<p><strong></strong></p>
<p><strong>москва, 19 дек&nbsp;&mdash; риа новости.</strong> относительное благоденствие ипотеки в&nbsp;2014 году закончилось в&nbsp;декабре резким повышением ключевой ставки цб сразу на&nbsp;6 процентных пунктов&nbsp;&mdash; до&nbsp;17%. игроки рынка недвижимости и&nbsp;представители российских банков, опрошенные риа новости, теперь с&nbsp;беспокойством смотрят в&nbsp;будущее, говоря о&nbsp;скором росте ставок по&nbsp;ипотеке и&nbsp;прогнозируя снижение объемов ипотечного кредитования.</p>
<h3>спокойный год</h3>
<p>до последних дней ситуация на&nbsp;ипотечном рынке в&nbsp;2014 году не&nbsp;внушала больших опасений. согласно последним данным цб, которые опубликованы пока только за&nbsp;первые 10 месяцев этого года, за&nbsp;январь-октябрь средняя ставка жилищных кредитов составляла 12,34%, что ниже прошлогоднего результата за&nbsp;аналогичный период (12,6%), комментируют в&nbsp;банке втб 24. однако если смотреть на&nbsp;среднемесячные значения, видно, что уже в&nbsp;сентябре начался перелом тренда и&nbsp;ставка выдачи жилищных кредитов начала расти. в октябре она подскочила сразу на&nbsp;0,4 процентного пункта&nbsp;&mdash; до&nbsp;12,85%.</p>
<p><img src="/img/article_icon.gif" border="0" hspace="5" width="20" height="20" tag="[-json: {'type':'article','article_id':'1039146273'}-]" />такая картина на&nbsp;рынке ипотеки могла сложиться из-за ситуации вокруг украины и&nbsp;роста напряженности на&nbsp;финансовых рынках, рассказывает вице-президент, начальник управления разработки и&nbsp;сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования втб 24 нина крючкова.</p>
<p>по ее словам, нельзя сбрасывать со&nbsp;счетов и&nbsp;влияние на&nbsp;повышение ипотеки удорожания фондирования. первая волна повышения ипотечных ставок прокатилась после повышения банком россии ключевой ставки в&nbsp;марте сразу на&nbsp;1,5 процентных пункта, вторая&nbsp;&mdash; в&nbsp;июле-августе, третья&nbsp;&mdash; в&nbsp;период до&nbsp;середины декабря. в целом, за&nbsp;период март-ноябрь ключевая ставка банка россии выросла практически вдвое&nbsp;&mdash; с&nbsp;5,5 до&nbsp;10,5%.</p>
<p>но даже при&nbsp;такой достаточно высокой ключевой ставке банки не&nbsp;спешили поднимать стоимость ипотечных кредитов. еще в&nbsp;начале декабря основные участники рынка повысили ставки лишь на&nbsp;0,5-2 процентного пункта, замечают аналитики агентства по&nbsp;ипотечному жилищному кредитованию.</p>
<p>по их мнению, такая осторожность банков по&nbsp;отношению к&nbsp;ставке была обусловлена тем, что дальнейшее повышение может негативно отразиться на&nbsp;доступности ипотечных кредитов для&nbsp;населения и, как&nbsp;следствие, на&nbsp;получаемых банками доходах в&nbsp;условиях, когда на&nbsp;другие виды кредитования спрос отсутствует или&nbsp;они убыточны.</p>
<h3>и грянул гром</h3>
<p>к сожалению всех игроков рынка недвижимости, в&nbsp;ночь на&nbsp;16 декабря центральный банк россии резко повысил ключевую ставку до&nbsp;рекордного значения&nbsp;&mdash; 17%, в&nbsp;надежде остановить падение курса рубля. риелторы и&nbsp;девелоперы немедленно забили тревогу и&nbsp;спрогнозировали стремительный рост ставок по&nbsp;ипотечным кредитам.</p>
<p>по прогнозам главы представительства компании rossmils investments алексея могилы, ставка в&nbsp;2015 году может вырасти до&nbsp;тех уровней, при&nbsp;которых ни&nbsp;один нормальный человек не&nbsp;решится брать ипотеку. "предложения по&nbsp;ипотеке без&nbsp;первоначального взноса можно спустить в&nbsp;ведро",&nbsp;&mdash; добавил он. в свою очередь, управляющий партнер компании intermarksavills дмитрий халин считает, что если ставка центробанка будет держаться какое-то время на&nbsp;отметке 17%, то ставки по&nbsp;ипотечным кредитам вряд ли будут ниже 18-20%.</p>
<p><img src="/img/article_icon.gif" border="0" hspace="5" width="20" height="20" tag="[-json: {'type':'article','article_id':'1039034097'}-]" />президент гк "мортон" александр ручьев считает, что повышение ставки цб может оказать пагубное влияние на&nbsp;рынок жилья и&nbsp;экономику в&nbsp;целом. "это решение центробанка поставит крест на&nbsp;ипотеке и&nbsp;нарушит стабильность рынка недвижимости",&nbsp;&mdash; заметил эксперт. по его словам, такая мера барка россии может привести к&nbsp;пересмотру ставок по&nbsp;уже выданным кредитам, что вызовет череду банкротств предприятий и&nbsp;физлиц, а&nbsp;это, несомненно, подорвет доверие людей к&nbsp;действиям государства.</p>
<p>при этом большинство крупных банков намеренно отказывались комментировать ситуацию и&nbsp;ее дальнейшее развитие в&nbsp;отношении уровня ставки по&nbsp;ипотеке.</p>
<p>к примеру, в&nbsp;газпромбанке заявили, что не&nbsp;планируют стремительных изменений в&nbsp;розничной ценовой политике. "решение об&nbsp;изменении уровня процентных ставок по&nbsp;кредитам будет приниматься исходя из&nbsp;текущей экономической ситуации. наш прогноз относительно действий основных игроков такой же",&nbsp;&mdash; добавляет заместитель начальника департамента розничных продуктов и&nbsp;процессов газпромбанка юлия елсукова.</p>
<p>пока крупные банки отмалчивались, отдельные коммерческие банки решили изменить условия по&nbsp;ипотечным кредитам. "по уже одобренным заявкам банки присылают новые пересмотренные условия кредитования, где ставка колеблется от&nbsp;17% до&nbsp;19%",&nbsp;&mdash; сетует руководитель ипотечного центра est-a-tet алексей новиков.</p>
<p>как рассказывает руководитель департамента маркетинга компании "азбука жилья" оксана русанович, в&nbsp;среду об&nbsp;увеличении ставок как&nbsp;по ипотечным кредитам на&nbsp;новостройки, так и&nbsp;по сегменту "вторички" с&nbsp;14% до&nbsp;17,5% уведомил банк "возрождение". банк "открытие" сообщил, что до&nbsp;19 декабря заявки принимаются по&nbsp;ставке в&nbsp;диапазоне 16-17% годовых, с&nbsp;19 декабря будут изменения ставок, о&nbsp;которых будет объявлено чуть позже",&nbsp;&mdash; рассказывает риелтор.</p>
<p>затем ставки повысил один из&nbsp;крупных игроков&nbsp;&mdash; втб 24. банк принял решение о&nbsp;повышении ставок по&nbsp;ипотеке уже с&nbsp;18 декабря. в среднем, повышение составит 2,5 процентных пункта.</p>
<p>"устанавливается единая процентная ставка по&nbsp;ипотечным кредитам в&nbsp;рублях в&nbsp;размере 14,95% годовых при&nbsp;наличии комплексного страхования и&nbsp;15,95% годовых при&nbsp;отсутствии комплексного страхования",&nbsp;&mdash; рассказывают в&nbsp;пресс-службе втб 24.</p>
<p>в пресс-службе сбербанка на&nbsp;вопрос о&nbsp;повышении ставок пока отвечают, что информация о&nbsp;возможном резком повышении ставок по&nbsp;жилищным кредитам не&nbsp;соответствует действительности.</p>
<p>"об изменениях условий по&nbsp;продуктам пресс-служба информирует исключительно с&nbsp;момента вступлениях их в&nbsp;действие",&nbsp;&mdash; говорится в&nbsp;комментарии банка.</p>
<h3>исчезающий спрос</h3>
<p>удержание ключевой ставки цб на&nbsp;уровне 17% может привести к&nbsp;тому, что более 90% заемщиков откажутся от&nbsp;получения ипотеки, говорит халин. по мнению эксперта, спрос на&nbsp;первичном рынке недвижимости сократится в&nbsp;3-4 раза. плачевными будут последствия и&nbsp;для вторичного рынка&nbsp;&mdash; не&nbsp;исключена вероятность, что рынок может "просесть" практически вдовое, отмечает халин.</p>
<p>"ипотечный рынок инерционен, поэтому ухудшение ситуации сейчас уже не&nbsp;окажет определяющего влияния на&nbsp;общий результат 2014 года. мы по-прежнему ожидаем хорошего прироста рынка по&nbsp;итогам года, на&nbsp;уровне 28-30%, в&nbsp;том числе за&nbsp;счет накопленного потенциала сделок, а&nbsp;также сезонных стимулирующих акций застройщиков",&nbsp;&mdash; прогнозирует крючкова из&nbsp;втб 24.</p>
<p><img src="/img/article_icon.gif" border="0" hspace="5" width="20" height="20" tag="[-json: {'type':'article','article_id':'1038974653'}-]" />в целом представители банковской сферы утверждают, что 2014 год они заканчивают довольно успешно&nbsp;&mdash; увеличение ставок в&nbsp;октябре не&nbsp;сказалась негативно на&nbsp;спросе.</p>
<p>например, осень стала рекордной по&nbsp;объему выданных кредитов для&nbsp;банка москвы. "прошли символическую планку 3 миллиарда в&nbsp;месяц",&nbsp;&mdash; рассказывает директор департамента ипотечного кредитования банка москвы георгий тер-аристокесянц. по его словам, в&nbsp;октябре ипотечными подразделениями банка было выдано 3,7 миллиарда рублей.</p>
<p>представитель сбербанка говорит, что банк превысил свой прошлогодний показатель по&nbsp;объему выдачи ипотечных кредитов на&nbsp;47%, и&nbsp;35%&nbsp;&mdash; по&nbsp;количеству. всего за&nbsp;январь-октябрь 2014 года сбербанк выдал 469 тысячи кредитов на&nbsp;724 миллиардов рублей. показатель 2013 года&nbsp;&mdash; 347 тысяч штук на&nbsp;сумму 494 миллиардов рублей.</p>
<p>по данным банка россии, за&nbsp;десять месяцев 2014 года было выдано около&nbsp;800 тысяч ипотечных кредитов на&nbsp;общую сумму почти 1,4 триллиона рублей, что в&nbsp;1,25 раза превышает уровень за&nbsp;январь-октябрь 2013 года в&nbsp;количественном и&nbsp;в 1,33 раза&nbsp;&mdash; в&nbsp;денежном выражении, рассказывают аналитики аижк. объемы выдачи ипотечных кредитов выросли на&nbsp;33%. доля выдачи ипотечных кредитов в&nbsp;общем объеме кредитования физических лиц по&nbsp;итогам 10 месяцев 2014 года выросла на&nbsp;4,7 процентных пункта по&nbsp;сравнению с&nbsp;2013 годом и&nbsp;достигла рекордных 19,4%.</p>
<h3>дефолт и&nbsp;просрочка</h3>
<p>по статистике около&nbsp;2% ипотечных заемщиков испытывают сложности с&nbsp;выплатой кредита вне&nbsp;зависимости от&nbsp;экономической ситуации в&nbsp;стране, а&nbsp;основное число дефолтов приходится на&nbsp;4&nbsp;&mdash; 5 "годы жизни" кредита, рассказывает гендиректор "метриум групп" литинецкая. она утверждает, что в&nbsp;2014 году по&nbsp;сравнению с&nbsp;2013 годом доля дефолта заемщиков не&nbsp;увеличилась, хотя сложившаяся экономическая ситуация в&nbsp;стране все-таки не&nbsp;дала избежать появления на&nbsp;рынке просрочек.</p>
<p>аналитики аижк добавляют, что проблемные кредиты со&nbsp;сроком задержки платежей менее 90 дней только за&nbsp;10 месяцев 2014 года выросли на&nbsp;26%&nbsp;&mdash; до&nbsp;68,1 миллиарда рублей. для сравнения они приводят пример на&nbsp;рынке розничного "неипотечного" кредитования. там ситуация такова, что задолженность достигла уровня 10,6% от&nbsp;всей задолженности по&nbsp;потребительским кредитам, увеличившись с&nbsp;начала года в&nbsp;1,5 раза, что в&nbsp;5,3 раза выше аналогичного показателя по&nbsp;ипотечным кредитам.</p>
<p><img src="/img/article_icon.gif" border="0" hspace="5" width="20" height="20" tag="[-json: {'type':'article','article_id':'1038973606'}-]" />при этом в&nbsp;аижк отмечают, что общий объем ипотечных ссуд без&nbsp;единого просроченного платежа равен 95,3%&nbsp;&mdash; такая стабильность во&nbsp;многом обеспечивается высокими темпами роста ипотечного портфеля. риелторы менее оптимистичны. по данным "метриум групп", доля кредитов, выплаты по&nbsp;которым поступают стабильно в&nbsp;срок, в&nbsp;2014 году составила 87&nbsp;&mdash; 90% от&nbsp;общего количества, а&nbsp;в 2013 году показатель равнялся 95%.</p>
<p>на платежеспособности российских заемщиков сказался еще и&nbsp;обвал курса национальной валюты. особенно неуютно себя почувствовали "ипотечники", которые брали кредит в&nbsp;долларах&nbsp;&mdash; для&nbsp;них платеж в&nbsp;течение пары месяцев вырос в&nbsp;два раза. в начале декабря валютные "ипотечники" даже провели санкционированный пикет у&nbsp;здания цб рф, потребовав от&nbsp;регулятора признать рост валют форс-мажорной ситуацией и&nbsp;пересчитать уже существующие ипотечные займы.</p>
<p>в банках отмечают, что за&nbsp;последние месяцы роста просрочки платежей по&nbsp;валютным ипотечным кредитам не&nbsp;наблюдается&nbsp;&mdash; по&nbsp;результатам 10 месяцев она составляет 14,2%. при этом доля ипотечных кредитов в&nbsp;иностранной валюте в&nbsp;россии составляет менее 0,1%.</p>
<p>тем не&nbsp;менее, кредитные организации перестраховываются и&nbsp;предлагают клиентам-"ипотечникам" несколько вариантов выхода из&nbsp;задолженности. в случае осложнения финансового положения и&nbsp;возникновения трудностей с&nbsp;выплатой ежемесячного платежа банк москвы предлагает либо увеличение срока кредитования&nbsp;&mdash; до&nbsp;30 лет без&nbsp;изменения других существенных условий договора, либо назначает "платежные каникулы", которые позволяют заемщикам снизить размер ежемесячных платежей.</p>
<h3>пессимистическое будущее</h3>
<p>то, что ипотеку ждут нелегкие времена, признал президент рф владимир путин в&nbsp;ходе своей пресс-конференции 18 декабря. "это реально серьезный вопрос. конечно, при&nbsp;17% ключевой ставки цб развивать ипотеку&nbsp;&mdash; сложное дело, если вообще возможно",&nbsp;&mdash; сказал он. президент отметил, что правительство и&nbsp;банк россии, в&nbsp;случае повышения банками ставок по&nbsp;ипотечным кредитам вслед за&nbsp;ростом ключевой ставки, должны будут подумать о&nbsp;специальных инструментах для&nbsp;поддержки ипотеки.</p>
<p>в свою очередь, минстрой заявил, что готов подготовить предложения по&nbsp;поддержке ипотечного кредитования в&nbsp;россии с&nbsp;использованием механизмов аижк для&nbsp;сохранения спроса на&nbsp;жилье со&nbsp;стороны граждан. какими именно будут эти предложения, пока неизвестно.</p>
<p>эксперты в&nbsp;целом смотрят в&nbsp;будущее с&nbsp;пессимизмом. "рынок, очевидно, продолжит концентрироваться на&nbsp;банках с&nbsp;государственным участием, мелкие игроки не&nbsp;выдержат роста стоимости ресурсов. топ-10 банков в&nbsp;настоящее время формируют около&nbsp;87% выдачи на&nbsp;ипотечном рынке. доля пяти банков с&nbsp;государственным участием в&nbsp;выдаче жилищных кредитов в&nbsp;настоящее время достигает 80%",&nbsp;&mdash; говорит крючкова.</p>
<p>темпы роста ипотечного кредитования в&nbsp;2015 году снизятся с&nbsp;29% до&nbsp;16%, и&nbsp;это будет самый быстрорастущий сегмент, резюмирует член правления банка москвы владимир верхошинский.</p>
<p style="float: right"><img src="/images/103112/21/1031122145.png" border="0" alt="жилищная экономика\: сколько лет нужно копить на квартиру в одиночку" hspace="5" width="998" height="1748" tag="[-json: {'type':'media','injectiontype':'mega','media_id':'1031120092','media_variant_type':'free','media_title':'жилищная экономика\\: сколько лет нужно копить на квартиру в одиночку','injection_description':'квартира в москве и за границей\\: сколько лет до мечты','injection_url':'http://ria.ru/infografika/20141031/1027743104.html'}-]" /></p>
рынок кредитов на жилье в рф заканчивает год под угрозой роста ставок