Collaborative finance
ಸಹಕಾರಿ ಹಣಕಾಸು ಎಂಬುದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆಯಿಲ್ಲದೆ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ನಡುವೆ ನೇರವಾಗಿ ನಡೆಯುವ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟಿನ ಒಂದು ವರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಈ ಹೊಸ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ ಆನ್ಲೈನ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳಲ್ಲಿನ ಪ್ರಗತಿಯಿಂದ ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸಹಕಾರಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಅವುಗಳ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಭೌಗೋಳಿಕ ಪ್ರದೇಶ, ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪಾಲು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ನಿಖರವಾಗಿ ಈ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯೇ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಚಟುವಟಿಕೆಯು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಸೇವೆ ಪಡೆಯದ ಆದಾಯ ಗುಂಪುಗಳನ್ನು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿ ತಲುಪಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಅವರ ಅನೌಪಚಾರಿಕತೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ನಮ್ಯತೆ-ಅವರ ವಹಿವಾಟಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಅವರ ತುಲನಾತ್ಮಕ ಪ್ರಯೋಜನ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ತಾರ್ಕಿಕತೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು. ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಮುಖಾಮುಖಿಯಾಗಿ ವ್ಯವಹರಿಸುವ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶ, ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಮೇಲಾಧಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಮುಕ್ತಾಯ ಅವಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮರುಹೊಂದಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಹೆಚ್ಚು ವೈಯಕ್ತಿಕಗೊಳಿಸಿದ ಸಾಲದ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಂದ ಸಹಕಾರಿ ಹಣಕಾಸು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುವ ಸಹಕಾರಿ ಹಣಕಾಸಿನ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆಃ ಇದಕ್ಕೆ ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ-ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಹಣವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಪರವಾನಗಿ ಇಲ್ಲದೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಲಾಭರಹಿತ ಪ್ರೇರಿತವಾಗಿದೆ-ಯಾವುದೇ ಲಾಭವಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಸಮುದಾಯ ಮತ್ತು ಅದರ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಮರಳಿ ಉಳಿಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಬಹು ಒಡೆತನವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ-ಒಡೆತನವು ಒಬ್ಬ ಅಥವಾ ಇಬ್ಬರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಇಡೀ ಗುಂಪಿಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ-ಮೇಲಾಧಾರ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಖಾತರಿಗಳನ್ನು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಗೆಳೆಯರ ಒತ್ತಡದಿಂದ ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದೆ-ಅವರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಸಮುದಾಯದ ಸದಸ್ಯರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಇದು ನಿಕಟವಾದ ಮಾಹಿತಿಯ ಸಂಪರ್ಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ-ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವ ಸದಸ್ಯರ ನಡುವೆ. ಇದು ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯ ಪರಸ್ಪರ ವಿನಿಮಯಕ್ಕೆ ಅನುಕೂಲ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ-ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಪಾತ್ರಗಳನ್ನು ವಿನಿಮಯ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಂತಹ ಒಂದು ನೀಡುವ ಮತ್ತು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮನೋಭಾವವಿದೆ. ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧಗಳು, ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಇದನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಇತರ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಸಮುದಾಯದ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತದೆ-ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಉಪಕ್ರಮಗಳ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯ ವಿಧಾನವನ್ನು ಇತರ ಸಮುದಾಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಪುನರಾವರ್ತಿಸಬಹುದು. ಮೂಲ ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಮ್ಯಾಕ್ರೋವಿಕಿನಮಿಕ್ಸ್ಃ ರೀಬೂಟಿಂಗ್ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಅಂಡ್ ದಿ ವರ್ಲ್ಡ್ ಎಂಬ ಪುಸ್ತಕದ ಸಹ-ಲೇಖಕರಾದ ಡಾನ್ ಟ್ಯಾಪ್ಸ್ಕಾಟ್ ಮತ್ತು ಆಂಥೋನಿ ಡಿ. ವಿಲಿಯಮ್ಸ್ ಅವರು ಪ್ರತಿಪಾದಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್ ರೊಟೇಟಿಂಗ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ಸ್ ಎ ರೊಟೇಟಿಂಗ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಅಂಡ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಆರ್. ಓ. ಎಸ್. ಸಿ. ಎ) ಎನ್ನುವುದು ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಪಡೆಯಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಭೇಟಿಯಾಗಲು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪಾಗಿದೆ. "ಆರ್. ಓ. ಎಸ್. ಸಿ. ಎ. ಗಳು ಬಡವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ಹಣವು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ವೇಗವಾಗಿ ಕೈಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ಉತ್ಪಾದನಾ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ". ಆರ್. ಓ. ಎಸ್. ಸಿ. ಎ. ಗಳು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಸೇರುವ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಧಿಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಆವರ್ತಕ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪಾಗಿದ್ದು, ನಂತರ ಪ್ರತಿ ಚಕ್ರದಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 12 ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪು 12 ತಿಂಗಳುಗಳ ಕಾಲ ತಿಂಗಳಿಗೆ US $35 ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಯು. ಎಸ್. $420 ಅನ್ನು ಒಬ್ಬ ಸದಸ್ಯನಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಒಬ್ಬ ಸದಸ್ಯನು ತನ್ನ ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೂಲಕ ಇತರ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು 'ಸಾಲ' ನೀಡುತ್ತಾನೆ. ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ ಅದು ಅವನ ಸರದಿ (ಅಂದರೆ. ಗುಂಪಿನಿಂದ 'ಸಾಲ' ಪಡೆದು), ನಂತರ ಆತ ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಯಮಿತ/ಮುಂದಿನ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ. ಇದು ಅಂತಹ ಗುಂಪುಗಳಿಗೆ 'ತಿರುಗುವ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಸಂಘಗಳು' ಎಂಬ ಹೆಸರನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಸದಸ್ಯನು ಅವನ/ಅವಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಚಕ್ರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಸದಸ್ಯರು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ನಡುವೆ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಅಂದರೆ, ಆರ್. ಓ. ಎಸ್. ಸಿ. ಎ. ಗಳಲ್ಲಿ ಪರಸ್ಪರ ಕೊಡುಗೆಯಿರುತ್ತದೆ. ಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ ಸಾಲ ಮತ್ತು ನೆರೆಹೊರೆಯ ಸೇವಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲೂ ಆಸಕ್ತಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆಃ ಗ್ರಾಹಕರು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಂದ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಪಡೆಯುವ ಬದಲು, ಪರಸ್ಪರ ಹಂಚಿಕೆಯ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಲು ವೇದಿಕೆಗಳು ಹೊರಹೊಮ್ಮುತ್ತಿವೆ. ಸಹಕಾರಿ ಜೀವನಶೈಲಿ ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಸ್ಥಳ, ಕೌಶಲ್ಯ, ಸಮಯ ಮತ್ತು ಹಣದಂತಹ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಹಂಚಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿನಿಮಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಅಂತಹ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪ್ರವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿದ್ದರೂ ಮತ್ತು ವಿವೇಕಯುತವಾಗಿದ್ದರೂ, ಹೊಸ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಖರೀದಿಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಕುಗ್ಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ತುಂಬಾ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ವರ್ಗ ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಸ್ಥಳೀಯ ಕರೆನ್ಸಿ ಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ ಸಾಲ ಪೂರಕ ಕರೆನ್ಸಿ ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣ ಸಹಯೋಗದ ಬಳಕೆ ತಿರುಗುವ ಉಳಿತಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಟೈಮ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎಲ್ಇಟಿಎಸ್ ವರ್ಚುವಲ್ ಕರೆನ್ಸಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಜಾಗತಿಕ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ (ಮೀಮ್) ಖ್ಯಾತಿ ಬಂಡವಾಳ ಖ್ಯಾತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಮಾಜಿಕ ಸಹಯೋಗ ಸಾಮಾಜಿಕ ವಾಣಿಜ್ಯ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಸಹಯೋಗ ಸಾಮಾಜಿಕ ಜಾಲಗಳು