카드대금이 장기 연체중으로 신용불량 상태입니다. 안녕하세요 ! 현재 제가 카드대금과 은행신용대출, 백화점카드가 석달째 장기연체로 신용 불량상태입니다.총금액이 팔천만원 정도 됩니다.엘o카드,국o,평o,외o, 신o,롯o백화점,현o백화점,국o은행 신용대출 등입니다.현재로서는 값을 능력이 없으면 직장도 그만둔 상태입니다부모님과 다세대주택에서 같이 살고 있으며 등본상에 같이 동거인으로 되어 있습니다.집은 어머님 명의로 되어 있고.제 앞으로 집이나 다른 일체의 재산은 없습니다.집을 팔아도 다세대주택은 시세가 없어서 팔천만원도 안나옵니다.엘지카드에서는 집으로 저희 부모님을 찾아와서, 보증인으로 세운다운 매달 얼마씩 갚으라구 하지만, 만일 다른 카드사에서도 부모님을 보증인으로 해서 매달 얼마씩 갚으라고 한다면 다달이 들어가는 금액만해도 몇백이 되므 로 저희 부모님도 능력이 없으시구, 제가 다시 직장을 귀한다 해도 도저히 감당해 낼 수가 없습니다.주위에서는 일단 집에 안들어 오는 것으로 하고 좀더 시간을 끌어 카드회사 에서 원금만이라도 갚으라고 오히려 사정을 할때 그때 까지 어떻게 해결을 해보는게 하시던데 .과연 가능한 일이지요?아님 개인파산신청을 낼 경우는 어떻게 되는 지요?또한 법적처리되면 어떤상황이 발생되는지요?이외에 다른 해결방법은 없는지 좀 알려주시기 바랍니다?감사합니다.은 하루 보내십시요
1. 귀하의 질의에 답변드립니다.2.  봉급생활자, 주부, 학생등 개인소비자가 소비활동의 일환으로 신용카드 등을 이용하여 상품을 구입하거나 금전을 차용한 결과 발생한 채무가 자신의 변제능력으로 감당할 수 없게 되어 자신의 모든 재산을 충당하여도 모든 채무를 변제할 수 없는 지급불능상태에 빠진 경우에 법원에서 채무자의 모든 재산을 강제적으로 금전으로 환가하여 채권자 전원에게 공평하게 배당하는 절차를 소비자파산이라 합니다. 3. 소비자파산신청은 채무자 주소지를 관할하는 지방법원에 접수시키면 되고 파산신청을 할 때에는 진술서, 채권자 일람표, 재산목록, 현재의 생활상황, 가계수지표등 기타 필요서류를 첨부 제출하여야 합니다. 4. 소비자파산절차는 일반적 파산절차와는 달리 채권자가 파산신청을 하는 경우가 드물고 대부분 채무자신청에 의하여 개시됩니다. 또 채무자의 재산이 거의 없어 이를 금전적으로 환가하여도 파산절차의 비용을 충당할 수 없으므로 법원은 파산관재인을 선임함이 없이 파산선고와 동시에 파산절차를 종료시키는 동시폐지결정을 하고, 채무자의 재산을 관리하거나 금전으로 환가하여 배당하는 절차는 행하여지지 않습니다. 개인채무자가 파산선고를 받더라도 선거권과 피선거권을 상실하는 것은 아니지만 법률상 여러가지 자격제한을 받게 됩니다. 예컨대 파산자는 후견인, 유언집행자, 공무원, 변호사, 변리사, 공인회계사, 공증인 등이 될수 없습니다. 5. 파산자가 면책신청을 하여 법원으로부터 면책을 허가받아 그 결정이 확정되면 파산자가 파산선고 전에 부담하고 있던 채무에 대하여 조세등 일부예외를 제외하고는 변제할 책임을 면하게 됩니다. 그러나 파산자가 재산을 은닉하거나 재산가치를 감소시킨 경우나 낭비 또는 도박 기타 사해행위에 의하여 현저하게 재산을 감소하거나 과도한 채무를 부담한 경우 등 일정한 사유가 있는 경우에는 원칙적으로 면책허가를 받을 수 없습니다.6. 한편 귀하의 경우 형사상 사기죄로 처벌 받을 여지는 없는 것 같고 카드회사와 원만하게 협의하여 원금이라도 변제토록 노력하시는 것이 좋을 것 같습니다. 참고바랍니다.