<p><strong>москва, 19 декабря - риа новости, евгения петрова.</strong> относительное благоденствие ипотеки в 2014 году закончилось в декабре резким повышением ключевой ставки цб сразу на 6 процентных пунктов&nbsp; - до 17%. игроки рынка недвижимости и представители российских банков, опрошенные риа новости, теперь с беспокойством смотрят в будущее, говоря о скором росте ставок по ипотеке и прогнозируя снижение объемов ипотечного кредитования.</p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news/20141218/404047735.html "><strong><br /></strong></a></p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news/20141218/404047735.html "><strong>развивать ипотеку при ключевой ставке 17% очень сложно &ndash; путин &gt;&gt;&gt;</strong></a></p>
<p><strong><br />спокойный год</strong></p>
<p><br />до последних дней ситуация на ипотечном рынке в 2014 году не внушала больших опасений. согласно последним данным цб, которые опубликованы пока только за первые 10 месяцев этого года, за январь-октябрь средняя ставка жилищных кредитов составляла 12,34%, что ниже прошлогоднего результата за аналогичный период (12,6%), комментируют в банке втб 24. однако если смотреть на среднемесячные значения, видно, что уже в сентябре начался перелом тренда и ставка выдачи жилищных кредитов начала расти. в октябре она подскочила сразу на 0,4 процентного пункта &ndash; до 12,85%.</p>
<p><br />такая картина на рынке ипотеки могла сложиться из-за ситуации вокруг украины и роста напряженности на финансовых рынках, рассказывает вице-президент, начальник управления разработки&nbsp; и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования втб 24 нина крючкова.</p>
<p><br />по ее словам, нельзя сбрасывать со счетов и влияние на повышение ипотеки удорожания фондирования. первая волна повышения ипотечных ставок прокатилась после повышения банком россии ключевой ставки в марте сразу на 1,5 процентных пункта,&nbsp; вторая - в июле-августе, третья &ndash;&nbsp; в период до середины декабря. в целом, за период&nbsp; март-ноябрь ключевая ставка банка россии выросла практически вдвое -&nbsp; с 5,5 до 10,5%.</p>
<p><br />но даже при такой достаточно высокой ключевой ставке банки не спешили поднимать стоимость ипотечных кредитов. еще в начале декабря основные участники рынка повысили ставки лишь на 0,5-2 процентного пункта, замечают аналитики агентства по ипотечному жилищному кредитованию.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><a href="банки не имеют права увеличивать ставки по выданным кредитам &ndash; мень &gt;&gt;&gt; http://riarealty.ru/news/20141218/404046993.html "><strong>банки не имеют права увеличивать ставки по выданным кредитам &ndash; мень &gt;&gt;&gt;</strong></a></p>
<p><br />по их мнению, такая осторожность банков по отношению к ставке была обусловлена тем, что дальнейшее повышение&nbsp; может негативно отразиться на доступности ипотечных кредитов для населения и, как следствие, на получаемых банками доходах в условиях, когда на другие виды кредитования спрос отсутствует или они убыточны.</p>
<p><strong><br />и грянул гром</strong></p>
<p><br />к сожалению всех игроков рынка недвижимости, в ночь на 16 декабря центральный банк россии резко повысил ключевую ставку до рекордного значения - 17%, в надежде остановить падение курса рубля. риелторы и девелоперы&nbsp; немедленно забили тревогу и спрогнозировали стремительный рост ставок по ипотечным кредитам.</p>
<p><br />по прогнозам главы представительства компании rossmils investments алексея могилы, ставка в 2015 году может вырасти до тех уровней, при которых ни один нормальный человек не решится брать ипотеку.&nbsp; "предложения по ипотеке без первоначального взноса можно спустить в ведро", &ndash; добавил он. в свою очередь, управляющий партнер компании intermarksavills дмитрий халин считает, что если ставка центробанка будет держаться какое-то время на отметке 17%, то ставки по ипотечным кредитам вряд ли будут ниже 18-20%.</p>
<p><br />президент гк "мортон" александр ручьев считает, что повышение ставки цб может оказать пагубное влияние на рынок жилья и экономику в целом. "это решение центробанка поставит крест на ипотеке и нарушит стабильность рынка недвижимости", - заметил эксперт. по его словам, такая мера барка россии может привести к пересмотру ставок по уже выданным кредитам, что вызовет череду банкротств предприятий и физлиц, а это, несомненно, подорвет доверие людей к действиям государства.</p>
<p><br />при этом большинство крупных банков намеренно отказывались комментировать ситуацию и ее дальнейшее развитие в отношении уровня ставки по ипотеке.</p>
<p><br />к примеру, в газпромбанке заявили, что не планируют стремительных изменений в розничной ценовой политике. "решение об изменении уровня процентных ставок по кредитам будет приниматься исходя из текущей экономической ситуации. наш прогноз относительно действий основных игроков такой же", - добавляет заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов газпромбанка юлия елсукова.</p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news/20141217/404042674.html"><strong><br /></strong></a></p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news/20141217/404042674.html"><strong>банки в московском регионе стали выдавать ипотеку по ставкам выше 17% &ndash; риелторы &gt;&gt;&gt;</strong></a></p>
<p><br />пока крупные банки отмалчивались, отдельные коммерческие банки решили изменить условия по ипотечным кредитам. "по уже одобренным заявкам банки присылают новые пересмотренные условия кредитования, где ставка колеблется от 17% до 19%", &ndash; сетует руководитель ипотечного центра est-a-tet алексей новиков.</p>
<p><br />как рассказывает руководитель департамента маркетинга компании "азбука жилья" оксана русанович, в среду об увеличении ставок как по ипотечным кредитам на новостройки, так и по сегменту "вторички" с 14% до 17,5% уведомил банк "возрождение". банк "открытие" сообщил, что до 19 декабря заявки принимаются по ставке в диапазоне 16-17% годовых, с 19 декабря будут изменения ставок, о которых будет объявлено чуть позже", &ndash; рассказывает риелтор.</p>
<p><br />затем ставки повысил один из крупных игроков&nbsp; - втб 24. банк&nbsp; принял решение о повышении ставок по ипотеке уже с 18 декабря. в среднем повышение составит 2 процентных пункта.</p>
<p><br />"устанавливается единая процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях в размере 14,95% годовых при наличии комплексного страхования и 15,95% годовых при отсутствии комплексного страхования", - рассказывают в пресс-службе втб 24.</p>
<p><br />в пресс-службе сбербанка на вопрос о повышении ставок пока отвечают, что информация о возможном резком повышении ставок по жилищным кредитам не соответствует действительности.</p>
<p><br />"об изменениях условий по продуктам пресс-служба информирует исключительно с момента вступлениях их в действие", - говорится в комментарии банка.</p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news_house/20141218/404047293.html "><strong><br /></strong></a></p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news_house/20141218/404047293.html "><strong>путин надеется, что банки рф не будут спешить с повышением ставок по ипотеке &gt;&gt;&gt;</strong></a></p>
<p><br /><strong>исчезающий спрос</strong></p>
<p><br />удержание ключевой ставки цб на уровне 17% может привести к тому, что более 90% заемщиков откажутся от получения ипотеки, говорит халин. по мнению эксперта, спрос на первичном рынке недвижимости сократится в 3-4 раза. плачевными будут последствия и для вторичного рынка &ndash; не исключена вероятность, что рынок может "просесть" практически вдовое, отмечает халин.</p>
<p><br />"ипотечный рынок инерционен, поэтому ухудшение ситуации сейчас уже не окажет определяющего влияния на общий результат 2014 года.&nbsp; мы по-прежнему ожидаем хорошего прироста рынка по итогам года, на уровне 28-30%, в том числе за счет накопленного потенциала сделок, а также сезонных стимулирующих акций застройщиков", - прогнозирует крючкова из втб 24.</p>
<p><br />в целом, представители банковской сферы утверждают, что 2014 год они заканчивают довольно успешно - увеличение ставок в октябре не сказалась негативно на спросе.</p>
<p><br />например, осень стала рекордной по объему выданных кредитов для банка москвы. "прошли символическую планку 3 миллиарда в месяц", - рассказывает директор департамента ипотечного кредитования банка москвы георгий тер-аристокесянц. по его словам, в октябре ипотечными подразделениями банка было выдано 3,7 миллиарда рублей.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><a href="http://riarealty.ru/analysis_trends/20141216/404034540.html "><strong>рост цен и заморозка проектов ждут рынок недвижимости из-за повышения ставки цб &gt;&gt;&gt;</strong></a></p>
<p><br />представитель сбербанка говорит, что банк превысил свой прошлогодний показатель по объему&nbsp; выдачи ипотечных кредитов на 47%, и 35% - по количеству. всего за январь-октябрь 2014 года сбербанк выдал 469 тысячи кредитов на 724 миллиардов рублей. показатель 2013 года - 347 тысяч штук на сумму 494 миллиардов рублей.</p>
<p><br />по данным банка россии, за десять месяцев 2014 года было выдано около 800 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму почти 1,4 триллиона рублей, что в 1,25 раза превышает уровень за январь&ndash;октябрь 2013 года в количественном и в 1,33 раза &ndash; в денежном выражении, рассказывают аналитики аижк. объемы выдачи ипотечных кредитов выросли на 33%. доля выдачи ипотечных кредитов в общем объеме кредитования физических лиц по итогам 10 месяцев 2014 года выросла на 4,7 процентных пункта по сравнению с 2013 годом и достигла рекордных 19,4%.</p>
<p><strong><br />дефолт и просрочка </strong></p>
<p><br />по статистике около 2% ипотечных заемщиков испытывают сложности с выплатой кредита вне зависимости от экономической ситуации в стране, а основное число дефолтов приходится на 4 - 5 "годы жизни" кредита, рассказывает гендиректор "метриум групп" литинецкая. она утверждает, что&nbsp; в 2014 году по сравнению с 2013 годом доля дефолта заемщиков не увеличилась, хотя сложившаяся экономическая ситуация в стране все-таки не дала избежать появления на рынке просрочек.</p>
<p><br />аналитики аижк добавляют, что проблемные кредиты со сроком задержки платежей менее 90 дней только за 10 месяцев 2014 года выросли на 26% &ndash; до 68,1 миллиарда рублей. для сравнения они приводят пример на рынке розничного "неипотечного" кредитования. там ситуация такова, что задолженность достигла уровня 10,6% от всей задолженности по потребительским кредитам, увеличившись с начала года в 1,5 раза, что в 5,3 раза выше аналогичного показателя по ипотечным кредитам.</p>
<p><br />при этом в аижк отмечают, что общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа равен 95,3% - такая стабильность во многом обеспечивается высокими темпами роста ипотечного портфеля. риелторы менее оптимистичны. по данным "метриум групп", доля кредитов, выплаты по которым поступают стабильно в срок, в 2014 году составила 87 - 90% от общего количества, а в 2013 году показатель равнялся 95%.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><a href="http://riarealty.ru/home_advice/20140825/403469093.html "><strong>"билет" в новостройку: как выбрать выгодный ипотечный продукт &gt;&gt;&gt; </strong></a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>на платежеспособности российских заемщиков сказался еще и обвал курса национальной валюты. особенно неуютно себя почувствовали "ипотечники", которые брали кредит в долларах &ndash; для них платеж в течение пары месяцев вырос в два раза. в начале декабря валютные "ипотечники" даже провели санкционированный пикет у здания цб рф, потребовав от регулятора признать рост валют форс-мажорной ситуацией и пересчитать уже существующие ипотечные займы.</p>
<p><br />в банках отмечают, что за последние месяцы роста просрочки платежей по валютным ипотечным кредитам не наблюдается &ndash; по результатам 10 месяцев она составляет 14,2%. при этом доля ипотечных кредитов в иностранной валюте в россии составляет менее 0,1%.</p>
<p><br />тем не менее, кредитные организации перестраховываются и предлагают клиентам-"ипотечникам" несколько вариантов выхода из задолженности. в случае осложнения финансового положения и возникновения трудностей с выплатой ежемесячного платежа банк москвы предлагает либо увеличение срока кредитования - до 30 лет без изменения других существенных условий договора, либо назначает "платежные каникулы", которые позволяют заемщикам снизить размер ежемесячных платежей.</p>
<p><br /><strong>пессимистичное будущее </strong></p>
<p>&nbsp;</p>
<p>то, что ипотеку ждут нелегкие времена, признал президент рф владимир путин в ходе своей пресс-конференции 18 декабря. "это реально серьезный вопрос. конечно, при 17% ключевой ставки цб развивать ипотеку &mdash; сложное дело, если вообще возможно", &ndash; сказал он. президент отметил, что правительство и банк россии, в случае повышения банками ставок по ипотечным кредитам вслед за ростом ключевой ставки, должны будут подумать о специальных инструментах для поддержки ипотеки.</p>
<p><br />в свою очередь, минстрой&nbsp; заявил, что готов подготовить предложения по поддержке ипотечного кредитования в россии с использованием механизмов аижк для сохранения спроса на жилье со стороны граждан. какими именно будут эти предложения, пока неизвестно.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news/20141216/404031918.html "><strong>более 90% потенциальных заемщиков откажутся от ипотеки при ключевой ставке в 17% - эксперт &gt;&gt;&gt;<br /></strong></a></p>
<p><a href="http://riarealty.ru/news/20141216/404031918.html "><strong> </strong></a></p>
<p><br />эксперты в целом смотрят в будущее с пессимизмом. "рынок, очевидно, продолжит концентрироваться на банках с государственным участием, мелкие игроки не выдержат роста стоимости ресурсов. топ-10 банков в настоящее время формируют около 87% выдачи на ипотечном рынке. доля пяти банков с государственным участием в выдаче жилищных кредитов в настоящее время достигает 80%", &ndash; говорит крючкова.</p>
<p><br />темпы роста ипотечного кредитования в 2015 году&nbsp; снизятся с 29% до 16%, и это будет самый быстрорастущий сегмент, резюмирует член правления банка москвы владимир верхошинский.</p>
судьба ипотеки: рынок кредитов на жилье заканчивает год под угрозой роста ставок