Bankacılık sektöründe büyük bir dönüşüm yaşanıyor. Yeni nesil dijital bankacılık olarak bilinen Challenger banklar, geleneksel bankalara nazaran önemli bir pazar payı yakalıyor. Genel anlamda daha çok dijital bankacılık olarak da bilinse de, Birleşik Krallık ’ta Big-Four’a karşı meydan okuyan herhangi bir banka olarak kullanılan terimdir.
Geleneksel bankalarda ortaya çıkan piyasa hâkimiyeti ve eski teknoloji sistemlerindeki ihmal edilen alanları doldurarak fırsata çeviren Challenger bankalar pastadan pay almaya çalışırlar. Geleneksel bankacılıkta ortaya çıkan maliyetlerden ve karmaşıklardan kaçınarak düşük maliyet ile servis sunarlar.
Bugün dünyanın finans merkezi haline gelen Birleşik Krallık, PRA ve FCA kurumlarının girişimleri ile Challenger Bankalar sektöründe söz sahibi olmaya çalışıyor. Dünyada ses getiren Atom Bank, Revolut, Starling, Monzo ve TransferWise gibi girişimcilerin ortaya çıktığı ve büyüdüğü yer olarak Birleşik Krallık olduğu düşünülür. Girişimcilerin bu noktada başarılı olduğu da söylenebilir.
Challenger Banks’ın Müşterilerine Avantajları Nelerdir?
Geleneksel bankalar bir dizi avantajlarını ve yeteneklerini Challenger Bankalara kaptırmıştır. Challenger Bankalar geleneksel bankalardan farklılaştırarak müşterilerine bir dizi avantajlar sunuyor. Yenilikçi finans kuruluşlar olarak bilinen Challenger Bankalar tarafından müşterilerine sunulan avantajlar:
- Operasyonlarını kolaylaştırarak genel giderlerini azaltan ve müşterilerine rekabetçi ürün ve hizmet sunmak için teknolojiyi kullanır. Bu sayede uygun maliyetli operasyon sağlanır.
- Kullanıcıyı odak noktasına alan, tasarımlarını ve sezgisel ara yüzlerini müşteri odaklı düşünüyor. Bu düşünce ile çevrimiçi platformlara, mobil uygulamalara ulaşılacak kusursuz ve kullanışlı bankacılık deneyimi sunuyor. Bu sayede sorunsuz kullanıcı deneyimi sağlanıyor.
- Hesap kurulum sürecinde sağlanan basitlik, müşterinin çevrimiçi platformları ile mobil cihazlar sayesinde kolay ve hızlı hesap açmasına imkân tanıyor.
- Şifreleme teknolojileri ve biyometrik kimlik doğrulama ile sağlam güvenlik önlemleri uygulanıyor. Böylelikle gelişmiş güvenlik önlemleri alınıyor.
- Rakip bankalar şeffaf fiyatlandırma modellerine sahip olmalarından dolayı, müşterilerin hizmetleri anlama ve ihtiyaçlarına göre seçmelerine imkân tanıyor.
- Uygulama içi mesajlaşma, sohbet robotları ve telefon desteği gibi birçok noktada çeşitli kanallar kullanılarak duyarlı müşteri desteği sağlanıyor. Bu sayede müşteri memnuniyeti ön planda yer alıyor.
Challenger Bankalar Dijital Bankacılığa Nasıl Farklı Yaklaşıyor?
Geleneksel bankalara nazaran Challenger Bankalar, fırsatları değerlendirerek pastadan pay kapmaya çalışırlar ve çok düşük maliyet ile servis sunarlar. Geleneksel bankaların göz ardı ettiği piyasa hâkimiyetini ve eski teknolojileri kullanması sektörde söz sahibi olmayı amaçlar.
Bugün dünyanın finans merkezlerinden biri olan Birleşik Krallık PRA ve FCA adlı kurumlar 1986 yılından beri uygulanan reformlar ile Challenger Bankalar alt sektöründe yer almaya çalışıyor. Günümüzde ses getirin girişimcilerden Monzo, Atom Bank, Revolut, Starling, TransferWise Birleşik Krallık ‘ta doğup ve büyüyerek bu alanda başarılı oldukları rahatlıkla söylenebilir. Girişimcilerden Monzo’nun 3 milyonu geçkin müşterisi mevcuttur.
Bank Of England 2013 tarihinde yayınladığı rapor ile bankacılık alanında yeni rekabet alanlarının açılması için değişiklik yapılacağını duyurmuştu. Ortaya çıkacak bir dizi değişiklikler, reform amaçlı olarak bankacılık sektöründe mevcut olan tekeli yıkarak yeni yaklaşımlar ile rekabeti arttırmak amaçtı. Geleneksel bankacılık anlayışından Challenger Bankalar anlayışına geçiş süreci başlamış oldu.
Geleneksel Bankalar Rakiplerle İşbirliği Yapıyor Mu?
Teknoloji alanındaki ilerleme ve bunun sonucu olarak dünyada yaşanan değişim süreci, sancı olarak finansal piyasalara da yansıdı. Uzun süreden beri kazanılan alışkanlıklar ve geleneksel iş akışları çağa uyum çerçevesinde yeni gelişmelere ayak uydurmak zorunda bıraktı.
Gelenekselin dışına çıkma kimi zaman rekabeti öne çıkardı, kimi zaman ise heyecan olarak algılandı. Bankacılık sisteminde yaşanan son gelişmeler kalıpları kırarak rakipler ile işbirliği yapma sürecini doğuruyor.
Dijital bankacılık, geleneksel bankacılığa rakip olmakla beraber alternatifi olarak da görülüyor. Farklı bir görüş ise geleneksel bankacılığın teknoloji ile desteklenerek dijital bankacılığa entegrasyonu olarak da görülebiliyor. Geleneksel bankacılık ile dijital bankacılık farklı iki yüzdür. Dönüşüm sürecinde geleneksel bankacılıkta gerçekleşen işlemler kaybolarak yerine fintech firmaları öne çıkarmıştır.
Challenger Bankalar Düzenlemelerde Hangi Zorluklarla Karşılaşıyor?
Günümüzde toplamda 100 den fazla dijital banka mevcut olup, buna mevduat hesabı özelliği eklenen fintech’ler de eklenirse rakamın 200’den fazla olduğu görülür. Yatırım ve halka açılma ile öne çıkan bu bankalar sektörün önde gelenleri arasında yer alıyor.
Challenger (Yeni nesil bankacılık) ve dijital bankacılık servisleri ciddi anlamda büyümü kat etse de birçok ülkede henüz geleneksel bankaların hâkimiyetini kırmış değil. Geleneksel bankalar dijital banka anlayışına entegre olurken birçok zorluklar ile karşılaşabiliyor.
Teknolojinin getirmiş olduğu değişken müşteri ihtiyaçları en başka yer alırken, yasal düzenlemeler de zorlayıcı sebepler arasında yer alıyor. Bunun yanı sıra ortaya çıkan maliyetler geleneksel bankacılığın zorlandığı alanlardır.
Değişen ve gelişen teknoloji ile değişen müşteri ihtiyaçları göz önüne alındığında, Bankacılık müşterisi üzerinde yapılan yakın tarihli ankette Birleşik Krallık banka müşterilerinin hali hazırda olan kural yıkıcılara açık oldukları, üstün müşteri deneyimi sağlayan seçenekleri tercih ettiği görülüyor.
Challenger Bankalar olarak tanımlanan yeni nesil bankaların sektördeki konumu ve atılan adımlar değerlendirildiğinde, geleneksel bankaların online bankacılık olarak yeni nesil bankalar ile rekabet etmek bir dizi değişikliklerin gerektiği öne sürülüyor.
Yeni nesil bankacılığa nazaran dijital bankacılıkta müşteri talepleri, yaşanan pandemi etkisi ve mobil teknoloji kullanımı önemli etken. Mobil bankacılık kullanıcıları 2020 yılında yüzde 43’ü müşteriyi merkeze alan hizmet ve ürünleri tercih ediyordu. Geri kalan kullanıcılar, mobil deneyimlerin yetersiz olması durumunda banka değiştireceklerini belirtiyor.
Mobil teknolojide son yıllarda küresel olarak akıllı telefona sahip kullanıcıların sayısı her geçen gün artması mobil bankacılığın erişilebilir olması etkiliyor. Pandemi ile birlikte dünya genelinde alınan tedbirler, müşterini fiziksel olarak bankacılık işlemlerinden uzaklaşmasına yol açtı. Yapılan araştırmalar banka kullanıcılarının pandemi etkisi ile finansal yönden etkileşimi önemli oranda değiştiği yönünde.
Meydan Okuyan Bankalar Rekabetçi Bir Piyasada Büyümeyi Sürdürebilir Mi?
Geleneksel bankaları yeni nesil dijital bankalardan ayıran onları farklılaştıran en önemli etkenlerin başında müşteriler yer alıyor. Bankalar tarafından müşterilere sağlanan deneyimler rekabetçi bir piyasada büyümeyi sürdürmek için bir etkendir.
Dijital kanallar ile müşterilere sunulan özellikler ve deneyim tasarımları kullanıcıların bankacılık işlemlerinde büyük kolaylıklar sağlıyor. Ortaya çıkan bu kolaylıklar çok sayıda kullanıcıyı rekabetçi piyasada yeni nesil bankalara yönlendiriyor. Rekabetçi piyasada büyümeyi sürdürmek için bazı hususları dikkate almak gerekir.
Yeni Nesil Bankacılıkta Anında Müşteri Olma Süreci
Dijital kanallar üzerinden müşteriye sunulan deneyimler, geleneksel bankalara kıyasla anında müşteri olma süreci etkendir. Yeni müşteri olarak kayıt olmak için kimlik bilgilerini taranması kaydınızı gerçekleştirir.
Para Yönetimindeki Kolaylıklar
Genç nesiler için önem arz eden para yönetimi birçok yeni nesil bankaların odağında yer alıyor. Müşteriye sağlanan bu kolaylıklar ile maaşın kolay bir şekilde çekilmesi, harcamaların yapılması, birikim ve fatura ödemeleri gibi birçok bölüm yer alıyor. Hesaplarda yer alan birimlerin takip edilmesi, mevduat hesabındaki nakidin farklı hesaplara aktarılması gibi birçok işlem nakit paraya dokunmadan kolaylık ile gerçekleşiyor.
Bunun yanı sıra gerçekleşen harcamaların otomatik analizlerinin yapılması, kategori haline getirilmesi gibi kullanıcıların nereye ne kadar harcama yaptığının hesabını tutmasına imkân sağlıyor. Bunun yanı sıra oluşturulacak hashtaglar ile harcama takibi de yapılabiliyor.
Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,
Anıl UZUN