Annemin podcast’ine hoş geldiniz.
Bu podcast, Probiyotik destekli Hard Seltzer ile Hard Kombucha’da demlenen sizin için daha iyi bir alkol markası olan Flying Embers tarafından desteklenmektedir. Tüm ürünleri sıfır şeker, sıfır karbonhidrat, USDA sertifikalı organiktir ve canlı probiyotikler ve adaptojenlerle demlenir. Ayrıca hepsi keto, glütensiz, vegan ve düşük kalorilidir, bu nedenle lezzetli işlevsel bir düşük kalorili içecek için harika bir seçenektir. Tatlarına bayılıyorum. Greyfurt Kekiği ve Guava Jalapeno gibi gerçekten eşsizleri var ve Clementine Hibiscus’larının büyük bir hayranıyım. Tüm ürünleri, Hard Kombucha’ya sıfır şeker ve karbonhidrata sahip olmasına rağmen muhteşem tadı olan mükemmel dengeli bir doğal tatlılık veren kuru bir fermantasyon işlemi ile ustaca hazırlanmıştır. Sadece senin için özel bir anlaşma yaptık. Tüm siparişinizden %15 indirim alın. Bu anlaşmayı talep etmek için flyingembers.com/wellnessmama gidin ve ödemede WELLNESSMAMA kodunu kullanın ve indirim yalnızca web sitelerinde kullanılabilir. Ayrıca, bira ve sert seltzers bulduğunuz her yerde, ülke çapında marketlerde de mevcuttur, ancak onları nerede bulacağınıza ve indirimi nereden alacağınıza bakın, flyingembers.com/wellnessmama.
Bu podcast BluBlox gözlükleri tarafından desteklenmektedir. Mavi ışığın yapay kaynaklardan geldiğinde gözlerimize zarar verdiğini ve dijital göz yorgunluğuna yol açtığını biliyor muydunuz? Dijital göz yorgunluğunun belirtileri bulanık görme, baş ağrısı ve kuru sulu gözlerdir. Bazıları için bu, yüksek anksiyete, depresyon ve düşük enerjiye bile neden olabilir. Şahsen hava karardıktan sonra mavi ışığa maruz kaldığımda, iyi uyumadığımı ve ertesi gün daha yorgun hissettiğimi fark ettim. BLUblox, bu sorunun kanıtlanan destekli çözümüdür ve Avustralya’daki optik laboratuvar koşullarında yapılır. 40’ın üzerinde stile sahipler ve reçeteli ve reçetesiz geliyorlar, bu yüzden herkes için bir çift var. BlUblox’un bir hediye satın alma kampanyasında Restoring Vision ile ortaklaşa çalışarak geri vermesini de seviyorum. Satın alınan her BLUblox gözlüğü çifti için ihtiyacı olan birine bir çift okuma gözlüğü bağışlarlar. Gerçekten harika bir şirket ve gerçekten harika bir görev. Check-out sırasında blublox.com/wellnessmama veya kod wellnessmama’ya girerek dünya çapında ücretsiz gönderim alın ve% 20 indirim alın.
Merhaba ve “Wellness Mama” podcast’ine hoş geldiniz. Ben wellnessmama.com ve wellnesse.com’dan Katie, yeni kişisel bakım hattım. Bu Wellnesse ve sonunda E var. Bu bölüm sağlığın fiziksel yönlerinden, ancak aynı zamanda çok önemli olan başka bir alana sapmaktadır ve bu finansal sağlık ve uzun vadeli finansal refahtır, çünkü istatistiksel olarak, finansal mücadeleler birçoğumuz için önemli bir stres kaynağıdır ve aynı zamanda birçok çift için önemli bir ilişki stresi kaynağıdır. Bence geçen yıl birçok insan için bunu daha da akut hale getirdi. Ve bu konu hakkında bir konuşma başlatmanın önemli olduğunu düşündüm.
capitalwealth.com işleten Michael Stevens ile birlikteyim. Ve bu stratejilerden bazılarını kendim çözdüğüm için iletişim noktalarımdan biri oldu. Ve bugün bunları sizinle paylaşmak istedim. Tasarruf ve yatırım gibi çok temel seviyelerden, bunun için ne tür stratejiler kuracağımıza ve daha sonra aileniz için kullanabileceğiniz, hatta çocukların uzun vadeli zenginliğe yol açan küçük yaştan itibaren sıklıkla kullanabileceğiniz daha az bilinen, ancak vergi yararlı stratejilere giriyoruz. Müşterileri ile en çok kullandığı stratejilerden bazılarını yıkıyor ve ayrıca çocuklarınızla ömür boyu finansal sağlık için güçlü bir temel oluşturmak için bazı ipuçları veriyor. Dediğim gibi, kesinlikle farklı bir konu, ama bence çok önemli bir konu, özellikle de şu anda. Lafı daha fazla uzatmadan Mike’a katılalım. Mike Stevens, podcast’e hoş geldin.
Katie, burada olduğum için heyecanlıyım ve beni iyi karşılarsın.
Seninle sohbet edeceğim için çok heyecanlıyım çünkü uzun zamandır dinleyicilerimden herhangi biri sağlık ve sıyrmakla ilgili birçok konuyu ele aldığımı biliyor. İstatistiklere baktığımızda, finans aslında birçok insan için önemli bir stres kaynağı gibi görünüyor. Ve burada stres hakkında çok konuştum çünkü hayatımızın her alanında art arda bir etkisi var. Ama bence finans büyük bir stres kaynağı. Ve geçen yıl bunu birçok insan için ve özellikle de birçok aile için bile birleştirdi. Ve sen de finansal sağlık alanında tanıdığım en iyi uzmansın. Ve özellikle aile olarak günlük hayatımızda daha iyi finansal sağlıklı yaşam sağlamak ve daha iyi bir finansal sağlıklı yaşam sağlamak için neler yapabileceğimizin odak noktasından, bu alana dalmak için gerçekten alakalı ve önemli olacağını düşündüm. İşte bu yüzden seni buraya getirmek için çok heyecanlıydım. Bunun büyük bir konu olduğunu biliyorum ve bir sürü. Farklı yönlere gideceğiz. Ama bizi genel olarak başlatmak için, finansal sağlıklı yaşam ve hazırlık söz konusu olduğunda yaptığınız işe genel bir bakış verebilir misiniz?
Evet, kesinlikle. Ve beni misafir olarak davet ettiğin için çok teşekkür ederim. Katie, dediğin gibi dinleyicilerinin çoğunun sağlık ve sıyrıcılığın fiziksel yönleriyle ilgili olduğunu biliyorum. Ama yine, söylediğin gibi, sağlığın ve sağlığın finansal yönü çok önemli. Şirketim Capital Wealth Advisors’da asıl odaklandığımız şey, insanlara mali durumlarıyla ilgili iç huzuru ve netlik vermek. Ve insanlara her zaman Wall Street için çalışmadığımızı söylerim. Müşterilerimizin iyiliği için çalışıyoruz. Ve bu gerçekten önemli. Her şeyden önce, bir danışman olarak, güven verici biriyle çalışıyor olmalısınız. Ve hayatında olup bitenleri umursamayan bir doktora gitmekten farkı yok. Bu yüzden yaptığımız çoğu şey, insanlara hayatlarında finansal huzur ve sağlıklı yaşam sağlamak için kapsamlı bir bakış açısıyla bakmaktır, böylece aile ve arkadaşlarla olan şeylerin ve sadece hayatlarında ulaşmak istedikleri hedeflerin tadını çıkarabilirler.
Evet, bu çok önemli. Bakmaya başladığın şeylerden bazıları nelerdir? Çünkü son 15 yıllık evli ve çocuklu yolculuğumdan biliyorum ki, en başta, mali durum o kadar sıkıydı ki, faturaları ödemek aydan aya hayatta kalmak gibiydi. Ve benim için bir zihniyet değişikliği gerekti, sanki, bu kaynaklarla gerçekten akıllı olabilmek ve zaman içinde büyümeye ve güvenliğe yol açacak yerlere nasıl yerleştirebileceğimizi bulmak için işleri biraz büyütebilmeye başladık. Peki baktığın faktörlerden bazıları nelerdir? Açıkçası, eminim insanlar birçok farklı yerden başlıyorlardır. Ama neye bakarak başlıyorsun?
Michael: Kesinlikle. Temel uzmanlık alanımız emekliliğe yaklaşan veya emeklilikte olan insanlarla çalışmaktır, ancak oyunun her aşamasından insanlara yardım ediyoruz. Ve, bilirsin, hayatımın bir noktasında, ben de senin ve kocan gibi daha yeni başlamıştım. Ve insanların fark etmesi gereken en önemli şey, göründüğü kadar korkutucu olmadığıdır. Ve şimdi, internet, YouTube ve harika kitaplar gibi şeylerle, finansal geleceğinizi planlayabilmek için kullanılacak birçok iyi kaynak var. Eski bir Çin atasözü der ki, “Ağaç dikmek için en iyi zaman 20 yıl önceydi. Ve sonra ikinci en iyi zaman şimdi.” Bunu dinleyicilerle paylaşmamın sebebi insanları cesaretlendirmek istemem, beklemeyin çünkü eğer küçük başlarsanız ve devam ederseniz ve bu ivmeyi inşa ederseniz, bir gün geriye bakacak ve şöyle deyeceksiniz, “Vay canına, başladığım için çok mutluyum. Bu kadar büyük bir fark yaratacağımdan haberim yoktu.”
Katie: Kesinlikle. Ve bu da sağlıkla ilgili bir başka harika corollary, bilirsiniz, her türlü eğitim veya sağlıklı olmak gibi, başlamak için en iyi zaman gerçekten uzun zaman önce. İkinci en iyi zaman şu an. Ve bu şeyler zaman içinde yavaşça inşa eder, bazen fark etmezsiniz bile, ta ki bir gün gerçekten derin bir değişiklik olana kadar. Emekliliğe yaklaştıkça insanlarla çalışmaktan bahsettin. Ve nesiller geçtikçe, insanların gittikçe daha az hazırlandıklarına dair istatistikler gördüğümü biliyorum, hatta parasal açıdan daha az tasarruf etmekle kalmıyor, aynı zamanda buna daha az ve daha az hazırlanıyorlar. Ve neredeyse emeklilik fikri olarak düşündüğümüz şey de değişti gibi görünüyor. Örneğin, insanların genellikle aynı şirkette çalıştıklarını ve yaşlandıkça tamamen kendilerine sağlayan emeklilik avantajlarına sahip olduklarını görmüyoruz. Sen de mi bunu buluyorsun?
Evet, kesinlikle. Ve bence bunların çoğu toplumumuzun bu hale gelmesiyle ilgili. Daha önce, bilirsiniz, büyükanne ve büyükbabalarımız, şu anda facebook veya Instagram’da gezinebilmek ve bir nevi endorfin vuruşu yapmakla bizim kadar anlık tatmine sahip değillerdi, sadece şu anda ihtiyacımız olan şeyden. Netflix ile isteğe bağlı video izleyebilirsiniz. Ama bütün mesele şu ki, insanlara finansal huzurunu fevri bir alıcı olmakla takas etmek istemediğini söylerdim. Ve bununla kastediyorum ki, kendini adamalı ve “Bak, emekli olmak istediğim bir hedefim var.” demelisin. Ve dürüst olmak gerekirse Katie, birisi bu işe ne kadar çabuk başlanırsa o kadar iyi olur. Gerçekten bileşik bir etkisi var. Dediğin gibi, sağlık ve sıyrmışlık konusunda, aynı şey finansal için de geçerli. Eğer şöyle diyebilirseniz, “Kendimi adamış olacağım ve ayda X dolar bir kenara koyacağım, o.Fevri bir alıcı olmayacağım ve sırf ben istiyorum diye hemen bir şeyler satın almayacağım.”
Jones’lara ayak uydurmak her zaman eğlenceli olsa da, bununla birlikte gelen bir stres unsuru da var. Ve, bilirsin, hayatlarının en mutlu insanlarından biri olan insanlar gördüm, çok mütevazı bir yaşam tarzı yaşıyorlar, ve aileleriyle ve arkadaşlarıyla vakit geçirmenin tadını çıkarıyorlar ama üzerlerinde borç gibi şeyler yok. Ve bu birçok insan için gerçekten stresli. Bu yüzden, dinleyen herkese önerim, eğer henüz başlamadıysanız, disiplinli bir planınız olsun. Ve bu, sadece pirinç ve fasulye yediğiniz herhangi bir bütçeyle yaşamak zorunda olduğunuz anlamına gelmez, ama önce kendiniz ödeyin gibi şeyler yapın. Ben de hayırseverlik taraftarıyım. Yani, kazandığın paranın bir kısmını alıp ileriye doğru ödemek, diğer insanların hayatlarını kutsarken hayatta daha mutlu olmana yardımcı oluyor çünkü gerçekten, para budur. Para bir araçtır ve kendinizi büyütmek için parayı kullanabilirsiniz. Ve eğer iyi bir insansanız, zaman verirseniz, para verirseniz ve disiplinli olursanız, hayatınızda çok daha fazla mutluluk bulacaksınız.
Peki, insanların öğrenmeye başlayıp, borçların ödenmesi noktasına geldiklerinde önceliklerini belirlemeye başlayabilecekleri belirli şeylerden bazıları nelerdir? İnsanlar geldiğinde ve en önemli öncelikleri ve bu kaynakların en iyi nerede kullanılabileceğini çözdüğün bir triyaj var mı?
Evet, bu soruyu sormana çok sevindim çünkü insanlar için baktığımız üç şey var. Biri ücretler. Ücretler önemlidir. Ve umarım bunu dinleyen tüm dinleyiciler bu benzetmeyi her zaman hatırlarlar. Ama ücretler paraşütle rüzgara koşmak gibidir. Seni gerçekten yavaşlatacak. Ve eğer düşünürsen, birisi Las Vegas’a falan gittiğinde, tüm o güzel kumarhanelere sahip olursun. Belli ki, insanların kaybettikleri yüzünden inşa edilmişler. Finansal olarak, bu kumarhaneler inşa edilmiş ve gerçekten çok güzeller. Aynı şey Wall Street için de geçerli. Wall Street’te çok güzel fildişi kuleler var. İçeri girdiğinde her yerde mermer, granit ve başka şeyler oluyor. Bunun nedeni ücretler. Bu nedenle, insanları öncelikle yatırım hayatlarının finansal yönlerinde ödedikleri ücretleri anlamaları için teşvik etmeye çalışıyoruz? Ücretlerinizin ne olduğunu bilmiyorsanız danışmanınıza ulaşın. Ve bir danışmanınız yoksa, biraz araştırma yapmaya ve ücretlerin ne olduğunu anlamaya başlayın, çünkü ücretler kesinlikle bir fark yaratır.
İnsanlara söyleyeceğim bir sonraki şey vergiler. Vergilerden bahsederken insanlar bana hep yan bakıyor. Ve işte yatırımlardan bahsederken vergileri anlamanın bu kadar önemli olmasının nedeni. Babam bana hayatın başlarında öğretti, önemli olan ne kadar para kazandığın değil, ne kadar tuttuğun önemli. Yani, şu anda, ister inanın ister inanmayın, vergiler satışta. 1913’e kadar giderseniz, Amerika Birleşik Devletleri’nde vergiler o zaman başladı. Vergiler daha önce çok ama çok yüksekti. Seninle gerçek bir hikaye paylaşacağım. Ronald Reagan, başkan olmadan önce bir aktördü. Ronald Reagan yılda sadece iki film yapardı. Yılda sadece iki film yapmasının nedeni, film başına yaklaşık 100.000 dolar kazanmak için stüdyolarla sözleşmeli olmasıdır. 40’larda ve 50’lerde Kaliforniya Eyaleti’nde Ronald Reagan bu filmleri yaparken 200.000 dolardan fazla kazanacağı her şey için %94 vergi dilimindeydi. Yani, sağduyu amaçları için, o iki film yapıldıktan sonra hiçbir şey çalışmaz ve atlarını çiftliğinde sürer ve kalan vergilerini Kaliforniya Eyaleti’ne öderdi.
Yani, tekrar söylüyorum, tüm bu vergi zihniyetine dönersek, şu anda tüm zamanların en düşük seviyesinde, bilirsiniz, en üst vergi dilimi% 35’tir. Ve tekrar, Ronald Reagan’ın 40’larda ve 50’lerde 200.000 dolara ödediği şeye geri döndüğünüzde, ki bu arada, o zamanlar çok paraydı. Ama $200,000, %94 vergi dilimi, ah. Yani, vergiler satışta. Bu konuda asıl önemli olan şey, ve biliyorum ki dinleyicilere aynı anda çok şey atıyorum, ve umarım, not alıyorlardır, ve geri dönüp bu bölümü tekrar dinliyorlar çünkü bu önemli bir nokta, şu anda federal açık, Katie, Mart ayında konuştuğumuz gibi, 28 trilyon dolar. Ve bunu bir perspektife oturtmak gerekirse, eğer 1 trilyon saniye öncesine giderseniz, bu 31.688 yıl önceydi, 1 trilyon saniye. Ulusal açık 28 trilyon dolar ve biz tam da eklemenin eşiğindeyiz. 2 trilyon dolarlık bir teşvik paketi daha. İnsanlar bunu ödemek zorunda.
Bu nedenle, çalışırken ve vergi ertelenmiş hesaplara para yatırırken, örneğin 401(k)’leriniz veya 403(b)’leriniz gibi, daha sonra vergi ödemeniz gereken herhangi bir şey, bir Roth katkısı yapmayı düşünebilirsiniz. Ve bu da vergisiz para. Yani vergiler indirimde. Ve sonra son ve bence en önemli şey, ve bu işe biraz daha dalacağız, ama yazılı bir gelir planınız olmalı. Ve para, çiftler arasında anlaşmazlıkların olduğu şeylerden biridir. Ve babamı küçük yaşta kaybettim, ve babamın kalbini kutsa, o harika bir adamdı, vergilerle, yatırımlarla, sigortayla, annem, iki kız kardeşim ve kendim için her şeyi hallederdi. Babamı 49 yaşındayken trajik ve beklenmedik bir şekilde kaybettiğimizde annemin nereye döneceğine dair hiçbir fikri yoktu. Ne yapacağını bilmiyordu. Şimdi, annem babamla iletişim kurmuş olsaydı ve burada ne zaman emekli olmak istediğimize dair yazılı bir planları olsaydı, işte ne kadar tasarruf etmemiz gerektiği, ve işte emeklilik planından ne kadar gelir elde edebileceğimiz, böylece birimiz gelecekte hastalanırsak ya da ikimiz de iyi olacağız.
Biliyor musun, şu anda Hawaii’ye giden bir uçakta oturuyor olsaydım ve pilot gelip şöyle deseydi, “Biliyor musun? Sizi Hawaii’ye uçuracağım için heyecanlıyım, bayanlar ve baylar. Hafif rüzgarlar ve 87 derece. Ve bu uçağın Hawaii’ye varmak için %42 başarı olasılığı var.” O uçakta kalacağımdan pek emin değilim. Yani, emeklilik yıllarınıza girmek ve iyi ve kötü için stres testinden geçen gerçek bir plana sahip olmamak ve bu planın işe yarayacağını bilmek, aslında gerçekten kötü bir şey olurdu. Umut etmek ve dua planı yapmak istemezsin. Gerçek bir yazılı gelir planı istiyorsun. Yani, bunlar, bir nevi, özetlememiz gereken üç şeydir, ücretler önemlidir, vergiler önemlidir ve gerçek bir yazılı gelir planına sahip olmaktır.
Bunu vergiler konusunda gündeme getirmene sevindim. Bu her zaman vergi ertelenmiş herhangi bir şeyde tereddütüm olmuştur, tarihe bakarsak, vergilerin yukarı veya aşağı gitme olasılığı var mı? Ve yukarı daha olası görünüyor. Ve bence Roths harika bir seçenek. Buna aşina olmayan biri için, Roth’un ne olduğunu ve nasıl çalıştıklarını bize iletebilir misiniz? Çünkü bazı insanların roth kuramadığını da biliyorum.
Evet, sorduğun için teşekkürler. Yani gerçekten vergi dairesinin bir şeyden nasıl vergilendirileceğine karar verdiği kovaların var. Ve, bir nevi, dışarıdaki ortak kovalar, bir IRA duymuşsunuzdur ve bir 401(k) ve 403(b) muhtemelen duymuşsunuzdur, bunlar vergi ertelenmiş bir kovadır. Ve bunun anlamı, gidip EBM’nizi gördüğünüzde ve CPA’nız, kalplerini kutsadığınızda, “Hey, bu yıl vergilerden tasarruf etmek istiyorsunuz. Devam edin ve bu 401(k) veya IRA’ya, bu vergi ertelenmiş kovaya para koyun ve bu size para kazandıracak.” Pek çok insanın anlamadığı ve ben de sektöre girmeden önce dahil olduğum şey, bu paraya vergi ödemeyeceğiniz anlamına gelmez. Bu sadece gelecekte ileri bir noktaya erteledik anlamına gelir. Ve dediğin gibi, gelecekte vergilerin arttıkça başarı olasılığı yüksek. Yani bu gerçekten kısa vadeli bir yaklaşım, sadece “Hey, şu anda gelecekte çok daha fazla olabilecek bir şeyi takas edelim” diyor.
Yani, birçok insan Roth IRA diye bir şey olduğunun farkında değil. Ve eğer çalışıyorsanız, işvereninizde Roth 401(k) adı verilen bir şey olabilir. Ve bunun anlamı, bu hesaba para yatırmaya uygun olduğunuzdur. Ve etrafında kurallar var. Bir saniye içinde üstünden geçerim. Ama vergiyi ödediğiniz yere para yatırabileceğiniz bir hesap var. Ve sonra para bu Roth hesabına veya Roth 401(k)’ye girdiğinde, büyüyecek, büyüyecek ve gelecekte bir daha asla vergilendirilmeyecek. Peki bunun ne önemi var? Yine, ulusal açığa bakarsak, açığın aşağı inmesinde birkaç şey olması gerekecek. Birincisi, ya hükümet daha az harcamak zorunda kalacak. Evet, haklısın. Bunun olacağına şüpheliyim. Ya da iki, vergi ertelenmiş hesabınıza ulaşıp şöyle diyecekler: “Hey, çok teşekkürler. Çok çalıştığınız için gerçekten minnettarız. Sadece vergileri artıracağız ve emeklilik paranızın daha fazlasını vergi ertelenmiş tarafınızdan alacağız.” Ama roth hesabına girdikten sonra, kesinlikle alınabilecek hiçbir vergi yoktur.
İşte bu yüzden vergilerin indirimde olduğunu söyledim. Ve eğer bir şey satın almak istiyorsanız, ve bir şey satın almanız gerekiyorsa, ve bu ürün satıştaysa, muhtemelen satıştayken gerçekten satın almak için iyi bir noktada mantıklıdır. Katie, bahsetmek istiyorum, sadece bazen insanlar çok fazla para kazansalar bile farkında değiller… Gerçek yapmama izin ver.Bir Roth IRA’nın nasıl çalışacağını bir saniyeliğine yedekle. Ve bu bir Roth 401(k) değil, bir Roth IRA, 50 yaşından küçükseniz, kişi başı yılda 6.000 $ koymanıza izin verilir, bir Roth IRA’ya, vergisiz kovaya. 50 yaşın üzerindeyseniz, fazladan 1.000 $ katkı yakalama yapmanıza izin verilir. Yani sen ve eşin kişi başı yılda 7.000 dolar yapabilirsiniz. Ancak, IRS için iyi olan her şey, genellikle bizi sınırlar. Bu nedenle, kurallar vardır ve kesinlikle bir CPA veya muhasebeci ile konuşmak ve uygun olduğundan emin olmak istersiniz.
Ama çok fazla para kazanıyorsan, vergi kanunları der ki, “Hey, üzgünüm, hayatta çok iyi gidiyorsun. Paranı vergisiz yatırmana izin vermeyeceğim.” Bazı araçlar var ki, dinleyicileriniz ulaşmak isterse konuşabiliriz ama vergisiz alternatifler var. Ama Roth IRA’ya geri dönersek, eğer çok fazla para kazanıyorsanız ve bir Roth IRA’ya katkıda bulunamıyorsanız ve vergi ertelenmiş bir hesabınız varsa, Roth dönüşümü denilen şeyi yapmaya uygun olabilirsiniz. Ve bu pek çok insanın fark ettiği az bilinen bir şey, eğer “Hey, bu benim. Paramın çoğunu vergi ertelenmiş bir hesaba yatırdım ve vergilerin yükselebileceğini hissediyorum, benim olanı nasıl daha fazla tutabilirim?” Aslında bazı Roth dönüşümleri yapabilirsin. Ve dezavantajı, vergiden muaf kovaya sokmak için bazı vergiler ödemeniz gerektiğidir. Ama yine de, bahsettiğim gibi, vergiler satışta. Yani, her insanın kendi sihirli vergi numarası vardır. Dönüştürmeniz için ne kadar uygun olduğunu bilmelisiniz.
Katie: Evet, bu… Bunu yapmak zorundaydık çünkü bunların hepsini de erken anlamamıştık. Ve sonunda bazı şeyleri Roth’a dönüştürdük. Ama bence burada konuşulması ilginç olan başka bir nokta daha var, karmaşıklıklar olacağını biliyorum. Ve cevap kesinlikle insanların bu konuda kişisel tavsiyeleri olması gerektiği olacak. Ama bulduğumuz şey, çocuklarınız yaşlandıkça, bunların bazılarını onlar için yapılandırmanın yolları var, özellikle de bir Roth söz konusu olduğunda. Örneğin bir işletmeniz varsa veya belirli iş düzenlemeleriniz varsa, bunlar bir Roth’a da katkıda bulunabilir. Bu dünyayı daha iyi bildiğini biliyorum. Ama çalışmaya başlayan büyük çocukları olanlar için bize bu genel bakışı verebilir misiniz?
Michael: Kesinlikle. Roth IRA’da olması gereken kurallardan biri kazanılmış gelire sahip olmaktır. Eşiniz çalışıyorsa ve çalışmıyorsanız ve IRS yüksek risk eşiğinin altındaysanız, tebrikler, Roth IRA yapmaya uygunsunuz demektir. Ancak, biliyorsunuz, hala genç olan çocuklarımızın çoğu bir işte çalışmıyorlar, kazanmıyorlar, bilirsiniz, kazanılmış gelirler, söyleyebilmek istiyorlar… Affedersiniz, söylemeliyim ki müşterilerimizin çoğu çocuklarına bileşik faizin ve emeklilik için tasarruf etmenin gücünü öğretmek istiyorlar. Roth IRA’ya farklı alternatif araçlar kullanıyoruz. Şahsen, aşırı paralı indeks evrensel yaşam politikası olarak adlandırılan şeyi kullanıyorum. Ve izleyicilerinize sindirilmesi biraz zor olabilecek bir sürü derinlemesine bilgi verdiğimi biliyorum. Ve bu sorun değil, çünkü bu finansal şeyler karmaşık olabilir, ancak sadece zaman ayırıp ayırdığınız da gerçekten açık olabilir.
Size neden aşırı paralı bir evrensel yaşam politikası kullandığımı açıklayayım. Hayat sigortası poliçesi kullanıyorsanız ve bunu vurgulamak zorundayım, tüm hayat sigortası poliçeleri aynı değildir. Hayat sigortası, eğer düzgün yapılandırılmazsa veya madalyonun ters tarafıysa, bir şey düzgün yapılandırılmışsa, kesinlikle harika olabilir. Bu yüzden her zaman bir güven verici ve bunları düzgün bir şekilde nasıl yapılandırabileceğinizi gerçekten anlayan biriyle çalıştığınızı emin olmalısınız çünkü bir şey yapmak istemezsiniz ve sonra bunun mümkün olan en kötü hata olduğunu öğrenirsiniz.
Ama çocuklarımız için ne yapıyoruz çünkü onlar genç, benim 8 yaşında, 5 yaşında ve 2 yaşında bir çocuğum var, onlar bir işte çalışmıyorlar. Yani gelir elde etmiyorlar. Karım ve ben çocuklarımıza hayata bir başlangıç yapmak ve onlara finansal refahı öğretmek istiyoruz. Biz de onlar için bu sigorta hesabına aylık olarak katkıda bulunuyoruz. Ve çok büyük bir para değil ve çok büyük miktarda para olmasına gerek yok. Ama faizi birleştirmek büyük bir fark yaratır. Ve çocukların bu işe girişmelerini ve erken yaşta başlamalarını istediğinizde, bu onların anlamalarına gerçekten yardımcı olur.
Hayat sigortasıyla ilgili her şey vergiden muaf olması, tıpkı Roth IRA gibi. Ve, bilirsin, benim için, bir Roth IRA’ya katkıda bulunamayacağım kadar çok kazanıyorum. Ve bir işletme sahibi olarak, vergilerimin mümkün olduğunca çoğunu satıştayken aradan çıkarmak istediğimi anlıyorum. Bu yüzden, ben. kişisel olarak yatırım stratejimin bir parçası için kullanın, bu endeks evrensel yaşam politikası, bu parayı vergisiz bir hesaba alıyorum ve bir Roth IRA’nın yaptığı gibi herhangi bir faz-out veya kısıtlamaya sahip değil. IRS dedi ki, “Tamam. Eğer bunu yapacaksanız, o zaman bunu yapmanıza izin vereceğiz.” Ama yine de, bu biraz karmaşık bir durum ama şunu anlayın ki, gelir elde etmeseniz bile, ya da bir işletme sahibiyseniz ve çok fazla para kazanıyorsanız, ya da sadece beni bir Roth IRA’ya vergisiz bir alternatife sokmak istiyorsanız, sizin için seçenekler var.
Anladım. Bu çok mantıklı. Ve dediğim gibi, biraz daha karmaşık olduğunu biliyorum, kendi muhasebecinize danışın, ama bizim için, belirli işletmelere sahip olmak ve çocuklar farklı zamanlarda bizim için farklı şekillerde çalışabiliyorlar, bunu takip etmeye çok dikkat ediyoruz. Ama bir işi olan herkes için bunu yapmanın bazı yolları vardır. Çocuklarınız sadece kurallara uyduğınızdan emin olun…
Evet, anahtar kurallara uymak, bir muhasebeciyle ya da cpa ile konuşmak, ama dışarıda yapabileceğin şeyler var. Ve kitleleri takip etmenize gerek yok. Çünkü çoğu zaman, sadece biraz dayak yoluna gitmek ve daha iyi seçenekler olduğunu anlamak, ve yaygın olarak tartışılmadıklarını çünkü çok büyük para yapıcılar olmadıkları için, danışmana karşı sizin için daha iyi olacaktır.
Anladım. Ve anladığım kadarıyla, bu bir emeklilik aracı olduğu için, erken çıkarmak istiyorsanız cezalar var ama bunun bazı istisnaları olduğuna da inanıyorum. Ve benim araştırmama göre, bazen bir Roth aracılığıyla yatırım yapabiliyorsanız yapmaya değer çünkü ceza bazen uzun vadeli sermaye kazançlarından daha az olabilir, örneğin. O şeyleri tartmak zorunda kaldım. Ama bize buna genel bir bakış verebilir misiniz?
Michael: Tabii ki. Roth IRA’dan mı yoksa hayat sigortası hesabından mı bahsediyorsun?
Üzgünüm, Roth IRA’da, ve sonra kesinlikle hayat sigortası tarafında daha derine inmek istiyorum.
Michael: Tamam. Kulağa güzel geliyor. Yani, Roth IRA’da, IRS vergi olmadan ve ceza olmadan Roth IRA’nızdan para almanıza izin verir. Tekrar söylüyorum, bir CPA ile konuşun ve bunun sizin için doğru olduğundan emin olun. Ama finansal sıkıntı gibi şeyler var, ya da parayı okula gitmek için kullanıyorsanız, ya da hayatınızda ilk kez ev satın alıyorsanız, Roth IRA’nızdan 59 buçuk yıldan daha erken para alabilir ve bunu yaptığınız için herhangi bir IRS cezasına çarptırılamazsınız.
Anladım. Tamam. Bu yüzden şimdi, bize biraz daha fazla ayrıntı… Çünkü bu seninle birlikte araştırdığım başka bir şey ve seni burada görmek istememin sebeplerinden biri hayat sigortası tarafını kullanmak, aslında bir yatırım aracı olarak, ve bir nevi, bununla birlikte gelen bazı kurallar.
Kulağa hoş geliyor. Tony Robbins’in çok güzel bir kitabı var ve adı da “MONEY Master the Game”. Bu arada çok büyük bir kitap ve çok da keyifli bir okuma. Ve ben de bunu söylemek istiyorum, bilirsin, buradaki dinleyicilere, bu şeylerden korkma. Yavaş başla ve öğrenmeye başla. Her şey gibi. Ama Tony anlamanın çok kolay olduğu bir yerde yazma konusunda çok iyi bir iş yapıyor. Ama sanırım 439. Tony Robbins, “Bu konseptle en zengin arkadaşlarım tarafından tanıştırıldım” diyerek hayat sigortasıyla ilgili bir bölüme başlıyor. Bence Tony Robbins oldukça zengin bir adamdır. Ve bu, bilirsin, insanların fark etmesi gereken tek şey, zenginlerin denizaşırı banka hesapları veya para sakladıkları bazı gizli hesaplar gibi çılgınca şeyler yapmadıklarıdır. Aslında şu anda sadece vergilerini ödüyorlar çünkü vergilerin indirimde olduğunu fark ettiğinizde, paranızın çoğunu sizin için mantıklı olduğu kadar vergisiz araçlara almak istiyorsunuz. Varlıklı insanlar da tam olarak bunu yapıyor.
Hayat sigortası kavramının nasıl işlediğini ve yine, insanları her zaman bu kavramı gerçekten iyi anlayan biriyle konuşmaya teşvik etmek istiyorum. Ancak emeklilik planınızın bir kısmı için uygun şekilde yapılandırılmış bir hayat sigortası poliçesi yaparsanız, verdiğiniz en iyi kararlardan biri olabilir. Ve işte nedeni. Birincisi, bahsettiğim hayat sigortası poliçesine para yatırdığınızda büyüme tamamen vergisiz olur. Ve bu önemli bir şey. Bunu daha önce konuşmuşuz. Ama Roth IRA’ya sahip olmanın ve 59,5’ten önce para çekmenin kötü yanı, bahsettiğin gibi Katie, eğer yaştan önceyse% 10 erken para çekme cezası alacaksın. 59,5. Ve bu da ilgi çekici. Bir Roth IRA’ya yatırdığınızda, bu prensibi herhangi bir ceza olmadan hemen çıkarabilirsiniz. Sadece 59.5’dan önce %10 cezaya çarptırılacak olan faiz.
Ancak hayat sigortası ile aslında erken para çekme cezası yoktur. Sigorta şirketlerinin bunu aşmasının yolu, kredi denilen şeyi yapmalarıdır. İşte bu yüzden dinleyicilere hayat sigortasının müşteri için en iyi çıkarı ya da poliçeyi yapan sigorta acentesi için en iyi çıkarı değiştirebileceğini söylüyordum. Her zaman sizin tarafınızda olmasını istersiniz ama birçok sigorta insanının bahsetmeyi unuttuğu şey, ve ben onlara oradaki şüphenin faydasını görüyorum, bir hayat sigortası hesabından para çıkardığınızda, hepsi eşit yaratılmamıştır. Bazı şirketlerin kredi karşılığı veya kredi ücreti vardır, bu da demek oluyor ki, evet, bu parayı hayat sigortasından tıpkı Roth IRA gibi tamamen vergisiz olarak alacaksınız, ancak doğru şirketle çıkarmazsanız, yanlış şirket paranızdan yılda% 3 ila% 8 kredi faizi alabilir.
% 0.5 veya% 1 gibi düşük faiz oranlarına sahip birçok gerçekten iyi şirket var. Ve şahsen kullandığım sigorta şirketinin %0 garantisi var. Yani bunun anlamı, karım, kendim ve çocuklarım için para yatırırken ve zamanla büyüyor, eğer okul için ona ihtiyacımız varsa ya da bir aile etkinliği için ya da gelecekte bir noktada emekliliğimiz için kullanmak istiyorsak, bu vergisiz gelir demektir. , ne zaman bu hesaptan para almak istesek, %0 kredi provizyonumuz varsa, bunun anlamı vergi olarak para ödemeyeceğimiz ve herhangi bir ücret ödemeyeceğimizdir. Sigorta şirketi sadece paramızı garantili %0’dan bize ödünç veriyor. Ve bu büyük bir anlaşma yapar.
Bir şey daha, Katie, dinleyicilerin hayat sigortasıyla ilgilenebilirler eğer düzgün yapılandırılmışsa, FAFSA formlarında hayat sigortası açıklamak zorunda değilsin. Yani ne zaman çocuklarınız okula gidiyorsa ve hibe alabilmek için fafsa formu dolduruyor olsalar, bu kanunen açıklanmak zorunda değildir. Ve talihsiz olan şey, okulda çok çalışan çocuklarımızın sırf annem ve babam hayatlarında iyi para kazanıyor diye bu ödenekleri alamayacaklarını istemiyoruz. Çocuklar verdikleri çabalara göre ödüllendirilmeli. Bu yüzden, tavşan deliğinden sonra tavşan deliğine gidebilirim, ama sadece üst düzey bir genel bakışta tutmak için, düzgün bir şekilde yapılandıklarında aşırı paralı hayat sigortası poliçelerini yapmayı seviyorum çünkü bence, bilirsiniz, Roth IRA ile birleştiğinde, yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri. Ve yine, bu vergiden muaf hesaplara para sokmaktır.
Bu çok mantıklı. Evet, görünüşe göre herhangi bir şeyde, yine, sağlıkla ilgili corollary ne kadar erken başlarsanız, o kadar iyi, kesinlikle bu tür şeylerde. Ve bunu çocuklarınız için yapmaktan bahsettiğiniz gibi, gençken bile, ve gençken çok daha ucuz olması, ve sonra tüm hayatları için inşa edilebilir. Yani bu onlar için büyük bir avantaj. Ve bence bu çok önemli bir noktayı da beraberinde getiriyor ve bu da birçok insanın dinlemesiyle yankı bulacak. Ve bu, tüm bunlar söz konusu olduğunda, birçoğumuz için bunu yetişkinler olarak öğrenmek ve sadece finans, para ve çocuklarımıza iyi bir gelecek açısından değil, evden ayrıldıklarında uzun vadeli finansal sağlıklı yaşama sahip olma becerilerini ve stratejilerini de aktarabilmek istemenin bilincinde olmaktır.
Ve bunun sizin için de çok önemli bir alan olduğunu ve siz ve eşinizin çocuklarınızı bu konuda nasıl eğittiğiniz ve parayı çevreleyen konuşmalar konusunda çok kasıtlı olduğunuzu biliyorum. Bence bu muhtemelen birçok aile için konuşulması zor bir nokta ya da belki de ebeveynler bu konuşmaları nasıl başlatacaklarını ya da çocuklarımıza bu becerileri öğretmeye nasıl başlayacaklarını bilmiyorlar. Ve bunun senin için çok önemli olduğunu biliyorum. Peki, çocuklarının öğrenmesine ve bu güçlü, sağlam finansal temele sahip olmasına yardımcı olmak için bunu kendileri öğrenirken ebeveynlere vereceğiniz ipuçlarından bazıları nelerdir?
Kulağa hoş geliyor. O yüzden git ve çocuğuna dondurma külayısı al ve sonra onlara vermeden önce büyük bir ısırık al ve bunun vergi olduğunu söyle ve yüzündeki tepkiye dikkat et. Şaka yapıyorum. Bunu yapma. Ama ebeveyn olmakla ilgili her şey, bilirsin, ve bu günlerde, çocuklarımızla bazı şeyler hakkında konuşmak çok zor, para onlardan biri olmak. Ama ne var biliyor musun? Okulda insanlarla bu konuda konuşmazlardı. Utah’ın Genç Başarısı’nın yönetim kurulunda oturuyorum. İşte bu noktada biz.e yer. Ve Küçük Başarı harikadır, çünkü temelde bu okullara gider ve çocuklara sadece para öğretir ve onlara çok çalışabileceklerini ve hayatta istedikleri her şey olabileceklerini öğretir. Çocukların okulda her zaman fırsatı yoktur, tıpkı Junior Achievement’ın farkındalık yaratmaya çalıştığı gibi. Yani bizim işimiz ailelere ders vermek.
Şimdi, anlaşma şu. Bisiklete atlayıp çocuklarıma öğretmeye çalışabilmek için dünya çapında bir bisikletçi olmak zorunda değilim. Yani, eğer finans size korkutucu geliyorsa, o zaman kendiniz biraz öğrenin ve sonra çocuklarınıza öğretin. Ve çocuklar güzel… Bilirsin, bunu özümserler, bir çeşit şey. Ve sanırım izleyecekler. “Hey, bu aile tatil kavanozuna para yatırmamızın sebebi para biriktirmek istememiz ya da çim biçtiğin ya da kar kürediğin bir işin varsa onları cesaretlendir, “Bak, eğer bu paradan biraz alıp bir kenara koyarsak ya da sadece biriktirdiğin bir hesaba yatırırsak. , senin için çok daha iyi olacak.”
Sanırım tavsiyem, birine öğretmek için profesyonel olmak zorunda değilsin. Bunu bir aile etkinliği haline getir. Belki de dürüstlük her zaman en iyi politika değildir. Eğer mali durumu pek bilmediğiniz biriyseniz, bir aile toplantısı yapıp şöyle deyin: “Hey, çocuklar, biliyor musunuz? Evde yeni bir şey yapmak istiyorum. Bunu birlikte öğrenmek istiyorum. Ve biraz da öğrenelim.” Ve belli ki, çocuklar için, anlaşılması daha kolay bir seviyede tutun. Ama eğlenceli bir şey olsun ve onlara tasarruf edip biriktirirken ya da ev işleri yaparken ve o parayı koyarken zamanla nasıl büyüyeceğini gösterin.
Evet, kesinlikle. Ve bu… Biliyorum, ben de bu konuyu biraz çevrimdışı konuştuk. Ama haklısın, okul bu temel becerilerin çoğunu öğretmiyor. Ve birçok dinleyici burada şöyle deyişimi duydu, bilirsiniz, okullar çok fazla temel yaşam becerisi öğretmek zorunda değildir. Bunlar, ebeveynler olarak hala çok farkında ve farkında olmamız gereken şeylerdir. Ve bu konuşmalar olabilir… Çocuklar bu kadar küçük yaştan itibaren çok şey anlayabilirler. Ve sadece ailemizde girişimciliğe olan eğilimimizle, her şeyi bu tür bir zihniyetle çalışırız. Ama bence yatırım stratejiniz ne olursa olsun, yapacağınız bu şeyler ne olursa olsun, çocuklarınıza gittiğiniz gibi öğretmek için harika bir fırsat. Dediğiniz gibi, onlara öğretmeye başlamak için mükemmel olmak zorunda değilsiniz, ama hatta sadece tasarruf ve yatırım konusunda farkındalık konusunda onlara bu zihniyeti erken vermek ve sadece para harcamak ve paralarını uzun vadede daha fazla zenginlik yaratmak için kullanmak değil, genç yaşta buna sahip olmak böyle bir avantajdır.
Ve bence, bilirsin, birçok insan diyecek ki, “Çocuğumun paraya odaklanmasını istemiyorum.” Ben de buna katılıyorum. Ama yine de, bir yorum yaptım, bilirsiniz, buradaki şovumuzun başlangıcına doğru, para bir araçtır ve gerçekten iyi şeyler yapabilir ve insanlara bu konuda yardımcı olabilirsiniz. Ve eğer bunu çocuklarınıza öğretirseniz, “Bakın, para kazanmaya çalışmıyorum çünkü dünyanın en zengin insanı olmak istiyorum. Parayı diğer insanların hayatlarını kutsamak için kullanmak istiyorum.” Hayırseverlik işlerinden bahsetmiştim. Hayattaki en mutlu insanlar, başkalarını kaldırmak için zamanlarını ya da finansal kaynaklarını verebilen insanlardır. Eski bir deyiş vardır, “Yükselen bir gelgit tüm tekneleri kaldırır.” Ve buna kesinlikle inanıyorum.
Yani, çocuklarımızla konuşurken, hatta bizim için, doğru, hayatta daha fazla para kazanmak için bu arayıştayken, kendinize “Neden daha fazla para kazanmak istiyoruz?” diye sorun. Her zaman bir nedeni olmalı. Ve bunun nedeni şu olmalı, “Hey, finansal huzur ve güvenliğe sahip olmak istiyorum. Hayatımda stresli olmak istemiyorum. Nasıl uçları bir araya getirebileceğim konusunda endişelenmek istemiyorum çünkü dışarı çıkıp yan yana bir tekne ya da bir tekne aldım ve karşılayamayacağım anlamsız bir satın almaydı.” Kendinize nedenini öğrenin ve ayrıca çocuklarınıza nedenini öğretin. Ve, bilirsin, o şeye geri dönersek, eğer iyi bir insan değilsen, para bir büyüteçtir. Seni daha da iyi olmayan birine büyütecek. Bu da hayatında duygusal kargaşaya ve strese neden olacak. Ama parayı bir araç olarak görüyorsanız ve insanlara yardım edebileceğim gibi görüyorsanız, diğer insanların hayatlarını kutsayabilirim, servet biriktirmenin fiziksel ve duygusal, ruhsal açıdan sadece var olan en zengin insan olmaya çalışmaktan çok daha uyumlu olacağını hissediyorum.
Tamamen katılıyorum ve bunu tekrar ediyorum. Ve o zaman sadece biz değil.Toplumdan kaynakların kendi başımıza bakmasını gerektirmek ama aynı zamanda başkalarına yardım etme yeteneğimiz olduğunu söylediniz, ki bu kesinlikle benim için de çok eğlenceli bir motivasyon kaynağı. Ve bence o kadar iyi bir noktaya değindin ki, buna ne kadar erken hazırlanırsan, o kadar karmaşık hale gelir ve hayatın boyunca bundan daha fazlasını yapabilirsin. Ayrıca merak ediyorum çünkü bu konuda seninle çalışıyordum. Bu yüzden tam açıklama, öğrendiğim kadarıyla bu alanların birçoğu hakkında bana tavsiyelerde bulunmama yardımcı oluyorsunuz. Ve dinleyen herkes için, belki de bunlar sizin için yeni konulardır ve gerçekten dahil olmak isterler, en uygun senaryo neye benziyor? Eğer birinin bu farklı araçlardan bazılarına koyacak geliri varsa, merak ediyorum, ne dersiniz sadece…? Eminim aileden aileye değişim vardır, ama başlamak için iyi bir yer ne olabilir ki? Ve ayrıca, eğer paylaşmak istiyorsanız, kişisel olarak ne yaparsınız?
Evet, her zaman paylaşmaya hazırım. Şeffaflık, bence, birlikte çalıştığımız tüm müşteriler için gerçekten çok önemli. Bu yüzden, yine, sadece, bilirsiniz, bir işletme sahibi olarak, sizin gibi, işimin çoğunu,… Affedersiniz, hayatımda finansal olarak gerçekleşen büyümem, şirketimize tekrar yatırım yapıyorum. Biliyor musun, işte küçük bir… Tamam. Ve tüm dinleyicilerin, Katie, söz vermek zorundalar, şimdi bir sırrı paylaşacağım, dışarı çıkıp bunu söylediğimi tekrar edemezler. Ama işte başlıyor. Ne borsayı kontrol edebilirim ne de tanıdığım başka bir danışman. Bunu söyleyerek kendimi çok daha iyi hissediyorum. Ve hayır, sadece şaka yapıyorum. Ama bunu söylememin sebebi, gerçekte piyasayı kontrol edemiyor olmamız. Dinleyicilere tavsiyem, hey, büyürken ve paranızı bir yere koyarken, hibrit bir yaklaşım sergilemeyi düşünün, paranızın bir kısmını büyümeye devam edeceği güvenli araçlara koymayı düşünün ve borsa gibi şeyler düştüğünde bile para kaybetmezsiniz. Ve sonra paranızın bir kısmı için, biraz inişli çıkışlı ve biraz hız trenine sahip olmak sorun değil.
Ama birçok insanın borsa konusunda çıldırdığı yerde şöyle derler: “Pekala, 2008’in tekrar olmasını izlemek için paramı buraya koymak istemiyorum, bilirsin, emekliliğimin %40’ını kaybettiğim yerde, gerçekten hızlı bir zaman diliminde.” Aslında, geçen Mart ayına geri dönerseniz, borsa ABD hisse senedi tarihindeki en hızlı düşüşlerden birini yaşadı. Neredeyse %30 azaldı, kelimenin tam anlamıyla birkaç hafta içinde. Ve bu çılgıncaydı çünkü 1900’lerin başına geri dönerseniz, o kadar hızlı düşmemişti. Böyle şeyler olduğunda ve bu kadar çok volatilite olduğunda, insanları korkutur. Ve bu, insanların felç analizi yaptıkları için emeklilik veya yatırım için para biriktirmemelerinin tetikleyicilerinden biridir. Ve bu da, “Hey, eğer paramı bir şeye harcarsam, ya kaybedersem?” Dengeli bir yaklaşımla yaklaş. Hayatta yaptığın her şey gibi dengeli olmak istiyorsun. Güvenli bir hesaba biraz para yatır. Aşağı yukarı gidecek bir hesaba biraz para yatır.
Ve, bilirsin, benim için, emeklilik yuvamızın çoğu seninle bahsettiğim vergisiz araçta, Roth IRA’da. İşimde benim de katkıda bulunduğum bir Roth 401(k) var. Ve ayrıca kendi kişisel paramın çoğunu aşırı paralı evrensel yaşam politikalarına yatırdım. Ama aynı zamanda, işime para yatırdığımda, kendime yatırım yapıyorum. Ve bir noktada, bilirsin, yolun aşağısında, işim satabileceğim bir değere sahip olacak. Emeklilik yuvamın bir kısmına böyle bakıyorum. Ama işimde para kaybediyorum ve buna Ar-Ge doları diyorum. Ve bununla kasteden şey, kötü iş kararları verdiğimiz için değil, benim için Ar-Ge dolarları, “Hey, burada reklam vermeyi deneyelim”, ya da “Hey, şu finansal yazılımı deneyelim.” Ve bazen o yazılımın düşündüğümüz kadar iyi olmadığını ya da burada reklam verdiğimizi ve gerçekten iyi bir yer olmadığını öğrenirsiniz. Yani, hesaplanmış bir işe gireriz ve elimizden gelenin en iyisini yaparız, ama bütün mesele, her şeyi kontrol edemezsin.
Dinleyiciler için söylemeye çalıştığım şey, batmayacak bir şeye biraz para yatırma yeteneğine sahip olmak ve sonra aşağı yukarı gidecek şeylere biraz para yatırmak, ve aşağıyla ilgili sorun yok, ve bunun hayatın bir parçası olduğunu bilmek. Ve eğer işleri istikrarlı bir şekilde yapıyorsanız, neyin işe yaradığını anlayacaksınız. Katie, söylemeye gerek yok ama önemli olan tüm danışmanların eşit yaratılmamış olması. Ve bu gerçekten çok önemli bir nokta. Demek istediğim, danışmanın bir güvenci olmalı ve bu da bir lisans. Bir insan şöyle diyemeyiz: “Ben bir fi olacağım.duciary.” Ve ne kadar güven verici bir şey, ahlaki, yasal ve etik olarak sizin çıkarlarınızı özünde olan birisidir. Firmamız kayıtlı bir yatırım danışmanlığı firmasıdır ve biz güven vericiyiz. Ve bunun anlamı, müşterilerimize tavsiye verdiğimizde, bu müşterimizin yararınadır, dışarı çıkıp alışveriş yapmak istediğim için değil, bu yüzden bir müşteriye bir şey tavsiye ederim, böylece büyük bir komisyon alırım. Biz bunu yapmayız.
Ve danışmanınız bir güven vericiyse, o zaman size iyi tavsiyeler vermiyorlarsa, o zaman bunun bazı ciddi yansımaları olabilir. Para cezaları olabilir, lisans kaybı olabilir ya da hapis cezası olabilir. Ve üzücü olan şey, bu sektörde birinin hayat birikimiyle uğraşan herkesin güven verici olması gerektiğidir. Ve şu anda bunu söyleyen bir yasa yok. O zaman biraz ev ödevi yap. Ve eğer bir danışmanla çalışıyorsanız, onlara sorun, “Siz bir güven verici misiniz?” Ve eğer değilse, seni güven verici biriyle çalışman için şiddetle teşvik ederim. Umarım bu yardımcı olur. Hayatıma dengeli bir yaklaşım sergiliyorum ve bazı şeylerin inişli çıkışlı olmasının, kendime yatırım yapmanın, şirketimize yatırım yapmanın, yeni şeyler denemenin sorun olmadığını fark ediyorum. Ama madalyonun diğer yüzü şu: “Hey, her şeyi riske atmak istemiyorum.” Hepimiz küçükken, annemiz bize bütün yumurtalarını bir sepete koymamamızı öğretirdi. Çeşitlendirmek istiyorsun. Ve yapman gereken de tam olarak bu.
Evet, bu harika bir tavsiye. Ve web sitenizde insanların bunlar hakkında daha fazla bilgi edinmeye başlaması için bazı kaynaklarınız olduğunu biliyorum. Ve bu bağlantıları wellnessmama.fm’daki gösteri notlarınıza koyacağım.
Bu podcast, Probiyotik destekli Hard Seltzer ile Hard Kombucha’da demlenen sizin için daha iyi bir alkol markası olan Flying Embers tarafından desteklenmektedir. Tüm ürünleri sıfır şeker, sıfır karbonhidrat, USDA sertifikalı organiktir ve canlı probiyotikler ve adaptojenlerle demlenir. Ayrıca hepsi keto, glütensiz, vegan ve düşük kalorilidir, bu nedenle lezzetli işlevsel bir düşük kalorili içecek için harika bir seçenektir. Tatlarına bayılıyorum. Greyfurt Kekiği ve Guava Jalapeno gibi gerçekten eşsizleri var ve Clementine Hibiscus’larının büyük bir hayranıyım. Tüm ürünleri, Hard Kombucha’ya sıfır şeker ve karbonhidrata sahip olmasına rağmen muhteşem tadı olan mükemmel dengeli bir doğal tatlılık veren kuru bir fermantasyon işlemi ile ustaca hazırlanmıştır. Sadece senin için özel bir anlaşma yaptık. Tüm siparişinizden %15 indirim alın. Bu anlaşmayı talep etmek için flyingembers.com/wellnessmama gidin ve ödemede WELLNESSMAMA kodunu kullanın ve indirim yalnızca web sitelerinde kullanılabilir. Ayrıca, bira ve sert seltzers bulduğunuz her yerde, ülke çapında marketlerde de mevcuttur, ancak onları nerede bulacağınıza ve indirimi nereden alacağınıza bakın, flyingembers.com/wellnessmama.
Bu podcast BluBlox gözlükleri tarafından desteklenmektedir. Mavi ışığın yapay kaynaklardan geldiğinde gözlerimize zarar verdiğini ve dijital göz yorgunluğuna yol açtığını biliyor muydunuz? Dijital göz yorgunluğunun belirtileri bulanık görme, baş ağrısı ve kuru sulu gözlerdir. Bazıları için bu, yüksek anksiyete, depresyon ve düşük enerjiye bile neden olabilir. Şahsen hava karardıktan sonra mavi ışığa maruz kaldığımda, iyi uyumadığımı ve ertesi gün daha yorgun hissettiğimi fark ettim. BLUblox, bu sorunun kanıtlanan destekli çözümüdür ve Avustralya’daki optik laboratuvar koşullarında yapılır. 40’ın üzerinde stile sahipler ve reçeteli ve reçetesiz geliyorlar, bu yüzden herkes için bir çift var. BlUblox’un bir hediye satın alma kampanyasında Restoring Vision ile ortaklaşa çalışarak geri vermesini de seviyorum. Satın alınan her BLUblox gözlüğü çifti için ihtiyacı olan birine bir çift okuma gözlüğü bağışlarlar. Gerçekten harika bir şirket ve gerçekten harika bir görev. Check-out sırasında blublox.com/wellnessmama veya kod wellnessmama’ya girerek dünya çapında ücretsiz gönderim alın ve% 20 indirim alın.
Tony Robbin’in “MONEY Master the Game” kitabından bahsetmiştin. İnsanlara bunu öğrenmeye devam etmelerini önereceğiniz başka kaynaklar var mı?
Bu zor bir şey çünkü internet fikirlerle dolu. Bence bu sadece güvendiğin ve durumunu anlayacak ve iyi tavsiyelerde bulunabilecek birini bulmak. Ve işimle ilgili olan tek şey, dediğim gibi, emekliliğe yaklaşan ya da şu anda emeklilikte olan insanları getiriyoruz. Ama birlikte çalıştığımız insanlar “Mike, nereden başlayacağım hakkında hiçbir fikrim yok” diyor. Ve bizim gerçekten, bir tür ineklik yaptığımız ve gurur aldığımız şey, “Tamam, sizin için bu planı oluşturalım ve XYZ yapıyorsanız bunun nasıl büyük bir fark yaratabileceğini gösterelim.” demektir. Çünkü birçok insan için, hatta yaklaşanlar ya da geçmek üzere olanlar için bile.Emeklilik için bitiş çizgisi, birçok insan “Hey, finansal oyunu kazandım” diye fark etmiyor.
Koşup koştuğunuz ve “Bitiş çizgisi nerede?” dediğiniz bir koşu parkurunda dolaşmak gibi bir şey. Ve bir planın olduğunda ve birisi, yaptığın her şeyi alıp, her şeyi bir araya getirdiğinde, ve diyorsun ki, “Hey, biliyor musun? Aslında emekli olabilirsiniz.” İnsanların sahip olduğu huzur, bilirsin, ofisimizde ağlayan insanlar var çünkü kendilerini çok iyi hissediyorlar ya da arayıp cevap yazıp “Hayatımın en iyi uykusuzluğuna sahiptim” diyecekler. Ve tüm dinleyicilere söylediğim şey, bunun senin için uzun bir yol olabileceğidir. Amacın bu olmalı. Bu senin üzerinde çalıştığın bir şey olmalı.
Bu yüzden, finansal açıdan “MONEY Master the Game”i gerçekten seviyorum. Ama hayatımı gerçekten olumlu bir şekilde etkileyen bir kitabı dinleyicilerle paylaşmak istiyorum. Bu da Clayton Christensen adında bir yazarın kitabı. Kitabın adı da “Hayatınızı Nasıl Ölçeceksiniz?” Ve bu kitabı sevmemin sebebi öncelikle Clayton Christensen’in Harvard profesörü olması. Ve yaptığı şey, işte arka plan, mezun olan öğrencilerine hayatlarının tüm yönlerini incelemek, ölçmek ve iyileştirmek için üç basit soruyla meydan okuyordu.
Onlara soracağı bir numaralı soru, bilirsin, kendilerine sormalarıdır, “Kariyerimde veya hayatımda başarılı ve mutlu olacağımdan nasıl emin olabilirim?” İkincisi, “Eşimle, çocuklarımla ve geniş ailemle, yakın arkadaşlarımla vs. ilişkilerimin hayatlarında kalıcı bir mutluluk kaynağı haline gelebileceğinden nasıl emin olabilirim?” Ve üçüncü şey, “Dürüst bir hayat yaşadığımdan ve hapisten uzak durduğumdan nasıl emin olabilirim?” dedi. Hapisten uzak dur dediğimde bu birilerini şok edebilir. Bir seçim yapmandan, hapse girmekten bahsetmiyor. Ama demek istediği, hey, hapishanelerimiz var, bilirsin, hapishaneler, duygusal, fiziksel ve zihinsel olarak. Eğer egzersiz yapmaz ve kötü yemek yemezsen, temel olarak vücudunu hapse atmış olursun ya da gereksiz olan borcun içine giriyorsan, kendini bu duygusal hapishaneye koyarsın. Kapsamlı bir bakış açısıyla hapisten nasıl uzak duracağını söylüyor. Ve yan tarafta, sanırım adı Jeff Skilling olan bir adam var, Enron’la birlikteydi, ve sanırım hepiniz bu ismi biliyorsunuz. Ayrıca Clayton Christensen’in Harvard’daki sınıfındaydı.
“Hayatını nasıl ölçeceksin?” Bu kitap beni birkaç nedenden dolayı çok etkiledi. Birincisi, belli ki, hayatınızda mutluluğu bulmak herkesin dört gözle beklediği bir şey. Kitabında bundan bahsediyor. Ve bu, bir nevi, bu fikri ortaya atıyorum, mutsuzluğun temel nedeni para değil, ama diğer her şeyin yerini aldığında bir sorun haline geliyor. Bu yüzden, bunun söylenmesiyle, bu kitabı okuma hayatımın en etkili anlarından biri, aile hakkında konuştuğu zamandır. Katie, bu biraz önce çocuklarımıza öğretmekle ilgili konuştuğumuz şeye dayanıyor. Clayton Christensen, ebeveyn olarak rolümüzün çocuklarımızı geleceğe hazırlamak olduğunu vurguluyor. Ve gerçekten, günümüz kültürünün trajedisi, akrabalar, dadılar, hatta okullar veya ders dışı aktiviteler gibi diğer insanlara dış kaynak kullanıyor olmamızdır.
Ve zamanımızın önemini gerçekten gözden kaçırdık, ki bu başka bir insana verebileceğimiz en büyük hediyedir. Zamanımızı başka birine yatırmak gerçekten saygı ve sevginin bir işaretidir. Ve hayatınızdaki en önemli şeye başkalarına bu açık sinyali sağlar. Ve, bilirsin, tekrar, hapisten uzak durma olayına geri dönersek, hayatımızı dengeleyebilmek istiyoruz. Ve doğru kararları seçebilmek istiyoruz çünkü tıpkı para gibi bileşik bir etkisi var, değil mi? Marjinal maliyet ihmal edilebilir gibi göründüğü için sadece bu seferlik bir şey yaptığımızda, içine çekiliriz ve sonra hayatımızın bu noktasına geliriz ve “Tanrım, nasıl bu kadar borca girdim?” Ya da “Aman Tanrım, neden bu kadar formsuzum?” Ya da “Tanrım, iyi seçimler yapmanın bir sürü yönü var.” Bu yüzden, ilişkileri geliştirmek veya bütünsel bir bakış açısıyla kendilerini geliştirmek isteyen herhangi bir dinleyiciye şiddetle teşvik ettiğim bir kitaptır. Clayton Christensen’den “Hayatınızı Nasıl Ölçeceksiniz?”
Bu yeni bir tane. Tavsiyeye bayıldım. Bunu da gösteri notlarına ekleyeceğim ki siz de bulabilesiniz. Ve bence bu tavsiye de çok önemli ve emeklilik sohbetine bağlı çünkü insanların sık sık “Emekli olduğumda bunları yapacağım” gibi düşündüklerini duyuyorum. Ve onlar. Tüm zamanlarını başka şeyler yaparak geçiriyorlar. Ve bence bu geçen yıl özellikle bazı insanlara çok daha fazla zaman özgürlüğü ya da iş söz konusu olduğunda en azından yer özgürlüğü verdi çünkü işler çok değişti. Ama her halükarda, bence erken fark etmek, bunu söylüyorum, her podcast’in sonunda, aslında, zaman bizim en değerli varlığımız. Ve bunu erken fark etmek ve bu şekilde ele almak, yaşamak istediğimiz hayatın yönlerini yaşamak için emekliliği beklemek zorunda değiliz.
Ve aslında, bence daha mutluyuz ve daha sağlıklıyız ve bu şeyleri şimdi elimizden gelen her şekilde çalışabildiğimiz zaman topluma diğer insanlara daha iyi katkıda bulunuyoruz. Bu benim de girişimcilik yoluyla çocuklarımı cesaretlendirmem gereken bir şey, kesinlikle, zamanımızı doğrudan parayla takas edeceğimiz zamanlar var ama bu zaman aynı zamanda özgürlüğün bir yönüdür. Yani zamanınızı gerçekten koruyabileceğiniz ve kiminle harcadığınız ne olursa olsun, bu gerçekten çok değerli bir varlıktır. Ve para daha fazla kazanılabilir ama zaman kazanamaz.
Bu doğru. Ve yine, hayatımızdaki en önemli şeylerin ölçülemeyecek şeyler olduğunu hissediyorum, bir banka hesabının büyüklüğü gibi. Sevmek, gülmek, ağlamak, affetmek, aile ilişkileri kurmak ve sadece hayatınızdaki iyiliği gerçekten kucaklama yeteneğidir. Çünkü Katie, dünya şu anda politik açıdan ya da borsada bile olup bitenler açısından oldukça değişken bir yer. Çok fazla belirsizlik var ve bu endişe yaratabilir, ama çok fazla iyilik var. Ve gerçekten iyiye odaklanırsak ve minnettarlık için zaman ayırırsak ve hayatımızda bizim için önemli olan şeyleri yansıtırsak, mutluluğu bulacağımızı hissediyorum.
Şimdi, babamın benimle paylaştığı ve benim için göze çarpan son bir şeyi seninle paylaşacağım. Babamın her zaman dediği gibi, “Mike, asla hayatına dönüp bakmak istemeyeceksin ve “Tanrım, ofiste daha fazla zaman geçirmeliydim, ya da “Tanrım, keşke daha fazla para kazansaydım” demek istemeyeceksin.” Günün sonunda, hepimizin zamanı tükendiğinde, geriye dönüp hayatımıza bakacağız ve diyeceğiz ki, “Dengeyi sağlayabildim mi? Dünyayı daha iyi bir yer yapabildim mi? Bu gelecek nesil çocukları alıp onları mutlu ve başarılı olmaları ve iyilerin liderleri ve işleyicileri olmaları için eğitebildim mi?” Ve gerçekte olan da bu, sonu düşünerek başlamak ve oradan geriye doğru çalışmaktır. Ve bu finansal refahınız için de geçerlidir ve fiziksel refahınız için de geçerlidir. En sondan başlayıp geriye doğru çalışmalısın.
Katie: Kesinlikle. Ve evet, bu uzun vadeli düşünme ve tersine çevirme fikrine değinmek ve uzun vadeli bir denklem olarak bazı şeyleri nasıl çözeceğini bulmak. Çok iyi tavsiyeler ve özellikle de finans söz konusu olduğunda çünkü bahsettiğiniz gibi, bu şeylerin bir gecede hızlı bir şekilde büyümesi zordur. Ama zamanla, neler olabileceği gerçekten şaşırtıcı olabilir. Bir anlamda, bu şeyler üzerinde çalışmaya ne kadar genç başlarsak ve çocuklarımıza bunları öğretirsek, o kadar fazla zaman özgürlüğü ve bunların hepsi daha sonra birleşir. Biliyorum… İnsanların iletişime geçmeleri için web sitenizi gösteri notlarına koyacağımı söyledim. Ancak sizi çevrimiçi bulabilecekleri herhangi bir yerde veya bağlantı kurmanın en iyi yolunu da bize bildirebilir misiniz?
Evet, kulağa hoş geliyor. Yani şirketimiz Lehi, Utah’ta Sermaye Varlık Danışmanlarıdır. Nedense birkaç sermaye varlık danışmanı daha var, ama bu biz değiliz. Bu yüzden yapabileceğiniz en iyi şey, iletişime girmek istiyorsanız ve bazı sorularınız varsa, sizi doğru yöne yönlendirmekten ve yardım etmekten mutluluk duyarım, bu nedenle web sitemiz capitalwealth.com, capitalwealth.com veya LinkedIn, Michael Stevens, Capital Wealth Advisors’tan bana ulaşabilirsiniz. Ve eğer isteyen olursa, ofisimizi arayabilirsiniz, 801-210-2800. Ve tüm bunları notlara koyduğun için minnettarım. Dünyanın en iyi kadrosuna sahibiz. Yani, bu sizin için göz korkutucu bir şeyse, yeniyseniz, yeni başlıyorsanız ve iyi bir tavsiyeye ihtiyacınız varsa, dünyanın en sıcak, en iyi insanları tarafından karşılanacaksınız çünkü personelimiz sadece iyi insanlarla çalışıyor çünkü onlar iyi insanlar. Bizi arayın. Sana bir yön verebiliriz. Birlikte çalışmasak bile, bunu ileriye doğru ödeme yapmaktan ve insanları doğru bir şekilde başlatmanın mutluluğunu her zaman duyarız.
Katie: İnanılmaz. Bunları yine wellnessmama.fm’daki gösteri notlarının içine koyacağım. Araba kullanırken ya da egzersiz yaparken dinleyenler için konuştuğumuz her şeyi orada bulabilirsiniz. Bahsettiğin kitaplarla da bağlantı kuracağım. “Hayatınızı Nasıl Ölçeceksiniz?” Amazon arabama koydum. Ve Michael, öğrenmeme yardım ettiğin için kişisel olarak minnettarım. Tüm bu şeyler, özellikle de bugün burada geçirdiğin ve herkesle paylaştığın zaman. Burada olduğunuz için çok minnettarım ve teşekkür ederim.
Çok eğlenceliydi. İnsanlara öğretmeyi seviyorum ve Katie, sen ve ailen harikasınız. Beni bindirdin için çok teşekkür ederim.
Katie: Ve dediğim gibi, ve bu bölümde tekrarlandı, bunu her seferinde söyledim, dinlediğiniz için teşekkür ederim, en değerli varlığınızı, zamanınızı, enerjinizi bugün bizimle paylaştığınız için. İkimiz de burada olduğunuz için çok minnettarız ve umarım “Wellness Mama” podcast’inin bir sonraki bölümünde bana tekrar katılırsınız.
Bu röportajlardan hoşlanıyorsanız, benim için iTunes’da bir derecelendirme veya inceleme bırakmak için lütfen iki dakikanızı ayırır mısınız? Bunu yapmak, daha fazla insanın podcast’i bulmasına yardımcı olur, bu da daha fazla annenin ve ailenin bilgilerden yararlanabileceği anlamına gelir. Zaman ayırdığınız için çok teşekkür ederim ve dinlediğiniz için her zamanki gibi teşekkürler.
#Michael #Stevens #ile #Aileniz #İçin #Uzun #Vadeli #Finansal #Sağlıklı #Yaşam