಿಯರಿಂಗ್ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ), ಅಥವಾ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡು, ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ (ಎಎಸ್ಎಕ್ಸ್) ಮೂಲಕ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪರವಾನಗಿ ಆಡಳಿತಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ವಿನಿಮಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿದೇಶಿ ವಿನಿಮಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ. ಆರ್. ಬಿ. ಎ. ತನ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿತರಕರು ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ವಿನಿಮಯ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ವಹಿಸಿದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯದಲ್ಲಿನ ವಿದೇಶಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ವಿದೇಶಿ ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಶೀಲನಾ ಮಂಡಳಿಯ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯ್ದೆ, ಹಣಕಾಸು ವಲಯ (ಷೇರುದಾರರ) ಕಾಯ್ದೆ 1998 ಮತ್ತು ವಿವೇಕಯುತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನೀತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಿತ ವಿದೇಶಿ ಸ್ವಾಧೀನ ಅಥವಾ ಸ್ವಾಧೀನವನ್ನು ಎಫ್ಐಆರ್ಬಿ ಪ್ರಕರಣ-ದರ-ಪ್ರಕರಣ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಅರ್ಹತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು, ಅನುಸರಣೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು, ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಅನುಸರಣೆ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು (ಮತ್ತು ಇತರರು) ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿರೋಧಿ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದನಾ-ವಿರೋಧಿ ಹಣಕಾಸು ಕಾಯ್ದೆ 2006 ರ ಪ್ರಕಾರ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಇನ್ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ ಎಕಾನಮಿ ಆಫ್ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ ರಾಯಲ್ ಕಮಿಷನ್ ಇನ್ ಟು ಮಿಸ್ ಕಂಡಕ್ಟ್ ಇನ್ ದಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಸೂಪರಾನ್ಯುಯೇಷನ್ ಅಂಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರಿ ರೆಫೆರೆನ್ಸ್ ಬಾಹ್ಯ ಕೊಂಡಿಗಳು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಪ್ರುಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಟರಿ ಅಥಾರಿಟಿ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಸ್ ಕಮಿಷನ್ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ ಸ್ಪರ್ಧೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಆಯೋಗ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ವಹಿವಾಟುಗಳ ವರದಿ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಕೇಂದ್ರ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಹಣಕಾಸು ದೂರುಗಳ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ